Как исправить кбм в базе аис рса онлайн официальный сайт рса

Несколько лет назад была полная неразбериха с КБМ — они терялись, обнулялись и обновить их было никак нельзя. Сейчас, с созданием единой базы данных РСА, восстановление утраченного или, по какой—либо причине, измененного КБМ стало возможным, причем в короткие сроки.

Проверить и восстановить КБМ

Всем известно, что именно значение коэффициента Бонус—Малус влияет на стоимость страховки автомобиля, начиная со значения равное 1 он может или уменьшаться или увеличиваться. Все эти изменения связаны с безаварийным (Бонус) или наоборот — непрофессиональным (Малус) движением на дорогах в течение года.

Рассмотрим случаи, которые могут возникнуть с неправомерным изменением коэффициента и способы его восстановления.

Причины понижения КБМ

Причин понижения значения КБМ может быть только одна и это — безаварийная езда водителя транспортного средства. Это Бонус от страховой компании, которой не надо было тратить свои средства для восстановления поврежденной машины. С каждым годом эта скидка будет увеличиваться, если продолжается аккуратное и грамотное управление автомобилем без ДПТ.

Если обнаружиться, что вы в течение года не совершали никаких противоправных действий на дороге и не попадали в аварии, а на момент заключения очередного годового Договора страхования по ОСАГО ваше значение КБМ не снизился, тогда нужно проанализировать сложившуюся ситуацию:

• возможно за этот год была смена прав на вождение автотранспортом и своевременно не сообщили об этом своему страховщику;
• больше года прошло с момента окончания предыдущего полиса;
• по нерадивости менеджера страховой компании не были зафиксированы значения КБМ в РСА;
• технический сбой, привел к потере истории изменения коэффициента;
• закрытие самой страховой компании.

В любом из вышеперечисленных случаев можно быстро и без особых проблем восстановить правильное КБМ.

Способы восстановления своего КБМ

Восстановление коэффициента возможно, как при личном обращении в офис РСА или страховую компанию, так и через интернет, в онлайн режиме подать заявку на нашем сайте РСа.сайт.

Онлайн — сервис РСА.сайт

Ваш КБМ будет восстановлен  вне зависимости от города проживания, работает сервис круглосуточно. А так же мы предоставим в подарок инструкцию и набор бланков для возврата переплаты за последние 3 года.

Процесс очень простой — вначале проверьте значение вашего КБК (бесплатно), если оно не верно или вас не устраивает, переходите к следующему шагу — восстановление:

• Заполните Заявку;
• Оплатите стоимость услуги;
• Ждете, пока ваша Заявка отправляется в РСА и идет изменение КБМ;
• В конце недолгой процедуры выдаем подтверждение, что коэффициент снижен, если нет — возвращаем деньги!
• самостоятельно при посещении страховой компании

Онлайн — сервисы страховых компаний для восстановления КБМ

Расскажем вкратце как работают онлайн — сервисы таких страховых компаний, как РГС, РЕСО, Согласие, Ингосстрах.

Восстановление КБМ в РОСГОССТРАХ

Онлайн заявка на снижение значения КБМ по базе РСА обрабатывается в течение двух месяцев. Для этого надо зайти на сайт и заполнить стандартные поля:

• подтверждение, что вы физическое лицо;
• выбор темы — КБМ по ОСАГО;
• в нижнем меню выбирает пункт — Исправить КБМ, заполнить форму;
• данные действующего полиса;
• один или несколько водителей, или неограниченное число;
• далее идет заполнение полей по конкретным водителям;
• в конце VIN и номер транспортного средства;
• государственный номер автомобиля.
• КБМ в ВСК

При подаче заявления на снижение коэффициента запрос обрабатывается около двух месяцев.

В данном сервисе надо по кнопкам переходить с одного экрана на другой и правильно отвечать на вопросы (вы не согласны с примененным КБМ по действующему полису или по вновь оформляемому), затем, в зависимости от ответа, будет предоставлено скачивание формы заявления на заполнение и последующего сканирования и отправки по указанному почтовому адресу.

