Как кредитору найти наследников

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Как узнать наследников должника

Как узнать наследников должника

Подборка наиболее важных документов по запросу Как узнать наследников должника (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов

Судебная практика

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

За умершего необходимо будет выплатить

• Банковский кредит
• Заем в микрофинансовой организации
• Задолженность по коммунальным платежам
• Долги по налогам

Как узнать о смерти должника

Узнать о смерти должника можно через ЗАГС, так как именно там происходит государственная регистрация этого факта.
Но данная информация относится к персональным данным, это значит, что кредитор не может просто так запрашивать
эту информацию. Кредитор может узнать о смерти должника от:

• Ответственного пристава в ходе исполнительного производства
• Арбитражного управляющего в процессе процедуры банкротства умершего должника
• Родственников или другого окружения должника
• В процессе судебных споров.

Особенности взыскание задолженности с наследников

Если наследники еще не приняли наследство, то нужно
обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед
кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство
было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением
заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.

Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям.
Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет
затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.

Срок взыскания долга с наследников – 3 года.

Этапы взыскания задолженности с наследников

Процесс возврата денежных средств:

• Подготовить документы «о наличии долга»
• Обращение к нотариусу с претензией
• Получение отказа в предоставлении сведений о наследниках или наследственном имуществе
• Подготовка иска
• Обращение в суд
• Получение судебного решения и исполнительного листа
• Передача исполнительного листа на взыскание в ФССП

Взыскать долг с наследников будет можно при наличии письменного договора займа.
Если сумма превышает 10 000 руб. без договора, вернуть деньги будет нельзя.
Наследники не только получают имущество покойного, но и отвечают по его долгам, но не по все.
Например, алименты или административные штрафы взыскать с них не получится.

Важно отметить, что помимо основной суммы, необходимо вернуть проценты, пени и штрафы, которые накопились.

Процесс принятия наследства

По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти
кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью
кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по
договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.

В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и
обязанности.

В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура
предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся,
то и долг выплачивать некому. Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание
задолженности будет происходить с них.

Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.

Взыскание долга с наследников в суде

Несмотря на то, что заемщик умер, если он не выполняет своих обязательств по кредиту, правопреемники должника
имеют право подать заявление в суд для взыскания денежных средств.

Процесс в суде

• Происходит сбор документов, подтверждающие вступление в наследство и наличие у ответчика задолженности.
• Рассчитывается точная сумма.
• Исковое заявление подается в суд.
• Присутствие в суде лично или черед представителя.

Важно! Взыскание долга с наследников в случае смерти должника возможно в размере суммы наследства.

Правила взыскания долга с наследников умершего

Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к
одному, нескольким или ко всем сразу.

Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения
долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.

Необходимые документы для взыскания

Оформление претензии

Выделяют два вида претензии:

• Та, что выставляется нотариусу, который передает информацию наследникам. Ее можно использовать в первые
  полгода после смерти должника. Отправляя такую претензию наследникам, лучше выбрать письмо с уведомление.
  Это станет доказательством в суде, что кредитор пытался решить вопрос в досудебном порядке.
• Та, что выставляется наследнику по прошествии 6 месяцев

Претензия вне зависимости от вида должна содержать:

• Дату, когда возникла задолженность
• Обстоятельства возникновения
• Сумма долга

К ней нужно приложить копию долговой расписки или
кредитного договора.

Исковое заявление о взыскании долга с наследников

Исковое заявление для взыскания долга с наследников должно включать в себя следующие данные:

Взыскание долга через банкротство

Этапы банкротства умершего должника:

• Указать свои требования в суде общей юрисдикции. Для введения в банкротство физического лица, необходимо
  судебное решение о взыскании долга больше 500 тыс. рублей, которое вступило в законную силу.
• Подача иска к наследникам. Если у должника не окажется наследников или имущество, дело будет закрыто.
• После вынесения решения суда, нужно подать заявление о банкротстве физического лица в Арбитражный суд. В
  заявление обязательно указывается, что должник умер. В заявлении прописывается финансовый управляющий,
  который работает на вас.
• Суд начинает процесс банкротства. Финансовый управляющий собирает сведения о имуществе должника, сделках по
  выводу активов на последние 10 лет и об открытых наследственных делах.
• Если наследственное дело не закрыто, финансовый управляющий формирует список наследников, оспаривает
  сомнительные сделки, рассылает запросы по депозитам и разыскивает другое имущество должника.
• После того как все имущество собрано, наследники присоединяются к участию в банкротстве в качестве третьих
  лиц.
• После удовлетворения требований кредитора, остаток средств распределяется между наследниками.

