Как исправить кредитную историю через мфо

С весны этого года у россиян резко выросла просроченная задолженность по банковским кредитам. По состоянию на август 2022 года она превысила 1 трлн рублей. Население оказалось в кризисной ситуации, и многие заемщики стали допускать просрочки. Положение изменится, и тогда достаточно большой процент населения рискует остаться с испорченной кредитной историей. В этой ситуации получить новые займы, особенно на выгодных условиях, будет проблематично. Но есть и хорошая новость. Исправить кредитную историю можно с помощью микрозаймов.

Как исправить КИ с помощью микрозаймов?

Улучшить кредитную историю (КИ) могут помочь микрофинансовые организации (МФО). Дело в том, что информация о ваших займах, оформленных в МФО, точно так же попадает в бюро кредитных историй (БКИ), как и информация о банковских кредитах. Если вы без просрочек выплачиваете такой займ, то ваша кредитная история постепенно будет улучшаться. Не скажу, что это произойдет очень быстро. Все будет зависеть от степени ее испорченности, но в среднем меньше, чем на один год, рассчитывать не стоит. Многие граждане боятся даже самого упоминания о МФО, так как в информационном поле встречается достаточно много историй о мошенничествах, связанных именно с этими структурами, однако в большинстве случаев это не так.

К заемщикам МФО предъявляют достаточно низкие требования, особенно если речь идет о небольшой сумме. Например, в большинстве случаев, чтобы получить займ в МФО, достаточно паспорта. Справки о доходах и тем более обеспечительного залога у вас никто не потребует. МФО достаточно благосклонно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей. Иногда, если вам отказали все банки, единственным способом получить деньги в долг будет МФО.

На что обращать внимание, выбирая МФО?

Получить займ в МФО можно как лично, так и дистанционно, оставив заявку на сайте организации. При личном посещении это не займет больше часа. Дистанционно может получиться еще быстрее — в пределах 30–40 минут. При личном визите деньги можно будет получить в том числе и наличными.

Выбирая МФО, стоит обращать внимание, передает ли организация данные в БКИ. Далеко не все организации, особенно маленькие, сотрудничают с бюро кредитных историй, соответственно, для улучшения кредитной истории они не подойдут. Обычно данная информация находится на сайте МФО.

Чтобы быстрее восстановить КИ, лучше брать несколько займов небольшого размера. Например, до 10 тыс. рублей. При этом переплата по процентам не будет обременительной для бюджета. Предельное количество займов законодательно не установлено. Чисто теоретически вы можете просить любое количество. Но информация о них обычно фиксируется в БКИ. МФО видят ее и сами решают, давать вам очередной займ или нет. В данном случае оптимально будет иметь 2–3 мелких займа. Обычно данные в БКИ попадают через месяц-полтора после очередного платежа. Перед тем как оформлять следующие займы, лучше удостовериться, что МФО действительно передает информацию.

Как гасить займ в МФО?

Перед тем как оформить займ в МФО, надо внимательно изучить договор. Там могут быть различные подводные камни. Например, запрет на досрочное погашение. С точки зрения закона это неправомерно, тем не менее некоторые организации до сих пор могут прописывать запрет на досрочное погашение или штрафы за это. Разбираться в таких случаях придется уже в суде. А это долго и экономически невыгодно, если речь идет о небольших суммах.

Надо заметить, что для улучшения кредитной истории гасить займ досрочно невыгодно. Чем больше платежей вы совершите, тем лучше будет для вашей КИ.

Какие еще существуют альтернативы?

Многие рассматривают МФО как крайнюю меру, и это действительно так, потому что процент, под который они дают деньги, сложно назвать не то что привлекательным, но даже приемлемым. Согласно последним ограничениям с точки зрения законодательства, МФО не могут начислять в день больше 1% от суммы займа. То есть в год не может получиться более 365%. Конечно, далеко не все предлагают деньги под максимально возможный процент, но 40–60% годовых — абсолютно средний показатель для микрофинансовых организаций. Чаще всего при заключении договора там фигурирует ежедневный процент, который колеблется в диапазоне 0,15–0,2% в сутки.

