Как найти облигацию в тинькофф

На сервисе Тинькофф Инвестиций много облигаций — в рублях и валюте, с разным сроком обращения и уровнем риска. Мы сделали навигацию по самым популярным запросам и добавили вкладки. Самые полезные кнопки и вкладки описали в этом обзоре.

Вкладка «Что купить»

Через вкладки «Что купить» — «Облигации» открываются бумаги:

Сортировка

Через синюю кнопку «Сортировка» можно отсортировать бумаги по доходности, сроку обращения, цене или названию. Это позволит не листать весь каталог в поисках нужной облигации:

Фильтр

Выбор облигаций можно еще сузить при помощи значка фильтра рядом с сортировкой:

Остальные фильтры пригодятся, если хотите детальнее подойти к выбору бумаги.Отрасль — можно отфильтровать по отдельным отраслям экономики. Например, финансовый сектор или телекоммуникация.

Карточка бумаги

В карточке облигации важные параметры: динамика стоимости облигации в прошлом, дата погашения, размер купона, накопленный купонный доход, периодичность выплаты купона и многое другое. Вкладка «События» появляется, если облигация уже в портфеле, и там отображаются покупка, продажа и выплата купона.

Вкладка «Детали»

Здесь можно посчитать, какой вы получите доход, если инвестируете в облигацию и не будете ее продавать:

Вкладка «Купоны»

Пока доступна только на Андроиде. Показывает количество и график выплаты купонов, а также сколько уже купонов выплатили вам или всего:

Когда не можешь купить определенную облигацию на бирже из-за отсутствия ликвидности, это обидно. Особенно если потратил время на ее анализ и подбор.

При этом обычно получается именно так: выбираешь через сервисы бумагу, подходящую по доходности, погашению и другим параметрам, а про ликвидность узнаешь только потом, когда собираешься покупать.

Совсем отказываться от облигаций при этом не вариант: это отличный инструмент, особенно на фоне падающих процентов по вкладам. Поэтому я радикально решил проблему и теперь подбираю облигации через собственную гугл-таблицу. В статье расскажу, как ей пользоваться.

Какие сервисы я использовал

До создания таблицы я пробовал разные сервисы: Smart-lab, Cbonds, Rusbonds, bonds.finam.ru, анализ облигаций от УК «Доходъ» и сервис поиска от Московской биржи.

На мой взгляд, в некоторых из них требуется слишком много исходных параметров, а их указание не ведет к желаемым результатам. У меня есть четкое представление о том, что для меня важно, и этих пунктов всего пять. К тому же на этапе покупки может оказаться, что торгов по бумаге не было уже несколько дней. Только в одном сервисе из шести — Rusbonds — можно в явном виде указать желаемый оборот бумаг, в остальных эта информация недоступна.

Какие параметры для меня важны

Мне было важно иметь возможность указать определенные параметры, какие-то — диапазоном, какие-то — минимальным порогом.

Диапазон текущей доходности. В Т—Ж уже есть хорошая статья про доходность облигаций. От себя добавлю, что для поиска парковки денег на несколько месяцев доходность — один из важных параметров.

Диапазон текущих цен. Обычно я ищу варианты именно для парковки денег на несколько месяцев и держу облигации до погашения. Для этого случая слишком высокая цена скорее отпугивает, ведь эмитент при погашении заплатит только 100% номинала. Поэтому при поиске указываю не более 101% от номинала.

Минимальный объем сделок за последние несколько дней. Это самый важный параметр, из-за которого и был написан скрипт. Я хотел иметь возможность указать пороговый средний объем сделок за последние 15 дней, чтобы сервис показывал только то, что проходит фильтр.

Все эти критерии я учел в своей таблице со встроенным поиском.

Как работает таблица

Если посложнее: таблица работает за счет программного интерфейса к информационно-статистическому серверу Московской биржи (ИСС/ISS). По ссылке есть описание работы сервиса.

Если попроще: я уже во всем разобрался. Вникать в программный код, чтобы воспользоваться таблицей, вам не придется.

Чтобы таблица была не просто очередным безымянным шаблоном, я дал ей собственное имя: Поиск ликвидных облигаций на Мосбирже 🔎 [SilverFir 🌲]. Название говорит о том, что делает эта таблица, а silver fir отсылает к разновидности вечнозеленых деревьев: ведь некоторые облигации торгуются не только в рублях.

Сам код скрипта можно посмотреть через панель «Инструменты» → «Редактор скриптов». Расскажу вкратце, что делает скрипт:

1. Подключается к внешнему сервису Московской биржи, перебирая укрупненные группы разных режимов торгов облигациями. Их три: «Т0: Основной режим — безадрес», «Т+: Основной режим — безадрес», «Т+: Основной режим (USD) — безадрес».
2. Далее скрипт ищет внутри этих ответов с сервера Мосбиржи бумаги, удовлетворяющие заданному диапазону текущей доходности и диапазону текущих цен.
3. Когда такие бумаги найдены, это сразу уменьшает выборку с полутора тысяч всех доступных на Мосбирже облигаций до максимум нескольких десятков.
4. Среди найденных вариантов происходит дальнейшая фильтрация по суммарным оборотам за последние несколько дней.
5. Если бумага проходит и этот фильтр, то она попадает в конечную выборку и для нее определяется наличие налоговой льготы для корпоративных облигаций, выпущенных с 1 января 2017 года.
6. После этого массив найденных бумаг записывается в таблицу на вкладку «Результат», а перед этим вся вкладка очищается от любых записей.
7. Разрешение на отображение и выполнение внешнего веб-контента требуется только для того, чтобы через дополнительный пункт меню отобразить ссылку на эту статью в Т—Ж.

Пошаговое руководство по использованию

По ссылке откроется сразу ваша копия таблицы — можно редактировать данные прямо в ней.

После корректировки параметров скрипту необходимо авторизоваться для работы. Для этого перейдите на вкладку меню «Инструменты» → «Макросы» и выберите любой из двух пунктов: «Открыть описание работы таблицы» или «Искать по параметрам».

Далее потребуется разрешить такие действия:

1. Просмотр, создание, изменение и удаление таблиц на «Гугл-диске».
2. Подключение к внешнему сервису.
3. Отображение и выполнение внешнего веб-контента в уведомлениях и на боковых панелях приложений «Гугла».

Выглядит это разрешение так.

Посмотреть список всех приложений, которые уже имеют доступ к вашему аккаунту, можно здесь. При необходимости можно закрыть доступ или изменить его настройки.

После авторизации можно пользоваться таблицей: указать на листе с вводными данными свои требования к облигациям.

В меню этой гугл-таблицы появится новый пункт «Поиск облигаций v. 3», а в нем кнопка «Искать по параметрам». Она запустит работу скрипта, который закончит свою работу примерно за минуту, вставив результаты работы на лист «Результат».

Запомнить надо две вещи

1. Скрипт делает предварительную механическую работу по подбору подходящих облигаций.
2. Решение о дальнейшей покупке конкретных найденных бумаг должен принимать сам человек после знакомства с эмитентом.

О том, как выгодно вложить свои сбережения, задумываются многие. В большинстве случаев люди останавливают свой выбор на открытии вклада, хотя и слышали о более выгодных возможностях. Этот способ получения дохода кажется доступным и понятным, в то время как слова ценная бумага, фондовая биржа и курсовая разница вызывают страх и неуверенность в собственных знаниях.

