Как найти личную инфляцию

Что такое личная инфляция и как ее рассчитать

Разбираемся, почему показатели Росстата не сходятся с ощущениями

Anna Evdokimova / Tillanelli

В школе этого не рассказывали, но у вас есть свой собственный экономический показатель. Он называется личная инфляция — это рост цен на продукты в вашей потребительской корзине. При этом может оказаться, что ваша личная инфляция растет в несколько раз быстрее официального индекса. Вместе с экспертами разбираемся, как такое возможно и что можно с этим сделать.

Спойлер: Росстат не виноват.

Екатерина Новикова

Независимый финансовый консультант, бизнес-советник, инвестор

Екатерина Старкова

Независимый финансовый консультант

Инфляция в любом виде — это обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги. То есть со временем на одну и ту же сумму мы можем позволить себе меньше. Например, в 2017 году на 500 рублей можно было купить девять литровых бутылок молока. В 2021 году за эту же сумму покупатель получал семь упаковок.

При этом инфляцию в стране считают не по одному товару, а по целому списку. И здесь все становится сложнее: например, шоколадки за год подорожали на 15%, а хлеб — только на 3%. Причем хлеб одного производителя подорожал на 0,5%, а другого — на 5,5%. А еще в России живет больше 147 млн человек, каждый из которых покупает совершенно разные продукты в разном количестве и в разных магазинах.

Чтобы учесть все эти переменные, Росстат считает инфляцию на усредненном наборе товаров и услуг, которыми российские семьи пользуются чаще всего. Чем выше доля расходов россиян на определенный товар, тем больше вероятность, что он попадет в набор. В список входят продукты, одежда, мебель, бытовая техника, лекарства. Всего 558 позиций.

Проблема официальной инфляции в том, что условная семья Ивановых каждый день покупает молоко, а семья Сидоровых вообще не потребляет лактозу, а вместо нее закупается растительными напитками. Овсяного молока нет в корзине Росстата, поэтому для Сидоровых показатель инфляции Росстата не будет точным. Грубо говоря, официальная инфляция — это средняя температура по больнице.

Личная инфляция — это рост цен на вашу персональную потребительскую корзину. Она может значительно отличаться от той, что использует Росстат. Именно поэтому возникает ощущение, что официальная инфляция не соответствует тому, что мы видим в своих тратах.

составила годовая инфляция в России в марте. Это рекордное значение с 2015 года.

Помимо реального роста цен, на наше восприятие инфляции влияют когнитивные искажения. В частности, обобщение. Мы видим, что любимое печенье стало дороже на 10% — из чего делаем вывод, что все остальное тоже подорожало на 10%. Но это самообман, а полагаться нужно на большую выборку.

Знание личной инфляции помогает составить качественный финансовый план. Если мы понимаем, насколько подорожали необходимые нам товары, можем точнее планировать бюджет.

Составляем список расходов. Определите, из чего состоит ваша ежемесячная потребительская корзина по категориям товаров. Например, это могут быть «Продукты», «Товары для дома», «Одежда и обувь», «Лекарства», «Спорт».

Смотрим на стоимость товаров и услуг. Это самый трудоемкий этап, но именно он поможет правильно рассчитать личную инфляцию. Выясните, сколько денег вы тратили внутри каждой категории в прошлом и текущем месяцах. Если сделать это на глазок трудно, загляните в чеки, приложения банков и маркетплейсов.

Екатерина Новикова

Независимый финансовый консультант, бизнес-советник, инвестор

«Имейте в виду, что ваша личная потребительская корзина тоже меняется от месяца к месяцу. Этот фактор может мешать, но для точных расчетов количество и бренды товаров внутри категорий должны совпадать. Например, не стоит сравнивать стоимость на мыло Dove в феврале с ценой на Camay в марте».

Предметы, которыми вы пользуетесь долго, но не покупаете ежемесячно, тоже стоит включить в расчеты. Это касается одежды, обуви, смартфонов. Прикиньте, сколько времени будете пользоваться вещью. Если это куртка, которую планируете носить несколько лет, разделите стоимость на количество месяцев носки. Учитывайте получившуюся сумму в расчетах.

