Как найти денег на учебу

Высшее образование на коммерческой основе – дорогое удовольствие. Не каждая семья может позволить себе выучить ребенка за деньги. А ещё может случиться так, что денег на образование стало не хватать. Именно для студентов и их родителей, которые хотят сэкономить на обучении или не могут его оплатить в полной форме, мы написали эту статью.
Мы расскажем о десяти способах меньше платить за учебу в вузе или не платить за нее вообще, если студент учится на коммерческой основе. Некоторые методы трудновыполнимы, но попытаться стоит. Для достижения лучшего эффекта рекомендуем совмещать сразу несколько способов сэкономить на платном образовании.

Взять кредит на образование

Некоторые банки позволяют получить специальный кредит на образование. Он позволит оплатить обучение. Есть две разновидности – с государственной поддержкой и без нее.

Кредит с государственной поддержкой выдается под очень низкий процент и имеет частичную отсрочку по выплатам на время обучения. Он позволяет оплатить до 100% стоимости обучения за всё время в любом российском вузе с лицензией. Отличительные особенности такой программы:

1. Низкая процентная ставка (четверть ставки рефинансирования плюс пять процентных пунктов).
2. Не нужно предоставлять залог и справку о доходах, а также искать поручителя.
3. Большой срок выплаты (до десяти лет после окончания вуза).
4. Во время учёбы студент платит только проценты по кредиту, основную сумму долга – через три месяца после окончания вуза.

Низкая процентная ставка обусловлена тем, что часть ее выплачивает государство. Увы, такой кредит встречается редко, поскольку даже с государственными субсидиями совершенно невыгоден банкам.

На момент написания статьи есть только один «классический» кредит с государственной поддержкой – у Сбербанка под 8,6% годовых со сроком выплаты до 10 лет после окончания учёбы. Сумма не ограничена.

Похожий кредит, но с худшими условиями предлагает ПочтаБанк (программа «Знание – сила!»: до 2 000 000 рублей под 9,9% сроком на 99 месяцев, включая срок обучения). Однако это уже целевой потребительский кредит со своими послаблениями и подводными камнями. Также целевые кредиты «на образование» есть у Кредит Европа Банка, Новикомбанка и некоторых других, но они практически ничем не отличаются от других предложений банков.

Оформить кредит наличными или оплатить кредитной картой

Если целевой кредит не дают, а оплатить обучение нужно было ещё вчера, то можно обратиться к экстренным мерам: оформить обычный кредит или кредитную карту. Да, это не так выгодно и в итоге будет дороже. Но зато студент не вылетит за неоплату очередного семестра.

Несколько советов:

1. Если деньги нужны срочно, то старайтесь получить кредит быстрее: выбирайте банки с минимальным сроком одобрения и предоставляйте максимум документов.
2. Подсчитайте, сколько вам не хватает, и оформляйте кредит на чуть большую сумму (банк может одобрить меньше денег, поэтому стоит перестраховаться). Если останется излишек – его всегда можно вернуть в счет оплаты кредита.
3. Старайтесь закрывать такой кредит как можно быстрее. Вам ни к чему переплата по процентам.

Если вы оформляете кредитную карту, то ищите предложение с бесплатным снятием наличных. В идеале – чтобы снятые деньги попадали в льготный период. В таком случае, возможно, вы успеете вернуть их и не переплатить ни рубля.

Оплата кредитной картой будет практичнее, если вы знаете, что денег не будет хватать и в следующем семестре. Не придется ещё раз бегать за банками и надеяться, что они одобрят потребительский кредит. А долг по ней можно закрыть в течение семестра.

Получить целевое направление

Благодаря этому способу студент может учиться за счет государственной компании, даже если он не прошел на бюджет. Озаботиться поиском целевого направления необходимо заранее, желательно весной. Договор необходимо заключать тогда, когда вы уже договорились с компанией, которая будет платить за студента – она должна стать третьей стороной при заключении договора об образовании наравне с вузом и студентом/его родителями.

Целевые направления можно взять только в фирмах и организациях, в уставном капитале которых есть принадлежащая стране доля. Например, получить направление можно в «Газпроме» или Департаменте здравоохранения. Главное достоинство целевого направления – бесплатное обучение. Точнее, за образование будет платить компания, с которой студент заключил договор. Кроме того, после выпуска у начинающего специалиста будет гарантированное рабочее место.

Недостаток же в том, что после заключения договора студент будет нести обязательства перед компанией: он должен либо отработать указанный в договоре срок, либо вернуть потраченные на его обучение денежные средства и выплатить штраф, если он предусмотрен в договоре.

