Как найти максимальную сумму кредита

На это влияет доход заёмщика и срок кредитования. По общему правилу на ежемесячный платёж по кредиту должно уходить не более 30–40% от зарплаты уже за вычетом налога. Поэтому в первую очередь нужно определить сумму комфортного платежа. И затем умножить её на количество месяцев, в течение которых планируется погасить кредит. Так получится примерная сумма. На самом деле нужно её ещё уменьшить, потому что заёмщику придётся платить проценты. Размер переплаты зависит от одобренной банком ставки.

Проще будет поступить так: взять примерную полученную сумму, уменьшить её немного (чем длиннее срок, тем больше будет переплата по процентам и тем больше надо её сокращать) и указать в специальном кредитном калькуляторе. Если он покажет в итоге платёж в диапазоне 30–40% от дохода, то эту сумму можно запрашивать. Если больше, то нужно будет уменьшить запрос и попробовать снова, пока не подберёте идеальное сочетание.

Рассмотрим на примере: доход заёмщика 50 000 ₽, за вычетом НДФЛ на руки он получает 43 500 ₽. Максимальная сумма, которую он может направлять на погашение кредита — 17 400 ₽ (40%). Кредит он хочет оформить на один год. То есть с учётом процентов он сможет вернуть банку максимум 208 800 ₽ (17 400 * 12 месяцев). Укажем в калькуляторе 200 тысяч на 1 год и увидим, что при минимальной ставке платёж будет от 17 700 ₽, что очень близко к возможностям заёмщика. Однако по минимальной ставке кредиты одобряют идеальным клиентам, поэтому лучше ещё немного уменьшить сумму запрашиваемого кредита, скажем, до 190 000 ₽.

Таким образом, при зарплате в 50 000 рублей и желании оформить кредит не больше, чем на год, заёмщик может максимум рассчитывать на кредит в размере 190 000 ₽.

Кредитный калькулятор от Банки.ру – это онлайн-инструмент, который позволяет рассчитать ежемесячные платежи и общую сумму погашения кредита, исходя из заданных параметров, таких как сумма, срок и процентная ставка и т.д.

Например, если человек хочет взять кредит и задумывается о разных вариантах срока и процентной ставки, то кредитный калькулятор позволит ему узнать, какой будет платеж в каждом случае. Также калькулятор может показать, сколько денег в итоге придется заплатить за весь кредит в зависимости от выбранных параметров.

Использование кредитного калькулятора помогает потенциальным заемщикам сделать более информированный выбор и выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Варианты расчетов:

• с онлайн заявкой
• с рефинансированием
• с выдачей наличными
• с досрочным погашением

Как рассчитать кредитную нагрузку?

Кредитная нагрузка – это общая сумма платежей по всем кредитным обязательствам, которые вы должны выплачивать каждый месяц. Рассчитать кредитную нагрузку можно следующим образом:

Соберите информацию о всех ваших кредитах, включая сумму, процентную ставку, срок и ежемесячный платеж. Эту информацию можно найти в выписках из банковского счета или на сайте банка.

Для каждого кредита рассчитайте ежемесячный платеж, который можно рассчитать с помощью формулы:

Ежемесячный платеж = (сумма x процентная ставка) / (1 – (1 + процентная ставка) в степени – количество месяцев)

Например, если у вас есть три кредитных обязательства: автокредит на 500 000 рублей с процентной ставкой 10% на 5 лет (60 месяцев), ипотека на 2 000 000 рублей с процентной ставкой 8% на 20 лет (240 месяцев) и кредитная карта с задолженностью в 50 000 рублей с процентной ставкой 20% в год.

Рассчитаем ежемесячный платеж для каждого кредита:

• Автокредит: (500 000 x 10%) / (1 – (1 + 10%) в степени – 60) = 10 608,13 рублей в месяц
• Ипотека: (2 000 000 x 8%) / (1 – (1 + 8%) в степени – 240) = 15 023,08 рублей в месяц
• Кредитная карта: 50 000 x 20% / 12 = 833,33 рублей в месяц

Общая кредитная нагрузка будет составлять 10 608,13 + 15 023,08 + 833,33 = 26 464,54 рублей в месяц.

Как рассчитать страховку по кредиту?

Страховка по кредиту – это дополнительная опция, которая обычно предлагается банком для защиты заемщика и кредитора от непредвиденных обстоятельств, которые могут повлиять на выплату кредита. Рассчитать стоимость страховки можно следующим образом:

• Определите тип страховки, который предлагает банк. Обычно банки предлагают страхование жизни заемщика, страхование от несчастных случаев или страхование от утраты работы.
• Узнайте стоимость страховки. Обычно стоимость страховки зависит от суммы и срока, возраста заемщика, а также от выбранного типа страховки.
• Рассчитайте ежемесячный платеж за страховку. Для этого нужно разделить стоимость страховки на количество месяцев кредита и добавить эту сумму к ежемесячному платежу.

Например, если вы взяли кредит на 1 000 000 рублей на срок 5 лет с ежемесячным платежом 20 000 рублей, а банк предлагает страхование жизни заемщика на 0,1% от суммы кредита в месяц, то стоимость страховки будет составлять 1 000 000 x 0,1% = 1 000 рублей в месяц.

Если срок кредита составляет 60 месяцев, то общая стоимость страховки за весь срок будет составлять 60 x 1 000 = 60 000 рублей.

Ежемесячный платеж по кредиту со страховкой будет составлять 20 000 + (1 000 / 60) = 20 016,67 рублей в месяц.

Обратите внимание, что стоимость страховки может меняться в зависимости от условий кредита и типа страхования, поэтому всегда уточняйте эту информацию у своего банка.

Как рассчитать кредит аннуитетными платежами?

Аннуитетный платеж – это постоянный ежемесячный платеж, который включает в себя как основной долг, так и проценты по кредиту, распределенные равномерно на весь период погашения кредита.

Для расчета аннуитетного платежа необходимо знать:

• Сумму – это общая сумма денег, которую вы берете в кредит.
• Срок – это период времени, на который вы берете кредит.
• Процентную ставку – это процент, который банк берет за предоставление кредита.

Формула расчета аннуитетного платежа выглядит следующим образом:

A = (P * i) / (1 – (1 + i)^(-n))

где A – аннуитетный платеж, P – сумма, i – месячная процентная ставка (годовая процентная ставка / 12), n – срок кредита в месяцах.

После расчета аннуитетного платежа, вы будете знать, какую сумму в месяц на протяжении всего срока вы должны выплачивать банку для погашения кредита. 

Что такое дифференцированный платеж и как рассчитать кредит?

Дифференцированный платеж – это ежемесячный платеж, который состоит из двух частей: погашение части основного долга и уплаты процентов по кредиту. Размер платежа постепенно уменьшается в течение срока кредита, так как с каждым месяцем уменьшается оставшаяся задолженность.

Для расчета дифференцированного платежа необходимо знать сумму кредита, срок и процентную ставку.

При расчете дифференцированного платежа каждый месяц проценты начисляются на оставшуюся задолженность по кредиту. Размер платежа определяется путем деления оставшейся суммы долга на количество месяцев погашения кредита.

Формула расчета дифференцированного платежа выглядит следующим образом:

D = P / n + (P – (m – 1) * (P / n)) * i

где D – дифференцированный платеж, P – сумма, n – срок в месяцах, m – номер месяца, i – месячная процентная ставка (годовая процентная ставка / 12).

После расчета дифференцированного платежа, вы будете знать, какую сумму в месяц вы должны выплачивать банку для погашения кредита в каждом месяце. Размер платежа будет уменьшаться каждый месяц, так как оставшаяся сумма долга уменьшается.

Как рассчитать переплату по кредиту с помощью кредитного калькулятора Банки.ру?

Для расчета переплаты по кредиту с помощью кредитного калькулятора, необходимо ввести несколько параметров:

• Укажите параметры кредита: сумму, срок, процентную ставку, тип платежей (аннуитетные или дифференцированные), дату начала платежей и количество уже уплаченных взносов, если они есть.
• Нажмите на кнопку “Рассчитать”.
• После расчета калькулятор покажет ежемесячный платеж, общую сумму выплат и переплату по кредиту.
• Если вы хотите узнать более подробную информацию о переплате, нажмите на ссылку “График платежей” под результатами расчета. В графике вы увидите детальную информацию о каждом ежемесячном платеже, остатке задолженности и переплате по кредиту на каждый месяц.

