Как найти финансовые пирамиды

И отговорить родных и друзей нести деньги мошенникам.

Зачем этот гайд: меньше эмоций, больше фактов

Финансовые пирамиды это глубоко личная для нас история: мы сами не раз отговаривали друзей и родственников и каждый раз это был весьма эмоциональный разговор.

Мошенники давят на самые больные точки людей, которые хотели бы большего для родителей, детей и самих себя. Уговорить отказаться человека от волшебной таблетки трудно.

Гайд поможет идти четко по списку, не отвлекаясь на эмоции. Погнали!

Познакомьтесь с господином Мамонтом

В этой связи, мы решили позвать специального эксперта по пирамидам. Знакомьтесь, это господин Мамонт, и он, как говорится, “не лох”:

Господин Мамонт на своём веку повидал всякое, и его так просто не возьмёшь. Так что мы сейчас на опыте прогуляемся с ним по нашим онлайн-просторам, и попробуем систематизировать признаки финансовых пирамид в единую формулу определения негодяев.

Итак, поехали:

1. Странно, что об этом приходится говорить, и что этого многие не понимают, ведь это прямо на поверхности: наличие в реестре финансовых пирамид Центрального банка Российской Федерации.

Вот ссылка:

Да, да, представьте себе, Центральный банк не только печатает бумажные купюры, но ещё и занимается всякими активностями в сфере финансов. В частности, ведёт список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. И если вы вбиваете название компании, и она оказывается в списке — бегите оттуда.

При этом пункт не всегда обязательный — ЦБ может реагировать медленно, например, пирамиды Ройклаб там пока нет.

2. Чтоб далеко не уходить с сайта Центрального Банка, то следующим признаком является отсутствие документации. В частности, отсутствие лицензии на ведение деятельности по привлечению денежных средств.

Но тут всё не так уж просто. Хитрые мошенники иногда прикладывают в свои документы чужую лицензию, либо просто рисуют себе её в фотошопе. Так что любой документ надо проверять у первоисточника. Вот тут на сайте ЦБ можно проверить организацию:

Далее идут пункты, где уже придётся чуть напрячь голову и подключить хотя бы базовые знания об экономике и щепотку здравого смысла.

3. Отсутствие чёткой мотивации, зачем именно компании нужны ваши деньги.

Тут важно понимать, для чего вообще нормальные компании привлекают инвестиции. Инвесторские деньги – это всегда альтернатива банковскому кредиту. Если вдруг кто-то знает надежный способ, как заемные деньги обернуть в прибыль бОльшую, чем ставка по кредиту, то этому товарищу абсолютно нет никакого резона связываться с инвесторами — физическими лицами. Он и без этого в шоколаде.

Крупные же организации вроде брокеров или фондов делают из ваших денег для себя прибыль в размере меньше, чем ставка по кредиту в банке, но при этом берут объемом.

Именно так и работает рынок. Смиритесь, практически никому не нужны ваши крохи. Кроме, разумеется, мошенников.

Вот у этих-то как раз раздолье. “Поможем вам начать новую жизнь”, “Финансовая свобода”, “Мы знаем способ как зарабатывать 1000% в год, поможем и вам”.

Вот только не единого внятного ответа, зачем им наши деньги, у них нет.

4. Отсутствие конкретного продукта

“Мы зарабатываем деньги, но вам не расскажем, как именно” — от этого принципа лучше бежать, как от огня.

Этим принципом, кстати, пользуются не только финансовые пирамиды, но и некоторые реальные компании. Но и с ними дел, очевидно, тоже иметь не стоит.

Есть, конечно, компании без реального продукта, которые привлекают инвестиции. Называются “стартапы”. Но если вы не венчурный фонд, вам лучше сюда не соваться.

Часто, создатели пирамиды для отвода глаз за копейки делают какое-то никому не нужное чудо и говорят: “вот он наш продукт, за ним будущее”. Как, например, организаторы пирамиды TO THE MARS, на которую тут недавно был обзор, выкатили какую-то нелепую игру, где надо курсы валют угадывать и сказали, что им нужны инвестиции на этот продукт.

5. Доходность выше, чем сравнимые показатели доходности классических инструментов

Проблема с этим пунктом заключается в том, что, как выяснилось, большинство людей (а особенно вкладчиков финансовых пирамид) понятия не имеет об ориентировочных цифрах доходности реальных финансовых инструментов.

Мы бы рекомендовали ориентироваться на следующие цифры:

Теперь предупреждая вопрос: “а можно ли зарабатывать на инвестициях больше?”, и примеры: “а вот у меня друг/брат/сват вложил деньги туда-то и заработал 50/100/300 процентов годовых”.

