Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.
Причины плохой кредитной истории
Как восстановить свою кредитную историю?
Когда нельзя исправить кредитную историю?
Способы исправления кредитной истории
Как можно исправить кредитную историю бесплатно?
Как обновить кредитную историю?
Как обнулить кредитную историю?
Причины плохой кредитной истории
Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:
- нарушение заемщиком условий кредитного договора;
- ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
- мошенничество со стороны третьих лиц.
В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.
Как восстановить свою кредитную историю?
Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.
Когда нельзя исправить кредитную историю?
Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.
Способы исправления кредитной истории
Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?
Кредитная карта
Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.
Микрозайм в МФО
Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.
- Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
- Подать заявку на получение ссуды.
- Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
- В отведенный срок погасить долг.
- Повторить процедуру несколько раз.
При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.
Микрокредит в банке
Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.
Специальные программы
Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.
Рефинансирование или реструктуризация кредита
Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.
Товары в рассрочку
Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.
Депозит
Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.
Как можно исправить кредитную историю бесплатно?
Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.
Как обновить кредитную историю?
- Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
- Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
- Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).
Как обнулить кредитную историю?
Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).
Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.
Лучшие банки по кредитам с плохой КИ
Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:
- титульной,
- основной,
- дополнительной.
Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.
Поводом к плохой кредитной истории может стать:
- нарушение сроков оплаты кредита,
- плохое мнение о заемщике у специалиста кредитной организации,
- предоставление недостоверной информации или неоригинальных документов.
Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.
Как исправить кредитную историю – порядок действий?
Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:
- обратиться в специальное бюро,
- прийти в банк,
- сделать запрос через интернет.
В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.
Как исправить испорченную кредитную историю?
Еще один способ борьбы с испорченной историей – это ее оспаривание.
- Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса.
- Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено.
- Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.
Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.
Другие способы исправления кредитной истории
Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:
- Совкомбанк,
- Ренессанс,
- Альфа Банк,
- Русский стандарт,
- и другие.
Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.
Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.
Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Банк может отказать вам кредите даже при хорошем официальном доходе. Если это произошло, пора разобраться со своей кредитной историей (КИ). Ведь именно на нее ориентируются банки, принимая решение о выдаче займа, и если у заемщика низкий рейтинг, то ему могут отказать!
В этой статье разберемся, что такое КИ, как ее можно испортить, а главное — как исправить кредитную историю, если на ней образовалась черная метка.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это свод всех ваших отношений с банками, микрофинансовыми организациями, ломбардами и даже государственными учреждениями. Другими словами, это резюме заемщика, без которого не выдается ни один кредит.
Что отображается в кредитной истории
-
Закрытые и текущие кредиты, в том числе микрозаймы
-
График погашения всех займов и даты просрочек по платежам
-
Информация о кредитных картах с указанием задолженностей и просрочек
-
Одобренные и отклоненные заявки по кредитам
-
Судебные иски по алиментам, долгам за коммунальные услуги
-
Дела, переданные в коллекторские агентства
Как портится кредитная история
Существует несколько причин, которые могут негативно отразиться на КИ. Причем это не всегда зависит от действий самого заемщика. Хотя стоит признать, что в испорченной кредитной истории чаще всего виноват сам клиент банка. Давайте разберемся подробнее.
Кредитная история — это своего рода финансовый «паспорт» заемщика, в котором отражены все его кредиты и долги.
Как заемщик сам себе портит КИ
Если у заемщика есть просроченные платежи. Это может произойти из-за того, что человек сознательно пропустил расчетную дату или внес недостаточную сумму минимального платежа.
Если заемщик часто обращается за микрозаймами. Это характеризует его как человека с непостоянным доходом, который не может покрыть свои нужды из собственных источников. Кроме того, большое количество микрозаймов может говорить о том, что заемщик гасит ими другие кредиты, и это не самым лучшим образом сказывается на КИ.
Если заемщику часто отказывают в кредитах. Каждый отказ имеет вполне определенную причину. Если ее не устранить, все новые попытки будут так же оборачиваться неудачей. Каждый новый отказ всё больше понижает кредитный рейтинг заемщика.
Если есть неоплаченные задолженности по исковым требованиям. Речь идет о доведенных до суда делах об алиментах, долгах по коммунальным платежам, аренде, налогам. Кредитное учреждение видит в таком человеке неблагонадежного заемщика, которому легче отказать, чем разбираться.
Если заемщик раньше не использовал кредитные продукты. На первый взгляд может показаться, что так еще и лучше: денег и так хватает, зачем брать кредиты. Но нулевая кредитная история — еще один повод насторожиться для банка, поэтому проверяют такого заемщика намного тщательнее.
