Ситуация: для поступления на бюджет не хватило баллов, а просить родителей оплачивать учёбу не хочется. Можно ждать год, чтобы пересдать ЕГЭ и попробовать ещё раз, или взять кредит — выплатить его поможет государство. Вместе со «Сбербанком» разбираемся, как устроены кредиты на образование.
Образовательный кредит — это вообще что?
Это вид кредита, который выдаётся студентам для оплаты учёбы. Он выручит, если поступить получилось только на платную форму, а денег для того, чтобы оплатить обучение в вузе, прямо сейчас нет. В мире это довольно распространённая практика: например, в США образовательными кредитами пользуются около трети молодых людей в возрасте от 18 до 29 лет. Условия у подобных кредитов обычно довольно мягкие: на время обучения может предоставляться отсрочка по оплате долга, а часть расходов берёт на себя государство. Оно нуждается в квалифицированных специалистах, поэтому готово помочь тем, кто хочет получить высшее образование.
В России такой кредит можно оформить в «Сбербанке» — это официальный партнёр Министерства науки и высшего образования. Кредит позволяет оплачивать учёбу в любом вузе — хоть государственном, хоть частном, главное, чтобы он был зарегистрирован на территории Российской Федерации и имел лицензию на право ведения образовательной деятельности. С формой обучения тоже всё просто: деньги взаймы дают и очникам, и тем, кто поступил на заочку.
Так ведь есть потребительские кредиты. Это разве не одно и то же?
Нет, у образовательного кредита есть несколько важных преимуществ. Во-первых, его можно получить без подтверждения доходов. Проще говоря, студенту или его родителям не надо нести в банк справку о зарплате, залог тоже не нужен. Во-вторых, «Сбербанк» даёт отсрочку: во время учёбы и ещё девять месяцев после выпуска из вуза выплачивать надо будет только проценты. Рассчитаться по основному долгу можно в течение 15 лет с момента окончания льготного периода.
Выплатить кредит поможет государство — за счёт субсидий оно компенсирует часть процентов по кредиту. Сейчас совокупная процентная ставка по кредиту на образование у «Сбербанка» составляет 13,39% годовых. Из них 3% платит заёмщик, а государство оплачивает 10,39% годовых.
Банк перечисляет университету не всю сумму сразу, а оплачивает каждый семестр по отдельности. Если во время учёбы студент понимает, что выбрал не ту специальность, он может перевестись в другой вуз. С кредитом ничего страшного не произойдёт, только нужно к началу семестра принести новый договор и квитанцию на оплату в отделение «Сбербанка». Если же студента отчислят за неуспеваемость, он должен будет вернуть только ту сумму, которую банк уже перечислил в вуз, и оплатить совокупную процентную ставку — субсидии от государства в этом случае уже не действуют.
А сколько нужно платить в месяц?
Зависит от стоимости и продолжительности обучения. Допустим, студент поступает в бакалавриат, учиться ему предстоит четыре года, а стоимость обучения — 100 000 рублей в год. В общей сложности учёба обойдётся в 400 000 рублей, к ней добавляются ещё и проценты: 3% от 400 000 — 12 000 рублей.
4 года, которые студент проведёт в университете, считаются льготным периодом — платить нужно только проценты. К отсрочке прибавляются девять месяцев после окончания вуза — за это время как раз можно найти постоянную работу.
Вот примерный расчёт суммы платежей:
- В первый год нужно платить 40% от начисленных за год процентов.
- Во второй год студент выплачивает 60% от начисленных за год процентов.
- С третьего года и до конца льготного периода нужно оплачивать проценты в полном размере.
Во время учёбы минимальный платёж с учётом отсрочки составляет от 92 рублей в месяц — чтобы расплатиться, хватит и временных подработок. Когда отсрочка заканчивается, у выпускника будет 15 лет, чтобы вернуть долг и проценты — в том числе и те, что не были оплачены в первые два года учёбы. В этот период платёж составит 3 126 рублей в месяц.
Кредит можно погасить досрочно, если ситуация позволяет: например, у студента появилась постоянная работа. Ждать, пока закончится льготный период, не нужно: достаточно прийти в отделение «Сбербанка» и оформить заявление о досрочном погашении кредита.
