Как исправить рестр

Реестр Windows представляет собой иерархическую базу данных файлов, в которой хранится вся важная информация об операционной системе Windows.

Данные включают в себя все, начиная от пользовательских настроек, низкоуровневых и других параметров, которые делают ваше программное и аппаратное обеспечение работающим «как часы».

И если с реестром что-нибудь случится, ваш ПК обязательно пострадает от последствий.

Как исправить ошибки реестра в Windows 11

Если точная причина ошибок реестра неясна, то наиболее вероятными из них являются:
🔹вредоносная / вирусная атака,
🔹проблема во время установки новых программ
🔹или и то, и другое.

Несмотря на то, что вы не можете точно определить причину ошибок реестра, есть способы решения этих проблем.

1️⃣ Используйте восстановление системы

Восстановление системы — это бесплатная функция Windows, которая позволяет вернуть состояние вашего ПК к предыдущему моменту времени, когда все работало, и работало хорошо. Но эта функция должна быть включена заранее, чтобы у вас действительно было что-то, из чего можно будет восстановить ваши файлы.

1. В строке поиска меню «Пуск» введите «восстановление» и выберите «Восстановление. Панель управления».

2. Выберите пункт «Запуск восстановление системы».

3. Выберите точку восстановления, к которой вы хотите вернуться, и нажмите Далее.

Эта системная функция вернёт ваш компьютер в старую точку восстановления. Теперь проверьте, не возникают ли у вас проблемы с реестром.

2️⃣ Запустите средство очистки реестра

Инструменты очистки реестра — это класс программного обеспечения, которое автоматизирует процесс очистки реестра. Однако, помимо обычной очистки, множество из них также предлагают функции для восстановления поврежденных реестров.

Есть много вариантов на самый взыскательный выбор пользователя. Для примера предлагаю взять утилиту «Исправление реестра» (ИР) от Glarysoft. Но вы можете выбрать любой инструмент по своему вкусу.

ИР не только очищает файлы реестра, но и создает копию любых изменений, которые вносит в процессе исправления. Утилита относительно быстро работает и предлагает пользователю комплексное сканирование системы. Для простой очистки и восстановления реестра вполне достаточно бесплатной версии приложения.

Как только приложение будет запущено, оно начнет сканировать ваш реестр на наличие ошибок. Если будут обнаружены какие-либо проблемы, ИР перечислит их. Вам просто нужно нажать «Исправить реестр», и утилита устранит все проблемы.

3️⃣ Выполните сброс параметров к заводским настройкам

Сброс параметров к заводским настройкам является последним средством устранения практически всех проблем ПК с Windows и считается «ядерным» вариантом — когда больше ничего не помогает. На него следует полагаться только в самых редких случаях.

Чтобы сбросить параметры Windows к заводским настройкам, перейдите в приложение «Параметры» и выберите «Восстановление системы». Нажмите кнопку «Перезагрузка ПК» в разделе «Вернуть компьютер в исходное состояние», чтобы начать форматирование.

Выберите один из пунктов: «Сохранить мои файлы» или «Удалить всё». Следуйте инструкциям на экране, и ваш компьютер будет отформатирован. После завершения операции новая копия Windows будет установлена автоматически.

Заключение

И на этом всё.

Ошибки реестра могут нарушить нормальную работу компьютера и тем самым принести пользователю немало неприятностей.

Все эти популярные методы восстановления реестра помогут устранить проблему с вашим компьютером. Но лучше заблаговременно позаботиться о возможных последствиях необдуманных действий.

🔹Старайтесь скачивать ПО только из проверенных источников.
🔹Старайтесь регулярно обновлять систему и программы.
🔹Заведите правило создавать копии данных, в том числе и реестра.

Если вам понравилась статья поставьте лайк 👍

📝 Подпишитесь на мой канал. Здесь я рассказываю, как сделать Windows более дружелюбной

Возня с реестром Windows может привести к кирпичной системе Windows. Но есть способы восстановить реестр Windows 10 с помощью командной строки.

Обычно вы можете получить ошибку поврежденного реестра после внесения изменений в редакторе реестра. Вот почему более чем рекомендуется сделать резервную копию вашего реестра, прежде чем что-либо менять, поскольку там у вас есть все внутренние настройки вашей системы Windows 10.

Как происходит повреждение реестра?

Существует множество причин, по которым реестр Windows повреждается, но мы рассмотрим некоторые из наиболее важных:

• Проблемы с жестким диском. Могут быть проблемы с жестким диском, например поврежденные сектора, которые приводят к потере данных, что является основным источником повреждения реестра.
• Неправильно установленное программное обеспечение. Наиболее распространенной причиной повреждения реестра является неправильно удаленное программное обеспечение, которое оставляет после себя записи реестра, мешающие запуску.
• Заражение вирусами и вредоносными программами. Вирусы создают записи в реестре, которые чрезвычайно сложно удалить вручную, также известно, что вирусы, троянские кони и шпионские программы вызывают проблемы в реестре. Всегда нужен хороший антивирус.

Теперь давайте посмотрим, как мы можем решить эту проблему с помощью решений, представленных ниже.

Как исправить поврежденный реестр в Windows 10?

