Как найти деньги на автомобиль

Многим кажется, что накопить значительную сумму на покупку автомобиля невозможно. Однако это не так. Что же конкретно надо делать.

1. Поставить цель
Автомобиль мечты… Каждый из нас хотел бы Ferrari или Porsche, однако психологи советуют иметь не только «абсолютную мечту», но и «ближнюю». И в первую очередь стремиться именно к ней — в этом случае у вас не будет разочарования от неудач. Поэтому первый шаг на пути к автомобилю — это поставить правильную цель. Причем не надо говорить себе «хочу машину». Нет! Цель должна быть максимально конкретной. Походите по автосалонам, посмотрите на всевозможные варианты, определитесь, на чем конкретно вы бы хотели ездить: желательно знать тип кузова, комплектацию и даже цвет!

На этом этапе важно понять примерную цену вашей будущей машины. Если вы зарабатываете сейчас 30 000 рублей в месяц, то ставить в качестве «ближней» цели какой-нибудь Mercedes-Benz за 10 миллионов рублей будет большой ошибкой. Это «дальняя мечта» (от нее нельзя отказываться ни в коем случае, но идти к этой сверхзадаче лучше постепенно). Многие эксперты уверены, что лучше всего покупать автомобиль, цена которого не превышает дохода за 8-12 месяцев. То есть если вы зарабатываете 30 тысяч в месяц, то имеет смысл ориентироваться на автомобиль стоимостью в 300 тысяч. Получаете 100 тысяч? Поздравляю — вы можете купить машину за миллион и даже чуть больше (в качестве дохода в данном случае принимается совокупный доход семьи).
И постарайтесь здесь не совершать «детских» ошибок. Если вы нашли 15-летний BMW с кожаным салоном за 3000 долларов, то не поддавайтесь эмоциям. Помните, что чем старше машина, тем дороже ее содержание. Особенно это касается премиальных марок. Если и ориентироваться на «сэконд-хэнд», то лучше покупать автомобили не старше 3-5 лет с пробегом до 100 тысяч километров. Причем это должны быть распространённые и популярные модели, запчасти к которым можно легко найти.

2. Начать копить
Ну а теперь переходим к самой сложной части — непосредственно к накоплению денег. Здесь надо четко следовать инструкции:
1. Сосчитайте так называемые обязательные расходы: коммунальные платежи, квитанции за детский сад, интернет, траты на транспорт и так далее.
2. На протяжении двух недель внимательно записывайте все свои расходы на продукты питания. Благодаря этому вы, наконец-то, поймете, сколько же вы тратите на еду. Уже сам факт контроля приведет к тому, что вы начнете экономить.
3. Внимательно осмотрите свой гардероб и определите, какие вещи вам или вашим детям нужно приобретать в течение ближайшего года. Постарайтесь понять, сколько они могут стоить. Далее разделите полученную сумму на 12.
4. Выделите определённую сумму на развлечение или отдых. Отказываться полностью от «радостей жизни» неправильно — это может вызвать напряжение в семейных отношениях или привести к депрессии.
5. Купите несколько конвертов.
6. При получении зарплаты достаньте эти самые конверты. В один из них положите сумму, которая требуется на оплату коммунальных платежей и прочего. Второй подпишите «одежда» и положите туда сумму из пункта «3». Еще должны быть конверты «развлечения» и «непредвиденные траты» (3-5% от дохода). С расходами на еду чуть сложнее — их надо разделить на четыре конверта: 1 неделя, 2 неделя и так далее. Подобный ход позволит вам не «прожрать» все в первой половине месяца и потом голодать.

7.Все остальное отложите в сторонку. Экономисты говорят, что 10-20% от дохода человек может копить фактически безболезненно только благодаря оптимизации расходов. Эту сумму необходимо отнести в банк и положить на счет — например, на депозит с возможностью пополнения. Таким образом, вы будете получать еще и проценты, что немного приблизит вас к автомобилю. «Прятать» от себя деньги необходимо в первый же день получения дохода! Иначе они могут «уйти сквозь пальцы». Откладывать на счет надо не только с зарплаты, но и с любого дохода, который вы получаете: «основная» зарплата, аванс, премия и так далее. Здесь главное не сумма, а принцип — как говорится, «курочка по зернышку клюет». Если вы не доверяете банкам, то можно прятать деньги в конверты. Только их надо заклеивать! И таким образом, вы будете копить уже не купюры, а конверты (достать наличные из запечатанного конверта сложнее, чем просто взять их из пачки).
Напишите на листе бумаги сумму, которая вам требуется на приобретение автомобиля. Повесьте его на стену на видном месте. И как только на вашем накопительном счету появится некая сумма, то тут же отметьте это.
Через месяц-другой еще раз проанализируйте свои расходы. Может быть можно сократить расходы на развлечения? И покупать билеты в театр не на первые ряды, а на балкон? Или тратить на еду, скажем, на 500 рублей в неделю меньше? Ведь 500 рублей в неделю — это 26 000 рублей в год (не считая процентов, если деньги будут положены на депозит в банке).
Если следовать этой инструкции, то вы сможете копить довольно легко и просто, причем качество вашей жизни практически не ухудшится. Просто вы прекратите тратить деньги на ерунду. А при повышении дохода накопление будет идти гораздо более активными темпами (да-да, если вы решили накопить на машину, то очень желательно начать зарабатывать чуть больше, чем сейчас).

3. Сделать шаг назад
Вы поставили перед собой цель купить, предположим, новую Skoda Octavia за миллион рублей? Но может быть имеет смысл сделать «шаг назад»? И обратить свой взор на более доступный Rapid, или на немного подержанный автомобиль? Ведь они гораздо доступнее, а следовательно, копить вам нужно меньше. Разумеется, «Шкода» тут приведена для примера — при накоплении на Renault Logan можно купить «Ладу» или двухлетний «Логан» с пробегом в 40 тысяч.

