Как можно найти все свои долги

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

• О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
• О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
• Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

• Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
• В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
• На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

• Запрашивают КИ в бюро;
• Обращаются напрямую в банк;
• Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

• Через сайт Банка России cbr.ru. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
• Через сайт госуслуг gosuslugi.ru. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
2. Пройти идентификацию.

Обычно бюро предлагают способы:

• Через переадресацию на портал Госуслуг;
• Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
• Телеграммой, заверенной оператором связи.
• Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

• Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
• Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
• Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

• что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
• при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
• было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

---

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

---

Долги перед банком или МФО могут появиться, даже если вы никогда не брали там кредит или полностью его выплатили. Что делать в таких случаях и как проверить, есть ли задолженность по займам? Разбираемся вместе с начальником отдела финансового просвещения ГУ Банка России Борисом Куликом.

Как узнать, есть ли на мне кредиты

Обратиться в банк

Убедиться, что долг полностью погашен, можно через банк, который оформлял кредит. В отделении должны предоставить выписку по счету, где указана сумма долга. Она должна быть равна нулю.

Проверить кредитную историю

Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитной истории и доступна как банкам, так и вам. Хранится она в бюро кредитных историй, но сначала нужно выяснить, в каком именно. Отправьте запрос на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса или почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа.

В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую или также через банк, МФО, кредитные кооперативы. Дважды в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз). Если в течение года снова понадобится выписка, придется заплатить в среднем от 250 до 500 рублей. Зато платно получать документ можно столько раз, сколько потребуется.

Получить данные у судебных приставов

К судебным приставам попадают не все долги: сначала банк обращается в суд. Заемщика, который становится ответчиком, должны об этом уведомить. Когда именно банк решит выходить в суд, решает только он сам, общего правила для этого нет. Если кредитор выигрывает, на заемщика заводят исполнительное производство, и деньги списывают с карт и вычитают из зарплаты в принудительном порядке.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте судебных приставов. Доступно это всем, а не только самому должнику, достаточно указать Ф. И. О., дату рождения и выбрать регион, по которому будет производится проверка.

Почему появляются долги по кредитам

Самая очевидная причина появления долга по кредиту — это когда вы сознательно или по забывчивости не внесли вовремя ежемесячный платеж. Но это не единственный вариант, иногда с долгами оказываются люди, которые ответственно относятся к своим займам. Причин может быть несколько.

Причина № 1. Ошибка банка

Представим, что вы сделали последний платеж по кредиту, но после этого получили уведомление о долге. Скорее всего, на стороне банка была допущена ошибка.

После внесения последнего платежа попросите справку об остатке долга (он должен быть равен нулю). Через пару недель проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что банк вовремя передал верные данные в БКИ.

Причина № 2. Мошенники

По закону банки, МФО и потребительские кооперативы всегда проверяют личность обратившегося к ним клиента: попросят предъявить паспорт, сверят фотографию и подпись. Однако подпись можно скопировать, документы — подделать. А если паспорт человека оказался у мошенника, то он может оформить займ от его имени, например онлайн в МФО.

Чтобы избавиться от долга по кредитам или займам, оформленным мошенниками, нужно обратиться с заявлениями в банк и в полицию. Как именно это сделать — по ссылке.

Кредитные мошенники: три распространенные схемы обмана

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

В банке при оформлении кредита требуют не только паспорт. Там также проверяют наличие имущества, данные о работодателе, просят справки о доходах. А при оформлении небольшого онлайн-займа (до 15 тыс. рублей) МФО часто просят клиента просто прислать данные паспорта, его скан и фотографию с паспортом в руках. Таким способом получить кредит на чужое имя проще.

«Если вдруг вы обнаружили, что паспорт исчез, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о пропаже, — говорит Борис Кулик, начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по ЦФО. — Обязательно возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы».

Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь. Нельзя оставлять паспорт в залог, разрешать копировать без повода, сообщать его данные по телефону или в соцсетях, отправлять сканы (фото) страниц посторонним лицам. Вводить данные паспорта можно только на защищенных сайтах (в адресной строке есть изображение закрытого замка) и только в случае острой необходимости.