Не допускайте этих ошибок, чтобы рейтинг вашей кредитной истории оставался хорошим!
Как банк может испортить КИ
Банки должны фиксировать любые финансовые операции по кредитным продуктам в течение пяти рабочих дней. Однако есть очень небольшое количество кредитных учреждений, где данные о займах по старинке вносятся вручную. В таких организациях есть вероятность, что будет допущена ошибка или сведения будут внесены с опозданием. Пострадает в итоге клиент: в его КИ появится просрочка по невнимательности сотрудника банка.
Как КИ могут испортить мошенники
Как правило, все случаи мошенничества происходят из-за утечки персональных данных. Причем иногда это происходит по доброй воле самого заемщика.
Самый распространенный вариант — когда злоумышленники пытаются оформить кредит на чужое имя, заполучив паспортные данные. Такое может произойти в случае утери или кражи документа. Главная проблема заключается в том, что кредит на чужой паспорт, может, и не выдадут, а вот заявка с отказом отобразится в кредитной истории и автоматически ухудшит рейтинг.
Если говорить про добровольную передачу персональных данных, то наиболее популярный формат — когда мошенники «разводят» людей по телефону и оформляют карту на имя жертвы.
Мошенники могут украсть ваши данные из потерянных документов, в интернете, а также позвонив вам!
Поэтому будьте очень осторожны и не сообщайте свои персональные данные незнакомцам. А если звонок поступил якобы от имени банка, повесьте трубку и самостоятельно перезвоните в банк!
Как долго сохраняется плохая кредитная история
Информация в КИ хранится 7 лет — в течение этого срока банки могут видеть информацию о негативном событии. Впрочем, это не означает, что весь этот период берется во внимание при оценке благонадежности заемщика.
Точные данные не раскроет ни один банк, но правильнее говорить о более коротком сроке — от одного до трех лет. Именно такой трудовой стаж требует большинство банков от физических лиц и предпринимателей. То есть значение имеют последние месяцы и годы, а не весь 7-летний период.
Впрочем, всё зависит от ситуации. Одно дело, когда совсем молодой заемщик раньше допускал периодические просрочки по кредитной карте, но в итоге повзрослел, всё погасил, да еще и устроился на работу с хорошим официальным доходом. Другое дело, если у заемщика были и судебные иски, и просрочки, и множество микрозаймов. К такому человеку вопросов будет намного больше. Словом, учитывается вся совокупность факторов.
Можно ли обнулить кредитную историю
Чтобы полностью очистить КИ, нужно погасить все кредиты и долги, а также в течение семи лет не брать новые и не иметь прочие задолженности. Тогда история станет нулевой. Все другие способы поправить кредитную историю являются нелегальными!
Как избавиться от плохой кредитной истории
В первую очередь нужно понять закономерности и исправить финансовые ошибки, которые в прошлом приводили к негативному сценарию.
Если КИ была испорчена по вине банка, то придется документально подтвердить, что заемщик здесь ни при чем. Например, если вы обнаружили просрочку по платежу, который вы отправили вовремя, нужно подать заявление в бюро кредитных историй, приложив к нему справку из банка об отсутствии долгов, квитанцию о совершении платежа или заверенную банком выписку по счету.
Получив ваше заявление, бюро кредитных историй (БКИ) свяжется с банком и потребует внести правки в течение 30 дней. О том, как найти свое БКИ, мы писали подробнее в этой статье.
Важно! Как исправить КИ, если она испорчена по вашей вине, читайте далее в статье.
Чтобы написать заявление, вам сначала нужно узнать, в каком БКИ хранится ваша КИ. Сделать это можно на сайте Госуслуги.
Сколько стоит исправить кредитную историю
Едва ли стоит оплачивать услуги посредников, которые обещают обновить или очистить кредитную историю. Все такие способы являются нелегальными.
Если вы действительно готовы заплатить за исправление КИ, то лучше использовать эти деньги для покупки в кредит чего-то необходимого. Это может быть бытовая техника, мебель, путевка. Гасите этот кредит своевременно, и уже после первых платежей ваш кредитный рейтинг начнет повышаться.
Как начать исправлять кредитную историю
Если ваша КИ испорчена не по ошибке банка, а в результате вашей собственной неосмотрительности, стоит начать работу над улучшением кредитного рейтинга.