Важно: брать целевое направление стоит только тогда, когда вы на 100% уверены в выбранной специальности и точно знаете, что не передумаете работать по ней в будущем.

Чтобы получить целевое направление, необходимо:

1. Найти подходящую компанию по желанному профилю. Вузы часто сотрудничают с конкретными компаниями для приема целевиков на разные факультеты – в приемной комиссии можно узнать, какая фирма подходит для поступления, или поискать самостоятельно.
2. Собрать все документы, подтверждающие личные достижения: аттестат об образовании, диплом о среднем специальном образовании (если он есть), грамоты за призовые места на всероссийских олимпиадах по профилю компании, различные медали и т.д. Также может понадобиться характеристика с места учёбы.
3. Обратиться в отдел кадров компании с пакетом документов и паспортом: подать документы и узнать, что ещё нужно для получения целевого направления.
4. Пройти собеседование и/или конкурсный отбор среди всех обратившихся в компанию абитуриентов. Если будущий работодатель увидит в будущем студенте потенциал, то он выдаст целевое направление.
5. Заключить целевой договор с будущим работодателем. В нем должны быть прописаны срок, который новоявленный специалист будет обязан отработать в фирме после выпуска, штрафные санкции за нарушение договора и условия возврата денег, если студент вылетел из вуза или отказался отрабатывать.

   Кстати, в целевом договоре могут быть прописаны и поощрения для студента: например, оплата проезда, общежития, получение стипендии за хорошую успеваемость и так далее. Уточните этот момент в отделе кадров.

6. Подать документы в выбранный университет с копией целевого договора. Это позволит участвовать в отдельном конкурсе целевиков (да, такой тоже есть: не каждый студент с целевым направлением может поступить в вуз).
7. В случае успешного поступления заключить трёхсторонний договор с вузом и работодателем.

Помните, что после обучения придется отрабатывать указанный в договоре срок в компании, которая оплатила учёбу. Иначе деньги необходимо будет вернуть, иногда – с процентами и штрафами за нарушение условий договора.

Вложить материнский капитал

Материнский капитал – хорошее подспорье в обучении взрослого ребенка. Он положен семьям, в которых второй ребенок появился в период с 2007 по 2021 годы (возможно, программа будет в очередной раз продлена). Маткапитал позволяет оплатить образование в любом учебном заведении. Условия: вуз должен находиться в России и иметь лицензию на оказание образовательных услуг.

Деньги из маткапитала можно отправить на образование тогда, когда ребенку, появление которого дало право на получение денежных средств, исполнится три года. При этом абитуриенту на момент начала обучения не должно быть больше 25 лет.

Кстати, за счет материнского капитала можно оплатить не только само образование, но и проживание студента в общежитии.

Чтобы направить сертификат на оплату образования ребенка, необходимо:

1. Подать документы на поступление в вуз и пройти по конкурсу для будущих контрактников.
2. Заключить с учебным заведением договор на оказание платных образовательных услуг.
3. Сделать копию договора и заверить ее в университете.
4. Написать соответствующее заявление на сайте pfrf.ru или в территориальном органе Пенсионного фонда РФ.
5. Дождаться рассмотрения заявления – на это уходит один месяц.
6. Подождать, пока деньги отправятся на счет учебного заведения в качестве оплаты обучения – после одобрения это произойдет в течение десяти рабочих дней.

Таким образом можно оплатить не только бакалавриат, но и магистратуру, и школу, и детский садик. Если ребенок ушел в академический отпуск, то выплаты из маткапитала приостанавливаются. А если он был отчислен из вуза, то неистраченные деньги должны вернуть на баланс материнского капитала.

Попросить скидку на обучение

Способ, который не подойдет в экстренной ситуации, но поможет сэкономить в долгосрочной перспективе. Некоторые учебные заведения с радостью помогут одаренным или попавшим в затруднительное положение студентам не вылететь за неоплату. Они могут предоставлять скидки на обучение вплоть до 100%. Это облегчит финансовую нагрузку на самого обучающегося или его родственников.

Скидку на обучение можно получить, как правило, в следующих случаях:

1. Если не хватило нескольких баллов для поступления на бюджет (например, НИУ ВШЭ предлагает скидку до 70%).
2. Если студент учится на «отлично» (например, Финансовый университет при Правительстве РФ предоставляет скидки от 10 до 40% за отличную учебу после двух лет «безскидочного» обучения).
3. Если в семье неблагополучная ситуация, не способствующая оплате обучения (например, один из родителей отсутствует или безработный, а второй – учитель или врач). Скидка встречается далеко не во всех учебных заведениях, поэтому лучше уточнить заранее.

