Как найти брокера для московской биржи

Заработок на Российской фондовой бирже доступен для всех желающих. Но самостоятельный выход на биржу, покупка и продажа активов невозможны без наличия соответствующей лицензии, которую выдает регулятор Центральный Банк РФ. В данной статье можно ознакомиться с перечнем лучших брокерских компаний, особенностями выбора лучшего посредника и получить ответы на волнующие вопросы относительно биржевых финансовых операций.

Брокер: определение и функции

Что делает брокер

Брокерская лицензия

Критерии выбора

Наличие лицензии

Отзывы

Информация в интернете позволяет ознакомиться с репутацией брокерской конторы, клиентоориентированностью и условиями работы, которые обычно незаметны при первом знакомстве с официальным сайтом. Также важно понимать, что отзывы могут быть оставлены конкурентами и нести неправдивую информацию. Оптимально — довериться рейтингу, в котором уже учтены и проверены подобные данные. 

Техническая поддержка сайта

Важный момент, который особенно актуален для новичков — помощь саппортов. Биржевые посредники обычно демонстрируют высокий уровень клиентоориентированности. Соответственно, техническая поддержка должна работать оперативно и информационно помогать клиентам в любых ситуациях. Качество работы технической поддержки при наличии должного уровня отмечено в данном рейтинге. Также можно найти информацию о саппортах брокерского сайта в интернет-отзывах.

Торговые платформы и мобильные приложения

При первом знакомстве с брокерской платформой необходимо уточнить наличие собственных или интегрированных торговых платформ и мобильных приложений. Важный момент — в некоторых случаях за пользование данными сервисами взимается плата, другие компании предлагают торговые инструменты бесплатно. Сервисы должны иметь относительно простой интерфейс и быть понятны для новичков.

Размеры комиссионных выплат и тарифных планов

Данный показатель напрямую отразится на доходах трейдера. Поэтому необходимо уточнить суммы комиссии и подобрать оптимально подходящий тарифный план. Информация обычно представлена на официальном сайте посредника, дополнительные уточнения можно посмотреть на платформах-отзовиках.

При подготовке рейтинга Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров, которые вошли в топ. В обзоре использована информация, которая доступна в открытых источниках на сайтах брокеров, Банка России и российских бирж. Критерии для сравнения лучших брокеров приведены в отдельном разделе. В итоговой таблице топ-7 наиболее популярных российских брокеров, которые предоставляют услуги частным инвесторам и трейдерам.

Что нового у инвесторов в 2022 году

Инвестиции в России становятся все более популярны у частных инвесторов. Растет финансовая грамотность населения и на фондовый рынок приходит все больше новых участников. Самыми быстрыми темпами этот рынок прирастает в последние 2-3 года. 2021 год оказался богат на события и развитие новых тенденций, которые повлияли на работу российских бирж и инвесторов.

Наиболее значимые события в 2021 году:

• большинство брокеров отказывается от платы за депозитарное обслуживание;
• на рынке брокерских услуг приходит все больше российских банков, что облегчает новым участникам доступ к фондовому рынку;
• брокеры отказываются от сложных тарифных планов, создают простые и удобные форматы, которые понятны любому пользователю – без срытых комиссий и переплат;
• Банк России ввел обязательное тестирование для неквалифицированных инвесторов, если они хотят проводить сделки, связанные с повышенным уровнем риска.

Однако 2022 год стал большим испытанием для всех участников торгов — российских бирж, брокеров и частных инвесторов. Фондовый рынок РФ столкнулся с небывалой до этого ситуацией. Ограничения повлияли на работу большинства самых популярных брокеров.

Но рынок к этому моменту был в хорошей форме. Лидирующие в 2021 года российские брокеры доказали, что у теперешнего инвестора и инвестора десятилетней давности совершенно разные потребности и уровень подготовки. Если в 2011 году в России занимались инвестициями только частные лица с высоким уровнем профессиональной подготовки. То после 2015-2017 года на рынок пришли миллионы новых участников, у которых другие потребности.

На апрель 2022 года по данным Мосбиржи зарегистрировано почти 32,7 млн счетов физлиц. При том что на декабрь 2021 их было чуть больше 26,6 млн. Это говорит о том, что несмотря на кризис в 2022 году продолжился приток новых частных инвесторов. С января по апрель на фондовый рынок пришло 6 млн новых клиентов.

По наблюдениям за потребностями инвесторов, можно выделить такие критерии — доступное мобильное приложение, выход на фондовый рынок без громоздких программных продуктов и изучения сложного механизма торгов. Если брокер это не учтет, его обязательно подвинут более успешные клиентоориентированные конкуренты.

В условиях санкций, появились и более весомые критерии, на которые ориентируются инвесторы при выборе брокера. Например, доступ к иностранным активам или сделки с валютой.

Основные критерии выбора лучшего брокера

При выборе брокера инвесторы и трейдеры руководствуются разными критериями, но можно из десятков параметров выделить те, которые важны для большинства клиентов:

• лицензия Банка России, которая обеспечивает законность сотрудничества с брокером;
• рейтинг компании, присужденный рейтинговыми агентствами, который гарантирует надежность брокера;
• ограничение по сумму входа для начала инвестирования;
• доступ к биржам и торговым инструментам – для диверсификации портфеля у инвестора должна быть возможность купить активы, который выпущены не только в разных валютах, но и разными странами. Этот критерий стал одним из самых важных после введения множественных санкций в отношении участников финансового рынка РФ;
• комиссии брокера – чем меньше затраты на услуги посредника, тем больше выгода для инвестора;
• дистанционное открытие счета, высокое качество обслуживание, техподдержки и общий клиентский сервис – сегодня выигрывают те, кто быстрее всех решает вопросы клиентов, а не просто вежлив в чате;
• программное обеспечение – чем больше возможностей у инвестора, тем выше шанс успешно проводить сделки в нужное время и в нужном месте.

По российскому законодательству у частных инвесторов не ограничено количество брокерских счетов. Поэтому можно подать заявки в 2-3 компании. Посмотреть, чей сервис нравится больше уже на этом этапе, а потом сравнивать другие критерии. Более подробно о том, зачем открывать сразу несколько брокерских счетов.

Большинство российских брокеров не берут плату за ведение брокерского счета, если по нему не проводят сделки. Но это не догма, поэтому абонентскую плату и ее размер важно обязательно проверить. Если выбрать брокеров без абонентской платы, никаких затрат при открытии даже 2-3 пустых счетов не будет.

При этом важно следить за тарифами. Брокер может ввести плату уже после начала сотрудничества, а если денег не будет, начнут накапливаться долги. Начать инвестирование можно по сути и с одного брокерского счета. А уже по мере наработки инвестиционного опыта и накоплении капитала, сравнивайте условия своего брокера с ближайшими конкурентами и новыми успешными игроками.

Лицензия Банка России

По данным Банка России на апрель 2022 года в РФ зарегистрирован 513 профессиональный участников рынка ценных бумаг, в том числе:

• коммерческие организации;
• некоммерческие финансовые организации;
• инвестиционные советники – индивидуальные предприниматели.