Отличным решением для тех, кто задумывается об инвестировании, но не может решиться начать, является сервис Тинькофф Инвестиции от хорошо известного в народе Тинькофф Банка. Собственно, это тот самый банк, который много лет работает с клиентами в онлайн-режиме, и который умеет создавать удобные инструменты для работы с финансами.

В обзоре мы расскажем, как подключится к этому сервису, как он работает, и почему за счёт простого и удобного интерфейса, но в то же время больших возможностей, сравнительно молодой сервис Тинькофф Инвестиции может стать брокерским сервисом №1 в России. Здесь же вы найдёте реальные примеры покупки/продажи акций, облигаций и валюты.

Обзор будет полезен, как начинающему инвестору, имеющему только общее представление о рынке ценных бумаг, так и имеющему опыт работы с другими брокерскими приложениями для торговли на бирже.

Что это за сервис и для кого он создан

Что такое Тинькофф Инвестиции?

Тинькофф Инвестиции – это брокерский сервис, предоставляющий возможность торговли ценными бумагами и валютой на бирже. По сути, это инструмент управления брокерским счётом, который в обязательном порядке необходимо открыть инвестору для доступа к торгам на бирже.

При помощи сервиса можно торговать на Московской Бирже (торговля российскими ценными бумагами) и Санкт-Петербургской бирже (бумаги российских и наиболее ликвидных американских компаний с американских бирж NYSE и NASDAQ и лондонской LSE).

Подключиться к Тинькофф Инвестиции

Обычно, после того как человек «созревает» для инвестирования, он вынужден посетить брокера (это лицензированная организация – посредник между инвестором и биржей, без которой не обойтись при торговле на бирже), подписать кипу документов, потратив на это полдня, и установить (готовьтесь к «пляске с бубном») специализированное программное обеспечение. В ПО ещё и разобраться надо.

Собственно, вся эта неопределённость и отпугивает начинающего инвестора. Что предлагает Тинькофф Банк (он, кстати, имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности)?

Все документы вам привезёт курьер в считаные дни после онлайн-заявки, после чего через пару дней вам открывают брокерский счёт, и торгуйте акциями и валютой сколько хотите в удобном мобильном приложении или на сайте Тинькофф Инвестиции (далее – ТИ). А если вы уже являетесь клиентом банка, то всё делается ещё быстрее – достаточно подписать документы кодом из СМС, установить приложение ТИ, которое даёт вам доступ к брокерскому счёту (БС) так же, как и мобильное приложение Тинькофф к вашим банковским счетам. Можно сказать, что экосистема банковских продуктов банка пополнилась ещё одним сервисом, позволяющим клиентам зарабатывать на биржевой торговле.

Для кого создан этот сервис?

Главной целью создания нового направления Тинькофф было стремление показать обычному пользователю, что заниматься инвестированием можно легко и удобно, и это доступно каждому! Оставим за кадром, что цель для банка – заработать, а зарабатывают брокеры, как известно, на комиссиях. Но, правда, чтобы хорошо заработать, надо не только привлечь много клиентов, но и удержать их, а без удобного и обкатанного продукта это, как вы понимаете, сделать невозможно.

Основная целевая аудитория сервиса – обычные пользователи банковских услуг, которые могут открыть вклад, но не разбираются в тонкостях инвестирования, чтобы самостоятельно покупать ценные бумаги. С помощью простого в использовании приложения клиенту предлагается сделать первый шаг к инвестированию, так сказать, окунуться в это, попробовать на вкус – с комфортом и без временных затрат.

Только надо учесть, что любой брокер не сможет принять за вас решение, когда купить ценную бумагу, а когда её продать: вся ответственность и все риски ложатся на вас. Тем не менее, банк предлагает для начинающих и опытных инвесторов мощную информационную поддержку: прогнозы и инвест-идеи аналитиков, статьи Тинькофф-журнала по инвестированию, программы-помощники для подбора акций, подсказки и т.д.

Как выглядит сервис ТИ?

Прежде всего, надо сказать, что сервис ТИ существует как в веб-версии, так и в мобильной, реализованной для Айфонов и Андроид-смартфонов. Сегодня наличие мобильного приложения у любого сервиса – это не дань моде, а необходимость, судя по темпам увеличения кол-ва людей, предпочитающих использование своих смартфонов для доступа к сети, управления банковским счётом и т.д.

Несколько слов о веб-версии сервиса. Площадка представляет собой отдельный раздел на сайте tinkoff.ru. Здесь есть общая информация по пользованию ресурсом, тарифы, раздел с новостями фондового рынка и непосредственно площадка для осуществления операций купли-продажи. Визуально это напоминает обычный интернет-магазин, поэтому все действия достаточно интуитивны и понятны.

Здесь можно купить или продать:

• валюту (USD или EUR);
• акции;
• облигации;
• фонды.

Инвестор здесь может скачать отчеты по брокерскому счёту (вы же хотите узнать, сколько заработали), получить всю необходимую помощь: информация о том, как открыть, пополнить, вывести деньги и заплатить налоги; учебник; возможность получить обратную связь – голосовую или через текстовый чат, и т.д.

Мобильное приложение ТИ, на примере которого мы расскажем, как работает сервис, имеет все те же функции, и позволяет контролировать свой счёт и торговать ценными бумагами и валютой на комфортном и интуитивно-понятном уровне.

Преимущества и недостатки сервиса

Начинающий инвестор получит здесь ряд преимуществ:

1. Бесплатное и быстрое подключение к сервису (открытие брокерского счёта). От клиента требуется онлайн-заявка, всё остальное сделает банк.

2. Минимальная сумма для входа – на бирже нет минимальной суммы для совершения операции. Можно начать инвестировать хоть с 1 000 рублей.

3. Доступная информация – на сервисе представлены разделы с обзорами, новостями, инвестиционными идеями, которые могут быть полезны для принятия решения о покупке. Есть подробный раздел ответов на частые вопросы по работе сервиса и учебник для инвестиций для начинающих (и практикующих) инвесторов. Каждая компания имеет краткое описание деятельности.

4. Удобный интерфейс – пользователь сможет пользоваться личным кабинетом или мобильным приложением, которые по функциональности и удобству пользования не уступают друг другу. В ТИ просто продать и купить любую ценную бумагу или валюту + есть инструменты контроля потерь (так называемые «stop loss» (остановить потери) и «take profit» (закрыть сделку при достижении нужной цены)).

5. Покупка и продажа валюты по самым выгодным биржевым ценам – рай для спекулянтов! Покупать, кстати, можно от одного доллара/евро – в отличие от торговых терминалов (приложений) других брокеров, где валютой можно торговать только лотами (1 лот = 1000 долларов/евро)

6. Бесплатное обслуживание счета (при отсутствии активности) – если за месяц нет ни одной операции по купле-продаже, то никакие комиссии за ведение счета не взимаются.

7. Бесплатное и практически мгновенное пополнение и вывод средств с дебетовой карты Тинькофф Блэк в разных валютах.

8. Нет скрытых комиссий – перед любой операцией вас уведомят обо всех взимаемых комиссиях. Тарифные планы не перегружены информацией и понятны.

9. Полное сопровождение – для клиента приобретение ценных бумаг не будет отличаться от простой покупки в магазине. Все налоги и сборы с полученной прибыли от дивидендов или курсовой разницы, удерживаются автоматически.

