Как найти хорошего юриста по кредитам

Постараемся быть объективными и рассказать, как выбрать кредитного юриста, на что обратить внимание и что проверить. 

Важные критерии выбора кредитного юриста

Специализация

Опыт, судебная практика

Юрист должен быть не только на словах, но на деле специалист. Лучшее доказательство опыта юриста – это портфолио выигранных судебных дел. Как правило, опытные юристы размещают решения судов на сайте или предоставляют для просмотра в офисе (конечно, скрыв персональные данные клиентов).  Обратите внимание на количество выигранных дел, даты первых и последних решений суда. К сожалению, нечестные начинающие юристы нередко воруют решения с сайтов опытных юридических фирм, поэтому при анализе судебной практики изучите также тексты решений: в тексте зачастую указывается ФИО представителя – юриста, если в тексте указано ФИО юриста, которого нет в команде специалистов компании, либо ФИО юриста скрыто, то это должно настораживать). 

Рекомендации и отзывы

Офис

Сейчас все чаще клиенты заказывают товары, услуги дистанционно, не приезжая в офис компании. Однако в юридической сфере практика встреч, консультаций юриста и заключения договоров в офисе по-прежнему остается более распространенной, чем дистанционная форма работы. Поэтому мы оставим данный критерий для оценки юридической компании. Более того, даже заказывая услуги онлайн, важно уточнить наличие офиса юридической компании, так как наличие офиса остается по-прежнему важным критерием стабильности компании: заключайте договор, как вам удобно, но убедитесь, что компания работает не “на коленке”, “в Шоколаднице” или “Кофемании”. Приезжая в офис, обратите внимание на наличие вывески компании, насколько давно компания работает в этом в офисе, штат сотрудников, насколько офис “живой”, “рабочий”. Уровень же солидности офиса имеет меньшее значение, так как дорогой офис: а) увеличивает цену услуги; и б) может быть свидетельством “пускания пыли в глаза” (в интернете можно найти массу историй клиентов, обманутых юристами, которые располагались в Москва-сити и других крутых бизнес-центрах, получали предоплату, а через некоторое время пропадали: телефон недоступен, офис был арендован на месяц, арендатор съехал).

Сайт компании

В современном мире сайт уже стал обязательным атрибутом любой стабильной компании. Качество сайта, его наполнение и другие факторы могут многое сказать о компании. Одностраничный сайт с минимумом информации на нем (но, как правило, с всплывающими акциями из разряда “только сегодня скидка 15%” и пр.), нередко говорит о неопытности компании (хотя на нем может содержаться информация о 10-летнем опыте работы). Если у компании есть опыт, то, как правило, они не стесняются им делиться на своем сайте (рассказывают о команде специалистов, выкладывают выигранные дела, отзывы клиентов, полезную информацию). Полнота и функциональность сайта – это признак того что компания финансово вложилась в свой сайт, а это, как правило, свидетельствует о ее стабильности.

Косвенными признаками стабильности, опытности компании могут быть также:

• год регистрации домена. Его можно проверить на этом
  сайте. Однако помните, что домен компания может купить, поэтому не пренебрегайте другими проверками.
• отношение поисковиков к сайту компании. На поисковую выдачу в Яндекс и Google влияют различные факторы, но, как правило, в ТОП – 10 находятся лидеры рынка (на их сайте много информации по делу, сайт имеет историю, есть упоминания о компании на тематических ресурсах). Однако обратите внимание, находится сайт в поисковой выдаче или размещается в поисковике платно (контекстная реклама).
• присутствие компании на иных сайтах в интернете (отзывы о компании, участие в рейтингах и т.д.)

“Чистота” и добросовестность компании

Цены

Удобство работы, сервис

Обратите внимание на отношение компании к клиенту, насколько компания заточена на то, чтобы прежде всего вам было удобно (удобные часы работы, дистанционная форма работы, онлайн заказ, чат, уведомления клиентов о событиях по делу и т.д.). Не тратьте свое время и силы на компанию, которая не дорожит своим клиентом.

“Подводные камни”, о которых молчат юристы

Анализируя сайты юридических фирм-конкурентов, а также общаясь с клиентами, имеющими негативный опыт общения с другими юристами, мы часто находим интересные “приманки”, “подводные камни”, а иногда и откровенную ложь наших “коллег”. Мы собрали самые распространенные нюансы сотрудничества с юристами, которые бы хотели разобрать подробно. 

Псевдо-сайты Роспотребнадзора, Строительного надзора, МФЦ и т.д.

Это откровенное введение в заблуждение потребителей, которое почему-то не пресекается государством. Сайты юридических компаний маскируются под государственные органы или МФЦ (используют символику, герб и т.д.), предлагают бесплатную консультацию в офисе. А на бесплатной консультации, как правило, говорят о том, что дело на 100 % выигрышное и предлагают заключить договор (нередко такие договоры содержат “подводные камни”, цена завышена и т.д.). Уловка рассчитана на то, что клиент думает, что обращается в уполномоченный орган, а потратив время на поездку и, тем более, получив положительное заключение “юриста”, как правило, заключает договор с имеющейся компанией, не проверив рекомендации, опыт и т.д. Перед тем, как доверить ваше дело такой компании, подумайте, стоит ли доверять “юристам”, которые уже ввели вас в заблуждение?