Наличие действующей брокерской лицензии — основной критерий при отборе брокера. Если лицензии нет, с такой компанией нельзя сотрудничать.

Из общего числа российских брокеров:

• 60% – это банки с брокерской лицензией и функциями депозитариев;
• 40% – специализированные брокеры, которые сконцентрированы на инвестиционной деятельности.

Для получения лицензии Банка России компания должна соответствовать всем требованиям регулятора. Полный перечень российских брокеров размещен на сайте ЦБ РФ. Там же можно найти список всех приостановленных и аннулированных лицензий.

При подписании договора на брокерское обслуживание обязательно проверьте, чтобы название компании было таким же, как на сайте ЦБ РФ. Бывает так, что брокер работает в партнерстве или заключает договора от лица иностранной компании, которая находится в правовом поле другого государства. Если при сотрудничестве с таким брокером возникнут сложности, свои интересы придется отстаивать в иностранном суде. Банк России не сможет помочь в урегулировании. Учитывайте этот риск.

Рейтинг компании

При выборе лучшего брокера проверяйте рейтинг несколькими способами. Используйте:

• сайты фондовых бирж;
• официальные сайты брокеров;
• сайты рейтинговых агентств;
• специальные рейтинги сторонних организаций.

Сайты российских бирж. В этом случае посмотрите, попадает ли компания в список 10 или 20 лидирующих участников, у которых самое большое количество клиентов и оборотов.

Сайты рейтинговых агентств. Большинство брокеров самостоятельно публикуют рейтинг или уровень надежности, которые им присваивают рейтинговые агентства. В 2022 году международные рейтинговые агентства «большой тройки» Standard& Poors, Moody’s, Fitch Ratings отозвали все рейтинги у российских компаний. Поэтому при выборе брокера в РФ можно руководствоваться только данными российских рейтинговых агентств – «Эксперт РА», Национального рейтингового агентства, АКРА и НКР.

Сайты брокеров. Информацию об уровне надежности на сайте компании-брокера желательно перепроверять. Иногда бывает так, что агентство понижает статус компании с «максимального» до «среднего» или с «умеренно высокого» до «умеренного», а брокер намеренно замалчивает о произошедших изменениях. Поэтому так важно самому перепроверить информацию.

Независимые рейтинги. Списки лучших брокеров составляют и специализированные сайты-агрегаторы на основе нескольких критериев. Если пользуетесь такими рейтингами, убедитесь, что это независимое исследование, а не заказное. Все критерии сравнения должны быть приведены заранее, чтобы было понятно, что нет перекоса с целью «подсветить» заведомо сильные стороны какого-то одного брокера.

Ограничение по сумме входа для начала инвестирования

Чаще всего ограничения по сумме встречаются у тех брокеров, которые ориентированы на крупных инвесторов или предлагают услуги доверительного управления. В последнее время тренд меняется. Сейчас большинство брокеров стремится снять любые ограничения, которые мешают выходу частных клиентов на фондовый рынок. Поэтому начать инвестирование, можно даже имея пару сотен рублей на счете или наличными.

Ограничением для инвестора по сумме входа можно также условно считать:

• высокую комиссию за открытие счета,
• плату за ведение пустого счета,
• плату за доступ к торговому терминалу или мобильному приложению, без которого невозможно проводить сделки на рынке.

Проверьте эти параметры при сравнении брокеров, чтобы не сделать опрометчивый выбор.

Доступ к биржам

В России две фондовые биржи – Московская и Санкт-Петербургская. Биржи отличаются по перечню доступных инструментов. Московская больше ориентирована на активы российских компаний, Санкт-Петербургская – иностранных. При этом обе площадки регулярно добавляют новые бумаги и эмитентов.

В 2021 году на Мосбирже стартовали сделки с бумагами иностранных эмитентов, которые торгуются в рублях. А СПБ-биржа добавила новые европейские активы. В 2022 году СПБ заявила о включении в реестр бумаг азиатских эмитентов. Разница в перечне торговых инструментов у двух российских бирж значительна. Поэтому инвестору важен доступ к обеим биржам, чтобы диверсифицировать портфель по странам и валютам.

Не все российские брокеры дают выход на Санкт-Петербургскую биржу. Только 43 брокера в РФ дают доступ к торгам на СПБ-бирже. Актуальный перечень смотрите по ссылке.

Кроме российских бирж некоторые российские брокеры предоставляют доступ к торгам на иностранных площадках в Лондоне, Франкфурте, США или Китае. Если вы хотите проводить сделки через LSE, NYSE, NASDAQ или другие фондовые рынки, заранее проверьте такую возможность у понравившегося брокера.

Уточняйте этот момент напрямую у брокера. После введения санкций доступ для российских инвесторов ограничили не брокеры, а именно биржи, поэтому формально выйти на биржу можно, но проводить сделки — нет. Кроме того внебиржевой рынок чаще всего доступен только квалифицированным инвесторам.

Комиссии брокера

Любой брокер берет комиссии за свои услуги – это основная цель брокерского бизнеса. Но итоговые расходы на обслуживание у двух разных брокеров могут значительно отличаться.

Все платежи и процентные ставки закреплены в тарифных планах. Эти документы обязательно опубликованы на официальном сайте брокера в свободном доступе. Прежде чем подписывать договор на брокерское обслуживание, поднимите эти данные и проведите сравнение.

Расходы на услуги брокера складываются из нескольких платежей:

1. Комиссия за сделки. Чаще всего это процент от суммы операции или торгового оборота. Комиссия может отличаться в зависимости от биржи и валюты либо быть единой для всех сделок. У некоторых брокеров встречаются плавающие процентные ставки. Они зависят от суммы операций или количества сделок в течение торгового дня – чем больше сделок, тем ниже комиссия.
2. Комиссия за депозитарное обслуживание. Плата за хранение и учет ценных бумаг инвестора в депозитарии. Чаще всего комиссию берут при открытии счета депо или при движении ценных бумаг – сделки купли-продажи и перевода в другой депозитарий. Не все брокеры выделяют этот платеж отдельно. У некоторых компаний вообще не указана депозитарная комиссия, ее объединяют с торговой комиссией.
3. Комиссия за открытие, обслуживание, ведение, закрытие счета. Брокер может брать плату за любое из этих действий, но у большинства компаний эти операции бесплатны. В любом случае проверьте эту информацию в описании тарифов или уточните вопрос у брокера. Уточните наличие абонентской платы при бездействии на рынке.
4. Плата за использование программного обеспечения. Большинство известных российских брокеров дают бесплатный доступ к мобильным приложениям для проведения сделок на бирже. Но за торговые терминалы, которые устанавливают отдельно на компьютер или планшет, могут брать фиксированную плату. Профессиональное ПО чаще всего требуется трейдерам, которые проводят много сделок на бирже, если вы не относитесь к этой категории, то этот вид услуг и комиссии за нее можете не учитывать.
5. Плата за пополнение и вывод средств с брокерских счетов. Чаще всего брокер предлагает бесплатное пополнение счетов со своих карт и счетов, но берет плату, если деньги приходят из других банков, компаний или с электронных кошельков. Бывают и исключения, когда бесплатны любые способы пополнения. То же касается и вывода – внутри компании суммы выводят бесплатно, за пределы – платно. Большинство брокеров берут плату за вывод валюты, независимо от того куда будут зачислены деньги. Некоторые брокеры ограничивают вывод средств с брокерского счета на счета других компаний.

