Как найти кредитного брокера чтобы взять кредит

Где найти брокера для получения кредита?

Чаще всего услуги брокеров по кредитам предоставляют сами банки, выдающие те или иные виды кредитов. Такая схема выгодна для самого заёмщика, а также для банка. Специалист решает юридические и технические вопросы, общается с клиентом, а клиент тратит меньше времени на личные визиты в банк и звонки сотрудниками банка. В интернете также несложно найти независимого специалиста, который подберет вам банки и предложения по кредитам, исходя из собственного опыта.

Помощь брокера в получении кредита

С помощью брокера получить кредит гораздо проще. Во-первых, он предоставит вам информацию о кредитах, вариантах их получения и возможных проблемах, связанных с вашей кредитной историей. Во-вторых, брокер сможет предложить пути решения проблем и затруднений на вашем пути к успешному кредиту.

Услуги брокеров в получении кредита

Некоторые брокеры специализируются на выдаче краткосрочных кредитов в небольших суммах. Их услуги незаменимы для тех, кому не хватает денег на срочные покупки, либо на возврат долга по другому, более крупному кредиту. Кроме того, предлагается и страхование кредитных рисков, когда вместе с предложениями банков клиент получает возможность перестраховаться на случай недостатка средств. В этом случае клиент может перезанять некоторую сумму денежных средств для того, чтобы вернуть основной кредит и не испортить кредитную историю.

Преимущества кредитного брокера

Основные преимущества сотрудничества с кредитным брокером – экономия времени и снижение рисков. Работа посредников, предлагающих кредиты по выгодным условиям – востребованная в России услуга. Главные преимущества кредитного брокера и сотрудничества с ним – возможность получения денег в долг в нужном количестве при любой кредитной истории. Величина оплаты услуг зависит от одалживаемой суммы, величины залога, платежеспособности клиента.

Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. Главная задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.

Что делает кредитный брокер?

Перед поиском наемного консультанта по кредитованию следует узнать, что делает кредитный брокер, можно ли исполнить его функции самостоятельно. В портфель услуг входит проведение консультаций, подбор наиболее выгодного предложения. Брокер защищает риски сторон, помогает правильно заполнять документы и составлять договор.

Честно работающие брокеры не взимают дополнительную плату за составление договора сделки, проверку правильности заполнения документов. В обязанности брокера не входит проверка кредитной истории – этим занимаются банки или сам клиент, отправка запроса бесплатна. Добросовестный брокер берет оплату после получения клиентом кредита.

Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера

Отвечая на вопрос «Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера?», можно выделить людей с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного источника заработка. Услуги брокера по кредитам востребованы в случаях получения денег в особо крупных масштабах – под бизнес, недвижимость, дорогое имущество. Клиентам, нуждающимся в квалифицированной консультации по финансам, работа с посредником будет выгодна.

Недобросовестные брокеры – частое явление. Людям, слабо знакомым с особенностями получения денег в долг, стоит обращаться к зарекомендовавшему себя брокеру с хорошей репутацией. Скрытие своего вознаграждения до момента подписания договора, неполное объяснение заемщику правил кредитования – причина усомниться в честности брокера.

Кредит с помощью брокера. Как выбрать?

Существуют ситуации, в которых выгодным решением является получить кредит с помощью брокера. Как выбрать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание, объяснит посредник. Помощь в подборе кредита – услуга, предоставляемая брокером бесплатно.

При выборе брокера стоит обратить внимание на его репутацию, стаж работы, наличие и качество отзывов. Крупные компании работают по 100% предоплате, мелкие и средние брокерские конторы требуют оплату по факту выполнения своих обязательств перед клиентом. Открытость компании, прозрачность условий сотрудничества – характеристики добросовестного финансового исполнителя.

Кредитные программы

Брокер не предлагает новые и уникальные кредитные программы, он предоставляет клиенту широкий ассортимент продуктов, из которого можно выбрать наиболее подходящий вариант. Брокерские услуги – посредничество, взятие на себя рисков невыплат перед банком. Кредитный продукт, таким образом, дополнительно облагается платой за услуги посредника и страховщика.

Финансовая образованность позволяет подобрать кредитную программу самостоятельно. Сбор и подача необходимых документов в любом случае осуществляется клиентом. Роль брокера – сократить время получения кредита.

