Расчет ипотеки онлайн
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Процентная ставка
Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.
Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.
Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:
| Сумма кредита (руб.) | 2 000 000 | 2 000 000 | 2 000 000 |
| Срок кредита | 10 лет | 10 лет | 10 лет |
| Процентная ставка | 12% | 12,5% | 13% |
| Ежемесячный платеж (руб.) | 28 694 | 29 275 | 29 862 |
| Переплата по кредиту (руб.) | 1 443 303 | 1 513 028 | 1 583 458 |
Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.
Фиксированная и плавающая процентная ставка
Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
- Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
- Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.
Ипотечный калькулятор
С возможностью расчета досрочного погашения
Такие же условия и ставки, как при обращении в банки напрямую
Господдержка под 8%
Теперь ставки от 8% на весь срок можно получить и без детей. Из важного – кредит только на новостройку. Минимальный взнос 15%. Размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей 12 млн ₽. Для остальных регионов РФ кредит до 6 млн ₽
Господдержка для семей
с двумя и более детьми
Один из них должен быть
рожден в 2018 или позже
Получить онлайн
Квартира большая,
а ставка маленькая
Специальные условия на
квартиры от 100 кв/м
Получить онлайн
У нас выгодно
брать больше
Специальные ставки
на большие кредиты
Получить онлайн
Ипотека на своих
условиях
Скидка до 1,5% от базовой
ставки банка
Получить онлайн
Предложения по ипотеке бесплатно за 10 минут
Никаких сканов и справок, только паспортные данные и название работодателя
Бесплатно для вас благодаря договоренностям, которые мы заключили с банками
Реальные процентные ставки из банков, никаких скрытых комиссий
Узнать свои ставки
Потенциальному заемщику необходимо заранее понимать уровень кредитной нагрузки. Рассчитать размер ежемесячного платежа не очень просто. Ситуация усложняется благодаря тому, что нужно рассматривать разные варианты, то есть выполнять большой объем расчетов. Поэтому рекомендуется использовать специальный инструмент — ипотечный калькулятор. Он быстро и точно выполнит необходимые вычисления. Надо только ввести в него базовые данные.
Чем полезен ипотечный калькулятор?
Размер выплат не должен превышать определенную долю заемщика — обычно это 50 %. Это важно сразу по нескольким причинам:
- необходимо оставить себе возможность нормально питаться, покупать одежду и обувь, оплачивать коммунальные услуги;
- банк просто не выдаст кредит, если сумма ежемесячного платежа будет слишком большой.
Калькулятор ипотеки — это программа, с помощью которой можно рассчитать максимальный размер кредита, определить размер ежемесячного платежа, понять, какой будет переплата в зависимости от срока кредитования. Основные данные, которые используются при расчете — это стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредитования и тип платежей: они могут быть аннуитетными и дифференцированными. Некоторые калькуляторы работают с дополнительными данными и позволяют, например, учитывать кредитные каникулы или досрочное погашение.
Расчет ипотеки онлайн с помощью такого калькулятора — это просто:
- вы указываете данные, которые нужны программе для расчетов;
- калькулятор сообщает результат — вычисления производятся практически мгновенно.
Рассмотрим это на примере. Допустим, вы хотите купить квартиру, которая стоит 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составит 1 000 000 рублей, а еще 4 000 000 рублей вы готовы взять в ипотеку. Процентная ставка при этом составит 11 %. Как будут меняться размер ежемесячного платежа и переплата в зависимости от того, на сколько лет вы возьмете кредит?
|
Срок кредитования |
Ежемесячный платеж, рублей |
Начисленные проценты, рублей |
|
20 лет |
41 287,54 |
5 909 009,60 |
|
15 лет |
45 463,88 |
4 183 498,40 |
|
10 лет |
55 100,00 |
2 612 000,00 |
|
5 лет |
86 969,69 |
1 218 181,40 |
Фиксированная и плавающая процентная ставка
При кредитовании, в том числе ипотечном, используются два вида процентных ставок:
- фиксированная;
- плавающая.
Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока действия договора. Плавающая, в отличие от нее, привязана к какому-либо индексу, который может меняться.
Плавающая процентная ставка в России не сильно распространена. В некоторых случаях используется гибридный вариант, при котором ставка состоит из двух частей — фиксированной и плавающей.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
Платежи по ипотечным кредитам также могут рассчитываться разными способами.
Есть два варианта:
- аннуитетные;
- дифференцированные.
Аннуитетные платежи не меняются в течение всего времени, когда заемщик пользуется кредитом. Часть такого платежа — это основной долг, другая часть — процент за ипотеку. Сначала заемщик в основном выплачивает начисленные проценты, а уже потом погашает кредит.
Дифференцированные платежи, соответственно, меняются. При использовании этой схемы тело кредита делится на равные доли. Поэтому к концу срока кредитования платежи уменьшаются, но сначала они будет большими.
Аннуитет менее выгоден, но более удобен. Этот способ определения платежей позволяет заранее спланировать расходы.