Кроме основных комиссий инвестор платит брокеру за маржинальную торговлю и исполнение сделок по оферте. Также могут брать плату за консультирование, доверительное управление, подачу заявки на участие в IPO, голосовые поручения по телефону, конвертацию валют, СМС-оповещение, онлайн-трансляцию котировок и курсов.

Дистанционное открытие счета, обслуживание, техподдержка и клиентский сервис

Онлайн-заявка и оформление брокерского счета – относительное преимущество, которое не для всех будет значимым. Некоторые клиенты, наоборот, предпочитают общаться с представителем брокера только лично или по телефону. Таким инвесторам важнее проверить количество офисов и уровень сервиса в ближайших из них.

Однако реалии таковы, что все больше клиентов стремятся минимизировать личные контакты и ищут брокера, с которым можно все вопросы решать удаленно. И речь не только об открытии счета. Чаще всего дистанционный формат более удобен в долгосрочной перспективе – при переоформлении бумаг, изменении персональных данных или в любых других обстоятельствах.

Если брокер слабо представлен в регионах или у него минимальное число офисов – дистанционный формат обслуживания еще важнее. Если при смене прописки или фамилии инвестору придется ехать в другой город, терять на это время и деньги, он наверняка сменит брокера на более мобильного.

Большинство брокеров развивают сразу несколько каналов дистанционной связи клиентов со специалистами:

• онлайн-чаты;
• соцсети;
• формы обратной связи;
• чат-боты;
• горячие линии;
• мессенджеры.

Клиентская поддержка – уже не роскошь, которую могут себе позволить только крупные брокеры. Без качественного сервиса и обратной связи компании теряют клиентов. Тенденции таковы, что те брокеры, которые не смогут конкурировать в этой сфере, обязательно уступят место другим игрокам. Эталон клиентского сервиса, когда инвестор или трейдер получает ответ на свой вопрос в режиме нон-стоп 24/7.

Платформы для сделок

Чтобы проводить сделки на бирже, нужно специальное ПО. Начинающим инвесторам в большинстве случаев достаточно мобильного приложения или личного кабинета на сайте брокера. Такие услуги чаще всего бесплатны. Специальные программы для сделок на фондовой бирже и торговые терминалы, более интересны активным трейдерам и опытным инвесторам, которые проводят много операций.

Лучшие российские брокеры предлагают все варианты ПО одновременно:

• мобильное приложение;
• личный кабинет;
• QUIK или любой другой торговый терминал;
• WebQuik – облегченная версия торгового терминала для мобильных устройств;
• любое другое профессиональное ПО, например, для автоматических сделок на бирже и роботизированной торговли — у большинства брокеров это платная услуга.

Некоторые брокеры предоставляют бесплатные демо-версии торгового терминала с безлимитным или ограниченным по времени доступом. Этот вариант удобен, если вы захотите протестировать ПО понравившегося брокера.

Дополнительные критерии выбора брокера

Можно отбирать компанию для открытия брокерского счета и по другим параметрам:

• количество клиентов у брокера;
• срок работы компании на рынке;
• доступность офисов для разрешения сложных вопросов и получения личных консультаций;
• наличие аналитики для начинающих и более опытных клиентов;
• услуги робота-советника или квалифицированного эксперта;
• выбор между самостоятельным и доверительным управлением;
• скорость пополнения и вывода средств по брокерским счетам;
• наличие маржинальной торговли и размер комиссии за нее;
• доступ к участию в IPO;
• доступ к сделка с производными финансовыми инструментами, например, таким как фьючерсы, опционы и другие деривативы;
• отзывы пользователей на сторонних сайтах;
• наличие наград и других регалий у брокера, которые подтверждают успешность компании.

Если опыта в инвестировании мало, не обязательно проверять сразу всех брокеров, которые представлены на рынке. Даже Банк России публикует только список 25 или 30 лучших брокеров, в зависимости от параметров отбора. Чтобы упростить себе задачу, можно открыть брокерский счет:

• в своем обслуживающем банке, если он предоставляет брокерские услуги;
• любой компании из топ-7, рассмотренной в статье, или с сайта Мосбиржи;
• любой другой компании, которая вам кажется перспективной и обладает действующей лицензией Центробанка.

Обратите внимание, у разных брокеров могут быть разные преимущества. Опытные инвесторы учитывают это и иногда дробят свой капитал между несколькими брокерами. У одного покупают акции для долгосрочного владения, у другого — ведут ИИС, через третьего — участвуют в IPO и проводят маржинальные сделки.

Как не допустить ошибку при выборе лучшего брокера

При выборе брокера начинающие инвесторы могут допускать ошибки. Чтобы этого не случилось, следуйте нескольким советам.

Учитывайте не только рейтинг. Может случиться так, что вы изучили какой-то обзор, разбор или материал, который был создан по заказу брокерской компании. Либо перешли на сайт, где размещен рекламный текст, в котором компания представлена в выгодном свете. В любой из этих ситуаций информация будет необъективной. Еще раз акцентируем внимание, что при написании статьи о лучших брокерах в России, Бробанк не сотрудничал ни с одной из компаний, которые попали в топ-7.

Обращайте внимание сразу на несколько критериев. Если слишком зациклиться на каком-то одном плюсе, можно не заметить множество других минусов. Например, у брокера высококлассный дистанционный сервис, но при этом слишком высокая комиссия или ограниченный выбор ценных бумаг. Либо брокер много лет работает на рынке, но в последнее время он стал уступать своим конкурентам в уровне сервиса или его программное обеспечение устарело.

Избегайте мнимого отсутствия выбора. Может получиться так, что вы открыли ИИС «случайно». Например, получаете зарплату на карту и захотели открыть вклад, а сотрудник банка вам открыл комбинированный продукт, в состав которого включен ИИС. Со временем вы с этим разобрались и даже хотите сменить брокера, но думаете или вас убеждают, что это слишком сложно и лучше этого не делать. Помните, количество брокерских счетов у одного человека в РФ не ограничено, поэтому решайте с кем сотрудничать, это ваше право. При этом ИИС действительно может быть только один. Но и его можно перевести на обслуживание к другому брокеру при соблюдении некоторых условий.

Фильтруйте советы знакомых, блогеров и любых финансовых советников. Цели и возможности для инвестирования у каждого свои. Также различаются сроки, размер капитала и стратегии. Поэтому одному инвестору выгоднее брокер, который предоставляет доступ к маржинальной торговле. Другому – важнее выход на международные биржи. А третий хочет платить как можно меньше комиссий и вкладывать деньги только в российские акции и облигации, потому что он работает в госструктуре и у него свои законодательные ограничения.