Подписание акта оказанных услуг сразу при подписании договора

Недобросовестные юристы при подписании договора оказания услуг нередко предлагают “формально”, “только для суда” подписать акт оказанных услуг, якобы для взыскания судебных расходов. Знайте, что данный документ не является обязательным для взыскания судебных расходов (для их взыскания в суд надо предоставить договор, предусматривающий, что юрист оказывает услуги именно по этому делу, а также документ об оплате, который подтверждает, что клиент оплатил услуги юриста, то есть фактически понес расходы, а не на бумаге, никакие закрывающие документы суду не требуются). Подписывая акт оказанных услуг сразу при подписании договора, вы рискуете остаться без внесенной предоплаты и “юриста”.

Отсутствие договора, документов об оплате, надлежащего учета в компании

Услуги юристов по банкротству физических лиц

• Внесудебное банкротство гражданина через МФЦ
• Судебное банкротство гражданина через арбитражный суд
• Защита при оспаривании сделки финансовым управляющим
• Включение требований кредиторов в реестр при банкротстве

Центральный банк России подсчитал, что на 01.07.2021 более 43 млн россиян имеют хотя бы один кредит. Причем на 01.09.2021 объем просроченной задолженности по займам составил 1,006 трлн р.

Чтобы ваш кредит не попал в неутешительную статистику, стоит своевременно привлечь адвоката по кредитам. А если проблемы с выплатой долга уже начались, то вам пригодится помощь кредитного юриста.

Рассмотрим, когда заемщику или кредитору пригодится юридическая помощь по банкротству.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Юридическое сопровождение кредита

Выгодная реклама кредитов окружает нас со всех сторон: пестрит на рекламных баннерах, идет по телевизору, открывается на каждой интернет-странице. Банки пытаются заманить выгодными условиями, которые они готовы предложить даже по телефону.

Но почему тогда на сентябрь 2021 года объем просроченной задолженности по кредитам в России составил больше 1 трлн р.? Потому что выгодные условия – это грамотно продуманный маркетинговый ход. Клиент соглашается на кредит и подписывает договор, не читая. Ведь официальный специалист банка не может обмануть.

Но даже прочитав договор полностью, не всегда можно понять, в чем подвох. За красивой рекламой могут скрываться:

• дополнительные услуги;
• страховка;
• повышенные проценты;
• переплата;
• мораторий на досрочное гашение;
• штрафы за просрочку и многое другое.

На первый взгляд такой выгодный кредит может оказаться грабительским. И вам придется переплатить полученную сумму в 2, а то и в 3 раза.

Именно поэтому не стоит подписывать договор, пока его не посмотрит кредитный юрист. Он поможет:

• выявить все подводные камни «выгодного» предложения;
• определить объем переплаты;
• предупредить о возможных последствиях.

Конечно, нет смысла бежать к юристу, если вы оформляете кредит на 50 000 р. Но, если сумма займа от 500 000 р., только юрист поможет вам грамотно рассчитать все риски.

Что делать, если возникли трудности с выплатой кредитного долга?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Ведь проблемы из-за просрочки по договору займа возникают сразу у нескольких категорий граждан:

• у должника;
• у кредитора;
• у поручителя или созаемщика.

И в каждой ситуации свой порядок действий. Рассмотрим, как каждой из сторон кредитного договора действовать при трудностях с оплатой.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Помощь кредитного юриста для должника

Юристы компании Амулекс предупреждают, на что не стоит надеяться при просрочке:

• Долг исчезнет.

Не стоит ждать, что сбой в электронной системе избавит вас от кредита. На практике о таких случаях ничего неизвестно.

• Банк забудет про задолженность.

Даже если сотрудники банка не звонят вам 24/7, это не значит, что они забыли про долг. Если вы не платите больше 60 дней, банк имеет право обратиться в суд и взыскать долг полностью. Но он увеличится на сумму процентов и штрафов. А если вы оформляли краткосрочный кредит, то максимальный срок просрочки составляет 10 дней.

• Если не брать трубку, когда звонят из банка, они не смогут заставить платить долг.

Звонки из банка часто раздражают должников. Чтобы сотрудники организации перестали звонить, достаточно написать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором. После получения заявления звонки прекратятся. Но это не значит, что долг теперь можно не платить. Банк просто обратится в суд и получит свои деньги от вас с помощью приставов.

• Если прятаться от банка 3 года, то потом можно не платить.

Через три года долг никуда не денется. Он остается у банка, пока они не перепродадут его коллекторам. И возможно ни один раз. Поэтому спокойной жизни точно не будет. Каждый новый кредитор будет через судебный приказ взыскивать с вас этот долг. В этом случае вас даже не вызовут в суд. Таким образом, ваши счета постоянно будут заблокированы приставами.

• Если переписать все имущество на родственников, то можно не платить.

Взыскание может быть обращено на пенсию, зарплату, другие доходы. А если у вас нет официальный доходов и имущества, то приставы будут ждать, когда они появятся. Любые дорогостоящие подарки, наследство – все, что по закону можно реализовать, заберут в счет задолженности.

Каждая ситуация с долгами по кредиту индивидуальная, но практически из любой есть выход. Поэтому не стоит жить в страхе, лучше попробовать решить свои кредитные проблемы.

