Как меня могут найти коллекторы

Розыск должника — с чего начинается?

Прежде всего, должника начинают обзванивать на сотовый или домашний телефон. Часто до заемщика очень трудно дозвониться: либо он изменил номер телефона, либо он не хочет отвечать (имеет полное право). Тогда приставы или коллекторы начинают беспокоить друзей, также знакомых и родственников по контактам, которые должник оставил при оформлении кредита. Таким образом, анализируются данные анкеты, которые предоставляет заемщик при взятии кредита. Смотрится сумма задолженности и выплаты по кредиту, устанавливается место жительства и работы,  выясняется наличие коллег по работе и родственников.

Поиск должника через работу

Это уязвимое место для должника. Если приставы или коллекторы начнут звонить вашему работодателю, то проблема может возникнуть и от него. Помимо того, на работу могут и подъехать, сообщая всем о кредитной задолженности. Правда, неприятная ситуация? К сожалению, в жизни так практикуется достаточно часто.

Розыск должника через соседей

Кроме того, если заемщик изначально указал неверные данные, можно опросить соседей, но и в этом случае ситуации бывают различные. Так, одни из них не интересуются теми, кто живет рядом, другие же, наоборот, за всеми следят, обо всех все знают и, конечно же, многие готовы поделиться с имеющейся информацией. Если сведений от соседей узнать не удалось, то куда ведут поиски должника дальше?

Поиск по базам данных

Многие коллекторы или приставы являются бывшими сотрудниками разных государственных силовых структур. Через бывших коллег, с помощью действующих баз полиции либо ФССП выясняется место регистрации должника, его телефон, осуществляется запрос в Пенсионный фонд для того, чтобы узнать место работы и т.п. Нередко в коллекторских агентствах и банках устанавливают следующие базы данных: «Спрут» и «Кронус». В данных программах можно найти всю информацию на человека: его данные паспорта, прописка, телефон, судимость и т.д.

Поиск через интернет

Практически у каждого «продвинутого» человека имеется своя страничка в социальной сети. На сегодня это место стало розыском лиц, имеющих задолженность перед банком.

Коллекторы и приставы сейчас занимаются поиском должников и в интернете. Именно здесь можно узнать о человеке много информации. Если сам должник не хочет общаться, то «сыщики» добавляются в друзья к его знакомым. И нередко выясняют все, что нужно знать о заемщике. Понятно, что коллекторы представляются под вымышленными именами и аватарками.  Кроме того, «сыщики» могут создать дублирующий аккаунт и затем начать общение от вашего имени с одноклассниками или сокурсниками, что дает также хороший результат — информация раскрывается достаточно быстро. Поэтому общайтесь осторожно с теми, кто с вами давно не общался и вдруг неожиданно объявился. Убедитесь в том, что вы беседуете именно с человеком, с которым были ранее знакомы, а не с его двойником.  Есть еще одна уловка у коллекторов и приставов. По профессиональным интересам вам могут предложить какую-нибудь услугу (особенно если вы являетесь предпринимателем) по доступной цене, далее предлагают встречу или просят номер телефона. Будьте очень внимательны и осторожны в социальных сетях.

Розыск должника за счет судебных приставов

Банк может подать в суд на должника. Юристы получают приказ на руки и затем направляют его в ФССП, по месту жительства заемщика. Судебные приставы приходят с постановлением в квартиру и арестовывают ваше имущество.

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков. Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами. Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

Говорить родственникам о долге

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

• у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
• сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

• если их контакты указаны для связи с должником;
• если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

• он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
• заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
• он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

• проникать в жилище должника без его согласия;
• накладывать арест на имущество и банковские счета;
• конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей. При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях. Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел. Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Наши юристы часто сталкиваются с распространенным заблуждением населения страны — мол, долги в микрофинансовых организациях можно вообще не возвращать. Якобы эти компании работают нелегально, и человеку достаточно сменить номер телефона, чтобы забыть об их существовании.

Жертвы этого заблуждения через пару месяцев беспечности обращаются к нам с тревожными вопросами: коллекторы требуют долг, что же теперь делать? Вот тут наступает момент истины: оказывается, что МФО работают вполне легально, а в случае просрочек быстро сплавляют неугодные займы коллекторам.