Критически относитесь к рекламе и промо-акциям брокера. Привлечение клиентов с помощью маркетинговых ходов – распространенная практика. Одни брокеры дарят месяц премиального обслуживания, другие – акции, третьи – разыгрывают между инвесторами реальные деньги. Подарки и призы привлекают много внимания, но большинство новичков не читают условия или не могут выполнить требования, чтобы стать участником акции. Либо итоговая выгода становится значительно меньше обещаний. Это приводит к разочарованию. Брокер – это ваш партнер не на один день, поэтому анализируйте его комплексно, а не по сиюминутной выгоде.

Рейтинг лучших брокеров на Мосбирже

Мосбиржа создана в 2011 году в результате слияния Московской Внебанковской Валютной Биржи (МВВБ) и Российской торговой системы (РТС). Это крупнейшая российская торговая площадка для проведения сделок инвесторов и трейдеров.

Для выхода на биржу инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, а также посредничество брокера между биржей и физлицом.

По числу зарегистрированных клиентов

По числу зарегистрированных клиентов в топ-5 российских брокеров по данным Мосбиржи выходят:

Место в рейтинге	Наименование брокера	Число клиентов по данным на 01.11.2021 года
1	АО «Тинькофф банк»	7 641 286
2	Сбербанк	5 264 310
3	ВТБ	1 947 212
4	АО «Альфа-Банк»	1 384 001
5	ФГ БКС	814 956

Состав тройки лидеров не меняется уже три года, однако в 2020 году Сбербанк уступил первую строчку Тинькофф банку. К сожалению, с марта 2022 года Мосбиржа заблокировала доступ к рейтингам, поэтому более свежих данных о количестве и оборотах по счетам российских брокеров нет. Единственно что можно сказать, что рейтинг однозначно покинули или сместились в нем:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ.

Причина — блокирующие санкции. остальные брокеры из списка пока не попали под ограничения.

На январь 2012 года Сбербанк занимал первую строчку, он обслуживал 189 тысяч частных инвесторов, ВТБ вторую – в нем открыли брокерские счета более 170 тысяч инвесторов.

Тинькофф, как брокер, попал в топ-25 Мосбиржи только в мае 2018 года и сразу занял 13 строчку. А в апреле 2020 года компания вышла на первое место и с тех пор только наращивает отрыв от ближайших конкурентов. На ноябрь 2021 Тинькофф обошел Сбербанк почти на 2,4 миллионов счетов, а ВТБ на 5,7 миллионов.

Такой успех брокера Тинькофф связан с широкомасштабными рекламными кампаниями по привлечению новых клиентов, стимулированию к переводу действующих брокерских счетов и высоким качеством сервисов.

По количеству ИИС

По количеству ИИС также приведены только исторические данные. Более свежей информации на сайте Мосбиржи нет. Рейтинг участников торгов Мосбиржи по количеству зарегистрированных индивидуальных инвестиционных счетов тоже отличается, хотя состав тройки лидеров прежний:

Позиция в списке	Наименование участника	Количество ИИС на 01.11.2021
1	Группа Банка «ПАО Сбербанк»	2 087 050
2	АО «Тинькофф Банк»	932 700
3	ВТБ	777 281
4	ООО «Компания БКС»	225 620
5	Группа Банка «ФК Открытие»	114 127

Из этого перечня после ввода западных санкций выпали или сместились ФК «Открытие», ВТБ и Сбербанк.

В топ-5 управляющих компаний, которые открывают ИИС, по данным Мосбиржи на ноябрь 2021 года входят:

Позиция в списке	Наименование участника	Количество ИИС на 01.11.2021
1	АО «Сбербанк Управление Активами»	286 377
2	ООО УК «Альфа-Капитал»	84 204
3	УК МКБ Инвестиции	55 028
4	ООО УК «Открытие»	27 352
5	АО «ГПБ – УА»	10 865

В рейтинге управляющих компаний нет Тинькофф брокера, так как до октября 2021 года у него не было лицензии на доверительное управление ценными бумагами.

Дополнительно приведем топ-5 Мосбиржи по объему клиентских операций по индивидуальным инвестиционным счетам:

Позиция в списке	Наименование компании	Торговый оборот, млн руб.
1	ВТБ	38 029
2	Сбербанк	37 869
3	ФИНАМ	27 529
4	ФГ БКС	26 561
5	АО «Тинькофф Банк»	19 116

По этому показателю Тинькофф банк находится на 5 месте. Но после ввода санкций ВТБ и Сбер однозначно потеряли свои лидирующие позиции.

Альфа-Банка в топе нет вообще. Зато появился ФИНАМ, который также широко представлен на российском брокерском рынке. Эта компания обслуживает более 300 тысяч клиентов. Брокер входит в топ-10 Мосбиржи по числу зарегистрированных клиентов, где занимает 7 строчку. В итоговом сравнении лучших брокеров по версии Бробанка, компания тоже займет свое место.

По объему клиентских операций

Об успешности брокера говорит не только количество зарегистрированных брокерский счетов и ИИС. Если анализировать рейтинг лучших брокеров Мосбиржи по объему клиентских операции, в топ-5 попадут другие компании:

Место в рейтинге	Наименование брокера	Торговый оборот по данным за октябрь 2021 года, в млрд рублей
1	ООО «БК Регион»	5 810
2	ФГ БКС	3 852
3	ООО «Ренессанс брокер»	1 749
4	ВТБ	1 614
5	ООО «Атон»	1 275

Позиции лидеров из других рейтингов Мосбиржи:

• Сбербанк на 7 месте с оборотом 1 153 млрд рублей;
• Тинькофф на 12 месте с оборотом 827 млрд рублей.

АО «Альфа-Банк» вообще не представлен в этой рейтинге Мосбиржи. В него попала только управляющая компания – ООО УК «Альфа-Капитал». Она находится на 20-м месте с оборотом 373 млрд рублей.

Состав рейтинга Московской биржи по объему оборотов связан с отличиями в клиентской базе. У юридических лиц нет десятков брокерских счетов, но на них сконцентрированы суммы намного больше, чем у частных инвесторов.

С 2018 года лидирующую позицию рейтинге Мосбиржи по оборотам занимает брокер БК Регион. Эта группа 26 лет на рынке брокерских услуг. Она предоставляет услуги институциональным, корпоративным и частным клиентам. Брокер сотрудничает с НПФ Сбербанка, Московским индустриальным банком, Газпромом и многими другими крупными компаниями, фондами и муниципалитетами. Благодаря таким клиентам БК Регион занимает лидирующую позицию по торговым оборотам Мосбиржи.

ВТБ и Сбербанку удалось войти в десятку по торговому обороту в 2021 году. Но после ввода санкций их позиции наверняка изменились. Тинькофф банк в конце 2021 года не попал в рейтинг, а более свежих данных нет. Подавляющее число клиентов Тинькофф – это физические лица, среди которых много инвесторов с небольшим капиталом и опытом в инвестировании. Однако позиция этого брокера неуклонно растет. На конец 2018 года Тинькофф банка вообще не было в этом рейтинге. Впервые компания попала в топ-25 по торговому обороту Мосбиржи в мае 2020 года и за 18 месяцев сумела подняться до 12 строчки.

