Как найти кто снял деньги с карты

Все мы привыкли совершать большинство операций с деньгами по карте: совершать покупки в магазинах, оплачивать услуги связи, делать переводы и т.д. Но бывает и так, что кто-то списывает деньги с карты без вашего на то ведома. Как разобраться в этой ситуации и как узнать, кто это делает – на все вопросы отвечаем далее.

Почему могут приходить оповещения о списании

Сейчас большинство дебетовых и кредитных карт подключены к услуге смс-оповещений. Где-то эта услуга предоставляется бесплатно, где-то банк просит за смс небольшую сумму, которую списывает ежемесячно.

Некоторые клиенты отключают её, хотя мы и не рекомендуем этого делать, и вот почему: именно при помощи оповещений владелец карты узнает обо всех операциях, которые происходят с банковским счетом. Пополнение счета, оплата услуг, зачисление пособий, списание денег – все это фиксируется в виде смс, которые приходят на ваш номер телефона.

Если вам начинают приходить подозрительные оповещения о попытке списания денег или их снятии, то это уже повод обратиться в банк за разъяснениями. И чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов у вас разрешить данную ситуацию с наименьшими потерями. А если вы отключите оповещения, то вы можете даже и не узнать, что с вашего счета снимают деньги.

Как узнать, почему списывают деньги с карты

Существует немало ситуаций, при которых у вас могут списываться денежные средства с карточки. Мы разберем наиболее популярные варианты, с которыми можете столкнуться вы или ваши близкие.

Платная онлайн-подписка

Существует в Сети немало сервисов, которые предлагают своим клиентам различные услуги: просмотр фильмов, прослушивание музыки, всевозможные обучения, бизнес-тренинги и т.д. Для использования сервиса нужно оформить подписку, которая небольшой период времени будет доступна бесплатно, а по прошествии определенного времени, например, 1 месяца, вам нужно будет оплачивать её в полном объеме.

И очень часто бывает так, что человек решает воспользоваться льготной подпиской за 1 рубль или вовсе бесплатно, а потом забывает про дату окончания акции. При этом все данные о нем уже хранятся у компании, а также реквизиты карты.

И если подписку не отключить до окончания льготного периода, то с вас на законных основаниях начнут списывать деньги за её использование. Вне зависимости от того, востребована ли она у вас или нет.

Микрофинансовые компании

При оформлении займа на сайте МФО вы в обязательном порядке указываете реквизиты вашей карточки и «привязываете» её к своему аккаунту. Если у вас действует займ, который вы по каким-либо причинам не выплачиваете вовремя, то кредитор может начать списывать с вас деньги.

Сервисы подбора займов

Вы случайно или намеренно оказались на сайте сервиса, который занимается подбором займов, и делает он это не бескорыстно, а за определенную плату. Вы подписываете онлайн договор, по условиям которого сервис предлагает вам разные варианты МФО, а вы взамен оплачиваете его услуги при помощи платной подписки.

Увы, но даже если вам никто не одобрит займ, деньги с вас все равно будут списывать. И остановить эти списания можно только тогда, когда вы отмените подписку при обращении в компанию по электронной почте, звонку или в личном кабинете.

Кредитная задолженность

Еще один вариант подразумевает, что у вас в каком-то банке есть кредитная задолженность и зарплатный счет одновременно. В том случае, если вы допускаете просрочку и не вносите платежи вовремя, банк может начать самостоятельно списывать нужную сумму в счет погашения долга.

Как проверить, кто списывает деньги с карты

Для того чтобы разобраться с тем, какая именно ситуация из описанных выше произошла с вами, нужно определить – кто же именно списывает с вас деньги. Для этого есть несколько возможностей:

• Посмотреть внимательно смс, если они вам приходят. Там может быть указано наименование организации, которая запросила денежные средства. По названию в Сети можно найти официальный сайт этой компании, узнать, что она продает или какие услуги оказывает, и, исходя из этого, предпринимать дальнейшие шаги.
• Посмотреть письма на электронной почте – если вы подписывали какие-то договора, что-то заказывали или оплачивали, то вам должно было прийти письмо с подтверждением. По нему также можно понять, за чьи услуги или товары с вас сняли деньги.
• Проверить историю операций по карте, сделать выписку в онлайн-банкинге или в мобильном приложении. Её можно получить за последний месяц или за любой нужный вам период. В истории также указывается, какой организации были направлены деньги. Если деньги ушли физическому лицу, что бывает редко, то к сожалению, получить его ФИО можно будет только в том случае, если получатель сам является клиентом того же банка.
• Если вы не подключены к онлайн-сервисам банка, то вы всегда можете воспользоваться телефоном горячей линии, и получить консультацию специалиста по номеру телефона. Он указан в договоре, на официальном сайте банка и на оборотной стороне карты. Вам нужно будет назвать свои данные, кодовое слово и номер карты.

