Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя
Ответ содержится в кредитной истории.
Как мошенники оформляют кредиты на жертв
Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.
По сговору с сотрудниками банка
У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.
По ксерокопии паспорта
Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт, где на правила закроют глаза.
По потерянному паспорту
Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят на истинного владельца документа.
По фотографии с паспортом у лица
Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют кредиты.
Через перевыпуск сим-карты
Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.
Через банковское приложение или сайт
Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.
Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников
Едва вы пропустите, если вас ограбят в подворотне. Но современным похитителям ценностей необязательно выходить на улицу. Злоумышленник вполне может этим заниматься в мягком кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года зарегистрировано на треть больше мошенничеств, чем в аналогичный период 2019-го. При этом значительно выросло количество преступлений, совершаемых через интернет.
Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.
Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.
Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.
Как проверить кредитную историю
Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.
Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.
Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.
1. Найдите, где лежат ваши данные
Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.
Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.
Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.
2. Получите кредитную историю
Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.
Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.
Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.
Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.
Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит
Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.
Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.
Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.
Как обезопасить себя
Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:
- Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
- Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
- Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
- Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
- Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
- Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.
Читайте также 🧐
- Как защитить банковскую карту от мошенников
- Личный опыт: как долги превращают жизнь в ад
- Финансовая грамотность для чайников: как защитить деньги от мошенников
- Как исправить кредитную историю
- Ещё 5 способов украсть деньги с вашего счёта
*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.
Представьте, что в одно прекрасное утро вам позвонят с незнакомого номера, представятся коллекторским агентством и скажут, что на вас висит долг по кредиту, который нужно в срочном порядке погасить. Первый вопрос после шока — как такое вообще могло произойти, если никакого кредита вы не оформляли. Значит, за вас это сделал кто-то другой?
Давайте разбираться, возможна ли такая ситуация в реальной жизни, и как быть, если что-то подобное вдруг произойдет с вами.
Можно ли взять кредит на человека без его ведома
Сразу скажем, что в теории это возможно, да и на практике такие случаи периодически встречаются. А теперь к подробностям.
Если говорить про крупные банки, то в них контроль намного лучше, поэтому вероятность оформления кредита на другого человека стремится к нулю. Профиль заявителя проверяется в бюро кредитных историй, требуются оригиналы документов. Вся эта информация тщательно анализируется службой безопасности банка.
С другой стороны, есть еще и микрофинансовые организации (МФО), в которых риск оформления кредита на другого человека значительно выше. Там требования к заемщикам не такие строгие, как в банках. К тому же в некоторых МФО займ можно оформить даже по ксерокопии паспорта. Очевидно, что при таком раскладе появляется больше возможностей для обмана.
Мошенники пользуются микрофинансовыми организациями, чтобы оформлять займы на других людей
Способы мошенников: как они берут кредиты на чужое имя
В сущности, все случаи сводятся к тому, что злоумышленники тем или иным образом получают персональные (паспортные) данные человека и от его лица подают заявку на кредит.
Вариантов множество. Одна из схем — получение займа по потерянному или украденному паспорту. Наивно полагать, что аферистов может остановить фотография в паспорте. В арсенале преступников есть технологии, которые позволяют заменить фото на новое с голограммой. Сотрудники МФО не всегда досконально сверяют фото в паспорте с реальной внешностью человека, поэтому могут легко проворонить подделку. Как правило, больше внимания они уделяют тому, не числится ли паспорт в базе украденных или утерянных.
Совет! Если вы обнаружили утерю или кражу паспорта, как можно скорее подайте заявление в полицию. Это заметно снизит шансы злоумышленников оформить кредит на украденный или утерянный паспорт. А если это и произойдет, то ответственность ляжет на плечи финучреждения, оформившего кредит.
Некоторые микрофинансовые организации выдают займы только по фото паспорта и персональным данным. Этим также пользуются мошенники, если им в руки попадают такие данные. Понятно, что по такой схеме они не смогут получить большую сумму, но это не повод терять бдительность.
В других МФО требуют не просто фото паспорта, а фотографию заемщика рядом с документом. Но и такие фото можно украсть, ведь они требуются при регистрации на некоторых биржах криптовалют, биржах фриланса, на сайтах автопрокатных компаний и каршерингов, где возможны утечки. Но известны случаи, когда преступники получали такие изображения, отправив на электронную почту или в мессенджер жертвы ссылку, при нажатии на которую активируется вирус.