Рассмотрим ситуации, когда поможет юрист по кредитным вопросам.

Помощь при просрочке долга

В жизни каждого человека случаются финансовые сложности. Но кредитный договор продолжает действовать на тех же условиях. Поэтому платить по кредиту нужно регулярно.

А если у вас возникла просрочка, нужно принимать меры:

• Уменьшение ежемесячного платежа.

Этот вопрос решается при помощи рефинансирования кредита. Для этого бесполезно обращаться в суд. Вопрос решается только при помощи переговоров с банком.

• Уменьшение процентной ставки.

Этот вопрос решается при помощи переговоров с банком. А если организация отказывается идти на встречу в досудебном порядке, необходимо обратиться в суд. Шансы на победу в суде есть, если процентная ставка меньше, установленной по закону. А полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на треть средней стоимости, рассчитанной ЦБ.

• Кредитные каникулы.

Если для просрочки есть веские причины, банк может предоставить кредитные каникулы. Но, как показывает практика, добиться их непросто. Банковские организации предпочитают отказывать при оформлении каникул. Решить этот вопрос поможет юрист по кредитам.

• Снижение или отмена штрафов и пени.

Часто банки начисляют должникам крупные штрафы и пени за просрочку. Но их можно уменьшить через суд. Если составить грамотное заявление и подать в суд, судья может уменьшить или даже полностью списать штрафы и неустойку. Особенно высокие шансы в случае, если банк начислил несоразмерную сумму неустойки.

Эти способы дадут время на то, чтобы разобраться с временными трудностями и снова регулярно платить кредит.

Помощь при реструктуризации долга

Если денег на погашение кредита нет, а портить кредитную историю не хочется, можно попробовать реструктуризацию долга. Как показывает практика, такую услугу предлагают многие банки. Но оформить ее довольно сложно.

Если для оформления обычного кредита требуется только собрать документы и заполнить анкету, то для реструктуризации потребуется доказать, что кредит платился регулярно. А главное, реструктуризацию придется делать в другом банке.

Именно поэтому стоит привлечь юриста. Он поможет выбрать самое удачное предложение и пройдет все этапы согласования вместо вас.

Помощь чтобы оспорить долг банку

Если кредит был оформлен в МФО или в небольшом банке, договор может содержать незаконные условия. Но чтобы их найти, нужно привлечь юриста по кредитным делам.

Он проверит условия договора на наличие нестыковок. В результате договор можно будет оспорить, а долг не платить.

Обратите внимание! Ошибки в договоре с крупными банками практически исключены. Но если договор заключен с МФО, кредитным кооперативом или небольшим банком, то можно попробовать.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Помощь против коллекторов

Один из самых неприятных моментов для должника – это звонки коллекторов. Мало того, что телефон разрывается в любое время дня и ночи. Они звонят поручителям, созаемщикам, знакомым, друзьям и даже просто контактам из соцсетей.

По закону коллекторы и сотрудники банков могут звонить должнику не чаще, чем:

• 1 звонок в день;
• 2 раза в неделю;
• 8 раз в месяц.

А также они могут направлять SMS-сообщения не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю или 16 раз в месяц.

На практике организации используют разные сим-карты и звонят намного чаще. Чтобы этого избежать, можно подать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором. Но его должен подать сам должник.

А если вы не хотите контактировать с сотрудниками банка или коллекторами, можно привлечь адвоката по кредитам. По закону у него тоже есть полномочия представлять интересы должника в переговорах с банковскими организациями и коллекторами.

Помощь при общении с приставами

Когда долг взыскан через суд, кредитор передает исполнительный документ приставам. Именно они должны взыскать деньги с должника.

Но в процессе исполнительного производства приставы нередко нарушают права должника:

• накладывают арест на имущество, значительно дороже, чем сумма долга;
• арестовывают счета, на которые поступают социальные выплаты или алименты;
• описывают имущество, на которое распространяется исполнительский иммунитет.

Это только часть нарушений, которые приставы допускают по отношению к должнику. Чтобы восстановить справедливость, нужно своевременно привлечь юриста по кредитным вопросам.  

Помощь по списанию кредитов

Бывает, что жизненная ситуация заемщика меняется. Еще вчера он регулярно платил кредит, а сегодня получил инвалидность, потерял работу или вышел на пенсию. В результате платежи по кредиту стали неподъемными. Если ситуация изменилась кардинально, то поможет только банкротство физ лиц.

Банкротство – это реальный способ списать долги. А большинство негативных отзывов по процедуре от людей, которые пытались списать долги самостоятельно.

На практике банкротство не самая простая процедура. Для нее необходимо:

• собрать большой пакет документов;
• оплатить обязательные платежи (госпошлину, депозит арбитражному управляющему, платежи за публикации);
• найти арбитражного управляющего;
• подготовить иск и приложения;
• подавать ходатайства по ходу процедуры.

Если у вас нет необходимых юридических знаний, не стоит пытаться списать долги без юриста. Специалист расскажет вам все нюансы и поможет правильно подготовится к процессу.

Помощь кредитного юриста для кредитора

Услугами юриста по кредитным вопросам пользуются не только должники. Иногда помощь нужна кредитору.