Проще всего обратиться с паспортом в отделение того банка, где вы обслуживаетесь, и написать письменный запрос о предоставлении данных об источнике списания денег. Там же при необходимости можно будет заблокировать карточку или оформить её досрочный перевыпуск.

Списание денег государственными органами: почему может произойти

В отделении банка или по телефону горячей линии вам могут сообщить, что списание денег было произведено на законных основаниях по инициативе судебных приставов. Постановление от них может прийти в том случае, если у вас где-то, например в банке, имеется крупная неоплаченная задолженность, банк обратился в суд, и судья вынес решение о принудительном взыскании долга.

В этом случае пристав делает запрос в ФНС, узнает, где у вас открыты счета, а потом извещает эти банки о том, что со счетов конкретного человека необходимо списать такую-то сумму по судебному постановлению. И банк без вашего на то разрешения списывает деньги и отправляет их приставу на специальный счет, а тот их уже перенаправляет истцу.

Соответственно, если вы узнали, что на ваш счет действительно был наложен арест или произошло взыскание в ходе исполнительного производства, то все дальнейшие детали надо узнавать у пристава, который занимается вашим делом. Найти его можно на сайте ФССП по вашим данным или по номеру исполнительного листа.

Что делать, если деньги списали незаконно

Бывает и так, что вы изучили все смс, все письма на почте, но так и не смогли понять, что вы оплачивали и когда. Если в выписке по карте у вас не указаны данные получателя, то скорее всего, с вашего счета был совершен перевод частному лицу.

Если вы уверены, что вы такого перевода не делали, то можно предположить, что вашими данными завладели мошенники, и теперь они пользуются вашей картой в личных целях. Схем мошеннических много, иногда выманивают ваши личные данные, иногда просят код CVV якобы для перевода, иногда вы сами устанавливаете опасные программы на свой телефон, который дает злоумышленникам доступ к картам и мобильным приложениям.

В случае если вы обнаружили подозрительные списания, выполните следующие действия:

1. Переведите все оставшиеся на карте деньги на другую карту или счет;
2. Заблокируйте карту;
3. Напишите заявление на перевыпуск.

Возьмите в отделении банка выписку с отображением операции списания. С этой выпиской отправляйтесь в отделение полиции, чтобы написать заявление о мошенничестве.

Как обезопасить себя от списаний с карты

Чтобы больше не сталкиваться с неприятными ситуациями по списанию денег, надо знать о мерах безопасности и придерживаться их всегда. Вот самые основные:

1. Никому не сообщайте реквизиты свой карты;
2. Если вы потеряли карту или мобильный, сразу блокируйте и номер и саму карточку;
3. Для онлайн-покупок в Сети оформите себе виртуальную (цифровую карту);
4. Обязательно подключите услугу оповещений по карте;
5. При использовании онлайн-сервисов внимательно читайте их условия. Если вы планируете воспользоваться только бесплатным периодом, обязательно поставьте напоминание в телефон о том, когда он заканчивается и отключите подписку;
6. Не допускайте просрочек в отношении кредитов и займов.

Соблюдая эти нехитрые правила, вы сможете обезопасить свои деньги. Если их списали приставы, то надо узнать у них по какой причине, а вот если средства ушли к мошенникам, то придется обращаться в полицию.

Банки выстраивают все более сложные системы защиты данных, а преступники изобретают еще более хитроумные способы их обойти. Рассмотрим наиболее вероятные причины утечки денег со счета (не всегда злонамеренные) и расскажем, что делать, если это произошло.

А точно ли деньги списались несанкционированно?

Прежде чем бить тревогу, клиенту банка необходимо убедиться, что расходная операция, которую он собственноручно не проводил, действительно является мошеннической.

В личном кабинете мобильного или интернет-банка нужно проверить информацию о последних списаниях со счета.

Часто клиенты забывают о подключенных когда-то в тестовом режиме, а затем ставших платными сервисных подписках или о настроенных автоплатежах. Если это так, то стоит просто отключить ненужные услуги самостоятельно или через службу поддержки.