1. Восстановите вашу систему

1. Требуется установочный носитель Windows. Если у вас его нет, вам поможет наше руководство по созданию загрузочного USB-накопителя Windows 10.
2. Вставьте установочный носитель и перезагрузите устройство.
3. При появлении запроса нажмите любую клавишу для загрузки с DVD/USB. Если подсказка не появляется, у нас есть руководство по загрузке с USB-носителя.
4. Теперь в меню установщика Windows выберите «Восстановление при загрузке» и следуйте инструкциям на экране, чтобы исправить вашу систему Windows 10 — данные не будут удалены, так как система ОС будет восстановлена ​​до стабильного состояния.

   

5. Эта процедура также восстановит реестр.

2. Установите очиститель реестра

Если это не работает, вы также можете использовать программное обеспечение реестра. Существует множество специальных инструментов, которые можно использовать для исправления отсутствующих или поврежденных ключей реестра.

Мы рекомендуем вам Restoro, программу, которая использует запатентованную технологию, которая может искать предыдущие функциональные версии элементов вашей системы и может заставить их снова работать.

Restoro просканирует ваш реестр и, если будут обнаружены сбои, восстановит его до настроек Microsoft по умолчанию, заставив его снова работать как часы. Этот инструмент может восстановить функциональность вашей системы и восстановить важные файлы. Вы также можете позволить ему работать нормально, если вам не нужны записи в реестре.

3. Запустите сканирование SFC

1. Перейдите в «Пуск», введите cmd и выберите «Запуск от имени администратора».
2. В окне cmd введите приведенный ниже скрипт и нажмите Enter .
   sfc /scannow
   
3. Если процесс сканирования зависает, узнайте, как решить проблему с chkdsk.

Если у вас возникли проблемы с этим решением, вот что делать, если вы не можете запустить командную строку от имени администратора.

4. Обновите свою систему

1. Нажмите кнопку «Пуск» и выберите «Настройки».
2. Нажмите «ОК» «Обновление и безопасность».
   
3. Выберите «Восстановление» и нажмите «Начать».
4. Выберите раздел «Сбросить этот компьютер», а затем выберите «Сохранить мои файлы».
   
5. Следуйте инструкциям на экране.

Если эти методы не исправили ваши проблемы с реестром, вам, вероятно, придется в конечном итоге установить Windows с нуля.

5. Запустите команду DISM

1. Перейдите в «Пуск» и запустите командную строку от имени администратора.
2. Введите следующую команду и нажмите Enter : DISM /Online /Cleanup-Image /ScanHealth
   
3. Дождитесь завершения процесса сканирования.

Это один из самых простых способов восстановления реестра Windows 10 с помощью командной строки, поэтому обязательно попробуйте его.

Некоторые из наших читателей задали вопрос: исправляет ли сброс реестра Windows 10?

Простой ответ на это – да. Сброс полностью вернет ваш реестр в исходное состояние. На самом деле, это рекомендуемое последнее средство при проблемах с реестром.

Итак, если все попытки оказались безуспешными, вам следует попробовать полную систему, сброс, и это должно работать достаточно хорошо.

Если у вас есть дополнительные советы и предложения по исправлению поврежденных ключей реестра в Windows 10, вы можете перечислить их в комментариях ниже. Также вы можете оставить там любые другие вопросы, которые могут у вас возникнуть.

---

---

23.06.2017

Оптимизация реструктуризации базы данных

Реализовано в версии 8.3.11.2867.

Мы разработали новый механизм реструктуризации базы данных, который позволяет ускорить обновление конфигурации в среднем в 3-4 раза, а в отдельных случаях на порядки. Ускорение достигается за счёт минимизации манипуляций над данными и максимального их переноса на уровень системы управления базой данных (СУБД). 

Что такое реструктуризация? 

Реструктуризация это изменение структуры и состава таблиц базы данных, и перенос имеющихся данных в изменённые таблицы. Обычно реструктуризация выполняется в тот момент, когда вы нажимаете Обновить конфигурацию базы данных в Конфигураторе. Но выполняется она не каждый раз. 

Реструктуризация выполняется тогда, когда изменения конфигурации требуют появления новых колонок или таблиц в базе, или когда меняется тип существующей колонки. Например, вы добавили реквизит к справочнику, добавили документ, или изменили тип имеющегося реквизита с Число на Строка. В этих случаях потребуется реструктуризация. 

Если рассматривать реструктуризацию с точки зрения манипулирования данными, то существует база данных и схема данных, которая соответствует конфигурации базы данных. После того, как вы обновляете конфигурацию базы данных, создаются новые структуры данных, в которые переносятся старые данные. 

«Традиционная» реструктуризация 

В процессе реструктуризации последовательно анализируются все объекты конфигурации. Не углубляясь в подробности можно сказать, что для каждого объекта выполняется: 

• Анализ его изменений; 
• Создание новых таблиц в базе данных, которые соответствуют новой структуре объекта; 
• Перенос данных. 

Из этих трёх шагов перенос данных занимает наибольшее количество времени. При этом сами операции переноса данных могут быть простыми и сложными. 

Например, к простым и быстрым операциям относятся те, которые вызваны добавлением или удалением столбцов таблицы. В этом случае отдельным запросом создаётся новая таблица (с изменённой структурой) и данные переносятся в неё. 

Все остальные операции являются сложными, могут занимать длительное время, и для их выполнения требуется участие Конфигуратора (или серверной части платформы, если обновление выполняется на сервере). Потому что процесс переноса данных может сопровождаться различными вспомогательными действиями, обусловленными спецификой 1С:Предприятия. 

