Думаю, у многих, кто сталкивается с процессом строительства своего дома, возникает вопрос: где взять столько денег? Почему-то почти все задаются схемой: чтобы строить, нужны сразу миллионы, иначе начинать даже не стоит.
И хорошо, если ты где-то их заработал, сэкономил за годы, получил от продажи другой недвижимости. В общем, если они у тебя имеются. Такие люди строят дом практически за год. Совершенно другая крайность – это когда люди продают свой автомобиль, квартиру и бегут в банки еще занимать.
Редко встретишь разумный подход с промежуточными оптимизированными и спланированными во всем вариантами. А они есть. В этой статье хочу рассказать свою видимость, как я действую уже не первый год.
Но сначала предлагаю посмотреть антипример, реальную историю неправильно выбранной стратегии, где сыграли свою роль доверие рекламным заманухам и отсутствие просчетов всех этапов строительства и своих возможностей.
При минимуме средств дом хотелось иметь как можно быстрее. Таких примеров, судя по остановленным стройкам в окрестностях каждого города – тысячи, если не десятки или даже сотни тысяч по все стране.
Что бы такого не произошло, нужно выбрать стратегию и считать каждый этап строительства. Но не буду приводить чужие примеры, напишу, как делаю я.
Я не являюсь владельцем бизнеса, у меня нет пассивных доходов от недвижимости или акций. Я наемный работник на зарплате с определенной степенью свободы передвижения и графиком работы. Поэтому средства, на которые могу что-то делать – это сэкономленное с зарплаты. Либо кредиты.
Я не сторонник больших кредитов. Я вообще не сторонник кредитов. Но зачастую они позволяют осуществить то, к чему будешь идти годами. Считаю, что кредит в наших российских реалиях (высоком %) более 500 тыс. руб. – это кабала. При малых платежах и большом сроке погашения – ты кормишь банк. Поэтому пока строю без кредитов.
Решил так: есть деньги – осваиваю сумму на определенный объем работ на участке. Нет денег – ничего глобального не предпринимаю. Кто читал мои предыдущие статьи, знает, что я после строительства бани ничего не строил в 2014-15-16 гг. И то, на строительство бани в первый год я занимал у родителей 100 тыс. руб.
Возможно, простой в эти годы был по причине того, что я просто не определился с какого бока подступить к процессу строительства. Дело сдвинулось лишь после выбранной данной стратегии поэтапного самостоятельного строительства.
Мои затраты в цифрах:
– в 2010 г. – затраты 202 тыс. руб. (инструмент, фундамент, сруб и крыша бани):
– в 2011-13гг. – 122 тыс. руб. (отделка бани);
– в 2017г. основным объектом строительства был забор: 220 тыс. руб. за сезон.
– в 2018г. основное – это строительство фундамента: 328 тыс. руб. за сезон.
– в 2019г. достаточных средств для возведения первого этажа с перекрытием не сэкономлено. Поэтому в этом сезоне строю лицевой забор и заказываю бурение скважины под воду. Может быть, еще построю септик.
Как видно, за сезон я не трачу огромных средств (в масштабах стоимости дома). Для деревенской глубинки это большие суммы. Но для города – это вполне по силам сэкономить. Зачастую одному сэкономить 20-30 тыс. в месяц для большинства граждан нереально. А если с супругой?
Допустим, зарплаты в семье у супругов по 40 тыс. рублей (хотя у многих и того меньше). Но будем отталкиваться от этой минимальной суммы. Если откладывать каждому по 10-15 тыс. в месяц, то за год двоим можно сэкономить 240-360 тыс. руб. Это вполне нормальная сумма для таких этапов как:
– строительство фундамента;
– возведение стен и перекрытий первого этажа;
– возведение второго этажа (по желанию);
– возведение кровли (с помощником);
– установка окон и монтаж теплого пола;
– монтаж системы отопления совместно со специалистом;
– внутренние отделочные работы и электрика.
Но при условии, что большую часть работ ты будешь делать сам. В моем случае я строю сам и только на собственные средства. Супруга занимается другими затратами, другой финансовой нагрузкой.
Да, строительство по плану растягивается минимум на лет семь. А нужно иногда менять автомобиль, отдыхать. Могут быть непредвиденные большие траты. Тогда нужно либо делать паузу в строительстве, либо искать дополнительные доходы. Но в любом случае, что-то делать на участке можно всегда.