Для начала необходимо приложить все усилия, чтобы закрыть все имеющиеся кредитные продукты и судебные взыскания по долгам/алиментам. Затем стоит обратиться в банк, чтобы получить кредит наличными на небольшую сумму. Гасить его придется добросовестно. Для банка это станет первым признаком, что заемщик встал на путь финансового исправления. Альтернативный вариант — оформить кредитную карту, совершать по ней покупки и вовремя гасить платежи.
Как только в вашем кредитном поведении наметятся положительные изменения, кредитная история начнет автоматически улучшаться, и каждый новый кредит вам будут выдавать всё охотнее.
Чтобы улучшить кредитную историю, лучше всего оформить кредитку или небольшой потребкредит и добросовестно вносить платежи.
Что делать, если в вашей КИ отображаются кредиты, которые вы не брали
Здесь есть два варианта:
-
Кто-то оформил на вас кредит, используя недействительный паспорт. Например, вы его потеряли, сообщили в полицию, а через некоторое время кто-то нашел ваш паспорт и получил займ. В таком случае ответственность несет банк, выдавший кредит.
-
Если же на вас кто-то оформил кредит по действующему паспорту, придется обратиться в банк за подлинником договора и доказательствами заключения кредита. В таком случае целесообразно привлечь к расследованию адвоката, который совместно со службой безопасности банка выяснит, как такая ситуация могла произойти.
В обоих случаях придется приложить немало усилий, чтобы подтвердить, что кредит на вас оформил другой человек. Если ваша правота будет доказана, банк отправит запрос в БКИ на удаление всех сведений об ошибочно выданном займе.
Теперь вы знаете, что такое кредитная история, из-за чего она портится и как ее исправить. А если ваша КИ уже хороша, то получить кредит вы можете хоть сейчас — в Почта Банке! Вам доступна сумма до 5 000 000 рублей по ставке от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка» на срок до 7 лет. Листайте дальше, чтобы оформить заявку, и получите ответ в течение пары минут!
Ставки актуальны на момент написания статьи.
Для многих интересно, как исправить плохую кредитную историю. Существует несколько способов это сделать, поэтому нужно заранее знать, какие именно методы подходят в конкретно взятом случае. Суть заключается в необходимости соблюдать свои кредитные обязательства в полном объеме, не выходя на просрочку. То есть, нужно периодически брать новые кредиты и погашать их. Стоит подробнее рассмотреть, как исправить кредитную историю законно, учитывая, что банки будут часто отказывать в предоставлении денег в долг.
Кредитная история – это карточка клиента, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Она содержит следующую информацию:
- персональные данные о заемщике;
- сведения о том, где именно были взяты кредиты;
- данные о выходе на просрочку с указанием количества дней.
Чем меньше выходов на просрочку, тем выше кредитный рейтинг заемщика.
Согласно действующему законодательству, физические лица могут запросить информацию о состоянии кредитной истории 2 раза в год бесплатно. Учитывая, что сведения могут находиться сразу в нескольких БКИ, то рекомендуется запрашивать данные через Госуслуги или ЦБ РФ. Эти структуры предоставят информацию, где именно находится КИ конкретно взятого заемщика.Граждане получают кредитную историю в цифровых и цветовых значениях от зеленого к красному. Чем ближе к красному, тем ниже вероятность получения ссуды. Но совершение оплаты по графику позволит восстановить кредитную историю через некоторое время. Стоит более подробно рассмотреть, как именно это происходит.
Любая просрочка негативно отражается на состоянии КИ. Это значит, что снижается рейтинг заемщика. Вот что необходимо знать:
- просрочка до 30 дней в течение всего срока действия договора не критична;
- просрочка до 90 дней незначительно портит КИ;
- просрочка свыше 90 дней существенно снижает вероятность благоприятного исхода при подаче заявки на получение новой ссуды.
Необходимо строго соблюдать условия договора и платить по графику. Это позволит сохранить отношения с кредитором, сохранить свой рейтинг и сэкономить на штрафных санкциях.
Проблемы с КИ по вине заемщика возникают только в результате отсутствия своевременной оплаты по договору. В этом случае невозможно исправить ситуацию, необходимо срочно возвращаться в график и продолжать вносить платежи, как этого требует банк.
Иногда проблемы с КИ связаны с действиями или бездействиями сотрудников банка. Так, иногда случается, что клиент внес оплату своевременно, но средства не были списаны в срок. В этом случае автоматически начисляются штрафы, а факт выхода из графика отображается в КИ. Клиент должен выполнить определенные действия, чтобы восстановить кредитную историю:
- Написать претензионное письмо. В нем обязательно указывается, что нужно списать штрафные санкции и восстановить КИ.
