Как исправить угрозу платежей

Требуется помощь?

Войдите в свой аккаунт, чтобы мы могли предоставить вам дополнительные варианты поддержки и быстрее решить вашу проблему.

У вас в смартфоне дыра

Как крадут деньги через смартфоны и что с этим делать

У четырех из пяти россиян в возрасте 16—45 лет есть смартфон. Скорее всего, у вас тоже. Но вряд ли хотя бы один из пяти осознает, что смартфон — короткий путь к секретной информации. Через мобильные устройства злоумышленники добираются до личной переписки, банковских данных, паролей и денег.

Мобильный фишинг — новый тренд в мошенничестве. Разобраться в этой теме нам помог эксперт «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев, который знает о мобильных угрозах всё.

Кто в зоне риска

Жертвой мошенников может стать каждый пользователь смартфона на Андроиде. Основная проблема Андроида в том, что на него можно поставить программу из любого источника, в том числе пиратского. С июля по сентябрь 2015 эксперты из «Лаборатории Касперского» обнаружили 320 тысяч новых мобильных вредоносных программ для этой платформы.

Немного спокойнее могут себя чувствовать владельцы Айфонов. На эту платформу приходится только 0,2% вирусов и троянов. Однако это не значит, что Айфоны защищены: именно ложное ощущение безопасности делает их владельцев уязвимыми. Украсть деньги можно и через Айфон.

Главный фактор риска — это сам человек. Если он невнимателен, не понимает основ информационной безопасности и любит халяву, то он — идеальная жертва мошенников.

Больше всех рискуют любители халявы

Как цепляют вирусы

Открывают ссылки из смс. Вирусы умеют отправлять сообщения от имени реальных контактов. Вы думаете, что получили смс от родственника, и переходите по ссылке, скачиваете программу, а в ней вирус.

Не ходите по ссылкам, если не уверены в их надежности. Если ссылка пришла от знакомого, переспросите, действительно ли он отправил сообщение.

Не ищите халяву или хотя бы делайте это с компьютера. На маленьком экране смартфона сложнее распознать подозрительный сайт и выше риск нажать не туда.

Открывают файлы и зловредные ссылки в социальных сетях. Здесь люди тоже попадают в западню в поисках контента. Например, посещают сообщества с играми и переходят по ссылкам в поисках бесплатных развлечений.

Устанавливайте приложения только из официального магазина: для Андроида это Гугл-плей

Попадают на страницы злоумышленников со взломанного сайта. Например, заходишь читать отраслевые новости на знакомый сайт, как вдруг автоматически скачивается какая-то вроде полезная программа.

Не запускайте непонятные файлы, даже если они скачались со знакомого сайта. Если что-то скачалось само, скорее всего, это вирус

Совет от «Лаборатории Касперского»

Чтобы заразиться, достаточно открыть файл, полученный из ненадежного источника. После этого программа устанавливается и невидимо, в фоновом режиме выполняет всё, что в нее заложил автор.

Лучше всего использовать комплексное решение для борьбы с вредоносными программами, например Kaspersky Internet Security для Android. Такой инструмент защищает сразу по всем фронтам: не только выявляет вирусы, но и проверяет смс, инспектирует ссылки в браузере и загружаемые файлы, а также периодически сканирует телефон на предмет угроз.

Антивирус — это еще и единственный способ обнаружить, что телефон уже заражен, и вылечить его.

Программы, которые отправляют платные смс

Вирус, который рассылает смс на платные номера, — самый простой сценарий. Злоумышленнику не нужны даже банковские данные жертвы. Программа незаметно отправляет сообщения на короткий номер, и деньги со счёта уходят мошеннику.

В описание некоторых смс-вирусов авторы даже включали мелкий текст, по которому пользователь соглашался на платную подписку. Конечно, этого никто не читал, но формально получается, что жертва давала согласие на списание денег.

Чтобы защитить абонентов, операторы ввели двойное подтверждение платных смс: это когда после отправки сообщения вам приходит запрос и вы должны подтвердить его еще одним смс. Второе сообщение уже никак нельзя замаскировать, его должен отправить лично пользователь. Воровать деньги через платные смс стало сложнее, и популярность этих вирусов пошла на спад.

Если пришел запрос на подтверждение платного смс, а вы ничего не отправляли, проверьте телефон антивирусом, он может быть заражен. Если у вас стали быстро кончаться деньги на счете, посмотрите на историю списаний в личном кабинете мобильного оператора.

Не подтверждайте платные услуги, которые вы не заказывали

Программы, которые перехватывают смс от банка

Когда вы покупаете что-то по карточке в интернете, банк присылает смс с кодом подтверждения. Хакеры заражают телефоны вирусами, которые перехватывают такие коды.