Еще один критерий – время. Я строю не только в выходные, во время отпуска, но и вечерами: 4-5 часов после основной работы. Да, тратишь много не бензин, да – устаешь. Но это дешевле, чем нанимать бригаду и каждый вечер ездить и контролировать их работу.
Бывают источники средств: кто-то продает старую дачу, кто-то вкладывает в строительство материнский капитал, кто-то находит дополнительную сезонную работу и т.д. Средства находятся, если есть потребности. Я считаю, что за 7-10 лет можно практически одному построить дом без всяких кредитов. И подобных примеров – тоже много.
Рекомендую каналы в youtube: «Строим для себя» (самостройщик Константин) и «Dmitrii Koblikov». Это те люди, с которых нужно брать пример в этой теме самостоятельного строительства:
С учетом всего этого я выбрал конструкцию фундамента, материал стен и технологию перекрытий. Что бы в случае остановки строительства можно было бы законсервировать стройку без каких-либо последствий для недостроенного строения: фундамент-плита, стены из газобетона и бетонные перекрытия.
В отличии, например от брусовых домов, где нужно за один сезон возвести стены и крышу. Иначе верхние венцы и балки перекрытий от регулярного намокания и высыхания деформируются винтом. Т.е. нужны средства сразу на возведение коробки и крыши дома за сезон. Но это тема отдельной статьи.
Да, самостоятельное строительство – это долго. Но если хочешь раньше начать комфортно жить на природе без городского смога и суеты – начинай раньше. В любом случае – нужно успеть до пенсии. И не стройте большой дом. Дети с годами разъедутся по своим семьям.
Я жалею, что три года абсолютно ничего не делал на участке, хотя мог. Желаю тем, у кого есть стремление и возможность – не терять время, а изучить информацию по строительству, делать проект, разбить все на этапы и начать воплощать свою мечту.
Читать далее: Вид на поселок с высоты птичьего полета
***
Подписывайтесь на канал, заносите его в закладки браузера. Впереди много полезной информации и интересные рассказы
О собственном доме мечтают многие. Некоторые люди не хотят приобретать готовое жилье, а желают построить собственное. Но мечта – это одно, а реальность – другое. Стройка требует затрат, и собственных средств часто не хватает. Необходимо думать, где добыть финансы, чтобы возвести загородный дом.
Где взять деньги?
Существует несколько способов, приближающих достижение мечты. Прежде чем определяться с методом добычи финансов, оцените расходы на стройку. Если в собственности пока еще даже нет участка, то сначала позаботьтесь об этом вопросе. Далее нужно составить подробную смету, которая позволит понять, в каком количестве необходимы деньги на строительство. Существует два направления их получения – оформление кредита или накопление собственных средств. Чаще люди предпочитают комбинировать эти способы. Многие банки выдают ипотеку именно на строительство, что позволяет получить средства под привлекательный процент.
Также стоит рассмотреть всевозможные государственные программы. К примеру, давно действует программа для молодых семей, в рамках которой можно получить сертификат на покупку квартиры или строительство дома. Конечно, участие подразумевает выполнение ряда условий. Кроме того, придется долго простоять в очереди. Но зато подобные льготные выплаты и субсидии станут стартом для начала стройки.
Нужен ли кредит на строительство?
Кредитование – это один из простых способов получения финансов для строительства частного дома. В современных банках предлагается большое количество кредитных продуктов, из которых клиент может выбрать наиболее подходящий вариант. Некоторые сомневаются в том, нужен ли им займ, так как боятся многолетней кабалы. Но на самом деле рассчитываться по кредиту гораздо проще, чем постоянно откладывать деньги на строительство. Возведение дома требует больших вложений, поэтому накопление явно займет не один год. Основная проблема откладывания финансов заключается в том, что инфляция постоянно «съедает» денежные средства. Кроме того, экономическая обстановка в нашей стране является весьма нестабильной. Все это делает процесс накопления ненадежным вариантом. Более простой выход из ситуации – это оформление кредита.
Самостоятельные накопления
Выше уже говорилось о проблематичности самостоятельных накоплений на постройку. Но некоторым категориям людей такой вариант вполне доступен. Чтобы процесс накопления был успешным, необходимо присутствие следующих факторов:
- высокие доходы;
- возможность каждый месяц откладывать часть денег без ущерба для жизни;
- наличие жилья, в котором можно жить до окончания стройки;
- стабильная работа, на которой отсутствует риск увольнения или непостоянной выплаты зарплаты.