Рассчитайте сумму платежей
Если студенту ещё не исполнилось 18, есть шансы, что кредит одобрят?
Конечно. В «Сбербанке» кредит на образование могут оформить даже те, кому исполнилось только 14 лет — правда, в этом случае надо получить письменное согласие законных представителей заёмщика и разрешение органов опеки.
Для оформления заявки нужно иметь при себе следующие документы:
- Паспорт заёмщика, а если он младше 18 лет, то потребуются ещё его свидетельство о рождении, паспорт и письменное согласие законного представителя, а также разрешение органов опеки и попечительства на заключение кредитного договора.
- Заявление на получение кредита.
- Договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключённый с вузом.
- Счёт вуза, на который банк будет переводить деньги.
Если вы поступили в другой город и во время учёбы жить будете не там, где прописаны, то пригодится ещё и справка о временной регистрации.
Так, и что делать дальше?
Заключите с университетом договор о том, что учиться вы будете платно, соберите остальные документы и приходите с ними в ближайшее отделение «Сбербанка» — филиал можно найти здесь. Ездить в родной город и обратно ради этого не нужно: заявки принимают и по месту постоянной регистрации, и там, где находится вуз.
Банк рассмотрит заявку в течение трёх дней и предложит подписать кредитный договор. После этого он сразу же переведёт деньги за первый семестр на счёт университета, а схему дальнейших платежей вы обсудите с работником банка при заключении договора. Главное — внимательно следить за графиком выплат и вовремя погашать проценты или кредит: это можно делать в отделении «Сбербанка», через банкомат или с помощью «Сбербанк Онлайн» и мобильного банка.
Поступите по-своему!
Потребительский кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» ПАО Сбербанк (далее – Кредит) доступен при подаче кредитной заявки в офисе Банка для всех граждан РФ в возрасте от 14 до 75 лет в рамках предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 26 февраля 2018 г. № 197 «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования». Кредит предоставляется с целью оплаты стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования. Ограничения по Кредиту: предоставляется на оплату образовательных услуг в ВУЗах. Итоговая сумма Кредита для конкретного заёмщика определяется Банком индивидуально в зависимости от стоимости образовательных услуг. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Подробнее об условиях кредитования Банка, имеющихся ограничениях и иных условиях на www.sberbank.ru или по телефону 8 (800) 555-55-50. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Содержание статьи
Показать
Скрыть
Министерство образования и науки в марте 2022 года заявило, что стоимость обучения в российских университетах повышаться не будет. Но даже с учетом этих рекомендаций плата за год на некоторых факультетах превышает полмиллиона. Когда очень хочется учиться, а денег не хватает, можно взять кредит. Рассказываем, какие варианты существуют на российском рынке.
Сколько стоит обучение в вузах в 2022–2023 годах
В вузах продолжается прием на платные места. 24% образовательных организаций сохранили стоимость обучения на уровне 2021 года, остальные увеличили ее хотя бы по одному направлению подготовки, сообщил «Интерфакс» со ссылкой на Минобрнауки. Средний рост стоимости по очной форме обучения составил не более 3%, по заочной — 4,5%.
На сайтах российских университетов опубликованы приказы с утвержденной стоимостью обучения в 2022–2023 годах. Вот несколько примеров из московских вузов:
- Факультет вычислительной математики и кибернетики МГУ — 391 050 рублей в год;
- «Международный менеджмент» в Институте бизнеса и делового администрирования РАНХиГС — 623 тысячи рублей в год;
- «Вокальное искусство» в Российской академии музыки имени Гнесиных — 508 тысяч рублей в год;
- «Лечебное дело» на международном факультете РНИМУ им. Пирогова — 470 тысяч рублей в год;
- Направление «Архитектура» в МАРХИ — 314 720 рублей в год;
- Направление «Реклама и связи с общественностью» в ВШЭ — 700 тысяч рублей в год;
- «Международная журналистика» в МГИМО — 634 тысячи рублей в год;
- «Юриспруденция» в Московском государственном юридическом университете им. Кутафина — от 375 тысяч рублей в год;
- Направление «Ядерные реакторы и материалы» МГТУ им. Баумана — 350 300 рублей в год;
- «Актерское искусство» на актерском факультете, ГИТИС — 507 700 рублей за первый год.
