Величина депозитов коммерческого банка увеличилась на 60 тыс. долл. Норма обязательных резервов равна 20%. Определите кредитные возможности этого банка и банковской системы в целом. Как изменилась общая сумма депозитов всей банковской системы.
Решение:
Величина депозитов коммерческого банка увеличилась на 60 тыс. долл., значит, при норме обязательных резервов равной 20% кредитные возможности банка будут равны 48 тыс. долл.:
Банковский мультипликатор при этом будет равен:
Тогда кредитные возможности всей банковской системы будут рассчитываться так:
Теперь найдём, как изменилась общая сумма депозитов всей банковской системы:
Условие задачи взято из Матвеева Т. Ю.. Введение в макроэкономику : учеб. пособие; Гос. ун-т — Высшая школа экономики. — 5-е изд., испр. — М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2007
Собираясь оформить заявку на кредит в финансовом учреждении, заёмщик рассчитывает на получение некой суммы, которую ему могут как одобрить, так и отклонить, предложив альтернативный размер кредит. Но с чем это связано? Что такое кредитный потенциал и что он отражает? Почему одни клиенты могут получить кредит, скажем, в 3 млн. рублей, а другие лишь на сумму в 50 тысяч? Постараемся разобраться в нашем материале.
Суть кредитного потенциала в Сбербанке
Кредитный потенциал – это услуга, предоставляемая финансовыми учреждениями для оценки платежеспособности клиентов. То есть простыми словами, это сервис, который позволяет взглянуть на целый ряд критериев по отношению к заёмщику, анализом которых становится вынесение окончательного вердикта о платежеспособности заёмщика, максимально доступной ему сумме кредита, возможных рисках, а также установление срока погашения задолженности.
В Сбербанке кредитный потенциал можно высчитать в течение 15-20 минут, при этом на основании его вам будут даны следующие ответы:
- Можно ли вам взять кредит в Сбербанке?
- На какой срок, какая сумма и на каких условиях вам будет доступно кредитование?
Сегодня вам для проведения анализа даже не нужно посещать учреждение, ведь в специальном сервисе вы сами можете произвести расчёты и получить ответ онлайн. Перейдите в специальный раздел банка, заполните специальную анкету пользователя и завершите процедуру. Как только сервис закончит анализ вашей кредитной нагрузки и платежеспособности, он вынесет вердикт относительно вашего кредитного потенциала. Исходя из полученной информации, вы сами можете видеть, какая сумма вам будет доступна и на каких условиях.
Получи аванс на покупки в два клика
Условия предоставления услуги
Услуга расчёта кредитного потенциала от Сбербанка доступна далеко не каждому потенциальному заёмщику. Сервис предназначен строго для клиентов банка и воспользоваться им могут только пользователи, имеющие доступ к интернет- или мобильному банкингу Сбербанка.
Все расчёты проводятся по действующим кредитным пакетам банка, поэтому ваш кредитный потенциал может изменяться с течением времени. Для проведения расчёта от вас не потребуются справки и документы. Всё, что нужно – это достоверная информация о ваших доходах, наличии кредитов в других учреждениях, месте работы и должности, а также многое другое. При этом в расчёт автоматически берётся ваша кредитная история, текущая долговая нагрузка, получаемый доход и другие параметры.
Сама услуга расчёта кредитного потенциала полностью бесплатна и пользоваться ею можно сколько угодно раз – ограничений нет. А после полученной вами информации по кредитному потенциалу, сервисом будет предлагаться заполнение заявки на кредит, исходя из ваших показателей.
Расчёт кредитного потенциала в Сбербанке проводится исходя из информации, представленной потребителем. Ответственность за достоверность информации лежит только на клиенте, поэтому точность представленной информации также определяется исключительно заёмщиком.
Помните, что предоставленные данные никуда не направляются, не сохраняются и не передаются, а сама анкета не является оформлением заявки на кредитные продукты. Все полученные нами данные – это только предварительная информация для примерного расчёта вашей платежеспособности.
Необходимые документы
Для верного расчёта вашего кредитного потенциала, вам следует предоставлять банку исключительно достоверную информацию, в противном случае, расчёт будет произведён некорректно. Банку не важен полученный результат по отчёту, ведь он предназначен только для информирования клиентов об их текущих кредитных возможностях. При последующей подаче заявки на кредитование, доступная сумма может быть меньше относительно той, что была указана в вашем отчёте, если вы указали неверные данные.