Как видно из всего перечисленного, далеко не все могут позволить себе накопления. Основная проблема заключается в продолжительности этого процесса. Копить деньги можно и год, и два, и даже больше. За это время могут произойти разные события. Иногда случается и так, что отложенные суммы приходится потратить на другие нужды. В большинстве же случаев из-за инфляции их просто не хватит для того, чтобы построить такой дом, как хотелось. Поэтому копить средства стоит только тем, у кого присутствуют реально большие доходы и возможность ежемесячно откладывать немаленькие суммы. Копить финансы лучше на вкладе, чтобы на них начислялся процент. Особого дохода это не принесет, но позволит минимизировать влияние инфляции.
Строить поэтапно
Если все же принято решение накопить финансы на строительство жилого дома самостоятельно, то можно рассмотреть метод поэтапного возведения. Он позволяет не ждать накопления всей суммы, а постепенно заниматься процессом. К примеру, после первого года накопления можно залить фундамент, после второго – возвести стены. Естественно, что подобное строительство займет много времени. Но оно позволяет практически сразу пускать накопленные средства в оборот, не давая им бесполезно лежать на счету.
Недостаток заключается в том, что однажды средства могут закончиться, а дальнейшее накопление будет невозможным. Из-за этого стройка будет заморожена, и жилье так и останется недоделанным. Также проблема заключается в необходимости постоянного контроля строительства. Если оставить территорию без присмотра, то стройматериалы могут украсть, разрушить уже возведенные стены. Поэтому при поэтапном строительстве необходимо позаботиться об охране участка.
Взять кредит в банке
Процесс собственных накоплений связан с целым рядом проблем. Бывает проще взять кредит в банке, чтобы иметь на руках нужную сумму. Это позволит сразу закупить все необходимые материалы и оплатить услуги рабочих. После возведения дома в нем можно будет жить и спокойно рассчитываться с долгом, внося ежемесячный платеж.
Банки предлагают программы кредитования. Часто они являются целевыми, то есть кредит выдается непосредственно на возведение дома или дачи. На другие цели потратить взятые денежные средства нельзя. Для оформления такого кредита необходимо предоставить все документы, касающиеся строительства.
Основная проблема ипотеки на строящийся дом заключается в том, что человек не может предоставить залог. При обычном ипотечном кредитовании залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В случае со строительством его еще не существует, а порой у людей может не быть даже участка. Поэтому для одобрения кредита необходимо искать другой залог. Далеко не все владеют достаточным имуществом, чтобы предоставить его банку в качестве обеспечения кредита.
Чаще всего процесс кредитования требует предоставления залога в виде недвижимости, которая принадлежит заемщику. Она должна быть оформлена именно на того человека, который желает получить кредит. Чужое имущество предоставлять в залог нельзя.
Уже имеющийся участок, на котором планируется стройка, также может служить залогом. Для начала производится его оценка. Заемщик может получить 70% от рыночной стоимости земли. Эта сумма окажется слишком маленькой для дальнейшего строительства. В этом случае можно действовать следующим образом:
- взять кредит на строительство под залог земли;
- заложить фундамент, провести другие работы, на которые хватит денег;
- снова пригласить оценщика и перекредитоваться по согласию с банком.
Описанные действия можно проводить несколько раз, ведь стоимость возведения постоянно возрастает. Естественно, что поступать так можно только в том случае, если банк согласен на подобные шаги. Поэтому следует заранее изучить кредитные программы и проконсультироваться с сотрудниками.
Помимо ипотеки можно оформить и обычный потребительский кредит. Он подходит для тех, кто не может предоставить залог. Минусы подобного варианта:
- небольшая сумма, которой вряд ли хватит на стройку;
- завышенные процентные ставки;
- необходимость предоставления справок о доходах.
Дополнительные источники финансов
Помимо собственных накоплений, кредитов и ссуд есть и другие варианты получения денежных средств. К примеру, владельцы машины смело могут обращаться в автоломбард. Там под залог транспортного средства или ПТС можно получить финансы без лишних сложностей. Этот способ отличается оперативным оформлением. Кроме того, человеку нет нужды собирать внушительный пакет документов.
