Водителям в соответствии с действующим законом РФ требуется оформить полис ОСАГО для получения права на управление автомобилем. При расчете стоимости страхования используется базовая ставка страховщика, а также дополнительные множители и коэффициенты. Специально для аккуратных водителей был разработан коэффициент бонус-малус, позволяющий снизить стоимость полиса до 50%. Если КБМ был удален или снижен, стоит выполнить процедуру восстановления для получения заслуженной скидки.
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
Способы восстановления своего КБМ через Госуслуги
Если водитель обнаружил изменения в множителе, ему предоставляется возможность проверки коэффициента на сайте онлайн, в отделении страховщика, а также в базе РСА. Если в результате проверки обнаружится ошибка в начислении КБМ, стоит обратиться в страховое агентство для восстановления данных.
Восстановить текущие показатели коэффициента можно на сайте компании онлайн, а также при обращении в отделение страховщика.
Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому
Для самостоятельного восстановления скидки пользователям предоставляется возможность выполнения платной процедуры на сайте страховщика. Для восстановления скидки требуется написать краткую форму заявления с указанием персональных данных владельца автомобиля. После этого страховая компания в течение суток произведет автоматическое восстановление КБМ. Процедура возвращения изначальных значений множителя платная, стоимость зависит от тарифа компании.
Как и куда подать заявление для восстановления КБМ в РСА
Существует возможность восстановления скидки при обращении в единую базу РСА.
Для этого необходимо выполнить следующие манипуляции:
- Изначально следует выполнить проверку текущего показателя через базу РСА. Для этого на сайте следует указать персональные данные водителя, а затем нажать на кнопку для расчёта.
- После этого необходимо написать заявление в страховое агентство с указанием причины обращения. При необходимости стоит предоставить дополнительные документы для восстановления скидки.
Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ
Если в ходе разбирательства будет восстановлен правильный коэффициент, владелец ТС имеет право на возмещение переплат.
Для этого в страховую компанию направляется заявление с требованием компенсации.
Если страховщик откажется возместить деньги, стоит обратиться в ЦБ. После проведенного расследования ЦБ направит запрос страховщику для предоставления компенсации водителю. Для получения денег владельцу ТС потребуется указать номер лицевого счёта, на который поступит платёж.
Заключение
В случае возникновения ошибки при начислении скидки владелец автомобиля имеет право на восстановление исходных значений. Для этого требуется обратиться в отделение страхового агентства или оставить заявку на сайте компании. При обнаружении ошибки страховая компания обязуется восстановить КБМ, а также возместить все переплаты.
Восстановить КБМ – Официальная заявка в РСА
Для подачи официальной заявки на восстановление КБМ нужно заполнить поля ниже, если вы восстанавливаете КБМ после замены водительского удостоверения желательно указать серию и номер предыдущих прав. Заявка на восстановление КБМ в среднем обрабатывается за 24 часа, максимальный срок регламентированный согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 составляет 7 рабочих дней. К сожалению на данный момент данная услуга не оказывается, но вы можете выбрать в списке услугу справка КБМ, она поможет вам в восстановлении КБМ через
страховую компанию.
Внимание! Восстановить КБМ возможно только для водителей
– граждан
РФ
Ваш КБМ по текущему ВУ: 1.17 (Скидка отсутствует)
КБМ по предудущему ВУ: 1.17
У вас нет скидки на ОСАГО, рекомендуем восстановить кбм.
Ваша скидка на ОСАГО сейчас: 17%.
Скидка после восстановления составит от 10% до 50%.
Рекомендуем обратится в страховую компанию для восстановления КБМ.
Ваша переплата за полис ОСАГО составляет 59%.
Рекомендуем обратится в страховую компанию для восстановления КБМ.
У вас максимальная скидка на ОСАГО, она равна 71%.
Поздравляем, восстановление КБМ сейчас не требуется.
После восстановления КБМ скидка на ОСАГО составит от 4879 руб до 11657 руб.
Выберите услугу для заказа
Справка КБМ
Официальная справка КБМ из базы РСА. Потребуется для оформления восстановления КБМ в страховой компании!