Восстановление КБМ в РЕСО

Заполняете поля специальной формы восстановления КБМ в базе РСА (запроса обрабатывается 2 месяца):

• Ваш город
• Указать телефон
• Желательно Whatsapp, Viber, e-mail
• Далее по полям: данные Полиса (серия, номер), скан полиса, расчетная дата, ФИО заявителя, дата рождения, данные по водителю со сканом водительских прав.
• КБМ в СК МАКС

Хорошо оформленный сайт для подачи заявления на уменьшение коэффициента в онлайн режиме. Сама форма бланка заполняется в виде вопросов — ответов, из выпадающего меню надо выбрать строку: Вопрос по применению КБМ в ОСАГО и заполнить все запрашиваемые поля. В самом конце укажите причину подачи и отправьте запрос. Но, как и в других перечисленных компаниях — ваше заявление рассматривается два месяца.

Восстановление КБМ в СК Согласие

При подаче заявления на восстановление коэффициента Бонус — Малус на онлайн — сервисе обработка происходит два месяца. Сам сервис нельзя назвать автоматизированным, он представляет собой меню с несколькими видами заявлений, которые надо скачивать, заполнять и отправлять в скане по указанному там же адресу.

Восстановление КБМ в Ингосстрах

К сожалению, об этом онлайн — сервисе ничего сообщить нельзя — так как он пока не работает, на сайте предлагают клиентам обратиться в ближайший офис компании и там оформить заявление на восстановление КБМ.

Пример заявления для восстановления КБМ при личном посещении страховой компании

Для восстановления прежнего КБМ вам можно обратиться в офис страховой компании, причем желательно Головной, у них больше полномочий, а значит сможете сэкономить не только деньги, но и время, написать Заявление в свободной форме и предоставить документы, подтверждающие вашу правоту.

Скачать образец вы можете прямо сейчас, перейдя по ссылке и сохранить изображении себе на рабочий стол.

Как и куда подать заявления для восстановления КБМ в РСА

Обращение в РСА — это уже предпоследняя инстанция (последней считается Центральный Банк России), так как с недавних пор функция восстановления КБМ была официально передана страховым компаниям. Когда вы должны обращаться непосредственно в РСА:

• страховая компания выдала отказ о внесении изменения в письменной форме;
• страховая компания признается банкротом;
• страховая компания прекратила свою деятельность.

Для этого надо посетить сайт РСА, скачать образец заявления (ниже мы для вас его подготовили), правильно заполнить все обязательные поля, подготовить сканы необходимых документов в подтверждении и в онлайн — режиме передать данные.

Если вы все правильно сделали и не допустили ошибок — решение о восстановлении придет через 2 рабочих дня.

Образец заявления в РСА

Скачать образец вы можете прямо сейчас, перейдя по ссылке и сохранить изображении себе на рабочий стол.

Необходимые документы для восстановления КБМ:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Удостоверение водителя
3. Полис ОСАГО с последними правильными данными
4. Справка из Страховой компании об отсутствии выплат
5. Копии водительских прав всех вписанных в Полис
6. Документ из ГИБДД об отсутствии аварийных случаев

Действия водителя после восстановления КБМ

После восстановления правильного коэффициента, водитель получает новый полис ОСАГО, а также вправе требовать возврат переплаченной суммы за страховку, перерасчет делается за последние три года.

Возврат денег за переплату КБМ

Для возврата необходимо посетить ближайший офис страховой компании, написать заявление в свободной форме о перечислении излишне удержанной суммы страховой премии по указанным вами реквизитам банковского счета и ждать возврата денежных средств.

Как восстановить КБМ по ОСАГО?
Если кто-то найдет свой старый полис ОСАГО, будет крайне неприятно удивлен, насколько выросла страховка за годы. И хотя Центробанк еще в 2018 г. ждал, что автогражданка подешевеет аж для 80% водителей. Разумеется, никакого снижения никто не увидел. В реальности, единственный фактор, который, если не уменьшает цену полиса, то, хотя бы сглаживает его подорожание — КБМ.