Кредит под залог авто
- Что такое безвозмездная субсидия на строительство или приобретение жилья
- Кто может получить деньги от государства на строительство дома и кого признают нуждающимся
- Субсидия на строительство дома в сельской местности
- Виды господдержки для строительства частного дома
- Субсидия на строительство дома: важное
В нашей стране поддержку оказывают молодым семьям, многодетным, малоимущим, пенсионерам, жителям сел. Государство готово помогать тем из них, кто соответствует требованиям каждой отдельной программы и обязуется выполнять ее условия. Решить все свои проблемы таким образом вряд ли получится, но в трудной ситуации даже небольшая помощь придется кстати.
В статье разберем, как получить субсидии и льготы на строительство дома.
Что такое безвозмездная субсидия на строительство или приобретение жилья
Меры поддержки бывают разными. Существуют льготные кредиты со ставками значительно ниже рыночных. Деньги, полученные таким способом, нужно вернуть, но в течение большего срока и с меньшей переплатой, чем по обычному кредиту.
Безвозмездные субсидии, в отличие от льготных кредитов, возвращать не нужно. Но надо учитывать, что у них всегда есть строгие условия получения и использования. А за каждый рубль придется отчитаться.
В большинстве случаев, как с известным каждому материнским капиталом, деньги нельзя потратить на то, что хочется, или обналичить. Их переводят на специальные счета, с которых оплачивают материалы, работы, взносы по ипотеке.
Единого механизма распределения помощи на постройку или покупку жилья в РФ на данный момент нет, этим занимаются муниципалитеты в регионах в рамках разных местных проектов. Туда и нужно обратиться, чтобы уточнить, какие виды поддержки можно оформить.
Например, в Мурманской области можно претендовать на субсидию до 1,5 млн рублей.
Алексей Мягких, руководитель отдела маркетинга и рекламы ООО «ТД “Карельский профиль”»:
«Для жителей Мурманской области в июле 2022 года запустили госпрограмму “Свой дом в Арктике“. В ее рамках можно получить субсидию на приобретение домокомплекта, покупку или строительство дома на территории региона.
Программа действует до конца 2024 года. На ее финансирование запланировано выделять 500 млн рублей ежегодно.
Сертификат на единовременную денежную выплату ограничен по времени. Средства нужно потратить в течение 6 месяцев в случае приобретения дома, 9 — при покупке домокомплекта и 26 месяцев — в случае строительства.
Использовать субсидию можно для оплаты взноса по ипотеке, но только по согласованию с банком и в размере не более 50% от суммы сертификата.
Претендовать на такую помощь могут работники социальной сферы и предприятий ключевых отраслей экономики региона, получатели материнского капитала, многодетные семьи, инвалиды, участники программы “Гектар Арктики“, участники СВО и члены их семей, ветераны боевых действий и члены их семей.
В 2022 году выдали 315 сертификатов и уже построили 52 дома».
А в Москве безвозмездную субсидию могут получить только те, кто официально стоит на учете нуждающихся в жилье и в очереди на помощь. Из бюджета города деньги выделяют на покупку или строительство дома, точнее, полагающихся таким москвичам квадратных метров. Сколько — в каждом случае рассчитывают индивидуально.
Можно получить компенсацию до 100% стоимости, но не жилья, а «квадратов» по нормативам. И не рыночной, а среднерыночной (ее также утверждают в госорганах).
Если у претендентов уже есть в собственности жилплощадь, ее размеры вычтут из общего количества нормативных «квадратов». Например, семье из двух человек положено 50 кв. м жилплощади. Если у них уже есть 15 кв. м собственной, значит, компенсируют стоимость только 35 кв. м. За покупку остальных платить придется самостоятельно.
У каждой меры поддержки свои особенности, узнать о которых можно только по месту жительства или регистрации. В мэриях дадут самую точную информацию о видах помощи, о том, кому ее выделяют и какие нужны документы.
Безвозмездные субсидии зачастую приходится ждать, и сроки могут быть очень длительными. При этом суммы ограничены, получить их может далеко не каждый. А жить где-то нужно уже сейчас.
Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.
Оформить ипотеку
Кто может получить деньги от государства на строительство дома и кого признают нуждающимся
Социальные меры поддержки практически всегда направлены на помощь нуждающимся. То есть на них может претендовать не каждый. Например, большая часть социальных программ разработана для тех, кто в настоящее время живет в непригодных условиях (ютится в тесноте, в аварийном доме).