В итоговый рейтинг Бробанка не включены компании, которые ориентированы на обслуживание крупных институциональных инвесторов или корпораций.

Рейтинг брокеров Санкт-Петербургская биржа

Рейтинг Санкт-Петербургской биржи отличается от данных по Московской. Это связано с тем, что не все российские брокеры дают клиентам доступ к СПБ бирже.

На январь 2022 года в топ-10 брокеров СПБ-биржи по торговому обороту входили:

Место в рейтинге	Наименование компании брокера
1	АО «Тинькофф банк»
2	ПАО «Бест Эффортс Банк»
3	ООО «Компания БКС»
4	АО «Альфа-Банк»
5	ПАО «Банк ВТБ»
6	ООО «ИК Фридом Финанс»
7	АО «ФИНАМ»
8	АО «Открытие Брокер»
9	ООО «АЛОР +»
10	ООО «Ренессанс Брокер»

После ввода санкций из списка лидеров можно исключить ВТБ, Открытие Брокер и Альфа-банк.

Так как Санкт-Петербургская биржа все еще уступает лидирующую позицию Московской, в итоговом сравнении сделан больший упор на данные Мосбиржи. Однако, если вы планируете покупать активы иностранных компаний, обращайте внимание только на брокеров, которые дают доступ к Санкт-Петербургской бирже.

Кроме того, под санкции попал и НРД — Национальный расчетный депозитарий, через который работает Мосбиржа. А СПБ биржа — это частная компания, против которой пока не введены никакие рестрикции. И у нее есть другие каналы кроме НРД для проведения сделок. Этот факт тоже надо учитывать при выборе обслуживающего брокера.

Критерии сравнения лучших брокеров России

Сравнение лучших российских брокеров проведено сервисом Бробанк по 5 критериям:

• доступ к биржам и торговым инструментам;
• комиссии брокера;
• дистанционное открытие счета;
• торговые платформы;
• клиентский сервис.

Все брокеры, которые попали в топ-5 Бробанка, обладают лицензией Банка России на момент написания обзора.

Комиссии брокеров приведены для тарифа, который больше подходит начинающим инвесторам или тем, кто проводит не очень много операций на рынках. Если вы придерживаетесь более агрессивной стратегии, топ лучших брокеров, которые подойдут вам, будет другим.

Топ лучших брокеров в 2022 году

В таблицу сравнения попали 5 компаний, которые чаще всего встречались в рейтингах российских бирж на протяжении нескольких лет. Для топа отобраны только те брокеры, которые предлагают максимально выгодные условия для частных, а не корпоративных клиентов.

Цвет ячеек в таблице сравнения лучших брокеров, информирует об уровне критерия у брокера:

• зеленый – максимальный или высокий;
• желтый – средний или нейтральный;
• красный – критический или низкий уровень.

Обратите внимание, через Сбер нельзя проводить сделки с долларами и евро и активами в этих валютах. Если рассматривать этого брокера, то только для сделок с рублевой частью портфеля.

Резюме

Рейтинг лучших брокеров России на 2022 года, который подготовлен Бробанком, не будет универсальным для всех. Для вас критерии отбора могут быть другими. Приведенный топ – это список для инвесторов, которые только начинают искать подходящего посредника для выхода на фондовую биржу. Также рейтинг подойдет для выборки собственных параметров, на которых можно сосредоточиться при поиске «своего» лучшего брокера.

Если для вас самый важный параметр дистанционная подача заявки и качественная онлайн-поддержка – изучите эту информацию. Если вам нужны специальные приложения для трейдинга, уделите внимание этому критерию. К примеру, некоторым госслужащим не нужен выход на иностранную и Санкт-Петербургскую биржу, поэтому они могут игнорировать этот критерий. Если вам важнее решать все вопросы в офисе брокера, а не по телефону или в чате, проверьте нахождение представительств брокера в шаговой доступности.

Обратите внимание, условия обслуживания, тарифные планы, программное обеспечение и клиентский сервис постоянно меняются, поэтому проверяйте их актуальность при подаче заявки на открытие брокерского счета. Возможно, через полгода или год лидерство будет принадлежать другому российскому брокеру. Статья не является инвестиционной рекомендацией. Любая инвестиционная деятельность связана с рисками, учитывайте их при проведении сделок на биржах..

Комментарии: 16

На что обратить внимание перед тем, как открыть счет у брокера? Мы собрали главные пункты, которые обязательно стоит изучить каждому начинающему инвестору

Наверняка в последнее время вы читали, изучали и впитывали различную информацию об инвестициях и фондовом рынке. И наконец решились открыть счет, чтобы попробовать свои силы на практике. А это значит, что настало время выбрать брокера.

В этом тексте вы узнаете:

1. Кто такой брокер и чем он занимается

2. На что обращать внимание при выборе брокера

3. Кто среди брокеров лидирует на рынке и какие у них комиссии

4. Как перевести бумаги от одного брокера к другому

5. Что делать, если брокер обанкротился или его лишили лицензии

Кто такой брокер простыми словами

По закону в России юридические и физические лица не могут торговать на бирже напрямую, если они не профессиональные участники рынка. Для этого им нужен посредник — брокер.

Брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник между инвесторами и биржей.

Чтобы получить этот статус, нужно соответствовать определенным законодательным требованиям. Брокерами могут быть банки, инвестиционные и брокерские компании.

Некоторые ценные бумаги не торгуются на фондовом рынке. Их можно купить только через регистратора — профессионального участника рынка, который ведет реестр владельцев ценных бумаг. Он собирает, хранит и передает информацию о владельцах именных ценных бумаг на основании договора с эмитентом.

По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, в основном бумаги, которые не торгуются на бирже, принадлежат небольшим региональным компаниям. Он отметил, что не видит смысла обычному розничному инвестору покупать бумаги через регистратора. «У меня всегда возникает вопрос — а зачем? Зачем себе усложнять жизнь, искать регистратора, морочиться, платить регистратору большую комиссию. Регистратор — это дорогая услуга», — сказал консультант.

Чем занимается биржевой брокер

После того как вы заключили договор, брокер открывает вам брокерский и депозитарный счета. На первом будут лежать деньги, а на втором — ценные бумаги.

С помощью брокера вы можете покупать и продавать ценные бумаги, торговать валютой и другими финансовыми инструментами. Он выполняет поручения клиентов — передает их на биржу, отдает деньги за бумаги. Поэтому брокер лишь посредник, и в этом его отличие от трейдера — игрока на бирже.

Кроме того, брокер составляет отчеты о движении средств и операциях, выводит средства на банковский счет. Он может предлагать услуги финансового консультанта, разрабатывать торговые и инвестиционные стратегии.

