На территории России свою деятельность осуществляют более четырех сотен финансовых учреждений, многие из которых работают в сфере кредитования. Иными словами, они дают кредиты тем, кто в них нуждается. Иногда бывает так, что у заемщика хорошая кредитная история и оптимальные доходы, в связи с чем «Сбербанк» одобряет такому человеку кредит, однако уже спустя какое-то время должник куда-то пропадает, отказываясь выходить на связь и конечно же возвращать долг.
Затем, когда накапливается большая задолженность, она может быть продана коллекторам, что обычно происходит лишь потребительских займах до 100 тысяч рублей, либо же в суд, а затем, после этого, к судебным приставам. Последние могут взыскать деньги с должника лишь при условии, что они смогут встретиться с ним лично, а этого многие граждане РФ, которые намеренно не возвращают долги, всячески избегают. Теперь делать это станет сложнее, потому как «Сбербанк» и другие банки задействовали самый эффективный способ поиска должников, о запуске которого они мечтали много лет.
Как стало известно от официального источника, начиная с 27 февраля 2019 года судебные приставы ищут должников по камерам видеонаблюдения в Москве и Московской области, а уже вскоре такая же практика начнет применяться и в других городах России. В настоящее время уже более чем 1 500 фотографий должников загружены в специальную базу. Если автоматизированная система ИИ их обнаружит где-либо в городе, мгновенно сработает оповещение и судебные приставы могут выдвинуться к должнику, чтобы взыскать с него долг.
В течение пилотного проекта удалось разыскать 1 600 должников, которым пришлось оплатить все задолженности перед банками и иными лицами, которым они нанесли материальный ущерб. Как считают эксперты, данный способ поиска должников является самым эффективным на территории России, потому как теперь недобросовестным заемщикам станет гораздо сложнее жить в крупных городах, ведь в любой момент их могут опознать, а затем – задержать. Очевидно, что «Сбербанк» и все остальные банки в стране в восторге от такого новшества, ведь за счет этого всех нарушителей закона рано или поздно придется поймать и заставить заплатить все долги.
Ранее появилась информация, согласно которой «Сбербанк» запустил самые выгодные вклады со ставкой 20% годовых.
Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook*, Instagram* (*площадки признаны в России экстремистскими), ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы следить за новостями и оперативно получать интересные материалы.
Как следить за статусом исполнительного документа после подачи в Сбербанк?
Способы отслеживания статуса для тех, чей должник — юридическое лицо или ИП:
-
сайт Сбербанка,
-
звонок по номерам 0321, доб. 950, 8-800-555-57-77 доб. 950, 8-495-66-55-777, доб. 950 (звонок бесплатный),
-
уведомления на номер телефона из вашего заявления.
Способы отслеживания для тех, чей должник — физическое лицо:
-
сайт Сбербанка,
-
письма на почтовый адрес, указанный в заявлении.
Взыскатели, которые подавали исполнительный документ в ФССП, а не напрямую в Сбербанк, могут получить справку по телефонам службы судебных приставов 8-800-250-39-32 (звонок бесплатный).
Как начать процесс взыскания?
Взысканием долгов занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Можно обратиться туда с исполнительным документом — он даёт право исполнить решение суда или другого органа о взыскании долга. ФССП начнёт исполнительное производство и при необходимости свяжется с банком.
Если ваш должник — клиент Сбербанка, можно обратиться в банк напрямую, минуя ФССП. Вы можете подать исполнительный документ в любой офис банка, но мы рекомендуем обращаться в центры приёма документации с оригиналом исполнительного документа, паспортом и заявлением по образцу:
-
от юридического лица или ИП,
-
от физического лица.
Заявление может подать представитель взыскателя. Тогда потребуется ещё и доверенность, заверенная нотариусом. Если взыскатель — юридическое лицо, заверить доверенность может руководитель организации.
Как отозвать исполнительный документ?
Принесите в центр приёма документации или в любой ближайший офис банка заявление на отзыв документа. С собой нужно взять паспорт. После проверки заявления банк отправит оригинал исполнительного документа на указанный в заявлении почтовый адрес.
Часто задаваемые вопросы
Почему на сайте банка не получается проверить статус исполнительного документа?
Почему на сайте банка не получается проверить статус исполнительного документа?
Причины могут быть такими:
- вы неверно указали номер документа,
- не прошёл один рабочий день после подачи исполнительного документа,
- последний раз статус документа менялся больше 4 месяцев назад — старые документы в базе не хранятся.
