Смерть родственника вызывает необходимость вступления в права наследства, если после его ухода из жизни остаются сбережения в том или ином виде. Жизненных ситуаций много, и часто мы мало знаем о финансовых делах покойного. Возникают вопросы: как найти и как получить банковский вклад умершего?
Если есть завещание
В случае, если к моменту смерти человек уже составил завещание с подробной информацией об активах, и вы указаны как наследник или в числе наследников, воспользоваться ими в большинстве случаев относительно несложно. Здесь руководством для ваших действий выступает процедура вступления в наследство.
Но довольно часто встречаются ситуации, когда никаких распоряжений не было сделано и данные о вкладах покойного недоступны.
Как найти информацию о вкладах умершего?
Помощь нотариуса
Самостоятельно навести справки об активах умершего по российскому законодательству о соблюдении банковской тайны нельзя. Нужна помощь нотариуса, который уполномочен запрашивать и получать информацию о банковских вкладах в банках. Он может отправить запросы в неограниченное количество банков и иных финансовых учреждений, оперирующих денежными активами физических лиц.
Для экономии времени и расходов лучше ограничить число запросов. Поэтому сообщите нотариусу о том, в каких банках, предположительно, могут быть вклады. Обычно, их держат в самых крупных, известных всем банках.
Расспросите друзей и знакомых покойного
Если у вас нет информации и предположений, имеет смысл поговорить с кем-то из круга общения покойного, чтобы попытаться получить нужные сведения.
Обратитесь в ФНС
При отсутствии результатов после нотариус может обратиться в Федеральную налоговую службу, куда поступают сведения об открытых счетах граждан в банках и кредитно-финансовых учреждениях.
Если вклад в банке, лишенном лицензии – обратитесь в Агентство по страхованию вкладов
Бывает так, что вклад был в банке, у которого лицензия была отобрана решением ЦБ. В этом случае нотариус делает запрос в Агентство по страхованию вкладов.
Как наследнику получить вклад умершего?
Если умерший не оставил завещание, получить наследство можно лишь спустя полгода после открытия процедуры наследования у нотариуса. Помните, что другие родственники и иные лица тоже могут и имеют право заявить о своих правах на имущество покойного. Тогда все активы, включая финансовые, будут распределены между определенным кругом наследников, который утверждается согласно законодательным нормам и степени родства.
Получить вклад умершего в банке
Получить деньги умершего из банка можно только при наличии заверенного свидетельства о праве наследования, которое выдает нотариус. Понадобятся и другие документы: паспорт, сберкнижка или договор с банком, справки о родстве и копия свидетельства о смерти вкладчика.
Чтобы подтвердить родство с умершим, банк может потребовать от вас дополнительные документы, не указанные выше. Как правило, процедура обработки и проверки документов занимает 3-5 дней. При положительном результате претендующие на наследство родственники получат равные доли от суммы вклада.
Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истек до вступления в наследство
Такое случается, когда срок действия вклада заканчивается до вступления в право наследства. Как правило, активы остаются в распоряжении банка и могут быть получены по запросу наследников.
Возможно, вам будет интересно:
- Страхование кредита на случай смерти
- Самые дешевые похороны – какова минимальная стоимость гроба и похоронного комплекта в Москве
- 3 способа получить место на кладбище бесплатно
27 декабря 2018
Автор
Алексей Полежаев
Ритуальный агент, автор статей раздела “Ритуальный бизнес”
05.02.2022 00:14
Примерное время чтения: 3 минуты
14829
После открытия наследства у наследников есть полгода на поиск имущества умершего родственника. Квартиры, дачи, автомобили найти нетрудно — они так или иначе на виду. С вкладами и вообще с деньгами в банках сложнее: кто знает, где наследодатель хранил накопления на черный день? Наша читательница, москвичка Галина, узнала о вкладах своего отца спустя несколько лет после его смерти — случайно обнаружила документы.
Юрист Наталья Левушкина рассказала АиФ.ru о том, как искать вклады родственника после его смерти:
«Самостоятельно узнать в банке, какие вклады открыты на имя наследодателя, невозможно. Это ограничение связано с банковской тайной. Даже после смерти владельца вклада финансовые организации не вправе раскрывать ее всем желающим. Регистраторы и депозитарии, которые хранят информацию о владельцах ценных бумаг, также не могут разглашать эти данные.
Помочь наследникам должен нотариус, который ведет наследственное дело. Обратиться к нему по общему правилу нужно не позднее шести месяцев после смерти наследодателя.