Да, теоретически, владея некоторой долей знаний и опыта и огромным запасом удачи, можно и на реальных инструментах зарабатывать сколько угодно процентов. Но это всего лишь исключение, подтверждающее правило. На практике же, всего 7% из всех участников фондового рынка показывают доходность лучше, чем простое индексное инвестирование.

А пирамиды часто предлагают гарантированно зарабатывать 20-30% в месяц.

6. Мотивация, нацеленная на алчность (заработай сейчас, а то завтра будет поздно) и тщеславие (будь умнее, чем другие).

Пирамидам важно заставить своих жертв отключить здравый смысл. Для этого они пользуются приёмами известными ещё со времён появления мамонтов на Земле.

Для пирамиды важно настроить жертву так, что она будет думать, что она поступает умнее, чем все остальные. Для этого пропагандируется некая элитность доступа и сжатые по времени сроки для участия.

Чувствуете, что вам не дают принять решение обдумано — это звоночек, что что-то тут нечисто. Кстати, этот совет работает не только с пирамидами, но и вообще много с чем в жизни.

7. Как ни странно, но активность руководителя/директора по отношению к инвесторам

Конечно, это далеко не всегда так, что если руководитель компании отвечает на вопросы инвесторов, то он мошенник. Но давайте будем честны, у директора даже небольшого, но работающего стартапа (что уж тут говорить про серьезные компании) есть масса куда более важных дел, чем выпрашивать у каждого физического лица по 5 000 рублей на развитие бизнеса.

А вот у руководителей пирамид таких дел нет, единственное их дело — промывать мозги наивным вкладчикам. Поэтому они и ведут ежедневные трансляции, рассказывая одну и ту же легенду. Так что подобное поведение — это очевидный “звоночек”.

8. Слишком щедрая реферальная программа

Математика — царица наук, и в современном мире желательно владеть этой царицей хотя бы на уровне 5 класса общеобразовательной школы.

Дело в том, что если вам, например, предлагается 10-уровневая реферальная система с выплатами по 3% на каждом уровне, значит почти половина всех денег распределяется только между рефералами. То есть, компании, чтобы получать прибыль с ваших денег нужно делать в разы бОльшую выручку, что ещё сильнее уменьшает выгоду от пользования деньгами “инвесторов” (см. п.3). Ну это рассуждение касается только гипотетически нормальной компании. У пирамиды же всё проще: 50% денег раздали доверчивым вкладчикам в качестве реферальной выплаты, чтоб они привлекали ещё больше доверчивых вкладчиков, а 50% положили себе в карман.

Однако, не обязательно сам факт наличия реферальной программы означает, что перед вами мошенники. Например, у многих реальных брокеров есть такая программа. Но она, естественно, не предполагает подобных многоуровневых схем.

9. Чересчур агрессивная реклама

Не такой уж очевидный пункт, но в совокупности с остальными тоже служит определенным сигналом. Специфика жизненного цикла пирамид такова, что в какой момент им нужен большой объем рекламы, чтобы достроить самый нижний этаж пирамиды, перед тем, как она закроется.

Поскольку серьёзные рекламные площадки хорошо проверяют, что рекламируют (ибо несут ответственность за это по закону), обычно пирамиды обращаются за рекламой к различного рода публичным персонам. И не важно, кто и как это будет, главное, чтобы было шумно. Потом, конечно, это всё перерастает в скандалы:

10. Указание в пользовательском соглашении, что это всё на ваш страх и риск

По какой-то неведомой нам причине, но мошенники решили, что если они в пользовательском соглашении напишут, что ответственность за свои потери несёт “инвестор” (спойлер: это не так), то это им как-то поможет в будущем.

Даже не знаю, откуда это повелось, но для нас это служит дополнительным сигналом.

Инвестиционная деятельность — это серьёзный бизнес, который на самом деле очень строго регулируется. Видите такой бред, сразу кидайте сайт в чёрный список.

Берегите себя и близких

Не ведитесь на всякую чушь, повышайте свой уровень финансовой грамотности и помогайте своим друзьям и родственникам также не попадать в лапы жуликов. И тогда, рано или поздно, они иссохнут как вид.

Мы подготовили целый цикл статей про финансовую грамотность простыми словами

Наши предыдущие статьи:

Дальше мы расскажем

Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые статьи. Еще у нас есть твиттер “Потрачено” и телеграм-канал IT-бомж для людей, которые хотели бы научиться копить, инвестировать и отучиться тратить всю зарплату.

Вложить десять рублей, а заработать в 20 раз больше — звучит очень заманчиво. Обычно за такими лозунгами прячутся финансовые пирамиды. Разобрались, как работают эти конструкции и как в них не попасть

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков.