Можно ли предоставить в Сбербанк копию исполнительного документа?
Нет, Сбербанк принимает только оригиналы исполнительных документов. Такое же правило действует в других банках. Поэтому обратиться одновременно в несколько банков самостоятельно не получится.
При предоставлении исполнительного документа приставам взыскание будет производиться по всем банкам, в которых у должника есть счета, до полного исполнения требований.
Что делать, если банк отказался от исполнения требований?
Банк может отказаться от исполнения требований, если с документами что-то не так — например, в заявлении нет реквизитов или они неправильные. В таком случае вы можете исправить ошибки и подать комплект документов ещё раз.
Причиной отказа также может быть то, что у должника нет счёта в Сбербанке. Тогда стоит обратиться в другой банк или в службу судебных приставов.
Точную причину отказа вы сможете узнать на сайте банка в сервисе проверки исполнительного документа, для этого в строке поиска помимо номера документа необходимо ввести номер счёта взыскателя или из сопроводительного письма, которое банк отправит вместе с оригиналом исполнительного документа.
Сколько времени нужно на взыскание долга?
По закону банк должен сразу же исполнить требование и в течение трёх дней уведомить об этом взыскателя. Однако у банка есть право задержать исполнение на семь дней — чтобы проверить документы, предоставленные взыскателем или его представителем. На время проверки сумма, которую нужно взыскать, блокируется на счетах должника.
Почему документ исполнен, но деньги на счёт не пришли?
Деньги не всегда поступают на счёт сразу — это может занимать до семи рабочих дней. Если деньги не приходят дольше, возможно, вы указали в заявлении неправильные реквизиты. Обратитесь в центр приёма документации с паспортом и заявлением, в котором будут правильные реквизиты.
Как убедиться, что у должника есть счёт в Сбербанке?
Вы можете обратиться к судебному приставу. Кроме того, если у вас на руках есть исполнительный документ, можно написать запрос в налоговую службу и узнать, есть ли у должника какое-то имущество, в том числе и деньги на банковских счетах.
Что будет, если на счёте должника недостаточно денег?
Банк перечислит вам только доступную сумму — и продолжит взыскание, когда счёт должника пополнится. Если к должнику предъявляется несколько требований, списание по ним будет происходить в порядке очерёдности. Например, в первую очередь взыскиваются алименты и возмещается вред жизни или здоровью. Взыскание продолжится, пока вы не получите всю положенную сумму.
Как узнать, сколько денег перечислено по исполнительному документу?
Сумму можно узнать на сайте Сбербанка.
- Страница для тех, у кого должник — юридические лицо или ИП.
- Страница для тех, у кого должник — физическое лицо.
Кроме того, вы можете обратиться в свой банк.
Как должно быть оформлено Удостоверение комиссии по трудовым спорам?
При предъявлении Удостоверения комиссии по трудовым спорам нужно учитывать требования законодательства об исполнительном производстве и Трудового Кодекса РФ, а именно:
Удостоверение должно содержать даты выдачи документа, вступления в силу, принятия решения комиссией, его номера, адрес комиссии.
Удостоверение комиссии по трудовым спорам должно быть подписано должностным лицом данной комиссии (например, председателем или его заместителем) и заверено печатью комиссии по трудовым спорам (ст. 13 Закона об исполнительном производстве, ст. 384 ТК РФ).
Удостоверения комиссии по трудовым спорам могут быть предъявлены в Банк в течение 3 месяцев со дня их выдачи. Выдаётся удостоверение в течении месяца со дня принятия решения комиссией по трудовым спорам, при условии, что такое решение не было исполнено добровольно в течении трех дней по истечении десяти дней, предусмотренных для его обжалования.
Банк вправе отказать в исполнении удостоверения комиссии по трудовым спорам, оформленного и/или предъявленного с нарушением требований законодательства.
Что такое взыскание и арест денег на счёте?
Взыскание — это списание денег со счёта без разрешения его владельца. Арест — запрет расходных операций по счёту. При аресте деньги остаются у хозяина счёта, но использовать их нельзя.
Каковы основания для ареста или взыскания?
Банк взыскивает деньги или прекращает операции по счёту, когда получает исполнительный документ. Он даёт право исполнить решение суда или другого органа об аресте или взыскании.