В этой статьей хотелось бы осветить неприглядную правду — как коллекторские агентства в реальности работают с должниками и во что это выливается. Мы выйдем за рамки закона № 230-ФЗ и приведем факты из СМИ. Люди напуганы, и не зря!

Как коллекторы выбивают долги из должников в реальности?

Мы могли бы сейчас представить красивую картинку о том, что якобы коллекторы давно превратились в послушных овечек и строго придерживаются № 230-ФЗ, но мы не будем этого делать. В отношении работы некоторой части коллекторского рынка это обман. В реальности некоторые коллекторские агентства систематически нарушают законодательство, попадая под проверки и штрафы.

Мы собрали факты по публикациям в авторитетных СМИ. В качестве первого примера представим вам такие публикации. Здесь журналисты представили издевательства коллекторов над пожилой женщиной из Новгородской области.

Как оказалось, та взяла деньги в кредит в банке, но вот вернуть по графику не получилось. Женщина выплачивает сумму долга «по сколько может», а вот коллекторы требуют вернуть все и сразу.

За нее принялись коллекторы из известного агентства «Сентинел Кредит Менеджмент». Как мы видим, организация включена в реестр ФССП. Более того, в ее отношении проводилась проверка! Об этом честно сообщает портал судебных приставов. Но увы, расследование не показало каких-либо нарушений со стороны коллекторского агентства (странно, не правда ли?).

И все же, журналисты «Российской газеты» провели собственное исследование и пообщались с пенсионеркой. Клиентка «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) жалуется на бесконечные звонки, что подтверждается ее сотовым оператором. Например, они звонили ей в течение 2-3 часов через каждые 2 минуты!

Мы покопались и нашли другие интересные отзывы об этом агентстве. Например, на форуме некоторые клиенты отозвались об СКМ:

• Женщина рассказывает, как ей пришло письмо о долгах сына. Она, как честный человек, немедленно связалась с коллекторами, чтобы объяснить ситуацию. Ее сын не проживает с ней уже 5 лет. Но тут начался кошмар: коллекторы уцепились за бедную женщину. Начались угрозы, запугивания, вымогательство денег, фразы о расправе, запугивание физическим воздействием. Разве подобные методы можно считать законными?
• Мужчина предложил коллекторам оплачивать задолженность частями, но они начали требовать отдать всю сумму сразу. Более того, начались звонки родственникам — в частности, пожилому дедушке после инсульта.

Также мы нашли отзывы о коллекторском агентстве из реестра ФССП — о «Национальной службе взыскания». Например, вот что о нем пишут на сайте «Отзовик»:

1. Отзыв написал человек, у которого сотрудник имел несчастье взять кредит или микрозаем, но не смог вовремя вернуть его. При оформлении кредита он указал номер своего начальника в качестве контактного. В итоге человек уволился давно, а коллекторы начали звонить указанному человеку. Поступают угрозы, тон разговора максимально хамский.
2. Здесь женщина описала стандартную ситуацию: у нее нет денег платить кредит. Банк подключил коллекторов, и те принялись за нее. По словам клиентки, выстроить конструктивный диалог с ними невозможно. Коллекторы не слышат никого, кроме себя, угрожают, занимаются вымогательством и пугают уголовной ответственностью.

Когда взыскателей из МФО путают с коллекторами

В практике взыскания часты случаи, когда люди не стремятся разобраться, кто им звонит — сотрудники коллекторской компании или самого кредитора. Зачастую хамским отношением к заемщикам грешат сотрудники микрофинансовых компаний. Поэтому, если у вас есть долг перед МФО, не спешите делать вывод о том, что вам звонят представители коллектора, даже если звонящие ими и представились.

Кредиторы — банки и МФО — не обязаны соблюдать требования закона о взыскании просроченной задолженности — ни по числу звонков, ни по времени обращения, ни по нормативам лексики. Они даже и записывать переговоры с должниками не обязаны.