Например, вы дали деньги в долг знакомому или коллеге. И даже оформили договор займа или написали расписку. Но в установленный срок деньги вам не возвратили. Должник сообщил, что изменились обстоятельства и попросил отсрочку. Допустим, он даже не скрывается, но и деньги возвращать не спешит.

Возможность возврата денег будет зависеть от следующих фактов:

• был ли оформлен договор?
• была ли составлена расписка?
• были ли свидетели?
• деньги отдели наличными или банковским переводом?
• какая сумма займа?

Если у вас был оформлен договор займа, составлена расписка о переводе денег, а сумма долга менее 500 000 р., то получить долг можно через мировой суд. Нужно составить заявление о выдаче судебного приказа и получить приказ уже через 5 дней.

Если же этих документов нет, будет значительно сложнее. Например, без договора и расписки вы не докажете передачу денег, даже если при этом были свидетели.

Исключение составляет ситуация, когда деньги были переведены через банк. В этом случае их получится взыскать как ошибочный перевод.

Но каждую ситуацию нужно рассматривать индивидуально. И гарантии возврата дать сложно.

Если вы хотите вернуть свои деньги, нужно как можно раньше привлечь кредитного юриста. Только он может изучить ситуацию и дать прогноз по результатам дела.

Помощь кредитного юриста для созаемщика или поручителя

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию, когда заемщик перестал платить по кредиту. В этом случае долг переходит к созаемщику или поручителю. Теперь оплатить основной долг, пени, штрафы и проценты обязаны они.

В первую очередь долг переходит к созаемщику. Причем, не в размере его доли, а в полном объеме. Например, супруги оформили кредит в 700 000 р. Ежемесячной платеж 30 000 р. По нему 2 года платил муж. После развода он перестал вносить платежи. Значит обязанность по оплате переходит к бывшей жене. Но она должна платить не ½ долю от платежа, а также 30 000 р. в месяц.

Женщина может взыскать с бывшего мужа ½ часть от внесенных платежей с учетом процентов через суд в порядке регресса. Но только после оплаты кредита.

Если созаемщика по договору кредитования не было, то долг переходит к поручителям. Причем к ним тоже он переходит солидарно. Это значит, что деньги будут удержаны с любого из них в полном объеме.

Например, Иван оформил кредит на 500 000 р. У него было 3 поручителя: пенсионер, госслужащий и кассир из супермаркета. Иван перестал платить кредит. Теперь его должны погасить поручители. У пенсионера минимальная пенсия, а приставы не могут снимать со счета деньги, если они меньше прожиточного минимума. Кассир из супермаркета получает серую зарплату (официально минимальную заработную плату, а остальную сумму в конверте). А у госслужащего вся заработная плата перечисляется официально. Поэтому приставы заберут весь долг по кредиту с него. Но потом он может обратиться в суд и взыскать долг с Ивана.

Вот для таких ситуаций созаемщикам и поручителям нужен юрист по кредитным вопросам.

3 причины обратиться к адвокату по кредитам компании Амулекс

1. Вы можете получить консультацию кредитного юриста круглосуточно без праздников и выходных.
2. Мы оказываем помощь по всей России онлайн и по телефону.
3. В компании Амулекс фиксированные цены. Вы оплатите только сумму, указанную в договоре без комиссий и скрытых платежей.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Оставьте заявку на сайте прямо сейчас, и специалист свяжется с вами в течение 1 минуты.

От ситуации, когда нет возможности отдавать кредит, никто не застрахован. Случаются увольнения, болезни или изменения на работе с потерей части заработной платы. В 2023 должники находятся в неопределенности — большинству отказали в кредитных каникулах, люди получили требования от банков и коллекторов.

Помочь в решении споров с кредиторами может профессиональный кредитный юрист. Его поддержка позволит легально выбраться из долговой ямы с минимальными эмоциональными и финансовыми затратами.

Консультация юриста по кредитам стала особенно востребованной услугой, начиная с марта 2022 года, когда из-за антироссийских санкций многие люди попали в затруднительное положение по потребительским кредитам, ипотеке, иным долгам. У многих наших граждан есть вопросы по залоговому имуществу, по судам по кредиту, по обслуживанию в банках, да и по банальному мошенничеству.

Кто такой кредитный юрист

Невозможность вернуть кредит банку или признание личного банкротства гражданина — не лишает человека права на защиту и уважение. У должника тоже есть права, которые установлены законодательно.

Кредитный юрист призван защищать права и интересы должников перед кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, ФССП, коллекторами и частными лицами. В зависимости от типа и состояния задолженности, адвокат по кредитным делам может добиться:

• списания всего долга, его части;
• отсрочки на неопределенный срок;
• пересмотра условий договора;
• защитить имущество или деньги от изъятия.

Стоимость услуг кредитного адвоката

Конечно, услуги юриста не бесплатные. Однако участие специалиста повышает шансы на успешный исход дела, позволяет снизить итоговые затраты. Рассмотрим среднюю стоимость юридических услуг на примере компаний из Москвы и СПб.

Узнать, сколько стоит помощь адвоката по банковским кредитам в вашей ситуации можно, связавшись с нами по телефону или заполните форму обратного звонка.