Подставляем переменные в формулу. Предположим, мы хотим посмотреть на уровень инфляции в категории «Продукты». После подсчетов выяснилось, что в феврале на одни и те же товары ушло 30 000 рублей, а в марте — уже 34 000 рублей. Подставим эти суммы в формулу:

Личная инфляция = (34 000 ÷ 30 000 − 1) × 100 = 13,3%

Если нас интересует уровень месячной инфляции по всем категориям расходов, нужно сложить их суммы. Например, в феврале на продукты, транспорт, развлечения, здоровье, аренду и квартплату мы потратили 118 000 рублей, а в марте — 127 440 рублей.

Личная инфляция = (127 440 ÷ 118 000 − 1) × 100 = 8%

После подсчетов может оказаться, что процент личной инфляции приобретает ужасающие масштабы. Если потребление кардинально не изменилось, все дело в санкциях и девальвации. Чем больше в персональной корзине импортных товаров, тем сильнее растет личная инфляция.

Екатерина Старкова

Независимый финансовый консультант

«В основном рост цен обусловлен падением рубля. Вследствие этого всегда дорожают средства и продукты с импортной составляющей.

Принято считать, что в семьях с меньшим достатком, у которых большую долю продуктов питания составляют продукты эконом-сегмента, инфляция будет ниже. В семьях со средним достатком, которые частично приобретают импортные продукты, инфляция будет выше.

А еще Росстат считает стоимость одежды отечественных марок, а если вы привыкли покупать одежду иностранных марок, ваша инфляция будет выше официальной».

У Центрального банка есть несколько способов управлять уровнем инфляции: изменение ключевой ставки, валютные интервенции, обязательные резервные требования к банкам. Но мы не Банк России, поэтому можем снизить инфляцию только двумя способами — оптимизировать текущие расходы или повысить доходы.

Мы за качественную и полноценную жизнь, а не приспособление к обстоятельствам. Поэтому советовать «следить за акциями» и «закупать продукты впрок» не будем. Вместо этого инвестируйте время в себя и свою карьеру: это самый действенный способ не давать инфляции влиять на вашу жизнь. Сравните:

🌚 Пытаться уменьшить расходы

У меня есть пара часов на то, чтобы доехать до магазина с более дешевыми продуктами и закупиться там, а не заказывать доставку. Сэкономлю несколько сотен рублей.

🌝 Стремиться к повышению дохода

У меня есть пара часов, которые можно потратить на обучение новым профессиональным навыкам. Или на качественный отдых, чтобы провести следующий рабочий день продуктивно. Так я повышаю свою эффективность, а значит, и ценность на рынке. А продукты закажу с доставкой.

Покупать качественные продукты и одежду стало дорого. Пожалуй, откажусь от них в пользу более дешевых аналогов. Зато не придется утруждаться на двух работах.

Я не хочу терять свой уровень жизни, потому что от него зависят моя мотивация и энергия. Вместо этого составлю карьерный план, поговорю со своим руководителем и выясню, как еще я могу зарабатывать больше в своей компании.

Мой час работы стоит 1 000 рублей. Потрачу 5 часов на то, чтобы проанализировать свои траты за месяц и понять, что питание и аренда — всегда самые крупные статьи расходов. Может, попробовать меньше есть или жить в другом районе? 

Мой час работы стоит 1 000 рублей. Заплачу 5 000 рублей за консультацию с карьерным специалистом, который посмотрит мое резюме и подскажет, как я могу его улучшить. Теперь у меня на руках резюме, с которым можно искать новую работу или просто сходить на пару собеседований, чтобы понять свою стоимость на рынке.

Если ваша личная инфляция за год составила 20%, то и доход должен вырасти на 20%. Да, образование и карьера требуют больше времени и усилий, чем снижение расходов. На короткой дистанции всегда легче урезать свои траты: просто не куплю новую вещь, не буду делать ремонт или не поеду в отпуск. Но это невозможно делать постоянно: со временем появляются новые финансовые обязательства и дополнительные категории трат, а цены растут буквально на все. Как бы ни хотелось сдерживать свою личную инфляцию, зарабатывать больше денег всегда будет более продуктивным подходом.