Одними из первых мошеннических схем, которые относятся к финансовым пирамидам, можно назвать Миссисипскую компанию, Панамскую и Компанию Южных морей, которые действовали уже в XVIII–XIX веках. Но пирамидальной структуры, которая была бы заложена в них осознанно, эти схемы еще не имели.

Прародителем же всех пирамид считают американца Чарльза Понци. Он открыл предприятие, в котором обещал вкладчикам рост доходов за счет спекуляции на почтовых марках. Обнаружил Понци эту выигрышную схему, когда задумал создать журнал. Он смог договориться с одним испанцем о покупке выпусков, и тот прислал ему по почте купоны, обменяв которые на почтовые марки, Понци смог бы выслать ему готовый журнал. Оказалось, что из-за разницы в курсе обмен купонов на марки выдавал шестикратную прибыль. Тогда предприниматель решил привлекать потенциальных инвесторов к этой схеме, обещая им увеличение вложений в четыре — шесть раз. Однако по факту никакие купоны он не покупал и не менял их на марки. Своим клиентам он отдавал обещанные прибыли за счет новоприбывших инвесторов. Таким образом он привлек денег больше, чем в принципе было выпущено международных купонов. Всего по миру циркулировало около 30 тыс. штук, а Понци обещал купить и обменять более 150 млн.

Однако термин «пирамида» появился позднее — в середине XX века, когда появились многоуровневые схемы, устроенные по принципу конуса, где на верхушке находятся основатели, а каждая новая ступень приносит все больше вкладчиков, которые своими деньгами погашают обязательства перед вкладчиками ступенью выше.

В России первые пирамиды появились еще в конце 1980-х годов. Первой мошеннической фирмой такого плана называется компания «Пакс», которая действовала в Волгограде еще в 1991 году. Первую половину 1990-х годов вообще можно назвать периодом расцвета пирамид. По некоторым оценкам, в тот период на территории России действовало около 2 тыс. фирм, занимающихся махинациями с вкладами.

На тот момент юридическая система еще не защищала вкладчиков в достаточной степени. Сейчас мошенническая деятельность по организации финансовых пирамид запрещена ст. 172.2 УК РФ. Деятельность финансовых компаний, которые связаны с инвестициями, регулируется Законом «Об инвестиционных фондах».

 

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды различаются принципом организации или структурой.

• Одноуровневая пирамида. Это как раз пирамида Понци и, кстати, МММ. Простейший тип мошеннической схемы. Организатор выпускает некие ценные бумаги без достаточного обеспечения или без него вовсе и продает их вкладчикам. Доход первым вкладчикам покрывается за счет новых. Рано или поздно такой пузырь лопается, потому что обеспечения подо все вклады и обещанную прибыль просто нет.
• Многоуровневая пирамида. Эта пирамида уже имеет более сложную структуру. Она подразумевает, что вкладчики не просто приносят деньги, но еще и рекрутируют новых вкладчиков, получая за каждого прибыль. Таким образом выстраивается пирамида, где чем ниже уровень, тем больше вкладчиков. Поскольку количество людей, которые потенциально могут стать участниками этой схемы, когда-то заканчивается, то рано или поздно пирамида рухнет. Но чем больше у нее ступеней, тем богаче оказываются те, кто находятся наверху, ведь они получают прибыль от каждого нового рекрутера. Поэтому считается, что выгодно присоединяться к пирамиде на ранних стадиях.
• Модель восьми шаров. Мошенники понимают, что за годы существования пирамид на финансовых рынках людей стало все сложнее обманывать. Поэтому они камуфлируют пирамидальную сущность своего предприятия. Примером тому является структура восьми шаров. В ней каждый участник должен привести всего двух новых клиентов, которые в свою очередь приведут тоже всего двух клиентов.
• Матричная схема. Здесь принцип еще сложнее. Клиенты выстраиваются в ячейки из определенного количества человек, рекрутируя новых клиентов. Когда ячейка достигает нужного количества участников, они поднимаются на ступень выше, получая при этом определенные бонусы. И так происходит движение вверх по пирамиде.

Следует отметить, что компании сетевого маркетинга (MLM) имеют похожую структуру, но при этом не являются финансовыми пирамидами. Важное отличие здесь в том, что клиенты пирамид не должны покупать товар и продавать его, их вклад — исключительно деньги.

Как работает финансовая пирамида

Пирамида начинается с громкой рекламы и обязательных историй об уже полученных больших прибылях. Организатор, открывая фирму, обещает доход, многократно превышающий возможные легальные инвестиционные инструменты. Первые клиенты, вложив деньги, должны дождаться всего лишь еще нескольких человек, чьи вложения как раз идут на покрытие обещанной первым инвесторам прибыли. Получив желаемое, они обеспечивают пирамиду громкой рекламой. Доход при этом получают не только предыдущие вкладчики, но и обязательно организатор всей схемы. Таким образом, в выигрыше всегда находятся те, кто присоединился к компании раньше.