Наша команда

Адвокат по кредитным спорам с банками помогает в урегулировании вопросов с кредиторами в досудебном порядке и при судебных задолженностях по кредитам. Консультация по кредитным долгам понадобится и тем людям, кто хотел, но не успел взять кредит в 2022 году, до того, как ЦБ резко увеличил ставку рефинансирования, а вслед на ней выросли ставки и по всем кредитам.

Есть данные о том, что возникают кредитные споры у клиентов с банками, когда финансовые организации пытаются в одностороннем порядке поднять ставки по уже действующим кредитам, хотя это и незаконно.

Есть банки, которые на волне паники запрещают свои клиентам досрочный возврат долгов. Иногда бывают такие тупиковые ситуации, когда выход только один — суд с банком. Для разрешения всех этих проблем заемщику точно пригодится кредитный адвокат.

Направления деятельности кредитного юриста

Квалифицированный адвокат по кредитным спорам обязан в совершенстве разбираться в банковском праве, законах об исполнительном производстве, о коллекторах, о банкротстве.

Также он должен учитывать положения ГК РФ (Гражданского кодекса), АПК РФ (Арбитражного Процессуального кодекса), ГПК РФ (Гражданского Процессуального кодекса). На знании нормативных и законодательных актов адвокаты по кредитным делам строится помощь должникам — защита от неправомерных действий финансовых и даже силовых структур.

Юрист по кредитным делам может помочь вам избавиться от следующих проблем:

1. Проверить соответствие кредитного договора действующему законодательству.
2. Оказать помощь должникам по вопросам кредитных задолженностей. В частности, специалист по кредитным вопросам проверит обоснованность штрафов и процентов по просроченному кредиту. Выявив нарушения, поможет уменьшить или отменить начисления, обжалует незаконные действия банка или МФО.
3. Снизить кредитные проценты или сделать реструктуризацию банковского кредита. Также адвокат поможет найти выгодную программу рефинансирования долгов. Кредитный юрист знает, как добиться одобрения заявки на рефинансирование даже проблемных задолженностей.
4. Скорректировать кредитную историю. Если плохая кредитная история вызвана ошибочными сведениями, переданными от банка или МФО в Бюро кредитных историй, юрист направит запрос на проверку и исправление несоответствий. Тем самым улучшив КИ и увеличив шансы на получение займов в будущем.
5. Решить спорные ситуации в кредитных отношениях. Адвокат по кредитным долгам проверит условия договора: например, законно ли продавать долг коллекторам, размеры штрафов и процентов, обоснованность взысканий и безакцептных списаний. Оспорит оценку имущества, на которое наложен арест по кредитным задолженностям.
6. Продать имущество для погашения задолженности по реальной стоимости, а не по ценам банка или пристава.
7. Принять участие в суде от вашего имени: оспаривание требований, отмена судебных приказов, снижение неустойки.
8. Взять на себя общение с коллекторами и судебными приставами — снять арест, разблокировать счет. Защита от агрессивных и незаконных действий правовыми методами: жалобы в полицию, прокуратуру, ФССП.

Для того чтобы уберечь себя от лишних трат, необоснованных процентов или продажи ценного имущества, люди и обращаются к услугам кредитного адвоката.

Когда стоит обратиться к адвокату по кредитам

Споры с банком по изменению условий кредитного договора могут возникнуть практически в любое время. Этому может способствовать, к примеру, экономическая ситуация в стране или изменение курса валюты. В случаях изменения условий или их несоблюдения банком, появления проблем с кредитом юрист может:

• при реструктуризации дать подробную консультацию по изменениям условий договора и осуществить практическую поддержку в получении финансовой услуги;
• при возникновении просрочки по кредиту избежать негативных последствий, при этом опираясь на действующее законодательство;
• при нарушении условий договора со стороны банка подать жалобы, отменить незаконные начисления или списания в судебном порядке. Юрист поможет получить компенсацию за незаконные действия;
• вернуть остаток страховки по закрытому кредиту;
• взыскать с физлица задолженности по расписке или по займу без расписки;
• согласно программе государственной поддержки и субсидирования, значительно снизить размер задолженности и процентных начислений. Юрист соберет документы для получения субсидии на ипотеку либо иную государственную помощь заемщикам.

Услуги юриста включают предварительную консультацию: оценив документы, специалист обязан заранее разъяснить, насколько обоснованы претензии заемщика к кредитору, и каковы шансы на успех.

Профессиональная помощь в банкротстве граждан

Просрочка кредита, связанная с неплатежеспособностью заемщика, может быть основанием для признания банкротства. Решения о банкротстве физического лица, а также индивидуального предпринимателя выносит Арбитражный суд.

В процессе признания судом неплатежеспособности гражданина юрист по кредитным долгам может помочь в следующем:

• списать долги в отношении банковских, коммунальных и налоговых обязательств, а также штрафов ГИБДД;
• продать имущество перед банкротством, либо выкупить его на торгах;
• снизить итоговые затраты по процедуре банкротства физ. лица, помочь избежать ненужных трат в ходе ее проведения;
• помочь осуществить в короткие сроки и с минимальными потерями саму процедуру банкротства;
• оказать помощь в реструктуризации займов в судебном порядке без реализации имущества;
• избежать отказа в признании гражданина банкротом в арбитражном суде;
• отменить отдельные ограничения: к примеру, на выезд в другую страну;
• помочь в освобождении от ареста на отдельное имущество, добиться выделения банкроту средств, превышающих прожиточный минимум;
• оказать соответствующую помощь в составлении необходимых документов, исков и доказательств.