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?
Его другое название – «коэффициент безубыточности». Суть в том, что чем реже водитель устраивает аварий, тем меньше проблем он доставляет страховщикам и тем больше будет скидка. Как она определяется? Центробанк установил 15 классов от М до 13.

Каждой из 15 групп соответствует свой коэффициент. Чем выше класс, тем ниже КБМ. Водителю, покупающему ОСАГО впервые, присваивается 3 класс с коэффициентом 1, т.е. скидки нет, но и переплачивать не нужно. Классность сохраняется до 31 марта, а с 1 апреля пересматривается. Если человек за это время не попал в ДТП, класс увеличивается, КБМ уменьшается. Самый низкий коэффициент – 0,5. С ним водители получают скидку в 50% на полис ОСАГО. Если же водитель стал виновником аварии, коэффициент вырастет. И здесь все зависит от существующего класса и числа ДТП. Если в ДТП попадет новичок, его КБМ вырастет до 1,55. И за следующий полис он заплатит в полтора раза больше. А какой будет разница, если считать в рублях? Возьмем двух московских водителей одного возраста, с одинаковым стажем, но класс одного – 13, а у другого – самый низкий – М. Стоимость ОСАГО будет отличаться в пять раз.

Почему КБМ может обнулиться?
За классностью следит страховая компания. Каждое 1 апреля ее сотрудники должны изменить КБМ. Иногда водитель, придя оформлять полис, обнаруживает, что ему посчитали коэффициент, как новичку. Такое возможно в следующих случаях:

— Замена прав, смена фамилии.

Все данные КБМ хранятся в базе РСА АИС «ОСАГО». Страховой менеджер, оформляя полис, не рассчитывает ваш коэффициент самостоятельно. Он вбивает данные водительского в эту базу и получает цифры. Если данные о вашем новом водительском не поступили в АИС «ОСАГО», искусственный интеллект решит, что его спрашивают о другом водителе, который ни разу не страховался (ведь таких прав в системе нет).

Как избежать?
После изменения прав или фамилии, сообщите об этом страховщику. Тогда сотрудники компании внесут изменения, чтобы в АИС «ОСАГО» появились новые данные.

Техническая ошибка
Иногда при оформлении полиса менеджер может неверно указать вашу фамилию, дату рождения. Например, написать «Евгеньевич», а не «Евгениевич». Тогда база РСА покажет, что ваш КБМ равен единице, ведь проверять коэффициент система будет с учетом вписанных данных.

Как избежать?
При оформлении полиса внимательно проверять, что написано в графе ФИО и дата рождения.

Восстановить КБМ через страховую
С 2015 г. за правильность КБМ отвечают страховые компании. Только они вправе менять данные. Поэтому, если КБМ потерялся, обращаться нужно именно к своему страховщику. Многие компании принимают заявления о восстановлении коэффициента бонус-малус через личный кабинет на своих сайтах или по электронной почте. Это весьма удобно, особенно в условиях режима самоизоляции.

Строго установленной формы заявления нет, оно составляется в свободной форме. В нем указывается:
— ФИО, адрес и телефон заявителя.
— Описывается ситуация: когда был выставлен неверный класс, какой коэффициент использовали при расчете. — Какой КБМ был до этого и т.д.
— Просьба внести в АИС «ОСАГО» корректный коэффициент и вернуть излишне уплаченную страховку.
— Данные банковского счета, куда страховщик должен перечислить деньги. Иначе придется обращаться в страховую второй раз, чтобы отдать реквизиты.

К заявлению прикладываются:
— Копия водительского
— Копия старого полиса с правильным КБМ
— Копий действующего ОСАГО

Если вы решили лично отвезти документы в страховую, заявление должно быть в двух экземплярах. Один сотрудник забирает, на втором ставит отметку о принятии. Так вы сможете доказать, что обращались в компанию, если про вас забудут.