Да, это не дает права им угрожать клиентам, но и к ответственности их за угрозы привлечь сложно — ведь банки и МФО подчиняются не ФСПП, а Банку России.

Приведем пример. МКК «ГоСотделение» была привлечена к административной ответственности за нарушения и ей выписали штраф в размере 20 тыс. рублей по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Организация понесла наказание за использование незарегистрированного на компанию номера в рамках взыскания долгов и за оказание психологического давления на беременную женщину.

Как оказалось, еще в 2018 году женщина оформила ссуду на 20 тыс. рублей в МФО. Но по различным причинам вовремя отдать деньги ей не удалось. У нее начал болеть ребенок, приходилось находиться с ним в стационаре, нужны были деньги. И все же, женщина попыталась самостоятельно договориться с микрофинансовой организацией об отсрочке. Она предложила отсрочить заем, но столкнулась с отказом.

Далее начались последствия. Однажды к ней почти ночью заявился один из сотрудников МФО. Но женщина так и не открыла ему дверь. Далее она начала получать СМС сообщения с оскорблениями, требованием отдать деньги в самой грубой форме. Затем ей начали звонить с различных номеров и угрожать. Женщина все же иногда вносила по 1-2 тыс. рублей, сколько там у нее было. Но взыскателей из МФО это не останавливало.

Далее женщина забеременела и даже попала в больницу. Долг она так и не закрыла. Когда угрозы и хамство окончательно ее достали, женщина обратилась в правоохранительные органы.

Подобное поведение ярко характеризует коллекторов «от микрофинансистов». Это значит, что МФО либо не осознает, либо не боится ответственности. Но все же она наступает. Если должник не боится защищать свои права и начинает обращаться в различные инстанции, через некоторое время взыскатели обязательно начнут соблюдать требования закона. Но, увы, прекращение звонков чаще всего означает одно — кредитор или коллектор обратились в суд за возвратом долга.

Взыскание долгов с физических лиц коллекторами: несут ли они ответственность за свои действия?

Теперь немного поговорим о законодательстве. До 2016 года в сфере сбора просроченной задолженности творилась полная анархия и беспредел. Коллекторскую деятельность никто не контролировал. Такие конторы просто открывали на скорую руку юридические лица, благо, лицензии на сбор долгов были не нужны, и начинали выкупать долги за копейки.

Далее — вымогательство, шантаж, угрозы, порча имущества и даже физические избиения. Не будем врать — такие факты действительно были, люди снимали побои, и полиция потом искала виновников. Были и «коктейли Молотова», брошенные в окна должников. Ответственности за это никто не нес.

Но потом у властей лопнуло терпение — в 2016 году в силу вступил № 230-ФЗ. Он получил еще народное название — «Закон о коллекторах». По сути, он установил жесткие рамки для коллекторской деятельности. Вот эти ограничения:

• коллекторов внесли в реестр ФССП — судебные приставы теперь контролируют работу коллекторских агентств;
• им запретили бесконтрольно звонить должникам — только в дневное время и в строго ограничили количество звонков. Такие же ограничения коснулись личных встреч и СМС;
• им запретили угрожать должникам, вымогать с них деньги и уж тем более — портить их имущество;
• под запретом стали и ночные посещения должников по месту прописки;
• запретили звонить третьим лицам с целью разглашения сведений о задолженности.

За нарушения законодатели предусмотрели проверки, штрафы, административную и даже уголовную ответственность, которую применяют к конкретным работникам КА в отдельных случаях.

Преимущественно за неправильное взыскание задолженности коллекторы попадают на проверки, штрафы и административную ответственность.

Коллекторы и уголовная ответственность: где границы полномочий коллекторов?

Отметим, что в основном коллекторов привлекают к административной ответственности, и щедро награждают незначительными для них штрафами. Если говорить об уголовной ответственности, то она применяется достаточно редко. Если кто-то и привлекается к таковой ответственности, то это отдельные физические лица, которые работали в агентствах. Юридическое лицо привлечь к уголовной ответственности невозможно.