Чаще всего основанием для ареста или взыскания выступает постановление судебного пристава. Нередко основанием бывает и исполнительный документ, который поступает в банк от взыскателя — физического или юридического лица. Также возможны арест и взыскание по постановлению органов предварительного следствия и на основании других документов.
Что делать, если я не согласен с арестом?
Чтобы оспорить, отменить или отозвать исполнительный документ, необходимо обратиться к инициатору (к взыскателю, в суд, в ФССП) и предоставить обосновывающие документы.
Взыскатель или судебный орган отзывает исполнительный документ, Пристав направляет в банк постановление об отмене.
Банк не может в одностороннем порядке отменить арест или прекратить взыскание, об этом сказано в 229-ФЗ.
Как избежать арестов и взысканий?
Вовремя оплачивайте налоги и штрафы, не задерживайте платежи по кредитам, займам — в общем, не допускайте задолженностей. Если вы производите выплату после решения суда об аресте или взыскании, оповестите его и предоставьте подтверждающие документы.
Часто задаваемые вопросы
Где мне увидеть, что есть ограничения по счету?
В первую очередь нужно выяснить подробности. В этом поможет Сбербанк Бизнес Онлайн.
На главной странице и в разделе Счета и платежи рядом со счётом появится отметка об ограничениях. Нажмите её.
В открывшемся окне нажмите 
. Вы увидите информацию о поступившем в банк исполнительном документе, а также о том, кто наложил ограничения.
Эту информацию можно использовать, чтобы узнать детали. Например, если вы увидите, что решение вынесено арбитражным судом, то сможете найти подробности в картотеке. А если прочитаете, что документ поступил от службы судебных приставов — обратиться к её базе.
В каком порядке списываются деньги со счёта должника?
Если на счёте не хватает денег, чтобы расплатиться по всем требованиям, списания будут проходит в порядке очерёдности.
- В первую очередь распределяются деньги на возмещение вреда для жизни и здоровья, а также на алименты.
- Во вторую очередь списываются деньги по исполнительным документам, связанным с выходными пособиями, зарплатами и вознаграждениями авторов результатов интеллектуальной деятельности.
- В третью очередь — по платёжным документам для зарплаты и для перечислений в бюджет.
- Четвёртая очередь — для оплаты документов, предполагающих исполнение иных финансовых требований.
- Наконец, пятая нужна для проведения финансовых операций по иным платёжным документам.
Подробнее про каждую очередь — в тексте закона. Внутри каждой очереди списание производится в порядке календарной очерёдности поступления документов.
Что делать, если деньги взыскали, хотя долг был выплачен?
Обратитесь в орган, который выдал исполнительный документ. Узнать, какой это был орган, вы можете в Сбербанк Бизнес Онлайн на странице счёта, с которого списали деньги. При обращении в орган нужно будет предоставить подтверждение оплаты.
Как снимается арест?
Арест снимется, если исполнительный документ отозван. Чтобы на это повлиять, обратитесь к тому, кто отправил в банк исполнительный документ или вынес решение об аресте. Порядок действий и набор документов, которые вам понадобятся, в каждом конкретном случае могут быть разными. Банк на решения об аресте и его снятии повлиять не может.
Что такое приостановление операций по счёту?
По закону налоговая служба может вынести решение о приостановлении операций по счёту юридического лица или индивидуального предпринимателя. Если такое решение поступило в банк, он обязан его исполнить.
Приостановление означает, что банк прекращает расходные операции по счёту — полностью или в пределах суммы, которую обозначила налоговая служба.
Решение о приостановлении принимают, если у вас есть невыполненные обязательства перед налоговой службой. Например, если вы вовремя не сдали декларацию или не заплатили налог, пени или штраф.
Чтобы разблокировать счёт, нужно погасить долг или предоставить в налоговую службу необходимую отчётность. Решение об отмене блокировки налоговый орган принимает не позднее следующего рабочего дня после предоставления отчётности.
Если у вас есть личный кабинет налогоплательщика — юрлица или индивидуального предпринимателя, через него можно направить обращение об отмене приостановления операций по счетам и приложить платёжные поручения, которые подтверждают оплату долга.
Если личного кабинета нет, нужно обратиться в налоговую службу. Логин и пароль для входа в личный кабинет налогоплательщика вам могут предоставить в любом отделении налоговой, а не только по месту жительства.
Индивидуальные предприниматели могут завести кабинет с помощью учётной записи ЛК физического лица, подтверждённой на госуслугах, или усиленной квалифицированной электронной подписи.