Коллекторов хотят запретить. Почему и что будет, если их не станет

Чем опасны долги по кредитам

Цель кредитной организации — получить деньги назад с процентами. Если вы не будете платить по кредиту, банк обратится в суд или к коллекторам. Сейчас действует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регламентирует работу коллекторских агентств. Им, например, запрещено применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но остаются «черные коллекторы», которые действуют незаконно.

Если банк дойдет до суда, к сумме основного долга, процентам и штрафам могут добавить судебные издержки. Если вы не будете платить и после решения суда, приставы будут взыскивать долг принудительно. Деньги и ценное имущество в пределах суммы задолженности арестуют; если кредит обеспечивался недвижимостью или иным имуществом, его продадут. Если долг превышает 10 тыс. рублей, вам закроют выезд за границу. А злостное уклонение от выплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.

Как списать долги по кредитам

Можно ли запретить оформление кредитов на ваше имя

В прошлом году Банк России опубликовал указание, которым обязал банки с 1 октября 2022 года предоставить клиентам возможность собственноручно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. Речь шла и о кредитовании.

«Вы можете написать заявление о запрете онлайн-кредитования в конкретной организации. Такая опция есть практически во всех крупных банках, но есть те, которые будут против. Я бы к таким сразу отнесся скептически, потому что это повышает риски заемщика и не соответствует рекомендациям Центробанка», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.

В январе 2023 года Центробанк подготовил законопроект, который позволит делать этот запрет единым для всех кредитных организаций. Банк России предлагает вносить ограничения в кредитную историю, чтобы банки и МФО видели его перед выдачей потребительских кредитов и займов.

Как узнать задолженность другого человека

Эта информация относится к банковской тайне, так что, пока нет решения суда, законно о долгах человека никто узнать не может.

«Если заемщик перестает платить по кредиту или займу, по которому вы являетесь созаемщиком или поручителем, о задолженности сообщит банк, МФО или коллекторское агентство, — говорит Борис Кулик. — По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и паспортным данным стороннего человека без нотариально заверенной доверенности невозможно».

Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии

Проверить наличие кредитов по фамилии нельзя, можно узнать о долгах, которые передали судебным приставам, информация есть на сайте ФССП. Правда, понадобится не только фамилия, но и имя, отчество, дата рождения и регион.

Как узнать о кредитах умершего родственника

Вместе с деньгами и имуществом наследники принимают на себя долги умершего. Если списка финансовых активов не осталось, нотариус должен запросить кредитную историю наследодателя.

«По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось, то есть, если человек получил наследство на 1 млн рублей, это и есть максимальный размер долга, который он обязаны заплатить за умершего», — поясняет Борис Кулик.

Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, она проверит информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то наследственное дело. Так банки могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Мин. ставка
На любые цели Промсвязьбанк	от 3.5%	Оставить заявку Лиц.№ 3251
Наличными ВТБ	от 4.4%	Оставить заявку Лиц.№ 1000
Наличными Газпромбанк	от 4%	Оставить заявку Лиц.№ 354
Наличными Банк «Открытие»	от 4%	Оставить заявку Лиц.№ 2209
Экспресс ВТБ	от 23.8%	Оставить заявку Лиц.№ 1000

Случается, что вы так много раз брали займы, что уже и сами не помните, где и какой был получен. А бывает, что на вас «под шумок» навесили чужой долг. Как разобраться во всех своих долгам перед микрофинансовыми компаниями? Объясняем.

Потребительское кредитование как система (и микрозаймы — как ее составляющая) продолжает развиваться в России, несмотря ни на какие экономические потрясения. А в некотором смысле даже благодаря им. По данным Центрального банка РФ на 1 октября 2022 года (более поздней статистики пока нет) россияне набрали микрозаймов на 364 млрд рублей.

Более гибкая политика выдачи, крайне простой (если не сказать — примитивный) порядок одобрения обращения клиента и перечисления денег делают микрозаймы привлекательным инструментом для многих категорий граждан. Но в первую очередь, конечно, для тех, кто не может похвастаться высоким или хотя бы стабильным доходом.

Но именно простота получения микрозайма делает его не только доступным, но и более рискованным, по сравнению с банковским кредитом, инструментом. Не секрет, что его охотно используют мошенники, чтобы получить деньги от имени другого лица, по поддельным документам или вовсе без них.