4. Кредит
Обычно мы с большой осторожностью советуем относиться к покупке автомобиля в кредит. Однако в некоторых случаях кредит может быть хорошим помощником! Ведь вам не придется долго копить деньги на машину (а вдруг она подорожает?), к тому же, не секрет, что кредит мобилизует человека, заставляет его быть внимательнее к расходам.
Сейчас на рынке есть несколько интересных предложений. Citroen, Nissan, Peugeot, Renault (правда, только на Duster) предлагают кредит на три года под… 0% годовых! А в Volkswagen, Mitsubishi, Datsun, Skoda можно получить двух- или трехлетний кредит под 5,5-10% годовых. Правда, часто подобные выгодные программы кредитования подразумевают, что первоначальный взнос должен быть около 40-50% от стоимости машины. Эту сумму вам придется накопить самостоятельно, следуя приведенной выше инструкции.
P.S. И помните – при расчете суммы, которая вам нужна, учитывайте и «незапланированные» расходы. Которые, на самом деле, предсказуемы. Например, на покупку полиса ОСАГО или КАСКО, на техосмотр или ремонт (в случае покупки подержанного авто), на приобретение зимней резины или сигнализации. На все это может легко уйти 10-20% от стоимости машины. Кроме того, оставьте себе в конверте хотя бы немного денег на всякий случай. Вдруг в доме крыша протечет, и ее надо будет чинить?

Как накопить на машину, ведь покупка хорошего «железного коня» стоит немалых денег? В этом нет ничего сверхсложного, если человек действительно настроен на результат. Да, возможно, придется затянуть пояса, но в результате не потребуется брать кредит и переплачивать по процентам.

Здесь необходим комплексный подход. Это и экономия средств, и поиски новых источников доходов, и просто четкое планирование и распределение средств. Более подробно о том, как накопить на машину, читайте в нашем материале.

Мотивация, чтобы начать копить на машину

Собственный автомобиль – это мечта очень многих людей. Правда, далеко не все считают, что их желание может осуществиться. Почти каждый думает, что купить машину нереально, у нее слишком высокая стоимость, а вот доход чаще всего, наоборот, слишком низкий, и накоплений оказывается недостаточно. Поэтому большинство полагает, что с обычными заработками приобрести автомобиль можно только с помощью автокредита.

Фото: Shutterstock

На самом деле получение займа для покупки машины может привести к дополнительным проблемам. Доходы могут стать нестабильными или резко снизиться, и человек не сможет делать платежи по кредиту в срок. Финансовое учреждение не интересует, что произошло, главное, что договор между ним и заемщиком нарушен, следовательно, оно имеет право конфисковать машину.

Оптимальный вариант – купить автомобиль сразу, за счет собственных средств. Есть множество доступных вариантов, как накопить на машину, и один их них может оказаться подходящим именно для вас. Однако каждому нужно четко понимать, что нужно делать, чтобы добиться желаемого.

Для начала определите, какими возможностями вы располагаете. Не замахивайтесь на Bentley или Jaguar, если ваши финансовые обстоятельства не позволяют купить без накоплений даже старенькую «тойоту», ставьте достижимые цели. Психологи рекомендуют откладывать средства на тот автомобиль, который соответствует постоянному доходу. Определите точно, какой именно вам требуется, так избежите разочарования, если что-то пойдет не так.

В первую очередь задайте себе вопрос, для чего вам нужна машина. Ответ на него станет главной мотивацией. Возможно, вы хотите быстрее и более комфортно добираться от дома до работы и обратно. Может быть, нужно ездить в другие города или решать с помощью автомобиля какие-либо дела.

Подумайте, какая марка лучше всего подходит под ваши запросы. Для поездок по городу выгоднее приобрести малолитражку – она удобна и расходует мало топлива. Для загородных дорог, особенно проселочных, лучше выбирать внедорожник. Определите, какой объем двигателя и тип кузова вам нужен. Также решите, какой цвет нравится, более приемлем. Все эти параметры должны быть четко сформулированы.

Следующий шаг – определение максимальной стоимости автомобиля. Соотношение цены машины и ваших доходов должно быть адекватным. Если получаете около 20 тысяч рублей в месяц, то вряд ли сможете накопить на автомобиль стоимостью 3 миллиона. Поэтому объективно оценивайте свои возможности. Лучше всего прицениваться к машинам по стоимости, равной годовому доходу. То есть при зарплате 20 тысяч это 250-300 тысяч рублей. По такой цене можно найти вполне приличную иномарку, пусть и не слишком юную. Если же ежемесячный доход более 50 тысяч, то можно подумать и о машине стоимостью 600-800 тысяч.

Благодаря этому расчету вы можете расширить поиски, например, учитывать год выпуска. Чем старше модель, тем она дешевле, даже если это «мерседес» представительского класса. Но не стоит забывать, что при экономии на покупке часто не учитываются будущие затраты – запчасти, ремонт, расход топлива… Оптимально – машины не старше 3 – 5 лет популярных марок. К ним проще найти детали в случае ремонта, к тому же они будут не слишком дорогими.

Когда цель стала конкретной, требуется подкрепить ее мотивацией. Чтобы постоянно помнить о ней, держите ее перед глазами. Можно повесить рядом с рабочим местом иллюстрацию, где изображен автомобиль, планируемый к покупке, периодически заходить в салоны продажи машин – визуализация приближает исполнение желания.

Распределение доходов при накоплении на машину

Поскольку на машину нужно откладывать, для этого придется распределить свои доходы грамотно. Вы уже поставили цель, далее нужно проанализировать свои регулярные траты, чтобы подготовиться к процессу накопления. А далее обязательно подумайте, каким образом сможете разделить свой доход так, чтобы его хватило и на «копилку».

Из суммы, которую вы обычно получаете, нужно выделить части в соответствии с обычными статьями расходов. Наличные можно разложить по разным конвертам – этим способом пользовались еще наши бабушки и дедушки. Для денег на счете тоже можно найти способ, например, некоторые банки предлагают завести дополнительные счета-копилки. На каждую статью выделяйте ровно столько, сколько необходимо, и расходуйте, не выходя за эти рамки, старайтесь не превышать сумму, которая находится в конверте.

Фото: Shutterstock

Учтите, что конверт с накоплениями неприкосновенен. Если вы действительно хотите купить машину, не тратьте эти средства, как бы сильно этого не хотелось. Чтобы не затрагивать эти деньги, нужен строгий контроль за тратами по другим статьям. Лучше всего открыть для накоплений банковский счет, можно перевести их в доллары или евро или просто в крупные купюры – тогда вы вряд ли будете брать из этой суммы деньги на мелкие расходы.