Если вам нужно срочно разблокировать счёт, а личного кабинета нет, воспользуйтесь специальным сервисом налоговой службы «Оперативная помощь: разблокировка счёта» для связи с Центром помощи налоговой службы по реабилитации счёта. В течение суток по телефону, указанному в электронном сообщении, вам предоставят информацию о текущем статусе решения о приостановлении счёта и возможностях для его отмены.
Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?» возникает в нескольких случаях:
- Когда появляется желание и возможность полностью погасить кредит.
- Когда выплачивается не аннуитетный, а дифференцированный кредит (т.е. погашаемый не равными платежами, а разными суммами, в зависимости от срока).
- Когда возникает необходимость сравнить личные активы (деньги, имущество и др.) и личные пассивы (задолженности, в т.ч. банкам, прочие обязательства).
- Когда имеются просрочки, неплатежи по кредиту, начисляются штрафные санкции и т.п.
В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.
Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:
- Общую непогашенную задолженность.
- График платежей. Он содержит в себе величину и сроки конкретных выплат.
- Варианты корректировки платежного графика. Т.е. возможность досрочного погашения, рефинансирования, иных изменений обязательств клиента и банка.
Как выяснить задолженность по кредиту в Сбербанке через Интернет?
Самую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк».
Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.
Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».
Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство.
Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.
Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка
Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:
- Дождаться звонка сотрудников Сбербанка. Но такой звонок будет означать наступление просрочки по обязательным платежам.
- Обратиться в отделение Банка, сообщить свою фамилию, номер договора и попросить сотрудников разъяснить положение дел.
Как узнать долг по кредит Сбербанка по телефону
Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:
- Набрать номер 8 800 555 5550. Следовать подсказкам голосового меню.
- Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер кредитного договора.
- Услышать сумму текущей задолженности
Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще. Нужно только:
- Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
- Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
- Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.
Как узнать задолженность по кредиту в банкоматах Сбербанка?
Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:
- Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание – выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
- Ввести ПИН-код.
- Выбрать в меню «Оплата кредитов».
- Найти нужные данные.
Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.
В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.
Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.
Особо отметим – ни Сбербанк, ни другие банки, не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.
Для чего следует знать свои долг по кредиту?
Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.
А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.
Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа
- На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др. Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».
- Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе. А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Сбербанк является, пожалуй, самым популярным банком среди всех российских финансовых кредитных организаций. У него почти безупречная медийная репутация — он не замешан в грязных скандалах с преступлениями коллекторов, он не обманывает при кредитовании и не ставит безумные процентные ставки. С другой стороны, получить ссуду в Сбере сложнее, чем в других банках – банк придерживается «низкорискованной» политики.
А вот его клиенты нередко допускают просрочки и наращивают объем долгов перед кредитной организацией. Этот материал расскажет о том, как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке, и что делать, если идет просрочка, а платить нечем.
Как узнать задолженность в Сбере: инструкция от самого банка
У Сбербанка, как и у большинства других российских банков, развита онлайн-поддержка клиентов. Например, на этой странице официального сайта предлагается узнать о своей задолженности по кредиту. Здесь представлены 2 способа:
- Обратиться в один из офисов банка и бесплатно получить сведения у сотрудника. Сервис предлагает найти ближайшее отделение.
- Второй вариант касается только клиентов, у которых после 2017 года оформлена ипотека. По стандартному кредиту здесь вы сведений не получите. Чтобы выяснить всю информацию, нужно зайти в личный кабинет на сайте ДомКлик, найти вкладку «Мой кредит», где вы и узнаете о цифрах в своем долге.
Но это далеко не все возможные способы. Предлагаем рассмотреть другие варианты.
Все способы получить информацию о просроченной задолженности по кредитной карте и по другим продуктам Сбербанка
Рассмотрим все существующие варианты выяснить размер своей задолженности.
Интернет
Это самый быстрый метод, который не потребует от вас труда и усилий. Через страницу Сбербанка вам нужно попасть в свой личный кабинет, где вы уже сможете проверить долг по кредиту в Сбербанк Онлайн.
Это предельно просто:
- заходим в кабинет;
- нажимаем на «Кредиты»;
- ищем нужный кредитный продукт;
- просматриваем о нем все сведения.
Мобильное приложение
Также узнать информацию можно через мобильное приложение банка. Если у вас его нет, придется скачать его из онлайн-магазина — сервис доступен на обеих «топовых» операционных системах — на Android и на iOS. Однако установка и обновление уже имеющегося приложения в привычных пользователю магазинах AppStore и GooglePlay невозможны.