10. Электронный помощник – при покупке портфеля может помочь виртуальный робот-советник (робоэдвайзер). Вначале пользователь проходит небольшой опрос для определения его стратегии инвестирования, после чего ему подбирается портфель на нужную сумму.

11. Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Структура сервиса построена таким образом, чтобы начинающий инвестор смог не бояться совершить какое-либо действие на бирже. Все организовано максимально просто, имеются пояснения, исключены все лишние действия. Кроме того, работает круглосуточная поддержка в виде онлайн-чата.

Есть и недостатки у брокерской платформы Тинькофф Инвестиции:

1. Высокие комиссии. На базовом тарифе («Инвестор») комиссии за сделку и за обслуживание счета при наличии активности в среднем выше по сравнению с другими брокерами. Для спекуляций такой тариф точно не подойдёт (для этого есть другие тарифы «Трейдер» и «Премиум»)

2. Ограниченный набор ценных бумаг. Вы можете торговать не всеми, а только самыми ликвидными (на которые есть реальный спрос на рынке), отобранными брокером Тинькофф. Для начинающих (да и для практикующих инвесторов) это более чем достаточно.

3. Нет стакана котировок (на базовом тарифе «Инвестор»). Так называемый стакан котировок (биржевой стакан) отображает поступившие заявки покупателей и заявки продавцов, которые находятся близко к рынку и исполнение которых будет определённым образом влиять на дальнейшее ценообразование конкретной бумаги. Опытный трейдер получит много полезной информации из анализа стакана, прежде всего – насколько акция ликвидна. Если купить неликвидную акцию, то её в будущем будет сложно продать (даже существенно снизив цену), так что для новичков лучше обращать внимание на компании, которые на слуху, ну или на валюту. Доллары и евро, к слову, самые ликвидные инструменты – это же деньги. В принципе, в интернете немало сайтов, где можно узнать объём торгов по акции и другие параметры, важные скорее для спекулянта (трейдера), чем для долгосрочного или среднесрочного инвестора.

4. Дивиденды приходят на счёт дольше, чем у среднестатистического брокера – такая особенность у ТИ.

5. Есть ещё ряд недостатков, но они касаются не только ТИ, но и всех компаний, оказывающих брокерские услуги: технические сбои в приложениях; необходимость клиенту платить налоги самостоятельно за дивиденды от иностранных акций.

Касательно налогов с дивидендов: если вы купили акции американских компаний, и от них пришли дивиденды, то с вас в автоматическом режиме будет удержано только 10% (в пользу США), а остальные 3% потребуется заплатить самостоятельно в пользу РФ. Для этого необходимо подписать так называемую форму W8-BEN (она доступна в личном кабинете ТИ и подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США). Если не подписывать форму, то будет удерживаться налог 30% в пользу США в автоматическом режиме. Так что выбирайте сами: платить 13% с дивидендов и взаимодействовать с нашей налоговой или платить 30% и с ней не связываться (налоговая США удержит всю необходимую сумму автоматически).

Как открыть брокерский счет в Тинькофф Банке

Открыть брокерский счет в Тинькофф Банке может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ (т.е. достаточно находиться на территории РФ не менее 183 дней в году, постоянная регистрация необязательна).

Процедура открытия счета максимально проста. Для этого подается заявка на сайте с указанием контактов и паспортных данных.

Если пользователь уже является клиентом Тинькофф Банка, то ему нужно авторизоваться в личном кабинете и подтвердить процедуру смс-кодом. Тем, у кого нет карточного счета, потребуется подписать договор, который привезет курьер.

Открытие брокерского счета имеет 2 существенных преимущества:

• Быстро – вся процедура займет от 1 до 2 дней. Об успешном открытии счета клиент будет проинформирован смс и письмом на электронную почту.
• Бесплатно – до совершения первой сделки по счету ничего платить не нужно.

Сразу после завершения регистрации пользователю становятся доступны все операции. При этом информационная часть ресурса работает в полном объеме еще до открытия счета.

Как пользоваться сервисом? Пополняем счёт и осматриваемся

Для того чтобы начать получать доход (или убыток), необходимо совершить на платформе хотя бы одну покупку. Пользователь может выбрать любую из доступных в каталоге ценных бумаг или валюту (доллары США или Евро). Брокерский счёт необходимо предварительно пополнить, но, забегая вперед, укажем на интересную особенность ТИ: любую покупку можно сделать непосредственно со счёта карты Тинькофф Блэк (рублевого, долларового или еврового). Это, порой, очень удобно

Пополняется счет с карты без комиссии. Средства поступают почти мгновенно. При желании совершать операции в долларах, перевод с карточного счета можно сделать сразу в нужной валюте или купить ее уже на платформе (пополнили в рублях, тут же купили необходимое количество долларов и за доллары купили нужное количество акций, облигаций или фондов).

Все купленные бумаги и валюта будут отображаться на вкладке «Портфель» (главная страница приложения), где будет указываться текущая стоимость бумаг и её отклонение в большую (доход) или меньшую (убыток) сторону от цены покупки. Общая сумма портфеля (в рублёвом эквиваленте) и его доходность выведена в шапке страницы.

В этой же вкладке (левый верхний угол экрана) можно просмотреть все события со счётом (покупки, продажи, комиссии, дивиденды, налоги).

А в правом верхнем углу, нажав на кружок, поделенный на секторы, вы перейдёте к аналитике портфеля (так называется совокупность всех ваших финансовых активов), где можно посмотреть доходность за различные периоды времени, распределение активов портфеля по компаниям и отраслям и т.д.

В этом же углу, нажав на крайний правый значок (шестеренка), можно перейти к информации о счёте: ознакомиться с тарифом, а также пополнить счет или вывести с него заработанные средства.

Немного осмотрелись? Теперь приступим к покупкам.

Как купить или продать акции по шагам в Тинькофф Инвестиции

Акция – это бумага, обеспечивающая ее держателю долю компании. Приобретая акцию, владелец может заработать на дивидендах или на разнице ее стоимости при последующей продаже.

Чтобы выбрать, акцию какой компании лучше купить, инвесторы анализируют графики и экономическую ситуацию на рынке или прислушиваются к советам экспертов (но думать надо всё же своей головой, деньги ваши, а не экспертов!).

Для новичков сервис Тинькофф Инвестиции предлагает ознакомиться с прогнозами различных финансовых аналитиков. На основе всех имеющихся мнений дается сводная рекомендация, показывающая среднее, минимальное и максимальное значения изменения цены на акцию. Но нужно учитывать, что исполнение ни одного из прогнозов не может быть гарантировано.

Итак, приступим к покупке акций.

Шаг 1. Поиск нужной акции

Для покупки акций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Акции» и выбрать «бумагу» нужной компании из каталога.

Акций в каталоге много, так что можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль (снизу).

Выбираем, к примеру, бумагу компании Coca-Cola.

Шаг 2. Знакомимся с информацией по акции

На экране мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами бумаге в реальном времени (можно посмотреть историю торгов за различный период и поиграться различными видами графиков: линейный и свечной – желающие могут погуглить про различные виды графиков или обратиться к помощи в ТИ).

Если акции нет у вас в портфеле (на примере бумаг Интел), то вы увидите кнопку «КУПИТЬ», а если вы являетесь её держателем, то вы увидите кол-во акций в портфеле и их стоимость, ссылку на стоп-лосс/тейк-профит, и пару кнопок: «ПРОДАТЬ» и «КУПИТЬ».

Что за стоп-лосс/тейк-профит?

