Форма залога как составить

(см. текст в предыдущей редакции)

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

1. Все ²⁶
2. Квартира ⁵
3. Недвижимость ²
4. Акции ³
5. Право собственности ²

• Договор залога имущества (квартиры)
  

  Образец договора залога имущества (квартиры), заключаемого между физическим и юридическим лицом

  Открыть документ

  
  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Особые условия
  4. Порядок разрешения споров и претензий
  5. Изменение, расторжение и прекращение договора
  6. Срок действия договора
  7. Юридические адреса и реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  7824 
  знаков,

  549 
  слов,

  4 
  стр.

• Договор залога транспортного средства
  

  Образец договора залога транспортного средства, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  
  1. Предмет договора
  2. Гарантии залогодателя
  3. Права и обязанности залогодателя
  4. Права и обязанности залогодержателя
  5. Обращение взыскания на заложенное имущество
  6. Вступление в силу настоящего договора и другие условия
  7. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  38112 
  знаков,

  2687 
  слов,

  17 
  стр.

• Договор о залоге о залоге недвижимости
  

  Образец договора о залоге о залоге недвижимости, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  
  1. Предмет договора
  2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
  3. Заявления и гарантии
  4. Права и обязанности сторон
  5. Обращение взыскания на предмет залога
  6. Дополнительные условия
  7. Ответственность сторон
  8. Срок действия договора
  9. Заключительные положения
  10. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  11. Подписи сторон

  18917 
  знаков,

  1357 
  слов,

  9 
  стр.

• Договор залога имущества
  

  Образец договора залога имущества, заключаемого между юридическим и физическим лицом

  Открыть документ

  

• Договор о залоге имущества
  

  Образец договора залога имущества (с оставлением заложенного имущества у залогодателя), заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Особые условия
  4. Порядок разрешения споров и претензий
  5. Условия изменения договора
  6. Срок действия договора
  7. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  8739 
  знаков,

  577 
  слов,

  4 
  стр.

• Соглашение об отступном
  

  Образец соглашения об отступном, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет соглашения
  2. Права и обязанности сторон
  3. Применимое право
  4. Особые условия
  5. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  6. Подписи сторон

  8784 
  знаков,

  620 
  слов,

  4 
  стр.

• Договор заклада имущества
  

  Образец договора заклада имущества, заключаемого между юридическим и физическим лицом

  Открыть документ

  

• Договор залога прав требования по договору банковского вклада
  

  Образец договора залога прав требования по договору банковского вклада, заключаемого между юридическим и физическим лицом

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Порядок реализации заложенного имущества
  4. Срок действия и прекращение договора
  5. Другие условия
  6. Адреса и платёжные реквизиты сторон
  7. Подписи сторон

  15200 
  знаков,

  1038 
  слов,

  7 
  стр.

• Договор залога акций
  

  Образец договора залога акций, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Срок действия договора
  4. Порядок обращения взыскания на предмет залога
  5. Порядок разрешения споров
  6. Применимое право
  7. Особые условия
  8. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  9. Подписи сторон

  18814 
  знаков,

  1275 
  слов,

  9 
  стр.

• Договор залога имущественных прав
  

  Образец договора залога имущественных прав, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Возникновение и прекращение права залога
  3. Объем удовлетворения требований залогодержателя
  4. Порядок удовлетворения требований залогодержателя
  5. Прочие положения
  6. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  7. Подписи сторон

  9309 
  знаков,

  610 
  слов,

  5 
  стр.

• Договор о залоге имущества (квартиры)
  

  Образец договора о залоге имущества (квартиры), заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Особые условия
  4. Порядок разрешения споров и претензий
  5. Изменение, расторжение и прекращение договора
  6. Срок действия договора
  7. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  8402 
  знаков,

  554 
  слов,

  4 
  стр.

• Договор залога с передачей предмета залога залогодержателю
  

  Образец договора залога с передачей предмета залога залогодержателю (закладе), заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Дополнительные условия и положения
  4. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  5. Подписи сторон

  7890 
  знаков,

  491 
  слов,

  4 
  стр.

• Договор залога товаров в обороте и переработке
  

  Образец договора залога товаров в обороте и переработке, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Обращение взыскания на заложенное имущество
  4. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  5. Подписи сторон

  6614 
  знаков,

  422 
  слов,

  3 
  стр.

• Договор залога с передачей заложенного имущества
  

  Образец договора залога с передачей заложенного имущества, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Ответственность сторон
  4. Обращение взыскания на заложенное имущество
  5. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  6. Подписи сторон

  6522 
  знаков,

  423 
  слов,

  3 
  стр.