Брокер выступает налоговым агентом — рассчитывает и удерживает за вас подоходный налог с вашей прибыли от сделок и дивидендов и перечисляет средства в бюджет. Если у вас несколько счетов у одного брокера, то налоги будут считать по всем вместе, а не по каждому счету отдельно.

Если в январе года, который следует за отчетным, у вас на счете не оказалось достаточно средств, чтобы заплатить налоги, то нужно будет платить их самому. Брокер передаст сведения в Федеральную налоговую службу, так что заполнять декларацию не нужно. Кроме того, если вы получили дивиденды или купоны от иностранной компании, а также доход от разницы курсов валют, то налоги тоже придется платить самостоятельно.

Как выбрать брокера

Как не ошибиться с выбором вашего посредника? Вот основные моменты, которые нужно учесть инвестору, прежде чем заключать договор с брокером.

Лицензия

Самое главное, что должно быть у любого брокера, — лицензия Центробанка. Это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Проверить, есть ли у брокера лицензия, можно на сайте ЦБ России[1].

Обычно вместе с лицензией на брокерскую деятельность брокер также получает депозитарную, дилерскую и на управление активами. ЦБ регулярно проверяет брокеров. И если найдет нарушения, может отозвать лицензию. Регулятор обязан лишить брокера лицензии, если [2]:

• брокер обанкротился;

• банк, который предоставляет брокерские услуги, лишился банковской лицензии;

• если брокер не работает на рынке ценных бумаг более 18 месяцев.

Банк России также может на время приостановить действие лицензии. Если брокер исправит все нарушения, то ее возобновят.

Репутация и надежность

Брокер, как и любая финансовая организация, может обанкротиться. Либо лишиться лицензии ЦБ. Чтобы избежать проблем, обращайтесь к проверенным брокерам. Насколько надежен брокер, кроме наличия всех лицензий, можно определить с помощью рейтинга. Рейтинги присваиваются специальными организациями — рейтинговыми агентствами. Самое главное — чем больше в рейтинге букв А, тем рейтинг выше и брокер надежнее.

Также можно обратить внимание на позицию брокера на бирже. Она покажет, насколько брокер крупный. Список ведущих операторов рынка опубликован на сайте Московской биржи [3]. Обратите внимание на документы, которые раскрывают данные по объему клиентских операций, числу зарегистрированных и активных клиентов.

Кроме сухих цифр, можно почитать отзывы. Поищите каналы и блоги, где реальные частные инвесторы обсуждают брокеров. Посмотрите в интернете, не было ли у брокера накануне финансовых трудностей или крупных скандалов.

Стоимость обслуживания

Тарифы

Каждый брокер предлагает разные тарифы. Перед открытием счета определитесь, какой лучше всего подойдет именно вам. Для этого решите для себя, на каких рынках вы планируете торговать: фондовом, срочном, внебиржевом или всех сразу. Как часто вы хотите совершать сделки.

Тарифы чаще всего условно делятся на те, которые больше подойдут новичкам, те, которые будут удобны для более опытных и активных инвесторов, и те, которые предназначены для совсем профессионалов или трейдеров. В разных тарифах отличается размер комиссий.

Комиссии

Бывают обязательные платежи, которые брокер взимает с инвестора вне зависимости от объема и количества сделок, бывают те, которые напрямую зависят от того, как вы ведете себя на рынке. А бывает, что какая-то комиссия и вовсе отсутствует. Но в этом случае следует обратить внимание на остальные условия такого тарифа, возможно, комиссия на другую услугу повышена.

Например, «Тинькофф Инвестиции» предлагает новичкам тариф «Инвестор», в котором не нужно платить за обслуживание счета каждый месяц. При этом комиссия за сделки — 0,3%. В тарифе «Трейдер» есть ежемесячный платеж, но и комиссия меньше — 0,04%. В Сбербанке есть тариф «Инвестиционный», в котором нет ежемесячных платежей, но за сделки возьмут 0,3%.

Вот основные комиссии:

• плата за обслуживание брокерского счета;

• плата за услуги депозитария;

• комиссия за сделки;

• комиссия за ввод и вывод денег;

• плата за подачу заявок по телефону;

• комиссия за предоставление кредитного плеча, то есть когда вы берете в долг у брокера деньги или ценные бумаги.

Учитывайте, что биржа тоже берет комиссии. Хранение ценных бумаг и другие услуги депозитария также могут стоить денег.

Доступность рынков

Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера. Определитесь, чем вы в основном собираетесь торговать. Например, у некоторых брокеров есть доступ только к Московской бирже, а к Санкт-Петербургской — нет. Это значит, что у вас будет ограничен выбор иностранных бумаг, которые можно покупать и продавать. Для примера: по данным на начало декабря, на Мосбирже [4] торгуется более 560 иностранных ценных бумаг, включая ETF, а на СПБ Бирже — более 1,6 тыс [5].

Уточните, на каких условиях у брокера можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Даже если вы сразу не собираетесь его открывать, это удобный инструмент, чтобы немного сократить свои налоги. И в будущем вы можете им заинтересоваться. Узнайте, дает ли брокер право покупать акции иностранных компаний на счет ИИС. Такую возможность предоставляют не все посредники. Подробнее о том, что такое ИИС и зачем он нужен, мы писали в другой статье.

Удобные приложение и сервис

Для того чтобы торговать на фондовом рынке, вам понадобится торговый терминал. Сейчас почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли. В приложениях часто бывает демодоступ. Скачайте и посмотрите, насколько вас устраивает интерфейс и удобно ли пользоваться сервисом.

Узнайте у брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты. Если брокерские услуги предоставляет банк, он может ограничить эту функцию или добавить комиссию.

Если вы собираетесь открыть ИИС, уточните, можно ли получать выплаты по купонам и дивиденды на банковскую карту, а не на ИИС. Это важно при расчете налогового вычета.

Проверьте на сайте брокера или в приложении, можно ли потренироваться в инвестициях на демопортфеле. С его помощью можно положить виртуальные деньги на виртуальный счет, торговать бумагами, привыкнуть к функционалу и подготовиться к фондовому рынку психологически.

Пообщайтесь с персоналом. Позвоните в техподдержку, напишите письмо или спросите что-нибудь в чате приложения. Если вы только начинаете инвестировать, у вас могут возникать вопросы. А так вы заранее поймете, как у брокера построен процесс общения с клиентами и насколько оперативно и квалифицированно персонал сможет решить ваши проблемы.

Обучение

Последний пункт, на который дополнительно можно обратить внимание, — это обучающие материалы. Зайдите на сайт или посмотрите, ведет ли брокер курсы или блог. Материалы в блоге обычно бесплатные. Они помогут начинающим инвесторам лучше разобраться в фондовом рынке. Курсы могут быть платными.

Крупнейшие российские брокеры

По данным ЦБ на конец ноября, брокерская лицензия есть у 252 банков и компаний. Лидеров среди них можно выделить по объему торгов, числу зарегистрированных и активных клиентов, открытых ИИС. Все эти данные можно посмотреть на сайте Мосбиржи.

Мы рассмотрим основные тарифы крупнейших брокеров по объему торгов за октябрь 2021 года.