Проблемы начинаются, когда заканчиваются потенциальные новые клиенты и выплачивать обещанный доход нечем либо когда вкладчики пытаются забрать свои
инвестиции 
 — а они уже потрачены. В этот момент пузырь лопается.

Большинство жертв финансовых пирамид попадаются как раз на предпосылке, что если войти в пирамиду на ранней стадии, то можно получить прибыль, а если вовремя выйти, то и сохранить. Эксперт фонда «За права заемщиков» Галактион Кучава считает, что определить эти моменты на самом деле крайне сложно. «Вовремя выйти из финансовой пирамиды сможет только один человек — это ее создатель. Основная идея всех пирамид — внести деньги и привести друга. Сможете ли вы быть уверенным в том, что после вас еще придут люди? А ведь об этом порой не знают даже сами организаторы. Здесь уже каждый сам определит, стоит ли идти на такой риск».

Кроме этого, возникает и этическая дилемма. Чтобы заработать какие-то деньги, нужно втянуть в этот вид финансового мошенничества других людей. «В данном случае возникает риск причастности к тем потерям, которые понесут люди, доверившие свои деньги мошенникам, — говорит Кучава. — В экспертном сообществе уже сформировалось мнение о необходимости привлечения участников пирамиды к уголовной ответственности наряду с организаторами. Так что, вполне вероятно, попытки заработать в пирамиде на начальной стадии станут не только с моральной точки зрения порицаемыми, но и с правовой вполне опасны для всех, кто строит пирамиду».

Признаки финансовой пирамиды

Пирамиду распознать довольно просто. Есть очевидные признаки, увидев которые, стоит обходить даже очень выгодное предложение стороной:

• отсутствие лицензии Банка России. Обычно такие компании работают либо как коммерческие предприятия, либо вообще никак не зарегистрированы. Между тем любая финансовая организация в России должна получить лицензию на свою деятельность. Проверить, есть ли у компании такой документ, можно в реестре на сайте Банка России;
• оперирует нереалистичными обещаниями. Стандартно в инвестициях опираются на прибыль чуть выше ставки рефинансирования ЦБ. Фондовый рынок всегда старается ее обогнать, а значит, вкладывая в легальные инструменты, вы сможете увеличить свои вложения на ставку рефинансирование плюс 3–5 п.п. Если организация обещает, а тем более гарантирует прибыли кратно большие, очевидно, использовать она будет для их получения высоко рискованные или незаконные инструменты. Это повод насторожиться;
• не афишируется способ получения прибыли. Вкладывая деньги, вы должны очень четко понимать, за счет чего будет получена прибыль. Если вам обещают доход в 200–300% на спекуляции с неизвестными ценными бумагами, скорее всего, эти инструменты не существуют в реальности. Тем более опасно связываться с компаниями, которые вообще не показывают, во что вкладывают ваши деньги;
• рекрутирование новых клиентов ложится на ваши плечи. Это главный признак пирамидальной структуры;
• нет возможности вернуть вложения. Инвестиции должны быть чем-то обеспечены. А это значит, что если вдруг вы захотите выйти, вам должны вернуть ваши деньги. Если этого не происходит, налицо мошенническая схема;
• организация числится в списке недобросовестных на сайте ЦБ. Там регулярно обновляется список компаний, у которых обнаружены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке;
• у организаторов есть криминальное прошлое, особенно связанное с экономическими преступлениями.

Известные финансовые пирамиды

МММ

Самая известная пирамида в истории России — конечно, МММ. За время ее существования в ней успели поучаствовать 15 млн человек. Работа сопровождалась массированной рекламой на телевидении. Основатель Сергей Мавроди продавал билеты с номинальной стоимостью, цена на которые ежедневно росла. По сути, он вовлекал клиентов в спекуляцию своими же акциями. Вкладчик покупал билет за 100 рублей, а продавал обратно компании через день уже по более высокой цене. МММ повышала стоимость своих билетов ежедневно и неравномерно, предсказать, на сколько они вырастут через три дня или через неделю, было невозможно. Проблема возникла, когда цена билетов стала такой высокой (а она за все время увеличилась в 127 раз), что новые клиенты уже не могли покрывать выплаты старым. Пузырь лопнул, и Мавроди был осужден за мошенничество в особо крупных размерах и приговорен к четырем с половиной годам заключения. Надо сказать, что пирамида МММ стала одной из самых крупных по объему привлеченных средств в мире.