Альтернативой МФО могут стать кредитные карты и всевозможные карты рассрочки. Люди с испорченной кредитной историей тоже могут рассчитывать на их получение, поскольку очень часто к заемщикам так же, как в МФО, предъявляются минимальные требования. Но процент там будет ниже, а условия лучше. У многих таких карт вообще существует льготный период, в течение которого вы не будете платить проценты. Самые большие начисления по таким картам обычно бывают за снятие наличных. Если же оплачивать покупки онлайн, тем более в магазинах-партнерах, то могут быть даже приятные бонусы. Сведения о платежах по таким картам также попадают в БКИ, поэтому они тоже будут работать на улучшение вашей кредитной истории.

Даже если вы допустили просрочки по кредитам и испортили свою КИ, не стоит отчаиваться. Ее можно восстановить. Сразу хотелось бы предостеречь от обращения в компании, которые обещают за деньги очень быстро улучшить КИ. Легальным путем это сделать невозможно, поэтому, скорее всего, вы попадете в руки к мошенникам.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

Если вы совершали просрочки, они отразятся в кредитной истории. Удалить из нее негативную информацию невозможно. Единственный вариант спасти положение — внести в КИ положительные сведения. В итоге последние данные будут хорошими, репутация гражданина повысится, он может пробовать обращаться в банки.

Если вам за деньги предлагают удалить негатив из кредитной истории, помните, что это невозможно. Вы имеете дело с мошенником.

Программы микрофинансовых организаций идеально подходят для решения этой задачи. Займы выдаются даже при негативной кредитной истории. В итоге заемщик и деньги получает, и репутацию свою подправляет.

Порядок действий заемщика

Если вы решили улучшить свою кредитную историю, можете выбрать для этого любую из представленных на этой странице компаний. Все они принимают обращения удаленно, обрабатывая запросы почти моментально в любое время суток.

Вы можете получить займ для улучшения кредитной истории на карту, это самый удобный вариант. Для оформления нужен паспорт и ваша именная банковская карточка. Ее может обслуживать любой банк. При оформлении МФО заблокирует на ней небольшую сумму для проверки карты и возможности перевода на нее средств.

Как все проходит:

1. Выбираете любой микрозайм с этой страницы и подаете онлайн-заявку на его выдачу. Нужно заполнить небольшую анкету и отправить ее на рассмотрение.
2. Ответ придет за 15 минут. МФО применяют при рассмотрении скоринг, который без участия человека принимает решение и оперативно его оглашает.
3. При одобрении соглашаетесь с условиями выдачи, после кредитор тут же отправляет деньги на вашу карту.
4. Пользуетесь деньгами и в обозначенный срок погашаете долг в полном объеме. Сведения об этом через 1-2 недели отразятся в вашей кредитной истории, она станет лучше.

Для выполнения этой задачи идеально подходят займы до зарплаты, которые выдаются максимум на 1 месяц. В итоге вы быстро погашаете ссуду. Если выбрать оформление на 5-7 дней, то фактически исправление будет проведено меньше чем за месяц, за 2-3 недели.

Если история слишком плохая

К категории крайне плохой можно отнести ту, в которой содержится информация о длительных просрочках, которые по сроку превышали 90 дней. Но на текущий момент они закрыты. Таким заемщикам сложнее всего оформить банковский кредит, им все отказывают. Даже не все МФО одобрят заявку.

Если вы относитесь к такой категории граждан, то одного займа будет мало, потребуется серия оформлений. Выберете МФО, подайте ей заявку и возьмите микрокредит. После его выплаты возьмите там же следующий: так как вы зарекомендовали себя положительно, его вам выдадут без отказа. Понадобятся минимум 3 выплаченных займа, чтобы улучшить свою репутацию.

Некоторые компании даже предлагают специальные программы по улучшению кредитных историй граждан. Они как раз и предполагают оформление серий микрозаймов с короткими сроками и небольшими суммами. Можете воспользоваться как такой программой, так и простыми микрокредитами.