Например, может потребоваться удаление ссылок на несуществующие объекты, изменение предопределённых данных, предварительная фильтрация данных (для удаления движений, соответствующих удаляемым регистраторам), проверка уникальности номеров и кодов, проверка количества уровней вложенности справочника и корректности его иерархии, и другие. 

Новый механизм реструктуризации 

Главное изменение заключается в том, что оптимизация реструктуризации достигнута не за счёт локальных изменений «традиционного» механизма, а за счёт создания полностью нового механизма реструктуризации. 

Это непростая и трудоёмкая задача, потому что механизм реструктуризации должен обеспечивать транзакционность изменений, то есть надежность и целостность базы данных во всех случаях. Механизм должен быть готов к тому, что процесс реструктуризации может прерваться в любой момент (в результате сбоя, например), и при этом система должна остаться в консистентном состоянии. То есть либо в виде старой версии, либо в виде новой версии. Старый механизм для этого создавал новые версии изменённых таблиц, и заполнял их. А потом подменял все старые версии на новые. 

Новый механизм тоже обеспечивает транзакционность, но более сложным способом. 

Кроме этого новый механизм основан на ряде идей, которые позволили получить значительное ускорение: 

• Максимальное количество операций делегируется на уровень СУБД, потому что это наиболее близкая к данным часть, и она имеет большие возможности изменения данных. 
• Обрабатываются только те таблицы СУБД, в которых изменения конфигурации могут вызвать изменение данных. В «традиционном» механизме это было не всегда так. Например, при изменении реквизита табличной части документа копировались данные и основной таблицы, и всех табличных частей документа. 
• Табличные части реструктуризируются отдельно. При этом возможно отдельное «пореквизитное» их изменение. Например, если вы добавили реквизит к табличной части, то к таблице просто добавляется новый столбец, без модификации основной таблицы. 

На основе этих идей мы достигли максимальной оптимизации на тех изменениях конфигурации, которые приводят к следующим операциям с данными: 

• Добавление или удаление столбцов таблиц. Эти операции проводятся теперь на текущих таблицах (раньше создавались новые таблицы и в них переносились данные). Необходимость добавления или удаления столбцов возникает, например, при добавлении или удалении реквизитов, при изменении некоторых свойств объекта конфигурации (иерархия справочника и столбец _ParentID) и др. 
• Добавление или удаление индексов. Просто создаётся новый индекс, без создания новых таблиц и переноса данных. Эти операции выполняются, если вы установили индексирование у реквизита, например. 
• Изменение существующих индексов. Также выполняется без создания таблиц и переноса данных. Например, кластерный индекс регистра сведений меняется тогда, когда вы добавляете измерение. 

В других операциях перенос данных требуется как и раньше, но практически всегда (в большей части операций) он осуществляется на уровне СУБД. Данные переносятся единым запросом. Это может быть INSERT для новых таблиц, или UPDATE существующих таблиц. 

Конечно, существуют такие изменения, которые всё равно проходят обработку на сервере с выгрузкой данных построчно. Например, преобразование строки в число, или в дату. Такие операции нецелесообразно делать на уровне СУБД, к тому же они довольно редко встречаются. Но наиболее частые изменения проводятся всё же на уровне СУБД, одним запросом на одну таблицу. 

Результаты 

В среднем ускорение достигает 4 раз. Это, конечно, зависит от конкретной конфигурации, от конкретных изменений, и даже конкретных данных. В отдельных случаях ускорение может быть до 20 раз. Такое возможно, например, при удалении реквизита в большой таблице, или если изменения затрагивают маленькие таблицы, но сам объект при этом является довольно большим. 

Помимо ускорения есть и другой положительный момент. Во многих случаях не перестраиваются индексы. Это позволяет сохранить их актуальность, сохранить статистику, сократить место, требуемое для реструктуризации. 

Мы провели несколько сравнительных экспериментов на реальных информационных базах, и получили следующие результаты: 

• Добавление реквизитов к документам и измерений к регистрам сведений. База 400 Гб. Новый механизм позволяет ускорить реструктуризацию с 2 часов до 15 минут. 
• Изменение режима совместимости с 8.2.19 на 8.3.6. База 6 Тб. Ускорение с 5 дней до 12 часов. 

Особенности текущей реализации 

Новый механизм реструктуризации мы планируем включить в версию 8.3.11 в статусе бета. Он реализован только на сервере, причём на сервере должна быть установлена Java 8. 

Чтобы использовать новый механизм реструктуризации, вы можете запустить Конфигуратор в пакетном режиме. Кроме этого в файле conf.cfg вы также можете указать необходимость использования нового механизма. Тогда новая реструктуризация будет выполняться при нажатии Конфигурация – Конфигурация базы данных – Обновить конфигурацию базы данных на сервере. Если никаких специальных действий не предпринимать (просто установить новую платформу), то стандартно будет использоваться старый механизм. 

Пока поддерживаются только две СУБД: MS SQL Server и PostgreSQL. 

На текущий момент мы оптимизировали реструктуризацию не всех объектов конфигурации, а только основных: 

• Планов обмена, 
• Справочников, 
• Документов, 
• Журналов документов, 
• Планов видов характеристик, 
• Планов счетов, 
• Регистров сведений, 
• Регистров накопления,
• Регистров бухгалтерии. 