Предварительно придется закачать на свой смартфон AppGallery или RuStore, в зависимости от вашей «операционки», и уже через один из этих магазинов обзавестись приложением Сбербанка.
После загрузки проходим авторизацию и ищем раздел с кредитами. Там вы получите все интересующие вас подробности, как если бы вы проверяли детали через личный кабинет на сайте.
Телефон
Телефонные звонки в банк никто не отменял. Вы можете позвонить на горячую линию и пообщаться с оператором или роботом (посредством голосового меню) по поводу своей задолженности. Вашу личность идентифицируют — будьте готовы, что вам зададут вопросы персонального характера. Также вам придется предоставить оператору сведения по кредитному договору, после чего вы получите информацию об остатке по кредиту.
Другой способ узнать задолженность по телефону — воспользоваться СМС-сервисом Сбербанка. Достаточно отправить слово «баланс» на номер 900, и вы получите СМС, где будет запрошен номер карты, привязанной к кредиту. После вы получите сведения с остатком долга.
Разумеется, СМС нужно отправлять с номера, «привязанного» к кредитному договору.
Банкомат
Еще один рабочий способ — узнать о долге через банкомат Сбербанка. Вставляем карту, вводим свой ПИН-код, находим «Оплата кредитов» и получаем все необходимые данные.
Также информацию можно получить через банковские терминалы. В данном случае вам нужно знать номер кредитного договора.
Увы, но по фамилии должника узнать сведения не получится — нужна более детальная идентификация.
Банковский офис
Сбербанк обладает поистине широкой сетью отделений и банкоматов. Найти нужное можно через сайт.
Впрочем, если вы клиент Сбера, вы наверняка знаете, где территориально расположены все ближайшие к вам офисы и отделения.
Сотрудник банка на месте проверит сведения о вас (обязательно понадобится паспорт). На сегодняшний момент клиенты Сбера располагают целым арсеналом вариантов узнать о состоянии своего кредитного счета, поэтому у заемщиков нет особой нужды тратить время на личное посещение офиса банка.
Задолженность в Сбербанке можно узнать онлайн, с помощью смартфона или в офисе/банкомате
Зная, сколько вы должны, вы и сами сможете смоделировать для себя сценарий выхода из трудной ситуации. Например, до наступления просрочек можно запросить кредитные каникулы, реструктурировать долг или рефинансировать его. Сумму задолженности нужно знать наверняка, даже если в настоящий момент вам платить нечем. Сбербанк обязательно просудит такой долг. Если вы не согласны с размером задолженности, возврата которой банк требует в иске, вы можете заявить об этом в суде.
Справка о состоянии задолженности из Сбербанка
Сам банк информирует, что получить выписку можно без личного посещения офиса. Для этого достаточно заказать ее через онлайн-приложение или веб-сайт Сбера. По юридической силе она не уступает документу, полученному в бумажном виде.
В частности, через Сбер-онлайн можно заказать:
- выписку по дебетовой и по кредитной карте;
- справку об остатке долга по ипотеке в Сбербанке;
- справку о закрытом кредите;
- выписку об отсутствии просроченной задолженности;
- документ об арестах и взысканиях со стороны банка.
В личном кабинете все это оформляется в разделе «Выписки и справки» (найдите его через внутренний поисковик сайта). После нужно выбрать тип справки, кредитный продукт и нажать «Заказать справку».
Если вы оформляете электронный документ в мобильном приложении, перейдите во вкладку «Реквизиты и выписки» и откройте раздел «Выписки и справки». Далее все аналогично работе в личном кабинете.
И все же, есть выписки, которые предоставляются только в офисе банка. Например:
- сведения по лицевому счету по ОМС (обезличенные металлические счета);
- сведения о соцначислениях и о пенсиях;
- выписки по вкладам;
- детализация по маткапиталу и т.д.
Полный перечень таких документов можно найти на сайте банка.
Что будет, если перестать платить кредиты в Сбербанке?
К сожалению, у клиентов не всегда получается придерживаться намеченного плана и своевременно выплачивать кредит. Разумеется, при оформлении договора с банком человек предполагает погасить свой долг до последней копеечки, но жизнь подчас вносит свои коррективы. Допустим, случается непредвиденное увольнение. Денег нет, или их с трудом хватает, чтобы обеспечить собственное выживание.
