Как найти банк для малого бизнеса

Товар добавлен в корзину

Сумма

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник  рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Читайте также:

Расчетный счет необходим:

• для участия в госзаказах;
• взаиморасчетов с контрагентами;
• хранения выручки;
• уплаты налогов;
• перевода зарплаты сотрудникам;
• получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).

То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.

В каком банке лучше открывать расчетный счет

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

Надежность

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка. Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО. Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Качество работы с клиентами

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

Территориальное расположение

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Бонусы и акции

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Дополнительные услуги и сервисы

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

• эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• кредитование;
• бухгалтерские и юридические консультации;
• доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
• интернет-банкинг;
• Клиент-Банк;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента;
• выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Сроки открытия расчетного счета

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Выдача банковских гарантий

Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.

Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.

Начисление процента на остаток денежных средств на счете

Расчетный счет с процентами на остаток — та же учетная запись юридического лица в банке, которая позволяет не только проводить операции и хранить капитал, но и получать с него прибыль. Банки устанавливают свою процентную ставку, и, в среднем, она равняется 5-6%.

Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.

Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета

Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.

Сравнение тарифов РКО в популярных банках

Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на РКО, а также предлагает особые условия обслуживания представителям малого и среднего бизнеса. Изучите их, чтобы выбрать лучший расчетный счет для ИП и ООО в банке.

Модульбанк

Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: Торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты.

Новым клиентам МодульБанк подарит 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях или создание сайта. К преимуществам можно отнести: открытие расчетного счета онлайн за 5 минут, бесплатный тариф, страхование счетов и депозитов, бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок. При подключении вы можете выбрать три тарифа: Стартовый — бесплатный, Оптимальной — 690 рублей в месяц и Безлимитный — 4 900 рублей в месяц.

Точка Банк

Он также ориентирован на малый и средний бизнес. В Точке уже присоединились 300 000 клиентов. Банк дарит 270 000 для развитие бизнеса (реклама, онлайн-бухгалтерия). Здесь можно подключить торговый, мобильный и интернет-интернет, зарплатный проект, валютный контроль. Точка предлагает три тарифа: Необходимый минимум — полностью бесплатное обслуживание, Золотая середина — 500 рублей в месяц и Все сразу — до 2 500 рублей в месяц. На любом из них есть бесплатные опции: открытие счет, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных и зарплатных карт. Если за месяц не было никаких действий по счету, плата за обслуживание не снимается.

Локо-Банк

В 2019 году Forbes внес его в Топ-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратить на него внимание. Новые клиенты получают бонус — 50 тысяч на рекламу в социальных сетях. Банк также предлагает эквайринг, зарплатный проект, кредитования, валютный контроль и прочие услуги. Доступны 4 тарифа: Свое дело — бесплатное обслуживание (для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или они минимальны), Новый старт — 490 рублей ежемесячно, Оптима — за 990 рублей в месяц, Безлимит — 4 990 рублей в месяц.

Тинькофф

Это первый банк без отделений, который оперативно решает все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В РКО входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки, POS-кредитование. Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф. Новые клиенты получают подарки: 10 000 на рекламу в Яндексе, 50 000 на таргет в ОК и В, 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru. Тинькофф предлагает 3 тарифа: Простой — 490 рублей в месяц, Продвинутый — 1 990 рублей и Профессиональный — 4 990 рублей (на всех тарифах первые 2 месяца — бесплатно).

Совкомбанк

РКО включают в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, эквайринг, зарплатный проект. Вам доступны 3 тарифа: Старт — бесплатно, Мастер — 490 рублей в месяц, Успех — 1 490 рублей. В качестве бонуса вам будет предложено участвовать в акции «Приведи друга», по условиям которой за каждого друга, открывшего расчетный счет по вашему приглашению вам подарят месяц бесплатного обслуживания. Подключившиеся друзья также получат один месяц РКО в подарок.

Как открыть расчетный счет

Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.

Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.