Юрист по кредитам поможет вам списать кредитный долг через банкротство с вашим минимальным участием. Но лишь при условии, что это именно специализирующийся на банкротстве граждан юрист, а не оказывающий общие юридические услуги адвокат.

Как получить помощь кредитного адвоката

Чтобы получить помощь кредитного юриста, необходимо:

1. Записаться на бесплатный прием и получить бесплатную консультацию. Желательно взять с собой документацию, относящуюся к проблеме.
2. Ввести в курс дела юриста.
3. Дать ему время на ознакомление, анализ документации и поиск оптимального решения.
4. В случае согласия с найденным решением заключить предложенный договор об оказании услуги по вашему делу. Внимательно ознакомиться с условиями и стоимостью услуг кредитного юриста.
5. Далее юрист начнет работу, опираясь на действующее законодательство и представляя ваши интересы. При этом ваше личное участие минимально.

Как получить консультацию онлайн

Как найти хороших юристов в наше время с помощью Интернета? В сети есть много форумов, где юристы бесплатно помогают должникам справиться со сложными вопросами кредитной жизни. На этих сайтах можно почитать отзывы об адвокатах и о стоимости их услуг, если вы решите доверить решение своей проблемы с банком, МФО или судом специалисту.

Можно посмотреть видео — многие юристы стремятся донести варианты выхода из кредитного тупика должникам в видео-формате. Там же, обычно под видео, они оставляют свои контакты. Как правило, под такими видео есть и отзывы об этих юристах.

Можно не тратить время, а позвонить нам!

Проблемы с выплатой кредита и признанием гражданина банкротом нуждаются в грамотной правовой оценке. Для этого крайне важно заручиться поддержкой опытного адвоката. Нужна консультация кредитного юриста и помощь в списании долгов? Просто позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

– cтоимость в Москве

Защита должников по кредитам: на что могут рассчитывать те, кто и так кругом должен?

Понятие «должник» во все времена ассоциировалось с положением жертвы. А иногда с мошенничеством и жульничеством — в общем, у кого как сложилась жизнь. И все же, в большинстве случаев должник действительно является жертвой. Его преследуют кредиторы, долг ежедневно растет, о нормальной сытой жизни речи уже не идет.

Да, в основном такие люди сами вязнут в долговой яме, слепо следуя сиюминутным желаниям. Но иногда жертвами становятся и те, кто не брал в жизни ни одного кредита или микрозайма. Мы предоставляем юридическую защиту должникам по кредитам, и здесь расскажем, как это работает в реальности.

Когда нужна правовая защита должника?

Итак, когда следует обратиться к юристу и в каких случаях должники нуждаются в квалифицированной правовой защите? Вам совершенно точно стоит как минимум проконсультироваться со специалистом, если в представленном перечне вы узнаете себя и свою ситуацию:

1. Вы набрали долгов, но не смогли с ними рассчитаться. Например, кредиты, микрозаймы, частные займы и так далее. Обстоятельства не имеют значения — вы могли брать кредиты, когда у вас была стабильная работа и финансовое благополучие, но потом что-то пошло не так, и начали возникать просрочки. Дальше — хуже. Чтобы как-то выпутаться из этого положения, вы начали брать микрозаймы. Но в итоге еще больше загнали себя в долговую яму.
2. С вас требуют вернуть существенно больше той суммы, которую вы брали взаймы. Например, вы одолжили 200 тысяч рублей, а назад с вас требуют 800 тысяч, и аппетиты кредиторов только растут.
3. Вы не брали никаких долгов, но они у вас таинственным образом возникли и даже подтверждаются просрочками в кредитной истории.
4. Вас преследуют коллекторы или псевдоколлекторы, которые угрожают вам физическим насилием и расправой, шантажируют и всячески прессуют вас.
5. У вас сравнительно неплохая ситуация, скажем, есть даже работа, но банки усердно не хотят идти вам навстречу. Вы понимаете, что со своими долговыми обязательствами рассчитаться не сумеете, и вам срочно нужна реструктуризация или отсрочка.

В целом, юридическая защита необходима, если вы не справляетесь с возвратом своих долгов, но с вас их упрямо требуют. В отдельных случаях дело и вовсе приобретает криминальные оттенки — например, кредиторы начинают требовать ваше жилье и другое имущество для расчетов. Для ситуаций, с которыми простому заемщику самостоятельно не сладить, и существуют юридические бюро, отстаивающие ваши интересы.

Какую реальную помощь предоставляют юристы?

Мы помогаем должникам консультациями и правовой поддержкой. В зависимости от обстоятельств, в которые вы попали, наши специалисты проанализируют вашу ситуацию и определят верную тактику, благодаря которой вы избавитесь от проблем.

Рассмотрим, в каких случаях поддержка юриста будет особенно актуальна.

Защита от коллекторов и других взыскателей

Мы знаем, как сделать, чтобы коллекторы больше вас не беспокоили. У каждого человека есть право отказаться от любого дальнейшего общения с взыскателями, если с момента возникновения задолженности прошло уже 4 месяца. Любой должник имеет право обратиться к юристам, которые будут представлять его интересы. И мы готовы взять на себя эту обязанность, после чего кредиторы будут обязаны решать долговые вопросы только через законного представителя.