Вместе с тем, у заемщика имеются взятые на себя ранее обязательства перед банком. Начинаются просрочки, и сотрудники кредитной организации звонят, чтобы узнать их причину. Если денег на погашение кредита как не было, так и нет, дальше заемщика ожидают:
- Быстрорастущий объем задолженности. Каждый кредитный договор предусматривает последствия на случай отсутствия оплаты со стороны клиента. Как правило, это пеня, начисляемая на остаток задолженности. Проценты на сумму долга никто не отменял, они тоже продолжают «капать».
- Обращение банка к коллекторам. Банк продает просрочку коллекторскому агентству, единственная цель которого — взыскать с человека деньги, которые он должен по кредиту или займу (в нашем случае, по кредиту).
Коллекторское взыскание для должника означает, что ему придется столкнуться с требованиями по СМС, по телефону, по почте и даже очно. Этакая всесторонняя атака, призванная принудить человека вернуть долг.
- Далее должнику в какой-то момент приходит по почте судебный приказ. Если его своевременно не отменить, то взыскатель (банк или коллекторское агентство) обратится к судебным приставам, а те начнут принудительное взыскание по № 229-ФЗ.
- Исковое производство. Если должник оспаривает приказ, или сумма требований превышает 500 тысяч рублей, банк обращается в районный суд. Должнику в таком случае приходит повестка. Дальше все стандартно: суд принимает решение о принудительном взыскании, после чего Сбербанк опять-таки передает бразды взыскания судебным приставам.
Так или иначе, все пути-дорожки ведут к передаче исполнительного документа в ФССП.
Что могут сделать судебные приставы, если не платить кредит Сбербанку?
Приставы — это государственные исполнители, которые обязаны исполнять решения судов. Они работают строго в рамках закона № 229-ФЗ, устанавливающего для них определенный круг полномочий. Беда для должника в том, что эти полномочия достаточно широкие, вплоть до права проведения розыска человека и его имущества.
Рассмотрим, что могут сделать судебные приставы за просуженный долг по кредиту:
Принудительное списание денег со счетов
Пристав обращается в банки и запрашивает состояние счетов должника. После чего сотрудник ФССП шлет запросы в определенные кредитные организации, в которых человек обслуживает свои финансовые операции.
Банк обязан немедленно отреагировать на поступивший запрос от ФССП. Если он скроет информацию от пристава, его ждут серьезные санкции от контролирующей организации — ЦБ РФ. Поэтому никакой банк в здравом уме не станет так подставляться.
Далее пристав направляет постановление в банки, где имеются счета должника. Те блокируют средства на счетах и перенаправляют их в ФССП. Пристав потом выплачивает за счет этих денег задолженность кредитору.
Но если денег нет или их недостаточно, то в дальнейшем с каждого дохода должника взыскивается до 50% в пользу кредитора — и так до полного погашения задолженности.
Уведомление по месту работы с последующим взысканием
Пристав обращается в ФНС и запрашивает сведения о работодателе должника. Если тот работает официально, то ФССП получит информацию — где трудится должник, сколько он получает.
Дальнейшее — дело техники:
- По месту работы приходит постановление ФССП, которое направляется непосредственно в бухгалтерию.
- Далее до половины суммы (и даже до 70% при взыскании алиментов и компенсаций) от дохода должника перечисляются на счет судебных приставов.
- После чего эти деньги поступают кредитору.
Арест имущества
Если у должника нет или недостаточно денег на счетах, у пристава есть право арестовать его имущество с целью дальнейшей реализации в пользу кредитора. Но тут есть несколько нюансов. Например, нельзя отобрать дорогое имущество за относительно небольшую задолженность Сбербанку.
Допустим, долг составляет 1 млн рублей. У должника доходов нет, зато есть автомобиль стоимостью в 1,3 млн рублей. Цена авто не сильно отличается от размера долгов, поэтому риск ареста машины достаточно высок.
Более того, транспортное средство могут забрать, даже если человек должен 1 млн не одному кредитору, а нескольким, в совокупности (скажем, по 250 тысяч рублей каждому). Это возможно в случае ведения сводного исполнительного производства.
А теперь представим, что заемщик должен 300 тысяч рублей. В данном случае машину не заберут, потому что ее цена значительно, в несколько раз, превышает сумму долга. А если арест все же будет наложен, должник имеет полное право подать жалобу на действия пристава.
Арест с ограничением прав, но без изъятия
Такие меры будут наложены, например, на единственное жилье, которое по закону нельзя забрать ни за какие долги. А также на иное имущество, которое нельзя реализовать.