А добросовестным, но невнимательным гражданам потом приходится разбираться с кредиторами, коллекторами, а во многих случаях и с правоохранительными органами (пусть в роли не обвиняемых, а потерпевших, но приятного в подобной ситуации все равно мало). В нашей статье мы расскажем, как узнать, имеются ли у вас задолженности в микрофинансовых организациях до того, как это станет проблемой.

Хочу все знать

Существует несколько способов получения сведений о своих долгах (имеющихся или гипотетических):

• через бюро кредитных историй;
• через портал Госуслуги;
• через сайт Службы судебных приставов;
• через сами финансовые организации.

Рассмотрим теперь эти способы подробнее.

Бюро кредитных историй

Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк или другую финансовую организацию за получением кредита или займа, имеет свою кредитную историю.

Кредитная история как раз и представляет собой сводную информацию обо всех обращениях, одобрениях, отказах, графиках выплат, досрочных погашениях и прочих подробностях взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Кредитная история формируется благодаря тому, что все компании, занимающиеся финансированием населения под проценты, обязаны предоставлять информацию о сделках в Бюро кредитных историй (БКИ). Их в России несколько, то есть сведения о разных кредитах и займах могут храниться не в одном месте.

Поэтому для начала необходимо выяснить — в каком или в каких БКИ хранятся данные. Сделать это можно, сформировав запрос на сайте Центрального банка РФ.

Для этого заемщику потребуется ввести свои данные: фамилию, имя, отчество (если есть), паспортные данные (серию, номер и дату выдачи), е-мейл, на который должен прийти ответ от регулятора. Помимо данных следует также ввести код субъекта кредитной истории.

Как уточняется на странице ЦБ такой код «является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России». Этот код формируется и фиксируется в кредитном договоре и состоит из цифр и букв (русских или латинских). Длина кода может быть разной — от 4 до 15 знаков.

Обратите внимание: ЦБ не выдает сами кредитные истории, а лишь предоставляет сведения о том, в каком БКИ они хранятся. Впрочем, в ситуации, когда гражданин хочет уточнить — нет ли на нем «левых» микрозаймов, он не будет знать код субъекта. В этом случае он не сможет подать запрос через Интернет. Как в этом случае узнать все долги по микрозаймам?

Варианта два:

• создать код субъекта кредитной истории. Для этого нужно лично обратиться с паспортом в любую кредитную организацию или любое БКИ. Но это услуга платная;
• направить запрос без использования кода через кредитную организацию, БКИ, почтовое отделение, нотариуса, МФО или кредитный кооператив.

После того, как будет получен ответ о том, в каких БКИ хранится кредитная история, нужно обратиться в указанные бюро с запросом. Сделать это можно:

• по почте (но потребуется нотариальное заверение подписи);
• обратившись лично в БКИ;
• создав электронный документ с использованием электронной подписи (если таковая имеется);
• телеграммой, которую заверит оператор связи на почте (для этого понадобится паспорт).

Обращаться в БКИ можно любое количество раз, но два раза в год проверка долгов в микрозаймах делается бесплатно (один раз из них можно заказать информацию на бумажном носителе или оба раза ограничиться электронным вариантом).

Через Госуслуги

Тем, у кого есть полный аккаунт на сайте Госуслуги проверить задолженность по микрозаймам по фамилии еще проще. Нужно в поисковике портала набрать «Узнать кредитную историю» или «Бюро кредитных историй» и бот выдаст ссылку на соответствующий раздел.

Но следует учесть, что и в нем будет информация не о самих остатках задолженностей, а о том, в каких БКИ эта информация хранится. Удобство заключается в том, что ответ придет непосредственно в личный кабинет спрашивающего в электронном виде.

После получения ответа схема действия должника такая же, как и в предыдущем пункте — ему следует составить запрос в то БКИ, где хранится его кредитная история. А дальше действовать по обстоятельствам.

Через приставов

Узнать об имеющихся непогашенных обязательствах перед МФО можно и на сайте Федеральной службы судебных приставов. В его базе данных хранятся сведения обо всех долгах, по которым открыто исполнительное производство.

Найти информацию просто — нужно на сайте ввести ФИО, дату рождения и место регистрации заемщика. База выдаст список исполнительных листов или не выдаст ничего, если никаких производств в отношении гражданина не ведется.