Если же предварительная проверка подтвердила, что дело не в забывчивости, следует действовать исходя из причины несанкционированного списания.

Возможные причины списания без уведомления

Причина первая — случайная: техническая ошибка

Здесь нет злого умысла с чей-либо стороны.

Возможно, при оплате какой-либо покупки произошел технический сбой, клиент ввел ПИН-код или код подтверждения дважды, и произошло повторное списание средств с карты. Банковские эксперты уверяют, что такое встречается нередко. Нужно обратиться в свой банк, после проверки вернут излишне удержанную сумму.

Иногда у самих банков происходят технические сбои в системе или при выдаче денег из банкомата. Паниковать не стоит — даже если деньги списались с карты, банк признает ошибку и вернет средства на счет.

Про обратную ситуацию, когда ошибка работает, казалось бы, в пользу клиента и банк случайно начисляет ему лишнее, можно почитать тут.

Причина вторая — законная: безакцептное списание

Иногда человек сам создает ситуацию, когда к нему применяется эта вынужденная мера.

Деньги могут быть списаны по решению суда со счета без уведомления клиента, если у него имеются непогашенные обязательства по выплате алиментов, налогов, штрафов, долгов.

В случае, если у клиента есть просроченная задолженность по кредиту, на его счете достаточно средств, а договором предусмотрено безакцептное списание, то банк может без предупреждения удержать сумму долга.

Причина третья — нелегальная: действия мошенников

Преступники успели изобрести множество способов опустошения чужих счетов, иногда весьма изощренных, но по сути все способы того, как мошенники снимают деньги с банковской карты, сводятся к 2 вариантам:

А. Кража физических носителей:

• Прежде всего это может быть банальная кража карты. Снять наличные через банкомат без знания ПИН-кода у вора не получится, но он может совершать без введения ПИН-кода некрупные безналичные и онлайн-покупки до тех пор, пока на карте человека не закончатся деньги или он ее не заблокирует.
• Преступники могут воспользоваться похищенным паспортом, чтобы получить доступ к банковским счетам жертвы или открыть на ее имя кредит, выводя средства до тех пор, пока счета не заблокируют.
• Банкомат может отнюдь не случайно проглотить карту. Злоумышленник помещает в картридер ловушку для карты жертвы, а сам стоит где-то рядом и запоминает ПИН-код. После неудачных попыток извлечь карту потерпевший уходит за помощью к сотрудникам банка, а мошенник в это время быстро опустошает счет. Такой вид воровства называется траппингом.

Как мошенники обманывают россиян в 2022 году и что надо знать, чтобы уберечь себя

В. Кража информации:

• Звонки с подменных телефонных номеров. Мошенники представляются сотрудниками банка и с помощью различных психологических манипуляций, так называемой социальной инженерии, выманивают у жертвы логин-пароль для входа в личный кабинет или реквизиты карты, включая секретные CVC/CVV и ПИН-код, а затем воруют деньги с карты. Но как понять, что звонит злоумышленник, если определяется номер банка? Если просят сообщить коды подтверждения, пароли, секретные коды, это совершенно точно указывает на преступника.
• Фишинг-атаки, перенаправляющие на поддельные интернет-ресурсы, которые маскируются под официальные сайты банков, государственных ведомств, крупных интернет-магазинов. Ничего не подозревающие пользователи вводят логины, пароли, данные банковских карт, и вся конфиденциальная информация попадает в руки преступников. Таким же образом работают фальшивые приложения, которые жертва собственными руками установила на телефон.
• Скимминг, т. е. копирование данных и ПИН-кода карты в тот момент, когда она находится непосредственно в банкомате. Для этого в банкомат временно устанавливают считыватель магнитной полосы, скрытую камеру, иногда поддельную накладку на клавиатуру. На основе полученных данных преступники создают дубликат карты и выводят с нее деньги. Защититься от этого сложно, так как далеко не каждый сможет обнаружить невооруженным взглядом шпионское оборудование.

Что делать, если деньги украли

Если замечены подозрительные операции по банковскому счету или карта утеряна, действовать следует так:

1. Срочно звонить на горячую линию банка, изложить ситуацию, заблокировать карту. Также это можно сделать через онлайн-приложение банка.
2. Если деньги уже были списаны со счета, следует лично прийти в отделение банка и подать письменное заявление по установленному образцу. Большинством банков установлен срок на оповещение — 24 часа с момента проведения несанкционированной операции.
3. Дождаться ответа: банк либо вернет деньги, либо откажет. В стандартных ситуациях рассмотрение занимает до 30 дней. Если кража совершена за границей, срок может быть увеличен.
4. При получении отказа можно обратиться в суд.