Льготный кредит на образование: что это
Сейчас на рынке только один банк предлагает целевой кредит на образование с господдержкой — это Сбербанк. Оформляется он с 14 лет, при этом справки, подтверждающие доход, не нужны.
Вуз должен иметь лицензию на образовательную деятельность. Кредит выдается на оплату любого периода учебы: это может быть один семестр, год или все обучение целиком.
Программа работает так: из общей ставки по кредиту (15,85% годовых) государство оплачивать большую часть — 12,85%. Еще 3% должен отдать банку заемщик. Весь срок обучения плюс следующие 9 месяцев выплачивать нужно только проценты, остальное можно вернуть в течение 15 лет после выпуска.
«Заемщик, который хочет получить кредит на образование по программе с господдержкой, должен соответствовать многим критериям. Например, для рассмотрения заявки требуется сразу предоставить документы, подтверждающие зачисление в вуз. И тут возникает следующий риск: вы поступили и заключили договор с университетом на платное обучение, потом подали заявку в банк, и в итоге пришел отказ. В результате в срочном порядке придется искать новые способы финансирования, привлекать родственников, так как другие банки выдают кредит с 18 лет при подтвержденном доходе, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова. — Кроме того, льготная ставка 3% действует только во время обучения. Если вас отчислили, она повышается до уровня совокупной — придется выплачивать займ по новым условиям».
Какие еще есть варианты
Образовательные кредиты предлагают и другие банки, правда, уже без господдержки. Например, в ВТБ ставка по такому продукту — от 5,9% годовых. Правда, при отказе от личного страхования надбавка достигает 10 процентных пунктов.
Можно взять до 7 млн рублей на срок до 7 лет. Заемщик должен быть старше 18 лет и иметь стаж работы от 3 месяцев (если абитуриент младше 18, родители могут оформить кредит на оплату обучения своего ребенка в вузе).
А можно взять обычный кредит?
Для оплаты обучения в вузе или дополнительного образования подойдет и обычный нецелевой кредит. Банки рассматривают заявки за пару дней, не требуют обеспечения по таким продуктам. В августе 2022 года ставки по таким продуктам начинаются от 4,9% годовых.
Предположим, что стоимость годового обучения в вузе — 300 тысяч рублей. Нужно оформить кредит на эту сумму со сроком погашения 2 года. Вот что предлагают разные банки.
|
Ставка |
Платеж в месяц |
Сумма |
Срок |
Условия |
|
|
«Ак Барс» |
от 4,9% годовых |
13 148 рублей |
до 4 млн рублей |
до 7 лет |
Требуется подтверждение дохода Повышенная ставка при отказе от личного страхования |
|
МКБ |
от 6,5% годовых |
13 364 рубля |
до 5 млн рублей |
до 15 лет |
Без подтверждения дохода Повышенная ставка при отказе от личного страхования |
|
Совкомбанк |
6,9% годовых |
13 418 рублей |
до 5 млн рублей |
до 5 лет |
Без подтверждения дохода |
|
«Открытие» |
от 5,5% годовых |
13 229 рублей |
до 5 млн рублей |
до 5 лет |
Требуется подтверждение дохода Высокая ставка при отказе от страхования |
|
Альфа-Банк |
от 5,5% годовых |
13 229 рублей |
до 7,5 млн рублей |
до 5 лет |
Требуется подтверждение дохода Повышенная ставка при отказе от личного страхования |
«У кредита на образование со сниженной ставкой много нюансов, их нужно соблюсти. Велик шанс, что заемщику его не одобрят. Получить потребительский кредит проще — не нужно отчитываться перед банком, на что ушли деньги. Да и оформить его можно в любой момент, в том числе до подачи документов, — говорит Ольга Жидкова. — Кроме того, ставки по нецелевым займам становятся все доступнее — снижаются вслед за ключевой. Но есть ограничения: если поступающему в вуз меньше 18 лет, кредит придется брать работающему совершеннолетнему родственнику».
С помощью калькулятора Банки.ру можно посчитать, сколько придется платить в месяц с учетом конкретной суммы и срока.
#}
Ставка: от 5.5%
Платеж: 9 059 ₽
#}
Что происходит с кредитами сейчас
Количество кредитов, выданных российскими банками, растет от месяца к месяцу. По данным НБКИ, в июле 2022 года было выдано 1,01 млн потребительских займов — это на 12,6% больше по сравнению с предыдущим месяцем. Такие изменения связаны со снижением ключевой ставки ЦБ — 22 июля она опустилась до 8% годовых.