- Специалисты претензионного отдела должны провести проверку в течение 30 дней.
- Если ошибка действительно заключается в действиях банка, то сотрудники выполняют исправительные проводки.
Иногда физические лица узнают, что у них были проблемы с кредитом, запрашивая свою КИ в БКИ. В данном случае претензию нужно адресовать конкретно взятому бюро. У компании есть 20 дней, чтобы дать ответ. Специалисты отправляют запрос в банк или иную финансово-кредитную организацию, а последняя выполняет внутреннюю проверку в течение 10 дней. Если проблема внутреннего характера, то выполняются исправительные проводки. Если в банке не было проблем, а причины выхода на просрочку зависели от действий клиента, то никакие изменения не вносятся, но БКИ представляют соответствующие разъяснения.
Иногда мошенники получают персональные данные преступным путем и оформляют кредит. Обычно они обращаются в микрофинансовые организации, так как здесь не требуется личное присутствие. Достаточно предоставить только паспортные данные, чтобы получить ссуду.
Лица, на которых оформлялась кредит, обычно не знают, что являются должниками. Они могут это узнать только в двух случаях:
- Получение информации о состоянии КИ в БКИ.
- Получение исполнительного листа, в котором указано, что физическое лицо является должником и обязано осуществлять платежи на основании исполнительного листа.
В этом случае необходимо знать, как исправить кредитную историю. Требуется обратиться в суд и предоставить доказательную базу, которая подтвердила бы, что займ был оформлен мошенническим путем. Это достаточно сложная процедура, поэтому стоит нанять адвоката. В случае победы в суде исправление кредитной истории происходит на основании судебного решения. Но важно указать данное требование в иске, иначе ни банк, ни БКИ не выполнят исправительные проводки в КИ после списания долга.
Восстанавливать КИ сложно, поэтому необходимо следить за ее состоянием и не допускать выхода из графика. При этом иногда случаются ошибки в банке или МФО при передаче данных в БКИ. Узнать об этом можно, запросив информацию о состоянии своей КИ. Если клиент не выходил на просрочки, но у него не максимальный кредитный рейтинг, то требуется разбираться, в чем проблема. При обнаружении ошибки требуется писать претензию, чтобы специалисты банка провели проверку.
Реже клиент может узнать об ошибке от самого банка, когда деньги не списываются вовремя. В данном случае требуется писать претензионное письмо, чтобы финансовый специалист банка выполнил все необходимые правки.
Исправить или улучшить КИ можно только путем оформления нового кредита. Требуется своевременно производить оплату без выхода на просрочку, чтобы кредиторы видели, что клиент готов исполнять взятые на себя обязательства. Вот основные методы изменить состояние своего кредитного рейтинга в лучшую сторону:
- Оформить займ в микрофинансовой организации. Данные компании охотно выдают ссуду на короткий период, а условия достаточно выгодные. Сегодня некоторые компании готовы предлагать деньги без процентов сроком до 10 дней.
- Оформить рефинансирование, реструктуризацию или кредитные каникулы, чтобы продолжать оплату по графику. Это позволит снизить размер планового платежа.
- Предоставить поручителя, чтобы получить кредит и получить возможность исправить КИ.
- Внести залог, чтобы банк выдал ссуду с большей вероятностью. Предоставляется до 80% от оценочной стоимости залогового объекта. В качестве залога принимаются недвижимость и автомобили. В течение всего срока действия договора этот объект будет под обременением.
- Оформление всех возможных страховок, чтобы увеличить вероятность благоприятного исхода и исправить свою КИ.
- Попытаться решить проблему в досудебном порядке, если выход на просрочку вызван действиями или бездействием менеджеров банка. Если специалисты отказываются восстановить КИ, то нужно обращаться в суд. Требуется иметь хорошую доказательную базу, чтобы исправить состояние своего рейтинга.
- Оформить товар в рассрочку. Это отличная возможность восстановить КИ. Это основные способы, которые помогут изменить свой рейтинг быстро и законно.
Рекомендуется заказать свой рейтинг в БКИ, чтобы уточнить, есть ли там ошибки. Для этого требуется:
- Узнать, в каких БКИ находится кредитная история.
- Зарегистрироваться на сайте интересующего вас БКИ.
- Подать заявку на получение кредитного рейтинга.
- Пройти верификацию личности.
- Получить отчет.