При оформлении кредита многих заемщиков волнует, какую сумму указать, чтобы банк одобрил, и были удовлетворены собственные материальные потребности. По кредитным картам, если клиент обращается впервые и у него чистая кредитная история, ему устанавливают лимит, затем через год, если не будет нарушен график платежей, КЛ увеличат, так будет происходить до назначения максимально возможной суммы. При оформлении потребительского или целевого займа, кредитор опирается на различные факторы, характеризующие заемщика с различных сторон.

8 (800) 301-93-70 – Бесплатная консультация

Какие показатели важны для серьезного банка

Не стоит рассматривать кредитные организации, которые не проверят клиентов на платежеспособность, не требуют пакета документов, где достаточно предъявить СНИЛС и паспорт. Здесь и без утомительных расчетов выдают займ максимум на 30000 рублей и переводят на кредитную карту, выпущенную этим банком.

В серьезных банках типа ВТБ, Сбербанк нужно быть зарплатным клиентом, тогда потребуют меньший документальный пакет, но кредитную историю с другими кредиторами все равно проверят. При оценке потенциального заемщика для кредитора важны факторы:

• общий доход;
• сколько человек находится на иждивении;
• расходы по обязательным платежам и другим займам;
• ПМ в регионе, где оформляют займ.

Банку необходимо знать, сколько у клиента остается свободных средств на ежемесячное погашение кредитной массы.

Читайте также: Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита

Формула для определения максимальной суммы

При оформлении кредитов, для банка важен общий доход клиентов. Чтобы рассчитать, сколько потенциальный заемщик способен потратить на погашение займа, при этом не останется без средств к существованию и обеспечит самым необходимым своих иждивенцев, используют простую формулу:

S = D * K * T

• S – платежеспособность клиента.
• D – средний (чистый) заработок за полгода или пенсионный доход, обязательные платежи высчитывают – налоги, алименты, аренду, услуги ЖКХ.
• K –переменная величина, коэффициент зависит от S, равен 0.7 при доходе до 45000 руб., и 0.8 при большем заработке.

T – на сколько месяцев оформлено кредитование.

Следует учесть, что кредитор определяет чистый доход, убирает из общего заработка все удержания, учитывает сумму ПМ на каждого иждивенца. Расчет максимального размера кредита, осуществляют по более сложной формуле:

Z = S : ( 1 +(b+1)*w/2*12*100)

• Z– максимальный размер кредита
• S–платежеспособность
• b– срок займа
• w– процентная ставка

Максимальный кредит зависит от:

• срока;
• кредитной истории;
• залога и поручителя.

Следует учесть, что у каждого банка своя кредитная политика и требования. Поэтому самостоятельно определить максимальную сумму можно только приблизительно. Многие кредиторы предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, туда вводят определенные показатели и программа высчитывает размер, на который можно ориентироваться при подаче онлайн заявки. После одобрения придется лично посетить офис кредитора, предоставить оригиналы документов, менеджер, используя свою методику, оценит платежеспособность заемщика и, озвучит реальный размер кредита.

Сумма значительно увеличится, если заемщик укажет и документально подтвердит не только удержания, но и дополнительный доход. К примеру, сумму сданной в аренду недвижимости, размер оплачиваемых подработок. Поэтому банки устанавливают максимальную сумму для заемщиков в индивидуальном порядке, с учетом размеров официальных доходов и кредитной истории. Первым делом менеджер сделает запрос в БКИ и только потом приступит к рассмотрению документального пакета и расчету максимальной суммы.

Коротко о главном

У каждого банка своя кредитная политика, процентные ставки и требования к заемщикам. С некоторый пор, чтобы не проводить трудоемкие расчеты, кредитор берет за ориентир показатель кредитного рейтинга из БКИ. По этому параметру оценивают благонадежность и кредитоспособность клиента. Средним считается от 800 балла, хорошим от 900. С высоким ИКР можно рассчитывать на одобрение кредита. Но в Почта Банк и Хоум Кредит подать заявку можно с рейтингом в 300 баллов. В ВТБ требуют от претендентов ИКР не ниже 800, в СКБ – 700.

8 (800) 301-93-70 – Бесплатная консультация

Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈

✅ bankrotof.net ✅ ВК ✅ FB ✅ OK ✅ Instagram ✅ Twitter