Для должника это значит, что он не сможет продать, подарить или иным способом избавиться от арестованного имущества.
Ограничение на выезд за границу
Эта мера применяется при задолженности от 30 тысяч рублей. Нельзя будет полететь, скажем, к родственникам в соседнюю страну. Нельзя будет слетать на отдых в теплую страну или в командировку. В отдельных случаях приставы даже применяют ограничение на вождение автомобилей, но это в основном касается плательщиков алиментов на содержание недееспособного члена семьи (чаще ребенка) и злостного уклонения от их уплаты.
Что делать, если нечем платить сбербанковский кредит?
Хотелось бы предостеречь наших читателей от распространенной ошибки: если вы ничего не будете делать, кредиты сами по себе не рассосутся. Увы. На просторах интернета часто можно встретить советы вроде «просто ничего не делайте, и банк отстанет». Не отстанет. Банк — это коммерческая структура, а не благотворительная.
Да, сейчас еще кто-то надеется на истечение срока давности. Но невзыскание по сроку давности станет возможным только в случае, если банк или иной кредитор обратится в суд, а вы подадите встречное заявление, ссылаясь на ст. 196 ГК РФ. А такой расклад маловероятен — Сбербанк не пропускает сроки, процессы работы этого банка давно уже автоматизированы.
Но даже если пропуск произошел, срок давности — не волшебная пилюля, растворяющая сам долг в небытии. Ваша задолженность по-прежнему никуда не исчезнет. Просто взыскание ее будет иным.
Чтобы решить проблему с долгом Сберу, у вас есть несколько способов — каждый из них работает при соответствующих благоприятных обстоятельствах.
- Обратиться в суд с исковым заявлением против банка. Этот вариант сработает, если у вас в перспективе должны появиться деньги, но вам нужно потянуть время. Например, можно подать заявление на то, что банк требовал с вас деньги за страховку, или использовать другой повод.
Почему это работает? Реалии таковы, что суды обычно не торопятся с рассмотрением дел. У них слишком большая загрузка. Поэтому в лучшем случае дело будут рассматривать через пару месяцев после обращения, а решение вынесут еще через два. Итого — вы выиграете 4 месяца передышки. До вынесения судебного вердикта выплаты приостановятся.
- Обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой по уплате задолженности. Этот путь годится для тех, в чьей жизни появились судебные приставы. Чтобы временно не платить по исполнительному документу или платить по частям, необходимо заявить ходатайство в суд — но только при наличии уважительных обстоятельств.
- Признать себя банкротом. На сегодняшний день это единственный способ полностью законно списать просроченные кредиты как перед Сбербанком, так и перед другими кредиторами — МФО и прочими банками. Вы не останетесь без работы и без единственного жилья — закон № 127-ФЗ четко регулирует все эти нюансы. Процедура проводится в судебном или во внесудебном порядке. Она направлена на освобождение людей от непосильных обязательств.
В банкротстве можно провести одну из двух процедур — оздоровительную реструктуризацию или же более кардинальную реализацию собственности. А иногда можно и обе поочередно.
- Реструктуризация долгов подойдет вам, если платить в целом есть из чего, но вам необходимы щадящие условия — когда на изначальных договорных основаниях кредитные платежи вы не тянете.
В таком случае задолженность будет расти только по ставке рефинансирования ЦБ — сейчас она составляет 7,5% годовых. Судебная реструктуризация может продлиться максимум 3 года. Если для вас и эти условия непосильны, сразу обращайтесь за второй процедурой.
- Реализация имущества проводится с целью непосредственного списания просроченных обязательств. Из имущества должника формируется конкурсная масса, после чего собственность продается на торгах, и производятся расчеты с кредиторами. Если у должника нет имущества для реализации, его освобождают от просроченных кредитов без продажи собственности.
Задолженность по кредиту в Сбербанке узнать можно легко, гораздо важнее вопрос — что с ней делать? Увы, она не испарится и не растворится в воздухе, однако законом предусмотрено ее полное списание через признание личной финансовой несостоятельности.
Подумайте о банкротстве уже сейчас, а мы с готовностью поможем вам пройти процедуру. Закажите обратный звонок нашего юриста и начните свой путь к жизни без долгов.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
В продолжении новой рубрики «Личный опыт». Где основная цель – это рассказать должникам как конкретный Банк или МФО взыскивает просроченную задолженность и какие методы они используют. Сегодня я решила поделиться своим опытом при просроченной задолженности по кредитной карте Сбербанка.