Законны ли действия коллекторов, например, когда они вымогают деньги, шантажируют должника, угрожают его жизни или вообще причиняют вред его имуществу? Конечно, нет. Если человек обращается в правоохранительные органы и фиксирует факты нарушений, разумеется, полиция займется коллекторами. Но привлекать будут как раз отдельных сотрудников.

Ниже мы представим несколько примеров уголовных дел, связанных с банковско-коллекторской сферой.

1. Дело № 2-0002/2016, которое рассматривалось в Московском городском суде еще в 2016 году. Подсудимыми выступили некто Воробьев, Владимиров и Бортников. Как оказалось, один из мужчин в 2013 году создал группу, чтобы незаконно вести коллекторскую деятельность и выбивать эти деньги посредством угроз, запугиваний и силы. По одному из дел они требовали у человека 220 тыс. рублей задолженности.

   Бандиты не остановились на простом предъявлении требований — один из членов группы напал на мужчину, начал бить его, нанес существенные побои. На второй день горе-коллекторы снова принялись звонить семье — должнику и его жене, требуя деньги. По материалам дела, предъявление требований с избиениями было не единичным случаем.

   Также мужчины имели оружие, которым при задержании ранили сотрудников правоохранительных органов. Разумеется, все трое мужчин были привлечены к уголовной ответственности и понесли наказание.

   Но эта история все же не о законной работе коллекторов, а о разбое и бандитизме. Так как группа лиц не оформила себя как юр лицо и не вошла с этим юр лицом в реестр ФССП, поэтому таких людей и принято называть «черными коллекторами». Тем более, что и работали-то они до принятия закона о защите законных прав должников при взыскании.

2. Дело № 01-0013/2016, которое тоже рассматривалось в Московском городском суде. Оно не относится непосредственным коллекторским грехам, скорее, к банковским. Но все же, оно достаточно интересное и частично объясняет, почему коллекторы потом требуют долги с людей, которые не оформляли кредиты или микрозаймы.

   Под обвинение по статье за мошенничество попала некая Гасымова, которая работала в банке «Ренессанс Кредит». Как оказалось, женщина, работая на должности менеджера, оформляла кредитные анкеты от имени людей, которые на самом деле не брали кредиты.

   Деньги похищались и тратились в преступных целях. В итоге через некоторое время людям начинали звонить из банка, потом кредитор пытался взыскать деньги через коллекторов.

   В итоге Гасымову приговорили на три с половиной года лишения свободы и обязали выплатить компенсацию пострадавшим.

Сколько коллекторы могут требовать долг по времени?

Люди почему-то думают, что у коллекторских требований есть какой-то срок годности, после прохождения которого «долги сгорают». И ссылаются даже на ст. 196 ГК РФ, которая устанавливает срок исковой давности 3 года. Но мы расскажем, как это работает:

1. Срок исковой давности означает период, в течение которого требования кредитора будут актуальными. Это тот период, когда банк или коллекторское агентство вправе обратиться в суд и просудить свои требования.
2. Коллекторы или банк вправе обратиться в суд и по истечении 3 лет. Если должник не отреагирует на исковое заявление, и не выдвинет возражения о том, что пропущен срок давности, то суд примет решение в пользу кредитора.

Факт пропуска срока исковой давности срабатывает только в том случае, если должник при обращении банка в суд тоже пишет встречное заявление об истечении срока давности. Без этого заявления суд не станет отказывать кредитору. То есть необходимо личное участие должника в деле о взыскании.

Соответственно, коллекторы вправе требовать возврата долга сколько угодно времени. Даже если давно прошло три года и закончился срок исковой давности. Просто если срок исковой давности истек, а коллектор обратился в суд, и суд ему отказал в иске, у коллектора (также как и у банка, и у МФО) больше нет права на судебную защиту.  Такой долг по суду не признают, и не передадут взыскание в работу приставам. Но это не значит, что долг «пропал», «сгорел» или списан.

Если срок давности истек, коллекторы и кредиторы имеют право требовать возврата долга несудебными методами. То есть мотать вам нервы сколь угодно долго.

Помните, от долгов спасает только одна процедура — банкротство в судебном порядке через арбитраж, или — если вы соответствуете требованиям к внесудебному банкротству — то обращение в МФЦ.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов есть сейчас?