💫 Росстат вас не обманывает, просто личная инфляция может быть выше официальной. При этом лучше не пытаться затягивать пояс потуже и стремиться минимизировать личную инфляцию. Повышение расходов в первую очередь должно мотивировать увеличивать доходы.

Текст:

Катерина Железницкая

Читайте также

Инфляция замедлилась, но вы этого не чувствуете: цены на продукты кажутся выше, и денег не хватает. Все потому, что помимо официальной статистики существует ещё и личная инфляция, и она может расти быстрее официальной. Что это такое, как ее рассчитать, и что потом делать с полученной информацией — читайте в нашем материале.

Чем личная инфляция отличается от официальной

Инфляция в любом виде является обесцениванием денег из-за роста цен на товары и услуги. По данным на 9 сентября, Минэкономразвития оценило годовую инфляцию в России на уровне 14,3%. К сравнению, в обзоре министерства за 1 июня годовая инфляция оценивалась в 17,35%. Значит, цены снижаются, что подтверждают и данные Росстата. Так, в июне на 500 рублей можно было купить примерно 7 кг картофеля, а в сентябре — 15.

Но подешевели в основном фрукты, овощи, то есть сезонные товары. А вот килограмм говядины так и стоит около 475 рублей. Яйца тоже не сильно изменились в цене: в июне десяток стоил 76 рублей, а в сентябре — 72 рубля. Печенье и вовсе подорожало с 242 до 248 рублей за килограмм. Подсчет инфляции усложняется тем, что каждый товар выпускается разными производителями, и у одного цена могла вырасти, у другого остаться прежней, а у кого-то упасть.

Еще в России проживает 147 млн человек, и каждый день они покупают разные товары. Кто-то не ест хлеб, а кто-то не пьет молоко. Кто-то предпочитает печенье с начинкой, а кто-то — конфеты. Поэтому каждая семья тратит на продукты разное количество денег.

Учесть все нюансы невозможно, и Росстат считает инфляцию по усредненному набору товаров и услуг. Помимо продуктов, в него входят одежда, обувь, мебель, посуда, бытовая техника и химия, строительные товары, лекарства, услуги. Полный список состоит из 558 наименований. Но это все равно, что с подсчетом средней зарплаты на предприятии: руководители получают одну сумму, а подчиненные — другую, и средняя цифра будет весьма примерна.

Личная инфляция складывается из тех товаров и услуг, которыми пользуетесь именно вы. Их перечень может сильно отличаться от набора, утвержденного Росстатом. Допустим, вместо куриных яиц вы едите только перепелиные, а их в перечне Росстата нет. Значит, личная инфляция будет отличаться от официальной. Знать ее важно, чтобы грамотно спланировать семейный бюджет и распределить финансы.

Как рассчитать личную инфляцию

Екатерина Безсмертная (кандидат экономических наук, доцент Департамента банковского дела и финансовых рынков): “Чтобы оптимизировать расходы, необходимо иметь точное представление об их размерах и структуре. Для этого целесообразно взять за правило ежедневный учет своих трат в разрезе отдельных статей расходов, например: коммунальные и прочие обязательные платежи, питание, промтовары, транспорт, медицинские товары и услуги, развлечения и т.д. Можно использовать для учета как традиционный блокнот, так и специальное мобильное приложение – сегодня их выбор весьма широк.

Для расчета личной инфляции из общих трат необходимо вычесть траты на разовые покупки (например, телевизор или холодильник — товары длительного пользования). На основе полученных данных о регулярных тратах можно рассчитать личную инфляцию за определенный период времени — например, за месяц.

Для этого надо поделить расходы за текущий месяц на сумму расходов за предыдущий, вычесть из полученного числа единицу и умножить на 100″.

Что делать с полученными данными

Рассмотрим два сценария — когда личная инфляция слишком высокая и когда она на уровне или даже ниже официальной.

Личная инфляция слишком высокая

Вероятно, причина в том, что в личной потребительской корзине много импортных товаров, стоимость которых резко выросла. Чтобы уменьшить уровень личной инфляции, надо оптимизировать семейный бюджет: уменьшить расходы и / или увеличить доходы.