Инвестиционный фонд Мейдоффа

Бернард Мейдофф — известный американский финансист, бывший в начале 1990-х председателем совета директоров биржи NASDAQ. Но прославился он тем, что придумал крупнейшую финансовую пирамиду в истории, которая обманула инвесторов на $65 млрд. 40 лет его инвестиционная компания, как всем казалось, обогащала клиентов. Никто не мог подумать, что за имиджем мецената и крупного специалиста фондового рынка скрывается обычный мошенник, а инвестиционная компания — не что иное, как пирамида Понци. Наказание оказалось намного более суровое, чем в случае с Мавроди. Мейдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы, где он и умер в 2021 году.

European Kings Club

Пирамида родом из Швейцарии существовала в 1992–1994 годах. Там открыли клуб для представителей малого и среднего бизнеса. Подразумевалось, то членство в клубе обеспечивает компаниям финансовую поддержку и прибыль. Членство в организации оплачивалось, за счет чего пирамида привлекла более $1 млрд. Когда организаторов арестовала полиция, вкладчики протестовали, не желая верить, что попали в мошенническую схему. Но в итоге организаторов осудили на пять лет.

«Финико»

Один из свежих случаев лопнувшей финансовой пирамиды. Основатели обещали вкладчикам прибыли от инвестирования в
ценные бумаги 
на биржах. Потенциальный доход был около 20–30% в месяц, что совершенно нереалистично в условиях легального фондового рынка.

Спустя какое-то время «Финико» перевела все расчеты со своими клиентами в собственную криптовалюту. Когда ее стоимость кратно выросла, основатели вывели деньги и отказались погашать вклады. В итоге основные участники мошеннической схемы были арестованы по обвинениям в организации деятельности по привлечению денежных средств. Интересно, что Кирилл Доронин, основатель «Финико», уже был замечен в организации мошеннических схем. В 2014 году он создал антиколлекторское агентство «Эскалат», которое обещало закрывать кредиты. Но в итоге, собрав достаточное количество денег, просто свернул организацию, оставив клиентов ни с чем.

Caritas

Румынская финансовая пирамида, которую поддерживали региональные власти. Открыли ее в 1992 году и обещали вкладчикам баснословные прибыли. Хотя первый взнос был всего $50, заработать на нем можно было до $400. Популярности пирамиды способствовала поддержка мэра города Клуж, который не только предоставлял помещение для компании, но и способствовал широкому освещению ее успехов в прессе.

Современные финансовые пирамиды

С развитием технологий финансовые мошенники получили больше платформ для действий. Финансовые пирамиды по-прежнему можно встретить везде, их нередко маскируют под современные проекты или игры в сети. Могут встречаться варианты:

• криптопирамиды. Организаторы привлекают желающих инвестировать в новую криптовалюту, но по факту ее нет;
• в социальных сетях. Потенциальных жертв завлекают перспективой вложить небольшую сумму, а получить при выводе в десятки раз больше;
• онлайн-игры с выводом денег. Создают симулятор игры, где большинство данных фиктивные;
• форекс-пирамиды, которые не имеют отношения к реальному валютному рынку, а точно так же имитируют торги.

По словам Кучавы, в последнее время учащаются случаи мошенничества в социальных сетях: «Это объясняется зависимостью молодого поколения от «нового мира», где можно быстрее получить доверие». Ситуация с пирамидами усугубляется тем, что они оперативно подстраиваются под изменяющиеся условия и тенденции жизни. Поэтому мошенники уверенно чувствуют себя в криптомире. Он слабо регулируется, а главное, люди плохо в нем разбираются.

Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра Zecurion, подтверждает, что криптовалюта — удобная для легкого вывода денег система, бонусом идет относительная анонимность — «легче заметать следы». Но главное, «в крипту приходит аудитория, уже склонная к участию в финансовых пирамидах. Все знают, что это рискованно, но можно хорошо заработать. Вот все это вместе и определяет популярность крипты», считает он.

Участвовать в пирамидах Ульянов предлагает только на свой страх и риск: «Лично для меня соотношение возможной выгоды и риска неприемлемое. Если вдруг затянуло, морально лучше сразу подготовиться к потере денег. Не надо верить декларациям на сайтах, где организаторы будут убаюкивающе перечислять десятки признаков надежности, часто вставляя умные слова, смысл которых сложно разобрать».

Планируете свои расходы и накопления? Пройдите опрос РБК на тему денег и инвестиций

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Тенденция последних лет — переход финансовых пирамид в интернет: раскручивать проекты в онлайн-пространстве проще и дешевле. Разбираемся, как работают финансовые пирамиды, кто на них зарабатывает и реально ли вернуть свои деньги.