Если заявление отправляется по почте, то отправляйте его заказным письмом с описью вложения. Конкретные сроки рассмотрения обращений устанавливаются внутренними положениями страховой компании. Обычно это 5 рабочих дней, однако срок может быть продлен до 30 суток.

За это время страховщик должен пересчитать КБМ и принять решение о возврате денег. О своем решении компания уведомляет заявителя письменно.

Восстановить КБМ через ЦБ РФ
Когда водитель просто просит исправить неверный коэффициент, страховая весьма оперативно реагирует на обращение. А если на основе неверного КБМ оформлен полис, компании придется отдать деньги клиенту. В таких случаях страховщики могут игнорировать обращения. Иногда заявления рассматривают до полутора месяцев, надеясь, что человеку надоест и он все бросит. В таком случае можно подать жалобу в Центробанк России. Этот орган контролирует работу страховщиков. И, хотя он не вправе менять КМБ, но может мотивировать страховщиков быстрей реагировать на обращения людей.

На сайте Центробанка есть удобный сервис для отправки обращений. Именно через него и лучше подавать жалобу. Сервис прост в обращении:
-На странице «Подать жалобу» выбираете раздел «страховые услуги», а в нем п. 05 – «Неверное применение КБМ»
-Откроется страница, где вам любезно расскажут, что КБМ восстанавливает страховая, а не ЦБ РФ. Просто прокручиваете вниз, нажимаете кнопку «нет, хочу подать жалобу». Откроется меню, где вас попросят объяснить, почему вы не желаете обращаться в свою компанию. Нажимаете на любой вариант ответа и переходите к следующему шагу.
-Откроется форма обращения. Здесь вписываете название страховой, указываете свои контактные данные, излагаете суть жалобы. После чего проходите капчу, ставите галочку напротив пункта о согласии с порядком рассмотрения обращений.
-На рассмотрение заявления Центробанку дается месяц. По прошествии этого времени регулятор потребует от страховой проверить корректность вашего КБМ.

Восстановление коэффициента через страховую или Центробанк России бесплатно. Однако процедура может занять много времени. Если нужно срочно исправить КБМ, можно воспользоваться услугами брокеров. За свои услуги они взымают деньги, но восстанавливают КБМ за несколько дней.

Российский Союз Автостраховщиков образован в 2002 г. Целью была консолидация страховых компаний в сфере обязательного страхования ответственности водителей перед третьими лицами. Сопутствующие задачи — ведение реестра полисов ОСАГО и показателей безубыточности водителей.

Низкий уровень КБМ позволяет снижать сумму страховой премии до 60,7%. В условиях последнего расширения диапазонов базовой ставки это стало более, чем актуально. Для восстановления КБМ можно воспользоваться официальным сайтом РСА.

Причины снижения коэффициента безаварийности

Ежегодно 1 апреля КБМ водителя пересматривается. В зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений в прошлом году он снижается или увеличивается. Влияет и количество компенсаций потерпевшим.

Причинами некорректного отражения показателя безаварийности могут быть:

1. Замена водительского удостоверения.
2. Ошибка в личной информации, касающейся водителя.
3. Нарушение срока отправки сведений об авариях или полное отсутствие какой-либо информации на этот счет.
4. Авария, где виновником указано лицо не являющееся таковым.
5. Ошибка в номере страхового полиса.

Снижается КБМ медленно, по 5% за каждый безаварийный год, а вот увеличивается стремительно.

Водителю-новичку устанавливается не нулевой показатель, а небольшая надбавка, увеличивающая цену полиса на 17%. Если за первый год страховые возмещения отсутствуют, то показатель снижается до нейтральной единицы. То есть после первого безаварийного года КБМ не даст скидки на ОСАГО, но и не приведет к надбавке.