Такие поблажки есть не в каждом университете. Прежде чем надеяться на этот способ, стоит узнать, предлагает ли вуз подобные программы для студентов. Если да – то также нужно поинтересоваться, что необходимо сделать для получения скидки.

Выиграть всероссийскую олимпиаду школьников или крупнейшие спортивные соревнования

Всероссийская олимпиада школьников – отличный социальный лифт, который (в идеале) позволит поступить в совершенно любой государственный вуз страны на бюджетное место вне зависимости от баллов ЕГЭ и вступительных экзаменов. В любом случае, олимпиада позволяет значительно облегчить процесс поступления: точные льготы лучше узнать в выбранном вузе.

Право на послабления дается победителям и призёрам Всероссийской олимпиады школьников соответствующего профиля. Аналогичной привилегией обладают участники сборных команд России, участвовавшие в международных олимпиадах по общеобразовательным предметам соответствующего профиля. Льгота сохраняется в течение четырех лет, следующих за годом проведения олимпиады.

За высокие спортивные достижения (завоевание первых мест на Чемпионатах Европы и Мира, а также призовых мест на Олимпийских/Сурдолимпийских/Паралимпийских играх) студент также получает право на бюджетное место при поступлении. Но только на специальности, которые напрямую связаны с физкультурой и спортом.

Воспользоваться рассрочкой от учебного заведения

Почти все государственные вузы позволяют оплачивать семестр не единым платежом раз в полугодие, а частями раз в месяц. Это своеобразный вариант беспроцентной рассрочки. Таким образом учебные заведения облегчают студентам и их родителям оплату дорогостоящего обучения. Однако в любом случае нужно полностью погасить стоимость обучения в текущем семестре до того, как начнется сессия. Иначе студента могут до нее не допустить, и он останется с академической задолженностью и риском вылететь из вуза.

Чтобы платить раз в месяц, а не за семестр разом, необходимо прийти в деканат и узнать, предоставляет ли вуз такую возможность. Если да – то достаточно написать заявление и обосновать его, например, низкими доходами или трудностями в семье. Также нужно указать, в какой срок будет погашена задолженность. Если у студента хорошие отношения с деканатом, то ему без проблем позволят оплачивать образование частями.

Получить налоговый вычет

Если не хватает совсем немного денег на оплату очередного семестра, попробуйте получить налоговый вычет за оплату своего образования или образования ребенка. Это позволит получить недостающие денежные средства и оплатить обучение, если не хватает буквально нескольких тысяч.

Максимальная сумма расходов на обучение ребенка может быть 50 000 рублей в год. В таком случае можно рассчитывать на возврат 6500 рублей. При оформлении вычета на сумму, потраченную на собственное обучение, база другая – до 120 000 рублей в год. Следовательно, получить можно до 15600 рублей. Однако вычет не может превышать сумму уплаченных в бюджет налогов.

Для получения налогового вычета важно, чтобы за обучение платил именно налогоплательщик (например, за ребенка – его мать, которая официально работает и платит НДФЛ). Придется предоставить все документы, которые подтверждают оплату обучения.

Для получения вычета необходимо:

1. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
2. Подготовить документы, подтверждающие право на налоговый вычет (договор об образовании услуг, квитанции об оплате).
3. Предоставить налоговую декларацию и пакет документов в налоговый орган, расположенный по месту жительства налогоплательщика, написав заявление на получение налогового вычета.
4. Подождать, пока налоговая примет решение.

Сумма может быть предоставлена в течение месяца с момента получения заявления. Так что подумайте заранее, подходит ли вам этот способ. Первый год обучения «доплатить» за счет вычета не получится: учитываются потраченные денежные средства за год.

Заработать стипендию

Да, студенты платной формы обучения тоже имеют право на стипендию. Правда, не академическую и не социальную, которая положена только бюджетникам. Для ее получения студентам коммерческой формы обучения придется сильно постараться, однако за ее счет можно улучшить финансовое положение и накопить на оплату обучения.

Какие стипендии доступны студентам на платном обучении:

1. Частные стипендии от различных компаний и фирм. Есть не во всех университетах. Например, получить такую можно в КГЭУ от компании «Татэнерго», если студент учится на «отлично». У каждого вуза есть свой список партнеров, которые могут назначать собственные стипендии (если такая форма поощрения предусмотрена учебным заведением).
2. Стипендии благотворительных фондов. Например, Фонд Потанина позволяет очникам-магистрантам определенных направлений получать 20 000 рублей в месяц. Фонды могут предоставлять стипендии только некоторым ведущим вузам.
3. Именные стипендии вузов и ссузов. Некоторые учебные заведения назначают поощрения за отличную учебу или достижения в науке, спорте или творчестве. При этом нет разницы, на каком основании учится студент, коммерческом или бюджетном. Среди таких – Сибирский федеральный университет (выплачивает стипендию, эквивалентную стоимости годового обучения студента).