Что еще можно предпринять

Уберечь банковский счет можно, приняв превентивные меры. Можно запретить оплату покупок без СМС-уведомлений. Например, в «Сбербанк Онлайн» можно сделать это самостоятельно. Выбрать в меню «Платежи» и перейти в раздел «Тарифы и лимиты». Нажать на «Лимиты и ограничения по картам» и отключить настройку «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом». Если карта в принципе не используется для онлайн-шопинга, функцию «Покупки в интернете» можно отключить совсем.

Многие банки предлагают платный сервис страхования от мошеннических операций. В случае, если со счета клиента спишутся средства без его разрешения, банк обязуется моментально все вернуть за свой счет.

Можно ли вернуть списанные средства

Если денежные средства были списаны со счета по решению суда или из-за наличия задолженности перед банком, то вернуть их, конечно же, нельзя.

Обычно отказывают в возврате денег, если операция была совершена с помощью кода подтверждения, высланного на телефон держателя карты. Банки ссылаются на пункт договора, в котором говорится, что секретные коды сообщать никому нельзя, иначе организация снимает с себя ответственность за нарушение правил безопасности. Деньги клиенту обязаны вернуть, если он сможет доказать, что не разглашал конфиденциальные сведения, а списание средств произошло из-за прорех в системе безопасности банка.

Если деньги списал сам банк, а клиент уверен, что не имеет просроченной задолженности перед ним, то, скорее всего, причина в техническом сбое и средства вскоре после обращения вернут.

Если во время снятия наличных сбой произошел в самом банкомате и деньги выданы не были, после звонка в службу поддержки деньги вернут на счет.

Памятка по мерам безопасности

Рекомендуем соблюдать следующие правила предосторожности:

1. Надежно хранить документы и банковские карты, в случае утери паспорта немедленно написать заявление в полицию, в случае пропажи карты сразу же заблокировать ее.
2. Ни при каких обстоятельствах не сообщать посторонним пароли для входа в онлайн-банк, карточный ПИН-код и другую конфиденциальную информацию.
3. Никогда не передавать личную карту сотруднику торговой точки, все оплаты должны производиться только из рук держателя.
4. При введении ПИН-кода всегда следует прикрывать клавиатуру.
5. Скачивать программы и приложения только из надежных официальных источников.
6. Пользоваться современными веб-браузерами с антифишинговыми фильтрами, регулярно обновляя базы антивирусных программ.
7. Не вводить никакие персональные данные на страницах, не защищенных протоколом https. Значок закрытого замка в адресной строке символизирует безопасное соединение.
8. Не переходить по ссылкам из мессенджеров от неизвестных источников, не открывать спам-сообщения.
9. Снимать наличные в банкоматах, установленных в отделениях банка, и даже в этом случае обращать внимание на наличие посторонних предметов на устройстве.
10. Во всех ситуациях, вызывающих вопросы, обращаться в службу поддержки банка.

С помощью сервиса Банки.ру можно подобрать подходящую банковскую карту, оформить кредит или начать инвестировать.

Вас также может заинтересовать:

Мошенничество с пластиковыми картами широко распространено с тех пор, как только они появились. Это есть в любой стране мира, и работает на доверии и невнимании людей даже при самых современных банковских системах безопасности. Поэтому, когда приходят какие-то уведомления, касательно ваших счетов, которых вы не ждали, следует насторожиться и разобраться не пытались ли списать деньги с вашей карты Сбербанка.

В этой статье рассмотрим, что делать, если приходит уведомление от Сбербанка о том, что была не удавшаяся попытка списать деньги с карты. Нужно ли вам что-то предпринимать в связи с этим сообщением, за что эти деньги должны были списаться, и в безопасности ли ваш счёт.

Почему приходят уведомления о попытке списания денег

Если пришедшее уведомление о неудавшемся платеже действительно честное, то прийти оно может только в том случае, если есть причина, о которой вы, как владелец карточки, знаете.