В 2022 году коллекторская деятельность работает как четко слаженный механизм. Случаи жестокости, нападений или порчи имущества практически не встречаются. Коллекторы давно поняли, что лучше строить с должником диалог, договариваться, чем подвергать себя риску уголовного преследования и фактически рубить бизнес на корню.

В основном коллекторы:

• информируют должников о задолженности по телефону или ищут личных встреч для передачи той же информации;
• предлагают реструктуризацию, оплату частями, другие послабляющие услуги.

Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:

• жене говорят, что она будет возвращать долги мужа, потому что они, как супруги, якобы несут совместную (солидарную) ответственность;
• уголовной ответственностью. Должнику рассказывают о том, что его привлекут к ответственности за якобы мошенничество или злостное уклонение от уплаты. На самом деле это блеф. Если человек не брал кредиты на чужое имя, не обманывал банк с подложными документами, не прятал имущество и деньги, его не привлекут к уголовной ответственности;

• лишением родительских прав. Некоторые коллекторские агентства даже не гнушаются обращаться в органы опеки и попечительства, лишь бы напугать должника. Они пишут жалобы о том, что якобы ребенок голодает или оставлен в опасности.

  Но, если это не так, то проверка быстро показывает, что происходит на самом деле. Лишить родительских прав за долги нельзя, если с детьми все в порядке и родители не страдают алкогольной или наркотической зависимостью.

У коллекторов точно нет права:

• арестовывать имущество должника. Некоторые агентства устраивают показательные шоу — начинают проводить якобы арест у машины должника, требуют ключи и ПТС. Разумеется, это бесплатный цирк. На самом деле у коллекторов нет права на арест и изъятие любого имущества у должника. Такого права у них нет вообще;
• принудительно снимать или забирать деньги у должника. Если на улице у должника заберут, к примеру, 5 тыс. рублей (принудительно-добровольно), это будет считаться вымогательством;
• шантажировать членов семьи должника и требовать с них оплаты задолженности. Такие ситуации недопустимы, и должны немедленно пресекаться.

У вас есть парочка вопросов? Например, о том, могут ли коллекторы требовать долг после суда или в отношении деятельности агентств? Свяжитесь с нами! Наши юристы бесплатно консультируют по телефону.

В один момент вас стали третировать коллекторы по поводу долгов ваших родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и что делать в подобной ситуации? Bankiros.ru опросил различных специалистов, чтобы узнать, что делать, когда коллекторы требуют с вас чужие долги, и как избавиться от назойливых звонков, сообщений и, самое главное, чужих долгов.

В каких случаях коллекторы могут требовать чужие долги?

Коллекторы могут требовать чужие долги с поручителя или с созаемщика. Дело в том, что они также отвечают перед банком в случае, если другое лицо не может выплачивать долги, отмечает в беседе с Bankiros.ru Оксана Васильева, кандидат юридических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.

Также коллекторы могут прийти и к наследникам должника. Ведь при получении наследства наследники отвечают и по долгам умершего пропорционально своей доле в наследстве, отмечает спикер.

Коллекторы могут звонить и супругу должника, если их долг является общим.

Если коллекторы пишут лицу по ошибке, то им стоит об этом сообщить, но вряд ли от этого будет какой-то толк. Коллекторы не особо доверчивы, они привыкли не доверять людям, с которыми работают, говорит Васильева.

Но, по закону, должны предоставить всю информацию. Так что надо будет узнать о сумме долга и самом кредиторе. После этого стоит посетить названный банк и прояснить ситуацию, сообщить, что произошел какой-то сбой.

Если ваш друг, брат, сват попросил оформить на себя кредит и пообещал давать каждый месяц деньги на его погашение, кредит не считается юридически чужим долгом, этот долг полностью ложиться на того человека, который взял кредит, а куда и кому он отдал деньги банк уже не волнует, подчеркивает Юлия Цыган, юрист Бюро защиты заемщиков в беседе с Bankiros.ru.

Однако, если ваш знакомый предоставил вам расписку о своих долговых обязательствах, вы можете обратиться с этой бумагой в суд, советует эксперт.