Узнайте, есть ли в вашем университете возможность получать хоть какую-то стипендию студентам коммерческой формы обучения. Если есть – попробуйте ее заработать. Условие: студент должен быть активным, хорошо учиться и отлично зарекомендовать себя на кафедре, чтобы получить шанс на такое поощрение.

Перейти на бюджетную форму обучения

Студенты, которые учатся на «отлично» и ведут активную внеучебную деятельность, имеют право попробовать перевестись с контрактной формы обучения на бюджетную. Достаточно выполнить определенные условия, которые ставит учебное заведение для потенциальных бюджетников.

У каждого вуза собственные условия перехода. Например, в одном вузе достаточно отучиться два семестра на «отлично» (не менее 75% оценок) и «хорошо», чтобы получить возможность подать заявление. А в другом придется сдать три-четыре сессии на «отлично», вести внеучебную деятельность и так далее. Бюджетное место получает тот студент, который выше всех в рейтинге – эдакий своеобразный конкурс.

Важно: для перевода необходимо, чтобы на направлении были свободные бюджетные места. Они могут появиться, если был недобор одаренных студентов или если кто-то был отчислен по собственному желанию или неуспеваемости.

У некоторых вузов есть специальные программы поддержки, которые позволят перейти на бюджетное обучение даже не самым успешным студентам, оказавшимся в ситуации, когда они не могут оплатить свое место в вузе. Например, в МГТУ им. Н.Э. Баумана можно попробовать перевестись на бесплатную форму обучения, предварительно заручившись поддержкой кафедры и преподавателей. Однако для этого необходимо быть в действительно затруднительной ситуации, а также отличиться ранее в общественной или научно-исследовательской деятельности.

Перевод доступен не только в пределах своего вуза: можно смело подавать заявления в другие учебные заведения с аналогичными программами. В таком случае не обязательно учиться на «отлично» все предыдущее время. Однако придется проходить собеседования, собирать документы, аттестоваться и так далее. К тому же, в будущем учебном заведении должны быть бюджетные места (по закону, вуз не может предложить перевестись на платной основе, если есть бесплатные места). Естественно, что отличники и харизматичные студенты будут иметь преимущество: им будет проще обаять комиссию и сдать академическую разницу.

Ещё один вариант: можно просто пересдать ЕГЭ по предметам, по которым недостает баллов для бюджета, и заново поступить в тот же вуз на тот же факультет. Делать это можно даже не отчисляясь с текущего курса, чтобы не потерять место.

Если студент не имеет академической задолженности на своем курсе и смог перепоступить на бюджет, то в некоторых вузах его сразу же переведут на второй курс. Это происходит потому, что уже сданные предметы учитываются и «гасятся» за счет сданных ранее сессий. Но такой финт ушами можно сделать не в любом учебном заведении: если этот механизм не работает, то студент может просто начать учиться бесплатно с первого курса, потеряв уже потраченное на обучение время.

Ситуация: для поступления на бюджет не хватило баллов, а просить родителей оплачивать учёбу не хочется. Можно ждать год, чтобы пересдать ЕГЭ и попробовать ещё раз, или взять кредит — выплатить его поможет государство. Вместе со «Сбербанком» разбираемся, как устроены кредиты на образование.

Образовательный кредит — это вообще что?

Это вид кредита, который выдаётся студентам для оплаты учёбы. Он выручит, если поступить получилось только на платную форму, а денег для того, чтобы оплатить обучение в вузе, прямо сейчас нет. В мире это довольно распространённая практика: например, в США образовательными кредитами пользуются около трети молодых людей в возрасте от 18 до 29 лет. Условия у подобных кредитов обычно довольно мягкие: на время обучения может предоставляться отсрочка по оплате долга, а часть расходов берёт на себя государство. Оно нуждается в квалифицированных специалистах, поэтому готово помочь тем, кто хочет получить высшее образование.

В России такой кредит можно оформить в «Сбербанке» — это официальный партнёр Министерства науки и высшего образования. Кредит позволяет оплачивать учёбу в любом вузе — хоть государственном, хоть частном, главное, чтобы он был зарегистрирован на территории Российской Федерации и имел лицензию на право ведения образовательной деятельности. С формой обучения тоже всё просто: деньги взаймы дают и очникам, и тем, кто поступил на заочку.

Так ведь есть потребительские кредиты. Это разве не одно и то же?