К счастью, одного кода из смс мошеннику недостаточно, чтобы украсть деньги со счёта. Нужны данные карты, чтобы провести по ним платеж и подтвердить его кодом из перехваченного смс.

Как не попасться на удочку хакеров

Вирусописатели ведут целые базы зараженных смартфонов — ботнеты. Вредоносные программы на этих устройствах дремлют на случай, если когда-то понадобятся злоумышленникам. Например, когда у мошенника есть данные карты жертвы, но нет доступа к ее телефону, он идет в ботнет. Если найдет там нужное устройство, то активирует и использует вирус.

Берегите данные карты. Когда что-то покупаете в интернете, риск нарваться на вирус выше обычного

Программы, которые маскируются под мобильный банк

Когда вы запускаете мобильный банк, зловредная программа замечает это, перехватывает управление и уводит вас к себе. После этого программа выбирает подходящее оформление и маскируется под банковское приложение. Вы не замечаете подвоха, вводите в приложении данные карты, и они утекают к мошеннику.

Помимо банков такие программы маскируются под магазины приложений, например Гугл-плей. В них пользователи тоже охотно вводят данные карточки.

Число поддельных мобильных банков растет быстрее всего: в 3 квартале 2015 в «Лаборатории Касперского» нашли в 4 раза больше таких программ, чем за предыдущие три месяца. Сейчас эксперты знают 23 тысячи программ, маскирующихся под приложения банков.

Будьте внимательны, когда открываете мобильный банк. Если видите что-то необычное при запуске или во внешнем виде приложения, это симптом. Если приложение требует лишнюю информацию, например номер карты, бейте тревогу.

Аккуратнее с приложениями банков. Помните: банк никогда не спросит у вас данные карты или пароль

Программы, которые используют смс-банк

У некоторых банков есть функция, когда командой в смс-сообщении клиенты переводят деньги, оплачивают услуги и совершают прочие операции. Это удобно, но, если телефон заражен, зловредная программа такой командой переведет деньги на интернет-кошелек или счет мобильного телефона злоумышленника.

Оцените, готовы ли держать такую брешь. Возможно, проще отключить эту услугу. Если смс-банк вам необходим, ставьте антивирус.

Пользуетесь смс-банком? Ставьте антивирус

Программы, которые получают права суперпользователя

Обычно права суперпользователя — так называемый рутинг телефона — получают продвинутые пользователи, чтобы снять ограничения производителя и свободно манипулировать функциями смартфона.

К сожалению, хакеры постоянно находят уязвимости в мобильных операционных системах. В том числе такие, которые позволяют безобидным с виду приложениям сделать рутинг смартфона без ведома пользователя.

Например, вы скачиваете из магазина приложение «Фонарик». Оно не просит доступ ни к каким системным возможностям, ему даже смс неинтересны. Но если у вас несвежая операционная система, если в ней уязвимость, то «Фонарик» сделает рутинг смартфона, а вы даже не заметите.

После этого злоумышленник получит полный доступ к устройству и всем приложениям. Он зайдет в мобильный банк и украдет оттуда номера карт и пароли.

Борьбу с такими вирусами осложняет то, что многие производители годами не обновляют программное обеспечение на своих телефонах, поэтому уязвимости, которые находят хакеры, никто не устраняет. Особенно это касается дешевых устройств.

Опасные программы встречаются даже в официальных магазинах. Чтобы снизить риск, обращайте внимание на рейтинг приложения, отзывы и количество скачиваний. И не забывайте обновлять антивирус.

Обновляйте антивирус и операционную систему на смартфоне. Не ставьте странные приложения без рейтинга и отзывов

Источник

Как безопасно пользоваться Андроидом

Всё, что вы хотели знать о безопасности самой популярной мобильной операционки

Я шесть лет пользовался Айфонами, но в сентябре купил смартфон на Андроиде.

Знакомые предупреждали, что Андроид небезопасный: мол, там вирусы в каждом приложении, а опасность поджидает там, откуда не ждёшь. Я решил разобраться, так ли это, и собрал команду знатоков:

Вот что я от них узнал.

Действительно ли Андроид опасен?

Андроид менее защищен, чем Ай-ос. Эта операционная система позволяет устанавливать приложения из сторонних магазинов, обновления прошивок выходят не у всех производителей, а у пользователей есть прямой доступ к файловой системе.

Как не попасться на удочку хакеров

Но у Андроида много плюсов. Во-первых, приложения работают в так называемой «песочнице» — специальном виртуальном пространстве, где программа работает отдельно, а операционка — отдельно. Во-вторых, система безопасности Андроида основана на правах доступа.

Если соблюдать правила безопасности и следить за тем, что ты пускаешь в свой телефон, телефон на Андроиде не менее защищен, чем Айфон.

Какой телефон на Андроиде сейчас самый незащищенный?