В прошлом году Банк России выявил почти 2,7 тысячи нелегальных финансовых организаций: 871 финансовая пирамида (в 2020 году их насчитывалось 222), 860 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (в 2020 году — 395) и 948 компаний с признаками «черных кредиторов» (в 2020 году — 821). В периоды турбулентности в экономике желание получить максимум денег, приложив минимум усилий, возрастает.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков.

Чаще всего пирамиды маскируют под инвесткомпанию, но ни в какие реальные инвестпроекты или ценные бумаги деньги вкладчиков не размещают. В лучшем случае организаторы занимаются торгами на Forex, а в худшем — просто выплачивают дивиденды первым привлеченным участникам пирамиды за счет взносов новых вкладчиков.

Кто зарабатывает на финансовых пирамидах

Прежде всего их организаторы. Ну и первые вкладчики, которые получают доход за счет средств привлеченных далее участников пирамиды. Но именно организаторы срывают куш, поскольку контролируют поступление взносов, а когда собирается достаточно крупная сумма, останавливают процесс и исчезают с деньгами.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появились настолько давно, что имеют свою классификацию. Типы финансовых пирамид:

• Одноуровневые: привлекают деньги вкладчиков, обещая высокую доходность, и рассчитываются с первыми участниками за счет взносов последующих.
• Многоуровневые: каждый вкладчик привлекает новых, их взносы распределяются между вышестоящими эшелонами пирамиды.
• Матричные: вкладчик передает деньги организаторам и ждет, когда число участников первого уровня достигнет определенного количества. После этого участники поднимаются на второй уровень, разделившись на две матрицы. Каждая набирает своих вкладчиков и так далее. Обещанную доходность на вложенные деньги получают, взобравшись на вершину пирамиды. Не быстро, зато в отличие от первых двух типов финансовых пирамид такая схема может существовать годами.
• Финансовые пирамиды в интернете: в онлайн-пространстве некая организация предлагает вложить деньги в криптовалюты, порой даже в несуществующие криптовалютные активы. Мнимые профессиональные участники рынка ценных бумаг предлагают услуги форекс-дилеров или позиционируют себя как иностранные брокеры.

«Современные финансовые пирамиды, как, например, Finiko, “Кэшбери”, “Русский дом Селенга”, обокрали сотни тысяч людей на миллиарды рублей. Но теперь организаторы пирамид действуют хитрее, чем в 90-е: переходят в онлайн, маскируясь под кредитные кооперативы, инвестиции в жилье и криптовалюту», — рассказал управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин.

Чем финансовые пирамиды отличаются от сетевого маркетинга

Как уже говорилось выше, финансовая пирамида — это система обеспечения дохода членам организации за счет постоянного привлечения денег новых участников, а не за счет какой-либо деятельности. Этим пирамиды отличаются от сетевого маркетинга, где участники занимаются определенной деятельностью, например, продают товары. Хотя пирамиды очень напоминают сетевой маркетинг по организационной структуре.

Можно ли распознать финансовую пирамиду до того, как вложить в нее деньги?

Распознать грамотно организованную пирамиду непросто. Доцент Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина, к.ю.н. и практикующий юрист Анастасия Рагулина привела такой пример: Верховный суд РФ рассматривал дело жительницы Иркутской области, которая перевела на банковскую карту организатора «Проект Меркурий — взаимный фонд» 600 тыс. рублей с условием возврата денег с процентами — 0,6% в день. Однако назад получила лишь 146,5 тыс. рублей. Суд установил, что в организации денежные средства ее участников перераспределялись за счет роста числа вкладчиков. То есть это классическая одноуровневая пирамида.

Чтобы помочь вкладчикам распознать финансовую пирамиду, еще летом 2014 года Банк России опубликовал признаки таких организаций:

• у компании нет лицензии на привлечение денег граждан;
• обещанная доходность в несколько раз превышает рыночный уровень, в том числе и ставки по банковским депозитам;
• доходность обещают гарантированно, что запрещено на рынке ценных бумаг, потому что инвестирование всегда сопряжено с риском;
• рекламная кампания агрессивная и массированная;
• информацию о финансовом положении организации найти невозможно;
• нет собственных основных средств и других дорогостоящих активов;
• отсутствуют явные признаки экономической деятельности.