Поступить в государственный вуз на бесплатное отделение сложно, даже имея хорошие баллы по ЕГЭ. Университеты ограничивают количество бюджетных мест, а на самые перспективные специальности конкурс такой, что, кажется, проще пройти отбор в отряд космонавтов.
Впрочем, выход всегда есть: начать обучение на платной основе. Как взять кредит на обучение, в чем выгода и какие условия предлагает Почта Банк — обо всем по порядку в этой статье.
Условия предоставления кредитов на обучение
Существуют два типа образовательных кредитов:
-
льготные — с государственной поддержкой;
-
нельготные — собственные предложения банков.
Льготное кредитование на обучение действует в России более 13 лет: сейчас можно взять кредит под 3% годовых. Во время учебы нужно гасить только проценты — ежемесячными платежами. А основную сумму займа заемщик начинает оплачивать спустя 9 месяцев после получения диплома на протяжении 15 лет. Заем можно погасить досрочно без штрафов. Кредит выдается без залога и страховки.
Нельготное кредитование на обучение представляет собой банковские программы, условия которых зависят от конкретного финансового учреждения. Такой кредит может оформить на себя как студент, так и его родитель. Выгода такого займа заключается в том, что при отчислении студента процентная ставка не меняется. Если же отчисляют студента, взявшего льготный кредит, то ему приходится погашать заем по полной процентной ставке, которая в 4-5 раз больше льготной.
На заметку! И льготный, и нельготный кредит можно брать для получения как первого, так и второго образования (и даже третьего) — ограничений нет. Это должен быть колледж либо вуз, имеющий госаккредитацию.
Нельготный кредит на обучение может оказаться выгоднее, чем льготный. Сравнивайте все условия!
Кто может получить льготный образовательный кредит
Для того чтобы взять льготный заем на образование, есть несколько ключевых условий:
-
Кредит оформляется на самого студента (гражданина РФ) коммерческого отделения вуза или колледжа, расположенного в любом регионе России.
-
Образовательное учреждение должно иметь аккредитацию Рособрнадзора.
-
Возраст заемщика должен быть не меньше 14 лет. Те, кому не исполнилось 18 лет на момент получения кредита, должны получить письменное согласие от родителей или официальных представителей.
-
В договоре на оплату обучения должен быть указан сам студент, а не его родители или представители.
-
От заемщика не требуется подтверждение дохода или официальное трудоустройство.
Как студенту взять кредит с господдержкой
1. Сначала нужно обратиться в отделение банка и оформить заявку на образовательный кредит.
2. Вместе с этим необходимо предоставить в банк:
-
договор с вузом или колледжем и счет об оплате учебы,
-
паспорт заявителя (плюс паспорт родителя, если заемщику меньше 14 лет).
3. Банк берет 3-5 дней на рассмотрение заявки. В случае положительного решения заявитель приглашается подписать кредитный договор.
4. Дальше банк самостоятельно переводит оплату на счет учебного заведения.
Банк рассматривает заявку на льготный кредит достаточно долго — до 5 рабочих дней. Не вариант, когда сильно поджимают сроки подачи документов в вуз!
Как взять нельготный кредит на обучение в вузе или колледже
Количество банков, выдающих нельготный кредит, больше чем тех, кто выдает кредит с господдержкой. Так, в Почта Банке можно получить кредит на образование под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».
Кредит выдается заемщикам, достигшим 18 лет. Для оформления займа требуется минимальный пакет документов — паспорт РФ и СНИЛС. Оформить такой заем можно в режиме онлайн, причем деньги можно получить в тот же день. Это очень удобно для тех, у кого не осталось времени на сбор документов — например, если вуз заканчивает набор студентов и нужно успеть вскочить в последний вагон.
Порядок погашения кредита на обучение
Кредит с господдержкой имеет льготный период, в течение которого заемщик погашает только проценты. Это весь срок обучения + 9 месяцев. Только после этого заемщик начинает погашать сам заём.