При этом, для расчёта кредитного потенциала, вам не нужно отправлять никаких копий документов в организацию. Вся процедура проводится онлайн. А для проведения процедуры вам понадобиться наличие следующих документов:
- паспорта,
- водительского удостоверения и загран паспорта,
- вам следует узнать точный адрес вашего проживания, номер контактного телефона работодателя, ИНН,
- уточнить место работы супруги, должность и доход,
- вспомнить о наличии других кредитов в банках и фин. учреждениях, изучить суммы ежемесячных платежей.
Если же у вас оформлен кредит или кредитка в Сбербанке, система автоматически будет учитывать это при расчёте потенциала. В расчёт также будут входить сведения об овердрафте, установленном лимите, суммах по кредитным картам и многое другое. И не важно, пользуетесь ли вы ими или нет. Размер доступного кредита несомненно будет зависеть от этих показателей.
Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты
Срок действия кредитного потенциала
Согласно правилам предоставления услуги, ваш кредитный потенциал может сохраняться на протяжении 30-ти дней с момента его расчёта. По истечении данного срока, рекомендуется пересчитать ваш кредитный потенциал для получения более достоверной и актуальной информации. Это связано с тем, что за данный период банк мог поменять условия кредитования или сам заёмщик закрыл какой-либо из взятых ранее кредитов – всё это несомненно повлияет на расчёт кредитного потенциала и его необходимо обновлять.
Также, в течение данного времени, ваши показатели могут быть улучшены или стать хуже, поэтому через установленный срок кредитный потенциал будет также изменён.
Если же вы видите, что по результатам расчёта потенциала полученная информация некорректна, вам следует обратиться в БКИ для уточнения данного момента. Есть вероятность, что некоторая информация из других банковских учреждений не была передана вовремя.
Помните, что каждый перерасчёт – это бесплатная процедура, значит проводить его вы можете сколько угодно раз и без трат. Кроме того, вам не обязательно делать это строго по истечению 30-дневного периода. Если у вас произошли изменения относительно финансовых возможностей: вы получили новую должность, погасили кредит в банке, рефинансировали один из займов, вы легко можете подать новую заявку. Это необходимо для получения более достоверной информации, чтобы понимать, как сильно изменились ваши кредитные возможности.
Как рассчитывается кредитный потенциал
Что же нужно, чтобы рассчитать кредитный потенциал? Начнём с того, что вам следует скачать мобильное приложение Сбербанка на свой смартфон или же перейти в интернет-банкинг через браузер. Важно, чтобы вы являлись клиентом данного финансового учреждения.
- Перейдите на официальный сайт или в приложение, а затем отыщите вкладку “Кредиты”. Нажмите на неё.
- Откройте раздел “Кредитные предложения” и перейдите по ссылке в раздел “Кредитный потенциал”.
- Нажмите кнопку “Рассчитать”.
- Изучите имеющуюся информацию и её достоверность. Проверьте верность введённых паспортных данных, вашей ФИО, адреса проживания и так далее. При их отсутствии или несовпадении с действительными, дополните поля достоверными сведениями.
- Теперь вам следует предоставить дополнительную информацию о себе и своём финансовом положении: внесите сведения об образовании, занятости, трудовом стаже, доходах, семейном положении, совокупном доходе семьи и наличии иждивенцев. Также указывается наличие движимого и недвижимого имущества. Вносится информация о дополнительном средстве связи.
- Далее следует установить тип кредита: потребительский или кредитка, а также желаемую сумму.
- Если у вас есть кредиты или займы в других учреждениях, обязательным пунктом является предоставлении информации о размере ежемесячных платежей.
- Для подтверждения внесённых данных вам на телефон будет направлен СМС-код.
- После чего заказывается расчёт.
Компьютерная версия работает точно также, как и аналогичен алгоритм составления заявки через смартфон. Сам же отчёт будет предоставлен вам по истечение 3-5 минут. Исходя из проведённого расчёта, вам будут выдвинуты условия кредитования, доступная сумма, а также сумма ежемесячных платежей и их количество. Кроме того, вместе с этими данными вам будет представлена информация о вашем кредитном потенциале в виде процентного соотношения.
Проще говоря, если вы берёте в кредит 100 тысяч рублей и ваш кредитный потенциал использован на 25%, вы легко можете рассчитывать на сумму выше. А, в случае с 100% используемом кредитном потенциале, это будет означать, что скорее всего, банк откажет вам в предоставлении кредита.
Вместе с этими данными, в отчёте также будет отражено то, какими программами от Сбербанка вы можете воспользоваться и каким способом можете рассчитываться. Вы сами можете выбирать, какая из них более подходящая.
Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Заключение
Кредитный потенциал – это важный критерий для заёмщиков, которые желают воспользоваться услугами кредитования. Это отличный инструмент, который всего за несколько минут может показать вам, какая сумма вам доступна в Сбербанке и на каких условиях. При этом она абсолютно бесплатна, и вы можете пользоваться ею и посмотреть на ваш кредитный потенциал, когда угодно. Это идеальное решение для каждого потенциального заёмщика.
Содержание статьи
Показать
Скрыть
Узнать, какую максимальную стоимость кредита одобрит банк, можно с помощью сервиса «Кредитный потенциал». Это бесплатная услуга, которая доступна клиентам Сбера. Разбираемся, как ею воспользоваться.
Что такое кредитный потенциал
Кредитный потенциал — это сервис, который позволяет клиенту банка рассчитать максимально доступную ему сумму кредита и узнать, какую сумму в месяц он может тратить на погашение.
Такую бесплатную услугу предоставляет, например, Сбер. С ее помощью можно увидеть свою текущую долговую нагрузку, все кредиты и карты, которые есть в банках.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке
Кредитный потенциал рассчитывается исходя из дохода, кредитной истории и текущей долговой нагрузки. Доступен он клиентам, у которых подключен «Сбербанк Онлайн». В мобильном приложении или в интернет-банке нужно перейти в раздел «Кредиты», затем выбрать «Рассчитать и взять кредит» и «Узнайте свой кредитный потенциал».
Далее нужно заполнить анкету: указать контактную информацию, адрес и доход. Сервис может попросить также информацию о месте работы: наименование организации, ИНН, рабочий телефон, стаж.
«Никакие дополнительные документы для заполнения анкеты не потребуются. Эти данные нужны банку для того, чтобы произвести точный расчет, а также оценить все возможные риски», — сказано на сайте Сбербанка.
Сколько действует результат кредитного потенциала
Результат актуален в течение 30 дней, но срок также зависит от того, как меняются условия по продуктам. Спустя 30 дней можно заново рассчитать свой кредитный потенциал.
Можно ли подать заявку на кредит после оценки кредитного потенциала
После расчета кредитного потенциала клиент может сразу подать заявку на понравившееся кредитное предложение. Но гарантии того, что займ одобрят, нет. Причин отказов, как говорят в Сбере, может быть много. Например, плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка.
Подобрать кредит
Полезен ли сервис расчета кредитного потенциала
«В каждом банке при обращении за кредитным продуктом осуществляется такая проверка. Банк получает данные анкеты, обогащает их данными из сторонних сервисов и принимает решение, на какую сумму и с какой ставкой готов выдать кредит. Зачастую это скрыто под капотом, и клиент лишь видит, одобрено или отказано ему в получение кредита. Это и называется скоринг, — говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров. — Сбер же решил оформить это в отдельный сервис, что довольно интересно и может быть полезно для оценки своих возможностей».
#}
Ставка: от 5.5%
Платеж: 9 059 ₽
#}
Работает ли расчет кредитного потенциала для других банков
В результатах расчетов можно увидеть кредиты в Сбере и других банках. Чтобы узнать подробности, в разделе нужно выбрать кредит другого банка и нажать «Нашли ошибку». Сервис покажет название бюро кредитных историй (БКИ), где хранится история по данному займу. Далее нужно заказать отчет в БКИ — в нем будет указанная информация по кредиту, в том числе банк, где он был выдан.
Как обновить кредитный потенциал
Кредитный потенциал может обновиться спустя 30 дней с момента его расчета. Если в нем отображается неактуальная информация по кредитам, Сбер советует обратиться в банк, в котором был выдан займ, и уточнить, была ли передана актуальная информация в БКИ.
Кредитный потенциал можно улучшить: уменьшить лимиты кредитных карт, частично погасить или рефинансировать кредиты или, например, стать зарплатным клиентом Сбера.
Какебо, онлайн-таблицы и цифровые копилки. Как откладывают деньги в 2022 году
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами? Это услуга от кредитной компании, позволяющая произвести расчет суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Величина возможного кредита рассчитывается исходя из анкетных данных пользователя, с учетом имеющейся задолженности. Знать свой кредитный потенциал полезно всем клиентам, которые активно пользуются кредитными услугами банка и ответственно относятся к обслуживанию долга.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Условия предоставления услуги
Необходимые документы для оформления
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Срок действия кредитного потенциала
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Новый сервис банка предлагает пользователям до подачи заявки на кредит рассчитать свой кредитный потенциал (КП) и максимально возможную сумму кредита, которую он сможет обслуживать с учетом имеющейся у него задолженности. Расчет производится с учетом действующих кредитов у других кредиторов.