Опаснее всего смартфоны со старым версиями Андроида. Гугл не выпускает обновления безопасности для Андроида старше версии 4.4.4. В пятой и шестой версиях есть усиленные настройки безопасности.

Чтобы посмотреть, на какой версии Андроида работает ваш смартфон, перейдите в → «Настройки» → «О телефоне» → «Версия Андроид»:

Этот телефон более-менее защищен: на нем одна из недавних версий Андроида

Самое главное, чтобы для смартфона часто выходили обновления. Большинство смартфонов на Андроиде обновляются редко. Исключение — устройства, которые выпускает Гугл: «Нексусы» и «Пиксели». Еще есть специальные модели смартфонов с упором на защиту пользовательских данных. Например, линейка Андроид-смартфонов «Блэкберри»: Priv, DTEK50, DTEK60. Часто обновляются «Самсунги» и «Эйч-ти-си», однако старые модели в какой-то момент перестают получать обновления.

Также в группе риска дешевые китайские смартфоны — как правило, они привязаны к собственному магазину приложений — аналогу «Гугл-плея», который не так безопасен. Часто в такие смартфоны устанавливают рекламные и шпионские программы.

Опасно пользоваться купленными с рук смартфонами, если вы не обнулили их прошивку и не удалили всё наследие предыдущего владельца. Если вы купили телефон с рук, восстановите заводскую прошивку. Если не можете сделать это самостоятельно, обратитесь в сервисный центр, там это сделают за 15 минут.

Чтобы сбросить настройки, перейдите в пункт «Восстановление и сброс» настроек вашего смартфона:

При покупке смартфона с рук стирайте его до основания

Из-за чего чаще всего взламывают телефоны?

Из-за невнимательности пользователя. Он может загрузить вредоносную программу, открыв ссылку в сомнительном письме, перейти по ссылкам из спама и странных сообщений из мессенджеров или попытаться заполучить доступ к свежему приложению и установить его из сомнительных источников.

Как защититься от сетевых хулиганов в общественных местах

Социальная инженерия — самый простой способ атаки на смартфон. Это способ атаки, в котором человек сам отдает мошенникам свои данные: например, сообщает номер карты якобы сотрудникам банка; или вводит логин и пароль от соцсети в сомнительном приложении. Если устанавливать приложения не из «Гугл-плея», вводить данные от соцсетей и банковских приложений на незнакомых сайтах, то Андроид не спасёт, каким бы безопасным он ни был.

Не открывайте ссылки из сомнительных писем:

Письмо сомнительное, потому что мы никаких платежей не ждали, а ссылка ведет на странный сайт

Отключите в настройках безопасности пункт «Разрешить установку приложений из неизвестных источников»:

Теперь приложения можно устанавливать только из официального магазина

Когда устанавливаете приложение, проверяйте, какие данные оно запрашивает. Например, если фонарику нужен доступ к телефонным звонкам, сообщениям, это повод насторожиться, потому что фонарику для работы нужна только вспышка. Изменить разрешения можно в настройках приложений смартфона:

Фонарику нужен доступ к камере, чтобы включить вспышку. А вот к вашим контактам — не нужен

И, конечно, не сообщайте никому свои личные данные и коды из смс. Остерегайтесь универсальных мессенджеров, приложений типа «Музыка ВК» или «Кто был на вашей странице». Любые неофициальные приложения, которые запрашивают ваши личные данные, могут использовать их против вас.

Нужен ли на телефон антивирус?

Антивирусы защищают от некоторых угроз — они проверяют устанавливаемые приложения и флеш-карты. Но телефон «из коробки» со свежей версией Андроида не нуждается в антивирусе — в этом случае антивирус будет просто потреблять ресурсы телефона. Если у вас старый телефон и на него не приходят обновления, то стоит установить антивирус.

Андроид ограничивает возможности приложений, поэтому большинство современных антивирусов бесполезны. Если вы устанавливаете приложения только из «Гугл-плея», то антивирус, скорее всего, не принесет ощутимой пользы: он будет всё время говорить вам, что угроз не обнаружено.

Телефон постоянно предлагает обновиться. Что делать?

Обновления прошивок смартфона исправляют критические уязвимости в безопасности. Старайтесь пользоваться последней версией прошивки. Убедитесь, что обновиться предлагает именно телефон, а не сторонняя программа. Если всё нормально, то обновляйтесь.

Почему не все обновления программ одинаково полезны

Но прежде чем устанавливать новую прошивку, убедитесь, что она работает нормально. Почитайте отзывы в интернете от пользователей, которые уже обновились. Часто бывает так, что в обновлении устраняют одну старую проблему и создают три новых.