Для удобства управления рисками (новичкам это делать строго рекомендуется) можно пользоваться инструментами автоматической продажи установленного количества лотов:

• Стоп-лосс (Stop-loss) – клиент выставляет минимальную цену акции, чтобы ограничить свои убытки. При достижении ценой заранее определенного уровня акция автоматически продаётся – это защищает от потерь, в случае если падение цены будет стремительным.
• Тейк-профит (Take-profit) – определение максимальной цены акции, по которой она будет продана. Позволяет совершить продажу по выгодной для инвестора цене.

Функции позволяют не следить постоянно за состоянием бумаг, а доверить это приложению.

Сверху есть несколько полезных вкладок, откуда можно выудить много полезной информации по бумаге:

«Детали» – сюда мы попадаем в первую очередь при переходе к карточке конкретной акции (график+кнопки купить/продать);

«Обзор» – краткое описание компании;

«Пульс» – бесплатная открытая социальная сеть для инвесторов в мобильном приложении ТИ. Каждый инвестор может публиковать свою точку зрения и комментировать мнение своих коллег. Это замечательная возможность обмена идеями и опытом торговли на фондовом рынке.

«Показатели» – несколько финансовых показателей и графики. Для серьезного анализа их недостаточно (для этого есть специализированные ресурсы), но можно обратить внимание на дивидендную доходность, коэффициент P/E (Price/Earnings или Цена/Прибыль) – один из самых популярных инвестиционных показателей (так называемых, мультипликаторов), который показывает, насколько недооценены или переоценены акции компании. Он равняется отношению рыночной стоимости акции к годовой прибыли, полученной на акцию. Одного взгляда на графики выручки и прибыли хватает, чтобы примерно оценить текущее финансовое положение компании.

«Прогнозы» – рекомендации держать/покупать/продавать от разных аналитиков и сводный прогноз, на который надо ориентироваться с большой осторожностью (никто не может угадать изменение цены в будущем!).

«Новости» – подборка свежих новостей, где данная компания упоминается.

«Дивиденды» – это очень важный показатель.

Один из способов заработать на акциях – это получение дивидендов. Информация о том, когда компания будет в следующий раз выплачивать вознаграждение по своим бумагам, отображается на этой вкладке. В разделе «Дивиденды» указывается сумма, которая будет выплачена на каждую акцию в портфеле. Основное условие – куплены они должны быть до указанной даты, при этом само начисление производится в течение 1-2 месяцев.

Дивиденды платят далеко не все компании, но их наличие будет большим плюсом – это подстраховка от возможного снижения курсовой стоимости бумаги, ну и дополнительный доход, конечно же (а по иностранным бумагам он будет в долларах, что очень неплохо с учетом постоянной инфляции и девальвации рубля).

Другой вариант заработка – это продажа акций по более выгодной цене. За ее изменением удобно следить на основной странице портфеля, где отображаются отклонения и в процентном отношении, и в денежном.

«События» – история покупок и продаж, а также начисление дивидендов по конкретной акции.

Шаг 3. Покупаем акцию

Если вы приняли решение купить, то жмем на соответствующую кнопку.

В появившемся окне появится возможность выбора источника средств, откуда вы будете платить (брокерский или карточный счёт) и указана вся информация о покупке:

• Цена покупки – стоимость акции на текущий момент;
• Размер лота – иногда можно приобрести одну акцию компании, иногда не менее определенного количества (например, 10 или 100 акций в 1 лоте);
• Доступное количество лотов – отображается число лотов, которое клиент может приобрести на текущий момент с учетом суммы на его счете.

Обратите внимание, цена покупки показывается незначительно выше по отношению к текущей цене (примерно на 0,3%). Тинькофф поясняет это возможным изменением рыночной цены в момент исполнения приказа о покупке, и в случае, если цена на бумагу останется той же или снизится, то со счёта будет списана сумма меньше, чем показана на странице покупки (так в 97% случаев и происходит), но если же цена сильно скакнёт вверх, то сделка исполнится частично, например, вместо двух акций, пройдёт покупка одной (2% случаев) или отменится (1%). Реальную цену за купленную акцию можно увидеть во вкладке «События».

Купить ценную бумагу вы можете по рыночной (текущей) цене или установить лимитную заявку (для этого нажмите тумблер «Заявки»), когда вы сами устанавливаете нужную вам цену продажи/покупки.

Зачем это нужно?

Чтобы не следить за котировками вручную, а дать указание брокеру, какую бумагу (или валюту), в каком количестве (сколько лотов) и по какой цене готовы купить или продать.

Заявка действует один день — до закрытия биржи. Если за это время на бирже по установленной вами цене торги не шли, то заявка аннулируется, и на следующий день придется оставлять новую.

Лимитную заявку можно оставить только в те дни, когда торгуется ценная бумага (или валюта), по которой вы хотите оставить заявку.

Когда можно торговать на бирже

По валюте, ETF, акциям и облигациям российских компаний лимитную заявку можно оставить с 10:00 до 18:39 по мск. По акциям иностранных компаний — с 10:00 до 01:44 следующего дня по мск.

При продаже акции вы перейдёте к аналогичному в шаге 3 окну, вводите количество лотов, устанавливаете рыночную или лимитную заявку и продаёте.

Эксперты рекомендуют собирать диверсифицированный портфель, т.к. покупать акции компаний из разных секторов экономики. Считается, что это убережет от риска потери вложений и поможет получить более гарантированный доход.

Пользователи сервиса Тинькофф могут воспользоваться онлайн помощником – роботом-советником (робоэдвайзером), который автоматически соберет портфель с учетом предпочтений в стратегии поведения клиента. В нем будут сразу представлены бумаги разных компаний на указанную сумму. Купить их можно за один клик (это всего лишь рекомендация, которую надо перепроверить!).

Как купить/продать облигации в сервисе ТИ

Облигация – долговая ценная бумага, которую компания обязуется выкупить в установленную дату по указанному номиналу. При этом за пользование средствами держателю выплачивается так называемые купонный доход или процент за пользование средствами. По сути, это кредит, который вы даёте компании, и вам за это платят проценты.

Номинал облигации может быть ниже, чем рыночная цена (та, по которой ее покупает клиент), но доходность к погашению формируется за счет выплаченной величины купона.

Данный вид инвестирования обычно сравнивают с классическим депозитом. При правильном выборе портфеля он может приносить больший доход, чем обычная ставка по вкладу (за счёт дохода от выплаченного купона и курсовой разницы).

На сервисе Тинькофф Инвестиции покупка облигаций происходит также как акций. Также имеется возможность воспользоваться помощником.

Отличие еврооблигаций заключается в том, что выплата по ним осуществляется в валюте, что позволяет существенно повысить доходность в сравнении с вкладами в долларах, ставка по которым не превышает – 1-2%.

Шаг 1. Поиск нужной облигации

Для покупки облигаций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Облигации» (см. сверху) и выбрать нужную долговую бумагу.

По аналогии с акциями можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль, купон, рейтинг, амортизация, оферта, поиск бумаг, необлагаемых НДФЛ и т.д. (снизу).

Выбор «правильной» облигации – тема далеко не простая. У неё много параметров. И поэтому перед покупкой желательно уделить время для самообразования: почитать статьи по этой теме или пройти бесплатный курс (обратите внимание на образовательную платформу «Красный циркуль», на которой можно пройти обучение торговле на финансовых биржевых рынках).

Остановимся для примера на одной из облигаций федерального займа ОФЗ 29010 (не является рекомендацией к покупке).