Закон дает нотариусу право получать бесплатно сведения от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, о номерах банковских счетов, вкладах, наименованиях и месте нахождения банков и иных кредитных организаций, в которых были открыты банковские счета, вклады наследодателя на момент его смерти.
Что можно сделать самостоятельно? Прежде всего тщательно изучить имеющиеся у наследодателя документы, нет ли среди них информации о счетах и вкладах (договоры с банком, страховой компанией, а также с организациями, которые работают на рынке ценных бумаг). Также следует спросить у коллег, знакомых наследодателя о том, в каких кредитных организациях обслуживался умерший наследодатель, а еще на карту какого банка он получал заработную плату — очень часто в этом же банке человек открывает и вклады. Страхование жизни также обычно оформляется в связанных с основным банком организациях.
Полученную информацию необходимо представить нотариусу для сокращения времени на запросы.
Важно помнить, что воспользоваться денежными средствами можно будет на основании свидетельства о праве на наследство, которое выдается нотариусом по истечению срока принятия наследства — по общему правилу не ранее чем через шесть месяцев со дня открытия наследства.
Исключение составляет выдача денежных средств на организацию похорон наследодателя и оплату соответствующих ритуальных услуг. Размер средств, выдаваемых банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей.
Следует учесть, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поэтому целесообразно поручить нотариусу запросить кредитную историю наследодателя. Так вы точно узнаете, по каким кредитным обязательствам родственника вы будете отвечать в случае принятия наследства.
Чтобы поиск вкладов в банках, в том числе в иностранных, не стал проблемой для наследников, рекомендую проработать вопрос наследственного планирования, то есть заранее сообщить своим предполагаемым наследникам информацию о том, в каких кредитных организациях имеются денежные вклады, оформлено страхование жизни и здоровья и т.д. Такое планирование поможет в будущем упростить наследникам процедуру принятия наследства».
(Нурлат) 01.10.2021 Рубрика: Наследство
Тонкости наследования финансовых активов
У меня умер дядя, проживавший в другом городе. Прямых наследников у него нет. Подозреваю, что у него могли быть вклады в банках, а может быть, что-то еще. Как мне узнать, чем он владел?
Ирина Тимоничева
Консультаций: 23
Даже если вы не являетесь ближайшим родственником умершего и не обладаете первоочередным правом на наследство, по закону вы можете претендовать на него. Для того, чтобы выяснить, чем владел родственник, необходимо обратиться к нотариусу и открыть наследственное дело. Сделать это нужно не позднее шести месяцев с даты смерти наследодателя.
Информация о счетах и вкладах человека — это банковская тайна. Регистраторы и депозитарии, которые хранят информацию о владельцах ценных бумаг, также не могут разглашать эти данные. Поэтому все справки о счетах и вкладах покойного может запросить только официальное лицо — нотариус, который ведет наследственное дело, или человек, указанный в завещательном распоряжении.
Адрес нотариальной конторы, которая закреплена за адресом наследодателя, можно выяснить в нотариальной палате города, области, края или округа. Контакты региональных палат также есть на сайте Федеральной нотариальной палаты.
Чтобы открыть дело, нужен ваш паспорт. Если у вас нет свидетельства о смерти наследодателя, нотариус сам запросит его в ЗАГСе. Для открытия наследственного дела также понадобятся документы, подтверждающие родство с наследодателем.
Если близкий оставил завещание, то вступить в наследство будет несложно. В противном случае придется запастить терпением, так как нотариусу понадобится время на поиск финансовых активов. Чтобы ускорить процесс, стоит принести нотариусу все финансовые документы, которые получится собрать. Это могут быть выписки и отчеты по счетам, договоры с банком, негосударственным пенсионным фондом или страховой компанией, а также с финансовыми организациями, которые работают на рынке ценных бумаг. Самостоятельно придется обратиться в Пенсионный фонд России, чтобы выяснить, где хранятся пенсионные накопления умершего.
Получить доступ к деньгам и ценностям в банковской ячейке можно только после того, как нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство. Как правило, нотариус выдает каждому из наследников два свидетельства о праве на наследство: одно — на ценные бумаги, другое — на деньги.
Что касается ценностей в банковской ячейке, то важно иметь в виду, что банк может попросить доказательства того, что содержимое ячейки принадлежало ее арендатору (это требование допустимо, только если соответствующее условие прописано в договоре об аренде ячейки).