Сложности при взыскании долга с наследников

Сложно определить ответчика, который будет погашать задолженность, так как потенциальный наследник может не
обратиться к нотариусу и не оформить наследство.

Наследник может не исполнить обязательство добровольно. Тогда кредитор подает заявление в суд.

Иногда наследники принимают наследство фактически, но не оформили нотариально. Тогда документально они не
считаются лицами, принявшими наследство.

Если информация об имуществе покойного будет не известна нотариусу, кредитору необходимо самостоятельно его
искать.

Как найти наследников умершего для возврата долга?

Если с момента смерти прошло менее 6 месяцев, претензия и иск подаются к исполнителю завещания или
наследственному имуществу. Суд запросит сведения о наследниках, имуществе.

Если с момента смерти прошло более 6 месяцев, тогда можно подать иск к конкретному наследнику. А остальных
наследников, если они имеются, привлечет суд.

Судебная практика

В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если
смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не
будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но
не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.

Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день
средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и
подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в
удовлетворении иска.

Взыскание долга с несовершеннолетнего наследника

Если наследство переходит несовершеннолетнему лицу, долг будет выплачивать люди, принявшие наследство за него.

Подать в суд возражения, касающегося суммы выплаты долга можно, когда данная сумма становится неподъемной для
заемщика. Обычно в суде требуют:

• Реструктуризацию задолженности
• Снижение или отмены неустойки
• Уменьшение суммы взыскания

Юридическая помощь

Для оперативного решения вопроса о взыскании задолженности с наследников или взыскании долгов у физических лиц,
обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав
квалифицируемую помощь.

Банк может узнать о наследниках своего заемщика в тот момент, когда они сами объявляются после получения претензий. Поскольку срок исковой давности в нашей стране составляет 3 года, то в течение этого периода кредитор обычно успевает узнать, что должник умер, и потребовать погашения задолженности с наследников.

И да, они обязаны принять кредиты умершего родственника и обслуживать их, согласно кредитным договорам. Но только если они вступили в право наследования. Нельзя получить дом, но отказаться от просроченных кредитов наследодателя. Здесь мы, в частности, рассмотрим, как узнать долги умершего по кредитам.

Не стоит надеяться, что банк великодушно простит долги умершего человека. Кредитная организация — все же не благотворительный фонд, а коммерческое учреждение. Правда, бывают исключения – например, при ипотеке обязать закрыть кредит можно страховую компанию. Но только в том случае, если у заемщика была застрахована жизнь.

Как банку становится известно о наследниках?

Давайте вспомним, как работает система взаимодействия банк — наследники должника. Человек умирает, и у наследников есть ровно полгода, чтобы заявить о своих правах на наследство. Или же, если покойный оставил завещание, их разыщет нотариус.

Хорошо, при чем здесь банк? При том, что если у покойного остались непогашенные кредиты, он вправе рассчитывать на переход обязанностей по возврату денег на наследников. Как банк узнает о наследниках умершего должника?

Через нотариуса! Неважно, принимаете ли вы наследство или же заявляете право на наследство самостоятельно, в любом случае вам придется проходить процедуру через нотариальную контору. А нотариус по закону обязан удостовериться, в каком размере передается имущество и обязательства.

В рамках проверки нотариус также подает запросы в БКИ (коих в России насчитывается 8) и получает ответ о кредитной истории покойного. Там же, в отчетах, подробно будет изложено, где и в каких банках у человека остались открытыми кредиты и микрозаймы.

Соответственно, наследники принимают на себя эти обязательства и обращаются в банк. Но чаще наследники, как правило, прекрасно знают об открытых ссудах, и обращаются в банки сразу после смерти человека. Это делается, чтобы прекратить начисление процентов и пеней до вступления в права наследования.

Вообще, узнают банки о смерти заемщиков по-разному. Например, менеджер может звонить на телефон покойного, чтобы выяснить, почему отсутствует оплата, и попадает на родственника. Тот поясняет ситуацию и просит пока повременить с начислением пеней и штрафов. Или же банк, не дозвонившись должнику, привлекает коллекторов для проведения досудебного взыскания; а те потом узнают, что человек уже умер.

Но в большинстве случаев, подчеркнем, банк узнает о наследниках от потенциальных наследников — от детей, супругов, родителей. Они обращаются в банки сразу же, в течение нескольких дней после смерти наследодателя, чтобы:

• прекратить начисление долга на некоторое время;
• узнать условия страхования, чтобы получить компенсацию.

Как раз о последних случаях мы сейчас поговорим подробнее.

Оплатит ли страховая компания задолженность по кредиту умершего человека?

Страхование при оформлении кредита давно обросло дурной славой, и не зря — многие клиенты попросту не видят в нем смысла. Ведь очень сложно получить деньги, выплата которых предусмотрена полисом вследствие наступления страхового случая. К счастью, от страховки можно отказаться в течение 2 недель после ее оформления.

И все же, представим, что у покойного была, допустим, ипотека, он выступал основным заемщиком. По закону, такие кредиты обязательно должны быть застрахованы, здесь нельзя отменить страховку без последствий. Но обязательны лишь титульное страхование и страхование недвижимости. Страхование жизни является желательным. И банки даже имеют право настаивать и на покупке страховки жизни и здоровья заемщика.

Как правило, в ней условия прописаны так:

• в случае смерти заемщика остаток по ипотеке погашается на 100%;
• в случае инвалидности 1-2 группы страховая компания погашает 50% остатка по ипотечному кредиту.

Но как это работает в реальности? К сожалению, получить страховое возмещение трудно. Проблема в том, что страховые компании часто наотрез отказываются платить. Они мотивируют это различными, часто надуманными причинами.

Например, по закону и по правилам всех страховых компаний не выплачивается страховка, если:

• заемщик покончил жизнь самоубийством;
• человек умер в результате занятий экстремальными видами спорта, при этом не имея страховки на занятия спортом с повышенным риском. Сюда даже пытаются приписать случаи, когда человек, скажем, погибает от спуска на «детском» склоне на лыжах, получив травмы, несовместимые с жизнью;
• на момент смерти человек находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• у заемщика на момент страхования жизни были хронические болезни, от обострения которых он и скончался.

Как вы понимаете, под эти случаи пытаются подвести все, что угодно. Например, человек умирает от инфаркта. Страховая компания будет упрямо твердить, что это случилось от хронической болезни, о которой заемщик не сообщил при оформлении полиса. Даже если на самом деле нет указаний на предынфарктное состояние в медицинской карте, а кардиограмма, сделанная 2 года назад, показывала здоровый сердечный ритм.

Но не будем впадать в пессимизм — суды часто становятся на сторону наследников и помогают тем добиться страхового возмещения! В качестве показательного примера хотелось бы привести одно из судебных дел.

Это решение было принято Железнодорожным районным судом Новосибирска 12 ноября 2019 года. Женщина-наследница обратилась в суд с иском против страховой компании «ЛибертиСтрахование», при этом в деле была и заинтересованная сторона — Райффайзенбанк, который тоже предъявил претензии к страховой в рамках заявленного дела.

Умер мужчина (муж истицы), на котором была оформлена ипотека в Райффайзенбанке. Его тело было обнаружено на берегу реки в начале апреля 2016 года.

При этом причины смерти так и не были установлены. После кончины супруга женщина неоднократно обращалась в страховую компанию с требованием выплатить страховую компенсацию и закрыть долг по ипотеке Райффайзенбанку, но ей всякий раз отказывали.

При этом банк тоже обратился в страховую компанию с заявлением, что он рассчитывает на погашение остатка задолженности за счет средств компании, но его обращение было проигнорировано.

Отметим, что женщина стала полноправной наследницей и продолжила исполнять обязательства по кредитному договору. Также она указала, что ее покойный муж на момент смерти не был в состоянии алкогольного опьянения и это не является самоубийством. То есть этот случай явно был страховым.

Интересно, что страховая компания продолжила гнуть свою линию и в суде. Она пыталась сначала отбиться с отсылкой на истечение срока давности, но суд нашел такие доводы незаконными. Так, срок давности начинает истекать с момента отказа, но женщина длительное время лечилась, ей пришлось много работать и воспитывать двух детей. На этом основании она попросила суд признать причину пропуска срока уважительной.

При этом требования были заявлены еще и третьим лицом — ребенком умершего наследодателя. Он потребовал компенсацию морального вреда в 300 тыс. рублей, сославшись на то, что он перенес страдания вследствие невыплаты матери страховой компенсации (трудности из-за вечной занятости матери, когда он был несовершеннолетним ребенком). Также парень потребовал штрафа для страховой компании.