Сервис рассчитан для расчета потребительских кредитов и карточных продуктов. За формирование отчета плата не взимается.
Условия предоставления услуги
Воспользоваться услугой могут клиенты, зарегистрированные в интернет-банкинге компании. Ресурс предназначен для клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит в этой кредитной организации. Расчет производится исходя из условий действующих программ в Сбербанке.
Сформировав отчет, клиент выбирает программу кредитования, вводит необходимую сумму, дополнительные параметры и подает заявку онлайн.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить максимально точную информацию, следует вводить только верную информацию. Отчет клиент формирует больше для себя, чем для кредитора. При подаче заявки на кредит банк проверит представленную заявку-анкету и может снизить сумму кредитования при обнаружении недостоверных сведений.
Чтобы ввести корректные сведения, перед расчетом необходимо приготовить следующие документы и сведения:
- Паспорт:
- Проверить наличие загранпаспорта, водительского удостоверения;
- Узнать адрес, ИНН, номер контактного телефона работодателя;
- Получить информацию о доходах супруга/ги, где работает;
- Вспомнить сумму ежемесячного платежа по кредитам в других банках.
Информацию по кредитам, кредитным картам, полученным в Сбербанке, программа выбирает сама. В расчет принимаются сведения с учетом установленного лимита офердрафта или лимита по кредитной карте, независимо от того, использован он или нет.
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Как рассчитать КП в мобильном приложении:
- Зайти в Сбербанк онлайн с мобильного устройства;
- Открыть вкладку «Кредиты»:
- В разделе «Кредитные предложения» перейти по ссылке «Кредитный потенциал»:
- Нажать «Рассчитать».
- Проверить данные, которые есть в системе: паспортные данные, фамилия, адрес регистрации и т. д. Если их нет, значит необходимо ввести.
- Ввести дополнительную информацию: сведения о занятости, образовании, доходах, трудовой стаж, семейное положение, наличие иждивенцев, совокупный доход семьи. Указывается наличие в собственности недвижимости, дорогого транспорта, ценных бумаг и т. д. Вводится дополнительный номер телефона.
- Выбрать тип кредита: потребительский или кредитная карта, желаемую сумму.
- При наличии действующих кредитов в других банках, вводится информация о ежемесячном платеже.
- Для подтверждения информации на телефон клиента приходит смс.
- Заказать расчет.
В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.
Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.
Например:
Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.
Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.
100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.
Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.
Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.
В качестве примера:
Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).
Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.
Срок действия кредитного потенциала
Срок КП определен в 30 дней с даты расчета. Месяц дается клиенту на обдумывание, расчета необходимой суммы кредита в рамках предложенных банком вариантов. Для контроля, дата расчета указывается сверху под названием раздела.
Если клиент не воспользовался предложением в течение месяца, отчет необходимо заказывать снова.
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.
Положительными факторами являются:
- Можно узнать возможную сумму выдачи онлайн в течение нескольких минут;
- Возможная подача онлайн-заявки на кредит сразу по предложенному лимиту;
- Интерфейс сервиса простой и понятный, пользоваться услугой приятно.
Негативные:
- Расчет производится не по всем кредитным программам.
- Продукт предназначен только для будущих заемщиков Сбербанка, если данные клиента не подходят под кредитные программы банка, отчет просто не формируется.
- Система видит заинтересованность клиента в кредите, пользователю начинают поступать кредитные предложения от кредитора.
Более 33 млн клиентов «Сбера» уже получили предварительный расчет своего кредитного потенциала. Без подачи заявки на кредит они могут узнать, какую сумму получат в банке. В марте у сервиса появились новые возможности.
«Кредитный потенциал» — новый бесплатный сервис от «СберБанк Онлайн», который помогает клиентам за несколько минут узнать, одобрят ли им кредит в банке, какие займы — на какую сумму и по какой ставке — они могут получить. Расчет делается исходя из дохода, кредитной истории, текущей долговой нагрузки и еще ряда параметров.