Нет, у образовательного кредита есть несколько важных преимуществ. Во-первых, его можно получить без подтверждения доходов. Проще говоря, студенту или его родителям не надо нести в банк справку о зарплате, залог тоже не нужен. Во-вторых, «Сбербанк» даёт отсрочку: во время учёбы и ещё девять месяцев после выпуска из вуза выплачивать надо будет только проценты. Рассчитаться по основному долгу можно в течение 15 лет с момента окончания льготного периода.

Выплатить кредит поможет государство — за счёт субсидий оно компенсирует часть процентов по кредиту. Сейчас совокупная процентная ставка по кредиту на образование у «Сбербанка» составляет 13,39% годовых. Из них 3% платит заёмщик, а государство оплачивает 10,39% годовых.

Банк перечисляет университету не всю сумму сразу, а оплачивает каждый семестр по отдельности. Если во время учёбы студент понимает, что выбрал не ту специальность, он может перевестись в другой вуз. С кредитом ничего страшного не произойдёт, только нужно к началу семестра принести новый договор и квитанцию на оплату в отделение «Сбербанка». Если же студента отчислят за неуспеваемость, он должен будет вернуть только ту сумму, которую банк уже перечислил в вуз, и оплатить совокупную процентную ставку — субсидии от государства в этом случае уже не действуют.

А сколько нужно платить в месяц?

Зависит от стоимости и продолжительности обучения. Допустим, студент поступает в бакалавриат, учиться ему предстоит четыре года, а стоимость обучения — 100 000 рублей в год. В общей сложности учёба обойдётся в 400 000 рублей, к ней добавляются ещё и проценты: 3% от 400 000 — 12 000 рублей.

4 года, которые студент проведёт в университете, считаются льготным периодом — платить нужно только проценты. К отсрочке прибавляются девять месяцев после окончания вуза — за это время как раз можно найти постоянную работу.

Вот примерный расчёт суммы платежей:

• В первый год нужно платить 40% от начисленных за год процентов.
• Во второй год студент выплачивает 60% от начисленных за год процентов.
• С третьего года и до конца льготного периода нужно оплачивать проценты в полном размере.

Во время учёбы минимальный платёж с учётом отсрочки составляет от 92 рублей в месяц — чтобы расплатиться, хватит и временных подработок. Когда отсрочка заканчивается, у выпускника будет 15 лет, чтобы вернуть долг и проценты — в том числе и те, что не были оплачены в первые два года учёбы. В этот период платёж составит 3 126 рублей в месяц.

Кредит можно погасить досрочно, если ситуация позволяет: например, у студента появилась постоянная работа. Ждать, пока закончится льготный период, не нужно: достаточно прийти в отделение «Сбербанка» и оформить заявление о досрочном погашении кредита.

Рассчитайте сумму платежей

Если студенту ещё не исполнилось 18, есть шансы, что кредит одобрят?

Конечно. В «Сбербанке» кредит на образование могут оформить даже те, кому исполнилось только 14 лет — правда, в этом случае надо получить письменное согласие законных представителей заёмщика и разрешение органов опеки.

Для оформления заявки нужно иметь при себе следующие документы:

• Паспорт заёмщика, а если он младше 18 лет, то потребуются ещё его свидетельство о рождении, паспорт и письменное согласие законного представителя, а также разрешение органов опеки и попечительства на заключение кредитного договора.
• Заявление на получение кредита.
• Договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключённый с вузом.
• Счёт вуза, на который банк будет переводить деньги.

Если вы поступили в другой город и во время учёбы жить будете не там, где прописаны, то пригодится ещё и справка о временной регистрации.

Так, и что делать дальше?

Заключите с университетом договор о том, что учиться вы будете платно, соберите остальные документы и приходите с ними в ближайшее отделение «Сбербанка» — филиал можно найти здесь. Ездить в родной город и обратно ради этого не нужно: заявки принимают и по месту постоянной регистрации, и там, где находится вуз.

Банк рассмотрит заявку в течение трёх дней и предложит подписать кредитный договор. После этого он сразу же переведёт деньги за первый семестр на счёт университета, а схему дальнейших платежей вы обсудите с работником банка при заключении договора. Главное — внимательно следить за графиком выплат и вовремя погашать проценты или кредит: это можно делать в отделении «Сбербанка», через банкомат или с помощью «Сбербанк Онлайн» и мобильного банка.

Поступите по-своему!