Помните о том, что деньги обесцениваются. Инфляция в России пока еще явление неизбежное, поэтому нужно сделать так, чтобы сумма если и уменьшила свою ценность, то минимально. Избежать обесценивания можно с помощью банковского депозита, где на накопления будут капать проценты, либо вложить в ценные бумаги, акции, ценные изделия или валюту. Второй способ сложнее, но и риск потерь от инфляции при нем ниже. Впрочем, выбирать способ сохранения накоплений нужно в зависимости от ваших возможностей и непосредственно дохода.

Сумма накоплений должна постоянно пополняться. Откладывать нужно при любых поступлениях, даже небольших. Определите процент дохода, который вы будете «складывать в копилку». И никогда не забывайте о нем.

Не сидите ровно в ожидании – старайтесь увеличить свои доходы. Можно накопить на машину при маленькой зарплате, было бы желание. Ищите источники дополнительного заработка: учителя могут зарабатывать репетиторством, врачи – при помощи частных консультаций, впрочем, как и многие другие специалисты.

Можно также попробовать обрести новые навыки: найдите обучающие курсы в интернете, посещайте тренинги, семинары и вебинары. Освойте какое-либо направление, чтобы найти подработку – вакансий очень много, в том числе для людей с низкими доходами – даже для домохозяек и студентов. Для того чтобы получать дополнительный доход, в большинстве случаев нужны не финансовые вложения, а стремление и усердие.

Через некоторое время после того, как вы решили накопить на автомобиль, оцените, правильный ли путь выбрали, реально ли получить желаемое. Далее такую ревизию нужно проводить ежемесячно и при неэффективности корректировать стратегию, тогда результаты появятся быстрее. И не забывайте, что после реализации небольшой мечты появляется множество шансов достичь крупной цели.

Грамотное распределение доходов и расходов – очень важный пункт на пути к приобретению машины. Но на определенном этапе можно прибегнуть к автокредиту. Однако этот вариант подходит, когда вы берете сумму не более половины цены на авто. В этом случае будет проще выплатить заем.

Если же накопления пойдут в качестве первого взноса, то банк может предоставить ряд льгот. А еще к этому времени вы обретете навык экономии, и поэтому легче справитесь с кредитными платежами. Зато желанный автомобиль уже будет вашим. Если же будете еще и работать над увеличением доходов, этот день станет еще ближе, особенно если все получаемые в результате подработки деньги будут идти на накопления.

Влияние эмоций на способность копить

Психологи говорят, что если накопления воспринимаются как потеря, то сбережения делаются с трудом. Люди раздражаются, потому что вынуждены в чем-то ущемлять себя, откладывая определенную сумму, из-за чего начинают негативно относиться к необходимости копить.

В финансовом менеджменте есть направление «поведенческие финансы», которое занимается изучением допущенных в обращении с деньгами ошибок, а также поведения инвесторов, когда есть риски и нет определенности. По сути, это не столько экономика, сколько психология.

Было выяснено, что люди склонны откладывать накопления, если для этого требуется ограничивать себя или прилагать дополнительные усилия. В качестве примера можно привести две соседствующие страны – Германию и Австрию. В первой очень мало доноров органов для пересадки, потому что для того, чтобы стать им, нужно поставить галочку в соответствующих документах, но многие просто ленятся. А в Австрии наоборот – отметку надо делать, если донором быть не хочешь. Но ее точно так же мало кто ставит, из-за чего таких «дарителей жизни» очень много. Экономист, который занимался этим вопросом, пояснил ситуацию тем, что среди людей распространено «ничегонеделание».

Правильное мышление, чтобы накопить на машину

С выводами этих исследований согласна Венди де ла Роса, специалист по финансовому поведению, которая говорит, что даже если деньги предназначены для копилки, людям физически больно расставаться с ними. Она рекомендует использовать психологические уловки, чтобы убедить себя в пользе накоплений. При этом, как она считает, то, как человек ведет себя, делая сбережения, не связано ни с его умом, ни с силой воли, а только с внешними стимулами.

Есть два контекста для восприятия себя – в настоящем и в будущем. Многие переносят все на потом – в будущем больше откладывать, в дальнейшем чаще навещать родителей, со временем заняться собственным здоровьем и начать ходить в спортзал. Но, как говорит де ла Роса, почему-то никто не думает о том, что человек по прошествии времени и он же сегодня – это одна и та же личность.

Воспользуйтесь рекомендациями этого специалиста, если собираетесь начать что-то с понедельника, первого числа месяца или с нового года. При этом возникает эффект «чистого листа» – поэтому отмечайте день, ставьте финансовую цель и старайтесь достичь ее к намеченной дате.

Как с маленькой зарплатой накопить на машину

Если суммарный доход семьи позволяет сделать сбережения для приобретения автомобиля, не слишком ущемляя себя, то как накопить на машину с зарплатой, например, 20 тысяч рублей?

Фото: Shutterstock

Вспомните о «десятине» – этот способ работает всегда. Откладывайте хотя бы 10% от доходов. Даже в случае 20 тысяч это 2 тысячи рублей – стоимость пары джинсов или два-три похода в магазин. Немного сократите свои потребности, и уже через некоторое время у вас будет минимум первоначальный взнос на покупку автомобиля и шанс получить кредит на выгодных условиях.

Попробуйте не тратиться на то, без чего можно спокойно обойтись. Откажитесь от алкоголя, сигарет, поездок на такси, когда можно доехать на автобусе или метро.

Ищите подработку! Неважно, работаете ли вы по сменам или пять дней до 17 — 18 вечера. В любом случае остается масса времени, которое нужно монетизировать. Найти вариант всегда можно – ведите блог, зарегистрируйтесь на биржах услуг, займитесь фрилансом, продавайте то, что делаете своими руками, сегодня жизнь предлагает столько возможностей, что можно накопить на машину даже школьнику, главное – не лениться.

Также определитесь, для чего вам нужен автомобиль, выберите такой, который соответствует вашим потребностям и при этом его стоимость сопоставима с вашими накоплениями. Если машина нужна в первую очередь как средство передвижения, не обязательно выбирать новую дорогую иномарку. Взять неплохой вариант по приемлемой цене можно на рынке подержанных авто. Сравните свои доходы и стоимость машин, так сможете определить ценовые рамки вашего будущего приобретения.

Как студенту накопить на машину

Иметь собственное авто – мечта многих студентов. Не каждому его могут подарить родители, а ездить в учебное заведение часто довольно далеко. Поэтому для молодых также актуален вопрос, как накопить на первую машину.