Совет от Сравни.ру: используйте услуги кредитных брокеров с умом. Сильная сторона брокерских контор и индивидуальных кредитных брокеров – информирование и подбор большого списка предложений по займам. Они также позволяют перестраховаться на случай нестабильного поступления денег к моменту выплаты кредита.

В последние годы финансовый рынок в РФ набирает обороты, пусть и не так быстро, как нам бы того хотелось, однако рост очевиден, и он есть. Рынок растет, кредитные предложения увеличиваются, более того к сожалению информация, отображаемая в рекламе по нашим наблюдениям процентов на 30 не достоверна, либо завуалирована, что обычному человеку, не разбирающемуся в кредитных продуктах сложно ориентироваться, другими словами потребителя вводят в заблуждение, для того чтоб продать свои продукты, услуги. Это относиться как к банкам, так и профессиональным игрокам финансового рынка, как кредитным либо ипотечным брокерам.

Кредитные, ипотечные брокеры, конечно очень помогают населению в получение кредита физлицам, ипотеки, кредита бизнесу на оптимальных для потребителя условиях, однако в связи с еще не развитостью экономики РФ, к сожалению много не компетентных игроков, среди брокеров, по нашей статистике процентов 10-15 брокеров которых можно действительно назвать полноценно профессиональными участниками рынка.

Итак, если отыскать кредитного, ипотечного брокера из этих 10-15%, это большое преимущество для такого потребителя перед другими, но как это сделать?

Переходим к главному, к советам как выбрать правильно брокера:

1. Как с Вами общается брокер. Это хорошо заметно, речь «колхозная», брокер не может внимательно выслушать, перебивает, говорит временами слишком навязчиво и грубо, словно он единственный кредитор на рынке в РФ. Правильный брокер, должен качественно выявить Вашу потребность, удовлетворить ее, сформировать для Вас действительно самое оптимальное кредитное предложение (без рассылок по банкам почему см. ниже) исходя из Ваших параметров (возраст, кредитная история, стаж, доход – расход, КЗ и многое другое и решить Ваш вопрос финансирования максимально оперативно, с минимальным пакетом документов, с минимальной % ставкой и переплатой по кредиту и с высокой вероятностью одобрения.

2. Нужно обратить внимание сколько данный брокер работает на рынке, примерный ориентир от 5 лет и более, если брокер проработал более 5 лет, он пережил ряд кризисов и выстоял удары, а значит он нацелен на развитие и для него репутация не пустой звук, он будет дорожить ей.

3. Не должен брать предоплату, если нет очевидной гарантии, что Вы получите кредит на согласованных условиях. Если брокер берет предоплату, не гарантируя получения кредита, не связывайтесь с таким участником финансового рынка. Предоплату могут брать, действительно сильные игроки рынка и то только через спеца счет так называемые эскроу счет (банковская ячейка) где прописывается договор, и исполнитель имеет право взять с банковской ячейки денежные средства только в том случае, когда выполнит все пункты подписанного договора, который остается в банке и банк контролирует данные действия. Но эта ситуация пока в России редкость в силу не развитости, поэтому лучше не рисковать.

4. Важно чтоб брокер не делал рассылку Вашей заявки по банкам. Необходимо выяснять у брокера порядок работы и акцентировать свое внимание, на то чтоб в договоре была прописана ответственность за данное нарушение. В чем разница между решением вопроса финансирования точечно без рассылки вашей заявки и между рассылкой вашей заявки? В первом случае Ваш финансовый вопрос будет согласован индивидуально в одном партнере, так как брокер знает уже исходя из Ваших параметров и проведенного анализа в каком партнере Вы с высокой вероятностью получите кредит на самых оптимальных для себя условиях. Во втором случае идет рассылка Вашей заявки, причем к сожалению, в большинстве случаев бездумно, ну, например, могут отправить вашу заявку в банк русский стандарт на ипотеку, когда это карточный банк преимущественно и ипотеки в нем нет, тем самым портя Ваш кредитный рейтинг, что еще более существенно усложняет получение вами денежных средств в любом банке РФ. Почему? Кратко: Как правило отдел рисков так называемые андеррайтеры смотрят в Вашей кредитной истории кол-во обращений за кредитом (там это отображается и любой банк это видит), смотрит например за последнюю неделю было 5 обращений – это говорит о том что Вы активно ищите кредит и Вам отказывают (если Вам не одобрили – это тоже видят все банки) и так как желающих получить кредит много, то и андеррайтер не будет вникать в детали разбираясь почему у Вас отказы, а автоматически поставит Вас в отказ, если Вы конечно не являетесь исключением из правил, а являетесь VIP клиентом на большую сумму например от 20 млн руб. с 2НДФЛ на сумму от 300 тыс. руб., с хорошей кредитной историей в идеале работаете в бюджетном учреждений и т д. .