Потребительский кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» ПАО Сбербанк (далее – Кредит) доступен при подаче кредитной заявки в офисе Банка для всех граждан РФ в возрасте от 14 до 75 лет в рамках предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 26 февраля 2018 г. № 197 «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования». Кредит предоставляется с целью оплаты стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования. Ограничения по Кредиту: предоставляется на оплату образовательных услуг в ВУЗах. Итоговая сумма Кредита для конкретного заёмщика определяется Банком индивидуально в зависимости от стоимости образовательных услуг. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Подробнее об условиях кредитования Банка, имеющихся ограничениях и иных условиях на www.sberbank.ru или по телефону 8 (800) 555-55-50. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

5 способов найти деньги, чтобы инвестировать в собственное образование.

Каждому из нас рано или поздно приходится платить за образование и получение профессиональных навыков. Кто-то сталкивается с такой потребностью, не сумев пройти на бюджет в желанный вуз, кто-то хочет сдать профессиональный экзамен, а кто-то решил причаститься к программам профессиональной переподготовки.

1. Образовательный кредит у банка

Образовательный кредит – это такая разновидность потребительского кредита, которая выдается на образовательные цели. Преимуществами такого способа нахождения денег является скорость их получения и относительно низкий процент (как правило, по образовательным кредитам, особенно с господдержкой, ставки существенно ниже, чем по потребкредитам на бытовую технику, например).

Минусом такого варианта является ограниченность применения: не на все формы образования банки выдают подобные кредиты. В большинстве случаев речь идет только о высшем образовании или, в крайнем случае, о программах ДПО в аккредитованных государственных вузах.

2. Образовательный займ у человека

Звучит не оригинально, но многие люди занимают на образование деньги у своих родственников или знакомых, не считая это чем-то зазорным. Понятно, что покрыть все расходы на высшее образование таким способом получится далеко не у всех, но занять относительно небольшую сумму на курс повышения квалификации – вполне реально.

3. Образовательная субсидия у работодателя

Ряд компаний поощряют профессиональное развитие своих сотрудников. Как правило, у таких организаций имеется определенный бюджет на обучение своих работников. Другое дело, что при выборе программы обучения необходимо учитывать как полезность и применимость полученных навыков для работы в данной компании, так и стоимость обучения.

Еще одним важным нюансом является соблюдение процедуры подачи заявки на субсидию. Существенным недостатком этой формы финансирования является относительно долгий срок рассмотрения заявления сотрудника, а также не вполне прозрачные механизмы принятия решения об одобрении / отклонении субсидии. Поэтому, наряду с подачей заявления на получение субсидии, рекомендуется параллельно рассматривать и другие способы поиска средств на образование.

4. Краткосрочные инвестиции

Инструменты краткосрочного инвестирования (в первую очередь акции и облигации) представляют собой хороший инструмент в ситуации, когда деньги есть, но они составляют 70-80% от требуемой суммы. В этом случае вы можете инвестировать эти деньги в инструменты рынка ценных бумаг и получить через 1-2 года прирост стоимости своего портфеля на ту самую сумму, которой вам не хватало для оплаты обучения.

Звучит красиво, но в данной схеме есть ряд недостатков:

5. Целевая подработка

Если у вас есть в запасе достаточное времени, необходимую сумму можно хотя бы частично дозаработать. Даже если вы уже работаете, современный мир позволяет иметь побочный доход от какой-либо дополнительной активности. Одни пекут торты на заказ, другие подрабатывают написанием дипломов.

Но важно помнить, что найти необходимую сумму на обучение гибридным способом. К примеру, 70% суммы уже есть у вас на руках, а на обучение нужно записаться через год. За этот год вы заработаете еще 10%, получите 10% в качестве инвестиционного дохода (от первоначальных 70%), и займете недостающие 10%.

К таким расходам надо готовиться заранее, и здесь могут помочь специальные программы, которые предлагают отечественные финансовые учреждения.

– По данным минобрнауки, в нашей стране почти 60 процентов студентов – 2,83 миллиона человек – получают образование платно, – отмечает Наталья Белова, директор по маркет-менеджменту, член правления страховой компании “Росгосстрах Жизнь”. – Даже если абитуриенту удается поступить в вуз на некоммерческой основе, в большинстве случаев этому предшествует серьезная подготовка с платными репетиторами или на курсах. Многие родители понимают, что в числе обязательных финансовых целей семьи есть и образование детей.

Инструменты накоплений можно использовать разные: и банковский вклад, и полис страхования жизни, и индивидуальный инвестиционный счет, и их комбинацию. Выбор зависит от многих факторов, например, от предполагаемого срока накоплений или от того, есть ли уже крупная сумма, которую нужно преумножить, или копить потребуется с нуля.