«Нуждающийся в жилом помещении» («нуждающийся в улучшении жилищных условий») — это не субъективная оценка, а официальный статус. Получить его, как и статус малоимущего, — первый этап для участия в большинстве программ. Особенно тех, где деньги дают не в кредит, а безвозмездно.
Условия оформления статуса и постановки на учет от региона к региону разнятся. Даже нормативы положенных одному человеку «квадратов» в округах, городах и селах разные: где-то не больше 9 кв. м, а в других регионах — не больше 18 кв. м.
Например, в Санкт-Петербурге нуждающимся могут признать человека:
- более десяти лет живущего в городе;
- у которого нет своего жилья (или не больше 9 кв. м в отдельной квартире, или 15 кв. м в коммунальной);
- доход которого не больше двукратного прожиточного минимума, установленного там.
Каждый пункт нужно подтверждать документами. И это не полный список критериев.
Нуждаемость в жилом помещении требуется не для каждой программы. Например, есть федеральные и региональные проекты поддержки молодых семей или молодых специалистов (до 30–35 лет). Но иногда нужно подтвердить и нуждаемость, и возраст, и соответствие другим требованиям.
На некоторые субсидии на строительство дома могут претендовать инвалиды, члены семей, в которых есть больные хроническими заболеваниями (какими, также нужно уточнять по месту регистрации), многодетные семьи, военные, участники и инвалиды военных действий.
Субсидия на строительство дома в сельской местности
В ряде регионов до 2025 года работает программа «Комплексное развитие сельских территорий». По ней предусмотрена и помощь в строительстве частных домов.
По программе «Сельская ипотека» можно претендовать не только на субсидии, но и на жилищный кредит. Ее сделали бессрочной. Однако финансирование не всегда поступает стабильно, поэтому заявки рассматривают дольше, чем на другие ипотечные кредиты.
Средства, полученные по «Сельской ипотеке» по ставке до 3%, можно направить не только на покупку жилья, но и на строительство дома в сельской местности из утвержденного перечня населенных пунктов (нужно уточнять по месту регистрации).
Основные условия:
- все работы и покупку материалов нужно тщательно оформлять по закону для отчетности;
- завершить строительство необходимо за 24 месяца;
- первоначальный взнос — от 10%;
- в доме нужно будет зарегистрироваться и прожить как минимум пять лет.
Один из самых больших минусов — лимит суммы: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного, в остальных и того меньше — до 3 млн рублей. Однако Минсельхоз выступил с инициативой увеличить лимиты.
Еще одна сложность — небольшое количество банков, которые аккредитовал Минсельхоз. Сейчас их 16, но кредиты по льготной ставке оформляют не все.
Виды господдержки для строительства частного дома
Многие хотят получить ссуду на строительство частного дома от государства. Точнее — субсидию, потому что ссуда подразумевает получение не денег, а имущества (например, жилплощади в социальный найм).
Однако финансирование таких жилищных программ строго ограничено, а получателей в очереди с каждым годом становится только больше. Расскажем о других проектах, которые могут помочь построить дом:
- «Молодая семья»;
- выплата многодетным;
- земельный участок от государства;
- лес на строительство;
- льготная ипотека.
Первые два пункта относятся к тем же субсидиям, то есть деньги, точнее, сертификат на покупку жилья или оплату строительства, возвращать не придется.
Программа «Молодая семья» действует до 2025 года. По ней субсидию в размере 30% (для бездетных) или 35% (если есть хотя бы один ребенок) от расчетной стоимости положенных по нормативам квадратных метров жилья могут получить молодые семьи из категории нуждающихся. На строительство деньги можно потратить по договору подряда.
Все о льготах для молодых семей
После рождения ребенка можно получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, в том числе и кредита, который брали на строительство дома. Но эту помощь выдают только после оформления дома в собственность и регистрации в нем.
Чтобы построить дом, как с господдержкой, так и без, нужна земля. Ее можно купить или арендовать, а некоторые имеют право получить участок от государства бесплатно, например, многодетные семьи или желающие обосноваться на Дальнем Востоке (программа «Дальневосточный гектар») или в Арктике («Гектар Арктики»). Полный список тех, кто может получить участок бесплатно, есть в Земельном кодексе РФ.