Плюс этого способа заключается в том, что информацию можно получить бесплатно. А вот минус гораздо более существенный. Дело в том, что этот вариант подходит не всем.

Раз дело уже дошло до появления информации на сайте приставов, значит, задолженность просрочена и довольно существенно. Если же просрочки нет, то и дополнительной информацией разжиться не удастся.

Через кредиторов

Если гражданин знает, что он пользовался услугами микрофинансовых организаций и помнит, в какие именно МФО он обращался, то проверить наличие или отсутствие задолженности можно непосредственно в самой организации.

Для этого нужно явиться в один из офисов с паспортом и договором или войти в личный кабинет в мобильном приложении или интернет-банке. Компания-кредитор предоставит выписку по кредитному счету, в которой и будет значиться сумма, остающаяся к погашению. В идеале — когда она будет равна нулю.

Не забывайте про платные услуги

Часто люди, привыкшие к банковским кредитам, сталкиваются при погашении микрозаймов с дополнительными навесами к телу долга.

Например, за выбор способа погашения долга — за перечисление с карты, но не с той, куда МФО переводила средства займа, а с карты с другим номером или даже принадлежащей другому человеку. И это тоже увеличивает сумму задолженности.

Но всегда считалось, что уж право выбора той МФО, где вы возьмете деньги, бесплатно!

В сети тысячи компаний, которые только и ждут, чтобы попросили у них в долг — а они с радостью дадут почти всем, так как проценты большие.

Оказывается, что есть такие хитрые люди, которые приноровились и за подачу заявки на займ брать с клиентов деньги.

Мы нашли в сети сервис под названием «Малина-Займ». Вернее, это он сам нас нашел в сети «ВКонтакте» и стал бомбордировать предложениями взять средства в долг. Сайт сервиса выглядит обычно — жизнерадостно.

Но довольно близко к концу странички на нем написано следующее: «Обработка заявки платная: стоимость услуги (далее по сайту — Активация сервиса) составляет 1 (один) рубль разовым платежом и 499 (четыреста девяносто девять) рублей с периодичностью согласно тарифам сервиса». Мы не поленились сходить в тарифы.

Там сказано, что индивидуальный предприниматель Дубов Илья Андреевич установил тариф за пользование своим сервисом в сумме 1 тысяча 996 рублей. В месяц. Со дня оформления займа.

При этом сервис ИП «Дубов И.А.» ничем не отличается от таких популярных площадок по подбору микрозаймов, как Сравни.Ру или Банки.Ру. Он просто веером рассылается заявку в несколько микрокредитных организаций и ждет одобрения заявки. И вот за эту услугу коммуникации берет немаленькие деньги. То есть взяли вы, например, 5 тыс. рублей по ставке 1% в день на 10 дней, а вернуть придется 5 тыс. 500. Но из 5 тысяч еще на этапе выдачи сервис «Малина-Займ» откусит 2,5 тыс. рублей за свои услуги.

Вывод таков: читайте внимательно сайт выбранного вами сервиса и отзывы о поведении с клиентами выбранной вами МФО. Так ваши деньги целее будут.

Читайте также:

• Как не попасть в долговую яму
• Розыск имущества должника: когда его объявят и чем он грозит
• Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит

Если не согласен с долгами

Бывает, что результаты, полученные гражданином из бюро кредитных историй, его не устраивают. Например, он обнаружил долги перед банком или МФО, которых он не делал.

В этом случае он может оспорить содержащуюся информацию, подав в БКИ заявление об внесении уточнений или изменений.

Бюро обязано в течение 20 рабочих дней провести углубленную проверку истории клиента, запросив об этом банк, микрофинансовую организацию или прочие структуры, по которым клиент написал обращение.

В свою очередь финансовая организация в течение 10 рабочих дней с момента получения запроса БКИ должна либо подтвердить правильность предоставленных сведений, либо внести исправления.

Финальный ответ в письменном (или электронном) виде направляется клиенту. Если и после этого он продолжает отрицать какие-то микрозаймы или кредиты, ему остается действовать через суд. Но здесь уже не обойтись без помощи юриста.

Самые распространенные причины, из-за которых по микрокредитам могут появиться отнюдь не микродолги — это кредиторская ошибка, собственная безответственность заемщика, и мошенничество. Если имеет место ошибка, то она должна быть устранена после обращения в БКИ (схему этого обращения см. выше).