Коллекторы могут потребовать вернуть чужие долги, если произошла ошибка: полное совпадение фамилии, имени и отчества с должником.

К сожалению, иногда недобросовестные коллекторы используют базы данных, которые покупают. Так и находят телефоны заемщиков. Где-то может совпадать ФИО, тогда они будут требовать с человека чужой долг.

Не стоит высылать коллекторам документы, просто по звонку, даже если они их просят под предлогом проверки. Потому что могут звонить не коллекторы, а мошенники, с целью кражи паспортных данных, рассказал Bankiros.ru Игорь Афонин, юрист и руководителя федеральной юридической компании «Афонин и партнеры».

Могут быть ситуации, когда настоящий заемщик допустил ошибку (намеренную или случайную) при заполнении личных данных в кредитной организации или же специально сменил данные – отказался от номера мобильного телефона или переехал, объясняет Юлия Балина, ведущий юрист компании «Витакон».

Иногда человека беспокоят намеренно. Делать это могут мошенники или недобросовестные коллекторы, которые хотят получить деньги любой ценой, отмечает спикер.

Как доказать, что с вас пытаются взыскать чужие долги?

По закону, коллекторы должны предоставить всю информацию. Так что надо будет узнать о сумме долга, кредиторе. После этого стоит посетить названный банк и прояснить ситуацию, сообщить, что произошел какой-то сбой.

Банк должен провести внутреннее разбирательство, а позже направить коллекторам информацию, чтобы такое лицо больше не беспокоили, советует Васильева.

В целом лучше вообще не общаться с коллекторами по телефону, если вы знаете что не брали кредит или заем, советует Афонин. Действовать нужно следующим образом:

1. Уточнить у коллекторов какой банк или микрофинансовую организацию они представляют.
2. Найти контакты кредиторов в независимых источниках.
3. Позвонить в банк или МФО, написать письмо или лично сходить в отделение и уточнить информацию, действительно ли оформлен кредит или заем.
4. Это необходимо в том случае, если на человека могли оформить кредит или заем мошенники.
5. Если кредит был оформлен мошенниками, то потребуется написать заявление в полицию о мошенничестве.
6. После возбуждения уголовного дела отнести в банк или МФО документы, если они добровольно не согласятся прекратить взыскание, то необходимо обратиться в суд с требованием признать договор недействительным.
7. Если суд признает, что человек стал жертвой мошенников и не брал деньги, то можно потребовать от коллекторов удалить информацию из базы заемщиков и перестать требовать оплаты, говорит юрист.

Важно убедиться, что организация зарегистрирована официально и не является фикцией, говорит Балина.

lass=”xxx-image-signed”>

Если коллекторское агентство является членом ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), то можно заполнить форму жалобы на их официальном сайте и объяснить ситуацию. На том же сайте можно ознакомиться со списком организаций.

Кроме того, можно обратиться с жалобой в ФССП в очном или онлайн-формате. В обоих случаях может потребоваться предоставление документов, например, выписка от оператора сотовой связи о том, что вы недавно приобрели номер или иные свидетельства того, что вы не являетесь заемщиком и вас беспокоят по ошибке.

Также можно обратиться к взыскателю с требованием прекратить обработку ваших персональных данных на основании ФЗ №152 «О персональных данных». К заявлению можно приложить письменные пояснения.

Если вы не нашли организацию среди коллекторских агентств или ситуация не решается, то нужно обратиться в полицию. Не стоит откладывать обращение, если неустановленные лица посещают ваш дом или иным образом нарушают ваши права, рекомендует Балина.

Важно знать, что даже в отношении реальных должников процедура взыскания должна проводиться строго в рамках ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Простым языком, эти законы регулируют коллекторскую деятельность и в них установлено допустимое количество звонков и визитов к должнику.

Что важно знать гражданам, чтобы не иметь проблем с чужими долгами

Не стоит брать кредит ради другого человека. Если даете деньги в долг, берите собственноручную расписку с должника в свободной форме.