Причин может быть три:

• Вы прямо сейчас что-то оплачивали, но денег на счету не хватило.
• Вы ранее настраивали где-то периодически автоплатёж (например, ежемесячное автоматическое списание за телефон или какие-то подписки в интернете), и теперь пришло время этого списания, но денег на карте недостаточно.
• Возможно также, что уведомление о попытке снятия денег пришло, если кто-то другой сейчас пытается воспользоваться вашей картой и денег на счету для оплаты не достаточно. Если вы не знаете кто это, то возможно мошенники пытаются сделать перевод с вашего счета. Этот случай рассмотрим отдельно подробнее ниже.

Вам может быть это интересно: Whoosh списывают деньги с карты Сбербанка — что делать?

Итак, вывод таков. Если вы понимаете за что это списание, то пополните счёт карты и совершите его, если вам это необходимо. Если же уведомление пришло неожиданно, и не вы его причина, то не надо пополнять счёт карты, а следует разобраться, почему пришло сообщение.

Как понять, за что пытались списать деньги с карты Сбербанка?

Если вам не понятно, за что могло прийти это уведомление о попытке списания денег в Сбербанке, то следует разобраться, в чём дело. Если это нужное вам списание, то вовремя не пополнив счёт карты и не оплатив его, вы можете лишиться чего-то важного, например, той же связи по телефону, за которую нужно платить. А если это действия мошенников, то при ближайшем пополнении баланса карточки вы можете потерять всю сумму.

Есть несколько способов разобраться:

1. Во-первых, проверьте содержание сообщения и его отправителя. В нём иногда может быть указанно, на чей счёт должна быть оплата. И обратите внимание на сумму. Например, если вы каждый месяц автоплатежом платить по 100 рублей за телефон, то пришедшее уведомлении также ровно на эту сумму, то, вероятно, речь именно об этом автоплатеже.
2. Во-вторых, если уведомление пришло к вам по СМС, то проверьте его наличие также и в приложении Сбербанке Онлайн. Если его там нет, то это плюс в пользу версии о мошенничестве. А если есть, то в уведомлении в интернет-банке может быть дополнительная информация об этом платеже — его получателе и назначении.
3. В-третьих, обратитесь в поддержку Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/call_center, чтобы выяснить, от кого пришло это уведомление о попытке снятия денег с вашей карты. В банке вам подтвердят или опровергнут законность и состоятельность этого уведомления, а также посоветуют, что нужно делать. Для связи с банком есть несколько каналов:
   1. Это можно сделать через интернет-банк — написать или позвонить.
   2. Можно позвонить на номер 900 из любой точки страны с мобильного телефона совершенно бесплатно.
   3. Для звонка из другой страны наберите +7 495 500-55-50. Оплата будет согласно тарифам.
   4. Можно написать в чат Сбербанка.
   5. Если, всё-таки, есть подозрение на мошенничество, то можно отправить об этом уведомление в сбербанк через специальную форму.
   6. А также можно прийти прямо в офис. Ближайшее отделение можете подобрать себе на интерактивной карте.

Если не удаётся достоверно разобраться в источнике уведомления о попытках списания денег, то не стоит спешить пополнять счёт. Если это мошенники, то вы рискуете потерять деньги. Если есть какие-то сомнения, то лучше перевыпустить карту, изменив её реквизиты.

Как перевыпустить карту Сбербанка

Если мошенники каким-то образом завладели реквизитами вашей карты и пытаются снять с баланса деньги, которых там в данный момент нет, то вы будете получать уведомления о попытках списания. В этом случае, чтобы далее продолжать безопасно пользоваться своим счётом, вам нужно перевыпустить карту досрочно. В ином случае ближайшее пополнение счёта карты может привести к потере этих денег.

Перевыпустить карту можно прямо в приложении Сбербанка:

1. Перейдите к настройкам нужной карты, а потом нажмите «Настройки».
2. Затем нажмите «Перевыпустить карту».

Карточка будет изготовлена в срок от двух до десяти дней в зависимости от её типа и региона. Затем вы можете забрать её в одном из отделений банка либо заказать доставку курьером.

При отправке заявки на перевыпуск, ваша карта сразу окажется заблокированной, таким образом перечислить на неё что-то уже не получится. Этого и нужно добиться в данном случае для защиты от мошенников, если это они пытались снять деньги.

Досрочный перевыпуск карты является платной услугой и стоит она от 30 рублей и выше — зависит от типа карты. Подробнее о вопросах, касающихся перевыпуска, вы можете узнать на странице Сбербанка, а также в видео ниже.