Как это сделать, если денег нет совсем?

• Запишите, каким свободным временем вы располагаете после учебы. Обычно она завершается около 15 часов, спать же рекомендуется ложиться в 23 часа, то есть у вас есть полноценный рабочий день в 8 часов.
• Далее на любом сайте с вакансиями найдите раздел, где предлагается работа с пометками «без опыта», «для студентов», «неполный рабочий день» и т. п. Свяжитесь с работодателями подходящих вакансий, ходите на все собеседования, куда вас пригласят. Из приглашений выбирайте оптимальное, чтобы совмещать труд с учебой.
• Устроившись на работу, откладывайте как минимум 80% получаемого, чтобы купить автомобиль.

В большинстве случаев оказывается, что студенты могут накопить на машину быстрее и проще других. У них есть больше вариантов устроиться на те вакансии, которые требуют мобильности, выносливости, например курьером, промоутером, бариста, упаковщиком и пр. Также молодым людям проще найти подработку через интернет, ведь они лучше ориентируются в нем. Вариантов много: свои блоги, биржи фриланса, копирайт, SMM, написание курсовых, рефератов и прочего, репетиторство.

А главное, многие расходы студентов берет на себя государство и родители, например, на жилье или продукты.

Дополнительный заработок

Экономия – не единственный способ накопить на машину. Нужно искать, как вы можете зарабатывать больше, чтобы откладывать столько, сколько ранее казалось невозможным. Финансовый советник Наталья Смирнова говорит, что нужно менять ситуацию в случае личной нерентабельности, то есть тогда, когда ваши расходы такие же, как доходы, или даже выше них. Подработка – хорошая идея, но ее не всегда можно удачно совместить с основным местом работы.

Фото: Shutterstock

Попробуйте оценить собственное положение на рынке. Достаточную ли зарплату получаете как специалист или нужно повысить квалификацию, чтобы увеличить свою востребованность? Но учтите: если вы вкладываетесь в себя, то прибавка, которую получите вследствие этого, должна окупить затраты.

Помимо этого, можно найти то, что еще может принести прибыль – продать дачу, которой давно не пользуетесь, другое имущество, которое не дает ощутимой выгоды, рефинансировать кредиты.

Также можно инвестировать средства накоплений, чтобы увеличить их. Определите, какую сумму вы готовы вкладывать и во что, на какой срок, на какие риски готовы пойти и что в результате хотите получить. Инвестиции можно делать в акции, облигации, ПИФы и другими способами.

Что касается дополнительного дохода, то достаточно 2-3 часов свободного времени ежедневно, чтобы зарабатывать на второй работе или в интернете, монетизировать хобби – возможно, вы умеете хорошо вязать или шить, рисуете или вышиваете картины, делаете столы из эпоксидной смолы или мягкие игрушки: попробуйте продавать свои услуги.

Есть и другие способы заработать, чтобы накопить на машину с нуля:

Подработать курьером. Доставка еды сейчас очень популярная услуга, при этом автомобиль для нее не требуется. Назвать эту работу легкой нельзя, но зато за 4-5 часов вы можете заработать не менее 1 тысячи рублей, если будете выполнять заказы со всей ответственностью.

Стать промоутером. Работа простая – раздавать листовки прохожим, раскладывать визитки в подъездах. Оплата 100 – 350 рублей в час.

Работать в супермаркете. В торговых сетях требуются люди, которые будут работать в торговом зале и делать выкладку товаров. Такие вакансии открыты почти везде, к тому же трудоустройство официальное, а это большой плюс при оформлении автозайма.

Можно найти и другие варианты – няня, выгул собак, мытье полов… Если вы действительно хотите добиться цели, то рассматривать нужно любую работу.

Поищите подработку и в интернете, он дает множество возможностей для дополнительного дохода, как разового, так и регулярного. Например, можно зарабатывать на своем канале YouTube, где размещать ролики развлекательного или обучающего характера либо вести видеоуроки того, в чем вы хорошо разбираетесь. Деньги приходят за рекламные ролики, которые вставляются в видео.

Аналогичным образом можно зарабатывать на Яндекс.Дзен. Но, в отличие от YouTube, здесь выкладывают не только видео, но и статьи, которые также оплачиваются. Учитывайте, что в соответствии с законодательством все сервисы Яндекса отчисляют подоходный налог с выручки. Чтобы уменьшить его, можно получить статус самозанятого лица, однако для получения кредита, скорее всего, потребуются дополнительные документы, подтверждающие доход.

Помимо этого, в интернете найдется множество предложений – работы для студентов, рисование, проектирование и макетирование, рерайт и копирайт… Можно искать предложения работодателей, а можно зарегистрироваться на одной из многочисленных бирж фриланса. Опять же там удобно продавать результаты своего хобби – игрушки, рисунки, вязаные изделия и пр.

«Четыре конверта» – маленький секрет больших накоплений

Если вы хотите накопить на машину с зарплатой от 30 тысяч рублей, то попробуйте воспользоваться одним из популярных способов уменьшить траты, который называется «четыре конверта». Нужно сформировать месячный бюджет. Для этого из общего дохода сразу вычитается сумма, предназначенная для накоплений. Затем нужно убрать средства, необходимые для оплаты квартиры, кредитов, мобильной и интернет-связи, на покупку продуктов, другие необходимые затраты.

Фото: Shutterstock

Остаток делится на четыре – в результате есть сумма на каждую неделю месяца, которую вы можете тратить на свое усмотрение.

Чтобы нагляднее видеть свои ежемесячные расходы, возьмите настоящие конверты. Это помогает экономить, потому что доказано, что при использовании карт, а не наличных, траты вырастают на 12 – 18%.

Можно применять аналогичный способ – распределить все конверты по категориям («питание», «квартплата», «кредит» и пр.).

По возможности, планируйте бюджет исходя из формулы 50/30/20. При таком раскладе 50% дохода тратится на жилье и продукты, 30 – поездки на работу и обратно, питание в рабочее время, 20 – кредиты, накопления. Тогда достаточно трех конвертов.

Способы сэкономить, чтобы накопить на машину

Кому-то все эти способы могут показаться трудновыполнимыми. Но если вы действительно хотите купить машину, стоит прислушаться к советам специалистов.