Помните, что платить долг по судебному приказу лучше не стоит, поскольку кредитор вправе подать лишь на основную сумму долга, а на проценты и штрафы подать повторно, когда вы выплатите долг, обращает внимание Цыган.

Самое важное, это быть внимательным при заполнении документов. Не соглашаться на обязанности поручителя или созаемщика по кредитам лиц, которые вам плохо знакомы.

Не сообщайте персональные данные третьим лицам, но будьте готовыми к диалогу, если произошла ошибка со стороны банка или коллекторского агентства. Службы взыскания готовы к сотрудничеству, но они также связаны своими должностными обязанностями, поэтому не могут прекратить звонки или визиты после устного уведомления об ошибке, поэтому нужно быть готовым к длительному взаимодействию, инструктирует Балина.

Вы можете оплатить долг, который перешел к вам по наследству, совместному займу или поручительству или подать на банкротство и списать задолженность. Важно оценить финансовое состояние человека в целом, а также плюсы и минусы. Банкротство не всегда риск. Граждане еще на этапе консультации знают, как будет идти процесс и каким будет результат, рассказала редакции Bankiros.ru Анна Белошкура, арбитражный управляющий.⠀

Уже с момента начала процедуры банкротства интерес коллекторов к должнику пропадает, ведь с этого момента все долговые обязательства и финансы находятся в ведении арбитражного управляющего.

Что важно помнить о чужих и своих долгах и коллекторах

Бояться звонков и угроз коллекторов не стоит. Помните, что сейчас их деятельность строго регламентирована, говорит Белошкура.

Коллекторы не имеют права звонить по выходным и ночью с 22:00 до 6:00, они не имеют права звонить вашим родственникам и тем более угрожать. Более того, они не имеют права третировать вас бесконечными звонками.

Поэтому обязательно фиксируйте факт звонка, время, данные звонящего и название компании, уточните сумму, которую с вас требуют и сверьте со своими данными. Хорошо сделать аудиозапись звонка с помощью диктофона или встроенных функций телефона, но обязательно предупреждайте звонящего от записи, чтобы она могла быть рассмотрена в суде как доказательство, подчеркивает юрист.

Самое главное, сохраняйте спокойствие. Коллекторы прекрасно знают о том, насколько ограничены их действия и что суд, в случае нарушения встанет на сторону должника, заверяет Белошкура.

Самое важное, это быть внимательным при заполнении документов. Не соглашаться на обязанности поручителя или созаемщика по кредитам лиц, которые вам плохо знакомы.

Не сообщать персональные данные третьим лицам, но быть готовым к диалогу если произошла ошибка со стороны банка или коллекторского агентства. Службы взыскания готовы к сотрудничеству, но они также связаны своими должностными обязанностями, поэтому не могут прекратить звонки или визиты после устного уведомления об ошибке, поэтому нужно быть готовым к длительному взаимодействию, говорит Балина.

В юридической практике случались ситуации, когда специалисты служб взыскания не реагировали на письменные и устные уведомления. Не были готовы к диалогу и обсуждению ситуации. Звонки поступали на мобильные номера пожилых родственников, детей и знакомых. Во время визитов коллекторы вели себя агрессивно, беспокоили соседей. Ужесточение закона «О коллекторской деятельности» несколько снизило частоту подобных случаев, однако такие ситуации еще случаются, делится Балина.

Самую высокую эффективность демонстрируют обращение в ФССП и полицию, а вот при прямом взаимодействии с банком ситуация может решаться несколько месяцев.

Решение подобных ситуаций не должно ложиться только на должника. Это вопрос доработки алгоритмов взыскания со стороны банков и коллекторов. Например, развитие сотрудничества с мобильными операторами. Отказался должник от номера — оператор уведомляет об этом банк или размещает информацию в специальной базе, рассуждает юрист.

Чтобы не пришли коллекторы, стоит помнить о всех своих долгах перед кредитными организациями. Как правило, все долги должны отображаться в личном кабинете банка.

Также следить за тем, чтобы в отношении заемщика не велось исполнительного производства. Это можно проверить на официальном сайте ФССП, советует Васильева.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, сколько будет стоить доллар и евро в апреле.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.