Если у вас в электронной почте или в мессенджере сохранились фотографии лица с разворотом паспорта, обязательно удалите их
Как проверить, не взял ли кто-то кредит на ваше имя
Если вы просто хотите выяснить, не висит ли на вас кредит, о котором вы ничего не знаете, то есть один проверенный способ — запросить вашу кредитную историю в бюро кредитной истории. В ней хранится вся информация о ваших займах за последние семь лет. В этой статье мы подробно рассказали, как найти свое бюро кредитных историй (их несколько) и как оформить запрос, не прибегая к чьей-либо помощи.
Если же вам поступил звонок или пришло уведомление из коллекторского агентства, действовать нужно решительно. Скорее всего, кредит на вас уже оформлен и необходимо разбираться, как это произошло.
Возможны две ситуации:
Если вам поступит звонок, то в первую очередь нужно удостовериться, что это не розыгрыш и вам реально звонят из МФО, банка или коллекторского бюро.
Рассказываем, как это сделать:
-
уточните у собеседника, из какой именно организации он звонит — запомните или запишите название,
-
вежливо закончите разговор,
-
самостоятельно обратитесь или перезвоните в эту организацию по номеру, указанному на официальном сайте — вам нужно лишь удостовериться, что вам звонили не мошенники (о том, что делать дальше, расскажем далее).
Если вам придет письменное уведомление, то в нем будут указаны контактные данные коллекторского агентства или МФО. Проверьте их подлинность в интернете и свяжитесь с отправителем по номеру, указанному на официальном сайте.
Чтобы узнать, какую именно сумму на вас оформили, где и когда, запросите информацию в бюро кредитных историй
Как доказать, что не брал кредит онлайн
Если вы все-таки попали на удочку аферистов и выписка из бюро кредитных историй подтвердила, что на вас оформлен займ без вашего ведома, то самое время взять себя в руки, выдохнуть и приступить к активным действиям.
-
Первым делом обратитесь в финансовое учреждение, которое оформило на ваше имя кредит. Составьте заявление-претензию в двух экземплярах и запросите документы, подтверждающие оформление кредита: договор, копии удостоверений личности.
-
Чтобы доказать, что кредитные деньги поступили не на ваш счет, выясните в банке или МФО, куда именно были отправлены средства. Затем обратитесь в банк-получатель (даже если у вас там нет счетов), чтобы вам предоставили письменное подтверждение, что на ваше имя деньги не приходили.
Если же мошенник получил ссуду наличными, запросите в банке, выдавшем кредит, копию (скан) документа о выдаче денег с подписью получателя. Это поможет доказать, что подпись не ваша, особенно если в рамках следствия вы запросите почерковедческую экспертизу.
-
Со всеми собранными документами отправляйтесь в полицию и напишите заявление о том, что вы стали жертвой мошенников, которые завладели вашими паспортными данными. Получите в полиции талон-уведомление и отправляйтесь с ним в МФО.
-
Если МФО откажется вставать на вашу сторону, собирайте документы для подачи искового заявления в суд. Как показывает практика, суды обычно принимают решения в пользу истцов. Для этого может потребоваться помощь адвоката — это сэкономит и время, и нервы.
Совет! Как только МФО или банк закроет дело (добровольно или через суд), убедитесь в том, что кредитная заявка удалена из вашей кредитной истории. Она должна быть не просто погашена, а именно удалена.
Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить займы, которых вы не оформляли
Как обезопасить себя от мошенничества по кредитам: 5 правил
-
Не передавайте свой паспорт и его фото третьим лицам и не оставляйте его в залог (помните, что требовать паспорт в качестве залога незаконно!).
-
В случае кражи или утери документов сразу же обращайтесь с заявлением в полицию.
-
При вводе паспортных данных на сайтах следите за тем, чтобы в браузерной строке, где пишут сайт (перед https://) был значок замка. Это означает, что ваша информация зашифрована и не утечет в руки аферистов.
-
Время от времени делайте запросы в бюро кредитных историй, чтобы удостовериться, что на вас не повесили ничего лишнего.
-
Если вам нужны деньги, обращайтесь в финансовые учреждения, которые вызывают доверие и имеют проверенную репутацию. Например, кредит наличными до 5 000 000 рублей можно получить в Почта Банке, безопасно и на выгодных условиях! Ставка — всего от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше, чтобы узнать подробнее об этом предложении, и заполняйте заявку!