Аренда квартиры. Если вы живете в съемном жилье, всегда можете поискать квартиру дешевле. Лучше всего найти ее недалеко от работы, тогда траты на дорогу снизятся. Жилье стоимостью на 2-3 тысячи рублей в месяц меньше, чем нынешнее, позволит больше откладывать в вашу копилку.

Транспортные расходы. Старайтесь выбирать маршруты без пересадок, а по возможности – ходить пешком, так сможете выкроить для будущей покупки 2-3 тысячи ежемесячно.

Питание вне дома. Если хотите купить машину и планируете экономить, чтобы откладывать деньги, попробуйте сократить траты на эту статью. Если вы любитель кофе, купите банку хорошего напитка, которой хватит на месяц-другой, и это будет дешевле, чем ежедневный поход в кофейню. Обедать тоже не обязательно в кафе – расходы можно уменьшить, если в выходные дни приготовить еду на неделю вперед и приносить ее на работу в контейнерах.

Одежда. Откажитесь от привычки приобретать одежду и обувь в фирменных магазинах и бутиках. Попробуйте одеваться в маркетах экономкласса – поверьте, сегодня качество там нередко мало чем отличается от дорогих мест, а цена намного ниже.

Продукты питания. Большинство торговых сетей постоянно проводит акции, предлагает скидки, дает бонусные карты и карты с кешбэком. Конечно, вы можете подумать, что нет смысла идти до крупного магазина и экономить на пакете молока какие-то 20 рублей, если возле дома можно купить такое же молоко, пусть и дороже. Но подумайте, что 10 товаров с такой скидкой уже помогут сэкономить 200 рублей! А если покупать так целый месяц, то ваша выгода составит около полутора тысяч.

Карты c кешбэком. Эти платежные инструменты, предназначенные для оплаты товаров в магазинах онлайн и офлайн с возвратом начисляемых процентов на остаток. Есть такие, на которые можно получить кешбэк, оплачивая услуги ЖКХ или интернета.

Пересмотрите свой телефонный тариф. Объективно оцените, какими опциями пользуетесь. Если тариф включает безлимитные звонки и интернет, но вы тратите от силы пару гигабайтов и около двух часов на разговоры в месяц, возможно, тариф, где услуги оплачиваются по факту, будет более выгоден.

Таким образом вы сможете экономить почти 30% от собственных ежемесячных доходов и при этом практически не заметить, что жизнь изменилась.

Факторы, мешающие накоплению денег на машину

Если вы задумались о том, как накопить деньги на машину быстро, попробуйте завести таблицу, где будете фиксировать все, что делаете для воплощения задуманного. Даже самый незначительный шаг нужно отмечать – премии, повышение процентов по вкладу в банке и пр.

Фото: Shutterstock

До того, как вы начали копить на машину, проанализируйте свои расходы. Продуманные траты помогают откладывать 10 – 20% доходов, практически не ограничивая себя.

Определите, за что именно вы выкладываете деньги. Есть несколько категорий расходов:

Обязательные выплаты. Это плата за жилье и коммунальные услуги, за детский сад, кружки и секции для школьников, расходы на транспорт, выплаты по кредитам, то есть те траты, которые нужно сделать обязательно, их нельзя перенести или сделать меньше.

Затраты на питание. Эту статью очень сложно определить сразу, если ранее вы не вели учет расходов на нее. В течение определенного периода, не менее трех недель, считайте, сколько потратили, покупая продукты. Учитывайте все, включая дешевый шоколадный батончик, который был взят, чтобы заморить червячка. Так вы узнаете, сколько именно составляют затраты и определите минимальную необходимую на это сумму. После этого посмотрите, так ли были нужны все те продукты, которые приобретены, нельзя ли обойтись без каких-то из них.

Зачастую выясняется, что необязательно переходить на хлеб и воду, чтобы уменьшить расходы на питание. Достаточно отказаться от тех, которые не так уж были и нужны или покупались спонтанно, и приобретать некоторые из них по более низкой цене. Контроль расходов поможет сэкономить приличную сумму, чтобы отложить эти деньги на покупку машины.

Затраты на одежду. Критически осмотрите все вещи семьи. Так вы сможете понять, что именно придется покупать в ближайшее время, что – в течение года. Прикиньте сумму, которая понадобится, и разделите ее на 12 месяцев.

Затраты на развлечения и отдых. Казалось бы, это первое, от чего стоит отказаться. Но на самом деле так делать не нужно. Если человека лишить отдыха и развлечений, то жизнь становится серой и унылой. А это рано или поздно приведет к психологическим проблемам в семье и депрессивному состоянию. Достаточно контролировать расходы по аналогии с питанием. Отдыхать в более дешевых местах, не приобретать дорогой алкоголь и не устраивать пышные праздники.

Отдельно нужно сказать, как снижаются расходы у тех, кто отказывается от вредных привычек. В первую очередь – от курения, алкогольных напитков, сладостей и т. п. Но, помимо этого, стоит экономить и время, не тратя его на общение в социальных сетях и телефонных разговорах, просмотр различных шоу и других передач, роликов в интернете и пр. – освободившееся время можно посвятить подработке.

Так вы сможете накопить на машину даже при маленькой зарплате намного быстрее.

Пагубное влияние расходов «по мелочам»

Исследователи, пообщавшись со многими людьми, сделали вывод, что больше всего они жалеют о тратах, сделанных в ресторанах и кафе. Где-то чашечка кофе, где-то пирожное… Вроде бы мелочи, но именно они мешают полноценно копить на машину.

Фото: Shutterstock

Специалист, изучающий проблемы финансового поведения людей, Венди де ла Роса на собственном опыте, основанном на жизни в Нью-Йорке, оценила, насколько завышенными бывают траты на то, что на самом деле не является необходимостью. Например, ее расходы на приложения для поиска попутчиков в месяц были больше, чем стоимость аренды жилья, – более 2 000 долларов! И так ежемесячно. Но даже понимание того, что эти издержки совершенно не нужны, не меняло поведения де ла Росы.

Поэтому она пошла на радикальные меры: просто отвязала свою кредитку от таких приложений и заменила ее на дебетовую с лимитом 300 долларов в месяц. Чтобы потратить больше, нужно было бы привязать еще одну карту, а это требовало времени и дополнительных действий. Это стало препятствием, которое меняло поведение. Также экономист поставила себе жесткие рамки – пользоваться приложениями не чаще трех раз в неделю. Соответственно, денег на приложения стало уходить меньше. Совет специалиста: поймите, куда уходят деньги, и сделайте так, чтобы вам было труднее их тратить.