Порядок получения ценных бумаг немного другой. Акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты фондового рынка обычно хранятся на счетах депо в депозитариях. Кроме этого, акции и инвестиционные паи могут учитываться на лицевых счетах в реестрах, которые ведут регистраторы или специализированные депозитарии паевых инвестиционных фондов.
Брокер, доверительный управляющий или управляющая компания сообщат нотариусу, в какой именно организации значатся бумаги вашего близкого. Нотариус отправит туда заверенную копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. Депозитарий или регистратор немедленно заблокируют операции с ценными бумагами — до момента, пока они не перейдут к новому владельцу.
Помимо денег, ценных бумаг и прочего имущества, наследники принимают на себя долги умершего. Причем надо будет вернуть не только основной долг, но и проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя.
Исключение составляют алименты и штрафы. По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось. Так, если вы получили наследство на 2 млн руб., — это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны заплатить за умершего.
Поэтому, прежде чем принять наследство, будет не лишним поручить нотариусу запросить кредитную историю наследодателя. Так вы точно узнаете, какие кредиты и займы получите в придачу с имуществом умершего, а заодно и решите, стоит ли овчинка выделки – хотите ли вы принимать на себя долговые обязательства другого человека. Запрос кредитной истории можно также направить с помощью нотариуса.
Оформление завещания — стандартная процедура. Но в зависимости от того, что наследуется, в составлении юридических документов могут быть нюансы. Например, если речь идет о банковских счетах или вкладах наследодателя, то банк может ограничить операции по депозиту, пока деньги не станут собственностью полноправных наследников. Как узнать, были ли у умершего родственника депозиты и счета в банке, и как правильно, а главное, вовремя вступить в такое наследство?
Наследники могут не знать об имуществе, доставшемся им после смерти родственника. Например, если документов о наличии вкладов не осталось, то единственный способ выяснить, какие финансовые активы были у наследодателя, — обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. Именно он занимается сбором информации об оставленном имуществе, в том числе от банков, и поможет прояснить, какие счета и вклады оставил после себя наследодатель.
Банковские вклады и счета могут наследоваться по нескольким основаниям:
– По завещанию, которое человек может составить на того, кого сочтет нужным, — родственника, друга или даже на благотворительный фонд — и заверить такой документ у нотариуса. Однако стоит помнить, что по закону существует право на обязательную долю в наследстве у определенной категории людей независимо от наличия завещания и его содержания. Таким правом обладают нетрудоспособные родственники или несовершеннолетние дети, престарелые родители или нетрудоспособные граждане, которые находились на иждивении наследодателя;
– По завещательному распоряжению, которое имеет такую же юридическую силу, как и завещание, но вот касается такое распоряжение определенного банковского вклада или всех вкладов и счетов в одном банке. Завещательное распоряжение можно составить в отделении банка без обращения к нотариусу и в нем указать доли наследников. Один экземпляр документа выдается на руки клиенту, другой — хранится в банке. Если вкладчик оформил два документа — и завещание, и завещательное распоряжение, — а условия в них противоречат друг другу, то законную силу будет иметь тот документ, который был оформлен последним;
– Если наследодатель не оставил никаких указаний в отношении своего имущества ни в завещании, ни в завещательном распоряжении, то имущество наследуется по закону — в порядке очереди по степени родства. Первая очередь — родители, дети, супруг или супруга, вторая очередь — сестры и братья, бабушки и дедушки. Всего законодательство предусматривает наличие наследников до восьмой очереди. На половину суммы вклада может претендовать один из супругов, если они не заключали брачный договор. В таком случае вклады и счета, как и любое другое имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым. Оставшаяся половина будет разделена между другими наследниками. Однако независимо от степени родства банковские вклады будут также разделены с теми, кто имеет право на обязательную долю, — нетрудоспособные родственники, престарелые родители, несовершеннолетние дети.
Кредит в наследство
Если вы принимаете наследство, помните, что вам как наследнику также придется выплачивать и возможные долги, например непогашенные кредиты человека, оставившего вам состояние. Поэтому при вступлении в наследство не лишним будет также узнать и кредитную историю наследодателя. Наследство всегда принимается полностью: нельзя получить деньги с вклада и при этом отказаться от возможных кредитных обязательств. Бывает так, что задолженность по различным кредитам может превышать стоимость всех активов, которые принадлежали наследодателю. Однако размер «наследуемой» задолженности не может быть больше наследуемого имущества.