– В качестве целевого инструмента сегодня часто используют полис накопительного страхования жизни (НСЖ) – не путать с инвестиционным страхованием жизни, – рассказывает Наталья Белова. – НСЖ все более востребовано: например, за первое полугодие 2019 года сборы страховщиков по накопительному страхованию жизни выросли на 55 процентов, а это очень впечатляющая динамика на фоне остальных сегментов страхового рынка. В отличие от привычного страхового полиса, как каско или ДМС, в накопительном страховании жизни клиент регулярно уплачивает взносы, которые в конце срока действия полиса возвращаются, плюс “капает” заработанный компанией инвестиционный доход.

Как поясняют в страховой компании, средства клиентов по НСЖ инвестируют в наиболее безопасные инструменты – облигации федерального займа, корпоративные облигации, закрытые ПИФы недвижимости, депозиты. Клиент получает гарантированную годовую доходность в размере 3-3,5 процента в рублях. Если страховщику удается заработать больше, дополнительные доходы распределяются по счетам клиентов.

По словам Натальи Беловой, главное отличие и преимущество именно НСЖ – страховая защита. Человека страхуют на весь объем планируемых накоплений, и “подушка безопасности” начинает работать уже с первого взноса. Если за годы действия полиса у родителя возникнут серьезные проблемы со здоровьем (и даже в случае его смерти), ребенок к запланированному сроку получит полную страховую выплату и сможет учиться. Размер платежей покупатель НСЖ может определить сам: есть продукты с ежемесячным вносом всего 1,5 тысячи рублей.

В России почти 60 процентов студентов – 2,83 миллиона человек – получают образование платно

– Мы рекомендуем отталкиваться от стоимости обучения плюс закладывать его удорожание – в расчетах стоит прибавлять 5 процентов в год, – подчеркивает она.

На западе подход к плате за обучение серьезно отличается от российского. Более половины студентов вузов в США и в Европе берут образовательный кредит. В России он не так популярен. Например, в Санкт-Петербургском госуниверситете “РГ” сказали, что студентов с кредитами у них наберется человек десять. Тем не менее государство и банки развивают это направление кредитования.

Правительство РФ пытается стимулировать выдачу образовательных кредитов. С 1 августа 2019 года снова заработал приостановленный в 2017 году проект по господдержке образовательного кредитования. Его запустили Министерство науки и высшего образования РФ вместе со Сбербанком.

Студентам предоставляется льготный период по кредиту на весь срок обучения и дополнительно три месяца, в течение которых можно не выплачивать банку основной долг и часть процентов за первый и второй годы – 40 и 60 процентов соответственно. Начиная с третьего года погашать текущие проценты придется в полном объеме. Основную часть кредита и то, что недоплачено по процентам, молодой специалист возвращает после окончания вуза в течение 10 лет. Залог и поручительство для получения льготного кредита не нужны, а ставка по нему не превышает 9 процентов годовых.

Член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян говорит, что ключевое преимущество образовательных кредитов – это льготный период, когда студент оплачивает только проценты по кредиту, а основной долг можно погасить после окончания обучения, устроившись на работу.

Министерство образования и науки в марте 2022 года заявило, что стоимость обучения в российских университетах повышаться не будет. Но даже с учетом этих рекомендаций плата за год на некоторых факультетах превышает полмиллиона. Когда очень хочется учиться, а денег не хватает, можно взять кредит. Рассказываем, какие варианты существуют на российском рынке.

Сколько стоит обучение в вузах в 2022–2023 годах

В вузах продолжается прием на платные места. 24% образовательных организаций сохранили стоимость обучения на уровне 2021 года, остальные увеличили ее хотя бы по одному направлению подготовки, сообщил «Интерфакс» со ссылкой на Минобрнауки. Средний рост стоимости по очной форме обучения составил не более 3%, по заочной — 4,5%.

На сайтах российских университетов опубликованы приказы с утвержденной стоимостью обучения в 2022–2023 годах. Вот несколько примеров из московских вузов:

• Факультет вычислительной математики и кибернетики МГУ — 391 050 рублей в год;
• «Международный менеджмент» в Институте бизнеса и делового администрирования РАНХиГС — 623 тысячи рублей в год;
• «Вокальное искусство» в Российской академии музыки имени Гнесиных — 508 тысяч рублей в год;
• «Лечебное дело» на международном факультете РНИМУ им. Пирогова — 470 тысяч рублей в год;
• Направление «Архитектура» в МАРХИ — 314 720 рублей в год;
• Направление «Реклама и связи с общественностью» в ВШЭ — 700 тысяч рублей в год;
• «Международная журналистика» в МГИМО — 634 тысячи рублей в год;
• «Юриспруденция» в Московском государственном юридическом университете им. Кутафина — от 375 тысяч рублей в год;
• Направление «Ядерные реакторы и материалы» МГТУ им. Баумана — 350 300 рублей в год;
• «Актерское искусство» на актерском факультете, ГИТИС — 507 700 рублей за первый год.