Если заемщик сам допустил когда-то просрочку платежа, а потом об этом забыл (истории с людьми случаются самые разные), тогда ему нужно стремиться как можно скорее решить вопрос. То есть — погасить обнаружившийся долг.

Но если все указывает на то, что персональные данные человека использовали злоумышленники для оформления займов на чужое имя, то это уже уголовное преступление. В этой ситуации внезапно обнаружившему себя пострадавшим гражданину нужно оперативно отправляться в полицию и писать заявление о факте мошенничества по отношению к нему. Правоохранительные органы должны будут взяться за расследование.

Параллельно с этим нужно отнести копию заявления в МФО, подтвердив тем самым, что пока ведется дело компания или коллекторы не будут требовать погашения чужого долга. Если факт мошенничества удастся доказать — незаконный долг спишут, даже если ни преступников, ни деньги отыскать не удастся.

Можно ли узнать о долгах другого человека?

На этот вопрос, как ни странно, нельзя ответить однозначно. Основное правило гласит, что подобная информация относится к категории конфиденциальной, а потому не может разглашаться третьим лицам. Даже, если речь идет о родственниках, и даже в том случае, если эти третьи лица располагают паспортными данными человека, о котором пытаются получить сведения.

Однако нет правил без исключений. В некоторых случаях получить такую информацию можно. Причем на совершенно законных основаниях.

Для этого владелец кредитной истории должен выдать нотариально заверенную доверенность тем лицам, которые будут запрашивать историю вместо него. Помимо доверенности он должен оформить и выдать этим людям «дополнительный код субъекта». В этом случае обращающиеся за историей лица будут именоваться «пользователь кредитной истории».

Дополнительный код субъекта действует в течение двух месяцев, в отличие от основного кода, который не меняется весь срок действия кредитного договора, если только гражданин не хочет поменять его раньше (такая возможность у него имеется).

Оформить дополнительный код субъекта заемщик может, обратившись лично в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй с паспортом. А если у него имеется свой код субъекта кредитной истории, то оформить дополнительный можно через портал Банка России.

Отдельный нюанс. Если речь идет об обращении к кредитной истории умершего человека (например, наследники желают знать, не оставил ли их усопший наследодатель после себя непогашенных кредитов), то обратиться за кредитной историей в БКИ может нотариус, уполномоченный на вскрытие завещания.

Ну и следует помнить, что информация о долгах на сайте ФССП находится в открытом доступе — обо всех должниках.

Вывод

Подводя итог можно сказать следующее: кредитная история любого человека, бравшего деньги в долг у специализирующейся на этом организации, содержит много полезной информации не только для кредитора, но и для самого заемщика. И входят в нее сведения не только о банковских кредитах, но и о микрозаймах. Поэтому имеет смысл время от времени проверять ее. Тем более, что дважды в год это можно сделать бесплатно.

Ну а если внезапно в истории всплывают какие-то незнакомые ее владельцу эпизоды, то следует срочно принимать меры по выяснению, как это произошло. Ведь от чистоты кредитной истории зависит ее дальнейшая перспектива и возможность обращаться за новыми займами.

Если у вас возникла путаница между вашим представлением о долгах и тех, сведения о которых зафиксированы в вашей кредитной истории, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход из сложной ситуации.

• Как проверить, оплатить и оспорить штрафы ГИБДД
  

  Как проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД

• Как проверить и оплатить штрафы за неправильную парковку
  

  Как проверить штрафы за неправильную парковку. Как оплатить штраф. Как оспорить штраф. Как вернуть деньги за уже оплаченный штраф, если его аннулировали

• Как проверить и оплатить налоговую задолженность
  

  Как проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности

• Как проверить долги по кредитам
  

  Как проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности

• Как проверить и оплатить судебную задолженность
  

  Как проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей

• Как рассчитывается транспортный налог
  

  Как рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог

• Как уплатить НДФЛ
  

  Что такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог

• Как рассчитывается налог на имущество физических лиц
  

  Как рассчитывается налог на имущество физических лиц в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы. Как сообщить в налоговую о своем имуществе

• Как рассчитывается земельный налог
  

  Как рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления