Как найти коллектора по своему долгу

Настойчивые звонки и SMS начинаются тогда, когда долг попадает в распоряжение коллекторов. Такие агентства покупают задолженности у банков и МФО по сниженной цене. После чего получают полное право требовать возврат денег. Рассказываем, как узнать, к какому агентству попал ваш долг.

какому коллекторскому агентству продали мой долг?
какому коллекторскому агентству продали мой долг?

Имеют ли банки и МФО право продавать долги заемщиков?

Если такая возможность предусмотрена договором, то имеют полное право передать долг третьим лицам. Если вы подписали такой документ, значит – дали свое согласие на данную процедуру.

Задолженность продают в том случае, если кредит или займ стал проблемным. То есть, тогда, когда заемщик перестает платить и по договору образуются просрочки.

Долг продают не сразу, а спустя несколько месяцев. Для начала кредитор пытается добиться возврата своими силами. Звонит и пишет с напоминаниями. Если это не помогает, задолженность продают коллекторам.

Как узнать, какому коллекторскому агентству продали мой долг?

Банку выгоднее продать долг дешевле на 20-30% от его стоимости, чем заниматься разбирательствами в суде. Речь в данном случае идет о небольших суммах (до 300000 рублей). В противной ситуации банк подает иск.

Сумма долга при продаже сохраняется. Условия оплаты могут измениться только при подписании нового договора.

Что нужно знать заемщику, чей долг был продан коллекторам? Как узнать, кому продали?

Должник узнает о продаже долга по уведомлению. По закону, кредитор обязан уведомить о продаже в течение 30 дней с момента передачи долга. Данное правило регулируется ч.1 ст.9 Закона № 230-ФЗ. Если уведомления вы не получали, отправьте жалобу на кредитную организацию в Центробанк.

Далее при общении с коллекторами нужно выяснить наименование агентства и ФИО его представителя, который планирует взаимодействовать с вами. При личной встрече обязательно нужно запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, а также лицензию агентства (официальные коллекторы должны вноситься в государственный реестр).

Как узнать, какому коллекторскому агентству продали мой долг?

Обязательно нужно удостовериться в том, что ваш кредит или займ действительно перешел к коллекторам и что вам звонят не мошенники. Необходимо направить в коллекторское агентство письмо с просьбой предоставить вам копию договора о переуступке прав, копию кредитного договора, а также свидетельства о внесении агентства в государственный реестр.

Вносить оплату по кредиту можно только после того, как вы получите на руки все документы и убедитесь в их надлежащем оформлении. 385 ГК РФ позволяет вам не исполнять кредитные обязательства новому кредитору до того момента, пока вы не получите доказательства перехода права требования.

Узнать название агентства, которое купило ваш долг можно и другими способами:

  • В банке или МФО, которое являлось вашим первоначальным кредитором. Такую информацию обязаны предоставить. Также можно подать письменное заявление, чтобы получить ответ в письменном виде.
  • Узнать, в каком БКИ хранится ваша КИ, и обратиться в это Бюро. В кредитной истории будет информация о том, кому сейчас принадлежит ваш долг.

Чтобы узнать, в каком Бюро находится ваша КИ, сделайте запрос в ЦККИ на сайте Центробанка или на портале Госуслуг.

Что не имеют право делать коллекторы – это должен знать каждый должник!

Как узнать, какому коллекторскому агентству продали мой долг?

Согласно ст.6 Закона № 230-ФЗ, коллекторам запрещается выполнять следующие действия:

  • угрожать или применять физическую силу,
  • уничтожать или портить имущество должника (либо угрожать сделать это),
  • использовать методы работы, которые могут нанести вред жизни и здоровью человека,
  • психологически давить,
  • унижать честь и достоинство должника,
  • вводить в заблуждение относительно долга самого заемщика и его окружение,
  • распространять информацию о долге.