От каких мелочей можете отказаться вы без ущерба для себя? Возможно, не покупать кофе по дороге на работу, добираться туда не на такси, а на общественном транспорте, сократить визиты в бары и кафе?

Карта «Халва» – эффективная помощь для разумной экономии

Особенность этой карты в том, что покупки по ней делаются в рассрочку, которая совершенно бесплатна, при этом покупки можно делать у 230 тысяч партнеров. В соответствии с количеством месяцев предоставленной рассрочки стоимость покупки делится на равные части. Раз в месяц, в число, когда вы оформили карту, выплачиваете платеж по рассрочке, который равен сумме частей по всем произведенным покупкам. Благодаря такому подходу можно значительно сэкономить на приобретениях и направить высвобожденные средства на то, чтобы накопить деньги на машину быстро.

Преимущества карты «Халва»:

• Бесплатное обслуживание.
• Кредитная ставка 0% на протяжении 3 лет после оформления карты.
• В случае нарушений использования — 10% годовых.
• Возобновляемый кредитный лимит — до 350 тысяч рублей в течение 10 лет.
• Срок рассрочки от 1 до 18 месяцев.
• Легко оформить всем гражданам РФ от 20 до 75 лет.

Также на карту зачисляется вознаграждение по программе балльного кешбэка (максимальное число баллов – 5 000). Чтобы его получить, нужно выполнить условие по минимальному обороту в отчетном периоде: от 5 покупок либо платежей на общую сумму от 10 тысяч рублей, или от 5 тысяч рублей по карте «Социальная Халва» через раздел «Оплата услуг» мобильного приложения карты или в личном кабинете на сайте.

Кешбэк на заемные средства составляет 1% при оплате телефоном в сети партнеров. На собственные средства – 6% при оплате телефоном в сети партнеров за покупку от 10 тысяч рублей; 4% – за покупку на 5 тысяч – 9 тысяч 999 рублей 99 копеек, 2% – до 4 тысяч 999 рублей 99 копеек и 2% при оплате картой (за счет собственных средств) в кассах магазинов — через Google, Apple или Samsung Pay (кроме покупок в Интернете); 1% за каждую покупку собственными средствами вне партнерской сети от 1 тысячи руб. при любом способе оплаты.

Владельцы карт «Социальная Халва» получают тот же кешбэк, включая оплату этим инструментом. За покупку от 50 тыс. руб. по подписке «Халва.Десятка» им возвращается 10%, и 1% возвращается, если покупки были сделаны за счет заемных средств.

Если за период произведено не менее 5 покупок на сумму от 10 тыс. рублей, то на остаток собственных средств начисляется 10% годовых в первые 3 месяца, затем – 5%. Если расходы составили более 300 тыс. рублей, то ставка составляет 4%.

В качестве примера можно привести следующий расчет:

• Период рассрочки составляет 4 месяца.
• Ежемесячный платеж – 7 тысяч 500 рублей.
• Общая сумма переплаты – 0 рублей

Платежный инструмент «Халва» (начальный лимит по карте более 0,1 рубля) выдается лицам в возрасте 20 – 75 лет, имеющим паспорт РФ, официально трудоустроенным не менее 4 месяцев на одном (последнем) месте, с постоянной регистрацией не менее 4 месяцев в одном населенном пункте на территории РФ, который расположен в городе, где есть подразделения «Совкомбанка» или соседних, находящихся на расстоянии не более 70 км от одного из офисов банка. Еще обязательное условие – у клиента должен быть рабочий или домашний телефон.

Жизнь современного человека без автомобиля немыслима. Мобильность давно стала нормой существования горожанина. Успевать везде и всюду, перемещаясь с комфортом, это мечта большинства. Но где взять деньги на машину тем, кто не располагает нужной суммой наличных? Выходов из ситуации несколько: накопить, одолжить, заработать, приобрести в кредит. Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа.

Как накопить на автомобиль

Отодвинуть покупку машины на долгосрочную перспективу выгоднее, чем влезать в долги перед банком. Хотя стоимость транспортных средств растет, но разница в ценах не столь значительна. К тому же, всегда можно выбрать авто дешевле, отказаться от некоторых функций или вовсе приобрести подержанную машину. Если откладывать 10-15% от заработка, вполне можно за несколько лет скопить нужную сумму. Фактически это равнозначно ежемесячной выплате кредита. Возможно, получаемого дохода окажется недостаточно и придется подумать о дополнительном заработке. Для тех, кто не уверен в собственной твердости, существует вариант автоматического перечисления средств. К примеру, с зарплатной карты можно переводить деньги на депозит через онлайн банк.

Срок сбора денег вычислить не сложно, достаточно просто разделить стоимость автомобиля, который вы мечтаете купить на ежемесячно откладываемую сумму. К примеру, вы готовы изымать из бюджета не более 10 тысяч, а машина стоит полмиллиона. В этом случае потребуется 50 месяцев или немногим более четырех лет. Прибавьте к этому полгода на покрытие инфляции и возможное увеличение стоимости транспортного средства. Чтобы деньги не лежали мертвым грузом, а приносили доход, их лучше разместить на депозитном счёте или приобрести ценные бумаги.

Банковский вклад не принесет больших доходов, но проценты по нему покроют инфляцию. Выбирайте депозит с возможностью постоянного пополнения. Чем больше срок размещения, тем выше будет капитализация процентов. Учтите, что большинство кредитных организаций устанавливают минимальный порог взносов по вкладам с высокой доходностью поэтому, выгодно разместить 10-15 тысяч вряд ли получится. Если стоимость автомобиля превышает 700 тыс. рублей, лучше открыть счета в разных банках, чтобы застраховаться от неприятностей на случай их банкротства.

Открыть вклад можно как в рублях, так и в валюте. Как показывает практика, большинство граждан предпочтение отдают первому варианту.

Инвестируй и увеличивай доход

Способы вложения денег в различные проекты сейчас довольно популярен. Он заслуживает отдельного рассмотрения, поскольку о ПИФах и ценных бумагах слышали многие, но мало кто имеет представление, о чём идет речь. Передать управление финансами специалистам – неплохой вариант увеличения дохода. Покупка акций доверяется брокерам, поскольку физическое лицо по закону не может совершать сделки на биржевых торгах. Чтобы осуществлять инвестирование подобным образом, необходимо открыть специализированный счёт. Именно с него по команде владельца будет осуществляться приобретение или реализация выбранных бумаг. Операции проводятся по телефону или через интернет-приложение.