Прежде чем обновляться, сохраните все важные данные — если что-то пойдет не так, вы сможете восстановить информацию. Андроид, скорее всего, уже сделал резервную копию ваших контактов, а вот фотографии лучше сохранить отдельно.

Как сохранять данные?

В настройках смартфона есть пункт «Восстановление и сброс». Проверьте, включён ли тумблер «Резервирование данных». Это встроенный в Андроид бэкап — он сохраняет резервные копии данных приложений, паролей от вай-фая, закладок Хрома.

Контакты из адресной книги и почты Гугла, события в «Гугл-календаре», покупки в «Гугл-плее» сохраняются автоматически, если включена синхронизация аккаунта. Это можно проверить в настройках аккаунтов смартфона.

Чтобы сохранить фотографии, пользуйтесь автозагрузкой в приложении «Гугл-фото». Эта программа загружает ваши снимки и видео в облако.

В последних версиях Андроида для смартфонов линейки «Пиксель» есть полный бэкап данных в «Гугл-драйв». Но эти модели в России официально пока не продаются.

Что совершенно точно не стоит делать в интернете с мобильного телефона или планшета?

Не устанавливайте приложения не из «Гугл-плея» или дополнительные надстройки с сомнительных сайтов. Внимательно относитесь к данным учётных записей соцсетей и банковских приложений — убедитесь, что сайт или приложение действительно официальные, а соединение безопасно.

Часто злоумышленники подделывают сайты банков, а пользователи не замечают подвоха.

Чтобы убедиться, что соединение с сайтом безопасно, обратите внимание на иконку с замком слева от адресной строки Хрома:

Будьте осторожны на порносайтах, сайтах с бесплатными играми и сериалами, сайтах с торрентами, онлайновыми казино. На них вам могут предложить установить обновление, почистить телефон, продлить срок службы батареи или что-нибудь еще многообещающее. Чаще всего за всеми этими чудо-программами будут скрываться трояны, вирусы или агенты ботнета. Если что-то устанавливать — то только из официального магазина «Гугл-плей».

Ничего не покупайте и не ведите важную переписку со смартфона, если пользуетесь публичным незапароленным вай-фаем. Не делайте рутинг телефона, если в этом нет крайней необходимости.

Что такое рутинг телефона? Для чего он нужен?

Андроид работает на основе операционной системы «Линукс». В ней есть пользователь root, у которого есть доступ ко всем объектам системы. От него и появилось слово «рутинг».

Рутинг открывает программам доступ к системным файлам и настройкам. Например, с помощью рутинга можно управлять мощностью процессора или снять полную цифровую копию смартфона со всеми приложениями, настройками и пользовательскими данными. Опытные ребята делают рутинг, чтобы содрать до железа все лишние программы, максимально разогнать телефон, открыть в нём скрытые функции или установить альтернативную прошивку. Звучит заманчиво, но рутинг — это опасно.

Неопытный пользователь из-за рутинга может испортить прошивку так, что смартфон больше не будет работать. Телефон с рутингом теряет гарантию и не обновляется производителем. Чтобы сделать рутинг, у вас должны быть очень веские основания и надежный компьютерщик под рукой.

Если на телефон с рутингом попадёт вредоносное приложение, то для его удаления придётся полностью перепрошивать телефон. Вредоносное приложение с рут-доступом сможет рассылать с вашего телефона сообщения на короткие номера и использовать банковские программы без вашего ведома.

Источник

[Вопросы] Угроза безопасности платежей, как её устранить

avatar.png (163.01 KB, Downloads: 0)

2021-05-11 20:48:07 Upload

В R9A всё равно NFC нет)

IMG_20210512_113350.jpg (60.41 KB, Downloads: 1)

2021-05-12 16:38:06 Upload

Xiaomi Comm APP

Получайте новости о Mi продукции и MIUI

Рекомендации

* Рекомендуется загружать изображения для обложки с разрешением 720*312

Изменения необратимы после отправки

Cookies Preference Center

We use cookies on this website. To learn in detail about how we use cookies, please read our full Cookies Notice. To reject all non-essential cookies simply click «Save and Close» below. To accept or reject cookies by category please simply click on the tabs to the left. You can revisit and change your settings at any time. read more

These cookies are necessary for the website to function and cannot be switched off in our systems. They are usually only set in response to actions made by you which amount to a request for services such as setting your privacy preferences, logging in or filling in formsYou can set your browser to block or alert you about these cookies, but some parts of thesite will not then work. These cookies do not store any personally identifiable information.

These cookies are necessary for the website to function and cannot be switched off in our systems. They are usually only set in response to actions made by you which amount to a request for services such as setting your privacy preferences, logging in or filling in formsYou can set your browser to block or alert you about these cookies, but some parts of thesite will not then work. These cookies do not store any personally identifiable information.