Все ошибки обычно исправляются в досудебном порядке. Однако иногда банк не признает, что проблема возникла по их вине, поэтому придется обращаться в суд, чтобы улучшить свой рейтинг.
Выше уже было указано, что иногда мошенникам удается получить ссуду обманным путем. Если получится доказать, что клиент не получал деньги, а кредит был оформлен мошенническим путем, то необходимо добиваться, чтобы «чужие» договоры были удалены из КИ. Для этого требуется написать претензию и предоставить документы, подтверждающие правоту клиента.
Самый лучший способ исправить КИ – это погасить все имеющиеся задолженности. Когда кредиторы видят, что клиент вносит платежи, то они понимают, что он готов исполнять взятые на себя финансовые обязательства.
Часто бывает сложно своевременно обеспечивать несколько кредитов. В этом случае имеет смысл оформить рефинансирование и объединить несколько ссуд в одну. Ниже будет подробнее описано, как работает этот продукт.
Для рефинансирования кредита необходимо предъявить документы, подтверждающие право на оформление этой программы. К ним относятся:
- заявка по форме банка;
- документальное подтверждение, что клиент не может платить в силу объективных причин;
- 2 документа, подтверждающих личность;
- справка о доходах;
- справка об остатке задолженности по рефинансируемым кредитам (не требуется, если рефинансирование происходит в рамках одного банка);
- реквизиты для перевода денежных средств.
Так как банки готовы рефинансировать чужие кредиты, этим стоит воспользоваться. Достаточно обратиться в несколько финансово-кредитных организаций, чтобы понять, где будут наиболее привлекательные условия. В течение 30 дней необходимо будет прийти в офис обслуживания интересующего кредитора, предоставив оригиналы документов. После подписания договора деньги выдаются наличными или переводятся на указанные счета. Если средства выдаются клиенту на руки, то он потом должен предоставить справку о закрытии рефинансируемых кредитов.
Важное требование – подать заявку на рефинансирование можно только после осуществления минимум 12 платежей самостоятельно.
Микрофинансовые организации предлагают деньги в долг на короткий период. Каждый год их доля на рынке растет. Есть несколько причин обратиться сюда, чтобы получить деньги в долг:
- кредитование происходит круглосуточно;
- состояние КИ не влияет на процесс одобрения;
- новые клиенты могут получить займ без процентов;
- при каждом новом обращении ставка снижается;
- требуется только паспорт;
- все происходит в режиме онлайн;
- удобные способы погашения займа;
- если нет нужной суммы к моменту оплаты, то можно оформить пролонгацию;
- оплата производится единовременным платежом в конце срока действия договора.
Заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией на территории страны. Возраст от 18 лет. Справка о доходах для получения займов не требуется, но нужно реально оценивать свои финансовые возможности, чтобы иметь возможность погасить микрокредит своевременно. МФО работают с БКИ, поэтому информация о каждом платеже будет видна кредиторам. Необходимо использовать эту возможность, чтобы улучшить свою КИ. Обычно хватает своевременно погасить около 10 займов, чтобы вернуть доверие банков.
Кредитная карта – это популярный продукт, который выдается практически всем. У него есть льготный период кредитования, а также клиенты получают бонусы во время оплаты в магазинах-партнерах. Вот основные преимущества кредитной карты:
- возобновляемый кредитный лимит;
- можно получать бонусы, производя оплату в магазинах-партнерах;
- ее можно использовать в любой стране мира, если используется карта от международной платежной системы;
- есть льготный период кредитования, который позволяет не платить за пользование кредитом, если удается погасить ссуду в обозначенный период;
- информация о каждом платеже передается в БКИ.
То есть, в течение месяца можно делать несколько платежей и постоянно восстанавливать лимит. Это позволит довольно быстро восстановить КИ.
Данный способ позволяет восстановить КИ. Вот как работает данный механизм:
- Клиент оформляет товар в рассрочку.
- Банк вносит оплату за товар в полном объеме.
- Клиент производит оплату в соответствии с графиком.
- Магазин самостоятельно погашает проценты, если они начисляются по договору.
Только при такой схеме информация о платежах передается в БКИ, если рассрочка предоставляется самим магазином, где банк отсутствует, то не удастся исправить свой кредитный рейтинг.
Это больше подходит не для получения нового кредита, а для рефинансирования или реструктуризации уже существующего. Данная программа предполагает предоставление новой ссуды на более выгодных условиях, чтобы снизить размер планового платежа. Так, увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка. К объективным причинам снижения платежеспособности относятся следующие:
- сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);
- появление иждивенца в семье;
- необходимость срочного дорогостоящего лечения;
- получение инвалидности;
- появление объективных ограничений, которые требуют перевода на другую должность с меньшей зарплатой (например, в результате ухудшения состояния здоровья);
- другие причины.