5. Обращайте внимание какие выгоды Вы получаете для себя оплачивая услуги кредитного брокера как правило кредит под залог недвижимости стоимость услуги 5-7%, ипотека (кредит под залог приобретаемой недвижимости 2-5% от суммы кредита), кредит бизнесу 1-3%. Вы должны понимать очевидные выгодна для себя заплатив вышеуказанные проценты брокеру за решение своего финансового вопроса. Мы говорим о выгодах, которые позволяют окупить Ваши расходы, а именно сколько Вы переплатите по кредиту если будите решать вопрос кредитования сами, либо через кредитного брокера, например, Вы платите 5% брокеру, и он Вам помогает получить кредит на 1,5% дешевле, чем если бы Вы самостоятельно решали вопрос кредитования, соответственно это выгодно, если у Вас такая же ставка остается, то соответственно не выгодно, за исключением случая, когда вопрос стоит не только в процентной ставке, а и в вероятности одобрения Вам кредита, в связи с тем, что у Вас: испорчена кредитная история, доход не соответствует запрашиваемой сумме, есть не до четы по залогу, по Вам и т д, то есть существенные сложности в одобрении Вам кредита, как такового и говорить о стоимости кредита здесь приходиться, но на втором месте.

Еще есть финансовые компании, которые выполняют функции как кредитного брокера, так и самостоятельно выдают кредит своими денежными средствами, тут конечно больше выгод, так как у Вас есть возможность выбирать и подстраховаться, если компания сама не выдаст кредит по тем или иным причинам, то решит Ваш вопрос в одном из своих партнеров, более того имеет возможность предоставить так называемый синдицированный кредит (совместное кредитование 2-ух и более банков и фин. Компании).

Вам представляется возможность самостоятельно проверить компетенции профессионального участника финансового рынка отправив заявку на залоговый кредит для бизнеса или кредит под залог недвижимости для физлиц на основании вышеизложенного.

«Желаем Вам всего самого наилучшего и решать свои вопросы без заемных средств».

Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров

Хороший кредитный брокер — профессиональный игрок в банковском сегменте, имеющий широкую клиентскую базу, а также действующие договоренности с банками-партнерами. Проблема заключается в том, что этот рынок не регулируется законодательством: каких-либо специальных нормативно-правовых актов, описывающих права и обязанности кредитных брокеров, — нет.

Сервис Brobank.ru выяснил, что этот вопрос поднимался в Государственной Думе в 2008 году, а затем и в 2013-2014 годах. Обсуждались поправки, которые планировалось внести в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми авторы проекта вносили в текст закона несколько положений о кредитных брокерах. Поправки касались следующего:

• Назначение регулятора брокерской деятельности или создание СРО.
• Лицензирование — для получения права заниматься подобной деятельностью компания или ИП должны получить лицензию.
• Закрепление правил работы брокеров в федеральном законе — за нарушение правил компания лишается лицензии и исключается из СРО.

Проект ФЗ утверждался, но без упоминания в нем брокерской деятельности. Кредитные брокеры, в отличие от коллег, работающих на рынке ценных бумаг, действуют свободно, с соблюдением общих норм оказания услуг физическим и юридическим лицам. По данным на конец 2019 года по РФ насчитывалось около 3 тыс компаний, работающих в сфере кредитного брокериджа. ОКВЭД, по которому работают брокеры — 66.19.

Как работают кредитные брокеры

Основное направление деятельности компаний — помощь в получении кредитных продуктов — кредитов, ипотеки, займов, автокредитов, кредитных карт, а также услуги в области рефинансирования. Брокеры ничего не производят и не продают. Их единственное назначение — посредническая деятельность: третье лицо, которое формально участвует в отношениях между кредитором и заемщиком, но никак не фигурирует в кредитном договоре.