Например, если человек получает в наследство вклад на 300 тыс. рублей и кредит на 1 млн рублей, то он будет ответственным по кредиту только в пределах 300 тыс. рублей. Не готовы выплачивать даже такую сумму? Тогда в наследство можно не вступать и не расплачиваться по чужим долгам. В этом случае банк не вправе потребовать выплаты задолженности.
Когда и как вступать в наследство
Вступить в наследство нужно в течение шести месяцев, именно такой срок установлен законом. Если по каким-то причинам наследник пропустил этот срок, придется договариваться с другими наследниками и, возможно, восстанавливать свои права в суде. В последнем случае потребуется мотивировать причины, по которым был пропущен срок принятия наследства. Например, наследника вовремя не проинформировали об открытии наследственного дела.
Для вступления в наследство необходимо подготовить пакет документов: паспорт, свидетельство о смерти близкого, завещание (если составлялось) или документ, подтверждающий родство, документ о регистрации смерти, документы по наследуемому имуществу (договоры вклада, документы на недвижимость и т. д.) и с ним обратиться к нотариусу. Через полгода после потери близкого наследник получает свидетельство о праве на наследство и с ним обращается в банк для получения завещанных денежных средств.
Получить деньги со счета или вклада можно и до вступления в наследство, но только если они нужны для оплаты понесенных расходов на лечение близкого или организации похорон. В этом случае в банк запросит постановление нотариуса о возмещении расходов. Сумма таких расходов с вклада или счета не может превышать 100 тыс. рублей.
Имущество наследодателя часто становится яблоком раздора среди претендующих на него родственников. Поэтому процедура вступления в наследство на вклад, особенно при наличии нескольких наследников, пройдет гораздо быстрее, если наследник сразу обратится за помощью к нотариусу и прояснит все нюансы по своим правам и доле наследства. Нотариус подготовит необходимые для оформления в наследство банковского депозита пакет документов и при необходимости проведет соответствующие переговоры с другими наследниками.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Гражданский кодекс РФ (ст. 857) устанавливает, что сведения, составляющие банковскую тайну, к которым относится и информация о состоянии счета, по общему правилу могут быть предоставлены исключительно самому клиенту или его представителю, а также в установленных законом случаях в бюро кредитных историй, государственным органам и их должностным лицам.
В соответствии со ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются данной кредитной организацией лицам, которые указаны умершим владельцем в завещательном распоряжении, оформленном в самой кредитной организации, а также непосредственно нотариальным конторам в связи с рассмотрением наследственных дел.
Гражданский кодекс РФ (ст. 1173) обязывает кредитную организацию сообщить сведения об имуществе, принадлежавшем наследодателю, исключительно по запросу нотариуса. В свою очередь нотариус вправе сообщать полученные сведения только исполнителю завещания и наследникам.
Таким образом, даже при наличии у наследника свидетельства о праве на наследство в отношении иной наследственной массы, получение информации по не вошедшему в данную массу банковскому счету умершего, возможно лишь при предъявлении заверенного нотариусом документа, подтверждающего право наследования в отношении конкретного банковского счета.
Прокурор Красноперекопского района В.Л. Лебедевич
В каком порядке наследники могут получить в банке выписку по счету умершего наследодателя
Гражданский кодекс РФ (ст. 857) устанавливает, что сведения, составляющие банковскую тайну, к которым относится и информация о состоянии счета, по общему правилу могут быть предоставлены исключительно самому клиенту или его представителю, а также в установленных законом случаях в бюро кредитных историй, государственным органам и их должностным лицам.
В соответствии со ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются данной кредитной организацией лицам, которые указаны умершим владельцем в завещательном распоряжении, оформленном в самой кредитной организации, а также непосредственно нотариальным конторам в связи с рассмотрением наследственных дел.
Гражданский кодекс РФ (ст. 1173) обязывает кредитную организацию сообщить сведения об имуществе, принадлежавшем наследодателю, исключительно по запросу нотариуса. В свою очередь нотариус вправе сообщать полученные сведения только исполнителю завещания и наследникам.
Таким образом, даже при наличии у наследника свидетельства о праве на наследство в отношении иной наследственной массы, получение информации по не вошедшему в данную массу банковскому счету умершего, возможно лишь при предъявлении заверенного нотариусом документа, подтверждающего право наследования в отношении конкретного банковского счета.
Прокурор Красноперекопского района В.Л. Лебедевич