Еще об одной программе рассказал Андрей Елуков, член совета партнерства «Ассоциация деревянного домостроения», преподаватель МФ МГТУ им. Баумана по направлению «Деревянное домостроение», научно-технический руководитель Архангельского завода клееного бруса:
«Во многих лесных регионах популярна мера поддержки граждан в виде предоставления древесины на корню. Ее регламентирует 30 статья Лесного кодекса РФ, регионы могут корректировать норму. Чаще всего это 200 м³ древесины для строительства дома один раз в течение 50 лет. Для многодетных семей — 300 м³, плюс 30 м³ для строительства бани. Учитывая удаленность некоторых регионов, строительство домов из местных материалов популярно.
К примеру, в Архангельской области заключают порядка 700 договоров на предоставление древесины в год».
Льготную ипотеку по ставке до 8% также можно направить на строительство дома. Такие кредиты государство будет субсидировать до июля 2024 года.
Субсидия на строительство дома: важное
- В России работает несколько программ, по которым можно получить субсидию на строительство дома. Это федеральная «Молодая семья» и региональные проекты по развитию территорий, поддержке молодых специалистов, улучшению качества жизни населения.
- Полную информацию обо всех программах дадут только в исполкоме по месту регистрации. Там же расскажут об условиях получения помощи и ее размере.
- Большая часть мер господдержки — целевая. Ее нельзя получить наличными или обналичить, можно только потратить на строго определенные цели.
- Для получения субсидии нужно доказать, что вы в ней нуждаетесь. Чаще всего для этого необходимо получить статус малоимущих и нуждающихся в получении жилья.
- Деньги распределяют в порядке очереди, ваше место в ней может быть обусловлено не только днем подачи заявления, но и другими факторами. Например, часто в первую очередь помогают многодетным, пострадавшим от ЧС.
- Помимо субсидий на строительство можно получить другую помощь — землю, лес. Или взять для этих целей льготный кредит.
- Участие в каждой программе требует большого количества документов — для того, чтобы стать претендентом, получить место в очереди, распорядиться средствами, отчитаться о том, на что их потратили.
Получить помощь от государства сложно, но можно. Если есть основания полагать, что вы можете претендовать на нее, — сходите в исполком и уточните все подробности там.
Чтобы собрать деньги на строительство, воспользуйтесь следующими путями (на выбор) — накопите деньги самостоятельно (из зарплаты или дополнительного дохода), обратитесь в банковское учреждение для получения ипотечного кредита или оформите проект по сбору денег на краудфандинговой площадке. Рассмотрим каждый из способов, а также приведем расходы на возведение дома.
Как собрать деньги на строительство — ТОП-3 способа
Сегодня тысячи семей нуждаются в собственном жилище. Условно они делятся на две категории. Первые мирятся со своей судьбой и всю жизнь живут в арендованных квартирах. Вторые — действуют и воплощают мечту в реальность. При этом считается, что сбор денег на строительство — задача, которая под силу обеспеченным людям. Это не так. Выделим пути накопления средств на свой дом.
Соберите деньги
Возведение дома — длительный процесс, который занимает от одного месяца до 2-3 лет (иногда больше). Чтобы добиться цели, не обязательно иметь всю сумму на руках — можно действовать поэтапно:
- Приобрести участок.
- Возвести фундамент.
- Построить стену.
- Сделать крышу.
- Потратиться на внутреннюю отделку.
- Оставить дом.
Разделение на этапы — шанс быстрее достигнуть поставленной цели и переходить к следующему шагу. Оптимальный вариант сбора денег — открыть отдельную карту и переводить на нее средства.
Оформите ипотеку
Если собрать деньги на строительство своими силами не удается, стоит оформить ипотеку. Сегодня многие банки выдают займы для возведения недвижимости. Минус в том, что для получения суммы от 1 млн. рублей придется подтвердить платежеспособность или передать ликвидный залог. Выделим ряд альтернативных вариантов:
- Использование маткапитала для стартового платежа.
- Выбор накопительного счета. Сначала клиенты банка собирают определенную сумму, а после берут кредит на недостающие средства.
- Участие в государственной программе для молодых и малообеспеченных семей. В таком случае можно получить субсидию или ипотеку под более выгодный процент.
Если ни один из рассмотренных выше путей не подходит, стоит оформить обычный кредит. Но учтите, что первый этап — сбор денег на строительство, ведь для оформления займа придется внести авансовый платеж в размере 10-20% (иногда больше).