Страхователь заявил, что не получал никаких требований на компенсацию после смерти застрахованного лица. Также он считает, что не доказан факт наступления страхового случая. Якобы истица должна доказать, что на момент смерти ее супруг не был в состоянии алкогольного опьянения, а итоги вскрытия тела компания считает сомнительными.

И все же суд счел, что исковые требования подлежат удовлетворению, за исключением штрафа и моральной компенсации. По результатам медицинской экспертизы было ясно, что в теле было обнаружено 1,06 промилле этилового спирта, но эксперты считают, это число допустимым, если принять во внимание время нахождения трупа в воде. То есть нельзя сказать, что человек при жизни употреблял алкоголь, такая реакция вполне возможна из-за процессов распада тела в тех условиях, где оно было обнаружено.

В итоге суд удовлетворил исковые требования, и назначил страховой компании выплатить больше 900 тыс. рублей и компенсировать судебные расходы женщине-истцу.

Мы не рекомендуем особо рассчитывать на оплату кредитов из кармана страховой компании. Но если у вас есть основания на них рассчитывать, будьте готовы к длительным судебным тяжбам.

Не стоит особо надеяться на покрытие за счет страховой компании, поскольку страховщики пытаются избежать ответственности, и наследникам часто приходится искать справедливости в суде. Другими словами, взыскать деньги на погашение кредита можно, но это будет сложно и изнурительно.

Читайте также:

• Что будет, если просрочить ипотеку в Сбербанке?
• Просрочка по автокредиту: последствия и что будет с автомобилем
• Как не получить кредит по наследству

Может ли банк взыскать долг с наследников или вообще обанкротить их?

Да, может, и достаточно легко. Допустим, у вас умер близкий человек, а через 3 месяца вы вступили в права наследства. Итак, вам достался дом, два автомобиля и 3 кредита общей стоимостью на 5 млн рублей. Вы не вправе принять только дом и машины, но отказаться от долговых обязательств — в таком формате вступление в наследство не работает.

Единственный способ не принимать долги в наследство — это отказаться от всего наследства. То есть вы пишете у нотариуса письменный отказ и забываете об имуществе.

В таком случае банки не будут к вам предъявлять никаких претензий, они просто взыщут свое за счет наследственной массы. Соответственно, когда вы принимаете наследство, вы становитесь новым должником, теперь банк вправе требовать возврата денег с вас лично. Если вы будете рассчитываться с кредитными долгами, то все будет хорошо. Если нет, вас ждет:

• коллекторское взыскание в досудебном порядке;
• исковое заявление банка с обращением в суд за принудительным взысканием;
• исполнительное производство и работа судебных приставов, которые будут принудительно списывать ваши деньги и арестовывать имущество.

В целом не стоит надеяться на сроки давности, ждать, когда истечет 3 года. Банк тоже хорошо понимает, какие установлены сроки для предъявления иска, и обязательно уложится в этот срок. После судебных разбирательств сроки аннулируются.

Но у кредитора есть еще один вариант — обратиться за признанием банкротства наследников должника. Банкротить можно как наследника, так и наследственную массу. Расскажем о разнице:

1. Банкротство наследника. Банк предъявит требования на сумму всего имущества наследника. Допустим, тот унаследовал 2 автомобиля и долг в 3 млн рублей. Если средств от продажи авто не хватит для удовлетворения требований, то на продажу пойдет и личное имущество наследника, за исключением защищенных законом объектов собственности.
2. Банкротство наследственной массы. В таком случае имущество наследников не пострадает — в конкурсную массу будет включено только то имущество, которое принадлежало умершему заемщику.
3. Банкротство умершего человека. Да, и такое тоже встречается.

Отметим, что в банкротных процедурах, касающихся умерших должников, кроется масса тонкостей.

Например, суд откажет займодавцу, если тот попытается обратиться за признанием несостоятельности покойного при условии, что имущества достаточно для погашения долгов. Такие ситуации не соответствуют основным принципам признания банкротства.

Также, если на момент смерти наследодателя потенциальный наследник проходит процедуру банкротства, то он обязан сообщить об этом финансовому управляющему. В противном случае есть риск, что даже если о наследстве станет известно после завершения реализации имущества, то по заявлениям кредиторов суд снова откроет процедуру, чтобы поделить между ними конкурсную массу из наследства.

