Как найти договор по кредиту в втб

В процессе оформления кредитного договора может возникнуть необходимость оформления еще некоторых обязательств перед банком. Речь идет о залоге и страховке. Если залог имущества обязательная процедура при получении ипотеки, то страховка не всегда обязательна, как уверяют большинство кредитных менеджеров. Не обязательно подписывать договор страхования в рамках потребительского страхования, а вот возврат страховки по кредиту ВТБ и других финансовых организаций банки должны осуществить по заявлению. Выясним, как это происходит.

Возврат страховки по кредиту ВТБ. С чего все начинается?

При подаче заявления на получение кредита, сотрудник банка перечисляет условия договора:

• требования к гражданству и регистрации;
• уровень доходов и его подтверждение;
• сведения о работодателе и стаже;
• идеальная кредитная история;
• соответствие возрастному порогу заявителей;
• обязательная страховка.

Заявителя информируют, что при несоблюдении хоть одного пункта из перечня, в том числе отказ от страховки по кредиту ВТБ приведет к решению «Отказать». Если изучить перечень услуг банка, то выясниться, что страхование-это дополнительная услуга и клиент сам может решить, нужна она тему или нет. Отказ от подписания договора страхования не повод в отказе со стороны банка-это прописано в законе по защите прав потребителей и получается, что работник ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита.

Оформить онлайн заявку на потребительский кредит

Можно ли отказаться от страховки?

Да, отказаться от приобретения страхового полиса при оформлении потребительского кредита, возможно.

Отказаться от страховки в ВТБ и вернуть деньги можно в срок до 14 дней после получения кредита, при условии ненаступления страхового случая.

Чтобы произвести аргументированный отказ, а не пожимать плечами на настойчивые уговоры кредитного менеджера, нужно:

• сделать акцент на отсутствие «черных» пятен на кредитной истории;
• предложить сотруднику банка изучить документы о платежеспособности и трудовой занятости;
• попросить сделать 2 графика погашения ссуды (первый с учетом стоимости страховки, а второй без нее). Разница итоговой стоимости кредита – еще один аргумент для апеллирования.

С другой стороны, ставка по кредиту «без защиты» может быть предложена несколько выше, и это тоже скажется на итоговой переплате.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ?

Есть несколько вариантов развития событий. Для начала отметим, что нужно внимательно читать договора кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возвращение уплаченных средств за полис.

В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ банка и уплаты хотя бы одного платежа – это небольшой шанс вернуть средства.

Процедура возврата страховки по кредиту в РФ изменилась с 2015 года. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают сегодня свои условия. Представим их в таблице.

Порядок возврата страховки по кредиту в ВТБ

Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.

Если в первичном договоре был пункт о возможности компенсации, то можно рассчитывать на нее. Если же была однозначная трактовка о возможности досрочно погасить ссуду без выплаты неактуальной уже страховки, то и время тратить не нужно.

Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.

Этапы закрытия договора страхования:

1. Подготовка документов. Банковскому клиенту потребуется паспорт, соглашение о страховании, чек об оплате взноса, реквизиты счета для перечисления средств. Если при оформлении кредита сумма страхового взноса входила в тело ссуды, то нужно взять и кредитный договор с графиком погашения.
2. Подача документов. Чтобы в ВТБ вернуть страховку по кредиту, нужно явиться в банковское отделение или в страховую фирму «ВТБ-страхование». Если клиентом был подписан договор коллективного страхования, то подавать бумаги следует именно в отделение банка.
3. Ожидание решения.
4. Получение средств на указанные в заявлении реквизиты.

Такой порядок расторжения соглашения применим к тем, кто передумал страховаться в течение «периода охлаждения» — 2 недель со дня подписания договора.

Сроки возврата

По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.

Срок рассмотрения обращения на возврат страховки составляет, в среднем, 10 дней. По истечении этого времени клиент получает уведомление о положительном решении или письменный отказ. Сумма перечисляется в течение 60 дней с момента принятия решения.

При досрочном погашении кредита

Досрочное погашение не является для ВТБ основанием для возврата средств клиенту за страховку. Тем, кто погасил кредит раньше срока, в расторжении соглашения о страховании будет отказано. Однако договор с «ВТБ-страхование» будет действительным даже после полной выплаты кредита, и если наступит страховой случай, то компания все равно выплатит компенсацию.