Выделим несколько предложений, актуальных на март 2018 года:
- Ипотека «На строительство дома» от Запсибкомбанк. Здесь размер займа не ограничен, авансовый платеж от 20%, а ставка 10,5%. Из требований — возраст от 20 лет, справка о доходах и наличие залога (выступает сама недвижимость).
- Ипотека «Строительство жилья» от банка Центр-инвест. Деньги выдаются под 11,13%. Сумма от 300 тысяч рублей. Авансовый платеж — от 10 процентов и больше. Для оформления заемщик должен быть в возрасте от 18 лет, передать справку о доходах и иметь стаж от полугода на последней работе.
- Ипотека «Строительство дома» от Дельта-Кредит. Плюс этого предложения — низкая процентная ставка (от 8,25%). Минимальная сумма займа от 0,3 млн. рублей. Минус в том, что придется внести авансовый платеж в размере от 50% и более. Период оформления договора — от года до 25 лет. При выдаче займа банк выдвигает ряд условий. В частности, возраст заемщика от 20 лет (не меньше) и справка о доходах.
Краудфандинг с сайтом «Сбор денег»
Если найти требуемую сумму нет возможности, а кредитные организации не дают деньги, обратитесь к другим людям за помощью. Для этого регистрируйтесь на сервисе Sbordeneg.com и создайте страницу для краудфандинга.
При заполнении главного поля с объявлением напишите, для чего требуются средства, какаю сумма, когда планируется завершить проект и прочие условия. Расскажите, как вы пытались собрать деньги на строительство дома, и почему попытки увенчались провалом. Вероятность материальной помощи выше для многодетных семей, которым тесно в городских квартирах, для малообеспеченных граждан или инвалидов.
Принципы регистрации и заполнения площадки для сбора денег описаны в разделе «Как это работает?». После строительства дома отблагодарите людей, которые участвовали в проекте и перечислили даже незначительную сумму. Кроме того, стоит разместить фото готового здания.
Сколько требуется собрать денег на строительство дома?
Краудфандинг — оптимальный способ накопления средств за счет материальной помощи других людей. До того, как собирать средства на дом, разберитесь с главным вопросом — сколько денег потребуется на строительство.
Исходные данные. Здание строится своими руками, без привлечения рабочих. Площадь здания составляет около 72 квадратных метров. Наружные размеры — 10,6*8,7 метров. Фундамент изготовлен из цельной утепленной плиты, имеющей толщину в 20 см. Для стен применяется газобетон Д40 на 37,5 см. Снаружи и изнутри стены покрываются штукатуркой. Крыша плоская с применением рулонной гидроизоляции и утепления. Отопление воздушное, построенное на применении кондиционеров.
|
Материал, работа |
Цена, рублей |
|
Подготовительные работы |
200 000 |
|
Бытовка, колодец, подвод электричества, покупка инструмента. |
150 000 |
|
Земляные работы, подготовка траншей, аренда техники. |
150 000 |
|
Материалы для создания опалубки, бетон, бетононасос (аренда), наливные полы, отмостка, утеплитель, арматура. |
300 000 |
|
Цоколь из кирпича, раствор для кладки. |
25 000 |
|
Возведение стен. Блоки внешние и внутренние, перегородки, блоки для проемов, арматура и доставка материалов. |
250 000 |
|
Кровля. Балки, перекрытия, сетки, арматура, заливочный бетон, утеплительный материал. Сюда же входит бетононасос (аренда), водосток и устройство антиобледенения. |
350 000 |
|
Восемь окон, входные двери. |
130 000 |
|
Фасад. Шпаклевка и штукатурка (финишная и теплоизолирующая). |
50 000 |
|
Забор (ограждение всей территории). |
60 000 |
|
Черновые отделочные работы внутри здания (плитка, гипс, гипсокартон). |
70 000 |
|
Электрическая часть. |
50 000 |
|
Подвод канализации и воды. |
35 000 |
|
Отопление (кондиционер, воздуховоды, коммутация). |
170 000 |
|
Покупка земли |
600 000 |
|
Итого |
Около 2,5 миллионов |
Кроме рассмотренной суммы, потребуются деньги на чистовую внутреннюю отделку, мебель и бытовую технику. Здесь еще 0,5 миллионов рублей. Следовательно, на строительство дома придется собрать 3 млн. рублей. Как это сделать рассмотрено в нашей статье. Остается выбрать подходящий вариант и реализовать задуманное.