Лучшие онлайн-займы с улучшением кредитной истории

Микрофинансовые организации предлагают примерно одинаковые кредитные программы. В вашем случае нужно выбирать именно займы до зарплаты краткосрочного типа. По ним выдают не больше 15000-30000 рублей на срок до 30 дней. Чем меньше выберете срок возврата, тем быстрее подправите свое досье.

Обратите внимание, что среди вариантов, перечисленных на этой странице, есть программы со ставкой 0%. Некоторые МФО выдают бесплатные займы тем, кто впервые к ним обратился. Такой вариант оформления будет для вас идеальным. И деньги получите, и КИ улучшите, и процентов при этом нет. Бесплатный только первый микрокредит, все последующие окажутся стандартными — процентными.

Рассмотрите следующие варианты оформления:

1. Манимен. В рамках краткосрочного кредитования выдает новым заемщикам до 15000 рублей. Срок оформления — 5-15 дней. При первом обращении в Манимен выдача микрокредита будет бесплатной.
2. Займер. Компания, которая предельно лояльно относится к заемщикам. Здесь получают одобрения даже граждане с крайне негативной КИ. Займер рассматривает всех, дает решение по онлайн-заявке за пару минут. Выдает до 30000 на срок до 30 дней.
3. Екапуста. Еще одна компания, которая выдает новым клиентам деньги под 0%. Обещает за 10 минут выдать до 30000 рублей, сроки выдачи — 7-21 день.
4. Кредито24. Еще одна компания с высокой вероятностью одобрения заявок даже при сильно плохой истории кредитования. Выдает только краткосрочные займы лимитом до 15000, срок — 16-30 дней.
5. Веббанкир. Здесь можно оперативно получить до 15000 рублей на период 7-30 дней. При выборе срока до 10 дней микрокредит будет беспроцентным. Действует дополнительный сервис по проверке своего кредитного рейтинга: можно им воспользоваться для сравнения до оформления займа и через пару недель после его выплаты.

Все эти компании предельно лояльны к клиентам. Если человек интересуется улучшением кредитной истории, значит, в ней есть негатив. Все перечисленные здесь компании работают с гражданами с плохой КИ, рассматривают их и дают одобрение.

Если история слишком испорчена, не факт, что первая же компания даст одобрение. При отказе просто обратитесь также онлайн к другой МФО. Можете даже сразу подать 2-3 заявки в разные фирмы одновременно.

Обратите внимание, что при наличии открытых просрочек займы для улучшения КИ не станут методом спасения ситуации. Открытые долги все равно будут отражаться в досье, а это самый негативный фактор. Исправлять ситуацию новыми займами имеет смысл только после гашения этих открытых просрочек.

После выплаты займа

Самое важное — вовремя выплатить долг. В этом случае микрофинансовая организация передаст сведения в БКИ, после чего в вашей кредитной истории появится информация о погашенном кредите. Все займет около двух недель. Если досье слишком плохое, используйте 2-3 оформления займа.

Положительная информация разбавит плохую. Идеальным досье после этого не будет, но ситуация однозначно улучшится. Спустя пару недель рекомендуем сделать запрос своей кредитной истории, информацию можно два раза в год получить бесплатно. Далее, если факт благополучного займа там отражен, можете обращаться в банк. Например, в Тинькофф или Ренессанс, они лояльно относятся к заемщикам.

Ответы на частые вопросы

Где можно получить займ для улучшения кредитной истории без отказа?

Все микрофинансовые организации предельно лояльны к заемщикам, если сравнить с банками. Но и среди МФО есть компании, которые выдают займы практически без отказа. При любом состоянии кредитной истории можете обращаться в Веббанкир, Займер, Кредито24.

Но учитывайте, что безотказных займов не бывает. Все заявки анализируются. Если по анкете будет понятно, что возвратность средств — под большим вопросом, поступит отказное решение. Это может случиться при открытых просрочках, при полном отсутствии дохода. При отказе просто попробуйте обратиться к другой МФО.

Как работает целевой сервис исправления кредитной истории займами?

Некоторые компании разрабатывают целевые программы помощи заемщикам, которые желают подправить свою негативную историю. Суть — оформление нескольких займов подряд с их последующим погашением. То есть сначала вы берете один займ, закрываете его, вам дают следующий и так далее.