Менять потребительские привычки неприятно, но это можно делать и без особого ущерба жизненному комфорту.

Екатерина Безсмертная: “Вариантов экономии множество:

• приобретать товары привычных торговых марок не в премиальных гастрономах, а магазинах эконом-класса;
• заменить товары дорогих производителей на более дешевые аналоги без потери качества;
• приобретать одежду и обувь не в сезон, а в период распродаж;
• экономить на снижении стоимости разовых посещений путем приобретения абонементов на услуги, которыми однозначно будете пользоваться регулярно;
• бережно расходовать воду и электроэнергию;
• приобретать в магазине только необходимые товары, в соответствии с предварительно составленным списком, не делая спонтанных покупок ненужных вещей.

Но лучше позаботиться об увеличении дохода: например, подумать о дополнительном заработке или о получении новых профессиональных навыков с целью смены работы на более высокооплачиваемую”.

Личная инфляция низкая

Если личная инфляция примерно совпадает с официальными показателями Росстата или ниже их, значит, вы разумно распределяете бюджет и не совершаете необдуманных покупок. Возможно, у вас даже остаются деньги, которые можно выгодно вложить.

Валерий Полховский (старший аналитик инвестиционной компании):

“Все зависит от того, какую доходность человек хочет получить и какой риск готов взять на себя. Для тех, кто совсем не хочет рисковать, есть банковские депозиты или покупка золота в слитках. Для более готовых к риску — биржевые инструменты (к примеру, акции или валютные пары). Для самых рисковых людей — криптовалюты. Чем выше риск, тем больше может быть потенциальная доходность, но и больше вероятность потерять все вложенные деньги.

Наиболее простой и доступный для всех вариант — сформировать финансовую «подушку безопасности». Для этого стоит откладывать от доходов определенную сумму денег. Но надежнее не хранить их дома, а положить на счет.

Можно открыть счет «АТБ Вклад». Минимальная сумма вклада составляет 5000 рублей. А при открытии вклада в мобильном приложении или интернет-банке предусмотрена повышенная ставка”.

Резюме

У каждого человека есть личная инфляция. Ее уровень зависит от того, что входит в конкретную потребительскую корзину. Показатели личной инфляции могут отличаться от официальных показателей Росстата, который рассчитывает инфляцию по усредненному набору товаров и услуг.

Если личная инфляция выше официальной, стоит подумать над оптимизацией бюджета: сократить расходы там, где это возможно, и поискать дополнительные источники дохода.

Если личная инфляция низкая, стоит использовать излишек денег для формирования финансовой подушки безопасности или для выгодного вложения средств. Самый простой и надежный вариант — сделать это с помощью банковского вклада.

Как считают официальную инфляцию

В России инфляцию рассчитывает Росстат. Для этого используют специальную потребительскую корзину, в которую входит более 500 разных товаров и услуг.

Корзина товаров и услуг, по которой подсчитывают инфляцию, непостоянна. Время от времени Росстат пересматривает состав — убирает неактуальные товары и добавляет те, которых в ней раньше не было. Так, в текущую потребительскую корзину входят расходы на смартфоны, пластиковые окна и электронные тонометры, которые раньше не учитывались при подсчете инфляции.

Добавления и исключения зависят от спроса россиян. Если, к примеру, из круп гречку, рис и пшено выбирает большинство покупателей, то их и добавят в корзину, а булгур и полбу — нет.

Траты на покупку всех товаров из потребительской корзины постоянно меняются. Разница в итоге показывает, что наблюдается в РФ инфляция — рост цен или дефляция — снижение. Более подробно в отдельной статье Бробанка: «Что такое инфляция?»

В потребительскую корзину входят как ежедневные траты — на хлеб, молоко, овощи и топливо, так и более редкие — покупка крупной бытовой техники, автомобиля или оплата отпуска, ремонта. При этом крупные расходы занимают в расходах семьи больше, чем мелкие. Значит, при расчете корзины на дорогие товары и услуги отводят большую долю, чем на ежедневные траты.