These cookies are necessary for the website to function and cannot be switched off in our systems. They are usually only set in response to actions made by you which amount to a request for services such as setting your privacy preferences, logging in or filling in formsYou can set your browser to block or alert you about these cookies, but some parts of thesite will not then work. These cookies do not store any personally identifiable information.

Источник

Как удалить вирус на Xiaomi (Redmi). 5 признаков того, что на смартфоне появился вирус

Смартфонов Xiaomi (Redmi) с каждым днём становится больше, а значит они являются лакомым кусочком для коварных хакеров и иных граждан, желающих поживиться за счёт честных людей.

В сети распространены вирусы, кейлогеры, трояны и прочие паразитные программы, которые попав на телефон с Android начинают паразитическую деятельность: воруют номера кредитных карт, используют смартфон в собственном зловредном ботнете, майнят биткоины и совершают иные злорадства.

Владельцы iPhone, на первый взгляд, защищены от вирусов лучше, чем Android, однако, это не так: разница в том, что iOS закрыта, пользователь не имеет прав и не может ничего сделать в этой операционной системе кроме того, что ему явно разрешено. В это же время Android даёт более широкие полномочия, и нерасторопные пользователи самостоятельно дают вирусам разрешение на работу.

Вирус на Xiaomi это не тоже, что вирус на Windows, если в случае с компьютером вирус самостоятельно скрывается от обнаружения, работает незаметно, пользователь может не подозревать о его существовании, то на Android вирус всегда выглядит либо как часть функционала браузера, либо как отдельное приложение, иного не бывает. Android, хоть и свободнее iOS в плане прав пользователя, надёжно защищён от наглого вторжения и без явного разрешения владельца вирус не сможет ничего сделать.

Случается так, что мы не читаем какое приложение какие права запрашивает, мы нажимаем «Разрешить», чтобы продолжить пользоваться Xiaomi, а ведь мы только что могли разрешить вирусу свободно работать внутри устройства. Читайте то, что написано на всплывающих окнах о требовании дать права на использование памяти, передачи данных и иных функций смартфона каким-то приложением. Если вы не уверены, что вы самостоятельно установили это приложение – смело отказывайте ему в правах, так вы обезопасите себя и свои данные.

5 признаков вирусов, кейлогеров и троянов на смартфоне Xiaomi

Резкое увеличение интернет трафика

Возьмите за привычку время от времени просматривать статистику потребляемого интернет трафика, не нужно считать его точно, главное понимать масштаб траты, знать среднее количество, которое вы потребляете в сутки. Таким образом, вы моментально заметите работу шпионского софта на телефоне, ведь очень часто вирусы и трояны начинают передавать данные в большом количестве, что сразу же видно в статистике.

Исчезновение денег с личного счёта оператора

Если вы получаете смс о подписках на сервисы, на которые не подписывались, или заметили, что каждый день со счёта пропадает определённое количество денег, это повод насторожиться. Вероятно, вирус уже проник на телефон и в тайне рассылает команды на подписки к сервисам, которые вам не нужны, но они платные, потому деньги и списываются. Либо подобные программы способны совершать телефонные звонки на платные номера.

Всплывающие окна и странное поведение операционной системы

Если вы заметили, что во время работы браузера появляются всплывающие окна со странными текстами, самостоятельное открытие вкладок, которые вы не запрашивали или «системные» уведомления о безопасности или иных призывах к действию – высокая вероятность того, что Xiaomi заражён и нуждается в лечении. Мало того, что это приводит к общему замедлению работы смартфона, так ещё тратятся ваши ресурсы на поддержание благосостояния хакеров.

Подозрительные приложения, которые появились сами собой

Внимательно следите за иконками на рабочем столе, на Xiaomi нельзя установить приложение без того, чтобы его икона не отобразилась на главном экране. Если на нём появилась подозрительная иконка, ни в коем случае не запускайте её, сразу же удалите. После запуска возможные самые разные последствия от простой всплывающие и раздражающей рекламы до воровства денег со счёта мобильного оператора.

Расход батареи, перегрев, общее снижение производительности смартфона

Вирусы и прочие коварные программы делаются так, чтобы активная фаза их деятельности происходила в момент блокировки экрана. В этом случае значительно снижается вероятность обнаружения пользователем того, что телефон заражён. Однако, по косвенным признакам можно определить, что телефон чем-то нагружен в то время, когда он должен находиться в спящем режиме.

Если телефон нагревается при заблокированном экране – это верный признак того, что процессор сильно нагружен и выполняет волю хакеров.

Если вы заметили, что аккумулятор без видимой причины начал быстро разряжаться – это повод проверить систему на безопасность.

Автоматический метод удаления вирусов на телефоне Xiaomi (Redmi) встроенным антивирусом

К счастью, в глобальные версии прошивок Xiaomi на базе MIUI встроен антивирус, с его помощью возможно обезопасить телефон с высокой долей надёжности без необходимости устанавливать сторонний антивирус.