Помните, если по наследству больше долгов, чем стоимость имущества, банк все равно не вправе взыскивать с наследника. Допустим, человек принял дом стоимостью 2 млн рублей и долгов на 3 млн рублей.

В таком случае банк не имеет права взыскивать с наследника на 1 млн больше, чем сумма, в которую оценен дом. Кстати, полезно знать, что субсидиарная ответственность тоже переходит на наследников. Но они не обязаны по ней отвечать собственным имуществом.

В качестве подтверждения можно привести Определение ВС РФ № 303-ЭС19-15056, где суд тоже подтвердил сей факт.

Как узнать долги умершего по кредитам?

После смерти близкого человека наследникам важно выяснить, что конкретно передается по наследству, нет ли там текущих обязательств по кредитам и микрозаймам. У них нет права узнавать такую информацию в БКИ, увы, сведения выдаются только по запросу нотариусов, финансовых компаний, судов и доверенных лиц.

Итак, что делать?

1. В первую очередь, проверьте дома у покойного его документы. Когда человек заключает кредитный договор, он получает документ с собой (но, увы, тоже не всегда). Так вы сможете узнать, нет ли открытых договоров, и какие суммы там указаны.

   Дополнительно посмотрите, застрахованы ли найденные кредитные продукты. Если да, то узнайте, входит ли смерть заемщика в перечень страховых случаев. Это позволит вам принять наследство без долгов.

2. Посмотрите личные вещи умершего — кошелек, карманы, барсетки и сумки. А также секретер или полки с документами. Вполне возможно, что он пользовался кредитными картами. Если вы найдете карту, вы поймете, к какому банку она относится, а потом сможете сообщить туда о смерти человека.
3. Обратитесь к нотариусу, заявите о праве наследования и попросите его подать запросы в БКИ. Это позволит получить кредитный отчет и узнать, сколько должен человек на текущий момент, и — кому должен.

Вам нужна юридическая поддержка по долгам? Звоните, мы предоставляем телефонные консультации бесплатно.

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Банк взыщет долг наследодателя с наследников – если успеет

У банка есть 3 года на взыскание задолженности по кредиту наследодателя, которые отсчитываются с момента ее образования. Если он не уложится в этот срок, отвечать по долгам наследодателя наследникам не придется

Если наследодатель не успел погасить долги при жизни, они переходят наследникам. Принявшие наследство наследники отвечают по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При его отсутствии или недостаточности требования кредиторов не могут быть удовлетворены за счет личного имущества наследников.

Принять имущество, но отказаться от долгов у наследников не получится. Либо они наследуют и имущество, и долги, либо отказываются сразу от всего. И порой второй вариант оказывается куда выгоднее. Представьте такую ситуацию: наследодатель оставил после себя лишь принадлежавшую ему на праве собственности долю в квартире стоимостью 400 тыс. руб. При этом незадолго до смерти он взял кредит на сумму 4 млн руб. В таком случае проще отказаться от наследства.

Но, прежде чем отказываться от наследственного имущества из-за долгов наследодателя, стоит разобраться, вправе ли кредитор их взыскать.

---

¹ Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2019) (утв. Президиумом ВС РФ 17 июля 2019 г.); Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3 (2019) (утв. Президиумом ВС РФ 27 ноября 2019 г.

Добрый день , выиграли суд по делу о заливе квартиры, а итоге должник должен нам сумму 489000, так получилось , что уже прошло два года и получили за этот период мы только 8000 , у него есть участок и машина, машину найти не смогли по словам пристава, также у него есть квартира, но право собственности в ЕГОН не зарегистрирована, это как раз квартира через которую он нанес нам ущерб, судебный пристав сначала говорила, что она её арестовала, но буквально недавно мы узнали, что она все это время нас обманывала и на приеме , когда мы спросили, что ну у него же есть квартира , она нам сказала, «а как я могу её арестовать , если она не зарегистрировала и непонятно кто является собственником, но в деле ясно написано , что собственником является как раз наш ответчик, который понес нам ущерб.. в итоге мы были у неё месяц назад, она говорила, что все арестовано, будем искать машину, а спустя месяц сказала , что он банкрот и ничего мы не получим, дело закрывается. Прислала нам письмо , где написано, что частично она требования исполнена и дело закрывает , что нам можно сделать ? У нас есть 10 дней, чтобы оспорить это письмо

Подскажите пожалуйста , какие есть варианты