Нельготный период выплачивается равными платежами с первого месяца — так же, как обычный потребительский кредит. Плюс такого займа заключается в том, что оплата обучения не переносится на будущее, а выплачивается комфортными суммами по мере того, как студент получает образование. Таким образом, к моменту получения диплома за выпускником может уже не числиться никакого долга, и он без стресса начнет свой карьерный путь.
Льготный кредит на обучение — это, по сути, перенос финансовых обязательств на последующие этапы жизни. Не все к этому готовы!
Когда могут отказать в образовательном кредите
Кредит на обучение с господдержкой могут не выдать в том случае, если договор об оплате учебы был заключен не со студентом, а с его родителем или официальным представителем. Вторая причина отказа — если учебное заведение не имеет госаккредитации или не заключило партнерское соглашение с банком.
Нельготный кредит на обучение могут не выдать, если заемщик не проходит по формальным требованиям банка. Это может быть низкий кредитный рейтинг, высокая долговая нагрузка, отсутствие достаточного дохода и т. п.
Как получить налоговый вычет на обучение
Часть оплаченной стоимости обучения можно вернуть. Налоговый вычет можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестер до 24 лет. Оформить возврат имеют право только те, кто платит НДФЛ — с зарплаты или с других доходов.
По налоговому вычету на обучение есть лимиты: за год можно вернуть максимум 15 600 рублей. За оплату обучения детей, братьев и сестер — максимум 6 500 рублей.
Рассматриваете варианты, как получить кредит на обучение? Обратите внимание на предложение Почта Банка: кредит на образование под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Этот заем может оформить как сам студент (от 18 лет), так и его родитель. Заявку можно подать онлайн, а результат вы получите в тот же день. Листайте ниже, чтобы узнать подробнее об условиях кредитования и рассчитать ежемесячные платежи при помощи онлайн-калькулятора!
Все ставки актуальны на момент публикации статьи.
Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.
Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?
Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.
В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте
Что такое образовательный кредит?
Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.
Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:
- покрывать полную стоимость обучения;
- частично компенсировать затраты студента;
- выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.
Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.
Кто может взять кредит на обучение?
Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения
Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:
- возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
- от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.
Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.
На какие цели можно взять образовательный кредит?
Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:
- на получение первого и второго высшего образования;
- профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
- прохождение магистратуры или аспирантуры;
- на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.
Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.
Читайте также нашу статью «Моя первая работа: трудно найти, легко потерять и невозможно забыть»
Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.
Образовательные займы в цифрах
Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски
Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:
|
«Почта Банк» |
«Европа Банк» |
|
|
Срок кредитования |
До 150 месяцев |
От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания) |
|
Обеспечение |
нет |
нет |
|
Страхование кредита |
да |
нет |
|
Годовая процентная ставка |
● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка |
28,9 % |
|
Погашение займа |
С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения |
Ежемесячно равными долями |
|
Перечень вузов |
Возможно добавление выбранного вуза в перечень |
Только из списка банка |
|
Перечисление займа |
На счет заемщика, можно поэтапно |
Всю сумму на счет вуза |
|
Покрытие расходов на обучение |
В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб. |
До 100 % |
Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:
- Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
- Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.
Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.
Образовательный кредит от «Почта Банка»
Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.
Плюсы предложения от «Почта Банка»:
- без залога;
- нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
- невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
- до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
- проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
- увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
- льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).
Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.
Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:
- Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
- 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
- Университеты и институты в других российских городах.
Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.
Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.
Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:
- паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
- паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
- номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
- договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).
После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.
Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.
Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.
Официальный сайт
Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие
Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»
«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.
Официальный сайт
Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:
|
Санкт-Петербург |
Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А |
|
Казань |
ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616 |
|
Уфа |
ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж |
|
Челябинск |
ул. Энгельса, д. 44 Д |
|
Ростов-на-Дону |
ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж |
|
Краснодар |
ул. Северная-Базовская, д. 349/204 |
|
Екатеринбург |
ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34 |
|
Тюмень |
ул. Герцена, д. 64, 5 этаж |
|
Новосибирск |
ул. Советская, дом 5, 6 этаж |
Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:
- без залога и обязательного страхования;
- заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
- процент начисляется на остаток долга;
- нет переплаты при досрочном погашении.
Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:
- заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
- процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
- нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.
Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:
- Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
- Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
- Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.
Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.
Чтобы получить деньги, нужно:
- заключить договор с выбранным вузом;
- собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
- подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.