Информацию для корректировки показателя безубыточности вносят в единый реестр РСА только страховые компании. Сам Союз не обладает полномочиями по корректировке, но может оказать необходимое давление на страховую компанию в случае невыполнения обязанности по актуализации сведений.

С учетом выросшей цены на поврежденные элементы автомобиля, которые учитываются при страховом возмещении, выросли и суммы страховых выплат. СК не заинтересованы вносить информацию, влияющую на снижение КБМ, поэтому периодически могут «забыть» обновить сведения.

При наличии ошибки в уровне КБМ необходимо обратиться к страховщику. Если жалоба остается без внимания или получен отрицательный ответ, стоит сформировать обоснованное заявление в РСА.

Подать жалобу в РСА по КБМ или на бездействие страховщика можно на электронную почту, через сервис электронной приемной или посредством письменного обращения.

Если ошибка обнаружена в уже заключенном договоре, то СК может внести изменения в действующий полис и вернуть излишне уплаченную страхователем сумму премии.

Поэтому всегда проверяйте уровень КБМ перед заключением договора ОСАГО на официальном сайте РСА.

Если документы подписаны, то это не мешает обратиться с жалобой к страховщику, откорректировать показатель КБМ и потребовать возврата излишне внесенной суммы страховой премии.

Как восстановить правильное значение КБМ

Так как информацию в реестр вносит страховая компания, то при наличии ошибки стоит начать с обращения в адрес СК. Лучше сделать это в письменном виде или отправить документ на официальный адрес страховщика в интернете.

Сроки для рассмотрения заявления не установлены, поэтому за основу можно взять общий срок для рассмотрения обращения граждан продолжительностью в один месяц.

При смене водительского удостоверения сообщите информацию о нем страховой организации для учета предыдущего значения показателя КБМ.

Если замена не учитывалась при заключении текущего договора, то в жалобе необходимо указать это обстоятельство и приложить копии действующего и предыдущего ВУ.

Обжалование бездействия страховщика в контролирующие и надзорные органы

В случае ошибки в КБМ в первоочередном порядке следует написать заявление в страховую компанию.

При отказе во внесении изменений или игнорировании заявления следует обратиться в РСА или в Банк России.

Первый орган организует действия всех страховщиков и обладает правом вынесения обязательного к исполнению обращения в адрес СК. Негативным последствием может быть исключение из Союза и потеря возможности продажи, например, «Зеленой карты».

Банк России обладает более действенным механизмом воздействия — отзывом лицензии.

Обращение к страховщику

Обнаружив ошибку первоначально стоит обратиться в страховую компанию. Обязательно должны остаться доказательства направления претензии в СК. В качестве таковых рассматриваются квитанции, отметки на втором экземпляре обращения или обратный ответ от компании о том, что заявление принято в работу.

Что указать в письменном обращении:

1. Персональные данные.
2. Реквизиты документа, удостоверяющего личность.
3. Контактную информацию.
4. Требования и их обоснованность.
5. Документы, подтверждающие изложенные в заявлении факты. Это могут быть старое и новое водительское удостоверение, предыдущие страховые полисы и другие документы.

В случае отсутствия чего-либо из перечисленного или документов в удовлетворении требования страховая компания может отказать.

Если же несмотря на обоснованность и документальное подтверждение получен отказ или заявление проигнорировано страховщиком, то обжалуйте действия в РСА или Центральный банк России.

Порядок обжалования

Простой способ отправить жалобу — воспользоваться электронной приемной. Допускается и отправка обычной почтой на бумажном носителе.

Для обоснования доводов в заявлении потребуются следующие документы:

1. Паспорт и права.
2. Копии предыдущих страховых полисов.
3. Справка, подтверждающая отсутствие страховых выплат.
4. Документ из ГИБДД об отсутствии дорожно-транспортных происшествий за спорный период.

При наличии грамотно составленного заявления и приложения подтверждающих документов вероятность удовлетворения требований возрастает.