ОФЗ легко продать и купить (они очень ликвидны), имеют высокую надёжность (эмитент – государство), на рынке присутствует широкий ассортимент таких бумаг (можно выбрать бумаги из широкого ассортимента: по доходности, стоимости, сроку погашения), у них небольшой номинал (по этой цене эмитент выкупит (погасит) свои бумаги у кредитора (т.е. у нас) в конце срока ее обращения, обычно величина номинала не более 1000 р.), купонный доход не облагается налогом НДФЛ.

Шаг 2. Знакомимся с информацией по облигации

На главном экране (вкладка «Детали») мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами облигации – всё то же самое, что и по акциям. Процедура рыночных торгов одинакова для любых ценных бумаг.

Вся важная информация содержится во вкладке «О выпуске».

Здесь можно увидеть рейтинги эмитента, присвоенные известными рейтинговыми агентствами, рейтинг компании (как видите, у ОФЗ он максимальный) и важная информация о выпуске:

• Доходность текущая (с учетом текущей цены) и к погашению (с учетом всех выплаченных купонов);
• Дата погашения (дата выплаты эмитентом номинала и погашения купона);
• Дата выплаты купона (очередная);
• Накопленный купонный доход (часть купонного процентного дохода по облигации, рассчитываемая пропорционально количеству дней, прошедших от даты выпуска облигации или даты выплаты предшествующего купонного дохода. При покупке облигации НКД уходит её предыдущему владельцу – продавцу)
• Величина купона;
• Номинал;
• Периодичность выплаты купона;
• Амортизация.

Во вкладке «Купоны» можно ознакомиться со всеми прошлыми и будущими выплатами купонов.

Шаг 3. Покупаем облигацию

Процедура покупки и продажи облигации также полностью аналогична покупке/продажи акции (см. шаг 3. Покупаем акцию).

Операции с фондами

Фонд (или ETF) – это ценная бумага, которая содержит в себе акции или облигации сразу нескольких компаний. По сути, это уже собранный портфель, содержащий в определенной пропорции бумаги разных компаний.

Преимущество его состоит в том, что самостоятельно собрать аналогичный диверсифицированный портфель может быть достаточно сложно. Ведь бумаги отдельных компаний могут торговать только большими лотами и по высокой цене. В случае ETF, в 1 акции фонда содержится просто доля каждого представителя.

Процедура покупки/продажи фондов полностью аналогична операциям с другими бумагами. После выбора нужного фонда во вкладке «обзор» можно увидеть компании, входящие в него и другие показатели.

ETF считаются одним из самых доступных и безопасных инструментов для частного инвестора из-за ряда особенностей:

• Включают в себя широкий спектр бумаг;
• Подбор компаний для инвестиций в рамках фонда проводятся профессионалами;
• Большое количество ценных бумаг в фонде диверсифицируют ваши инвестиции (если одна из бумаг упадёт в цене, то за счёт роста других потери будут не так заметны).

Как купить/продать валюту на бирже в сервисе Тинькофф Инвестиции

Курс обмена валюты в обменных пунктах может отличаться от курса ЦБ на несколько процентов, а сам курс ЦБ может достаточно сильно отличаться от биржевого курса (правда, как в большую, так и в меньшую сторону). Как Центральный Банк РФ устанавливает курс валют, читайте в этой статье.

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет своим пользователям приобрести валюту (USD и EUR) непосредственно на бирже, то есть без посредников и их комиссий (хотя у ТИ тоже есть своя комиссия).

Необходимость в покупке долларов и евро может возникнуть в разных случаях:

• С целью спекуляции на изменениях курсов валют;
• С целью валютных накоплений в твердой валюте, не так сильно подверженной девальвации;
• Для поездок за границу и так далее.

Вам потребуется для этой операции буквально одну минуту, и на вашем брокерском счёте будет находиться требуемая сумма, которую практически мгновенно можно вывести на долларовый или евровый счёт карты Тинькофф Блэк.

Для сведения: вы можете оформить карту Тинькофф Блэк и сделать её мультивалютной (подключить к ней ранее открытый счёт в евро или в долларах), или заказать карту долларовую или евровую. Валюту можно снять в банкоматах некоторых банков на территории РФ (Тинькофф, Райффайзенбанк и др.).

Важное преимущество покупки на данной площадке – возможность совершать операции от 1 доллара или евро.

Шаг 1. Выбираем нужную валюту

На вкладке «Что купить» выбираем раздел «Валюта» и кликаем на нужную вам. Купим, для примера, доллары.

Покупка валюты ничем не отличается от покупки ценных бумаг. Если вы хотите играть на курсовой разнице, то можно также применять инструменты ограничения риска стоп-лосс/тейк-профит.

Шаг 2. Покупка валюты

Вы можете оплатить покупку с брокерского счета, с рублевого или валютного счета карты (т.е. доллары можно купить за евро с еврового счета карты).

Минимальная сумма валюты к покупке 1 доллар, но если вы хотите дождаться более выгодного курса, установив при этом лимитную заявку, то минимальное количество покупки/продажи будет равно 1 биржевому лоту (1 лот = 1000 USD).

К слову, другие брокеры позволяют торговать на валютном рынке только лотами (т.е. мин. сумма покупки – 1000 долларов/евро).

После заполнения всех необходимых параметров (кол-во лотов) приложение покажет итоговую сумму для покупки долларов, включая комиссию. Размер комиссии высветится отдельно.

Обратите внимание, что на базовом (самым популярным) тарифе «Инвестор» за любую операцию брокер удержит комиссию 0,3%. Причем если вы редко совершаете операции с брокерским счётом, то будет удержано 99 рублей (за каждый месяц владения счётом при условии совершения операций с ним).

Совет: если вы решили поменять небольшую сумму валюты (до 1000 долларов/евро), и в текущем расчетном периоде не проводили операций со счётом (комиссия 0,3%+99 руб.), то имеет смысл купить валюту в мобильном банке (или в интернет-банке) путем конвертации нужной суммы с рублёвого на валютный счет. Банк накидывает 0,5% к биржевому курсу валюты. Такая комиссия будет действовать ТОЛЬКО в часы работы биржи (с 10-00 до 18-30).

Если вы активный пользователь счёта, то можете покупать на бирже хоть по 1 доллару – так будет выгоднее.

Тарифы по пользованию брокерским счетом

Для пользования ресурсом предлагается выбрать один из трех тарифов:

• «Инвестор» – базовый тариф, который отлично подойдет для новичков, которые, согласно рекомендациям брокера АО «Тинькофф Банк», будут совершать сделки на сумму до 77 000 рублей в месяц;
• «Трейдер» – для тех, кто планирует инвестировать ежемесячно не менее 77 000 рублей;
• «Премиум» – ВИП обслуживание для крупных инвесторов.

Условия базового тарифа «Инвестор» предполагают, что обслуживание брокерского счета в независимости от наличия или отсутствия операций будет полностью бесплатным (с февраля 2020 на этом тарифе стало полностью бесплатное обслуживание).

Комиссия за совершение любой сделки – 0,3%.

По тарифу «Трейдер» установлены более низкие комиссионные (0,05% от каждой сделки и 0,025% если сумма оборота за день превышает 200 000 рублей).

Ежемесячная оплата составляет 290 рублей, если не выполняется одно из трех условий:

• Наличие премиальной карты Tinkoff Black Metal;
• Оборот более 5 млн руб. за расчетный период;
• Сумма портфеля от 2 млн руб.