После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.
Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:
- 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
- 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.
Стоит ли брать образовательный кредит?
Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:
- довольно высокими процентными ставками банков;
- отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
- низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.
Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.
Комментарии
К таким расходам надо готовиться заранее, и здесь могут помочь специальные программы, которые предлагают отечественные финансовые учреждения.
– По данным минобрнауки, в нашей стране почти 60 процентов студентов – 2,83 миллиона человек – получают образование платно, – отмечает Наталья Белова, директор по маркет-менеджменту, член правления страховой компании “Росгосстрах Жизнь”. – Даже если абитуриенту удается поступить в вуз на некоммерческой основе, в большинстве случаев этому предшествует серьезная подготовка с платными репетиторами или на курсах. Многие родители понимают, что в числе обязательных финансовых целей семьи есть и образование детей.
Инструменты накоплений можно использовать разные: и банковский вклад, и полис страхования жизни, и индивидуальный инвестиционный счет, и их комбинацию. Выбор зависит от многих факторов, например, от предполагаемого срока накоплений или от того, есть ли уже крупная сумма, которую нужно преумножить, или копить потребуется с нуля.
– В качестве целевого инструмента сегодня часто используют полис накопительного страхования жизни (НСЖ) – не путать с инвестиционным страхованием жизни, – рассказывает Наталья Белова. – НСЖ все более востребовано: например, за первое полугодие 2019 года сборы страховщиков по накопительному страхованию жизни выросли на 55 процентов, а это очень впечатляющая динамика на фоне остальных сегментов страхового рынка. В отличие от привычного страхового полиса, как каско или ДМС, в накопительном страховании жизни клиент регулярно уплачивает взносы, которые в конце срока действия полиса возвращаются, плюс “капает” заработанный компанией инвестиционный доход.
Как поясняют в страховой компании, средства клиентов по НСЖ инвестируют в наиболее безопасные инструменты – облигации федерального займа, корпоративные облигации, закрытые ПИФы недвижимости, депозиты. Клиент получает гарантированную годовую доходность в размере 3-3,5 процента в рублях. Если страховщику удается заработать больше, дополнительные доходы распределяются по счетам клиентов.
По словам Натальи Беловой, главное отличие и преимущество именно НСЖ – страховая защита. Человека страхуют на весь объем планируемых накоплений, и “подушка безопасности” начинает работать уже с первого взноса. Если за годы действия полиса у родителя возникнут серьезные проблемы со здоровьем (и даже в случае его смерти), ребенок к запланированному сроку получит полную страховую выплату и сможет учиться. Размер платежей покупатель НСЖ может определить сам: есть продукты с ежемесячным вносом всего 1,5 тысячи рублей.
В России почти 60 процентов студентов – 2,83 миллиона человек – получают образование платно
– Мы рекомендуем отталкиваться от стоимости обучения плюс закладывать его удорожание – в расчетах стоит прибавлять 5 процентов в год, – подчеркивает она.
На западе подход к плате за обучение серьезно отличается от российского. Более половины студентов вузов в США и в Европе берут образовательный кредит. В России он не так популярен. Например, в Санкт-Петербургском госуниверситете “РГ” сказали, что студентов с кредитами у них наберется человек десять. Тем не менее государство и банки развивают это направление кредитования.
Правительство РФ пытается стимулировать выдачу образовательных кредитов. С 1 августа 2019 года снова заработал приостановленный в 2017 году проект по господдержке образовательного кредитования. Его запустили Министерство науки и высшего образования РФ вместе со Сбербанком.
Студентам предоставляется льготный период по кредиту на весь срок обучения и дополнительно три месяца, в течение которых можно не выплачивать банку основной долг и часть процентов за первый и второй годы – 40 и 60 процентов соответственно. Начиная с третьего года погашать текущие проценты придется в полном объеме. Основную часть кредита и то, что недоплачено по процентам, молодой специалист возвращает после окончания вуза в течение 10 лет. Залог и поручительство для получения льготного кредита не нужны, а ставка по нему не превышает 9 процентов годовых.
Член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян говорит, что ключевое преимущество образовательных кредитов – это льготный период, когда студент оплачивает только проценты по кредиту, а основной долг можно погасить после окончания обучения, устроившись на работу.