Паевые фонды представляют собой инвестирование в наиболее востребованные бизнес направления. Определенные риски такое размещение финансов имеет. Гарантировать стабильную доходность не сможет даже опытный специалист. Преумножить накопления таким образом можно, но не исключена и возможность потерять деньги. Второй минус это сроки размещения. Чем дольше вы готовы ждать, тем выше доходность вложений. Краткосрочные проекты большой прибыли не принесут. Управляющую компанию, которой вы хотите доверить свои сбережения, надо тщательно выбирать. Особое значение уделите опыту работы и отзывам клиентов.

Где взять деньги в долг?

Самый простой и выгодный вариант получения денег на вожделенную покупку это взять их взаймы у родственников и друзей. Конечно, отдать одолженные средства нужно будет в короткие сроки. Поэтому прибегать к подобному способу стоит лишь в том случае, если недостающая сумма невелика. Основное правило здесь одно – сроки возврата нужно четко оговорить и соблюсти, чтобы не испортить отношения с близкими людьми. Если требуется заём в размере полной стоимости авто, следует задуматься о получении кредита. Приобретение транспортного средства банки финансируют охотно, поскольку гарантией возврата ссуды выступает купленная машина.

Читайте также: Главные отличия займа и кредита. Какие бывают их виды?

Покупка автомобиля в кредит

Положим, машина вашей семье нужна срочно, и чтобы скопить денег не остается времени. В этом случае придется брать автомобильный кредит. Подобный заём относится к целевым и может быть направлен исключительно на приобретение транспортного средства. Купить таким способом можно как новый, так и подержанный автомобиль. Банки часто предлагают льготные условия по кредитам при покупке машины определенной марки. Если не определились в предпочтениях, перед покупкой авто изучите подобные акции, возможно среди них отыщется то, что вам нужно.

Для многих плюсом покупки с помощью банковского займа служит тот факт, что машина становится доступна практически сразу. Не нужно долго копить, ожидая исполнения мечты. Но минусов у этого варианта тоже предостаточно. Взяв автомобиль в кредит, вы автоматически увеличиваете его стоимость. Чем продолжительнее договор, тем больше будет переплата. Добавьте сюда дорогостоящую страховку, которую придется оформить. Продать или передать другому владельцу кредитное авто невозможно, ведь машина является залоговым имуществом. Реализация допускается только с согласия банка, для тех случаев, когда заёмщик не в состоянии погашать задолженность.

Надо отметить, что займы на покупку автомобиля выдают при соблюдении ряда условий. Кандидат должен отвечать следующим критериям:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию в регионе, где расположен банк;
• работать официально на последнем месте не меньше полугода;
• получать стабильный доход, достаточный для погашения задолженности.

У каждой кредитной организации существует собственная политика отбора кредитуемых клиентов. Препятствием в получении ссуды может стать наличие двух или более иждивенцев, несоответствие возрастному цензу, непогашенные займы. Если вы собрались брать кредит на автомобиль, а денег нет даже на первый взнос, будьте готовы, что проценты по займу окажутся выше обещанных.

Недостающую сумму для покупки, если она не слишком велика, можно получить на кредитную карту. Грейс-период позволит погасить долг без переплаты комиссий.

Экспресс кредитование – отличительные особенности

Подтвердить высокий заработок сегодня многим россиянам сложно. Причины этому так называемая «серая» зарплата, получение нелегальных доходов с которых не платятся налоги, отсутствие трудоустройства с официальным оформлением. Срочный займ для таких клиентов – единственный способ совершить покупку в кредит. Поскольку риск невозвратов по таким ссудам велик, переплата тоже будет больше. Но есть у быстрых займов свои плюсы: скорость оформления и отсутствие бумажной волокиты.

Как правило, покупка оформляется менеджером прямо в автосалоне при наличии у покупателя двух документов. Поскольку услуги предоставляются несколькими банками, можно сравнить условия кредитования или подать другую заявку в случае отказа. Оформляя заём в салоне, можно воспользоваться дополнительными скидками продавца. Если внести максимальный первоначальный взнос, банк снизит вам процентную ставку. Залогом по кредиту выступит автомобиль, поэтому подобный заём обойдется дешевле обычного потребительского. Однако, по сравнению с традиционным автомобильным кредитом, ставка будет выше. Если по первому предлагается от 6 до 15% годовых, то второй доходит до 20%.

Читайте также: Где взять деньги под самый маленький процент?

Кредитование через МФО

МФО организации – полноправный участник кредитного рынка. Получить заём здесь можно быстро и отказы в выдаче средств случаются редко. Микро финансовые конторы не опасаются, что кто-то из клиентов не вернет деньги вовремя, поскольку риски с лихвой покрываются высокими процентами. Поэтому строгих требований к кредитуемым не предъявляют, для получения денег потребуется только паспорт. Возраст заёмщика устанавливается от 18 до 75 лет, у каждой организации этот показатель индивидуален. Ставка по кредиту начисляется ежедневно, её размер составляет от 0,5 до 2%.

Название МФО уже говорит о том, что одалживаемая сумма окажется небольшой. Как правило, лимит ограничен максимумом 30 000 рублей. Сроки возврата от 5 до 320 дней. Прибегнуть к такому способу получения средств можно, если вам недостает на покупку авто совсем немного и подвернулся выгодный вариант, упустить который не хочется. Банк вряд ли ссудит 10-15 тысяч, да и оформление бумаг займет уйму времени. А вот МФО как раз специализируется на небольших моментальных займах.

Как приобрести машину дешевле?

Купить недорого автомобиль в хорошем состоянии можно у его владельца, который хочет от транспортного средства избавиться. Здесь имеется большой риск нарваться на обман и приобрести машину, побывавшую в ДТП. Как поведет себя такая «калека» при эксплуатации, предсказать сложно. Поэтому лучше всего, если продавец это человек, которому вы можете доверять. Если приобретаете авто по частному объявлению, непременно возьмите с собой на осмотр знакомого, который разбирается в технике. Разница в стоимости между новой и бывшей в употреблении машиной существенная, к тому же с владельцем всегда можно поторговаться. Если аргументы за снижение цены будут весомыми, он пойдет на уступки.