• Договор залога акций
  

  Образец договора залога акций, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Срок действия договора
  4. Порядок обращения взыскания на предмет залога
  5. Порядок разрешения споров
  6. Особые условия
  7. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  13385 
  знаков,

  919 
  слов,

  6 
  стр.

• Договор залога векселя
  

  Образец договора залога векселя, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом
  3. Права и обязанности сторон
  4. Обращение взыскания
  5. Соглашение о порядке рассмотрения споров
  6. Прочие условия
  7. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  7979 
  знаков,

  516 
  слов,

  4 
  стр.

• Договор о твёрдом залоге
  

  Образец договора о твёрдом залоге, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Дополнительные условия и положения
  4. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  5. Подписи сторон

  9653 
  знаков,

  629 
  слов,

  5 
  стр.

• Договор залога права собственности на квартиру в строящемся доме
  

  Образец договора залога права собственности на квартиру в строящемся доме, заключаемого между юридическим и физическим лицом

  Открыть документ

  

• Договор залога приватизированной квартиры
  

  Образец договора залога приватизированной квартиры, заключаемого между юридическим и физическим лицом

  Открыть документ

  

• Договор о залоге исключительного права на изобретение
  

  Образец договора о залоге исключительного права на изобретение, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Термины и определения
  2. Предмет договора
  3. Права и обязанности залогодателя
  4. Права и обязанности залогодержателя
  5. Обращение взыскания на предмет залога
  6. Срок действия договора
  7. Заключительные положения
  8. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  9. Подписи сторон

  10373 
  знаков,

  702 
  слов,

  5 
  стр.

• Договор залога морского судна
  

  Образец договора залога морского судна, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

• Договор залога акций в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости
  

  Образец договора залога акций в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Срок действия договора
  4. Порядок обращения взыскания на предмет залога
  5. Порядок разрешения споров
  6. Иные условия
  7. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  13622 
  знаков,

  930 
  слов,

  7 
  стр.

• Договор о залоге имущественного комплекса
  

  Образец договора о залоге имущественного комплекса, заключаемого между юридическими лицами

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Особые условия
  4. Порядок разрешения споров и претензий
  5. Изменение, расторжение и прекращение договора
  6. Срок действия договора
  7. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  9366 
  знаков,

  624 
  слов,

  5 
  стр.

• Договор залога права собственности на квартиру в строящемся доме
  

  Образец договора залога права собственности на квартиру в строящемся доме, заключаемого между юридическим и физическим лицом

  Открыть документ

  

  1. Предмет договора
  2. Права и обязанности сторон
  3. Платежи
  4. Имущественная ответственность сторон
  5. Досрочное расторжение договора
  6. Преимущественное право арендатора на возобновление договора аренды
  7. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  8. Подписи сторон

  13667 
  знаков,

  963 
  слов,

  7 
  стр.

• Договор о залоге права на получение покупной цены за проданное имущество
  

  Договор о залоге права на получение покупной цены за проданное имущество

  Открыть документ

  

• Договор о залоге права на авторское вознаграждение
  

  Образец договора о залоге права на авторское вознаграждение, заключаемого между юридическим и физическим лицом

  Открыть документ

  

При заключении договора займа гарантией (обеспечением) исполнения обязательств заёмщика перед займодавцем может быть договор залога. Впрочем, залог может являться обеспечением и многих других договорных обязательств.

Залогодателем является собственник залогового имущества и может быть не только заёмщик, но третье лицо.

Займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество. Также требование займодавца может быть удовлетворено путём передачи предмета залога займодавцу (залогодержателю). Таким образом, займодавец имеет гарантию исполнения заёмщиком его обязательств по договору займа в рамках рыночной стоимости предмета залога на момент обращения на него взыскания. Залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения – в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, возмещение расходов залогодержателя (займодавца) связанных с обращением взыскания на предмет залога (в том числе оплаты госпошлины и услуг представителя) и его реализацией. Соответственно целесообразно заключать договор залога на имущество, рыночная стоимость которого хотя-бы на 30-50 % выше суммы займа со срочными процентами, если они предусмотрены договором.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога (заложенное имущество), суть, размер и срок обязательства, обеспеченного залогом (переносятся из договора займа).

