Как найти дневной процент

Загрузить PDF

Загрузить PDF

Если вычислить суточный процент, можно узнать, какую сумму вы получите (например, по вкладу) или заплатите (например, по кредиту). В бизнесе суточный процент позволяет оценить, сколько можно получить или заплатить по просроченным платежам от клиентов или поставщикам. В сфере личных финансов суточный процент поможет оценить затраты на погашение ипотеки или доходы от сбережений или инвестиций. Из этой статьи вы узнаете, как вычислить суточный процент разными методами.

Об этой статье

Эту страницу просматривали 26 169 раз.

Ежедневный процент по кредиту рассчитывается для того, чтобы клиент банка или другого финансового учреждения понимал, насколько выгодна (и выгодна ли вообще) задуманная им предпринимательская деятельность.

.

Калькулятор расчета ежедневных процентов по кредиту

Простые проценты
Сложные проценты

Годовая процентная ставка (%)

Как работает калькулятор

Для работы с калькулятором, который помогает рассчитать ежедневные проценты по кредиту, нужно знать следующие значения:

• срок кредита, т.е. период (в данном случае выражается в днях), в течение которого клиент банка может беспрепятственно распоряжаться выданными ему заёмными денежными средствами;
• сумма кредита, т.е. величина кредитных средств (выраженная в заранее обозначенной валюте), занятых у финансового учреждения для содержания собственной предпринимательской деятельности;
• процентная ставка по кредиту: здесь речь идёт о процентном выражении платы клиентом банковского учреждения за пользование заёмными деньгами в течение каждого календарного дня;
• тип процентов по кредиту: предполагается, что расчёты можно проводить как для простых, так и для сложных процентов по кредитным деньгам.

Зная все указанные значения, можно вывести всю необходимую информацию: о расходах на проценты и общей сумме погашения кредита вместе с годовой процентной ставкой, полученной в итоге.

Будем полагать, что в качестве валюты рассматривается российский рубль.

ПРИМЕР

Введём в соответствующие поля нашего калькулятора расчета ежедневных процентов по кредиту известные значения:

• срок кредита = 30 дней,
• сумма кредита = 4000 рублей,
• процентная ставка = 7%,
• тип процентов = простые

и получим искомые ответы касательно выгодности предполагаемой предпринимательской деятельности.

Нажмём кнопку ВЫЧИСЛИТЬ и найдём, что при указанных данных:

• расходы на проценты для рассматриваемой предпринимательской деятельности клиента банка составили 8 400 РУБ.,
• общая сумма погашения по кредиту остановилась на уровне 12 400 РУБ.,
• а величина годовой процентной ставки вышла со значением 2 555%.

For example, let’s calculate daily compound interest if we invest $1,000 to earn 0.03% daily for 200 days. Using the daily compound interest formula above, we would start the equation as

$1,000 × (1 + 0.03%)²⁰⁰
$1,000 × 1.06183
$1,061.83

For example, let’s see how much would be gained by daily compounding as opposed to monthly compounding. We will change the assumptions slightly to make our calculation easier.

We can either earn 0.03% compounded daily for 365 days or 0.9125% compounded monthly for 12 months. We found the monthly interest rate by multiplying 0.03% by 365/12, but you can also use an interest rate calculator.

Monthly Compounding
$1,000 × (1 + 0.9125%)¹²
$1,000 × 1.11517
$1,115.17

While only $0.53 in interest was gained by compounding daily, this is essentially free money that is earned because of more frequent compounding. Also, as the principal value gets larger and the time horizon gets longer, this amount will start to add up.

Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. В статье разбираем особенности каждой схемы и объясняем, как работать с формулами.

Простые проценты

Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.

Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.

Сложные проценты или капитализация

В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.

Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.

Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.

Расчет простых процентов

Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.

Простые проценты начисляются по следующей формуле:

где:

S — выплаченные проценты,
P — первоначальная сумма вложений,
I — годовая ставка,
T — количество дней вклада,
K — количество дней в году — 365 или 366.

Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:

Расчет сложных процентов

Чаще всего банки предлагают программы с ежемесячной капитализацией. Выбирая условия по вкладу, помните об общей закономерности: чем реже проценты прибавляются к телу депозита, тем меньше доход.

Ежедневная капитализация

Рассчитать доход за каждый день действия вклада поможет следующая формула:

где

Дв — сумма на конец срока, включая сумму открытия и начисленный процент,
Р — первоначальный размер депозита,
N — годовая процентная ставка, разделенная на 100,
К — количество дней в году — 365 или 366,
Т — срок вложения в днях.

Если клиент внес 350 000 руб. под 4,7% на 9 месяцев или 273 дня, в конце срока он получит:

Возвести число в большую степень можно на инженерном калькуляторе, где есть функция x^y, воспользоваться онлайн-сервисами или калькуляторами на сайтах банков.

Зная Дв, легко вычислить сумму процентов по вкладу за весь период:

Ежемесячная капитализация

Когда банк суммирует доход по депозиту раз в месяц, расчет ведется по формуле:

где:

Дв — итоговый доход, то есть размер вклада на конец срока включая сумму открытия и начисленный процент,
P — начальный депозит,
N — годовая ставка, разделенная на 100,
T — срок договора в месяцах.

Рассчитаем итоговую сумму с теми же исходными данными:

Процентный доход составит 12 532,56 ₽

Ежеквартальная капитализация

При начислении вознаграждения каждый квартал, а не раз в месяц, понадобится формула:

в ней Т — количество кварталов в сроке, остальные обозначения прежние.

Рассчитаем тот же вклад в конце срока:

Доход в виде процентов составит 12 483 ₽.

Но следует помнить: чем дольше срок размещения депозита, тем выше ставка. Поэтому при внесении денег на депозит надо сравнить условия с фактической ставкой, применяемой по выбранными вами условиям.

Итоги

Из таблицы видна разница доходов по методу простых и сложных процентов при равных условиях.

Однако нельзя однозначно утверждать о предпочтительности сложных процентов для каждого клиента. Оптимальная схема, тип банковского депозита — накопительный счет или вклад — зависят от ваших планов и потребностей:

• желаемый срок действия вклада и вероятность досрочного снятия средств
•  необходимость регулярно пополнять счет или снимать средства
•  необходимость регулярно снимать проценты

Если закрыт вклад до срока, вне зависимости от того, срочный он или до востребования, банк может применить санкции:

• Пересчитать процент по простой ставке до востребования. Законодательно ее размер не установлен, но большинство банков выплачивают всего 0,1–0,01%.
•  Оставить половину или даже треть начальной ставки и тоже сделать перерасчет процентов.

Поэтому перед открытием депозита четко определите его срок и назначение. Райффайзен Банк предлагает банковские вклады без ограничений по снятию и пополнению, где проценты можно получать ежемесячно или добавлять к сумме депозита.

Эта страница полезна?