БКС

Торговый оборот: ₽1,49 трлн

Тариф «Инвестор»: для клиентов, которые совершают небольшое количество сделок. Оборот за месяц до ₽500 тыс.

• Обслуживание в месяц: ₽0

• Комиссия за сделку: 0,1%.На фондовом рынке Мосбиржи и СПБ Бирже комиссия рассчитывается от оборота по площадке за день, а на валютном рынке Мосбиржи и международных площадках — от объема каждой сделки

• До 31 декабря 2021 года комиссия за покупку ценных бумаг и валюты 0%

Тариф «Трейдер»: для активных клиентов и тех, у кого большой капитал

• Обслуживание в месяц: ₽299, если за месяц были сделки. Если не было, то плата не взимается

• Комиссия за сделку: от 0,01% до 0,03%, зависит от объема сделок и стоимости всех активов на счете

Сбербанк

Торговый оборот: ₽608,2 млрд

Тариф «Самостоятельный»

• Обслуживание в месяц: ₽0

• Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: от 0,018 до 0,3%, зависит от объема сделок и того, каким способом подавалась заявка — по телефону комиссия будет выше

• Комиссии за сделки с некоторыми облигациями федерального займа для населения (ОФЗ-н) может достигать 1,5%

Тариф «Инвестиционный»

• Обслуживание в месяц: ₽0

• Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: 0,3%

• Комиссия на внебиржевом рынке может достигать 1,5%

ВТБ

Торговый оборот: ₽590,3 млрд

Тариф «Мой онлайн»

• Обслуживание в месяц: ₽0

• Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: 0,05%

• Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки

Тариф «Профессиональный стандарт»

• Обслуживание в месяц: ₽150 в месяце, когда вы совершали хотя бы одну сделку с ценными бумагами. Если сделок не было, то бесплатно

• Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: от 0,015% до 0,0472%, зависит от объема сделки

• Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки

«Тинькофф»

Торговый оборот: ₽420,4 млрд

Тариф «Инвестор»

• Обслуживание счета в месяц: ₽0

• Комиссия за сделки: 0,3%

Тариф «Трейдер»

• Обслуживание счета в месяц: ₽290. Бесплатно, если вы не торговали в этот период, у вас есть премиальная карта «Тинькофф», если оборот прошлого периода больше ₽5 млн или портфель больше ₽2 млн

• Комиссия за сделки: 0,04%

Как перевести акции от одного брокера к другому

Если вы решили, что ваш брокер вам больше не подходит, то его можно сменить. И для этого не нужно продавать ценные бумаги и выводить средства. По словам Игоря Файнмана, чтобы перевести деньги и бумаги другому брокеру, нужно написать два заявления — вашему брокеру и тому, кого вы выбрали в качестве нового посредника на бирже.

Кроме этого, нужно будет заплатить за депозитарий, так как за перевод активов берется определенная сумма, отметил финансовый консультант.

Что делать, если брокер обанкротится или у него отзовут лицензию

Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» [6], брокер должен держать средства клиентов на специальных счетах, их нельзя использовать чтобы погасить долги брокера.

Тем не менее у любого брокера есть право использовать средства клиента в своих интересах, если оно прописано в договоре. «Предоставление брокеру такого права — стандартная практика для розничных инвесторов. Это означает, что брокер не отделяет ваши средства от своих собственных, в случае банкротства брокера ваши деньги попадут в общую конкурсную массу», — отметили в ЦБ [7].

Однако брокеры-банки и так по закону могут использовать средства клиентов. Вы можете запретить брокеру, который не представляет собой кредитную организацию, пользоваться вашими деньгами, однако из-за этого вам могут повысить комиссии.

Ценные бумаги инвестора хранятся на счетах депо в депозитарии. Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, как это устроено: «Все ценные бумаги, допущенные к торгам на организованном рынке, хранятся в центральном расчетном депозитарии соответствующей страны. Там же у брокеров открыты счета депонентов».

Что будет с ценными бумагами и как действовать

По словам Файнмана, у депозитария есть данные по владельцу и по количеству ценных бумаг. Информация хранится централизованно, все можно восстановить, так что за активы бояться не стоит, сказал он.

Верещак полагает, что нужно регулярно сохранять отчеты брокера, желательно с печатью и подписью ответственного лица, чтобы доказать, что вы владеете определенными ценными бумагами. Файнман же отметил, что делать это не обязательно. В случае банкротства брокера нужно сразу обращаться с заявлением в Банк России. «Банк России в течение месяца восстановит все активы инвестора на счету у другого брокера, которого выберет сам инвестор», — сказал он. Заявление в ЦБ нужно подавать и при отзыве у брокера лицензии.

Верещак отметил, что также стоит быть внимательным при открытии брокерского счета. Обычно, среди прочего, вам предлагают подписать документ, дающий брокеру право выдавать ваши ценные бумаги взаймы другим клиентам. Либо по умолчанию отмечена соответствующая галочка в анкете на сайте.

«Это предполагает их отчуждение со всеми вытекающими отсюда последствиями», — рассказал консультант. Как правило, это право у брокера вы можете отозвать, подписав так называемый «отказ от массового займа». По мнению эксперта, лучше также не использовать маржинальную торговлю.

Что будет с деньгами и можно ли их вернуть

Верещак рассказал, что на Западе есть страховка на случай банкротства. В Европе на €20 тыс. для ценных бумаг и на €100 тыс. для денежных средств, а в США — по $250 тыс. соответственно. «Это вроде нашего АСВ (Агентства по страхованию вкладов. — РБК). Брокеры делают отчисления в специальный фонд. В случае каких-либо проблем клиентам выплачивают компенсацию. Работает для всех вне зависимости от гражданства», — рассказал Верещак. Если вы заведете счет у иностранного брокера, то у вас тоже будет такая страховка.

В России уже давно обсуждают подобную систему страхования, отметил консультант. В конце ноября президент Владимир Путин поручил создать механизм, аналогичный системе страхования банковских вкладов, для инвестиций на фондовом рынке. Но пока такой системы в стране нет. Верещак рекомендовал хранить средства в бумагах, а не в деньгах. Тот же совет дал и Файнман.

«Если у инвестора на брокерском счете были не активы, а деньги, то деньги будут утрачены безвозвратно», — сказал он. По словам Файнмана, вероятность вернуть средства через процедуру банкротства крайне низка, так что не стоит на это рассчитывать.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Как выбрать брокера для того, чтобы инвестировать деньги на фондовом рынке? На сегодняшний день более тысячи компаний имеют брокерскую лицензию. При этом уровень надежности, качество и условия обслуживания клиентов — у всех разные.

Брокер — это посредник, который является участником торговых площадок и по поручению клиента заключает для него сделки. Обойтись без него невозможно, потому что именно брокеры обладают торговыми местами на биржах.

Как выбрать надежного брокера

Первый вопрос, который должен задать себе инвестор — надежность брокера. На сегодняшний день брокерские услуги могут оказывать инвестиционные компании и банки. И те, и те в России контролируются ЦБ РФ. При этом надо понимать, что к банкам предъявляется на порядок больше законодательных требований. Поэтому конечно, они считаются надежнее.