299 руб.
Адрес эл. почты / Отправить в СМС
Перейти к оплате >
Официальный запрос в РСА согласно ФЗ №40 от 05.04.2002. Максимальный срок обработки 7 рабочих дней.
Как восстановить КБМ?
Восстановить КБМ можно через страховую компанию с которой у Вас заключен договор обязательного страхования ОСАГО, также можно обратится в ЦБ РФ с жалобой – если Вам не помогло восстановление через страховую компанию. Самый быстрый и простой способ восстановления скидки ОСАГО это направление заявки на сайте РСА, для этого заполните формы размещенные выше и направьте заявку в работу, восстановление в среднем производится за 24 часа. Многие хотят восстановить КБМ через госуслуги, но к сожалению такой услуги на госуслугах нет.
Как восстановить КБМ при замене ВУ?
После замены водительского удостоверения Вы должны передать сведения страховому агенту, если Вы этого не сделали КБМ будет применен неверно. Для того что бы перенести скидку за стаж вождения, просто в форме восстановления КБМ на сайте РСА укажите серию и номер предыдушего ВУ, перенос скидки занимает в среднем 24 часа. Самая частая причина переноса скидки это замена фамилии или утеря водительского удостоверения.
Как восстановить КБМ бесплатно?
Для восстановления скидки (КБМ) самостоятельно и бесплатно Вам потребуется обратится в страховую компанию с заявлением, образец заявления Вам выдадут в страховой компании, срок рассмотрения зависит от страховой компании, к сожалению такой метод редко гарантирует полноценное восстановление, история страхования рассматривается только по одной страховой компании, для полного восстановления рекомендуем подавать заявку напрямую заполняя форму выше.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) – единственный поправочный коэффициент, позволяющий снизить стоимость страховки ОСАГО. После заключения договора автострахования ОСАГО впервые, водителю присваивается 3 класс (т.е. КБМ равный 1). За каждый год езды без аварий его класс увеличивается на один пункт, что обеспечивает водителю 5% скидку стоимости страховки. Максимальная скидка может достигать 50%, но для ее получения надо 10 лет не становиться участником ДТП, по которым пострадавшая сторона получала страховые выплаты.
Учет КБМ ведется Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). База наполняется работниками страховых компаний, которые обязаны вносить информацию о полисе водителя после заключения договора. На практике бывают случаи халатного отношения к ведению базы, что проявляется в отсутствии информации или внесении ее с ошибками. Чтобы не терять бонусы, информацию необходимо проверять хотя бы раз в год после заключения очередного договора. При обнаружении ошибок КБМ можно бесплатно восстановить
Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА
Заявление на изменение КБМ в базе РСА
КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка останется неизменной. Теперь КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года меняться не будет. Если вдруг автовладелец 1 июня станет виновником дорожно-транспортного происшествия, а 1 июля захочет купить полис ОСАГО, то коэффициент бонус-малус (КБМ) ему будет установлен по состоянию на 1 апреля и он останется таким в течение года, до 1 апреля следующего года.
Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА
Проверить, какой коэффициент применен при заключении страхового договора, можно на официальном сайте РСА. Для этого нужно ввести в соответствующие графы ФИО, дату рождения и реквизиты водительского удостоверения.
При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:
- смена фамилии или водительского удостоверения;
- водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
- ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
- ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.
После выяснения причины станет понятна суть обращения. Заявление на внесение изменений в базу РСА можно направлять непосредственно в РСА или в страховую компанию. Дело в том, что вносить информацию в систему имеет право только страховая компания. Союз в данном случае играет роль посредника.
Для обращения можно заполнить заявление на сайте РСА, описать ситуацию и приложить документы, подтверждающие личность водителя и факт ошибки в системе. Заявление также можно отправить по почте. Срок рассмотрения обращения – 30 дней.
Заявление на изменение КБМ в базе РСА
Чтобы рассмотрение заявления привело к желаемым результатам, а информация о КБМ была исправлена, необходимо грамотно объяснить причину обращения и четко сформулировать требования к страховой компании.Заявление должно содержать требования:
- восстановить класс КБМ, для чего необходимо объяснить, каким должен быть коэффициент и подтвердить это документально, приложив страховку ОСАГО с достоверными данными;
- пересчитать стоимость страховой премии и возвратить излишне перечисленные суммы;
- внести изменения в полис; внести правильные данные в базу РСА.