Россиянам хотят запретить вкладывать в пирамиды заемные средства

«Слишком высокие проценты гарантированной прибыли — это один из главных признаков финансовых пирамид, — считает адвокат, управляющий партнер юридической компании “Кочерин и Партнеры” Владислав Кочерин. — Если у организации финансовая модель — это зарабатывание денег исключительно на привлечении новых вкладчиков и нет других доходов, это точно финансовая пирамида. Прежде чем доверить свои деньги, нужно проверить, что из себя представляет компания, ознакомиться с документами (финансовая отчетность сдается всеми компаниями), возможно даже привлечь для этого специалистов. Это избавит от многих проблем в будущем. Кроме того, ЦБ РФ ведет реестр организаций с признаками финансовых пирамид, и прежде чем вступать в финансовые отношения, нужно проверить в нем выбранную организацию».

Как действовать и куда обращаться, чтобы вернуть деньги

Поскольку срок жизни финансовых пирамид небольшой, то чем быстрее начать действовать, тем больше шансов вернуть деньги. Анастасия Рагулина советует начинать с обращения в адрес самой организации (если она еще существует). «Понадобятся документы, доказывающие факт передачи денег или перечисления их на счет: договор, выписка по банковскому счету, приходный кассовый ордер, скриншоты переписки в чатах, СМС-сообщениях или мессенджерах, — объясняет она. — Эти же документы пригодятся и в случае обращения в правоохранительные органы».

Если финорганизация отказалась вернуть деньги, нужно обратиться с заявлением в полицию, описать сложившуюся ситуацию и приложить собранные документы.

Жалобу на подозрительные финансовые операции можно подать и в Банк России. Регулятор имеет право проводить собственное расследование, после чего передаст информацию в правоохранительные органы.

Если такими способами деньги вернуть не удалось, далее придется идти в суд с заявлением о взыскании с организации вложенных денег и процентов за их использование. Перед этим можно попытаться разыскать товарищей по несчастью и подать коллективный иск.

«Вернуть средства через суд возможно, только когда компанию (финансовую пирамиду) объявят банкротом, распродадут ее активы и за счет этого смогут возместить деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам», — дополняет Анастасия Рагулина.

Если взыскать деньги через суд не получилось, можно обратиться в организацию помощи жертвам финансовых пирамид — Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. «Через него можно получить возмещение в размере до 35 тыс. рублей для обычных потерпевших и до 250 тыс. рублей для инвалидов и ветеранов войны. Однако, чтобы Федфонд вернул деньги, организация должна быть признана финансовой пирамидой и числиться в реестре фонда», — дополняет Егор Редин.

Возврат денег с помощью чарджбэка

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа по банковской карте. Ей можно воспользоваться при разногласиях с поставщиком услуги, опротестовав перевод в банке, который выпустил карту. «Возвратным платежом можно воспользоваться в любых случаях недобросовестности продавца: при доставке бракованного товара, списании средств по ошибке, в том числе при добровольном переводе денег организации, которая не выполняет свои обязательства», — объясняет Егор Редин.

Однако есть два важных условия:

• опротестовать платеж по карте можно только в течение 3 месяцев со дня перечисления;
• деньги должны быть переведены на расчетный счет юрлица, которое имеет регистрацию в России.

«Большинство же финансовых пирамид учреждены за рубежом, как, например, Finiko, которая зарегистрирована на острове Сент-Люсия», — дополняет он. Для того чтобы вернуть эти вложения, нужна юридическая помощь в стране, в которую ушли деньги».

«Это немалые расходы, часто несоразмерные тому, что вложил вкладчик, — объясняет Владислав Кочерин. — Российские правоохранительные органы в этой ситуации не всегда видят возможность какого-либо реагирования в рамках российского законодательства, потому что преступление совершено не на территории РФ. Все это осложняет возврат денег и наказание виновных. Этим охотно пользуются мошенники, создавая все новые и новые финансовые пирамиды».

Реально ли вернуть деньги из финансовой пирамиды?

С переходом финансовых пирамид в интернет возврат денег очень усложнился. Но даже если деньги вложены в финансовую пирамиду, зарегистрированную не в другой юрисдикции, а на территории России, вернуть их крайне сложно. «Наиболее реальный вариант — это попытаться забрать деньги до того, как пирамида схлопнется, то есть закончит цикл своего существования, но все еще будет создавать иллюзию добросовестной организации и выполнять свои обязательства в добровольном порядке», — говорит Владислав Кочерин.

Если момент упущен, то шансы вернуть свои деньги близки к нулю, утверждают юристы. Если организаторы финансовой пирамиды не подписывали от своего имени никакие документы и не проводили финансовые операции, то даже после положительного решения суда взыскать с них деньги будет проблематично. Так было в известной истории с основателем пирамиды МММ Мавроди, которого суд приговорил к лишению свободы и взысканию с него огромных сумм, но деньги так и не удалось найти. «Финансовые пирамиды, как правило, представляют из себя спланированные мошеннические схемы, при которых имущество заранее выводится и становится недосягаемым для кредиторов, — дополняет он. — В лучшем случае удается уголовно наказать видимых топ-менеджеров, если они еще не успели скрыться».