Изначально МФО изучает кредитную историю и после подбирает программу: сколько в ней будет займов — это зависит от состояния досье. Обычно первый микрозайм по сумме не превышает 2000-3000 рублей, второй может достигать 5000, третий — 10000. То есть суммы небольшие, так как задача — не кредитование, а исправление КИ.

Помогают ли микрозаймы улучшить кредитную историю?

Микрофинансовые организации передают информацию о выданных займах в Бюро кредитных историй. Если погасить займ без просрочек, эти сведения попадут в БКИ. В итоге репутация улучшиться. И чем больше положительных сведений, тем лучше результат.

Как МФО проводят исправление кредитной истории?

Вы можете выбрать любой займ, просто его оформить и выплатить без просрочки. После этого положительная информация добавится в кредитную историю, МФО пришлет ее БКИ. При сильно испорченном досье потребуется несколько оформлений. Также в этом случае можете воспользоваться целевыми программами по улучшению КИ.

Сколько можно взять по займу для улучшения КИ?

Если учесть, что кредитная история негативная, то много никто не одобрит. Кроме того, цель оформления совершенно иная — исправление КИ. Запрашивайте не больше 3000-5000 рублей. Максимально по займам до зарплаты МФО выдают 30000 рублей, но при негативном досье такие лимиты будут недоступными.

Таблица сравнения займов для улучшения КИ

В таблице отображена 71 микрофинансовая организация, которые предлагают займы для улучшения КИ на сумму от 100 до 1 000 000 ₽ и сроком от 1 до 365 дней. Вы можете сравнить варианты между собой, отсортировав их по сумме, сроку и процентной ставке, и выбрать подходящий займ.

Взять займ для исправления кредитной истории

Кредитная история – значимый маркер надежности заемщика. На него ориентируются банки при проверке соискателей, желающих получить кредит на крупную сумму. Если кредитная репутация испорчена просрочками, долгами или иными проблемными моментами, то, естественно, это создает проблемы и трудности на пути решения финансовых проблем.

Возможность внести изменения или убрать негативные сведения, переданные в БКИ, не предоставляется. Единственный вариант – использовать метод улучшения кредитной истории. Сделать это можно с помощью оформления микрозаймов в МФО.

Исправление кредитной истории с помощью микрозаймов

Все кредитные организации, вне зависимости от их статуса, передают сведения о заемщиках в общую базу. Микрофинансовые компании также отчитываются перед БКИ, что позволяет клиентам с испорченным кредитным рейтингом внести в него положительные сведения, перекрывая информацию о предыдущих нарушениях. Для этого достаточно получить и своевременно вернуть несколько мини займов.

Еще лучше, если есть возможность вернуть деньги досрочно. Возврат кредита раньше срока положительно характеризует клиента и говорит об его ответственном отношении к обязательствам.

Количество предложений, поступающих от микрофинансовых компаний, радует разнообразием. Условия обслуживания, программы, лимиты и сроки финансирования можно подбирать с учетом ожиданий и потребностей, имеющихся на текущий момент времени. Грамотно выстроенная маркетинговая стратегия, система рейтинговой оценки, надежный механизм идентификации и проверки соискателей позволяет МФО налаживать сотрудничество с различными категориями клиентов, включая должников перед банками.

Условия кредитования

Наличие просрочек или долгов – значимая проблема, которая может помешать получить выгодный кредит в банке. Микрофинансовые компании не берут во внимание кредитную репутацию клиента перед сторонними организациями и банками. Они готовые выдавать деньги по паспорту, без справок и запросов в БКИ, в режиме онлайн, оставляют за собой право на «страховку» от кредитных рисков. Это означает что:

• сумма займа будет небольшой (доступный минимум): по мене накопления положительного рейтинга лимит может быть увеличен;
• срок кредитования будет уменьшен: от нескольких недель до трех месяцев;
• процентная ставка увеличена, так как с ее помощью кредиторы регулируют уровень собственного дохода.

Исключение могут составить постоянные клиенты с хорошим рейтингом, для них могут действовать индивидуальные тарифы обслуживания.