Если с момента искажения коэффициента было несколько полисов в разных компаниях, придется последовательно обращаться в каждую из них.
Сервис по возврату КБМ
Отправить заявление можно на сайтах страховых компаний. Обратная связь есть у всех крупных компаний – Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Согласие, АльфаСтрахование, МАКС, Уралсиб, РЕСО.
Бесплатное восстановление КБМ – процесс длительный. Если необходимо решить вопрос быстро, то можно обратиться в специальные сервисы по возврату КБМ, которые предоставляют услуги за определенную плату. Стоимость может варьироваться в пределах 500-700 руб. Сервисы работают на условиях предоплаты. По отзывам в сети многие компании, действительно, восстанавливают коэффициент за день. Но также довольно часто встречаются случаи мошенничества.
Необходимые документы
Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:
- паспорт водителя;
- водительское удостоверение;
- страховые полисы за предыдущее время;
- справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
- справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.
Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.
Восстановить КБМ в РСА
Для подачи юридической жалобы на некорректный КБМ вы можете заполнить форму ниже.
Ваш текущий КБМ будет указан после нажатия кнопки «Восстановить КБМ».
Последние заявки на восстановление КБМ
У многих водителей КБМ применен некорректно, что влияет на цену ОСАГО
Водители с завышенным КБМ
80%
В результате некорректного КБМ водитель переплачивает за ОСАГО
Во избежание переплат рекомендуется проверять корректность своего КБМ в базе АИС ОСАГО перед непосредственным оформлением полиса ОСАГО. В случае, если КБМ не соответствует стажу водителя, то существует возможность юридического обжалования значения КБМ. Для подачи юридической жалобы воспользуйтесь формой вверху страницы.
Если полис ОСАГО уже оформлен, то после обжалования незаконного значения КБМ можно подать в страховую кампанию заявление на возврат излишне уплаченной страховой премии.
Почему теряется КБМ
Замена документов
Страховая компания не передала сведения в АИС ОСАГО
Ошибки в ОСАГО
Некорректно внесенные сведения в полис ОСАГО
Замена документов
Страховая компания не передала сведения в АИС ОСАГО.
Ошибочное ДТП
Страховая компания некорректно передала сведения о страховом событии (ДТП)
Отзыв лицензии
Проблемы с КБМ также могут случаться после отзыва лицензий у страховых компаний.
Перерыв в страховании
Наличие перерыва в страховании за периоды до 01.04.2019
Часто задаваемые вопросы
Для обжалования вашего текущего КБМ заполните форму вверху странице и нажмите кнопку «Восстановить КБМ»
КБМ становится хуже, если в отношении водителя за предыдущий расчетный период КБМ зафиксированы страховые события с любой долей его вины.
Также существуют следующие ситуации:
- Страховая компания некорректно передала сведения в АИС ОСАГО;
- Страховая компания не передала сведения в АИС ОСАГО;
- Ошибочное ДТП;
- Перерыв в страховании;
- Технический сбой.
Таблица КБМ начиная с 01.04.2022
Внимание! После 1 апреля 2022 года значения КБМ и таблица КБМ изменились.
Также вернулись классы КБМ (13 классов).
Скидка / Наценка | Класс КБМ | КБМ | Число ДТП | ||||
0 | 1 | 2 | 3 | 4 | |||
292% | М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
194% | 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
125% | 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
76% | 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
17% | 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
0% | 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
9% | 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
17% | 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
22% | 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
26% | 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
32% | 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
37% | 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
43% | 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
48% | 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
54% | 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Таблица КБМ до 01.04.2022
Скидка — Переплата | КБМ | Число ДТП в течение прошлого периода | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | 4 ДТП и более | ||
145% | 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
130% | 2.3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
55% | 1.55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
40% | 1.4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
нет | 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
5% | 0.95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
10% | 0.9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
15% | 0.85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
20% | 0.8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
25% | 0.75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
30% | 0.7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
35% | 0.65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
40% | 0.6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
45% | 0.55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
50% | 0.5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Содержание статьи
Показать
Скрыть
Возникают случаи, когда при оформлении нового полиса ОСАГО автомобилист делает расчет и видит сумму больше, чем он ожидал. Основное, что может повлиять на стоимость страховки — КБМ, коэффициент «бонус-малус», он же коэффициент аварийности. Иногда в него закрадываются ошибки. Разбираемся, как их распознать и исправить.