Как правило, выяснить, сколько денег даст банк, можно лишь после подачи заявки на кредит. И реальность может не совпасть с ожиданиями. Новый сервис от «Сбера» поможет не тратить время на сбор документов, чтобы узнать о доступной сумме кредита. Клиенты «СберБанк Онлайн» могут заранее получить точный расчет своего кредитного потенциала еще до подачи заявки на кредит и спланировать будущие покупки. Воспользовавшись сервисом «Кредитный потенциал», можно без лишней суеты рассчитывать бюджет на желаемый ремонт квартиры или покупку новой машины.
Инструкция: как воспользоваться сервисом «Кредитный потенциал»
Шаг 1. Зайти в мобильное приложение или веб-версию «СберБанк Онлайн» и в поиске набрать «Кредитный потенциал». Затем нажать «Узнать бесплатно».
Шаг 2. Проверить данные анкеты, в первую очередь ФИО, паспорт, адрес регистрации, доход. Эта информация нужна банку для того, чтобы сделать точный расчет, а также оценить возможные риски. Анкету можно редактировать, например, ввести более актуальные данные о ежемесячном доходе. Информация должна быть правдивой, иначе банк может отказать в кредите.
Шаг 3. По номеру телефона придет СМС с четырехзначным кодом, который надо ввести и подтвердить запрос на расчет.
Шаг 4. Через несколько минут в «СберБанк Онлайн» будут доступны результаты расчета.
После запроса о кредитном потенциале в «СберБанк Онлайн» появится информация, есть ли у клиента текущие долги, нет ли на нем чужих кредитов и какие займы банк готов ему одобрить прямо сейчас. Например, те, кто получают на карту «Сбер» зарплату или пенсию, могут сразу увидеть свой персональный лимит по кредитной карте, потребительскому кредиту на любые цели, на покупки в рассрочку, по ипотеке или автокредиту. Там же можно увидеть доступность рефинансирования действующих кредитов. Клиент может сразу подать заявку на понравившиеся предложения. Если есть незакрытые кредиты, также можно подать заявку на новый, рассчитав кредитный потенциал. Результат зависит от совокупного объема кредитной нагрузки, а не от количества взятых кредитов.
Расчет актуален 30 дней, затем его нужно обновить. Такой срок выбран с учетом возможных изменений, влияющих на кредитный потенциал, например обновление информации в бюро кредитных историй или изменение дохода. При этом расчет всегда бесплатный, не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает. Его можно самостоятельно обновлять раз в месяц, чтобы отслеживать свои кредитные возможности в конкретный момент. Данные автоматически обновляются, если человек откликается на предложение банка и оформляет кредит.
Банк уже сделал предварительный расчет кредитного потенциала для 33 млн клиентов. Они в любой момент могут зайти в банковское приложение и увидеть, какие финансовые возможности может предложить «Сбер» персонально им.
В марте 2023 года «Сбер» расширил возможности сервиса. Теперь клиенты банка могут не только за пару минут получить информацию о доступных им кредитных условиях, но и узнать, как их улучшить. Это новая для российского рынка услуга, она также предоставляется бесплатно. Например, если заемщик получил отказ, подав заявку на кредит, сервис покажет, в чем именно заключается его проблема: в недостаточном подтвержденном доходе, плохой кредитной истории или чрезмерной кредитной нагрузке.
Как повысить свой кредитный потенциал
— Оформить зарплатную карту «Сбера» или привязать свою пенсию к карте Сбербанка. У таких клиентов больше возможностей и привилегий.
— Снизить лимиты кредитных карт или закрыть их. Активная кредитная карта уменьшает кредитный потенциал и снижает доступные суммы кредитов, даже если по ней нет задолженности.
— Заказать через «Сбербанк Онлайн» отчет в бюро кредитных историй (БКИ) и узнать о действующих кредитах в других банках. Если заем полностью закрыт больше месяца назад, но отображается как действующий, это значит, что на момент расчета кредитного потенциала информация в БКИ не успела обновиться. Стоит обратиться в банк, в котором был оформлен кредит, и попросить актуализировать данные в бюро.
— Рефинансировать старые кредитные обязательства: запросить у банка кредит на более крупную сумму, объединить платежи и уменьшить переплату.
— Частично или полностью погасить текущие кредиты досрочно.
Сервис «Кредитный потенциал» победил в номинации «Лучший розничный финансовый продукт» по версии Retail Finance Awards 2022 года. Чтобы им воспользоваться, достаточно зайти в «СберБанк Онлайн». Сервис «Кредитный потенциал» покажет, какие кредиты и на какие суммы могут быть одобрены банком прямо сейчас.
Реклама. ПАО Сбербанк, sberbank.ru