Премиальный тариф «Премиум» открывает для пользования бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты. Клиент получает личного менеджера и доступ к индивидуальным рекомендациям аналитиков. При этом для бесплатного обслуживания требуется иметь портфель от 10 млн руб. (при портфеле от 5 млн рублей плата составит 1500 р. в месяц, ниже 5 млн руб. – 3000 р. в месяц). Комиссия за совершения сделок с базовыми ценными бумагами – 0,025%, с внебиржевыми – до 2%.

С учетом того, что сервис заточен в основном на начинающих пользователей, самым оптимальным тарифом считается именно базовый. Он позволяет клиенту использовать все инструменты приложения, открывает доступ к торговле большим количеством ценных бумаг (порядка 1000) и не предусматривает никаких платежей при отсутствии действий на счете в течение месяца.

Советы для новичков

Для того, чтобы инвестирование принесло свои положительные плоды, следует сразу использовать все преимущества, которые предоставляет сервис. Если правильно это делать, то можно избежать многих ошибок, которые могут существенно сократить доход.

Чем стоит пользоваться в приложении:

1. Прогнозы – перед покупкой бумаги следует ознакомиться с прогнозами, но не нужно целиком на них полагаться. Лучше смотреть не только сводные данные, но и раскрыть полный список, чтобы понимать, как давно они даны и кем.

2. Помощник – им можно воспользоваться при первых покупках. Он поможет разобраться, что такое диверсифицированный портфель. В дальнейшем можно запрашивать у него информацию, но покупку уже осуществлять самостоятельно.

3. Операции в валюте – для покупки иностранных акций или еврооблигаций лучше предварительно купить соответствующую валюту, чтобы не потерять на конвертации.

4. Аналитика портфеля – не забывайте мониторить состояние своего счета. Если вы сидите в убытках, то есть смысл пересмотреть свою стратегию. Подробный анализ операций по счёту можно провести, скачав брокерский и налоговый отчет (Вклада «Ещё» -> «Профиль» -> «Отчеты»).

Не забудьте подписаться на Тинькофф Журнал – здесь иногда появляются интересные идеи, которыми можно воспользоваться при выборе бумаг. Кроме того, дается информация о перспективе развития отдельных компаний и направлений.

Совет: Занимайтесь самообучением – чтобы торговать на бирже, нужно получить базовые знания об инвестировании, иначе можно попасть на убытки. Вот несколько советов для новичков: не частите с покупками/продажами бумаг; не берите акции на максимуме во время активного роста котировки, лучше сделать покупку, когда цена сильно просела, особенно если вы хотите купить бумагу сильной компании; отдавайте предпочтение дивидендным акциям (погуглите про дивидендных аристократов); не тратьте все свободные деньги – иначе вы не сможете купить бумаги по «вкусным» ценам. Это лишь маленькая крупица знаний, чтобы получить их, читайте книги, подписывайтесь на паблики, записывайтесь на курсы.

Отзывы и личное мнение о сервисе Тинькофф Инвестиции

Большинство отзывов в интернете сводится к тому, что данная платформа удобна для новичков и начинающих инвесторов. Если нужно охарактеризовать сервис (особенно приложение) в двух словах, то это будет: «Супер удобно, но цены кусаются!».

Действительно, большинство жалоб сводится к высоким комиссиям. Краткосрочные спекуляции на базовом тарифе не оправдывают себя, если речь идёт о покупках 5 тыс. рублей или около того. Если вы оперируете суммами на 1-2 порядка выше, то можно перейти на другой тариф, где с комиссиями всё нормально.

Но для инвестирования на среднесрок (от нескольких месяцев до года) или на более длительный срок комиссия 0,3% роли не сыграет, так как ценная бумага может взлететь на 10 и более процентов, но может и упасть. Именно для того, чтобы вовремя соскочить при агрессивном снижении цен, надо задействовать инструмент стоп-лосс. Собственно, его наличие обязательно в терминале (приложении) любого нормального брокера.

Поначалу в сервисе ТИ его не было, но с его появлением работа с акциями стала в разы комфортнее. Вообще, о появлении новых инструментов и о постоянном развитии сервиса часто положительно отзываются на околобанковских форумах.

Из негативных отзывов можно упомянуть технические сбои (этим грешат многие приложения), излишняя простота на базовом тарифе (несколько напрягает отсутствие биржевого стакана), долгое ожидание дивидендов, ошибки в описании бумаг (иногда встречается и такое).

Ниже вы можете ознакомиться с отзывом начинающего инвестора, работающего с сервисом ТИ, который принимал активное участие в написании этого обзора.

После более года активного пользования сервисом для себя я составила перечень плюсов и минусов.

Плюсы сервиса:

1. Простота – начать инвестировать легко. С Тинькофф это действительно оказалось не так страшно и сложно, как казалось раньше.

2. Отличный интерфейс – личный кабинет и мобильное приложение разработаны для обычного человека. Ими очень удобно пользоваться. Кроме того, они постоянно дорабатываются и улучшаются.

3. Быстрый вывод средств – деньги со счета выводятся на карту сразу же после оформления заявки и без комиссии.

4. Нет минимальной суммы инвестиций – можно купить хоть 1 доллар, а в ценных бумагах все зависит только от их цены.

5. Информативность – много данных о компаниях, в одном месте собраны разные прогнозы, идеи.

6. Все выплаты делают за клиента – мне нравится, что выплаты налогов и сборов осуществляются автоматически. Не приходится глубоко разбираться еще и в этом.

Минусы сервиса:

1. Мало пояснений – на начальном этапе мне не хватало пояснений, как пользоваться той или иной бумагой, как на них заработать, что значат отдельные термины. Приходилось дополнительно искать информацию. Для новичка это важно.

2. Высокие комиссии – отнесу это в минус, т.к. комиссии несколько выше, чем у других брокеров. Кроме того, при если в месяц совершить операцию на небольшую сумму, то дополнительные 99 рублей приобретут ощутимый размер. Но в целом, подобные выплаты меня устраивают с учетом простоты и удобства пользования.

3. Не хватает информации по дивидендам – отображаются только ближайшие выплаты.

Выводы

На сегодняшний день сервис Тинькофф Инвестиции – одна из самых удобных платформ для инвестора-новичка. Он позволяет тем, кто не готов погружаться в изучение нюансов инвестирования или не обладает большим капиталом, получить более высокий доход от собственных сбережений в сравнении с тем, который могут предложить банки. Можно сказать, что Тинькофф Банк сделал доступным инвестирования для широких масс, чем можно объяснить резкое увеличение пользователей сервиса ТИ.

Единственно, что надо иметь в виду: заманивающая реклама, сулящая высокий доход от вложений в акции (основанная на доходности в прошлом) – это всего лишь слова, не имеющие с реальностью ничего общего. Если бумага в прошлом росла, то это не значит, что она будет расти и в будущем. Вся ответственность за действия с ценными бумагами лежит исключительно на инвесторе, брокерский сервис – это лишь инструмент для удобной торговли на бирже, не более. Желаете получать доход – надо учиться, учиться и еще раз учиться, как говорил…ну вы сами знаете кто.