С другой стороны, банковские структуры традиционно стремятся вывести инвестиционный бизнес в отдельное подразделение в рамках группы. И чаще всего, даже если за брокерской компанией стоит банк, тем не менее, она оказывается отдельным юридическим лицом, за долги которого банк отвечает не более, чем размером взноса в уставной капитал.

Принципиальная разница заключается в том, что деньги на счету в банке находятся под защитой системы страхования вкладов. А у брокера они хотя и отделены от его собственных активов, но находятся в общем пуле с активами других клиентов, и при этом не защищены агентством по страхованию. Их сохранность во многом зависит — от профессионализма брокера.

Опытность брокера и индивидуальный подход

При огромном выборе организаций, предоставляющих брокерские услуги, несложно заметить, что есть десятка два лидеров, у которых открыто абсолютное большинство счетов. А другие компании довольствуются малым — тем, что осталось.

Крупнейшие брокеры, например, на Московской бирже по состоянию на декабрь 2020 года: БКС, Сбербанк, ВТБ, ООО «Ренисанс-Брокер», АО «Тинькофф банк», Группа банка «ФК Открытие», «Финам», ООО «МКБ Инвестиции», ООО «Мерилл Линч Секьюритиз», ОАО «Альфа-Банк». Список отсортирован по объему операций за один месяц.

Однако количество брокерских счетов и объем операций хотя и говорит об опытности брокера, но с другой стороны, вовсе не гарантирует качества обслуживания. В таких организациях услуги поставлены на поток, и решить что-то в индивидуальном порядке вряд ли получится.

Членство на биржах и доступ к площадкам

Биржевые места порой стоят недешево. Поэтому далеко не все брокеры в состоянии их приобретать, и многие из них сами действуют через посредников. В особенности это касается зарубежных площадок, если инвестор на каком-то этапе перерастает отечественный рынок.

Конечно, можно с успехом пользоваться услугами брокера-дискаунтера, и даже не задумываться о том, что в действительности ему принадлежит только сервер, который собирает заявки клиентов и передает другой организации. Главное, цена услуг от этого не становится выше. Пока не происходит чего-то непредвиденного, не начинается кризис, при котором еще один посредник — это дополнительный риск.

Для серьезного инвестора, вкладывающего на рынке большие суммы денег, достаточно важно сократить цепочку обслуживающих организаций. Если есть такая возможность, почему бы не работать напрямую с теми, кто вложил деньги и предоставляет свои, а не чужие услуги.

В идеале брокер должен быть участником всех торговых площадок, на которых предполагается инвестировать, и предоставлять максимально быстрый перевод средств из одного сегмента в другой.

Информационно-торговые системы для доступа к бирже

Как правило, никто из брокеров на российском рынке не пытается изобретать велосипед. Есть ряд компьютерных программ, которые многие годы предоставляют клиентам доступ к Московской бирже и другим площадкам в реальном времени. Это Quick или Metatrader. Есть у этих программ и версии для iPad, также как и для Android.

Однако бывает и так, что брокерские компании предлагают свои собственные разработки, которые бывают удачными, а бывает и не очень. Этот вопрос необходимо уточнять клиентам с самого начала, потому что непривычная или неподходящая система торговли может в будущем доставить много неудобств и даже серьезных проблем.

Особо стоит отметить, что уважающий себя брокер должен предоставлять в любое время, пока открыты торговые площадки, резервный доступ к заключению сделок традиционным простым способом — голосом по телефону. По крайней мере, на случай технического боя как у брокера, так и на стороне клиента.

Размер брокерских комиссий и дополнительные платежи

Брокерская комиссия может «съедать» всю прибыль инвестора, если тарифный план выбран неправильный, не соответствующий количеству заключаемых сделок. Жесткая конкуренция на рынке брокерских услуг делает цены достаточно низкими, но только при первом взгляде, не вдаваясь в подробности.

Компании просят совсем низкие комиссии, например, 0,03 процента от сделки. Важно уточнять, входит ли в эту цену биржевой сбор, сколько придется заплатить дополнительно за депозитарное обслуживание и за оформление операций по переходу прав собственности на ценные бумаги, есть ли отдельная стоимость за использование программного обеспечения и за доступ к котировкам в реальном времени. Эти дополнительные платежи у некоторых брокеров уже включены в комиссию, у других — нет.

Цена входа и выхода

Чаще всего, брокеры готовы работать с клиентами, начиная от определенной суммы инвестиций. Для кого-то это всего одна тысяча рублей, для других — сто тысяч, для третьих — как взнос на ИИС, четыреста тысяч, или даже миллион рублей.

Придется ли платить комиссию при выводе денег? Если брокер просит 1 процент от суммы возврата денег, то понятно, это не самый выгодный вариант для инвестора, планирующего заработать 5 процентов практически без риска.

Дополнительные услуги

Помимо того, что критически важно для успешного инвестирования на рынке ценных бумаг при выборе брокера, встречаются еще и приятные дополнения. Некоторые из них могут быть платными, а другие — нет.

Работа на фондовом рынке — не такое простое занятие, как может показаться на первый взгляд. Для многих хорошим плюсом окажется наличие обучающих курсов при брокерской компании.

Хорошо, когда хотя бы в некоторые моменты можно позвонить своему брокеру и пообщаться, задать какие-то вопросы. В некоторых компаниях такие индивидуальные консультации бесплатны. Другие берут за это отдельные деньги. Или предлагают обслуживание по другим тарифам, включающим плату за информационное сопровождение.

И наконец, очень хорошо, когда брокер предоставляет возможность потренироваться на демо счете. Это дополнительный шанс проверить свои инвестиционные стратегии, заранее «сработаться» с брокерской компанией и оценить ее. Конечно, разница между реальными биржевыми сделками и их демо вариантом колоссальная. Но для кого-то этот инструмент может оказаться действительно очень полезным.

Как выбрать брокера – один раз

Сегодня клиенты брокерских компаний поставлены в ситуацию, когда выбор брокера похож на свадьбу. Приходится это делать один раз — и сразу на целых три года. Как так? Да очень просто. Приходит клиент, заключает соглашение и открывает, чаще всего, индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. Затем получает налоговый вычет или освобождение от налогов на заработанную в рамках этого счета прибыль. Но сотрудничество с брокером не клеится.

Что делать в такой ситуации? Конечно, надо сменить брокера. Но для этого придется сначала уплатить налоги на прибыль, вернуть налоговый вычет. Или подождать — всего-то три года.

Таким образом, выбор брокера на сегодня — серьезная задача, можно сказать, почти без права на ошибку. А значит, приходится учитывать целый ряд факторов, которые мы здесь описали. И не поддаваться на обычные маркетинговые ходы, когда предлагается бесплатное обслуживание в течение первого месяца, возврат первых убытков, если они случаются, и так далее. Все это прекрасно, но брокер для работы должен быть лучшим. И не только в первый месяц.