На такой продукт, как кредит на строительство дома, можно найти много отзывов. Главное преимущество, выделяемое всеми — возможность построить жилье за один сезон, не пытаясь в течение долгого времени накопить нужную сумму. Необходимое количество денежных средств перечисляется застройщику, и он тратит их на материалы и организацию работ. Даже если учитывать проценты, использование данного предложения принесет больше выгоды, чем покупка готовой постройки.
Какие требования к заемщику для строительства дома?
Чтобы воспользоваться финансированием, нужно соответствовать критериям, установленным финансовой организацией, в числе которых:
- наличие залога под имущество (недвижимого объекта, земли, транспортного средства);
- привлечение поручителей;
- целевое применение средств (исключительно на возведение коттеджа);
- первоначальный взнос в размере 15–20 %;
- оформление земли под ИЖС на клиента.
Предусмотрены также финансовые программы с упрощенными требованиями, но их наличие стоит уточнять непосредственно в банке.
Какие документы нужны для кредитования строительства/покупки дома?
Перечень документов для получения услуги:
- паспорт российского гражданина;
- справки, подтверждающие доход самого заявителя, а также поручителей;
- подтверждение права пользования конкретным участком земли;
- проект будущей постройки;
- смету от застройщика;
- банковскую выписку с личного счета.
Повышенное внимание представители ФО уделяют тому, насколько стабилен доход соискателя. Чем продолжительнее срок, отведенный на погашение задолженности, тем выше риск возникновения просрочек и потери денег банком.
Возраст потенциального клиента — от 21 года до 65 лет.
Сроки получения займа
Больше всего времени уходит на оформление документации на землю: дарственной, договора купли-продажи, выписки из реестра, кадастрового паспорта, разрешения на возведение дома. На это можно потратить несколько месяцев.
Следующий этап — согласование заявки, которое занимает до 10 дней. Остаются заключительные действия — на их выполнение отводится до пяти недель.
Чтобы обработка заявления не длилась слишком долго, рекомендуется собрать требующиеся бумаги еще до того, как человек впервые обратится в банк за финансированием.
Максимальный период, в течение которого нужно будет погасить долг — 30 лет.
Как правило, если людям требуется не слишком большая сумма (до 300 тысяч рублей) на короткое время, они обращают внимание на потребительские программы. Залог здесь не понадобится, но процентная ставка будет завышенной.
Кому положены льготы?
Государство выделило несколько категорий граждан, которым доступны льготные условия финансирования: сниженные ставки, более длинные сроки погашения, отсутствие дополнительных комиссионных сборов и т. д. Кто сюда входит:
Многие ФО также сотрудничают с компаниями, приобретающими ипотечную служебную жилплощадь. Для них стоимость услуги снижается. Это выгодно обеим сторонам: фирма получает мотивированных работников, а банк — клиента.
Если решение о взятии заемных средств на строительство дома уже принято, остается выбрать подходящую программу. С этим поможет сервис Банки.ру. Здесь удастся не только уточнить, но и сравнить условия финансирования по разным продуктам, а также изучить отзывы других пользователей, полезные статьи и т. д. Такой подход позволит вынести окончательный вердикт, являющийся на 100 % верным и выгодным для клиента.
- сотрудники бюджетных организаций;
- военнослужащие;
- многодетные и малообеспеченные семьи;
- лица, нуждающиеся в улучшении условий проживания;
- люди, имеющие награды за высокие заслуги перед государством;
- участники и ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
Какой кредит на дом самый выгодный на сегодняшний день?
Самая выгодная ставка на кредит на дом на 21.05.2023 составляет 2%.
Какую максимальную сумму я могу получить в кредит на дом?
Максимальная сумма которую можно взять в кредит на дом составляет 100000000 рублей.
В каких банках я могу получить кредит на дом
- Промсвязьбанк – На любые цели – от 3.5%
- ВТБ – Наличными – от 4.4%
- Газпромбанк – Наличными – от 4%
- Почта Банк – Практичный – от 11.9%
- Банк «Открытие» – Наличными – от 4%
На 21.05.2023 в каталоге нашего сайта представлено 127 предложений’ от 63 банков.
| 🔷 Минимальная ставка по кредиту: | 2% |
| 🔷 Максимальный срок кредита: | 30 лет |
| 🔷 Максимальная сумма кредита: | 100 000 000 ₽ |
| 🔷 Количество предложений: | 323 |