Подключиться к Тинькофф Инвестиции

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:

1. Закажите карту Тинькофф Black. Если у вас такая карта уже есть, оформлять еще одну не надо. Карта нужна, чтобы выводить суммы с индивидуального инвестиционного или брокерского счета. Других способов у инвесторов нет. Перевести деньги на ИИС и брокерский счет в Тинькофф можно бесплатно со счетов или карт внутри банка или в других банках.
2. Подайте заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение или официальный сайт. Счет откроют в срок от нескольких часов до суток.

Подать заявку онлайн

Тинькофф банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов. К примеру, с 25.08.2022 года по 07.10.2022 года при открытии брокерского счета и прохождении обучения у брокера можно получить в подарок акции компаний на сумму до 20 000 рублей.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

В Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов. Пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание бесплатное для всех инвесторов, что выгодно отличает брокера от ближайших конкурентов.

Инвестор

Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате.

Комиссия за сделки с валютой — 0,9%, за сделки с драгметаллами — 1,9%.

Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,04%. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

• нет сделок,
• оформлена Премиальная карта,
• оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель на сумму от 2 млн рублей.

Если ни одно из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей.

Комиссия за сделки с валютой — 0,4%, за сделки с драгметаллами — 1,5%.

Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Базовая комиссия для инвесторов на премиальном тарифе — 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке плата от 0,25% до 4% от суммы.

Ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей или неснижаемый остаток 1 млн рублей, а обороты по карте в расчетном периоде от 200 000 рублей. В остальных случаях ежемесячная плата за премиальный тариф 1 990 рублей.

Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги с мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.

Комиссия за сделки с валютой — 0,3%, за сделки с драгметаллами — 0,9%.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Войти в личный кабинет инвестора можно одним из двух способов:

1. Официальный сайт. Тогда пользователь попадает в торговый терминал Тинькофф Инвестиций, работа в котором описана в отдельном обзоре Бробанка.
2. Мобильное приложение. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play и установить на устройства на базе iOs или Android. В статье подробнее рассмотрим, как работает мобильное приложение Тинькофф Инвестиции.

После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем.

Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те ценные бумаги, которые вам кажутся более достойными, чем рекомендованные активы.

Портфель

Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».

Отсюда можно переключиться между несколькими вкладками:

1. В верхней части экрана расположена вкладка «Все счета». Если по ней щелкнуть, появится информация обо всех брокерских и инвестиционных счетах инвестора. Здесь же можно открыть новый счет без обращения в банк и других дополнительных действий.
2. В правом верхнем углу расположена шестеренка, при щелчке на которую можно вызвать вкладку пополнения счета и вывода. А также настроить автопополнение, включить или отключить маржинальную торговлю и овернайт. Здесь же размещена вкладка «Отчеты».



3. На экране «Портфель» видна вся сумма на брокерском счете. Ее можно отобразить в рублях, долларах или евро.
4. Под суммой показано, на сколько вырос портфель в денежном эквиваленте и в процентах. Можно выбрать два варианта отображения – за все время или за сегодня.
5. С главного экрана можно перейти в разделы: «Операции», где сгруппированы события и активные заявки, «Пополнить» и «Избранное», в котором можно добавить группу активов для отслеживания.
6. Ниже расположена кнопка «Портфельная аналитика». Если щелкнуть по ней, вы увидите стоимость портфеля в виде диаграммы, а также доход, с учетом комиссий и налогов. Ниже расположена информация о полученных купонах по облигациям, сумме пополнения и оборотах. Здесь же можно просмотреть баланс в разрезе активов, компаний, отраслей и валют. Если портфель плохо сбалансирован в разделе «Активы» роботвайзер подскажет, чего не хватает.

   

   Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».



7. Последний блок – активы, которые находятся в портфеле. Они собраны в группы: акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты.

Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».

Что купить

Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиций «Что купить».

Раздел содержит много кнопок и полезной информации:

1. Здесь можно выбрать актив – валюту, акции, фонды, фьючерсы, облигации или структурные ноты.
2. Под перечнем активов доступны три кнопки: «Отобрать акции», «Собрать портфель» и «Календарь инвестора».
3. В этом же разделе видны все недавно просмотренные активы, популярные инструменты и актуальная информация, где собраны рекомендации Тинькофф банка по покупке.
4. Если интересуют инвестиционные идеи, они сгруппированы в два раздела: что покупают и что продают.
5. В разделе «Что купить» Тинькофф предлагает инвесторам разные стратегии. Такие как высокодоходные облигации, фонды, рублевые облигации, акции роста, еврооблигации в евро, облигации с высоким рейтингом и авиакомпании.
6. В этой же вкладке собраны рекомендации аналитиков Тинькофф и топ-5 акций для покупки в текущем месяце.
7. В разделе «Взлеты и падения» вкладки «Что купить» для пользователей мобильного приложения Тинькофф Инвестиции брокер собирает топ-15 активов, которые выросли или упали сильнее всего. Список обновляется в режиме реального времени.
8. Еще ниже расположены рекомендации по портфелю ИИС. В них входят дивидендные акции российских, иностранных и американских компаний, высокодоходные облигации в долларах, китайские акции и корпоративные облигации в рублях.
9. Здесь же размещены разделы посвященные фондам компании Тинькофф.
10. Если прокрутить экран, ниже видны лидеры торгов, мировые фондовые индексы, информация по дивидендам на текущей неделе и отдельно по акциям РФ и США.
11. Новичкам будет полезен раздел «С чего начать».
12. Здесь же Тинькофф сгруппировал лидирующие активы по валютам: самые дешевые и самые дорогие, как в долларах, так и в рублях.

В самом низу вкладки «Что купить» размещены коллекции и каталог инструментов.

Пульс

Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется «Пульс». Для удобства клиентов на главном экране вкладки размещен поиск по названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу. Ниже размещены три действия на выбор: «Мой профиль», «Новый пост» или «Каталог».

В ленте публикуют новости Тинькофф Журнала, Tinkoff Investments. Можно подписаться и на другие информационные порталы, такие как Ведомости, Интерфакс, vc.ru, RNS, Рейтерс, Тинькофф Капитал и Тинькофф Каталог. Здесь же подобраны рекомендации наиболее популярных инвесторов и трейдеров, которые делятся своими мыслями и идеями по поводу разных инструментов и активов.

Можно подписаться на публикации помеченные разными хэштегами. Наиболее популярные в Пульсе – #что_купить, #обучение, #обзор, #новичок, #россия, #нефть и #отчеты. Если какая-то из тем больше не интересна, можно в любой момент отписаться от новостей или хэштега.

Чат

Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.

Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:

1. Как платить налоги.
2. Отчеты и справки.
3. Торговля с плечом.
4. Зачем нужен ИИС.
5. Как работает Пульс.

Чат со службой поддержки круглосуточный. Чтобы специалист брокера дал ответ быстрее, все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссии», «Налогообложение» и «Вывод и пополнение». Здесь же публикуют некоторые рекомендации от робота-советника или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Пульсе или купить актив из подборки «Без убытка» на выгодных условиях.

Другие вкладки

Последняя кнопка нижнего меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Еще». С помощью нее можно вызвать дополнительные вкладки:

1. Настройки. Здесь можно настроить уведомления, параметры входа и авторизации в приложение, отключить смс-подтверждение части сделок, скрыть овернайты и выбрать тему оформления.
2. Профиль. В этой вкладке можно настроить профиль в Пульсе, прочитать о текущих акциях и бонусах, изменить тарифный план и подписать форму W-8BEN. Здесь же можно проверить какой инвестиционный профиль вам присвоен роботом-советником: консервативный, умеренный или агрессивный. Если вы не согласны с результатами теста по определению риск-профиля, пройдите его еще раз. От этого зависят советы, которые вам будет давать робот при формировании портфеля.
3. Инфо. Через вкладку доступны 5 разделов: «Учебник инвестиций», «Помощь», «Обратная связь», «О приложении» и ссылки на социальные сети брокера Тинькофф Инвестиции.