Стоимость потребительской корзины показывает, растут или снижаются цены — это и есть динамика инфляции. При этом не обязательно, чтобы дорожали сразу все товары и услуги. К примеру, мясо, молоко и овощи могут дешеветь, а цена на топливо и ремонт расти. И в итоге те позиции, которые подорожали, могут перевесить снижение цен на другие товары и услуги.

Росстат считает инфляцию, как для всей России, так и для отдельных регионов.

В чем ключевые отличия личной инфляции от официальной

Среднестатистическая единая потребительская корзина не учитывает особенности отдельного человека или семьи. Например, кто-то никогда не ест мясо, рыбу и придерживается вегетарианского питания, не ходит по ресторанам и ездит на велосипеде. Другой, наоборот, много расходует на еду, развлечения и раз в год меняет автомобиль. Корзина Росстата показывает, какое среднее потребление по всем жителям страны.

Как это ни парадоксально, но у очень многих россиян личная потребительская корзина будет отличаться от среднестатистической. Кто-то любит модные гаджеты и меняет их раз в полгода. Кому-то важнее всего отдых у моря дважды в год. Ни первый, ни второй не входят в статистические рамки. Поэтому важно учитывать собственные доли товаров и услуг при распределении расходов, и считать личную инфляцию по своей собственной потребительской корзине.

Есть еще один нюанс, который сказывается на личной инфляции. Россия — огромная страна, с разными климатическими условиями и традиционными укладами. Логично, что в южных регионах продукты питания могут стоить дешевле, чем в Заполярье. А цены на товары в курортной зоне, могут негативно сказываться на местных жителях. Подобная ситуация в столице и мегаполисах, где цены обычно выше, чем в средних и малых городах России.

В чем разница между реальностью и восприятием

Фактические цены и то, как мы их воспринимаем — не одно и то же. К примеру, в марте 2022 года по данным Росстата резко поднялась стоимость помидоров, бананов и капусты — в среднем на 30-40%. А в апреле все эти категории подешевели:

• помидоры на 16,2%;
• бананы на 10,2%;
• капуста на 6,4%.

Но на это мало кто обратил внимание. Зато сознание россиян сразу зацепилось за другие товары, которые подорожали в апреле на 10-20% — это свекла, маргарин и яблоки. В апреле снижение цен на помидоры с бананами осталось незамеченным.

Также можно проанализировать и рост цен на авиабилеты. В целом, в апреле 2022 года этот сегмент стал дороже для россиян, но не во всех направлениях:

• подорожали на 10-16% направления в страны Средиземноморья, такие как Кипр, Тунис и Марокко;
• подешевели на 12-17%— в ОАЭ и некоторые страны Южной Азии — Индию, Шри-Ланку и Мальдивы.

При этом из списка Росстата были исключены некоторые позиции, которые служба статистики отслеживала ранее, и добавлены новые:

• исключены — Греция, Испания, Таиланд, Китай, Финляндию, Францию и Германию;
• добавлены — Белоруссия, некоторые страны Средиземноморья, Закавказья, Средней Азии, Ближнего Востока, Юго-Восточной и Южной Азии.

Корректировки Росстат делает регулярно, в частности эти изменения коснулись поездок, которые учитываются при регистрации россиянами туристических путевок.

Почему так важно восприятие

При разговорах об инфляции часто происходит эмоциональное искажение. Психика человека устроена так, что негативные события — подорожание — фиксируются сознанием лучше, чем позитивные — снижение цен. Поэтому очень часто в памяти остаются только скачки вверх, а не плавное снижение вниз.

Особенно остро это ощущается на товарах, за которые мы рассчитываемся регулярно. При этом неважно, что речь может идти о яйцах, подсолнечном масле или сахаре. Хоть эти товары и составляют небольшой вес в ежемесячной потребительской корзине, резкий подъем цены на них вызывает всплеск негативных эмоций и панику, что все дорожает. Даже если статистика говорит об обратном, и одновременно с этим бензин или овощи дешевеют. Это никого не утешает.

Например, в некоторые годы может быть плохой урожай капусты или гречки из-за климатических условий, но это не значит, что после этого должно подорожать все и везде. «Кажущаяся» инфляция — это когда население воспринимает какую-то отдельную позицию как общую тенденцию. Такая практика и образ мышления — довольно опасное явление. На его фоне формируются инфляционные ожидания населения.

То есть простыми словами, это ситуация когда все одновременно боятся, что цены будут расти. И в итоге они неминуемо вырастут, так как опасения вызывают повышенный спрос и ажиотаж. Так периодически происходит с сахаром, гречкой, товарами личной гигиены и некоторыми другими категориями товаров. Торговые сети не справляются с паническими настроениями покупателей, не успевают поставлять товар и в итоге поднимают цены, чтобы сбить «сверхспрос».

В итоге это приводит к ужесточению политики Центробанка. Он поднимает ключевую ставку, чтобы охладить спрос и вернуть рынок к равновесию. Именно такая ситуация возникла в РФ в марте 2022 года. Инфляционные ожидания стали мощным триггером для разгона реальной инфляции, кроме давления на рынок реальных угроз и макроэкономических факторов. ЦБ поднял ставку до 20% и только через месяц инфляция начала замедляться, после чего и ключевую ставку начали опускать.

Как посчитать личную инфляцию

Расходы одного человека или семьи зависят от нескольких факторов:

• личные предпочтения;
• наличие детей, пожилых людей или других иждивенцев;
• состояние здоровья или другие нюансы, которые требуют особых трат;
• уровень дохода.

На некоторые факторы можно повлиять, а на другие нельзя. Например, личные предпочтения можно скорректировать, а при повышении дохода не обязательно менять прежний уровень потребления.

На некоторые другие факторы влиять сложнее или вообще невозможно. К примеру, наличие хронических заболеваний, которые требуют регулярного лечения или профилактики.

Подсчитать личную инфляцию можно с помощью пошаговой инструкции.

Начините с подробного учета доходов и расходов

Составьте список регулярных расходов на месяц. Например, поделите траты на такие категории:

• продукты;
• ЖКХ;
• одежда;
• обувь;
• бытовая химия;
• средства гигиены;
• транспорт;
• гаджеты;
• лекарства и другие медицинские услуги;
• прочие траты на товары и услуги.

Стоимость крупных покупок можно поделить на среднее число месяцев, которые она будет служить. Например, взрослый человек носит верхнюю одежду 3-4 года, а ребенок максимум 2 сезона. Поэтому цену женской шубы можно поделить на 20 месяцев, а детского пуховика на 4 или 8. Учтите стоимость этой покупки в бюджете полученное количество раз.

На этом этапе воспользуйтесь специальным сервисом или мобильным приложением. С его помощью удобнее вести список регулярных расходов, которые вы потом учтете в своей потребительской корзине. Более подробно в статье: «Семейный бюджет».

Чтобы информация была наглядной, записывайте наименование товара и детали к нему и цену. Можно фотографировать чеки, но, к примеру, при покупках на рынке это не всегда получится.

Посчитайте личный коэффициент инфляции

Когда накопленных данных будет достаточно, рассчитайте личную инфляцию. Это можно сделать уже после двух месяцев наблюдений. Но более информативно получится после года ведения бюджета.

Для подсчета личной инфляции траты в текущем периоде поделите на траты в базовом периоде, отнимите единицу и умножьте на 100%.

Например, посчитайте индекс годовой инфляции для категории «продукты»:

1. Суммируйте траты на регулярный набор продуктов. Умножьте цену товара, на его объем. Обратите внимание, что это должен быть один и тот же сыр, масло, молоко и другие товары. Допустим, в январе на эту категорию израсходовано 8 000 рублей. Ошибочно будет сравнивать корзины, если товары сильно отличаются.
2. Повторяйте подсчет ежемесячно. К примеру, в феврале вышло 8 200 рублей. Следите, чтобы состав категории оставался неизменным. Чтобы было проще, можно выделить базовый набор и высчитывать среднюю цену в каждом продукте, которые вы регулярно покупаете. Если покупаете сыр от 400 до 500 рублей, его можно учесть по цене 450 рублей. Но лучше все-таки придерживаться одинаковых товаров и веса каждый месяц.
3. Посчитайте индекс роста цен на продукты за месяц: (8 200 : 8 000 — 1) * 100% = 2,5%. Это коэффициент вашей личной инфляции к категории «продукты».