Второй вариант покупки подержанного транспорта – электронные торги, на которых реализуется имущество обанкротившихся организаций. Конечно, участие в таких аукционах требует времени и определенного навыка. Конкуренция среди покупателей довольно велика, для многих купля – продажа машин б/у давно стала бизнесом. К тому же, вряд ли получиться таким образом приобрести авто определенной марки. Выбор будет ограничен лотами, выставляемыми на торги. Но цены на таких аукционах ниже, чем даже на рынке подержанных авто. Поэтому такой вариант можно рассматривать как способ заработка на покупку новой машины.

Выгоден ли лизинг?

Лизинговые компании – один из субъектов кредитного рынка. Такой способ приобретения автомобиля имеет некоторые преимущества, но покупка обойдется дороже, чем при оформлении банковского займа. Поэтому брать машину «под выкуп» имеет смысл, только если она предназначается для заработка. Лизинг предполагает, что авто до момента полной оплаты его стоимости останется собственностью компании, а вы будете лишь арендатором. При отсутствии денег на ежемесячный взнос транспортное средство попросту изымается. Надо отметить, что размеры выплат по договору лизинга выше, чем при аренде. Но через год или два вы станете полноправным владельцем техники.

Оформление договора лизинга не отличается от процедуры получения банковского кредита. От вас потребуется:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации,
• второй документ на выбор (СНИЛС, права на управление авто, военный билет),
• справка по форме банка или НДФЛ2.

Частный предприниматель для подтверждения дохода может запросить справку от налоговой о размере последнего взноса.

Задумавшись о покупке машины, учитывайте не только цену выбранной модели, но и стоимость её амортизации, размер налога, стоимость запчастей. Тогда покупка не станет обузой семейному бюджету и принесет только радость. Имея небольшой доход, не стоит претендовать на эксклюзивные или раритетные модели. Стоимость машины не должна быть выше годового дохода будущего автовладельца.

Если среднестатистический россиянин будет себе во всем отказывать, сможет накопить за год чуть больше 340 тысяч рублей.

На новую машину этих денег не хватит, а вот на двухлетнюю Ладу Гранту — вполне. Расскажем, какой автомобиль могут купить жители разных регионов России к концу года, если начнут откладывать на него уже с январской зарплаты.

Как мы считали

На накопленные деньги мы подобрали три варианта покупки:

1. Новая машина — но годовых накоплений на новую машину хватит не во всех регионах.
2. Б/у — выбирали надежные модели, которые пользуются спросом.
3. Как из «Турбо» — машины для тех, кто в детстве жевал «Турбо» и обещал себе купить тачку как на вкладыше. Сейчас этим машинам уже 20 с лишним лет, но какое это имеет значение для мечты?

Цены на подержанные автомобили смотрели на «Авто-ру» и «Авито».

150 000—200 000 Р

Регионы: Алтайский край, Брянская область, Дагестан, Ивановская область, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Калмыкия, Карачаево-Черкессия, Костромская область, Курганская область, Орловская область, Псковская область, Северная Осетия, Чечня.

В первую группу попали регионы, среднестатистические жители которых смогут накопить за год максимум 200 000 Р. Здесь низкая средняя зарплата — 24 000—27 000 Р, но и прожиточный минимум тоже небольшой — 9000—11 000 Р.

200 000—250 000 Р

Регионы: Адыгея, Алтай, Владимирская область, Волгоградская область, Калининградская область, Кировская область, Крым, Курская область, Марий Эл, Мордовия, Новгородская область, Оренбургская область, Пензенская область, Ростовская область, Рязанская область, Саратовская область, Севастополь, Смоленская область, Ставропольский край, Тамбовская область, Тверская область, Ульяновская область, Чувашия.

Накопить за год 200 000—250 000 Р могут жители регионов с невысоким прожиточным минимумом — примерно до 11 000 Р — и средней зарплатой 27 000—32 000 Р.

250 000—300 000 Р

Регионы: Астраханская область, Башкортостан, Белгородская область, Вологодская область, Воронежская область, Еврейская АО, Карелия, Краснодарский край, Липецкая область, Нижегородская область, Новосибирская область, Омская область, Пермский край, Самарская область, Свердловская область, Тульская область, Удмуртия, Челябинская область, Ярославская область.

Если вы зарабатываете в районе 35 000 Р в месяц, а тратите 11 000—12 000 Р, то за год можете накопить 300 000 Р.

300 000—380 000 Р

Регионы: Амурская область, Архангельская область, Бурятия, Забайкальский край, Иркутская область, Калужская область, Кемеровская область, Приморский край, Татарстан, Томская область, Хакасия.

С зарплатой в 35 000—45 000 Р и ежемесячными расходами до 13 000 Р, получится отложить за год чуть меньше 400 000 Р. Этого на новое авто, увы, тоже не хватит.

380 000—500 000 Р

Регионы: Коми, Красноярский край, Ленинградская область, Московская область, Мурманская область, Тыва, Тюменская область, Хабаровский край.

На новый автомобиль можно накопить за год, имея ежемесячный доход от 45 000 Р. Правда, придется затянуть пояс потуже и тратить на самое необходимое не больше 13 000 Р в месяц. Зато через год купите машину с нулевым пробегом — отечественную. Иномарку получится приобрести только подержанную.

500 000—600 000 Р

Регионы: Камчатский край, Санкт-Петербург, Ханты-Мансийский округ, Якутия.

С зарплатой до 70 000 Р и минимальными расходами до 20 000 Р, получится за год накопить больше полумиллиона.

600 000 Р и выше

Регионы: Магаданская область, Москва, Ненецкий округ, Сахалинская область, Чукотский округ, Ямало-Ненецкий округ.

В Москве, а также в некоторых северных или окраинных территориях, богатых полезными ископаемыми высокий, прожиточный минимум в среднем 20 000 Р, но и средняя зарплата немаленькая — минимум 70 000 Р. Больше всего денег за год сможет отложить среднестатистический житель Ямало-Ненецкого округа — почти 840 000 Р. Этого хватит даже на «Гелендваген» 1995—1998 года выпуска.

Если вы из СМИ и хотите сослаться на материал, поставьте активную ссылку на эту страницу. Нам будет приятно, а вам — спокойно.