Микрокредиты без процентов

Еще один эффективный способ улучшить кредитную историю без серьезного финансового обременения – выбрать программу с нулевой ставкой. Такие предложения актуальны для новых клиентов и предлагаются в качестве рекламы, в виде акции или поощрения. Особенность таких программ состоит в отсутствии процентного сбора, но лимиты и сроки выдачи денег при этом оказываются минимальными.

Как получить займ в МФО

Чтобы оформить займ в микрофинансовой организации, достаточно иметь доступ в Интернет. Также есть необходимость в наличии информации с паспорта, которые обязательно указываются в электронной заявке при первом оформлении (сведения сохраняются в личном кабинете, что облегчает повторное обращение за деньгами). Дополнительно в заявление вносится информация о доходах, месте работы, контактные данные и номер карты для перевода средств.

После обработки запроса, соискателю средств отправляется уведомление о кредитном решении и условиях обслуживания. Для завершения процедуры заемщику достаточно дать согласие на перечисление денег удобным для него способом. Зачисление займа на карту занимает не более нескольких минут.

Чтобы исправить кредитную историю, заемщику следует своевременно вернуть деньги. Причем сделать это необходимо несколько раз. Эти действия станут достоверным доказательством готовности гражданина к ответственному выполнению обязательств перед любым кредитором.

Онлайн форма заявки на получения заёма

Доверьте выбор займа специалистам портала ПлюсФинанс.ру. Заполните онлайн-заявку, предоставив все необходимые данные. Быстро подберем для вас самое выгодное предложение на сегодняшний день. Учтем актуальные акции МФО, процент одобрения и скорость обработки заявок, отзывы клиентов и нашу внутреннюю статистику по работе всех компаний. Сэкономьте свое время, поручив эту работу нам.

Как выглядит хорошая КИ

Микрозаёмы – это не только популярный инструмент для решения срочных финансовых вопросов, но и «спасательный круг» для заемщиков, тонущих в океане штрафов и пеней по другим заемам. Сейчас уже для каждого вполне очевидно, что банки будут стараться избегать заемщиков даже с минимальной просрочкой, не говоря уже о серьезных задержках. Чтобы это исправить, нужно перекрыть пятна в КИ успешно погашенными кредитами. Но как их взять, если везде будет отказ? Отсюда получается фактически безвыходная ситуация. Будет ли в таком случае заём от МФО решением всех проблем? Давайте разбираться.

Будет ли отображаться заём в КИ?

Многим пользователям интересен один вопрос – фиксируется ли факт получения микрозаёма в КИ? Иначе как ее можно исправить, если информация об успешно погашенном заеме не будет отображаться. На самом деле любой вид заема, выданный специализированной организацией, будет отображен в вашей кредитной истории. Согласно действующему законодательству, МФО обязано передавать сведения в БКИ о финансовой деятельности своих клиентов. Здесь будет указано буквально все, начиная с одобрения заявки и заканчивая вносимыми платежами.

В каких случаях микрозаём может улучшить вашу кредитную историю?

Употребляя термин «улучшить», подразумевается, что кредитная история уже была испорчена по тем или иным причинам. Хорошо, если это были другие микрозаёмы, ведь перекрыть их довольно просто. Серьезную просрочку в банке закрыть будет уже сложнее, но все равно возможно. Таким образом, обращаться за микрозаёмами в целях улучшения своей кредитной истории стоит в следующих случаях:

• Зафиксировано множество отказов в различных банках. Если в какой-то момент вы допустили ошибку и отправили много запросов, по которым получили отказ, вам нужно добиться одобрения любого заема или кредита. Легче всего это сделать в микрофинансовых организациях – здесь процент одобрения заявок очень высок.
• Наблюдаются просрочки и штрафы. Злостных неплательщиков стараются избегать все финансовые учреждения. Однако МФО таким клиентам всегда дают второй шанс – хоть и сумма заема будет минимальной, это даже лучше, ведь вы гарантированно сможете погасить заём и восстановить кредитную историю.
• След судебных разбирательств. Самое неприятное пятно на кредитной истории – это вмешательство коллекторов и дальнейшая передача дела в суд. Потребуется очень много успешно возвращенных заемов, чтобы перекрыть данный инцидент.

