Как найти мое кбм по осаго

Под коэффициентом бонус-малус (КБМ) понимается показатель, которые обозначает уровень дисциплинированности водителя транспортного средства. Он используется страховыми компаниями для того, чтобы рассчитать стоимость оформления полиса ОСАГО. КБМ был введен в 2003-м году, причем принцип его определения и механизм предоставления скидок при заключении со страховщиком договора несколько раз менялся.

Как узнать коэффициент бонус-малус

В результате нередко возникает путаница, устранить которую может использование для проверки коэффициента только надежных ресурсов и баз данных. К их числу относится официальный сайт РСА, то есть Российского союза автостраховщиков, ведущего реестр страховых полисов, исчерпывающая информация о которых собирается в АИС РСА (автоматизированной информационной системе).;

Для того, чтобы проверить КБМ ОСАГО по единой базе РСА в режиме онлайн, необходимо ввести сведения о владельце транспортного средства, к числу которых относятся:

•ФИО собственника;

•дата его рождения;

•реквизиты водительского удостоверения;

•дата формируемого запроса в РСА. В данном случае следует указывать день, следующий за окончанием срока действия текущего полиса ОСАГО.

После введения указанной информации во все формы ввода, следует поставить галочку о согласии с установленными на сайте правилами обработки и предоставления данных, а затем нажать на кнопку «Проверить». В течение нескольких секунд интересующие пользователя данные будут выведены на экран, после чего их можно использовать при расчете цены полиса. Важно отметить, что услуга проверки предоставляется бесплатно.

Не получилось определить КБМ?

Нередко возникает ситуация, когда определить КБМ не удается и сервис проверки выдает ошибку. Причин подобного развития событий может быть несколько:

•ошибка со стороны автостраховщика, передавшего в РСА неверные данные;

•изменения в документах владельца транспортного средства или водителя;

•сбой в работе АИС РСА;

•заключение владельцем автомобиля нескольких страховых договоров или использование нелегального полиса страхования, например, без прохождения техосмотра.

В случае ошибки со стороны страховой компании собственник авто может обратиться с жалобой в контролирующий орган – Центробанк РФ или непосредственно в РСА.

КБМ (коэффициент «бонус-малус») – это один из показателей, влияющий на стоимость ОСАГО. Он отражает степень риска наступления страхового события и может понижать или повышать цену полиса. Как узнать свой КБМ и что делать, если вы с ним не согласны, узнаете из нашего материала.

Для чего нужна проверка КБМ

До 1 апреля 2022 года начинающим водителям присваивался КБМ, равный единице (1,0). За каждый год безаварийной езды он уменьшался на пять процентов и максимально снижался до значения 0,5, то есть скидка достигала 50%. При наличии страховых событий – ДТП, в которых водитель был виновником, коэффициент, наоборот, повышался. Максимальное значение КБМ могло вырасти до 2,45.

С 1 апреля 2022 года заработали новые коэффициенты бонус-малус:

• Базовый коэффициент с единицы вырос до 1,17.
• Минимальный коэффициент с 0,5 снизился до 0,46.
• Максимальный коэффициент с 2,45 увеличился до 3,92.

Таблица со всеми значениями КБМ на 2022 год опубликована в Указании Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Ниже вы можете ознакомиться с ней. 

С 1 апреля 2022 года в таблицу КБМ вернули классы вождения, от которых отказались в 2019 году. Минимальному значению КБМ теперь соответствует класс 13, максимальному – М. Начинающим водителям присваивают класс 3.

Значение КБМ устанавливается раз в год – 1 апреля и не меняется до 31 марта. Если в полис ОСАГО вписано несколько водителей с разными коэффициентами, расчет будет производиться по максимально высокому значению. При покупке полиса без ограничения вписанных водителей будет присвоен коэффициент, равный 1,17.

Бывает, что КБМ «слетает», то есть при проверке бонус-малус автовладелец видит неактуальное значение. Например, у водителя был коэффициент 0,83, а в системе отображается единица.