Каждый случай является индивидуальным, поэтому невозможно сразу сказать, одобрит ли банк рефинансирование. Сегодня эта программа действует во многих банках, поэтому имеет смысл обращаться сразу в несколько компаний. Это избавит от необходимости восстанавливать КИ, так как клиент останется в графике. Важно обращаться с документами для получения рефинансирования до выхода на просрочку.
Не стоит часто запрашивать информацию о состоянии своей КИ, дело в том, что существует закрытая для физических лиц ее часть, где видно, сколько раз проверялся кредитный рейтинг. При этом не видно, кто был заявителем. На основании этих данных специалист банка, который будет проверять платежеспособность заемщика, может сделать вывод о том, что у человека много других кредитов или ему отказали во многих финансово-кредитных организациях.
От решения специалиста банка зависит вероятность одобрения. Он должен удостовериться, что потенциальный клиент сможет производить платежи по графику. Он не будет разбираться, почему было много запросов на состояние кредитного рейтинга, а откажет в предоставлении денежных средств, считая, что компании конкуренты сделали то же самое.
В Гражданском кодексе Российской Федерации (статьи 361‑367) есть информация о поручительстве по кредитам. В частности, там указано, что поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором. Это значит, что именно он должен производить оплату, если этого не может делать титульный заемщик.
Рекомендуется искать поручителя, который обладает хорошей КИ, чтобы увеличить шансы на получение ссуды, чтобы исправить свою КИ.
Важно понимать, что у поручителя есть право вернуть уплаченные им деньги по кредиту титульного заемщика. Это происходит в судебном или досудебном порядке. В первом случае необходимо будет в качестве доказательства предоставить квитанции, подтверждающие, что сам клиент не мог производить платежи, поэтому пришлось их вносить за него.
Каждый день неоплаты негативно отражается на состоянии КИ самого заемщика и поручителя, поэтому обоим не выгодно не производить платежи. Нужно срочно восстанавливаться в графике, а также не избегать общения с сотрудниками службы взыскания. Каждый факт звонка фиксируется с соответствующими комментариями.
Если открыть в банке депозит, то это увеличит вероятность благоприятного исхода на получение новой ссуды, которая поможет исправить КИ. Дело в том, что у банка есть право взыскать деньги, которые находятся на депозите, в счет погашения ссуды, если заемщик не платит по графику в течение определенного времени. Вот как это происходит:
- Заемщик перестает платить или вносит платежи частично. Начисляются штрафные санкции на основании условий договора.
- Сотрудники отдела взыскания пытаются выяснить причину просрочки и мотивируют должника к оплате.
- Дело передается в суд, если клиент не производит платежи и систематически уклоняется от общения со специалистами.
- Судебное решение передается сотрудникам ФССП.
- Судебные приставы накладывают арест на депозит заемщика.
- Деньги списываются в счет погашения задолженности в соответствии с условиями действующего законодательства.
Обычно банк не готов выдавать заемщику больше, чем у него есть на вкладе, если у него плохая КИ. Ее восстановление возможно только путем осуществления платежей в соответствии с установленным графиком.
Крайний способ решения проблемы – это подождать в течение 10 лет. Даже самая плохая КИ восстановится в полном объеме и обнулится. Согласно действующему законодательству, если информация о физическом лице не поступает о движении средств по его кредитным обязательствам, то его карточка удаляется из всех БКИ. Далее он может снова обращаться в любой банк для получения ссуды. У кредиторов не будет данных о наличии просрочек в прошлом, поэтому получить деньги будет довольно просто.
Обращаясь в банк «Пойдём!», вы можете быстро решить финансовые проблемы. Мы предоставляем деньги в долг практически без проверки КИ. Ее восстановление может занять время, но главное – вносить платежи строго по графику. Если возникают вопросы о пользовании кредитным продуктом, то рекомендуется обращаться к специалистам кредитного отдела или операторам контакт-центра. Они готовы оказать полную информационную поддержку на любом этапе сотрудничества.
Остались вопросы? Мы вам перезвоним
× Здравствуйте! Чем могу помочь?|Здравствуйте! Какой у вас вопрос?|Здравствуйте! Что вам подсказать?|Здравствуйте! Я могу вам чем-то помочь?