Ставки актуальны на момент публикации статьи.
20.06.2022 12:43
Примерное время чтения: 3 минуты
5779
Не попасть в историю. Как узнать, не взяли ли мошенники на вас кредит?
Финансовые организации стали внимательнее относиться к потенциальным заемщикам и чаще отказывать в займах, но по-прежнему могут выдать кредит человеку с чужим паспортом. Вот недавняя история из Старого Оскола: девушку атаковали коллекторы микрофинансовой организации с требованием погасить долг, который та не оформляла. После обращения в полицию выяснилось, что займ взяла подруга девушки — та сделала копию ее паспорта и оформила онлайн-кредит на сумму более 5 тысяч рублей, теперь ей светит лишение свободы на срок до двух лет. Эту историю можно назвать счастливой — злоумышленника, взявшего кредит по чужим документам, не всегда получается найти, и человеку, на которого повесили долг, приходится доказывать, что он ни при чем, судиться…
Мошенники берут микрозаймы по копиям или по потерянным документам, а ничего не подозревающие граждане о том, что на них висит долг, узнают уже когда набежали проценты и пени. «Для дистанционного оформления кредита достаточно от вашего имени заполнить анкету на сайте кредитной организации, подгрузить фотографию паспорта и подтвердить согласие на оформление кредита. Мошенники, используя чужие данные и несовершенство технологий, получают денежные средства за счет кредита, оформленного на другого человека, который, сам того не подозревая, становится должником», — рассказывает юрист Елена Бабушкина.
Информация обо всех займах, поручителях, сумме долга, сроке его исполнения, просрочках хранится в кредитной истории гражданина. Она формируется после первого оформления ссуды — достаточно получить кредитку и оплатить ей любую покупку. Но даже если в долг у финансовых организаций вы никогда не брали, это не значит, что кредитной истории у вас нет — она сформируется, если займ оформили злоумышленники. Именно поэтому важно время от времени запрашивать свою кредитную историю, тем более если вы теряли документы или к ним имели доступ третьи лица.
Кредитная история каждого гражданина хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Чтобы узнать, в каком именно БКИ ваша кредитная история, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — сделать это можно через Госуслуги. Когда получите ответ от ЦККИ, обращайтесь в свое БКИ с просьбой предоставить кредитную историю (можно в письменной, можно в электронной форме).
«Бюро кредитных историй идентифицирует вас и предоставит отчет (информацию о кредитной истории). В зависимости от способа запроса информации — лично или дистанционно — срок составит от одного до трех рабочих дней», — поясняет Бабушкина.
По закону гражданин имеет право бесплатно запрашивать кредитную историю два раза в год. За деньги (несколько сотен рублей) можно запрашивать отчет неограниченное количество раз.
Бабушкина рекомендует однозначно запрашивать кредитную историю в случае, если из банка, услугами которого вы пользуетесь, утекли персональные данные клиентов. Бывает, что финансовые учреждения допускают утечку копий паспортов своих заемщиков и вкладчиков, которыми потом и пользуются аферисты, оформляя микрозаймы.
«Если в кредитной истории вы видите данные кредитного учреждения, у которого действительно брали деньги в долг — это одна история. А если нет, тогда нужно обратиться в эту компанию и узнать, что именно они продали коллекторам, запросить копию договора займа, выяснять, как проходила идентификация вас как клиента», — подсказывает финансовый эксперт Алексей Лашко.
По словам Бабушкиной, если мошенники взяли на ваше имя кредит, без судебного разбирательства не обойтись.
Процедура получения займов и кредитов упростилась, оставив массу лазеек для мошенников. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, действительно ли возможно оформить кредит без вашего ведома и как не попасть в ловушку злоумышленников
Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?
Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.
Сергей Кузьменко
Старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества
– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.
Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.
А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Важно!
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?
Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.
Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?
-
Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.
-
Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.
-
Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.
-
Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.
-
Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.
Игорь Поздняков
юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей
– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
-
Найти свою кредитную историю.
-
Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
-
Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.
Как мгновенно узнать, что мошенники оформили кредит на ваше имя
Случаев, когда преступники оформляют займы по паспортам других людей, достаточно много. Как правило, пострадавшие граждане узнают о фактах мошенничества только после того, как им позвонят сотрудники кредитной организации и потребуют оплатить возникшую задолженность.
В этой статье мы расскажем, как мгновенно узнать, что посторонние люди взяли кредит на ваше имя. Мы кратко объясним:
- как мошенникам удается оформлять займы по чужим документам;
- какие сервисы оперативно предоставляют информацию об изменениях в кредитной истории;
- что делать, если преступники взяли ссуду на ваше имя.
Как мошенники оформляют займы на других людей
Получить кредит по чужим документам в банке практически невозможно. Чтобы стать клиентом банка, необходимо лично прийти в учреждение с паспортом на руках. В процессе оформления какого-либо финансового продукта (открытия счета, выпуска карты, выдачи займа) сотрудник финансовой организации тщательно проверяет подлинность предоставленных документов. При возникновении малейших подозрений в обслуживании гражданину будет отказано. И только после такой личной встречи с работником банка у человека появится возможность оформлять кредиты удаленно, без посещения офиса.
Поэтому чаще всего по чужим документам мошенники оформляют займы в микрофинансовых организациях. Такие компании выдают ссуды на небольшие суммы по упрощенной схеме. Заявку на микрокредит здесь можно отправить удалено через интернет. Из документов потребуется предоставить только скан паспорта или фото с документом в руках.
Как паспорта посторонних людей попадают в руки к преступникам? Человек может просто потерять свои документы. Сканы паспорта иногда требуют от клиентов различные организации (те же банки или страховые компании). Фото клиента с паспортом в руках делают курьеры во время доставки на дом пластиковых карт. А затем нечистые на руку сотрудники компаний продают попавшие к ним сканы документов в интернете. Там их и покупают мошенники.
Затем преступники берут по чужим документам займы. Например, на Андрея Торчокова мошенники оформили 13 займов в 7 разных МФК на общую сумму 70 000 рублей (без учета штрафных санкций). Об образовавшейся «задолженности» Андрей узнал только после того, как ему позвонил сотрудник одной из микрокредитных компаний и потребовал вернуть деньги.
Сервисы, которые мгновенно уведомляют о появлении нового кредита
Оперативно информацию о появлении новых займов гражданам могут предоставить бюро кредитных историй. В настоящий момент в России работают 7 таких организаций.
Каждый россиянин может запросить в БКИ свою кредитную историю по собственной инициативе. В этом документе будут перечислены:
- кредиты, которые брал человек (действующие и закрытые);
- просрочки, которые были допущены при выплате займов;
- запросы на ознакомление с кредитной историей (их имеют право делать кредитные организации).
Два раза в год запрашивать свою кредитную историю можно бесплатно (в каждом из бюро). За получение дополнительных отчетов нужно будет платить (около 400 рублей за каждый).
Кроме того, за дополнительную плату можно следить за изменением своей кредитной истории, в том числе за появлением новых займов. Такая информация выдается оперативно, буквально в режиме реального времени.
Ниже мы рассмотрим особенности услуг, которые предоставляют клиентам крупнейшие бюро кредитных историй.
Объединенное кредитное бюро
ОКБ — это компания, основным владельцем которой является Сбербанк. Информация о займах, выданных Сбером, попадает именно в данное бюро. В остальные БКИ такие сведения не поступают.
Для защиты от мошенников клиенты ОКБ могут оформить специальную подписку «ОК Скор». После оплаты данной услуги люди будут мгновенно получать информацию о:
- поступлении новых заявок на кредит;
- оформлении займов на свое имя;
- запросах сведений из своей КИ.
Кроме того, компания оперативно уведомит подписчика о появлении просроченного платежа, закрытии займа, изменении его кредитного рейтинга. Также подписчики ОКБ смогут каждый день получать бесплатно актуальные отчеты о своей КИ (для остальных людей такая услуга доступна всего 2 раза в год). Сообщения от кредитного бюро будут приходить человеку по смс или на электронную почту.
Годовая подписка «ОК Скор» стоит 790 рублей. Чтобы ознакомиться с возможностями сервиса, можно оплатить услугу на месяц (это стоит 390 рублей). Подписаться на «ОК Скор» можно в специальном разделе Личного кабинета на сайте ОКБ.
Национальное бюро кредитных историй
НБКИ также предлагает своим клиентам сервис с аналогичными функциями. Называется он «Защита от мошенничества». Годовая подписка на услугу стоит 720 рублей. Уведомления об изменении в кредитной истории поступают клиентам по смс.
Функционал сервиса НБКИ менее широкий, чем в Объединенном кредитном бюро. Ежедневно запрашивать свою КИ бесплатно подписчики этой компании не смогут. НБКИ уведомляет клиентов только о том, что у них появился новый кредит или изменились данные паспорта. Однако именно эта информация для людей и является наиболее важной.
Эквифакс
Еще одно крупное бюро кредитных историй — Equifax. Клиенты данной компании могут оформить специальную подписку «Защита от мошенничества — новые кредиты».
Уже из названия услуги понятно, что Эквифакс уведомляет своих клиентов только о появлении в их КИ новых займов. После оплаты подписки люди получают сведения о кредитах, которые были оформлены на их имя в течение последнего месяца. В дальнейшем обновленные данные будут поступать в течение целого года.
Подписка «Защита от мошенничества» с уведомлениями на электронную почту стоит 425 рублей в год, с уведомлениями по смс — на 100 рублей дороже.
Русский стандарт
Еще одно кредитное бюро, которое предлагает своим клиентам похожий сервис — «Русский стандарт». В этой компании есть специальная услуга «Оповещения». Клиент бюро сам может выбрать события, о которых он хочет получать уведомления. Среди возможных вариантов есть:
- оформление новых кредитов и погашение старых;
- изменение персональных данных;
- информирование о следующем платеже;
- изменение лимита по кредитной карте;
- появление просроченной задолженности или внесение пропущенного платежа;
- запросы на КИ;
- изменение кредитного рейтинга.
Первый месяц получения услуги считается пробным, и за него платить не нужно. Подписка на «Оповещения» на 6 месяцев стоит 299 рублей, годовая подписка — 529 рублей. От количества выбранных событий стоимость услуги не меняется.
Какой сервис лучше выбрать?
Ответить на этот, казалось бы, простой вопрос на самом деле сложно. Оплатить самую недорогую подписку и чувствовать себя в полной безопасности в данном случае не получится.
Дело в том, что с какими-то кредитными бюро сотрудничают одни банки и МФО, с какими-то — другие. Допустим, человек может подписаться на сервис защиты от мошенников в Национальном бюро кредитных историй. А преступники оформят на него кредит в МФО «Деньги сразу», которое подает сведения в ОКБ. И так как человек в ОКБ услугу не оплачивал, то данные ему предоставлены не будут.
Для расширения охвата можно подписаться на услуги нескольких крупных бюро. В настоящий момент такими являются ОБК, НБКИ и Эквифакс. Мы же можем только оповестить читателей, какие организации предоставляют такой сервис, какие услуги в него входят, и сколько это стоит. Однозначно рекомендовать тут или компанию возможности у нас нет. Сколько банков и МФО присылают сведения в каждое бюро кредитных историй, мы не знаем (эта информация является коммерческой тайной).
Что делать, если на вас оформили кредит мошенники
Представим ситуацию: человеку из БКИ пришло уведомление, что у него появился новый кредит. Между тем лично он в банки и МФО заявок не подавал. Что делать в такой ситуации?
В этом случае нужно немедленно связаться с кредитной организацией, которая указана в сообщении из БКИ. Оперативно это можно сделать по телефону службы поддержки. А затем следует выслать письменную претензию на официальный адрес кредитора, указанный в реквизитах.
В некоторых случаях кредитные компании сразу признают, что они столкнулись с фактом мошенничества. Тогда они не требуют возврата денег. А в кредитное бюро направляют информацию о том, что данный гражданин не получал у них займов.
Но бывает, что договор, который заключили мошенники от имени другого человека, приходится оспаривать через суд. Шансы на положительное решение суда у пострадавшего человека достаточно высоки. По закону, договор займа вступает в силу в тот момент, когда кредитор передает деньги заемщику. Если кредитная организация перечислила средства мошенникам, то у нее не получится подтвердить факт получения денег потерпевшим.
Если суд вынесет решение в пользу заявителя, то человеку нужно будет уведомить об этом бюро кредитных историй. БКИ исключит из своей базы информацию о проблемном кредите.
Также пострадавшему человеку рекомендуется сразу обратиться в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Правда, правоохранители могут ответить отказом. Этот отказ при желании можно обжаловать в прокуратуре или суде. В любом случае на руках у заявителя остаться талон-уведомление о том, что он подавал заявление в УВД в связи с фактом мошенничества. Этот документ поможет ему отстоять свою правоту во время судебных разбирательств и споров с кредитором.
moneyzz.ru