1. Вернуть деньги можно только через суд. Как действовать после погашения кредита:
2. Запросить в отделении справку о полном погашении.
3. Написать заявление на возврат страховки ВТБ страхование и подать документы: кредитный договор, справку о досрочном погашении, паспорт, страховой договор.
4. Подать документы в страховую фирму или банк.
5. При отказе нужно подать в суд, приложив к исковому заявлению не только бумаги по страховки и кредиту, но и копию письменного отказа фирмы или банка.

В исковом заявлении можно ссылаться на ст. 958 ГК РФ, в которой указана возможность расторжения договора в связи с прекращением существования рисков для банка.

Образец заявления

В заявлении на возврат средств нужно указать:

1. Личные данные (ФИО, паспорт, контакты).
2. Данные банка.
3. Номер кредитного договора и дата заключения.
4. Реквизиты страхового соглашения.
5. Номер счета для возврата средств.

Содержание заявления будет зависеть от того, по какой причине вы хотите вернуть сумму – в связи с досрочным погашением или в рамках «периода охлаждения».

Образец заявления

Возврат при автокредите

Страхование КАСКО при покупке машины в кредит в ВТБ не является обязательным условием, а значит возврат страховки по автокредиту ВТБ возможен.

Порядок действия такой же, как и по возврату взносов по полису добровольного страхования жизни и здоровья. Однако есть один нюанс: при расторжении договора банк поднимет процентную ставку. Поэтому при подаче заявления и бумаг, нужно будет предоставить сотруднику банка график платежей и кредитный договор для перерасчета суммы кредита.

Вклады ВТБ | Кредитные карты ВТБ | Курсы валют ВТБ

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Банк ВТБ — один из лидеров банковской системы России. Он занимается кредитованием населения по всем направлениям — от оформления карт до выдачи ипотеки и автокредитов. Задолженность в ВТБ может возникнуть при нарушении сроков оплаты по графику или внесения обязательных платежей по кредитке, при превышении лимита по карте.

Также просрочка может быть связана с неоплатой дополнительных услуг, комиссий и сборов, если они предусмотрены договором. В этой статье мы расскажем о том, когда возникает просроченная задолженность по кредитам ВТБ, о способах ее проверки и вариантах действий со стороны заемщика.

Особенности кредитования в ВТБ

Кредит в ВТБ можно получить при обращении в подразделение банка и через онлайн-сервисы. Физические лица могут взять потребительские кредиты и автокредиты, ипотеку. Также банк предлагает несколько видов кредитных карт, в том числе по зарплатным проектам. В зависимости от вида услуги, погашать задолженность нужно:

• в соответствии с графиком и договором (например, по потребительскому кредиту, ипотеке);
• путем внесения каждый месяц платежей по кредитке (точная дата платежа определяется после одобрения кредитного лимита);
• на основании требования банка о расторжении договора, возврате всей суммы долга (например, ВТБ может это сделать при длительной просрочке по кредиту).

Дополнительные обязательства могут быть связаны с оплатой комиссий за обслуживание счета, страховых взносов, подключенных услуг. Сроки внесения таких платежей могут отличаться от даты погашения кредита по графику.

Для обслуживания любого кредита открывается счет. На нем будут отражаться все поступающие платежи, вестись расчеты задолженности, процентов и штрафных санкций.

Заемщик может запрашивать выписки по лицевому счету, чтобы убедиться в зачислении денег, посмотреть остаток долга и размер текущих платежей.

По некоторым видам кредитов ВТБ не взимает плату за открытие и обслуживание счета.

Что будет с кредитом ВТБ после введения санкций

Это крайне актуальный вопрос для всех заемщиков и клиентов ВТБ, так как банк попал под санкции уже в первые дни спецоперации на территории Украины. Это сделало невозможным расчет картами ВТБ за границей. На территории России банк продолжает работу без каких-либо ограничений. Это означает следующее:

• действующие кредиты и карты переоформлять не нужно;
• условия кредитных договоров ВТБ менять не может, в том числе и повышать ставки (исключения могут быть прописаны в условиях договора);
• дебетовые и кредитные карты ВТБ можно без ограничений использовать на территории России;
• платежи по кредитам не приостанавливаются, но банк предлагает собственные программы поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Из-за резкого ухудшения финансовой ситуации в стране ВТБ и другие банки резко подняли ставки по всем типам вновь выдаваемых кредитов. Поэтому рекомендуем не принимать необдуманных решений, даже если вам срочно нужны деньги. При этом по действующим кредитам повышение ставок запрещено, если только это прямо не предусмотрено договором.