«На практике вернуть деньги очень сложно, — подтверждает и Егор Редин. — Судебных процессов, которые завершились в пользу пострадавших, на сегодняшний день ничтожно мало. Можно сказать, их практически не существует». Поэтому, прежде чем гнаться за высокой доходностью, нужно внимательно изучить историю и финансовое состояние компании. А еще лучше доверять свои деньги проверенным и надежным финорганизациям.

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Подобрать брокера на Банки.ру

О том, можно ли обезопасить свои деньги и как избежать ловушек мошенников “Российской газете” рассказал основатель “Школы Практического Инвестирования” Федор Сидоров:

Каким образом человек можете столкнуться с финансовой пирамидой?

Сидоров: Ваши знакомые порекомендуют “надежную” компанию, в которую Вы можете вложить свои деньги и получать высокий доход. Расскажут о том, что данная организация работает уже много лет и за это время еще никого не обманула.

Или Вы увидите рекламу “инвестиционной компании”, которая обещает высокую доходность в интернете или даже на телевидении.

Также наткнуться на финансовую пирамиду можно в социальной сети. Вам напишет неизвестный человек и пришлет презентацию уникального проекта, где зарабатывают абсолютно все.

Способов завлечь в данную схему достаточно много, но ее итог всегда один – потеря денег.

Как обезопасить себя от работы с финансовыми пирамидами?

Сидоров: Все достаточно просто. Необходимо работать только с инвестиционными предложениями от крупнейших банков и брокерских площадок России. При этом Вы должны неплохо разбираться и понимать во что именно вкладываете деньги.

Также можно проводить проверку инвестиционного предложения по четырем признакам финансовых пирамид. И если будет хотя бы одно совпадение, то отказываетесь от такого рода “инвестиций”.

Первый признак: высокая гарантированная доходность.

Центральный Банк РФ недавно признал ставки свыше 13% годовых – сверхдоходными. Поэтому если Вам обещают гарантированную доходность более 15% годовых, то это повод насторожиться. Но финансовые пирамиды, как правило, не мелочатся и предлагают сразу до 20% доходности ежемесячно или от 50 до 300% годовых.

Поэтому, только увидев подобную доходность, рекомендую сразу забыть о таком “щедром предложении”.

Второй признак: отсутствие лицензии ЦБ РФ или даже регистрации компании на территории РФ.

Если Вы проживаете в России, то пользуйтесь только инвестиционными предложениями компаний, имеющих лицензию ЦБ РФ. Во всех остальных случаях Вы сильно рискуете.

Также не стоит верить информации, размещенной на сайте подобной компании. Если там указан номер лицензии ЦБ РФ, то перейдите на сайт Центробанка по следующей ссылке и убедитесь, что под данным номером зафиксирована именно эта компания.

Среди финансовых пирамид, много организаций, которые даже не зарегистрированы на территории РФ. У них на сайте может быть размещена красивая гербовая бумажка с информацией о регистрации в офшоре (Сейшельские острова, Белиз, Сент-Китс и Невис и т.д.) или Великобритании, но для Вас подобная регистрация абсолютно ничего не значит, так как она предоставляется за 500-700 долларов любому желающему.

Поэтому только лицензия ЦБ РФ убережет Вас от необдуманных вложений.

Третий признак: Вас убеждают, что Ваши инвестиции застрахованы и даже показывают какие-то бумаги, подтверждающие это.

Тут стоит понимать, что единственная страховка Ваших инвестиций на территории РФ – это система страхования банковских вкладов до 1,4 млн рублей. Правда возможны небольшие исключения в виде различных маркетинговых предложений для новых клиентов банков или брокеров, но сумма подобной страховки, время и возможные убытки строго ограничены.

Поэтому, если Вам говорят о высокодоходных инвестициях и отсутствии рисков, которые покрывает страховка, то перед Вами мошенники.

Четвертый признак: высокие выплаты по партнерской программе.

Денежные поощрения и бонусы за новых привлеченных клиентов могут предлагать крупные банки, брокерские площадки, инвестиционные компании и даже различные онлайн-магазины. Это обычная практика и средство привлечения новых клиентов.

Но если Вы видите, что в партнерской программе очень высокие выплаты, то стоит насторожиться. Например, если один человек, пригласил своего знакомого в проект, знакомый внес деньги, а пригласивший сразу получил от 20% до 50% от внесенных средств, то абсолютно понятно, что перед Вами мошеннический проект, который может себе позволить такие выплаты за привлеченных клиентов, так как мошенникам интересно привлечь как можно больше денег и возвращать они их не собираются.