Эффективнее всего брать небольшие суммы на короткий срок, чтобы вам было легко их возвращать, а проценты не успевали набегать. Таким образом вы получаете практически бесплатный инструмент по улучшению своей кредитной истории.

Как можно улучшить кредитную историю с помощью микрозаёмов?

Определившись, что микрозаёмы благотворно влияют на кредитную историю, можно поговорить о том, как с помощью них восстановить свою репутацию в глазах банковских учреждений. Для этого потребуется просто взять заём и вернуть его в срок. Принцип действий будет предельно простым:

• Оформление заявки на сайте. Здесь вы выбираете желаемую сумму заема, а также предпочтительные сроки кредитования. Далее потребуется заполнить предложенную форму анкеты и отправить заявку на рассмотрение.
• Обработка запроса. Чаще всего время рассмотрения заявки составляет порядка 3–5 минут.
• Заключение договора. В качестве подтверждения может использоваться код из СМС-сообщения или звонок на контактный номер телефона.
  Все действия выполняются дистанционно – ваше личное присутствие в офисе вовсе не обязательно. Это существенно упрощает жизнь, ведь тратить свое личное время на поездки, особенно если организация находится далеко от вашего дома, теперь не придется.

Информация по успешно закрытому заему попадет в БКИ спустя нескольких рабочих суток. Данное действие сделает вашу КИ более привлекательной для потенциальных кредиторов. Конечно, все зависит от степени запущенности ситуации. Для наибольшего результата процедуру с микрозаёмом можно повторить несколько раз, чтобы прошлые просрочки ушли как можно вглубь вашей статистики.

Помимо этого, наличие большого количества заемов свидетельствует об активной финансовой деятельности заемщика. Многие банки это любят, поскольку им выгодно получать проценты с кредитования. Что нельзя сказать о клиентах, имеющих единичные заемы – к ним относятся с опаской, ведь даже наличие постоянного дохода не говорит о способности клиента справится с платежами по кредитам.

Правда ли, что банки не любят клиентов, имеющих дело с МФО?

По просторам интернета гуляет мнение о том, что банки неохотно выдают заемы постоянным клиентам микрофинансовых организаций. Существуют даже некоторые статистические сведения, свидетельствующие о низком проценте положительных ответов по кредитам для клиентов, имеющих дело с МФО. Однако никакой официальной информации по этому поводу нет, ведь банки скрывают реальную причину отказа.

Заём от МФО вопреки всеобщему мнению не ухудшает вашу кредитную историю, а напротив, улучшает ее. Однако в этом случае главное — вовремя вносить платежи и не допускать появление просрочки. Ведь если вы не можете справиться даже с минимальным заемом, речи о более крупном и вовсе быть не может. Выбирайте данный способ исправления кредитной истории только в том случае, если будете полностью уверены, что сможете вносить платежи вовремя.

Где взять заём, чтобы исправить кредитную историю?

Исправление кредитной истории – не самое простое занятие. Здесь важно выявить причину, по которой она была испорчена, и исправить ее. Микрозаём в этом случае будет являться универсальным способом, ведь получить его очень легко:

• Высокая вероятность одобрения. Здесь не учитывается ваша кредитная история, поэтому получить заём сможет буквально каждый желающий.
• Эффективный способ решить срочные финансовые вопросы. Совмещайте приятное с полезным.
• Онлайн-формат. Вам не придется даже покидать пределы своего дома – заявка оформляется прямо на сайте.
• Оперативное оформление. Как правило, среднее время рассмотрения заявки составляет буквально несколько минут.
• Сервисы работают круглосуточно. При необходимости получить заём можно даже в ночное время суток.
  Для наибольшей эффективности рекомендуем выбирать только проверенные МФО, с большим опытом работы. Одним из таковых является ООО МКК Займ-Экспресс – став постоянным клиентом компании, вы сможете буквально за несколько недель исправить свою кредитную историю, при этом получив возможность обращаться за деньгами в дальнейшем на выгодных условиях.

17.03.2023