Обращаем внимание, что во многих кредитных договорах с ВТБ и другими банками указан пункт о возможности досрочного расторжения из-за чрезвычайных ситуаций, форс-мажорных факторов. Если банк предъявит такое требование, заемщику придется возвращать весь остаток по кредиту. О вариантах действий в данной ситуации вы можете проконсультироваться у наших юристов.

Когда возникает задолженность по кредиту в ВТБ

Оформление кредита изначально влечет образование задолженности перед банком. Пока заемщик платит точно по графику или вносит обязательные платежи по карте, задолженность считается текущей. При нарушении сроков оплаты возникает просрочка, которую ВТБ вправе взыскивать в досудебном и судебном порядке.

Потребительские кредиты, ипотека

По ипотеке, потребительским и автокредитам заемщику предлагается подписать договор, график платежей. Вся сумма выданного кредита разбивается в графике на равные или неравные ежемесячные платежи. Если деньги не поступят на кредитный счет до даты, указанной в графике, возникает просрочка.

В период действия кредитного договора стороны могут менять его условия по взаимной договоренности, соглашению. Изменения могут касаться и графика платежей. Например, реструктуризация долга ВТБ может предусматривать изменение размера платежей и даты их внесения.

Также по программе кредитных каникул, действующей в 2022 году в России, заемщик может получить отсрочку выплат на срок до 6 месяцев.

Задолженность по кредитной карте

Для погашения задолженности по кредитной карте график не оформляется. Когда заемщик начинает тратить одобренный лимит по карте, у него возникает обязанность вносить ежемесячные платежи. Его размер составляет не менее 3% от потраченного лимита, но может быть и больше. Так как по кредиткам графика платежей нет, просрочка может возникнуть:

• при пропуске даты внесения очередного платежа;
• при неоплате начисленных комиссий, сборов за дополнительные услуги, обслуживание карты и счета, взносов по страховке;
• при отказе вернуть всю сумму задолженности по требованию банка.

Сумму текущего платежа и дату его внесения можно в любой момент посмотреть в мобильном приложении. Также можно проверить задолженность через любой банкомат ВТБ, в личном кабинете на сайте банка.

Пользователям карт ВТБ доступен перенос даты платежа на следующий месяц. Сделать это нужно заранее, пока не возникла просрочка. Для добросовестных заемщиков перенос платежа будет доступен несколько раз.

Сверхлимитная задолженность по счету ВТБ

Несколько слов о том, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ. При выдаче кредитки банк утверждает лимит средств, предоставленных заемщику. В большинстве случаев владелец карты не сможет потратить больше лимита, так как система сразу заблокирует платеж. Но в некоторых случаях может возникать превышение лимита.

Например, это возможно по технической ошибке, когда система не успеет обработать несколько платежей за короткий срок.

На сумму превышения лимита заемщику начислят повышенные проценты, могут взыскать штраф, блокировать карту. Если пришла смс о сверхлимитной задолженности, рекомендуем незамедлительно ее погасить. Также рекомендуем постоянно контролировать состояние счета и суммы трат, чтобы избежать начисления штрафных санкций.

Как узнать размер задолженности перед ВТБ

Заемщик может в любой момент проверить состояние кредитного счета и карты, посмотреть текущую и просроченную задолженность. О каждой операции банк направит смс-уведомление, если такая услуга подключена при заключении договора или позже. Узнать задолженность по кредиту в ВТБ можно:

• в мобильном приложении (в нем отражаются данные отдельно по каждой карте и кредиту);
• в личном кабинете на сайте ВТБ (там можно не только посмотреть суммы долгов и платежей, но и сформировать выписку);
• в подразделении банка (специалисты ВТБ могут выдать выписку по счету сразу же при обращении);
• через банкоматы ВТБ (на экране будут показаны данные о текущих платежах и общей задолженности, а по чеку видны последние операции и начисления).

Можно позвонить в колл-центр ВТБ, чтобы получить сведения о текущей и просроченной задолженности через консультанта. Для этого нужно знавать свои личные данные, указать кодовое слово. Если не назвать кодовое слово, информацию о долге и кредите не расскажут, так как это персональные данные заемщика.

Как идет взыскание кредитных долгов в ВТБ

ВТБ взыскивает долги только легальными методами. Основания для взыскания возникают уже с первого дня просрочки. Сразу в суд банк обращаться не будет. Сначала отдел взыскания ВТБ будет связываться с заемщиком по телефону, направлять письменные претензии и требования, смс-уведомления. Также информация о необходимости погасить долг появится на стартовом экране мобильного приложения.

Заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может сам позвонить по телефону отдела взыскания задолженности в ВТБ, обратиться к специалистам в подразделении банка.

Должнику, который сам проявит инициативу в решении кредитных проблем, могут предложить разные варианты действий. Добросовестность со стороны заемщика может повысить шансы на реструктуризацию просрочки, на одобрение кредитных каникул.

Если взаимодействие с заемщиком не принесло результата, специалисты ВТБ могут предпринять следующие меры:

• блокировать кредитную карту, направить требование о погашении всей суммы потраченного лимита;
• подать заявление на судебный приказ, иск на взыскание задолженности;
• направить материалы на взыскание в ФССП;
• продать просрочку коллекторской компании, что влечет переход прав к новому кредитору.

Как и другие банки, ВТБ может продать задолженность коллекторам. Реализация прав требования по основному долгу ВТБ, а также по начисленным процентам и штрафным санкциям, осуществляется путем заключения договора цессии с коллекторской фирмой.

Должника об этом обязательно уведомят в течение 30 дней после заключения договора. Если просрочка ВТБ продана коллекторам, погашать ее нужно уже новому кредитору.

Заемщику нужно обратить внимание на то, что проданная задолженность подлежит одновременному погашению — график ежемесячных платежей, который устанавливал предыдущий кредитор, больше применяться не будет.

Чаще всего через 3-5 месяцев после продажи долга следует иск от коллекторского агентства.

Что делать заемщику, если возникла просрочка по кредиту ВТБ

Ряд действий можно предпринять еще до образования просрочки. Это поможет избежать ухудшения кредитной истории, проблем с начислением штрафных санкций. Заемщик может использовать следующие варианты действий:

• воспользоваться различными программами ВТБ для поддержки заемщиков (это может быть перенос платежа, получение кредитных каникул и т.д.);
• подать заявку на реструктуризацию кредита и задолженности (в этом случае будут внесены изменения в текущий договор и в график платежей в ВТБ);
• пройти рефинансирование кредита через другой банк, чтобы закрыть долг перед ВТБ (таким способом можно погасить сразу несколько действующих кредитов).

Указанные варианты, скорее всего, будут недоступны для заемщика с большой и длительной просрочкой. Поэтому лучше сразу обращаться в ВТБ или другие банки за поддержкой, как только вы столкнулись с финансовыми проблемами.

Если не удалось избежать судебного взыскания, должник может предпринять следующие действия:

• отменить судебный приказ в упрощенном порядке, чтобы получить небольшую передышку до взыскания по иску;
• подавать возражения, жалобы, ходатайства, контррасчеты, если он не согласен с указанной в иске суммой долга или длительностью просрочки;
• просить суд о снижении суммы штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу;
• подать ходатайство об отсрочке или рассрочке выплаты взысканной задолженности.

В редких случаях банк может пропустить сроки на судебное взыскание (3 года). Это позволяет подать заявление о частичном или полном отказе в иске в связи с пропуском сроков давности. Отметим, что по потребительским кредитам и ипотеке давность нужно считать по каждому просроченному платежу. По кредиткам ситуация иная — этот срок начинает течь через 30 дней после направления банком требования.

Можно ли списать долги

Такая возможность есть. Задолженность ВТБ, как и просрочку по кредитам других банков, можно списать через судебное или внесудебное банкротство. Эта процедура доступна при наличии признаков неплатежеспособности, в том числе при больших и длительных долгах.

У банкротства есть ряд рисков и последствий, в том числе при реализации имущества, оспаривании сделок должника. Но если платить действительно нечем, а какое-либо имущество у должника отсутствует, он может освободиться от кредитных обязательств.

О вариантах действий при образовании просрочки перед ВТБ можно проконсультироваться у наших юристов. Рекомендуем обращаться за помощью сразу после возникновения проблем с платежами по кредиту — это позволит использовать все доступные варианты!

ВТБ, номер договора по кредитной карте

К сожалению, невозможно уточнить номер договора по кредитной карте никаким способом кроме того, чтобы приехать в отделение банка. Не совсем понятно зачем ВТБ приложение, горячая линия т т.п если у них такой ограниченный функционал. В 2021 году ВТБ всё ещё не готов предоставить информацию авторизованному пользователю в приложении, потому что это якобы небезопасно, то есть информация в приложении крайне уязвима. 

Высший уровень бюрократии. 

Отличный повод не пользоваться их услугами.

Источник