Я не знаю почему, но в отношении этой задолженности я старалась вытягивать ее до победного, занимала денег, обращалась в МФО. Но все мои попытки остались тщетными, на тот момент мое финансовое положение было настолько шатким, что я не смогла вытянуть его. Данная просрочка началась позже всех кредитов где-то на 3-4 месяца.
Я не смогу передать полностью всю картину взыскания задолженности, так как почему в их базе всплыли мои старые контактные данные – номер телефона и прежний адрес.
Отдел взыскания – наверное это самый милый отдел взыскания на моем пути. Ни угроз, ни хамства, ни психологического давления, все общение происходило в рамках делового общения, без давления, принуждения и грубости.
Штрафы и пени – без них никуда, причем адекватные, не завышенные. И если у меня была бы возможность вернуться к выплате денежных средств, снятых с кредитной карты, то я бы это сделала.
Звонки – да будут, но их будет настолько мало что можно сказать что их не было. Да и в моем случае тут сработала какая-то обратная схема: Если не брать трубку, то со временем они переставали звонить, три раза позвонят и пропадут на месяц. А вот если отвечать, то разговор раз в неделю обеспечен.
СМС – даже после того как просудили долг, и теперь его взысканием занимаются судебные приставы, мне до сих пор 1 раз в месяц поступает сообщение с просьбой о погашении задолженности. Приходит она с номера 900, этим все сказано, автомат…
Письма – по этому поводу я нечего не могу сказать, так как они стали использовать мой старый адрес прописки, и вся корреспонденция вероятнее всего направлялась туда. Доступа к тому ящику у меня нет.
Дом – посещение если и было, то тоже по старому адресу регистрации.
Контактные лица – толи у меня настолько старый договор по карте и там указаны контакты, с которыми я минимум лет 7 не общаюсь, то ли что, но мне никто не передавал, что звонил Сбербанк. Хотя нет, позвонили матери (ее контакты скорее всего взяли у себя в базе, даже не её, а отца на которого оформлена СИМ карта). Но в отличие от Тинькова они просто спросили, как меня найти. Никаких лишних вопросов, слива информации не было, даже того что у меня есть задолженность в их банке.
Предложения – предложений по реструктуризации, рассрочке или предоставлении кредитных каникул не было.
Коллекторы – в моем случае не привлекались.
Суд – первой и последней инстанцией в нашем деле по взысканию задолженности по кредитной карте оказался Мировой суд. Где-то через 1 год и 1 месяц Сбербанк обратился к Мировым судьям за вынесением Судебного приказа. Отменять его я не стала, так как взыскиваемая сумма оказалось настолько адекватной, что списать было нечего, срок исковой давности не наступил, да и я к этому времени уже планировала начинать оплачивать задолженность, и временная фора мне была не нужна.
Полученный Судебный приказ – Сбербанк оставил у себя, на основании него заблокировал все мои счета и начал списывать денежные средства. И вот тут я заметила один факт, денежные средства, которые поступали на мои арестованные счета исчезали мгновенно, даже 10 рублей.
Тогда в чате в мобильном приложении Сбербанка я наудачу попросила их переслать данный Судебный приказ судебным приставам исполнителям. На мое удивление они выполнили мою просьбу, и направили его к приставам, правда на участок по старой прописке. Но после этого я смогла пользоваться арестованными картами, списание денежных средств начало происходить с задержкой, но только если это не 5 000 рублей. Например, кладу 1 000 рублей и спокойно перевожу куда надо или рассчитываюсь в магазине, остатки денежных средств списываются где-то через 3-4 часа, а то и 1 сутки, но лучше не рисковать)))
Подводя итог: в моем случае взыскание задолженности происходило комфортно, и не принужденно. ПС: это реклама Сбербанка)))
Буду рада если в комментариях под этой статьей ты поделишься своей “Историей задолженности” по кредитным продуктам Сбербанка. Так же буду благодарна если ты поделишься своей историй взаимодействия с кредитором, и выразишь свое согласие на ее публикацию.
Телеграмм – здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами…
© «Полезный блог №1 для Должника» 2022 г.
Читай также:
– Деньги должника: какие карты и счета не видят судебные приставы.
– Личный опыт: как Тинькофф банк взыскивает просроченную задолженность.
– Арест имущества: как должнику избежать прихода судебного пристава.