Чтобы запустить его найдите на рабочем столе иконку «Безопасность».

После чего вы увидите раздел «Антивирус», нажмите на него.

Начнётся автоматическая проверка, если всё в порядке, вы увидите надпись, как на скриншоте. Если антивирус найдёт угрозы, рекомендую следовать указаниям на экране – безопасность прежде всего.

Для уверенности нажмите на иконку в верхнем правом углу в виде шестерёнки, убедитесь, что настройки установлены так, как на скриншоте внизу.

Если встроенный антивирус не обнаружил угроз, но телефон продолжает вести себя подозрительно, рекомендую установить Kaspersky Antivirus, у него есть небольшой бесплатный период работы, которого хватит, чтобы полностью очистить телефон от мусора и зловредных программ.

Ручной метод очистки памяти Xiaomi от вирусов

Как я уже писал выше, вирусы и зловредные программы возможно удалить руками, потому что они в системе видны, как программы.

Самый простой метод заключается в том, чтобы открыть список всех установленных приложений и внимательно его просмотреть, удаляя все подозрительные или давно не используемые программы.

Сделать это можно зайдя в общие настройки, после чего запустив меню «Все приложения».

Однако, иногда вредные программы могут быть скрыты, тогда понадобится выполнить иной алгоритм действий.

Первым делом нужно войти в безопасный режим, о том, как это сделать есть статья на сайте. После чего проделать поиск заново, но теперь все программы будут видны в списке.

Если же ни автоматический, ни ручной метод не помогают – остаётся выполнить сброс к заводским настройкам.

Источник

Что говорится в 115 Федеральном Законе

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» касается всех клиентов банка, которым открыт счет или выдана пластиковая карта. Закон приняли еще в 2001 году. Все банки, страховые компании, ломбарды, МФО и другие кредитные организации обязаны соблюдать требования этого закона, а также следить за перемещением денег. Банки регулярно получают инструкции из Центробанка, как отслеживать и анализировать расчетные операций компаний, ИП и частных клиентов.

Цель Федерального Закона описана в Положении 3 375-П от 2 марта 2012 года заключается в том, чтобы выявлять незаконные переводы, операции по обналичиванию и выводу средств за границу. Под подозрение могут попасть, в том числе сложные схемы расчетов физических лиц за услуги и товары. После 2012 года дополнительные инструкции только усложняли процесс контроля. Например, стали блокировать счета разных ИП, которые платили налоги с одного IP-адреса.

В июне 2020 года Банк России предложил концепцию информационного сервиса, с помощью которого клиентов кредитных организацию оценивают по степени риска. Сервис называется «Знай своего клиента». Требования ЗСК в большей степени касаются юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако счета физических лиц тоже могут заблокировать при проведении сомнительных операций.

Под подозрение уполномоченных сотрудников банка попадают даже те клиенты, которые не ведут бизнес. Сомнение могут вызвать переводы денег в помощь или в долг родственникам либо поступления безналичной оплаты за подработку на карту или счет.

Виды блокировок по 115-ФЗ

Блокировки по 115-ФЗ отличаются по характеру запрета проведения операции:

Чтобы понять, что делать при блокировке счета по 115-ФЗ, разберитесь, по какой причине приостановлены операции.

Почему заблокировали банковскую карту физическому лицу

Счет физическому лицу по 115-ФЗ блокируют по следующим причинам:

• На счет поступили деньги от юридического лица, а получатель их сразу же обналичил. Чем чаще проходят такие операции, тем подозрительнее выглядит поведение клиента в глазах банка.
• Многократные поступления денег на счет от юридических лиц из одного или сразу нескольких регионов РФ. С такой причиной блокировки чаще всего сталкиваются фрилансеры.
• Поступление сумм от 600 тысяч рублей за одну операцию, но фактически банки могут блокировать карты даже при поступлении 200 тысяч рублей одним переводом.
• Многочисленные переводы денег от физических и юридических лиц общей суммой от 600 тысяч рублей.
• Внесение владельца в межбанковский черный список или в список Росфинмониторинга.
• Внесение отправителя, который перевел деньги на ваш счет, в черный список Росфинмониторинга.
• Заявка на вывод наличными сумм денег от 600 тысяч рублей. Даже если это собственные деньги, которые владелец карты перевел с другого счета самому себе.
• Получение денег на счет по нетипичным или незаконным основаниям. Например, возврат денег за товар, дарение.
• Поступление денег на валютный счет не от родственника и переводы на валютный счет не родственникам.
• Многократное снятие со счета денег, которые перевели со своего счета в другом банке;
• Транзитные переводы денег с вашего счета на счета другим частным клиентам, компаниям и ИП. Под «транзитными» понимают быстрый перевод недавно поступивших сумм.
• Использование карты третьим лицом без разрешения, которое считают хищением.
• Переводы денег по непонятным основаниям.
• Арест счета.