Что такое КБМ
КБМ — коэффициент «бонус-малус» — один из коэффициентов, по которому рассчитывается стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. КБМ показывает, насколько часто водитель становился виновником ДТП, то есть как часто страховые компании были вынуждены выплачивать возмещение по страховому полису. Сейчас эти сведения хранятся в единой информационной базе Российского союза автостраховщиков (РСА), из которой страховщики берут данные, когда оформляют полисы для клиентов.
Корректность расчета коэффициента «бонус-малус» можно проверить самостоятельно. Он меняется раз в год 1 апреля, то есть считается количество аварий, произошедших по вине водителя, который производит расчет, в период с 1 апреля по 31 марта следующего года.
Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го.
Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У.
№ п/п |
Класс КБМ на период КБМ |
Коэффициент КБМ на период КБМ |
Класс КБМ |
||||
отсутствие страховых возмещений за период КБМ |
одно страховое возмещение за период КБМ |
два страховых возмещения за период КБМ |
три страховых возмещения за период КБМ |
более трех страховых возмещений за период КБМ |
|||
1 |
М |
3,92 |
0 |
М |
М |
М |
М |
2 |
0 |
2,94 |
1 |
М |
М |
М |
М |
3 |
1 |
2,25 |
2 |
М |
М |
М |
М |
4 |
2 |
1,76 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
5 |
3 |
1,17 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
6 |
4 |
1 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
7 |
5 |
0,91 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
8 |
6 |
0,83 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
9 |
7 |
0,78 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
10 |
8 |
0,74 |
9 |
5 |
2 |
М |
М |
11 |
9 |
0,68 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
12 |
10 |
0,63 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
13 |
11 |
0,57 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
14 |
12 |
0,52 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
15 |
13 |
0,46 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
- у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт
- у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным
- если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, а вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет
Что такое КБМ, как он влияет на цену ОСАГО и для кого он изменится с 1 апреля
Откуда могут появляться ошибки
Ошибки в КБМ возможны, если водитель, например, поменял водительское удостоверение, а данные в базе РСА еще не обновились. Возможны и другие причины:
- ошибка оператора, который неверно внес данные в полис;
- водитель заменил иностранные права на российские, тогда его КБМ автоматически считается как коэффициент новичка.
Если в страховом полисе указан неверный КБМ, то его можно проверить самостоятельно на сайте РСА и написать заявление в страховую компанию, чтобы в полис были внесены соответствующие изменения.
Если же ошибка подтверждается на сайте РСА, значит туда были переданы неверные данные.
Как исправить ошибку
Для того чтобы исправить данные в базе РСА, водитель должен обратиться к страховой компании с заявлением о пересмотре КБМ и внесении изменений.
Дополнительных документов предъявлять не нужно, но если есть копии предыдущих страховых полисов, где коэффициент рассчитан верно, то можно их предоставить как доказательство.
Страховщик должен перенаправить заявление в РСА, а тот, в свою очередь, провести проверку в течение пяти рабочих дней. О результатах сообщат страховой компании.
Если ответа от страховой компании нет больше месяца, то водитель может обратиться в Центробанк — именно этот орган уполномочен осуществлять надзор за деятельностью страховщиков. ЦБ не может вносить изменения в базу данных РСА, но он имеет возможность убедить страховщика выполнить свои обязанности.
Если не получилось решить проблему через страховую компанию и ЦБ РФ, то можно обратиться напрямую в РСА: например, через электронную приемную самостоятельно, приложив заявление о пересмотре КБМ и предыдущие полисы ОСАГО.