Общение также ограничено:

  • нельзя беспокоить должника с 22 до 8 часов утра в рабочие дни, а также с 20 до 9 часов утра – в выходные и праздники,
  • встречаться лично можно не более одного раза в неделю,
  • звонить можно не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз за месяц.

В случае любых нарушений, допущенных коллектором, можно:

  • Подать жалобу его начальству в агентстве. Официальные коллекторы дорожат своей репутацией. С таким работником будет проведена соответствующая работа.
  • Обратиться в Роспотребнадзор, Роскомнадзор или ФССП.
  • В правоохранительные органы и прокуратуру нужно обращаться, если имеют место угрозы и причинение вреда.

Согласно ст.22 ГПК РФ, незаконные действия коллекторов можно обжаловать в суде.

Важно знать! Можно запретить коллекторам общаться с вами или вашим окружением. Ст.8 №230-ФЗ позволяет направить коллекторам или кредитору заявление с отказом от взаимодействия.

Такое заявление можно подать не раньше, чем через 4 месяца с момента возникновения просрочки. После получения данного документа коллекторы обязаны прекратить все варианты взаимодействия.

Заявление может быть направлено заказным письмом с уведомлением, а также передано лично или через нотариуса. Как правило, после получения этого документа коллекторы обращаются в суд.

Если у вас появились проблемы с выплатами текущего займа, то не стоит ждать, лучше сразу перекредитоваться. Это логично сделать при помощи займа под ноль процентов, которые выдают в следующих компаниях:

Lime

Займер

Екапуста

Ezaem

MoneyMan

BelkaCredit

Веб-займ

Доброзайм

Быстроденьги

Веббанкир

А если кредитная история испорчена, то в качестве нового кредитора лучше выбрать кого-то из этих трех:

Vivus

Деньги Сразу

Турбозайм

OneClickMoney

Как узнать полный список коллекторских агентств, которые работают по моему долгу


  • Автор темы
    ФинДозор

  • Дата начала
    13 Фев 2021
  • Форумы

  • Долги

  • Форум должников

Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Вам необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.

Онлайн

Всего: 2 (участники: 0, гости: 2, боты: 0)

Похожие темы

По умолчанию для всех гостей отображаются рекламные блоки и виджет с юридическими услугами. Если вы не хотите их видеть – пройдите регистрацию.

Выявляем «черных коллекторов»: как не стать жертвой взыскателей аферистов

Прошедший 2020 год стал для россиян настоящим испытанием на прочность: многие потеряли работу, бизнес, доход, увеличилось число разводов, случаев проявления домашнего насилия и все это на фоне сложной эпидемиологической обстановки, которая наложила свой отпечаток на оказание медицинских услуг не связанных с пандемией коронавируса. Единственное, что приобрели россияне за этот год — это долги, поэтому общение с коллекторами для многих стало больным вопросом.

Несмотря на то, что действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом, должники зачастую не имеют возможности определить правомерно ли взаимодействие на самом деле. В недавнем
интервью прессе президент НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств) Эльман Мехтиев обозначил несколько признаков, по которым можно отличить «черного» коллектора от «белого». Мы дополнили этот список, основываясь на многочисленных записях телефонных переговоров, присланных нам читателями за прошедший год.

Основные отличия «черного» коллектора от «белого»

Как мы уже писали выше, действия коллекторов строго регламентируются 230 федеральным законом, который предусматривает ряд обязательных для каждого взаимодействия требований. «Белые» коллекторы обязаны четко и внятно произнести свою фамилию, имя, отчество, наименование фирмы, на которую они работают, и наименование организации, чьи интересы они представляют (ст. 7, п. 4). По словам Мехтиева профессиональные коллекторы всегда готовы повторить информацию, если должник ее не расслышал или получил не в полном объеме. «Черные» коллекторы такую просьбу проигнорируют.

«Белый» коллектор никогда не потребует у вас перевести деньги на его личную банковскую карту, сориентирует где на официальном сайте агентства можно найти реквизиты компании и какое назначение платежа вам следует указать. Он не откажется назвать ИНН своего работодателя и его номер в
реестре ФССП, не станет настаивать на взаимодействии исключительно по телефону, а предложит несколько вариантов для общения (например, по официальной электронной почте компании). Его основная задача — найти решение, которое поможет должнику вернуться в график платежей и погасить долг, а не выбить его любой ценой здесь и сейчас, как поступают «черные» коллекторы.

К сожалению, таких коллекторов очень мало. Чаще всего коллектор — это сотрудник со скриптом-говорилкой, который не уполномочен выходить за рамки написанного. Отчасти именно поэтому неплательщиков по-прежнему так много, ведь вместо того, чтобы договориться о внесении хотя бы минимальных платежей, должников продолжают пугать юридическими последствиями не вникая в суть их финансового положения.

Сложности идентификации «белых» коллекторов

Согласно 9 статье кредитор имеет 30 дней на уведомление должника о привлечении для взаимодействия третьих лиц и внесения данных о заключенном агентском договоре в Единый федеральный реестр. До момента получения официального уведомления должник имеет право не взаимодействовать с коллектором, так как права на такое взаимодействие юридически не подтверждены.

Фактически коллекторы часто нарушают права должников на информирование осуществляя звонки до момента получения официального уведомления, ссылаясь на обязательства кредитора, и не учитывая тот факт, что после заключения агентского договора кредитор на время его действия теряет право на самостоятельное взаимодействие с должником (ст. 6 п. 9). Получается замкнутый круг — кредитор ответить уже не может, а полномочия коллектора установленным законом способом еще не подтверждены.

Также, статья 9 имеет недочет — в ней отсутствуют правила по поводу информирования должника при смене действующего в интересах кредитора третьего лица. Да, кредитор не имеет права привлекать двух и более коллекторов сразу для возврата просроченной задолженности (ст. 6 п. 10), однако уведомлять должника о смене коллекторов он по закону не обязан. С точки зрения идентификации это серьезный недочет.

Должник имеет право не общаться с коллектором до момента получения официального уведомления от кредитора. Уклонение должника от получения заказного уведомления не является доказательством неправомерности взаимодействия.

Тем не менее, получение официального уведомления не является гарантом того, что звонить по телефону вам будет именно представитель кредитора. Основная проблема опознания кроется в том, что чаще всего коллекторы звонят с мобильных номеров, списка которых на сайте коллекторского агенства попросту нет. То есть в момент получения звонка должник не может определить звонит ли ему представитель кредитора или мошенник, завладевший его персональными данными.

Статья 7 предусматривает запрет на сокрытие номера телефона и электронного адреса, с которого осуществляется взаимодействие с должником (п. 9), однако не предусматривает предварительного информирования о принадлежности номера представителю кредитора. Учитывая то, что АТС коллекторского агентства может включать в себя несколько сотен мобильных номеров, которые время от времени меняются во избежание блокировки антиколлекторскими программами, установление достоверности становится «мартышкиным трудом»: проверять номера на принадлежность можно бесконечно, так как операторы не контролируют с какого номера в следующий раз поступит их звонок.

Если вы сомневаетесь в принадлежности мобильного номера коллекторскому агентству и не хотите проводить регулярные проверки, переведите общение в письменный формат. Официальную доменную электронную почту коллекторского агентства проще проверить, а напечатанный текст исключает возможность психологического давления.

Что делать с выявленными «черными» коллекторами

Выявить недобросовестных коллекторов наверняка можно только собрав все необходимые доказательства. Чтобы доказать факт нарушения ваших прав вам понадобятся:

  • Аудиозаписи телефонных переговоров.
  • Они помогают выявить сокрытие и искажение сообщаемой должнику информации, психологическое давление и угрозы.

  • Детализация звонков.
  • Помогает подтвердить факт, количество и время совершения неправомерных звонков или направления sms. Обратите внимание: ФССП не будет рассматривать заявления с записями разговоров, поданные без детализации.

  • Sms-сообщения и электронные письма.
  • Не стирайте полученные e-mail и sms, если в них присутствуют угрозы в ваш адрес, недостоверная информация или обещания, которые впоследствии понадобится подтвердить (речь идет о договоренностях о рассрочке, предоставлении реквизитов для проведения оплат и т.д.).

  • Описи и чеки отправленных заказных писем.
  • Эти документы понадобятся, если кредитор или действующие в его интересах лица проигнорируют официальные обращения должника по поводу отказа от взаимодействия, отзыва разрешения на обработку персональных данных или взаимодействие с третьими лицами (родственниками, друзьями, коллегами и т.д.).

    Юридическая защита должников: составление жалоб и заявлений, представление интересов, банкротство физических лиц.

    В зависимости от тяжести нарушения, должник может выбрать инстанцию обращения:

    • коллектор явно угрожает жизни — МВД и ФССП;
    • коллектор угрожает порчей имущества — ФССП;
    • коллектор портит имущество — МВД и ФССП;
    • коллектор осуществляет моральное давление или оскорбляет — НАПКА и ФССП;
    • коллектор скрывает номер телефона — ФССП;
    • коллектор слишком часто звонит — ФССП;
    • коллектор угрожает распространением персональной информации — ФССП;
    • коллектор распространил персональную информацию или оклеветал должника — МВД и ФССП;
    • коллектор угрожает потерей работы или донимает коллег и работодателя — ФССП;
    • коллектор звонит в неустановленное время — ФССП;
    • коллектор включил автопрозвон с сообщением, вводящим в заблуждение — ФССП;
    • коллектор вводит в заблуждение — ФССП;
    • коллектор отказывается представляться — ФССП.

    Обращение в ФССП — это самый действенный способ в большинстве случаев. Приставы имеют полномочия, помогающие выявлять и наказывать нарушителей, даже если те скрывают свою личность и принадлежность. Обращение в НАПКА поможет устранить минимальные нарушения. Обращение в МВД имеет смысл только в случае, если должник получает прямые угрозы жизни и здоровью, а также если преступление уже было совершено (имущество испорчено, клевета распространена и т.д.). Обращение в МВД целесообразнее всего совмещать с жалобой в ФССП.

    Мы надеемся, что публикуемые нами материалы помогут заемщикам сориентироваться в ситуации и разрешить ее самостоятельно наименее затратным путем.

    Обращаем внимание: данный проект не является коммерческим. Юридическая помощь может быть оказана в формате ответа на поставленный вопрос.
    Редакция оставляет за собой право выбора получателя помощи в формате подготовки документов или осуществления коммуникации со СМИ и общественными организациями.
    Для получения юридических услуг на платной основе свяжитесь с адвокатами, рекомендованными в разделе «О проекте».

    Каждый человек может узнать, куда и кому продали его долг. В этой статье расскажем, как узнать правду и какие методы проверки будут актуальными в 2021 году.

    За 2019 год коллекторы выкупили банковские долги на сумму 303 млрд. рублей. Об этом сообщает Первое коллекторское бюро. За 2020 год только с апреля по июль было продано 45 млрд. рублей в просроченных кредитных договорах. Сумма увеличилась на 60% по сравнению с тем же периодом 2019 года. Каждый человек может узнать, куда и кому продали его долг. В этой статье мы расскажем, как узнать правду и какие методы проверки будут актуальными в 2021 году.

    Что нужно знать о сотрудничестве коллекторов и кредиторов?

    Как правило, люди кредитуются в МФО и в банках, изредка — в кредитных кооперативах. Наилучшие условия предлагают банки — это умеренная процентная ставка, льготные периоды, кешбэки, онлайн-банкинг и другие удобства.

    Если у вас наступают затруднительные обстоятельства, вы сможете запросить в банке:

    • кредитные каникулы;

    • реструктуризацию;

    • рефинансирование.

    В МФО и других кредитных организациях льготные программы почти не предоставляются. При наступлении просрочек ваши кредиторы уже через 3-4 месяца подписывают с коллекторским агентством договор цессии. Они стремятся побыстрее избавиться от долговых проблем, обезопасить себя от финансовых рисков.

    Банки готовы ждать 1-2 года — к коллекторам они обращаются в крайнем случае. Обычно взыскатели привлекаются:

    • в рамках агентского договора. Банк сотрудничает с коллекторами как с профессиональными взыскателями-помощниками. Они «достают» заемщика звонками, сообщениями, письмами и просьбами встретиться. Но кредитором по-прежнему остается банк — человек может гасить задолженность по реквизитам, которые указаны в кредитном договоре;

    • в рамках партнерских отношений. Банк продает коллекторам договор кредитования. То есть у должника появляется новый кредитор, банк же «открещивается» от заемщика. Меняются реквизиты на оплату, но не условия кредитования. Коллекторы не могут поднять процентную ставку или «ставить на счетчик» — они могут лишь предложить более выгодные условия для заемщика.

    Если кредит продали по договору цессии — банк обязан уведомить вас об этом факте в письменной форме. Сроки уведомления — 30 дней. Сообщение банк может передать только через заказное письмо. Оно направляется:

    • по адресу, который человек указывал при оформлении кредита;

    • по адресу регистрации заемщика.

    Услуги заказного письма дают банку возможность получить соответствующее уведомление о получении. Почему это важно? Если должнику (то есть вам) придется в голову судиться на основании отсутствия письменного уведомления, то извещение из почты подтвердит, что письмо все же направлялось, а значит — банк не нарушал законодательные нормы.

    Вы можете НЕ получить это извещение только в случае, если вы переехали, но забыли сообщить банку о столь важном факте.

    Как узнать какому коллекторскому агентству продали мой долг?

    Если вас «терзают смутные сомнения» о наличии коллекторского долга, но при этом официальных извещений вы не получали — рекомендуем воспользоваться следующими лайфхаками.

    • Обращение в банк. Вы наверняка помните, в каком банке оформлялся кредит. В данном случае вам нужно обратиться в банковскую организацию. Это можно сделать двумя способами:

    • лично посетить отделение;

    • запросить выписку в письменной форме и получить официальный ответ.

    Если передача долга состоялась, вы получите контактные данные коллекторского агентства.

    • Обращение к коллекторскому агентству. Часто официальное письмо от коллекторов становится полной неожиданностью для должника. Но не стоит паниковать — в такой ситуации за последний год оказались многие заемщики, которые до последнего были уверены, что должны банку, а не коллекторам.

    Что нужно сделать?

    • Позвонить в банк или посетить отделение лично, назвать данные кредитного договора и узнать, на каком основании работают коллекторы: по договору цессии или все же их привлекли как частных агентов-взыскателей;

    • Проверьте документы коллекторского агентства. Вы вправе запросить данные, чтобы проверить их в базе ФССП. Служба приставов контролирует деятельность коллекторов, и ведет официальный реестр на своем официальном сайте;

    • Введите полученные данные на странице: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/. Там представлены организации, которые занимаются взысканием просроченных кредитов. Также напротив каждого агентства есть сведения: действует ли компания, не исключили ли ее из реестра;

    • Если ваша организация была исключена, требования коллекторов являются незаконными. Вы сможете обжаловать претензии в суде.

    • Обращение в ФССП. Напомним, срок исковой давности в РФ составляет 3 года. Если в течение этого периода вы не выходите на связь с кредиторами, не платите по кредиту, претензии будут обоснованными ровно 3 года.

    Но! Если в течение этого срока кредитор (банк или коллекторы) обращается в суд и принудительно взыскивает просроченный кредит, сроки исковой давности перестают работать. Далее за вашу душу принимаются судебные приставы.

    Что вы можете сделать, если коллекторы обратились в суд и инициировали исполнительное производство?

    • Находите страницу с поиском исполнительных производств на портале ФССП: https://fssp.gov.ru/iss/ip;

    • Вводите личные данные: ФИО, ИНН, дату рождения, место регистрации;

    • Находите открытые исполнительные производства в отношении себя.

    В базе указывается сумма задолженности, основания возникновения и данные кредитора. Таким образом, вы сможете вычислить контактные данные коллекторского агентства через портал Федеральной службы приставов.

    Что делать, если образовался долг по кредиту перед коллекторами?

    • Позвоните в коллекторское агентство или посетите офис лично.

    • Запросите договор цессии и внимательно его прочитайте. Агентство не вправе должникам отказывать в этой услуге.

    • Проверьте законность деятельности своего агентства в базе ФССП.

    • Уточните сумму долга и другие нюансы. Они не должны быть хуже, чем условия кредитного договора.

    • Постарайтесь договориться с коллекторами об отсрочке, уменьшении долга или о других льготах.

    Нужна помощь в переговорах с коллекторами? Вы не знаете, чем гасить кредиты, давят долги? Звоните, мы предоставляем бесплатные консультации — 8 (800) 200-65-51!

    Юридическая компания «Банкрот Консалт», https://bankrotconsult.ru/.

    С 2017 года работать с неплательщиками могут исключительно агентства, включенные в единый реестр коллекторов. Такие требования установили изменения в 230 фз — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

    Иначе этот документ еще называют «Законом о коллекторах». Список коллекторов размещен на сайте регулятора рынка сбора просроченной задолженности — Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Только фирмы из списка имеют право работать в сфере взыскания кредитных долгов.

    Кто включен в реестр коллекторских агентств

    Реестр коллекторов ведет ФССП, которая также должна выполнять функции контроля над коллекторскими организациями. Но Министерство юстиции планирует включить в перечень коллекторских агентств также и кредитные организации, у которых есть отдельные департаменты по взысканию просрочки.

    Получится, что у банковских департаментов сбора просроченных долгов будет два регулятора — ФССП и ЦБ. Включение в список банков должно существенно увеличить число участников сектора услуг по взысканию задолженностей. В то же время планируется, что и срок досудебного урегулирования вопроса будет составлять 30 дней.

    В 230 законе указано, что взыскивать просрочки могут только коллекторские агентства (КА), состоящие в реестре и получившие разрешение от ФССП.

    Согласно этому законодательному акту, коллекторам запрещено:

    • звонить или встречаться с должником слишком часто, надоедать ему назойливыми звонками;
    • разглашать информацию о долгах гражданина;
    • говорить с родственниками или работодателями должника без его согласия;
    • портить имущество должника;
    • говорить на повышенных тонах, угрожать, оскорблять.

    Если коллектор нарушает рамки дозволенного, гражданин имеет право пожаловаться на него в надзорные органы — про них мы расскажем ниже. Компанию, работающую при помощи незаконных методов, могут лишить права на работу.

    Все легально работающие коллекторские агентства обязаны входить в ассоциацию НАПКА. Каждый пользователь интернета может проверить членство того или иного коллекторского бюро на сайте ассоциации.

    Как проверить, имеет ли коллекторское агентство разрешение на работу

    Лицензирование коллекторских агентств в России приравнено к внесению юридического лица, занимающегося сбором долгов, в реестр, который ведет ФССП. Наличие названия компании в реестре должно стать гарантией законности действий организации.

    Но в отношении коллекторов законодатель не ограничился простым разрешением на деятельность. Работа таких фирм регулируется законодательством, отчетность подается каждое полугодие. За нарушение прав граждан на них обязательно будут наложены соответствующие санкции — вплоть до исключения из реестра и запрета на работу.

    Чтобы проверить наличие у коллекторской службы разрешения, первым делом необходимо во время личного общения потребовать коллектора назвать компанию, которую он представляет.

    Если коллектор отказывается называть свою фирму, можно сразу же прекращать общение — его действия уже незаконны.

    После получения необходимых данных гражданину нужно войти в реестр коллекторских агентств и проверить там нужную информацию. Коллектор должен с пониманием к этому отнестись. Ведь проверка взыскателя — это законное право должника.

    Как проверить коллектора по реестру?

    Гражданин может сам проверить, внесена ли организации в Госреестр. Проверка коллектора выполняется на сайте ФССП. Вам нужно:

    1. Перейти в реестр коллекторских агентств, имеющих право на работу.
    2. Воспользовавшись встроенными функциями поиска браузера ввести данные коллекторской компании.
    3. Если после поиска данная организация была обнаружена, должник может продолжать общение с взыскателем.

    Необходимо тщательно сверить сведения, полученные от коллекторов, с данными из реестра:

    • номер бланка свидетельства о регистрации;
    • название и реквизиты организации;
    • юридический адрес организации;
    • адрес сайта (сайт в интернете теперь обязателен для коллекторов).

    Но только найти название компании в реестре мало! Обязательно нужно просмотреть информацию в 11 столбце в строке с названием того КА, сотрудники которой вам звонят. Этот столбец содержит информацию о дате исключения коллектора из реестра ФССП.

    Если 11-й столбец в графе с название агентства чист, в нем нет никакой информации, то значит, что коллектор имеет право работать. Если в столбце проставлены дата — например, 28.11.2018, то это значит, что с этого дня компания исключена из реестра и права собирать долги не имеет.

    Содержащаяся в перечне краткая справка о коллекторах позволит должнику выяснить, действительно ли с ним работают официальные сборщики задолженностей. Если агентство есть в реестре и в 11 столбце нет пометок, то это значит, его деятельность разрешена, и с коллекторами придется взаимодействовать.

    Но, как мы неоднократно уже говорили, не подписывайте с ними никаких документов и соглашений, если не желаете выплачивать им всю предъявленную сумму долга.

    Обратите внимание, что, несмотря на тот факт, что сейчас право на работу есть у чуть более 300 коллекторских компаний, реестр содержит 394 названия. Да-да, это с учетом исключенных из реестра.

    Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

    Теперь граждане могут получить сведения о продаже своей задолженности на ЕФРСБ. Изменения вступили в силу 01.07.2020 — с этого момента все кредиторы обязаны вносить в систему Федресурс данные о лице, которое должно взаимодействовать с должником для взыскания долга. 

    Чтобы получить эти данные, должник должен зайти в Автоматизированное рабочее место физлица. Вход туда возможен при помощи квалифицированной электронной подписи или учетной записи единой системы идентификации портала Госуслуги. Во втором случае требуется подтвержденная запись, в которой содержится номер свидетельства ИНН и личные данные гражданина.

    Данные публикуются без открытого размещения на сайте, так как этого требует законодательство. Право доступа к информации имеют только кредиторы, должники, а также лица или организации, которые привлекаются кредитором к взысканию просроченной задолженности.

    Кто такие «черные» коллекторы

    Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.

    Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.

    В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.

    Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.

    Что делать, если коллектор нарушает правила?

    С противозаконными действиями можно бороться следующими способами:

    1. Жаловаться в Роскомнадзор. Обращение будет эффективным, когда коллекторы разглашают персональную информацию или же от них поступает слишком много звонков.

    2. Если в адрес должника или его родных поступают угрозы, коллекторы наносят ущерб имуществу, нужно писать заявление в правоохранительные органы — полицию и прокуратуру.

    3. Жаловаться в Роспотребнадзор. Служба занимается случаями, когда были нарушены права потребителя. Например, были раскрыты в беседах с посторонними лицами без разрешения должника личные данные гражданина, переуступка кредитного договора произошла с нарушениями.

    4. Обратиться к приставам. Деятельность коллекторов контролирует ФССП. Жалоба подается лично в территориальный орган службы приставов или на их официальном сайте — ее рассмотрят в течение 20 дней. Если гражданин представит веские доказательства нарушений, коллекторскую компанию ждут проверки ФССП.