Образец жалобы в РСА

Сроки восстановления коэффициента безаварийности

Процесс по восстановлению показателя безубыточности бесплатный, но потребует от страхователя составления обоснованного заявления и приложения подтверждающих документов. Кроме того, он может занять от месяца до полугода, особенно если направить заявление почтовым отправлением.

Если не устраивает длительное ожидание и хочется восстановить показатель безубыточности в базе Российского Союза Автостраховщиков быстрее, то можно попробовать другой вариант.

Альтернатива — воспользоваться платным сервисом. Время на восстановление КБМ в РСА сокращается в несколько раз. Некоторые сервисы предлагают выгодные условия сотрудничества. Необходимо только заполнить форму и оплатить услугу.

Система отправит информацию о пользователе в АИС РСА, затем просмотрит всю историю страхования и, при наличии ошибки, показатель безаварийности изменится.

О новом значении уведомит система. В том случае, если показатель не изменится, сервис вернет деньги.

То есть или вы получите скидку на полис ОСАГО, или сервис вернет деньги.

Срок для восстановления КБМ составит от 1 до 3 дней.

При некорректном отражении показателя безубыточности в договоре страхования необходимо исправить КБМ в базе РСА. Восстановить КБМ в базе РСА можно бесплатно, но процесс будет длительным и потребует усилий. Нужно составить заявление и собрать подтверждающие документы. Специализированные платные сервисы позволят сократить срок ожидания.

КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка останется неизменной. Теперь КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года меняться не будет. Если вдруг автовладелец 1 июня станет виновником дорожно-транспортного происшествия, а 1 июля захочет купить полис ОСАГО, то коэффициент бонус-малус (КБМ) ему будет установлен по состоянию на 1 апреля и он останется таким в течение года, до 1 апреля следующего года.

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА

Проверить, какой коэффициент применен при заключении страхового договора, можно на официальном сайте РСА. Для этого нужно ввести в соответствующие графы ФИО, дату рождения и реквизиты водительского удостоверения.

При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:

• смена фамилии или водительского удостоверения;
• водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
• ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
• ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.

После выяснения причины станет понятна суть обращения. Заявление на внесение изменений в базу РСА можно направлять непосредственно в РСА или в страховую компанию. Дело в том, что вносить информацию в систему имеет право только страховая компания. Союз в данном случае играет роль посредника.
Для обращения можно заполнить заявление на сайте РСА, описать ситуацию и приложить документы, подтверждающие личность водителя и факт ошибки в системе. Заявление также можно отправить по почте. Срок рассмотрения обращения – 30 дней.

Заявление на изменение КБМ в базе РСА

Чтобы рассмотрение заявления привело к желаемым результатам, а информация о КБМ была исправлена, необходимо грамотно объяснить причину обращения и четко сформулировать требования к страховой компании.Заявление должно содержать требования:

• восстановить класс КБМ, для чего необходимо объяснить, каким должен быть коэффициент и подтвердить это документально, приложив страховку ОСАГО с достоверными данными;
• пересчитать стоимость страховой премии и возвратить излишне перечисленные суммы;
• внести изменения в полис; внести правильные данные в базу РСА.

Если с момента искажения коэффициента было несколько полисов в разных компаниях, придется последовательно обращаться в каждую из них.

Сервис по возврату КБМ

Отправить заявление можно на сайтах страховых компаний. Обратная связь есть у всех крупных компаний – Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Согласие, АльфаСтрахование, МАКС, Уралсиб, РЕСО.
Бесплатное восстановление КБМ – процесс длительный. Если необходимо решить вопрос быстро, то можно обратиться в специальные сервисы по возврату КБМ, которые предоставляют услуги за определенную плату. Стоимость может варьироваться в пределах 500-700 руб. Сервисы работают на условиях предоплаты. По отзывам в сети многие компании, действительно, восстанавливают коэффициент за день. Но также довольно часто встречаются случаи мошенничества.

Необходимые документы

Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:

• паспорт водителя;
• водительское удостоверение;
• страховые полисы за предыдущее время;
• справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
• справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.

Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.