Договор залога заключается в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Наиболее распространены залог недвижимого и движимого имущества. Залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации (Росреестр) и возникает с момента такой регистрации. Залог движимого имущества необходимо зарегистрировать в нотариальном реестре залогов (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Эта необходимость обусловлена тем, что залогодержатель (займодавец) в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учёте залога (п.4 ст.339.1 ГК РФ). В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом залога ещё одного залога в обеспечение других требований, требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. Однако, в случаях, если заложенное имущество, в отношении которого внесена запись в нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества, является предметом нескольких залогов, требования залогодержателя, обеспеченные залогом, запись об учёте которого совершена ранее, удовлетворяются преимущественно перед требованиями залогодержателя, обеспеченными залогом того же имущества, запись об учёте которого не совершена в установленном законом порядке или совершена позднее, независимо от того, какой залог возник ранее (п.10 ст.342.1 ГК РФ). Таким образом, если незамедлительно не внести в нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества запись о залоге, не исключено, что позже заёмщик заключит договор залога по этому же имуществу в обеспечение обязательства перед другим кредитором и если тот кредитор незамедлительно зарегистрирует уведомление в вышеуказанном реестре, то у него будет преимущественное право залога, хотя сам договор залога будет заключён и позже. Также возможна продажа недобросовестным залогодателем заложенного имущества. Если на момент такой продажи уведомление в вышеуказанный реестр внесено не будет, то новый собственник скорее всего будет признан добросовестным приобретателем. В случае выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога (недобросовестной его продажи), а также гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, займодавец вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст.351 ГК РФ). Таким образом, в случае если займодавцу станет известно, что залогодатель незаконно (вопреки договору залога) продал заложенное имущество, он имеет право потребовать досрочного исполнения денежного обязательства заёмщика в полном объёме. Если данное требование не будет заёмщиком исполнено, то займодавец имеет право на судебное взыскание данной суммы задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, находящееся в собственности третьего лица (в случае внесения до продажи записи в нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Однако, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, залог прекращается (п.2 ч.1 ст.351 ГК РФ).

В связи с вышеизложенным, необходимо перед заключением договора залога движимого имущества проверить в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества не внесено ли это имущество уже в обеспечение других обязательств залогодателя. Если не внесено, то незамедлительно после заключения договора залога необходимо внести информацию в указанный реестр.

В случае обращения взыскания на заложенное имущества в рамках исполнительного производства по обязательствам должника перед другими кредиторами, залогодержатель вправе требовать освобождения этого имущества от ареста (исключения его из описи).

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением данной обязанности, праве потребовать их возмещения. (ч.1 ст.349 ГК РФ) Таким образом, умышленное занижение стоимости заложенного имущества при его реализации в рамках обращения взыскания запрещено. Если это докажет залогодатель или залогодержатель, то он может требовать в судебном порядке возмещение своего ущерба от этого.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если:

• сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера стоимости заложенного имущества;
• период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Пишите вопросы по данной публикации в комментариях.

Вопросы, не касающиеся данной публикации, но связанные с взысканием задолженности пишите в сообщениях групп ЮК «Результат» в VK и Одноклассниках. Юридические консультации по общим вопросам, связанным с взысканием задолженности, участникам указанных групп ЮК «Результат» в соцсетях оказываются бесплатно.

Самый простой способ улучшить условия займа заключается в предоставлении обеспечения финансовых обязательств заемщика. Одним из популярных вариантов сделать это выступает залог. В качестве последнего используются различные виды имущества – как движимого, так и недвижимого. Чем более ценным и ликвидным является обеспечение, тем выгоднее условия финансирования.

Важной частью сделки становится договор займа с залогом. Необходимость его составления и подписания не вызывает вопросов, так как защищает права обеих заинтересованных сторон: и кредитора – в части погашения долга, и заемщика – в вопросе возврата заложенного имущества.

Особенно важную роль документальное сопровождение сделки играет в том случае, если речь идет о крупных суммах кредитования и соответствующем обеспечении. В качестве примера можно привести договор займа с залогом недвижимости. В подобной ситуации величина финансирования нередко достигает нескольких миллионов рублей, что требует крайне серьезного отношениям к любым юридическим и организационным составляющим сделки. И прежде всего – грамотному оформлению договора.

Порядок оформления договора займа с залогом

Основные требования к документу содержатся в части второй ГК РФ, а конкретно – в параграфе 1 главы 42 (статьи 807 и 808). Изучение норм законодательства позволяет сделать вывод о том, что договор займа с залогом имущества составляется по традиционным правилам.

Но наличие обеспечения финансовых обязательств заемщика предусматривает учет нескольких характерных особенностей, суть которых зависит от вида и специфики закладываемой собственности.