Другими словами, с момента обращения за юридической помощью взыскатели больше вас беспокоить не будут. Ни по телефону, ни в формате SMS, ни через соцсети — практически никак. Да, они сохранят право писать вам бумажные письма — но это «неудобство» ничто в сравнении с преследованием и навязчивыми напоминаниями о долге.

Важно помнить, что защита от коллекторов не избавит вас от обязательства выплатить долг. Эта помощь имеет смысл, когда вам нужно собрать средства для погашения задолженности в спокойной обстановке, без непрекращающихся звонков и требований.

Представительство в государственных ведомствах

Но это незаконно, и с прессингом нужно бороться. Как минимум, следует подавать заявление в правоохранительные органы. Также в полицию стоит обратиться, если вы стали жертвой откровенного мошенничества с хищением персональных данных или же если на вас «повесили» чужой кредит.

Ситуация проста до безобразия: вы спокойно себе живете и внезапно вас начинают прессовать МФО и коллекторы. Естественно, вы идете к ним и спрашиваете, в чем дело. И тут узнаете неожиданную новость — на ваше имя оформлены 5 микрозаймов, а вы знаете наверняка, что не делали этого.

По сути, кто-то украл ваши паспортные данные и набрал на вас займов через онлайн-сервисы. В таком случае нужно обращаться в правоохранительные органы — там должны завести дело по факту мошенничества. С документом от сотрудника органов нужно будет обратиться в МФО и снять с себя все обязательства. Ну и, конечно, восстановить кредитную историю. Как правило, восстановления пострадавшие добиваются через суд.

Как бы то ни было, если долг не ваш, опытный юрист восстановит справедливость. Если же вы действительно должны — можно добиться человеческого отношения, оформить жалобу. Но во втором случае обязательства перед кредитором никуда от этого не испарятся. Вы по-прежнему будете в должниках.

Помощь в отсрочке, кредитных каникулах или реструктуризации

Мы знаем, как законным образом добиться этих программ, и поможем вам в этом. Например, реструктуризацию можно получить через банк, у коллекторов или в суде.

Как правило, у должников банка возникают проблемы с запросом реструктуризации кредита. Сотрудники и слышать об этом не хотят, ссылаются на то, что реструктуризация — это право банка, а не обязанность. И они абсолютно правы. Однако можно обратиться в суд и подать заявление в рамках процедуры банкротства для физических лиц. Это не означает, что придется банкротиться: вы можете получить реструктуризационный план по всем долговым обязательствам сроком до трех лет.

Чтобы все сделать правильно и нечаянно не «попасть» на реализацию вашего имущества (будьте уверены, кредиторы обрадуются такому подарку), советуем обращаться в арбитраж с поддержкой специалиста. Мы поможем подать на реструктуризацию, если ваш доход позволит рассчитаться с банками, МФО и прочими взыскателями за 36 месяцев или быстрее.

Также можно поставить выплаты на паузу и в других случаях:

• при продаже долга коллекторскому бюро;
• во время взыскательных мероприятий ФССП;
• в банке, уйдя на кредитные каникулы.

Через коллекторов можно получить реструктуризацию, если те уже купили просроченный кредит. Как правило, это чисто символические деньги, поэтому агентству выгодно уступить часть задолженности и получить свой профит.

На отсрочку можно рассчитывать, даже когда на человека уже завели исполнительное производство. Для этого нужно обратиться в судебную инстанцию и запросить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения. Она предоставляется сроком до одного года, но для положительного решения важно иметь уважительные причины.

Кредитные каникулы — это прерогатива банков, но если вы пострадали от западных санкций, и ваш доход резко упал в сравнении с 2021 годом, то до 30 сентября 2022 года можно взять отсрочку, предоставляемую правительством. Если требованиям вы соответствуете, банк ни на какую внутреннюю кредитную политику уже не сошлется — он обязан будет предоставить вам кредитные каникулы.

И, наконец, если возник судебный спор с банком, это дает тайм-аут в кредитных выплатах. Пока идет спор, и нет судебного решения, с уплатой кредита можно чуть-чуть повременить. За это время можно поправить свои дела и уже после рассчитаться с кредитором.

И снова возвращаемся к главному: вышеперечисленные мероприятия — это временная «передышка». Как только она закончится, вы должны будете погасить долг.

Обращение в суд

Если между должником и кредитором образовался спор, первому понадобится правовая помощь, ведь на стороне взыскателя, как правило, выступает целый юротдел — как с ним бороться?

Наращивать пени и проценты ранее особенно любили МФО. Например, человек брал взаймы 40 тысяч рублей и не отдавал своевременно. А через полгода этот «сороковник» превращался в четыреста тысяч. К счастью, законодатели ограничили деятельность нечестных МФО. Теперь переплата не вырастает больше чем в 1,5 раза. Если вы взяли 40 тысяч рублей и вовремя не вернули, со всеми пенями, штрафами и накрутками отдадите вы максимум 100 тысяч.

Мы поможем снизить пени и неустойку через суд, воспользовавшись нормами ст. 333 ГК РФ. Она позволяет добиться снижения, если требования кредитора несоразмерны сумме долга.