Для блокировки счетов индивидуальных предпринимателей по 115-ФЗ могут быть и другие причины.

Причины блокировки счетов ИП и компаний

Банк считает подозрительным, если компания или ИП:

• неверно оформляет документы,
• неправильно заполняют платежные поручения,
• платит чересчур мало налогов или не сообщают об изменении личных и контактных данных.

Во всех этих случаях банк обязан заблокировать счет и карту по 115-ФЗ.

Если компания по уставным документам занимается одним видом деятельности, а потом неожиданно меняет ее, банк заподозрит незаконность операций. Если при этом изменение деятельности не подтверждено документами, карту блокируют.

Данные в платежных документах ИП и компаний должны совпадать с деятельностью организации. Информация обо всех видах деятельности клиента хранится в досье. Если что-то меняется, он обязан подтвердить это новыми документами. Иначе банк расценивает действия клиента, как отмывание денег.

Например, ваша компания оказывает консалтинговые услуги по аренде помещений для офисов. А в платежном поручении указано, что вы закупаете продукцию у сельхозпроизводителя. В глазах сотрудника банка такая сделка выглядит необычно и подозрительно, поэтому ее заблокируют. Чтобы этого избежать, уведомите банк, что у вас пройдет по счету операция нетипичная для вашего основного вида деятельности. Эти все законно, банк проведет эту операцию. Подтверждением для банка послужит договор, где четко указаны все условия сделки.

На какой срок блокируют карту по 115-ФЗ

Период, на который клиенту блокируют карту по 115-ФЗ, может быть срочным и бессрочным.

5 дней. Банк приостанавливает конкретную операцию или другие операции, кроме начисления денег на карту. Срок блокировки включает в себя только рабочие дни, начиная с даты, когда клиент пытался совершить операцию.
30 дней. На месяц счет блокируют по распоряжению Росфинмониторинга, чтобы проверить подозрительную операцию. Если оснований для более длительной блокировки нет, а все запрошенные документы клиент предоставил, обычно доступ к счету и операциям восстанавливают.
Бессрочная блокировка. Карту блокируют без точного срока разблокировки по решению суда. Если держателя карты признали причастным к финансированию терроризма и экстремизма, его пластик разблокируют по 115-ФЗ только тогда, когда суд отменит принятое решение.

На практике все эти сроки увеличиваются в несколько раз. Банки продлевают блокировку карты по 115-ФЗ на весь период рассмотрения документов. Если предоставленных обоснований банку недостаточно, он запросит дополнительные документы для проверки операции. На этот период блокировку снова продлят. Разблокируют карту по 115-ФЗ только тогда, когда подтвердят законность оснований для совершения операции.

Что делать, если карту заблокировали

О блокировке карты по 115-ФЗ вы узнаете из СМС от банка, уведомления в мобильном банке или входящего звонка с телефонограммой. Если получили оповещение о блокировке:

1. Обратитесь в банк лично. Потребуйте документ с обоснованием причин приостановления операций. В нем вы найдете список справок, которые нужно принести в банк для снятия блокировки. Если банк отказывается дать информацию, можно подать жалобу в ЦБ РФ через интернет-приемную. Однако до этого позвоните на горячую линию своего обслуживающего банка и объясните сотрудникам ситуацию.
2. Выясните вид блокировки по 115-ФЗ. Если приостановили только одну операцию, узнайте, решится ли проблема, если вы отмените запрос. Иногда банки соглашаются с таким решением. После отзыва распоряжения клиентом, банк ничего не блокирует, а владелец карты может проводить по ней операции, как и раньше.
3. Представьте сотрудникам документы. Банк укажет что нужно принести для подтверждения легальности операции, с описью. Когда соберете документы и принесете их в банк, попросите сотрудника банка поставить отметку о принятии. Учтите, что до окончания процесса рассмотрения документов счет не разблокируют. А срок блокировки может продлиться до двух-трех месяцев. Приносите сразу все запрошенные документы, так как при отсутствии хотя бы одного, банк откажет в рассмотрении вашего обращения и разблокировке счета.

Если банк просит объяснить происхождение денег, представьте:

• документы 2-НДФЛ,
• налоговую декларацию,
• договор купли-продажи недвижимости, транспорта или другого имущества,
• документы о получении наследства.

Все эти документы желательно хранить на протяжении 3-5 лет.

Почему важнее не спешить, а разобраться

Банк может заблокировать карту по 115-ФЗ, потребовать закрыть счет и перевести деньги в другой банк. Все операции при блокировке приостановятся, но если вы согласитесь перевести деньги на другой счет безналичным способом, банк разрешит одну операцию. Прежде чем согласиться на это, рассмотрите последствия решения.