Повторите операцию для всех остальных категорий.

Например, для категории ЖКХ инфляция нулевая, для лекарств 5%, а для средств гигиены 4,5%. Тогда ваша итоговая инфляция будет равна сумме индексов роста цен поделенная на количество категорий:

(2,5% + 0% + 8% + 4,5%) : 4 = 3,75%

Впоследствии для вычислений можно взять любой промежуток времени — месяц, квартал, полугодие или год. Наиболее информативный вариант, рассчитать инфляцию в каждом месяце.

Сравните сопоставимые периоды

Для большинства семей нагляднее сверка летнего периода за 2019, 2020 и 2021 год, чем января с июлем или мая с декабрем.

В разные сезоны направления трат могут разительно отличаться. К примеру, зимой больше тратится на верхнюю одежду, обувь, зимнюю резину для автомобиля. В конце лета родители подготавливают детей к школе. Весной дачники покупают много инвентаря и других товаров для сада и огорода.

Регулярно исключайте из состава корзины товары, которыми перестаете пользоваться

Бессмысленно следить за динамикой цены на пачку майонеза, если вы приняли решение не употреблять этот продукт. Или отслеживать цены на бензин, если вы купили электрокар.

Но если в семье появился ребенок, сравнивать периоды за прошлые периоды будет сложнее, так как появились новые статьи расходов и ваша потребительская корзина изменилась.

Не учитывайте траты с редким периодом

Добавляйте только регулярные расходы — продукты питания, коммунальные платежи, одежду, оплату транспорта, развлечения, регулярный отдых. Расходы на полет в Таиланд можно исключить, если это не ежегодное путешествие. Но если летаете туда ежегодно, то это входит в вашу потребительскую корзину.

Официальная инфляция говорит о динамике цен в среднем по стране. Личная — показывает реальное финансовое положение отдельного человека или семьи.

Совет. Не паникуйте из-за роста официальной инфляции. Возможно, в вашей потребительской корзине не все так критично. Определите свои расходы и оптимизируйте их. Это позволит вам более осознанно подходить к планированию и видеть объективную картину.

Информация о личной инфляции может оказаться более полезной, чем официальные данные при составлении финансового плана. Этот коэффициент можно использовать при постановке долгосрочных целей. С помощью личной инфляции легче рассчитать, насколько увеличить сумму накоплений, чтобы сохранить привычный уровень жизни, если хотите в будущем жить на пассивный доход.

Зачем нужна официальная инфляция, если она не совпадает с личной

Если несколько лет подряд скрупулезно следить за личной инфляцией, и сопоставлять с официальным уровнем, можно выявить закономерности. Чаще всего, когда официальная инфляция падает, то и личная замедляется и наоборот.

Кроме того, официальная инфляция — это важный показатель, если планируете взять кредит, ипотеку или автокредит. Если в стране наблюдается снижение инфляции, лучше немного подождать, пока Банк России не снизит ключевую ставку, а вслед за ним и банки.

Данные по официальной инфляции также полезны при оформлении банковского депозита. Если инфляция низкая, ключевую ставку, скорее всего, тоже не станут поднимать. Значит, ждать резкого повышения ставок по вкладам тоже не стоит. Но и держать деньги под подушкой — тоже не выход. Читайте статью: «Куда вложить деньги, чтобы получить доход».

Также данные официальной инфляции будут полезны, чтобы сориентироваться на какой уровень индексируют заработную плату и запланировать расходы на платежи ЖКХ. В РФ поставщики услуг — это естественные монополии, поэтому при росте инфляции они автоматически поднимают тарифы по свету, газу, теплу. Этого не случится, только если государство воспрепятствует: введет льготы или заморозит цены. От официальной инфляции кроме всего прочего зависят все социальные выплаты — пособия, стипендии, пенсии.

Более подробно в статьях об официальной инфляции в РФ, Европе и США в 2022 году.

Комментарии: 0

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.