Льготный кредит на образование: что это

Сейчас на рынке только один банк предлагает целевой кредит на образование с господдержкой — это Сбербанк. Оформляется он с 14 лет, при этом справки, подтверждающие доход, не нужны.

Вуз должен иметь лицензию на образовательную деятельность. Кредит выдается на оплату любого периода учебы: это может быть один семестр, год или все обучение целиком.

Программа работает так: из общей ставки по кредиту (15,85% годовых) государство оплачивать большую часть — 12,85%. Еще 3% должен отдать банку заемщик. Весь срок обучения плюс следующие 9 месяцев выплачивать нужно только проценты, остальное можно вернуть в течение 15 лет после выпуска.

«Заемщик, который хочет получить кредит на образование по программе с господдержкой, должен соответствовать многим критериям. Например, для рассмотрения заявки требуется сразу предоставить документы, подтверждающие зачисление в вуз. И тут возникает следующий риск: вы поступили и заключили договор с университетом на платное обучение, потом подали заявку в банк, и в итоге пришел отказ. В результате в срочном порядке придется искать новые способы финансирования, привлекать родственников, так как другие банки выдают кредит с 18 лет при подтвержденном доходе, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова. — Кроме того, льготная ставка 3% действует только во время обучения. Если вас отчислили, она повышается до уровня совокупной — придется выплачивать займ по новым условиям».

Какие еще есть варианты

Образовательные кредиты предлагают и другие банки, правда, уже без господдержки. Например, в ВТБ ставка по такому продукту — от 5,9% годовых. Правда, при отказе от личного страхования надбавка достигает 10 процентных пунктов.

Можно взять до 7 млн рублей на срок до 7 лет. Заемщик должен быть старше 18 лет и иметь стаж работы от 3 месяцев (если абитуриент младше 18, родители могут оформить кредит на оплату обучения своего ребенка в вузе).

А можно взять обычный кредит?

Для оплаты обучения в вузе или дополнительного образования подойдет и обычный нецелевой кредит. Банки рассматривают заявки за пару дней, не требуют обеспечения по таким продуктам. В августе 2022 года ставки по таким продуктам начинаются от 4,9% годовых.

Предположим, что стоимость годового обучения в вузе — 300 тысяч рублей. Нужно оформить кредит на эту сумму со сроком погашения 2 года. Вот что предлагают разные банки.

	Ставка	Платеж в месяц	Сумма	Срок	Условия
«Ак Барс»	от 4,9% годовых	13 148 рублей	до 4 млн рублей	до 7 лет	Требуется подтверждение дохода Повышенная ставка при отказе от личного страхования
МКБ	от 6,5% годовых	13 364 рубля	до 5 млн рублей	до 15 лет	Без подтверждения дохода Повышенная ставка при отказе от личного страхования
Совкомбанк	6,9% годовых	13 418 рублей	до 5 млн рублей	до 5 лет	Без подтверждения дохода
«Открытие»	от 5,5% годовых	13 229 рублей	до 5 млн рублей	до 5 лет	Требуется подтверждение дохода Высокая ставка при отказе от страхования
Альфа-Банк	от 5,5% годовых	13 229 рублей	до 7,5 млн рублей	до 5 лет	Требуется подтверждение дохода Повышенная ставка при отказе от личного страхования

«У кредита на образование со сниженной ставкой много нюансов, их нужно соблюсти. Велик шанс, что заемщику его не одобрят. Получить потребительский кредит проще — не нужно отчитываться перед банком, на что ушли деньги. Да и оформить его можно в любой момент, в том числе до подачи документов, — говорит Ольга Жидкова. — Кроме того, ставки по нецелевым займам становятся все доступнее — снижаются вслед за ключевой. Но есть ограничения: если поступающему в вуз меньше 18 лет, кредит придется брать работающему совершеннолетнему родственнику».

С помощью калькулятора Банки.ру можно посчитать, сколько придется платить в месяц с учетом конкретной суммы и срока.

Что происходит с кредитами сейчас

Количество кредитов, выданных российскими банками, растет от месяца к месяцу. По данным НБКИ, в июле 2022 года было выдано 1,01 млн потребительских займов — это на 12,6% больше по сравнению с предыдущим месяцем. Такие изменения связаны со снижением ключевой ставки ЦБ — 22 июля она опустилась до 8% годовых.