Отдельного внимания заслуживают ситуации, где человек обращается к «черным» кредиторам. Они заключают договор, на первый взгляд, с нормальными пунктами. Правда, с одним интересным условием — заемщик гарантирует возврат задолженности всем своим имуществом. Но если в срок вернуть задолженность не удается, кредитор начинает требовать от должника передать ему всю собственность — автомобиль, квартиру, земельный участок или что-то другое. Разумеется, такие финты ушами незаконны.

Юристы помогут вам защититься, если вы стали жертвой подобных обстоятельств. Завышенные проценты судья спишет, но сам долг по-прежнему придется гасить. Или кредитор тоже добьется своей правды через суд.

Юридическое сопровождение при признании банкротства

Механизм банкротства физлиц — это настоящее спасение для тех, кому действительно нечем гасить долги с пятью нулями и выше. Когда задолженностей через край, а продавать нечего, заявление о признании несостоятельности — последняя надежда на то, чтобы снять с себя груз финансовых забот и перестать вздрагивать от каждого телефонного звонка.

Банкротство можно пройти через арбитражный суд и через МФЦ. Через суд будет стоить денег, через многофункциональный центр — бесплатно. Но ввиду строгих требований большинство должников вынуждены выбирать только судебное рассмотрение дела. Эта процедура обойдется человеку примерно в 100 тысяч рублей (иногда дешевле при невероятно удачном раскладе, но это редчайшие случаи) и проводится через арбитражный суд финансовым управляющим.

Для старта потребуется этого управляющего найти, а также собрать 25,3 тысяч рублей, чтобы оплатить вознаграждение и госпошлину — это «база», без которой рассмотрение дела не начнут. Далее готовим заявление, документы и подаем пакет в суд по месту регистрации. Рассмотрение поданного заявления занимает 2 месяца, иногда — больше. Это зависит от судебной загрузки и того, насколько верно собраны и поданы документы.

Опираясь на собственные знания и многолетний успешный опыт, мы помогаем должникам пройти процедуру банкротства с гарантированным результатом. Вам спишут все долговые обязательства, включая проценты и пени. Не станет задолженностей:

• по административным штрафам;
• по кредитам;
• по микрозаймам;
• по «коммуналке».

Списанию подлежат и частные долги другим людям, и неуплаченные налоги. В целом судебные мероприятия занимают 8-10 месяцев.

На сегодняшний момент признание банкротства — это единственный законный способ списать долги окончательно и бесповоротно. После объявления вас банкротом кредиторы не имеют права докучать вам требованием возврата задолженностей — вы больше никому не будете должны.

Советы адвоката кредитным должникам

Если вы оказались в ситуации должника, помните: на худой конец всегда можно списать все долговые обязательства. Это мера на случай, если вы сдадитесь или исчерпаете свои ресурсы.

А теперь несколько советов:

1. Не убегайте от кредиторов, это ничего не изменит. В сети до сих пор встречаются комментарии от «мудрецов»: «я не платил по микрозаймам, сменил номер телефона — и меня перестали беспокоить; вот уже как 2 года никто не звонит и не пишет».

   Это плохой пример для подражания. Вы будете все время жить как на иголках, а ваши кредиторы при этом не будут скучать. Сначала они попытаются взыскать деньги самостоятельно. И когда у них это не получится, они привлекут коллекторов для взыскания, а через 1-2 года и вовсе продадут им долг или обратятся в суд. Задолженность станет просуженной, а значит, по ней уже не начисляется срок давности.

   Нужно пытаться договориться с кредиторами. Сейчас для этого есть все законные механизмы. Например, у банка можно запросить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы. Можно попросить кредитора подождать несколько месяцев, чтобы вы нашли работу и смогли рассчитаться по кредиту.

2. Судебные приставы — это серьезно. Когда банк или микрофинансовая организация обращаются в суд и получают решение, возбуждается исполнительное производство. Отныне взысканием будут заниматься судебные приставы.

   У ФССП намного больше полномочий, чем у банка или у коллекторов. Они получают право на арест имущества, на блокировку карт, на ограничение свободы передвижения должника. То есть легально вы не будете пользоваться своими банковскими картами. О нормальной жизни можно будет забыть.

3. Если вы оказались объектом прессинга, боритесь. К счастью, подобные случаи сходят на нет, но до сих пор встречаются в отдаленных регионах. Например, сами микрофинансовые организации в рамках взыскания притворяются коллекторами и устраивают задолжавшим «вальпургиеву ночь». Они натуральным образом третируют должника и его семью.

   Не нужно сдаваться, помните: шантаж, хамство, психологический прессинг или физическая порча имущества запрещены по закону. Никто не имеет права делать с вами подобные вещи. Нужно все фиксировать с помощью аудиозаписей, видео и скриншотов. В особых случаях — обращаться в правоохранительные органы, а если не поможет — в прокуратуру.

Вы попали в тяжелую ситуацию, и вам нужны квалифицированная помощь и защита? Позвоните нашим юристам. Мы расскажем, что делать, защитим от кредиторов, а также поможем вам списать ваши задолженности, чтобы вас больше никто не побеспокоил. Закажите первую бесплатную консультацию!

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость