Как найти копилку втб онлайн

Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).

В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.

В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.

В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.

Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.

Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ

Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.

С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.

Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.

Начисленные за расчетный период проценты выплачиваются клиенту в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на Накопительном счете на начало каждого дня в этом календарном месяце.

При этом надбавка в рамках опции «Сбережения» будет начисляться на сумму совокупного минимального остатка на срочных вкладах, накопительных счетах (не более, чем 1,5 миллиона рублей) и будет переводиться на Мастер-счет/накопительный счет клиента.

Если в какой-либо день остаток на накопительном счете превышал 1,5 миллиона рублей, то на сумму превышения будет начислено 4% годовых независимо от периода размещения.

В банке подчеркивают, что процентная ставка не фиксируется бессрочно и может изменяться в ту или иную сторону в зависимости от экономической ситуации, складывающейся в стране.

Если клиент-владелец Мультикарты не подключил опцию «Сбережения», ставка будет зависеть от периода и суммы, размещенной на Накопительном счете.

Повышенная процентная ставка применяется к первому открытому рублевому Накопительному счету «Копилка». В случае повторного открытия либо открытия второго или последующего счетов будет применяться базовая ставка (4% годовых).

Как открыть счет «Копилка»?

Накопительный счет ВТБ можно открыть любым удобным способом:

• Через систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Online». Для этого необходимо на сайте банка (Частным лицам › Вклады и счета › Накопительный счет «Копилка») нажать кнопку «Открыть счет в ВТБ-Онлайн» и авторизоваться в системе (в открывшемся окошке понадобится ввести номер карты или логин-УНК). В личном кабинете Интернет-банка нужно перейти в раздел «Витрина» и выбрать категорию «Сбережения».
• В ближайшем отделении банка (до 31.07.2020 года работают только дежурные офисы). Список отделений и режим работы можно найти на официальном сайте кредитной организации (О Группе ВТБ › Контакты). С собой необходимо взять удостоверяющий личность документ.

Подключение опции «Сбережения»

Чтобы получать повышенный доход, клиенту достаточно оформить флагманский продукт банка ВТБ – Мультикарту – и активировать опцию «Сбережения». Согласно условиям, банк увеличивает базовую ставку по Накопительному счету или вкладу на 0,5/1/1,5 п.п.

Повысить доходность можно при условии активного использования Мультикарты. Для этого достаточно:

• Открыть Накопительный счет через Интернет-банк или в ближайшем отделении.
• Оформить Мультикарту и активировать опцию «Сбережения».
• Оплачивать безналичным способом повседневные покупки.

Таким образом, чем больше средств клиент тратит по карте ежемесячно, тем выгоднее хранить деньги на Накопительном счете. Для получения надбавки достаточно совершать покупки по Мультикарте на сумму от 5000 рублей в месяц.

Бесплатно подключать и изменять опции по Мультикарте можно ежемесячно в личном кабинете «ВТБ-Онлайн». Изменить опцию по своему желанию можно в любой момент, однако действовать она будет с начала следующего месяца. Поэтому желательно менять опцию на любую другую в конце месяца.

Обратите внимание, что в течение первого месяца с момента получения Мультикарты банк будет начислять максимальное вознаграждение независимо от суммы совершенных покупок.

Порядок пополнения

Пополнить Накопительный счет «Копилка» можно самостоятельно в системе ДБО «ВТБ-Online». Сделать это можно любым из предложенных способов:

• Авторизуйтесь в Интернет-банке и на главной страничке «Мои продукты» наведите курсор мыши на карточку продукта Накопительный счет. Когда карточка перевернется, выберите функцию «Пополнить».

• После входа в систему «ВТБ-Онлайн» выберите раздел «Переводы» и используйте форму переводов между собственными картами и счетами. Укажите номер карты для списания и сумму пополнения Накопительного счета.

Кроме того, клиенты могут вносить наличные через банкоматную сеть ВТБ. Для этого достаточно найти на карте ближайший терминал с функцией cash-in, пополнить банковскую карту и затем через систему «ВТБ-Онлайн» перевести деньги на Накопительный счет. Средства зачисляются на картсчет моментально и без комиссии.

Для удобства клиентов ВТБ предложил услугу автоматического пополнения вклада или Накопительного счета. Чтобы настроить автопополнение в личном кабинете «ВТБ-Онлайн», достаточно:

• Выбрать вклад или Накопительный счет, нажать кнопку «Пополнить» и перевести любую сумму.
• Нажать «Создать автоплатеж», выбрать желаемую периодичность и сумму пополнения счета.

Автопополнение можно отключить в любое время через Internet-банк.

Застрахован ли счет?

Средства, размещенные на Накопительных счетах и вкладах в банке ВТБ, застрахованы государством (ФЗ №177-ФЗ от 23.12.20003 года). При наступлении страхового случая максимальный размер возмещения составляет 1,4 миллиона рублей.

Как отключить?

Накопительный счет можно закрыть в любой момент без штрафов и потери начисленных за предыдущие отчетные периоды процентов. Сделать это можно в личном кабинете, изменив опцию по Мультикарте, которая начнет действовать со следующего месяца.

Подвох заключается в том, что проценты за расчетный период, в котором пользователь закрыл Накопительный счет, начислены не будут (только если закрытие счета не было инициировано клиентом в последний день месяца). Таким образом, если необходимо снять деньги, оставьте до конца месяца на счету около 100 рублей. После получения начисленных процентов Накопительный счет можно будет полностью закрыть.

Что выгоднее: вклад или накопительный счет?

Накопительные счета отлично подойдут тем людям, которые собираются активно пользоваться своими накоплениями, время от времени снимая деньги и пополняя счет. Если же клиент хочет накопить необходимую сумму к определенному моменту и знает, что денежные средства он снимать не будет ни при каких условиях, то выгоднее оформить срочный вклад с максимально возможной процентной ставкой.

Необходимо помнить, что и у депозитов, и у накопительных счетов есть как существенные преимущества, так и подводные камни, о которых банки стараются не распространяться.

Плюсы Накопительного счета «Копилка» ВТБ

• доступ к денежным средствам в любое время через личный кабинет;
• возможность подключить удобную опцию «Автопополнение»;
• ежедневное начисление процентов на фактический остаток;
• снятие части суммы без потери процентов;
• пополнение без ограничений по сумме и срокам;
• счет действует бессрочно;
• сбережения застрахованы государством;
• открытие в рублях или долларах;
• бесплатное открытие и обслуживание счета;
• погашение кредитов средствами со счета;
• возможность получать повышенный доход.

В то же время необходимо помнить, что Накопительный счет открывается только на имя клиента, оформить его на другое лицо невозможно. Кроме того, нельзя заранее рассчитать его доходность, поскольку она зависит от выполнения гражданином определенных условий и фактического остатка на счете, а также может изменяться с учетом экономических условий в стране.

Таким образом, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, необходимо внимательно ознакомиться с условиями банков по накопительным счетам, обратив особое внимание на нюансы начисления процентов, а также правила пополнения и снятия денежных средств.

Мой отзыв будет полезен тем, у кого на руках есть N-я сумма денег. Допустим, вы продали дачу или машину, как было в моем случае, и пока, ближайшие 3 месяца не планируете никаких покупок.

И, чтобы деньги не лежали бестолковым грузом, а приносили доход, замечу – стабильный и надежный, я вам расскажу, что можно сделать.

Банк ВТБ один из 3-х самых надежных банков в нашей стране. У меня там счет открыт уже больше 10 лет, и я постоянно слежу за всеми изменениями и новыми услугами и предложениями банка.

Итак, какие условия “Копилки”?

1. У вас должен быть открыт счет в банке ВТБ;
2. Должна быть Мульти карта этого банка;
3. Наличие “Личного кабинета”;
4. И, собственно, деньги.

В чем суть этой “Копилки”? В получении 7% годовых сразу! То есть с 1,5 млн.рублей вы ежемесячно будете получать 8750 рублей.

• Вы можете разместить сумму до 1.500.000 рублей на срок до года.
• Но смысл в том, что наивысший процент вам будут платить первые 3 месяца! Дальше ставка снижается! То есть, это не долгосрочный вклад! И в этом его прелесть.
• Можно снимать и пополнять на любую сумму до суммы ограничения в 1,5 миллиона рублей.
• Можно увеличить сумму процентов, если выполнять условия по Мульти карте *см.ниже).

Какие условия, и что надо делать?

Я вам буду показывать на примере своего накопительного счета”Копилка” и банковской карты и давать пояснения.

В личном кабинете выбираем кнопку “Продукты” и жмем на “Витрину”.

Идем дальше.

Вот, собственно, и та нужная страница в приложении, что вам нужна.

А вот условия. Как видите, можно вносить сумму от 1 рубля!

• Если у вас нет Мульти карты и у вас не подключена опция “Сбережения”, то вы получите всего 5,5%. Будьте внимательны! И не забудьте подключить эту опцию в “Личном кабинете”. Действовать она будет со следующего месяца с даты подключения. То есть, подключив в мае, она начнет работать в июне (заранее делайте!)

Всё! У вас есть “Копилка”.

• Прелесть её еще и в том, что проценты начисляются ежедневно!

Объясняю, в чем тут прелесть:

Вы зачислили сумму 200.000 рублей 20 мая, а 25 мая сняли 50.000 – вот за эти 5 дней вам насчитают проценты с 1 по 20 мая на 200 тысяч рублей, а с 25 по 30 мая на 150 тысяч рублей.

По вкладам, проценты начисляется на остаток на конец либо вклада, либо месяца. И если вам нужны деньги в конкретный день, и вы не можете ждать до конца месяца, то за все дни этого месяца вы теряете проценты. Обидно! А с “Копилкой” такого нет.

• Следующий момент, как можно увеличить свой процент по “Копилке”.

Вы должны будете тратить со своей Мульти карты сумму, начиная от 5.000 рублей, и тогда по шкале у вас будет прибавляться по 0,5% за каждые потраченные 5, 10,15 тысяч рублей. Потратить такую сумму легко, особенно в наше время.

Можно открыть “Копилку” и в валюте, в долларах, но там такой маленький процент, что можно даже не начинать.

• Отслеживать вашу “Копилку” легко.

В Личном кабинете в “Продуктах” у вас появится вкладка, где будет указана сумма, которую вы перечислили, а также процент, который вы получили. В выписке будет отражаться все движение по счету “Копилки”.

• А теперь самое главное.

Тарифы с сайта банка!

1. Если бы я знала о 150 рублях за 1 сделку, то сэкономила бы больше 1000 рублей! От 5 покупок и 4 продаж акций компаний и за каждую сделку 150 рублей!

То есть от суммы сделки 0,05% + 0.01%+ 150 рублей! И еще вывод на карту тоже 150=!

«Мой онлайн»

Комиссия брокера за сделки — 0,05% от суммы.

Комиссия биржи за сделки — 0,01% от суммы.

Комиссия за обслуживание — 0 ₽ в месяц.

Комиссия за подачу заявок на сделки, вывод денег и перевод между счетами по телефону и в офисе — 150 ₽ за одно поручение.

2. Если вам вдруг понадобилась сумма или часть, то вы заходите в Личный кабинет, и нажав кнопку “Перечислить” зачисляете её себе на карту. Это дело 5 секунд. То есть никаких ограничений нет ни по времени, ни по снижаемому остатку.

Так же быстро и без проблем вы можете перечислять в “Копилку” деньги с карты. Только учтите, что бы что-то купить, вам сначала придется перечислить с “Копилки” на карту. С самой “Копилки” оплачивать нельзя и перечислять деньги тоже.

Такой вариант подходит тем, у кого денег впритык.

• Внимание!

Обратите внимание на то, что такая повышенная ставка 5,5% (или 7% с условиями о которых я рассказала), применяется только один раз и на первый счет (то есть воспользоваться можно только 1 раз за все время) и как я уже сказала на ограниченную сумму.

• Чем еще хороша “Копилка”?

Она защищает ваши деньги. В случае потери карты, мошенник не сможет расплатиться ей, поскольку деньги в “Копилке” и перечислить их можете только вы, зная свой код к “Личному кабинету”.

Что представляет собой накопительный счёт в ВТБ 24?

Копить деньги гораздо проще со счётом в ВТБ 24. Человек не просто хранит свои средства в банке, но и получает дополнительный доход. Чем больше сумма и чем дольше она находится на счету, тем выше проценты, перечисляемые клиенту. В любое время он может снять все деньги вместе с процентами.

Размер начислений даже сравним с процентными ставками по депозитам физических лиц. Ведь если сумма накопительного счёта постоянно растёт или остаётся неприкосновенной, то ставка увеличивается.

Как это работает?

После открытия накопительного счёта клиенту ничего не нужно делать. При ежемесячном пополнении зарплатной карты со счёта автоматически списывается сумма, указанная клиентом. Дату списания человек может выбрать сам. При желании можно делать переводы самостоятельно, но автоматическое пополнение электронной копилки более удобно. На остаток по счёту человек каждый месяц получает процент.

Преимущества накопительного счёта

Накопительный счёт имеет массу преимуществ:

• удобство хранения и преумножения собственных средств;
• неограниченные возможности по снятию и пополнению счёта;
• страхование сбережений;
• постоянное увеличение процентной ставки в период до 1 года;
• возможность получения повышенной ставки.

При этом владелец накопительного счёта может круглосуточно следить за его состоянием через интернет-банкинг.

Условия

Условия открытия накопительного счёта и его использования достаточно лояльные.

• С клиента за открытие и обслуживание счёта не взимается плата.
• Сам счёт действует бессрочно.
• Открыть его можно в трёх валютах:
• рубли;
• доллары;
• евро.
• Сумма, которую следует внести на счёт, минимальна. Её размер определяет клиент на своё усмотрение.
• Нет ограничений по пополнению.
• Есть возможность автоматического пополнения через ВТБ 24-Онлайн.
• Снятие без потери начисленных процентов.

Условия по вкладу для владельцев пакета «Привилегия»

При подключении пакета «Привилегия» клиент может рассчитывать на более высокую процентную ставку. Также ему доступно снятие денежных средств в размере до 3000000 рублей в день.

Особенности счёта в ВТБ 24

ВТБ 24 оформляет накопительный счёт не отдельно, а как часть договора комплексного обслуживания. Клиент может открыть по одному счёту в каждой из валют: рубль, доллар, евро. Сделать это можно в отделении банка или самостоятельно, через интернет-банкинг или мобильный банк. Открыть счёт на третье лицо невозможно (только на своё имя).

Ограничения и возможности

Снимать средства можно, сделав перевод на главный счёт клиента. С него он может обналичить деньги любым удобным способом (снять в банкомате, в отделении банка). Пополнение накопительного счёта также осуществляется только через основной счёт клиента. Нельзя погашать кредиты с накопительного счёта, переводить средства другим людям или отправлять их на свой счёт в другом банке.

Процентная ставка

Процентная ставка по накопительному счёту:

• в рублях зависит от срока вклада (1 месяц – 4%, 3 – 5%, 6 – 6% и 1 год – 8,5%);
• в иностранной валюте: в евро – всегда фиксированная (0,01%), а в долларах – зависит от срока и суммы (1 месяц – всегда 0,01%, а потом увеличение до 0,8% максимум).

Также есть возможность иметь повышенную ставку.

Как получить повышенную ставку?

Повышенные ставки доступны клиентам при открытии Мультикарты ВТБ 24 с опцией «Сбережения». В таком случае в первый месяц ставка будет составлять 10% и, в зависимости от срока и суммы вклада, максимально достигать 10% (при вкладе в размере 75000 рублей и более, начиная с 1 года).

Калькулятор накопительного счёта

Для клиентов ВТБ 24 в интернете есть специальный калькулятор, который поможет произвести расчёты. С его помощью человек может рассчитать, сколько он будет получать ежемесячно, сделав копилку на определённую сумму.

Как открыть накопительный счёт

Накопительный счёт оформляется двумя способами.

1. В отделении банка клиент может заключить договор на его открытие.
2. Через онлайн заявку в ВТБ 24-Онлайн можно самостоятельно подключить «копилку».

Как управлять счётом в ВТБ 24?

Управление накопительным счётом осуществляется через ВТБ 24-Онлайн. Клиент может пополнять его и снимать с электронной копилки деньги, рассчитывать годовой доход, получая выписку за нужный период, своевременно отслеживать любые изменения по счёту. Это позволяет копить деньги и свободно распоряжаться ими в любое время, зарабатывая дополнительный процент и не опасаясь за сохранность своих средств.

Растущая популярность накопительных счетов сегодня, привела к тому, что банки в погоне за клиентами соревнуются друг с другом в привлекательности своих накопительных продуктов. Однако заявленная доходность таких банковских продуктов зачастую оказывается меньше реальной.

Сегодня среди накопительных счетов в крупных банках заметно выделяется счет “Копилка” предложенный своим клиентам банком ВТБ.

Открытие счета – легко.
Открытие накопительного счета возможно любым удобным способом:
1. в ВТБ online;
2. в устройстве самообслуживания;
3. в отделении банка.
Первые два варианта подойдут действующим клиентам банка, для новых клиентов необходимо посетить офис банка, а для открытия счета нужно иметь только паспорт.

Что необходимо знать — условия и процентные ставки.
Недавно банк обновил условия по накопительному счету «Копилка». Итак, что немало важно, открыть такой счет можно при любой первоначальной сумме, а пополнение и снятие возможно без каких либо ограничений.
При открытии счета впервые действует повышенная ставка в течение первых трех месяцев, которая составит 4,5% годовых при вложении до 1,5 миллиона рублей, с 4-го месяца ставка будет 4% годовых.
При повторном открытии счета или внесении на счет суммы более 1,5 миллиона рублей устанавливается ставка равная 4% годовых.
Начисление процентов происходит на фактический остаток по счету каждый день, а выплата происходит каждый месяц в последний календарный день.

Подключаем опцию «Сбережения» – получаем дополнительный доход.
Привязка пластиковой карты к накопительному счету не обязательна, но необходима для получения дополнительного дохода. Для этого необходимо оформить Мультикарту от ВТБ и подключиться к бонусной опции «Сбережения». А в дальнейшем просто активно пользоваться картой в повседневной жизни, совершая покупки на сумму свыше 10 тысяч рублей. При этом банк выплачивает дополнительный доход, в размере 1% годовых, по всем открытым счетам на общую сумму не превышающую 1,5 млн. рублей. Выплата в этом случае зачисляется не на основной накопительный счет, а на мастер-счёт (счет до востребования).
Важно знать, что Мультикарта открывается в рамках комплексного обслуживания, стоимость которого составляет 249 рублей ежемесячно при тратах по карте менее 5000 рублей, если траты больше этой суммы, то обслуживание бесплатно.

Преимущества, которые дает накопительный счет «Копилка» от ВТБ для своих клиентов.
1. Пользоваться деньгами на счете в любое время при помощи личного кабинета, возможно пополнение на любую сумму и в любое время, а также частичное снятие без потери процентов.
2. Начисление процентов происходит ежедневно на остаток средств на счете.
3. Счет-копилка дает возможность получения не только базового, но и повышенного дохода (+1% к базовой ставке).
4. Открытие и обслуживание счета бесплатное.
5. Накопительный счёт действует неограниченное время.
6. Есть возможность подключения дополнительной опции «Автопополнение» для регулярных накоплений.
7. Средства на накопительных счетах застрахованы государством.

Подводные камни, при пользовании счетом.
1. Процентную ставку банк может изменить в одностороннем порядке при изменении экономической ситуации в стране.
2. Проценты за месяц, в котором произошло закрытие накопительного счета, не выплачиваются, если только оно не совпало с последним календарным днем месяца.

В целом, надо отметить, что счет «Копилка» от ВТБ отличный финансовый инструмент, позволяющий не только копить, но и активно управлять своими средствами. Мало того что деньги всегда под рукой, словно в кошельке, так еще и на остаток по счету ежедневно начисляется неплохой процент. А внимательное изучение условий открытия и ведения счета дает прекрасную возможность для приумножения своих сбережений.