При безналичном переводе на другой счет из-за блокировки банк списывает штраф в размере 10-15% от суммы, которая хранится на вашей карте. Если не выполнить требование банка, можно попасть в межбанковский черный список. В дальнейшем открытие счета в банках Российской Федерации будет проблематичным или вообще невозможным, так как банки обмениваются информацией о неблагонадежных клиентах.

Чтобы избежать сложностей, не соглашайтесь сразу переводить деньги на другой счет. Попробуйте узнать, по каким причинам банк заблокировал карту, и после этого постарайтесь доказать легальность своих действий.

Если после рассмотрения документов банк принимает решение о разблокировке счета, можно дальше им пользоваться. В случае если банк отказал в разблокировке по 115-ФЗ без объяснения причин или на незаконных основаниях, подавайте жалобу в ЦБ России. Если даже это не помогло, попытайтесь решить проблему через суд.

Ошибки в поведении клиентов при блокировке карты по 115-ФЗ

Что точно не поможет решить проблему с блокировкой карты по 115-ФЗ, так это скандалы, угрозы и невнимательность к деталям.

Ссоры с сотрудниками банка. Проявляйте сдержанность в общении с работниками банка. И дело не только в проявлении уважения к должностным лицам. В какой-то мере от вашего дружелюбия зависит готовность сотрудника помочь с разблокировкой карты, а также итоговый срок рассмотрения документов.

Кроме того, доброжелательным клиентам сотрудники охотнее помогают в оформлении справок и заполнении заявлений. Если вы будете это делать сами, процесс может затянуться. Если контакт между клиентом и сотрудником банка выстроен правильно будет проще получить подсказу, что и как сделать, чтобы карту разблокировали как можно скорее.

Угрозы жалобами в ЦБ, обращением в суд и прокуратуру. Уполномоченным сотрудникам приходится слышать такие фразы довольно часто. Это неприятно, но они действуют по инструкции, и с точки зрения их обязанностей — всё правильно. Поэтому громкие фразы не возымеют никакого действия. А вот вероятность ведения диалога в конструктивном русле, вы своим поведением сведете к нулю.

Представление неполного пакета документов, а также ложных или ошибочных справок. Все документы отправляйте только в той форме, в какой их запросил банк. Ложную информацию банк все равно выяснит. Это ухудшит ваше положение. Так как добропорядочные клиенты не станут скрывать правду. В итоге разблокировать операции так не получится.

Запутанные, сумбурные и сложные объяснения тоже не выглядят убедительными. Отстаивайте свою правоту, только если точно знаете, что не совершали неправомерных действий. Если вас втянули в непонятную или запутанную схему малознакомые лица, есть вероятность, что в попытке «помочь обналичить деньги», вы стали соучастником коррупционной схемы или пособником финансирования терроризма.

Как избежать блокировки в дальнейшем

Если вас волнует вопрос возможной блокировки по 115-ФЗ, и вы хотите заранее уберечь себя от подозрений банков, воспользуйтесь рекомендациями для владельцев бизнеса:

1. Проводите с карты, на которую вам поступают деньги, не только операции обналичивания, но и обычные «человеческие» операции — оплату ЖКХ, услуг связи, штрафов и налогов, а также переводы по СБП или номеру карты.
2. Не снимайте деньги сразу же, как только они поступили на счет.
3. Старайтесь, чтобы на счету всегда оставались какие-то суммы, поэтому не выводите все деньги под ноль.
4. Если платите кому-то по договору, указывайте номер, дату и содержание операции, то за что переводите деньги. Чем подробнее будет назначение, тем ниже вероятность блокировки.
5. Уведомляйте банк о смене контактных и других персональных данных своевременно.
6. Не проводите операции каждые пять минут или еще чаще. Это выглядит подозрительно. Даже многократные попытки оплаты товара в магазине во время сбоя платежного терминала, может стать причинной для блокировки карты плательщика.
7. Не проводите более 30 операций день. Именно такой лимит еще кажется объективным, если больше — это сомнительно. Хотя ситуации бывают разными. Например, мама из родительского комитета может собирать деньги на поход в театр, поэтому ей могут скидывать деньги все остальные родители детей из класса. Если у банка появятся вопросы, на них стоит ответить как можно быстрее.

Чтобы избежать блокировки своей карты внимательно изучите причины, по которым банк может это сделать. А также не игнорируйте просьбы банка о предоставлении документов и других обоснований. Старайтесь быть дружелюбным и вежливым — это не поможет, если вы нарушаете законы, но если вы порядочный человек, вам проще будет выстроить контакт с сотрудниками банка.