Если общения в чате недостаточно, можно позвонить на телефон горячей линии для инвесторов и трейдеров в Тинькофф банке 8 800 755 27 56. Также можно заказать звонок по телефону или оставить отзыв о работе приложения или брокера. Эти действия доступны в разделе «Инфо»-«Обратная связь».

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

• выбор из нескольких тарифов для разного типа инвестирования – «Инвестор», «Трейдер», «Премиум»;
• удобный интерфейс с интуитивно понятной навигацией, с которой сможет разобраться даже новичок;
• аналитика инвестиционного портфеля с рекомендациями робота-советника по балансировке;
• доступ к социальной сети «Пульс», к которой подключены все клиенты брокера Тинькофф Инвестиции;
• самостоятельное подключение или отключение маржинальной торговли;
• выбор из нескольких типов активов – валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты;
• покупка валюты по биржевому курсу от одной единице, доступны 9 валют;
• новости, прогнозы и идеи ведущих агентств: Ведомости, Reuters, Interfax, БКС Мой брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа и Атон;
• много информации к каждому активу – детали, обзор, прогнозы, показатели, дивиденды, купоны, новости, идеи, события и обсуждения в «Пульсе»;
• трансляция биржевого стакана к каждому инструменту в прямом эфире;
• график к каждому инструменту, где можно добавить заметку или настроить оповещение при достижении заданной цены или изменении в процентах от текущей стоимости;
• несколько типов заявок в зависимости от задач пользователя – лучшая цена, лимитная заявка, рыночная заявка, стоп-маркет, стоп-лимит и тейк-профит;
• лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance.

Дополнительные возможности на пакете «Премиум» для квалифицированных инвесторов:

• участие в IPO в первый день размещения;
• доступ к мировым биржам и внебиржевым фондам;
• обзоры команды аналитиков и отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции скачали более 10 млн пользователей смартфонов на базе Android.

Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.

Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При работе с брокером Тинькофф у вас такие бонусы:

1. Онлайн-заявка и полностью дистанционное открытие брокерского счета. Не надо никуда ходить или ездить. Если нет карты Тинькофф Блэк, ее доставят на дом или по удобному адресу. Возможно бесплатное обслуживание карты, если держать на счетах, в том числе и брокерских в течение месяца сумму больше 50 000 рублей. Есть и другие условия для бесплатного обслуживания карты
2. Для открытия счета нужен только паспорт и мобильный телефон.
3. Нет платы за обслуживание брокерского счета на тарифе «Инвестор» только комиссия за сделки. На двух других тарифах также возможно бесплатное ведение счета при соблюдении некоторых условий брокера.
4. Нет скрытых комиссий. Тарифные планы достаточно простые, описание каждого умещается на одном листе. В них нет условий со звездочкой или дополнительных правил, которые приходилось бы запоминать и соблюдать.
5. Бесплатные услуги депозитария.
6. Круглосуточное пополнение и вывод средств без комиссии.
7. Доступ к услугам робота-советника, который поможет собрать первый инвестиционный портфель или скорректировать уже имеющийся.
8. Круглосуточная поддержка в чате.
9. Мультивалютный счет. Проводить сделки можно в рублях, долларах и евро. Конвертация доступна в мобильном приложении.
10. Подарки от брокера. Тинькофф Инвестиции постоянно поощряют своих клиентов. Дарят акции за обучение, приглашение друга, репосты в социальных сетях. Эти активы потом можно продать и на полученные деньги купить другие.
11. Покупка фондов Тинькофф проходит без комиссии.
12. Обновление персональных данных при их изменении проходит дистанционно.
13. Через брокера можно выходить не только на Московскую, но и на Санкт-Петербургскую биржу. Это расширяет возможности инвесторов и дает доступ к активам зарубежных компаний.
14. Сотрудничество с лидером рынка. Тинькофф банк входят в топ-3 банков по числу клиентов, а по количеству активных инвесторов в 1,5 млн брокер занимает первое место по данным Мосбиржи уже больше года.

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить. Однако заполнять и подавать декларацию, все равно будет нужно.

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, и даже их брокер Тинькофф старается уменьшить.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения при покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет менее значим для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы — проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – «пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение», «бонус до 1 000 рублей» или «акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга». Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие «щедрые» подарки. Гораздо чаще сумма приза в разы скромнее, чем максимально возможный бонус.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс подарков от Тинькофф Инвестиций – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если впоследствии вы не захотите инвестировать, но выполните все условия брокера, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, чем о недостатке. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный и без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без каких-либо знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции →

Комментарии: 13

Облигации Тинькофф Банка

История банка началась с выпуска кредитных карт более 15 лет назад. Сейчас в этом банке можно получить почти любую услугу как физлицу, так и юрлицу. Банк предлагает кредиты, ипотеку, кредитные карты, вклады, депозиты, зарплатные проекты, эквайринг и многое другое. В рамках экосистемы теперь предлагаются не только финансовые услуги, прибыль от этих услуг превышает треть от общей и продолжает наращиваться.

В Тинькофф обслуживается более 11 миллионов человек, поэтому облигации «Тинькофф Банк» для физических лиц — надежная инвестиционная облигация в долговременной перспективе.

Преимущества вложения в облигации «Тинькофф Банк»

Рентабельность банка остается одной из лучших в мире. Банк планирует в ближайшие 5 лет стать полноценным финансовым супермаркетом с широким спектром услуг. На сегодня это второй по объему портфеля игрок на российском рынке. В том числе банк оказывает брокерские услуги.

На середину февраля 2021 года стоимость облигаций «Тинькофф Банк» находится на уровне 1027 рублей за штуку. Купон выплачивается раз в полгода, а ближайшая дата выплаты — март 2021 года. По облигации «Тинькофф Банк» текущая доходность составляет 8,03%.

Как выбрать облигации?

В мире огромное количество облигаций самых разных видов. Тем, кто выбирает для себя первые ценные бумаги, стоит искать среди надежных обеспеченных облигаций с пусть невысоким, но гарантированным процентом.

Такими будут государственные облигации (или от компаний, в которых большую часть процентов находится в руках у государства).

Также перед покупкой советуем обратить внимание на рост прибыли компании в последние годы. И на уровень риска — он указывается на странице компании у большинства брокеров. Можно заранее узнать, насколько это надежный эмитент и стоит ли приобретать эти облигации.

Как купить облигации?

Чтобы купить облигации «Тинькофф Банк», нужно иметь открытый брокерский счет. Если он есть, нужно найти компанию на нашем сайте и кликнуть на «купить». Затем — действовать по инструкциям, покупка будет на вашем личном брокерском счету.

Если счета нет, его можно быстро открыть в рублях или другой валюте у любого брокера. Нужно просто заполнить информацию о себе в виде анкеты или профиля, отправить данные и дождаться одобрения от брокера. Как только счет будет открыт — можно покупать любые ценные бумаги на ваш выбор. Мы советуем собирать портфель из разных ценных бумаг в различных секторах экономики, не стоит покупать только акции банков, чтобы портфель был стабильным.