Для перечисленных объектов (кроме регистров) оптимизированы любые их изменения. Для регистров мы оптимизировали реструктуризацию движений и реструктуризацию таблиц регистрации изменений. Операции пересчёта итогов и пересчёта срезов для регистра сведений мы пока не оптимизировали. Однако, несмотря на это, использование нового механизма уже даёт существенное ускорение всего обновления регистров в целом. 

Мы рассматриваем возможность увеличения охвата операций и расширения состава объектов конфигурации, реструктуризация которых оптимизирована в новом механизме.

Теги:
8.3.11 

Реструктуризация долга — это смена условий договора, ранее заключенного между кредитором и заемщиком, направленная по помощь заемщику по выплате занятых денег. Если реструктуризация проведена правильно, то новый вариант возврата долговой нагрузки позволит должнику и дальше оплачивать кредит, что называется, «не сложив зубы на полку». Значит, кредит будет платиться и средства в итоге вернутся заимодателю.

В итоге от проведения такой процедуры выиграет кредитор. Да, он получит всю сумму долга меньшими частями, и позже, чем это было указано в первичном соглашении. Но по общей сумме он получит средств даже больше, чем было прописано в первичном документе.

Реструктуризация — это выбор другого способа возврата долгов, отличающегося от начального варианта. Например, если изначально вы должны были возвращать по 15 тыс. рублей ежемесячно, то после реструктуризации сумма и порядок возврата будет изменен. Например, по 5 тыс. рублей раз в 2 недели. Вариаций этой самой реструктуризации — масса.

Российское законодательство допускает добровольную и принудительную реструктуризацию долгов. В первую очередь важно понимать, что это услуга для должника, который больше не в силах выплачивать задолженности на прежних условиях. То есть рассрочка нужна самому заемщику. Но выгоду получает и кредитор — по крайней мере, он получит назад свои деньги. Все же лучше синица в руках, чем журавль в небе.

У нас получилась обзорная и подробная статья на тему реструктуризации долговых обязательств. Если вас прижали обстоятельства и на кону стоит финансовая репутация, милости просим к экрану!

Реструктуризация долга: что это такое (простыми словами)?

Вы наверняка в своей жизни видели или слышали рекламу реструктуризации — ее предлагают все приличные банки. По сути, это замена условий возврата задолженности.

Отметим, что реструктуризацию предлагают порой и сами банки — например, человек взял в 2015 году кредит под 20% годовых, а поскольку потом ключевая ставка ЦБ просела, то появилась возможность кредитования под 16% годовых. Банк видит, что у человека высокий кредитный рейтинг, он работает на работе с белой, налогооблагаемой зарплатной и ему можно доверять. И нужно помочь.

Но банки предлагают реструктуризацию кредитам сами нечасто.

Ответ на вопрос — почему так происходит — прост. Потому что вы «тянете» выплату своего кредита, не срываете платежи и сами не просите облегчить вашу ношу. И тем самым вы приносите банку прибыль. Поэтому логично, видя снижение ставок в других банках, попросить реструктуризацию самому.

Поэтому преимущественно сами заемщики обращаются в банк, чтобы добиться реструктуризации. Эта услуга предоставляется на усмотрение банка, поэтому многим отказывают.

Когда необходима реструктуризация долгов гражданина или предприятия? Процедура потребуется, если:

• снизился уровень доходности;
• произошло падение стоимости рубля по отношению к другим мировым валютам;
• накопилась слишком большая задолженность;
• ежемесячный платеж стал для вас непосильным.

В целом реструктуризацию вводят, если платить на прежних условиях стало невозможно, но в целом должник платить способен. Такие решения всегда принимают либо кредиторы, либо суд. На реструктуризацию вправе рассчитывать и рядовые граждане, и предприниматели, и компании, и даже государственные предприятия.

Реструктуризация в равной степени выгодна и должникам, и их кредиторам. Почему? Представьте, что человек должен вам 500 тыс. рублей. В стране случился кризис, он был вынужден перейти на другую работу с несколько меньшим доходом. Вместо 20 тыс. рублей ежемесячно он теперь способен отдавать вам только по 10 тыс. рублей, пока не наладится его материальное положение.

Стоит ли продавливать человека и толкать к банкротству, при котором вы, скорее всего, ничего не получите? Конечно, нет. В данной ситуации выгоднее согласиться на 10 тыс. рублей ежемесячно и получать свои деньги. Стабильно и регулярно. Пусть и дольше по времени.

Теперь разберемся, на каком уровне применяется реструктуризация:

1. На уровне государств. У многих стран есть долги перед международными организациями и другими государствами. Политики пытаются добиться компромисса, одобрения реструктуризации, если выплачивать их становится невозможно. В некоторых случаях объявляют дефолт, но банкротство при этом не признают. Так произошло в России с госдолгом в уже давно забытом всеми 1998 году.
2. На уровне организаций и компаний. Кредиторами обычно выступают банки и крупные коммерческие организации. Им чаще выгоднее реструктуризировать долги, чем участвовать в банкротстве юридического лица. Нередко реструктуризация проводится в рамках санации, чтобы не допустить банкротства.
3. На уровне физических лиц. Кредиторами обычно выступают банки и микрофинансовые компании. Человек договаривается с финансовой организацией о реструктуризации, исходя из своих возможностей. Ему проще реструктуризировать задолженность, чем проходить процедуру банкротства. В особенности, если доход есть, а имущество терять ему не с руки.