Как правильно составить?

Набор основных разделов рассматриваемого договора мало отличается от обычного для подобных документов. Образец договора займа с залогом доступен по ссылке. Рассмотрим основные требования к содержательной части.

Шапка

Содержит основные реквизиты документы. К ним относятся: наименование, дата и место составления, ФИО (для физлиц) или названия с указанием ответственных лиц (для организаций) сторон.

Предмет сделки

Ключевой раздел документа. Включает основные условия сотрудничества – сумму займа, срок финансирования с указанием даты выдачи и возврата, необходимость предоставления обеспечения обязательств заемщика в виде залога.

Порядок предоставления и возврата средств

В этой части договора описывается способ предоставления и возврата займа. Допускается как выдача наличных, так и перечисление на карточку или счет. Также рекомендуется указать даты платежей.

Порядок оформления и снятие залога с имущества заемщика

В качестве залога выступает любая собственность заемщика. Если речь идет об обычных вещах – одежде, бытовой или компьютерной технике и т.д. – каких-либо серьезных отклонений от стандартных договоров не требуется.

Несколько иная ситуация складывается, когда в качестве залога используются недвижимость или транспортное средство. Для любого объекта недвижимости – дома, квартиры, комнаты, земельного участка, гаража – требуется обязательная регистрация залога в ЕГРН. Поэтому осуществление сделки предусматривает формирование комплекта документов с последующей подачей в Росреестр. Применительно к транспортным средствам к договору займа требуется приложить регистрационные документы на предмет залога – ПТС и СТС.

Проценты за пользование суммой займа

Действующее законодательство разрешает выдачу процентных и беспроцентных займов. Но даже если сделка носит безвозмездный характер, целесообразно указывать это в тексте договора в виде нулевой процентной ставки. Это позволит избежать ненужной многозначности трактовок, что может стать важным при налогообложении сделки.

Ответственность сторон

Стандартный раздел. Его задача – стимулировать стороны выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важен, когда составляется договор займа с залогом недвижимого имущества, так как в этом случае существуют определенные риски и для кредитора, и для заемщика.

Форс-мажор

Перечисляются ситуации, когда одна или обе стороны не способны выполнить взятые на себя обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы. Обычно используются стандартные для подобных документов формулировки. Содержание раздела крайне редко применяется на практике.

Разрешение споров

Здесь необходимо указать, что урегулирование спорных ситуаций происходит в рамках действующего российского законодательства. Другие варианты, например, третейский суд, также используются очень нечасто.

Подписи сторон

Завершающий раздел, в котором указываются подробные данные об участниках сделки. Их перечень зависит от статуса сторон. Для физического лица необходимо вбить в договор ФИО, паспортные реквизиты, адрес регистрации и фактического проживания, контактную информацию. Применительно к организациям в текст включаются: наименование, ИНН и другие регистрационные данные, банковские реквизиты и контактные данные.

Что еще требуется учесть?

Стороны вправе включить в текст договора любые положения, которые посчитают нужными. Но базовые разделы документа перечислены выше. Особое внимание следует уделить описанию ключевых условий сделки.

К числу последних относятся: сумма, сроки, процент за пользование заемными средствами, способ выдачи и погашения, порядок предоставления залога. Отсутствие любого из перечисленных обстоятельств ставит законность документа под сомнение, как и статус всей сделки. Более того, при возникновении конфликтной ситуации доказать правомерность позиции пострадавшей стороны будет намного сложнее.

Ответы на вопросы читателей

Какие требования предъявляются к договору займа с залогом?

К документу предъявляется стандартный набор требований. Главные из них два – письменная форма, а также обязательное указание всех необходимых реквизитов и условий сделки.

В чем преимущества займов с предоставлением залога?

Выгода этого способа финансирования очевидна для обеих сторон. Кредитор снижает собственные риски, так как получает ликвидный и ценный залог. Заемщик имеет возможность кредитоваться на заметно более выгодных условиях – под низкий процент, на большую сумму и срок.

Какие виды имущества чаще всего используются для обеспечения финансовых обязательств заемщика?

Самыми популярными вариантами залога выступает недвижимость и автотранспорт. Это объясняется серьезной стоимостью и ликвидностью этих видов имущества.

Вместо вывода

Обеспечение финансовых обязательств заемщика посредством предоставления обеспечения несет существенные выгоды обеим сторонам сделки. Но обязательным условием их полноценной реализации становится грамотное оформление договора займа с залогом.

Только при выполнении этого требования удается надежно защитить интересы и кредитора, и заемщика.