    5. Если нарушение произошло по вине кредитора, то есть вариант пожаловаться в Центральный банк РФ. Это сделать можно через форму «общественная приемная» на сайте регулятора. Такое возможно при разглашении банковской тайны и персональных данных заемщика, а также в том случае, если банк или МФО передали в работу долг КА, которое находится вне реестра ФССП.

      Кроме доказательств, также нужно будет вписать данные об ответчике и заявителе. Жалоба рассматривается неделю.

    6. Также жалобу можно и нужно подать в НАПКА. Но если нарушившие права должника коллекторы не состоят в этой ассоциации, то обращение к ней бесполезно.

    Информагентство ТАСС в конце 2019 года сообщало, что представители одной коллекторской компании заварили дверь гражданина, перепутав его с соседом-должником. Коллекторская компания из-за этого лишилась права на работу. Но чтобы доказать свою правоту, гражданину нужно представить доказательства нарушений.

    Это еще раз подтверждает важность записи телефонных звонков, а также СМС и сообщений, присылаемых коллекторами на электронную почту. Чем больше у вас доказательств незаконных действий коллекторов, тем проще будет себя защитить.

    Общаться можно только с легальным коллектором, предварительно поверив его права

    Защититься от противоправных действий сборщиков долгов и снизить размер долга можно. Но для этого надо выстроить правильную коммуникацию с коллектором.

    Согласно законодательству, работа коллектора заключается в том, чтобы помогать заемщику и кредитору решить вопрос с просроченным долгом. Но действия многих коллекторских организаций выходят за пределы законодательства. Если права должника были нарушены, об этом можно написать жалобу и направить ее в соответствующие органы.

    Коллекторов, которые нарушают законодательство, должны лишить свидетельства и исключить из реестра ФССП, затем они не смогут на законных основаниях работать в этом направлении.

    Аларм! Теперь все коллекторские компании разделены по степени риска своей работы

    Степень риска — это оценка возможного вреда для должников от взаимодействия с коллекторами. Присваивают уровень степени риска для КА, конечно же, сотрудники надзорного органа — приставы.

    Федеральная служба судебных приставов (ФССП) с 1 июля 2021 года начала иначе, чем ранее, оценивать качество работы коллекторов. С июля вступило в силу постановление правительства о контроле за теми компаниями, основная деятельность которых сосредоточена в области взыскания долгов.

    Новый порядок предусматривает распределение коллекторских агентств по четырем категориям, скажем так, корректности в отношении соблюдения норм закона по отношению к должникам. Эти ранги зависят от степени вреда, который сотрудники КА могут причинить неплательщикам. Всего групп 4. Это — уровень высокого, значительного, среднего или низкого риска.

    Степень риска отмечена в таблице реестра КА на сайте ФССП ярким цветом в отдельной колонке. Для этого в реестр коллекторских компаний на сайте ФССП даже был внесен дополнительный столбец.

    Красная заливка в столбце — сигнал о высокой степени риска при взаимодействии сотрудников компании с должниками. Маркировка желтым означает сигнал о значительном риске. Пометка синим цветом говорит про средний вариант наличия конфликтов между должником и взыскателем.

    А вот выделение зеленым маркером — это данные о том, что жалоб на сотрудников этих компаний практически не было. На середину марта 2022 года в красную зону попали 29 компаний из всех, кто на данный момент работает на ниве сбора просроченных долгов. А это ни много, ни мало, но аж 476 юридических лица.

    Правда, надо признать, что некоторые компании вообще никак не помечены, их заливка в реестре — белая. То есть, скорее всего, данные жалоб пока просто изучаются.

    Из постановления правительства можно сделать вывод, что факт присутствия коллекторской компании в той или иной группе риска зависит от вида и количества нарушений, совершенных КА при взыскании задолженности. Речь идет о проверенных жалобах, то есть по итогам тех событий, когда есть уже сформированные судебные решения или постановления ФССП об административных штрафах за нарушения требований закона «О взыскании».

    Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.

    Бесплатная консультация по списанию долгов

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

    Добавить комментарий