Когда и почему отказывают в реструктуризации задолженности по кредиту?

Итак, рассмотрим реструктуризацию с обывательской точки зрения, в рамках отношений между гражданами и банками. Почему последние отказываются реструктуризировать кредит? Причин несколько:

1. Гражданин допускает просрочки, что негативно влияет на его кредитную историю. Соответственно, если вы не платите по кредиту уже с полгода, да еще и игнорируете звонки из банка с требованием вернуть долг, то банк закономерно отказывает в реструктуризации.

   Отметим, что с такими данными сложно получить и другие услуги: например, добиться консолидации кредитов (объединения нескольких кредитов в один для снижения, как правило, ежемесячных взносов по задолженности).

2. У человека нет достаточного дохода, чтобы выплачивать долги после реструктуризации. Например, вы работали и получали по 40 тыс. рублей. На обслуживание кредита у вас шло ежемесячно 12 тыс. рублей. И вот вы уволились и встали на учет в центр занятости. Вы получаете в месяц 15 тыс. рублей. Естественно, банк отказывает в реструктуризации, ведь у вас нет денег на жизнь, у вас не будет возможности своевременно погашать задолженность.
3. У человека образовалась непогашенная и неснятая судимость за экономические преступления. Если вы ранее мошенничали с чужими деньгами, банк способен отказать в реструктуризации на этом основании. Но в целом в этой услуге отказывают все же суды.
4. На человеке висит административная ответственность за уничтожение чужих вещей или за мелкие хищения. Это может стать проблемой при банкротстве и судебной реструктуризации.
5. Человек уже признавал банкротство в течение последних 5 лет или получал реструктуризацию в течение последних 8 лет.

Банки обычно отказывают бесперспективным клиентам. Например, если человек потерял не только работу, но и трудоспособность. То есть долг он не отдаст, ему банально будет нечем платить ни через месяц, ни через полгода. Реструктуризировать такую задолженность нет смысла.

Некоторые кредиторы в принципе не проводят реструктуризацию займов должника. Например, микрофинансовые организации делают это довольно редко. А физические лица или кредитно-потребительские кооперативы и вовсе избегают такого действа.

Какой бывает реструктуризация?

Понятие реструктуризации включает в себя много переменных требований. Например, судебная реструктуризация будет серьезно отличаться по условиям от той, которую предложит своим клиентам Сбербанк. В целом процедура включает следующие события:

• Продление срока кредитного договора. Например, если по кредиту вы должны платить в течение 3 лет, то пролонгация позволит выплачивать в течение 7 лет. Соответственно, ежемесячные платежи уменьшаются.
• Кредитные каникулы. Банк делает временное послабление: в течение оговоренного периода вы выплачиваете только начисленные проценты. Основная сумма переносится «на потом».

  Например, если раньше вы платили 7 тыс. рублей основного тела долга и 2 тыс. рублей процентов, то во время кредитных каникул вы платите только проценты. Как правило, срок каникул составляет 2-6 месяцев.

• Отметим, что наше законодательство предусматривает господдержку по кредитным каникулам. Но конкретно — только в отношении ипотечных кредитов. Заемщикам предлагают в течение полугода вообще не платить по ипотеке, сам договор продлевается на тот же срок без штрафов и комиссий.
• Замена валюты кредита. Если человек брал кредит в долларах, и курс потом резко изменился в худшую сторону, можно добиться реструктуризации с пересчетом. Правда, в таких случаях вы все равно будете платить по текущему курсу, так как долг пересчитают по курсу доллара на момент заключения соглашения о реструктуризации.
• Отметим, что с 2008 года кредиты физ лицам в валюте практически не выдаются — так решил Банк России. Поскольку кредитование в валюте несет риск для стабильности банковской системы страны именно из-за резких колебаний курса рубля и падения реальных доходов населения.
• Изменение процентной ставки. Подобная процедура еще называется рефинансированием. За счет падения процентной ставки снижается ежемесячный платеж (если срок выплаты остается прежним).
• Списание неустоек и пеней. У нас есть ст. 333 НК РФ, которая помогает должникам списать несоразмерные требования по пеням. Банки знают о возможностях списания этой части долга через суд, поэтому часто сами предлагают реструктуризацию, которая частично или полностью избавляет человека от пеней.
• Комбинированный вариант. Этот способ сочетает в себе сразу несколько методов.

Банки подбирают реструктуризацию конкретно, исходя из обстоятельств должника и суммы задолженности. Например, в области ипотечных кредитов заемщикам часто предлагают рефинансирование — снижение процентной ставки.

Условия реструктуризации кредитов «по форме банка» в различных российских банках

К сожалению банки редко и мало пишут на своих сайтах про условия, на которых они готовы реструктурировать кредиты своим клиентам.

Чаще всего кредитные организации отделываются фразами о том, что условия рассрочки сугубо индивидуальны и зависят от обстоятельств, в которые попал клиент. Такое «заметание следов» отчасти понятно — банкам нужны платежеспособные заемщики.

А если заранее выкатить на сайт в общий доступ список условий, при наступлении которых банк пойдет на уступки должнику — это означает получить очередь из желающих тут же снизить свою долговую нагрузку. И нужные документы о снижении дохода можно всегда найти, как говорят сами банкиры — можно «купить в любом переходе справку 2 НДФЛ, нарисованную на коленке в Exel».

Иногда возникает ощущение, что если бы не пандемия ковида и последовавшие за ним требования государства и ЦБ снизить долговую нагрузку на заемщиков, то банки вообще никогда не вспоминали бы об опциях предоставления заемщикам каникул и реструктуризации.

В противовес недостатку информации о реструктуризации на сайтах банков охотно рекламируются условия рефинансирования. И это тоже понятно — всем хочется заманить к себе хорошего клиента, который аккуратно платит какому-то другому банку. А мы ему посулим льготы и преференции в виде сниженной ставки, и вот он уже платит не им, а нам.

Самое подробное описание условий реструктуризации ипотечных кредитов размещено на сайте государственного оператора по ипотечному кредитованию — банка Дом. РФ. Но и оно достаточно древнее — начала локдауна, то есть от апреля 2020 года. При переходе на сайт банка, о программе которого упоминает на своем странице Дом РФ, иногда оказывается, что и страницы-то такой уже нет. Или же — там размещены все те же обтекаемые слова про то, что заявка может быть подана и рассмотрена в индивидуальном порядке.

Но из всей скупой информации можно сделать определенные выводы:

1. Все банки любят, чтобы заемщики обращались к ним заранее, до наступления просрочек. Но при этом не хотят понимать, что пока человек «несет свою ношу» без просрочек, то и с доходами у него все хорошо. И что просрочки как раз и есть — следствие падения доходов
2. Банки не дают реструктуризацию по кредиту более 1 раза за срок жизни этого долга
3. Банки стараются не давать рассрочку по рефинансированным кредитам
4. Банки стараются не давать длинных рассрочек. На том же сайте банка Дом. РФ максимальный указанный срок рассрочки — 3 месяца
5. Информация о предоставлении кредитных каникул, когда клиент может платить только проценты по кредиту, а не саму сумму ежемесячного взноса, начисто «снесена» с сайтов банков. Но депутаты уже приготовили банкам горькую пилюлю — в Госдуму внесен законопроект, цель которого — обязать банки предоставлять каникулы по потребительским кредитам на постоянной основе.
6. Все банки хотят видеть максимум оправдательных документов от заемщика, претендующего на реструктуризацию. И справку 2 НДФЛ, и приказ о сокращении, и даже — документ о том, что вы перестали быть самозанятым (см ниже в таблице в условиях Сбербанка)
7. Услуга реструктуризации кредита в банке практически всегда платная. Об этом тоже всегда скромно умалчивается на сайтах банков.

Приводим таблицу наиболее «информационно открытых» в деле о предоставлении рассрочки банков РФ.

Альфа-банк

ВТБ

Сбербанк

Реструктуризация через суд: как это работает в банкротстве физических лиц?

Мы уже упоминали, что реструктуризация возможна через банк и через суд. В первом случае она будет полностью добровольной для кредитора. Во втором — иногда она выступает принудительной. В особенности, если кредиторы против, но арбитражный суд принимает решение против их воли. Но и так бывает!

Реструктуризация, как процедура банкротства, применяется по нормам № 127-ФЗ. В целом в банкротстве возможны следующие процедуры:

1. Реструктуризация долгов.
2. Реализация имущества.
3. Мировое соглашение.

Впрочем, обо всем по порядку.

Реструктуризация долгов

Это оздоровительная процедура, которая применяется в процедуре банкротства физических лиц. Кстати, в банкротстве юридических лиц есть аналог — финансовое оздоровление. Срок процедуры:

• для физических лиц — до 3 лет;
• для юридических лиц — 2 года.

Заключается эта процедура в составлении плана реструктуризации с требованием к должнику четко следовать пунктам этого плана. То есть кто-то из участников (кредиторы, должник) на первом собрании кредиторов предлагают план по погашению долговых обязательств — строго в течение 3 лет. Это возможно, если у должника есть стабильный и достаточно высокий доход.

В плане-графике по погашению задолженности учитываются интересы всех кредиторов одновременно. При этом не начисляются привычные проценты и пени — к сумме долга применяется начисления согласно действующей ключевой ставки ЦБ. Сейчас она составляет 7,5% годовых.

Далее реструктуризацию платежей должны утвердить кредиторы, а потом наступает стадия утверждения плана реструктуризации судом. В дальнейшем человек постепенно выплачивает долги, а арбитражный управляющий прослеживает выполнение обязательств. В случае, если начнутся просрочки, поднимается вопрос о реализации имущества.

Почему бы сразу не списать долги, зачем вообще нужна вся вот эта реструктуризация? Человеку нужна именно реструктуризация, если его целью является сохранение имущества. Увы, но в банкротстве у него заберут, к примеру, ипотечное жилье. А вот в реструктуризации квартиру удастся сохранить. Кстати, нередко в этой процедуре заинтересованы и люди в статусе ИП.

Реализация имущества

Эта процедура уже выступает завершающей стадией полноценного банкротства. Ее результат — это списание долгов. Требования к кандидатам на банкротство:

• задолженность от 300 тыс. рублей;
• отсутствие возможности погасить долговые требования.

Максимальный срок этой процедуры составляет 4-6 месяцев. За этот период формируется реестр кредиторов, конкурсная масса, проводится проверка личности должника. Суд изучает обстановку у должника по отчетам финансового управляющего. В некоторых случаях процедура продлевается.

Собственно, процедура реализации имущества может проводиться с торгами. Или без торгов. Если у человека нет имущества, дело быстро закончится освобождением от долговых обязательств.

Отметим, что реализация имущества обычно вводится после реструктуризации долгов или сразу первой процедурой. Чтобы избежать лишних расходов, необходимо в форме заявления сразу ходатайствовать о вводе реализации имущества.

Мировое соглашение

Это процедура, которая в принципе возможна на любой стадии процедуры банкротства. Она влечет завершение процедуры (реструктуризации долгов или реализации имущества). Решение о прекращении процесса суд принимает после одобрения мирового соглашения.

Мировое означает, что стороны договорились между собой. Если компромисс найден, то подается ходатайство в суд о заключении мирового документа. Мировое соглашение несколько похоже на судебную реструктуризацию, но все же есть коренные отличия. Вот они:

• порядок подготовки похож: необходимо подготовить план, на который бы согласились кредиторы и сам суд;
• условия вольные: рассрочка, списание части основного долга, сроки проведения возврата определяются самостоятельно, ограничений нет.

Когда суд введет мировое соглашение, процедура банкротства будет прекращена. Расторжение соглашения не приведет к возобновлению процесса — необходимо будет инициировать процедуру заново.

Несколько выводов

Если вы не намерены проходить банкротство и списывать долговые обязательства, вам остается рассмотреть варианты реструктуризации долгов или мирового соглашения. На случай, если банкротство еще не инициировано, то можно попытаться самостоятельно договориться с кредиторами.

Реструктуризация вводится на срок до 3 лет; по мировому соглашению платить можно хоть 10 лет, если на это согласны кредиторы. Продление процедуры реструктуризации не проводится. Как и мировое соглашение, реструктуризация предполагает исполнение плана без нарушений.

И мировое соглашение, и реструктуризацию вам одобрят только в одном случае: у вас есть постоянный подтвержденный доход. И его достаточно, чтобы спокойно выплачивать долги и содержать себя или всю свою семью.

Реструктуризация налоговой задолженности: что она включает в себя?

Недоимки по налогам и сборам встречаются, как правило, у предпринимателей и у организаций. Реструктуризация налоговой задолженности предполагает рассрочку — то есть обязательства будут разбиты на возврат в течение нескольких лет. Это позволяет компании удержаться на плаву в кризисное время, избежать процедуры банкротства.

Компания должна в первую очередь обратиться в налоговый орган с заявлением. Это же касается и физических лиц. Заявление составляется по форме приказа ФНС от 28 сентября 2010 года №ММВ-7-8/469. Также в заявлении необходимо дать согласие на оплату процентов по кредиторской задолженности.

Какие документы нужны? К заявлению необходимо приложить:

• выписки о движении денег по счетам за последние полгода;
• справки о расчетных счетах, открытых на лицо;
• справки из ФНС, которые свидетельствуют о состоянии счетов;
• справки о кредитных счетах и об остатке средств;
• список контрагентов с заключенными контрактами;
• другие документы, подтверждающие право на реструктуризацию.

Отдельного внимания заслуживает письмо ФНС, которое вышло в свет 4 июля 2008 года: № ГИ-15-1/733. Здесь налоговый орган пролил свет на особенности реструктуризации по госпрограмме. В частности, мы узнали, что каждая организация вправе избавиться от недоимок в налоговую казну и во внебюджетные фонды, причем условия предлагаются упрощенные: 85% начисленных штрафов и пеней предлагается милостиво списать за счет государства.

В целом существует две формы реструктуризации через ФНС:

• Льготная форма. Компания получает льготы на различные выплаты. Готовится график, обсуждаются сроки и размеры выплат, которые вносятся раз в квартал. В целом допускается разбивка до 10 лет.
• Налоговые кредиты. Это рассрочка по выплатам сроком до 5 лет. Для участников из реестра резидентов сроки увеличиваются до 10 лет.

Если же в отношении должника завели уголовное дело по преступлениям, связанным с Налоговым кодексом, то реструктуризация не проводится. Также это касается компаний, которые допускали административные нарушения по налогам.

Как добиться реструктуризации военной ипотеки?

Летом 2021 года Промсвязьбанк сделал шикарное предложение для военнослужащих — реструктуризировать ипотечный кредит. Подать заявку на снижение ставки можно прямо в онлайн-сервисе банка. Процентная ставка в рамках этой программы снижается до 6,9% годовых.

Клиенту потребуется:

• зайти в мобильное приложение банка;
• найти раздел платежи;
• набрать в поисковой строке «Реструктуризация ипотечного кредита».

Далее оформляется заявка, и уже в течение минуты человек получает решение. Отметим, что эта услуга доступна для всех военнослужащих, которые соответствуют требованиям:

• человек оформлял военную ипотеку в названном банке;
• ранее состоялось его включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы: НИС;
• по ипотеке есть предмет залога — недвижимость или право требования, и залог этот оформлен на банк;
• клиент оформлял имущественное страхование, которое предусмотрено только для собственников недвижимости на вторичном рынке.

Реструктуризация для военнослужащих в помощь молодым семьям — это хорошо или плохо? Представленный сервис дает возможность снижения ставки на расстоянии. Человеку не нужно срываться и искать отделение банка — все можно сделать через приложение. Безусловно, это полезная услуга, которая снизит кредитную нагрузку. Ну или снизит затраты времени на решение проблемы с ипотечным кредитом.

Отметим, что реструктуризацию ипотеки предлагают и ВТБ банк, и Россельхозбанк. В частности, последний предлагает:

• изменить процентную ставку по ипотеке;
• погасить кредит раньше времени;
• изменить сроки кредитования и размеры платежей.

Как правильно реструктуризировать долги на стадии исполнительного производства?

Стадия исполнительного производства наступает после обращения кредитора в суд или за судебным приказом. То есть долг уже просужен, кредитор обратился в ФССП и инициировал принудительное взыскание просроченной задолженности.

Преимущественно через судебных приставов с физических лиц взыскивают:

• долги по алиментам;
• задолженности по кредитам и по кредитным картам;
• микрозаймы;
• административные штрафы.

Если у должника нет имущества и доходов, пристав выносит решение о прекращении производства и исполнительный лист возвращают кредитору. Но что делать, если имущество есть? Списание задолженности — не вариант, поскольку есть риск остаться без нажитого имущества.

В 2022 году существует всего две законные возможности реструктуризировать задолженность по исполнительным производствам. Кратко они перечислены здесь:

• договориться с кредитором самостоятельно;
• обратиться с просьбой на предоставление отсрочки или рассрочки в районный суд.

Можно попробовать договориться самостоятельно. Это вариант для людей, у которых нет личных отношений с взыскателями. Понятно, если взыскатель — бывшая жена или человек, которому вы причинили вред, найти компромисс будет в разы сложнее. Но если взыскателем выступает банк, МФО или коллекторское агентство (если была продажа долга), то вполне можно найти общий язык.

В вашу пользу при достижении договоренностей сыграют следующие факторы:

• наличие официального источника дохода;
• наличие имущества;
• высокий уровень дохода;
• наличие уважительной причины, по которой возникли просроченные задолженности.

Кредиторы любят должников, с которым можно выстроить конструктивный диалог. Поэтому не бойтесь договариваться, иногда это необходимо. По крайней мере, это лучше, чем прятать глазки в пол и избегать разговоров. Молчанием в данном случае проблемы не решить.

Если вам удастся прийти к компромиссу и заключить с кредиторами соглашение, исполнительное производство прекращается. Заявитель пишет заявление в ФССП и дело закрывают.

Еще один вариант — обращение в суд. Да, у нас есть законная возможность отсрочить или рассрочить исполнение решения суда по ст. 203 ГПК РФ.

Но у вас должны быть уважительные причины для такого шага. Например:

• вы находитесь на лечении или на реабилитации, а соответственно, у вас нет свободных денег, чтобы рассчитываться с кредитором;
• у вас есть и другие кредиторы, с которыми вы рассчитываетесь;
• у вас нет дохода и в целом сложилось неблагоприятное материальное положение;
• у вас появились новые иждивенцы: больные и пожилые родственники, новорожденные дети.

Доказательства необходимо подтвердить документально. Далее будет судебное проведение оценки указанных обстоятельств. Если суд найдет, что вы действительно нуждаетесь в помощи, то он введет отсрочку или рассрочку. По закону она предоставляется сроком до года. Это выгодный инструмент для решения личных финансовых проблем.

Так в течение указанного срока к вам никто не предъявляет претензии: ни судебные приставы, ни взыскатели. Пеня или другие сборы в этот период не начисляются.

Если же суд откажет, можно готовить заявление на признание банкротом. При наличии доходов есть смысл рассмотреть реструктуризацию долгов; при их отсутствии — реализацию имущества.

Как написать заявление на реструктуризацию банковского долга?

Если у вас появились первые проблемы с возвратом кредитной задолженности, в первую очередь необходимо пытаться решить вопрос с банком. Это называется досудебным этапом. Кто занимается реструктуризационными программами?

В первую очередь, это сами банки. Мелкие микрофинансовые организации или частные кредиторы такими проектами не обременяют себя. В банках обычно уже распечатаны готовые бланки заявлений и анкет на реструктуризацию — их и предлагают заполнить обратившимся клиентам.

Реструктуризацию предлагают практически по всем банковским продуктам:

• потребительское кредитование;
• кредитные карточки;
• лизинг;
• автокредиты;
• ипотека и так далее.

Если вы решили обратиться за реструктуризацией, заранее подготовьте документы. Вам потребуется подтвердить обстоятельства, на которые вы ссылаетесь. Нельзя, к примеру, заявить о реструктуризации в связи с личным желанием — банк попросту не одобрит подобные вещи.

Сослаться можно:

• на заболевание или потерю трудоспособности;
• на смену работы;
• на потерю дохода;
• на появление новых иждивенцев;
• на другие затруднительные обстоятельства.

При этом прикладываем трудовую книжку, медицинские документы, свидетельство о рождении детей, справку об учете в центре занятости и так далее. Образцы заявления в банк можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.

Далее:

1. Вы подаете заявление и документы в офисе менеджеру. Кстати, процедуру подачи заявки можно провести по доверенности.
2. Вы ожидаете ответа банка. Обычно это занимает до недели.
3. Если заявку одобряют, банк готовит дополнительное соглашение.
4. Вы являетесь в назначенное время и подписываете документы.

Вас интересуют другие вопросы по поводу реструктуризации долгов? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь! Наши консультации по телефону будут бесплатными.