Как рассчитывается ипотека?
Можно рассчитать ипотеку самостоятельно, но это непросто. Например, если в договоре указаны аннуитетные платежи, можно определить размер ежемесячного взноса по формуле X = (S*p) / (1– (1+p)*(1–m)).
Здесь:
- Х — размер ежемесячного взноса, который вы хотите узнать;
- S — сумма кредита, выданного банком;
- p — ставка по кредиту в месяц, для того, чтобы получить это значение, надо годовую ставку поделить на 12;
- m — срок, на который вы берете ипотеку.
На выполнение вычислений потребуется время. Чтобы сделать все быстро и точно, лучше использовать ипотечный калькулятор.
График платежей
Обычно он составляется заранее, чтобы заемщик мог спланировать расходы. Это тоже можно сделать с помощью калькулятора ипотеки. Более удобный для заемщика вариант — аннуитетные платежи. Более выгодный — дифференцированные платежи.
Не стоит забывать о том, что окончательным считается график, рассчитанный банком и внесенный в договор. Расчеты с помощью любого ипотечного калькулятора дают только примерное представление о размере ежемесячного взноса и других параметрах.
Как рассчитать ипотеку в онлайн-калькуляторе?
В соответствующие поля для заполнения введите стоимость объекта недвижимости и размер средств, которые вы готовы внести в качестве первоначального взноса, но не ниже размера, установленного ипотечной программой.
Калькулятор автоматически рассчитает сумму кредитных средств, после чего вам необходимо будет указать срок кредита, предварительно выбрав формат времени (год или месяц). Далее укажите процентную ставку по ипотеке.
Если вы знаете сумму кредита, то можете сразу перейти к заполнению этого поля.
Для ипотечных программ с господдержкой действуют следующие условия:
Льготная ипотека – ставка до 8%, максимальный срок кредита устанавливается банком, но не более 30 лет, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 12 млн рублей для Москвы, Мособласти, Санкт-Петербурга, Ленобласти и 6 млн рублей для других регионов. Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет средств рыночной ипотеки или региональной ипотечной программы.
Семейная ипотека – ставка до 6%, максимальный срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 12 млн рублей в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге, Ленобласти и 6 млн рублей для других регионов. Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет средств рыночной ипотеки или региональной ипотечной программы.
Сельская ипотека – ставка до 3%, максимальный срок кредита 25 лет, первоначальный взнос от 10%, сумма кредита до 5 млн рублей для регионов Дальневосточного федерального округа, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и до 3 млн рублей для остальных регионов (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).
Дальневосточная ипотека – ставка до 2%, максимальный срок кредита до 20 лет, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 6 млн рублей;
Льготная ипотека для IT-специалистов – ставка до 5%, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 18 млн рублей для регионов с населением свыше 1 млн человек и 9 млн рублей для регионов с населением менее 1 млн человек. Максимальную сумму кредита можно увеличить до 30 и 15 млн рублей, соответственно, за счет средств рыночной ипотеки или другой льготной ипотечной программы.
В поле «Тип платежа» необходимо выбрать схему, по которой будет осуществляться расчет графика платежей. В настоящее время большинство банков используют аннуитетный тип, но некоторые кредитные организации на выбор могут предложить дифференцированный платеж. Если вы не знаете, по какой схеме будет осуществляться погашение ипотеки – выберете аннуитетный тип платежа для предварительного расчета.
В чем отличие аннуитетного платежа от дифференцированного?
Аннуитетный тип платежей подразумевает выплату каждый месяц одной и той же суммы по кредиту. В первую половину периода ипотеки большая часть средств от ежемесячных платежей идет на оплату процентов по кредиту, во вторую – на оплату основного долга (тела кредита).
При дифференцированной схеме размер ежемесячных платежей по кредиту разный. В течение всего срока ипотеки погашение основного долга происходит равными долями, но сумма начисленных процентов уменьшается каждый месяц.
Какие средства можно использовать для первоначального взноса?
Помимо собственных средств, в качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать средства материнского капитала:
На первого ребенка – 524,5 тыс. рублей;
На второго и последующих детей – 693,1 тыс. рублей или 168,6 тыс. рублей если семья уже оформляла маткапитал.
Как можно снизить ежемесячный платеж или сократить срок ипотеки?
Досрочное погашение ипотеки позволяет снизить ежемесячный платеж или сократить срок жилищного кредита. На эти цели можно использовать средства маткапитал и средства налогового вычета:
Имущественный вычет – до 260 тыс. рублей (супруги до 520 тыс. рублей);
Вычет с ипотечных процентов – до 390 тыс. рублей (супруги до 780 тыс. рублей).
Кроме этого, многодетные семьи имеют право на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, если в семье с 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок.
Насколько расчеты ипотечного калькулятора будут совпадать с реальными условиями ипотеки?
Все расчеты, сделанные ипотечным калькулятором – примерные. Точные параметры ипотеки будут зависеть от конкретного банка и условий ипотечной программы.