Компании предлагают клиентам помощь в получении необходимого банковского продукта. Особое внимание следует уделить линейке предложений: брокеры работают по тем направлениям, по которым заемщик может получить отказ (наиболее проблемные банковские услуги). В соответствии с предложениями брокеров, они помогают в следующем:

• Анализ финансового положения клиента и его кредитной истории — расчет вероятности получения конкретного банковского продукта.
• Подбор компании-кредитора (если для клиента не принципиально сотрудничать с конкретным банком или МФО).
• Сбор документации для оформления кредита.
• Подача документов — совместно с клиентом.
• Сопровождение заемщика во время подписания договора и получения суммы по договору с кредитной организацией.

К примеру, клиент, получивший отказы от нескольких банков, может обратиться к посреднику, который подскажет, в каком именно банке вероятность одобрения по такому запросу будет выше. Это одно из направлений деятельности брокеров: благодаря низкому уровню юридической и финансовой грамотности определенной части населения, такие компании могут получать прибыль, продавая, по сути, воздух.

Стоимость услуг кредитных брокеров

Конечная стоимость зависит от ценовой политики компании. Отсутствие законодательных регулятивных норм делает затруднительным формирование какого-либо примерного прайс-листа. Форма оплаты — прерогатива компании. На рынке используются следующие формы выплаты вознаграждения брокерам:

• Процент от суммы кредита — 5-20%.
• Фиксированная стоимость за услуги.

Различается и порядок внесения оплаты. Одни компании работают по принципу оплаты за результат: клиент получает на руки сумму, после чего выплачивает брокеру процент. Другая часть предпочитает работать с предоплатой в размере до 10% от предполагаемого вознаграждения.

Если клиент заинтересован в получении 1 млн рублей, то 5% от этой суммы составят 50 тыс рублей — сумма, которую клиент обязуется уплатить в случае заключения кредитного договора с банком. Если брокер работает с предоплатой, то от суммы конечного вознаграждения нужно уплатить 5 тыс рублей (10% от 50 тыс рублей). Как правило, предоплата не возвращается клиенту, если банк вынесет отрицательное решение по заявке.

Насколько эффективна помощь в получении кредита

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Часть граждан отмечает, что компания-посредник за умеренную плату помогла получить кредит в максимально сжатые сроки. Другие указывают на недостаточно понятные схемы работы брокеров, которые гарантируют помощь в получении кредита всем желающим: при наличии просрочек, с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам, студентам, мамам в декрете, и даже иностранным гражданам. Серьезно относиться к подобной рекламе не следует.

Целевая аудитория брокеров — физические и юридические лица, испытывающие трудности с получением кредитных средств. В противном случае, потенциальному заемщику незачем обращаться к посреднику, платить за его услуги, если оформление можно успешно завершить самостоятельно. Обращение к брокеру уместно в следующих случаях:

• Нет времени на поиск подходящего банка/МФО.
• Нет возможности заниматься сбором документов — в большей степени по ипотечным договорам.
• Нужна информация по наиболее выгодным продуктам и услугам кредитных организаций — подбор продукта.

В этих направлениях кредитные брокеры могут быть полезны. Так называемые «ипотечные сделки под ключ» подразумевают полный комплекс мероприятий по оформлению кредита вплоть до подачи пакета документов в банк. На принятие решения банком посредники не влияют и влиять не могут.

Как выбрать кредитного брокера

Работа посредников основывается на партнерстве с определенным количеством кредитных организаций. За каждого приведенного платежеспособного клиента банк выплачивает партнеру (брокеру) вознаграждение, к которому добавляется и сумма, уплаченная заемщиком. Такая схема встречается достаточно часто в сфере ипотечного кредитования. То есть работа брокера может заключаться только в обеспечении взаимодействия между клиентом и банком.

Если потенциальный заемщик испытывает трудности с оформлением кредита, обращение к посредникам не следует рассматривать как решение проблемы. При наличии просрочек или при отсутствии официальной работы брокер не сможет помочь получить кредит. В большинстве случаев у посредника нет для этого инструментов, так как банк не станет сотрудничать с клиентом, представляющим повышенный уровень рисков.

В случае принятия решения действовать через брокера, клиенту необходимо рассматривать большие компании, действующие на рынке длительное время. Можно посмотреть тематические форумы или почитать отзывы бывших клиентов. В РФ некоторое время действует Национальная ассоциация кредитных брокеров (АКБР), в которую входят крупные и проверенные игроки. Единственное правило, которое поможет не быть обманутым — сотрудничать с посредниками только с оплатой за результат. При этом следует помнить, что большинство проблем, которые не может решить заемщик, не решит и кредитный брокер.