Причины бывают разные:

• смена фамилии или водительского удостоверения;
• сбои в базе РСА;
• человеческий фактор (страховой агент указал некорректное значение, и страховая компания не передала данные).

Узнать актуальный КБМ водителя можно онлайн. При обнаружении ошибки нужно подать заявление в страховую компанию на проверку и пересчет коэффициента. Если запрос останется без ответа, можно пожаловаться на действия страховщика в Центробанк.

Как узнать коэффициент бонус-малус

Способ 1: на сайте РСА

Узнать КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Как проверить КБМ на сайте РСА? Заходим на главную страницу и выбираем раздел ОСАГО.

На открывшейся страничке переходим в пункт «Расчет стоимости ОСАГО».

Переходим во вкладку «Проверить КБМ» и ставим галочку напротив «Согласен на обработку персональных данных», затем кликаем по кнопке ОК.

На новой странице указываем дату заключения договора ОСАГО, тип собственника ТС – юридическое или физическое лицо и наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению ТС. После этого кликаем по кнопке «Применить».

Дальше корректно вписываем ФИО, дату рождения, серию и номер в/у. Если менялось ФИО и / или серия и номер водительских прав или водитель являлся собственником ТС в договоре ОСАГО без ограничения количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством, ставим галочку в графе «Дополнительные сведения». Если ничего из перечисленного не подходит, подтверждаем, что мы не робот и кликаем по кнопке «Поиск».

После этого получаем результат. В нашем примере КБМ равен 1,17.

Если кликнуть по кнопке «Сохранение результатов», запрос на расчет КБМ автоматически скачается в виде PDF-файла. Выглядеть он будет так.

Чтобы проверить КБМ по базе РСА для другого водителя, нужно нажать на кнопку «Сбросить» после пункта «Я не робот».

Поля на странице обнулятся, и можно будет ввести новые данные.

Способ 2: через сайт Avtocod.ru

Проверить КБМ водителя онлайн можно также через сервис avtocod.ru. Для этого вбиваем госномер или вин автомобиля, оплачиваем проверку и через две минуты получаем полный отчет.

КБМ водителя отобразится в блоке «Полис ОСАГО».

Посмотреть пример отчета «Автокода» можно по ссылке.

Способ 3: через сайт «Автокод ОСАГО»

«Автокод ОСАГО» – это тоже онлайн-агрегатор, через который можно купить полис автогражданской ответственности с выгодой до 3 500 рублей. Чтобы узнать коэффициент бонус-малус, вбиваем в поисковую строку госномер ТС и следуем шагам системы.

На ввод данных уходит 5-7 минут времени. КБМ отобразится в результатах расчета стоимости ОСАГО.

В отличие от «Автокода» «Автокод ОСАГО» бесплатно покажет КБМ водителя. При этом необязательно оформлять страховку, если на момент проверки она действительна. По истечении срока действия автогражданки можно посмотреть предложения страховщиков и купить полис по самой выгодной цене. Часть данных сохранится в базе «Автокод ОСАГО» – вам не придется вбивать их еще раз для проверки КБМ.

Автор: Роман Яровой

1 апреля КБМ каждого водителя пересчитывается: для кого-то он остается таким же, у кого-то вырастает или снижается. Разбираемся, как считается этот коэффициент, в каких ситуациях он меняется и как добиться, чтобы он был минимальным.

КБМ — коэффициент «бонус-малус» — один из коэффициентов, по которому рассчитывается финальная стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. Помимо КБМ на цену полиса влияют территориальный коэффициент, возраст и стаж водителя, количество людей, допущенных к управлению ТС, мощность автомобиля. Но именно КБМ вызывает больше всего интереса.

От чего зависит КБМ

На КБМ влияет количество выплат по ОСАГО за ДТП, в которых автовладелец стал виновником. Чем больше таких аварий произошло за год, тем выше будет КБМ, а вместе с ним и цена ОСАГО. Соответственно, чем аккуратнее водит человек, тем ниже окажется его КБМ.

КБМ водителя пересчитывается один раз в год, 1 апреля. До 31 марта следующего года он не изменится, даже если по вине автовладельца случится ДТП. Но 1 апреля следующего года КБМ вырастет, а вместе с ним подорожает и новый полис ОСАГО, который будет оформляться в текущем году.

«Например, водитель стал виновником ДТП в январе 2022 года. В марте 2022 года он оформляет новый полис ОСАГО — его КБМ еще не учитывает произошедшее в январе ДТП, так как полис рассчитывается по КБМ, установленному 1 апреля 2021 года. Но 1 апреля 2022 года при перерасчете его КБМ вырастет. Поэтому в марте 2023 года ему придется платить за ОСАГО уже с повышенным коэффициентом, даже если в период действия старого полиса (с марта 2022 года по март 2023 года) в ДТП он больше не попадал. Если же водитель попал в ДТП в январе 2022 года (и 1 апреля 2022 года его КБМ вырастает), а полис он оформляет после 1 апреля, стоимость ОСАГО увеличивается уже в текущем году», — объясняет product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го.

Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У

• у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт
• у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным
• если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, и вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет

Коридор КБМ

С 1 апреля 2022 года коридор КБМ был расширен — максимальный КБМ увеличился с 2,45 до 3,92, а минимальный уменьшился с 0,5 до 0,46.

Меняется ли КБМ при замене прав

КБМ закрепляется за конкретным автовладельцем и не меняется даже при замене водительского удостоверения. Однако бывают ситуации, когда водитель меняет права в течение срока действия текущего полиса ОСАГО и не сообщает об этом страховой. В таком случае страховая компания не вносит данные ВУ в текущий полис, и со следующего года КБМ водителя может быть рассчитан как для начинающего автомобилиста. Это значительно повлияет на стоимость ОСАГО. Чтобы этого избежать, важно:

• уведомить страховую о замене прав
• проследить, чтобы данные нового ВУ были внесены в текущий полис ОСАГО

Что делать, если КБМ определен неправильно

Если КБМ по какой-то причине определен неправильно, нужно обращаться в страховую компанию, в которой оформлялся полис ОСАГО. Страховая должна разобраться, по какой причине возникла ошибка, и направить заявление в Российский союз автостраховщиков для корректировки коэффициента.

Бывает, что КБМ вырастает до уровня новичка (3-й класс КБМ), если водитель больше года не был вписан в полис ОСАГО. Это происходит из-за того, что 1 апреля данные для КБМ берутся из АИС ОСАГО с информацией за прошлый год. Если информации о водителе там нет, он автоматически приравнивается к начинающему, и его КБМ становится равен 1,17.

Можно ли пересчитать КБМ

Пересчитать КБМ можно только в том случае, если произошла ошибка (например, пропали данные старых водительских прав). В остальных случаях он будет пересчитываться автоматически 1 апреля каждого года.

Если вы оформляете ОСАГО в марте, а в апреле ваш КБМ уменьшился, стоимость полиса по сниженному коэффициенту вам пересчитают в следующем марте. Но если после 1 апреля вы будете оформлять еще один полис ОСАГО (например, на другой автомобиль), его стоимость страховая компания будет рассчитывать уже по обновленному КБМ.

По какому КБМ считается стоимость ОСАГО, если водителей несколько

Если в полис вписано несколько водителей, его цена будет считаться по самому высокому КБМ. Это нужно учитывать, если автовладелец захочет вписать еще одного водителя после покупки ОСАГО. Предположим, у первого водителя 13-й класс и КБМ 0,46. Если второй водитель, которого нужно вписать в полис, с таким же классом, стоимость не изменится. Если же класс нового водителя, например, 11-й, страховая компания пересчитает стоимость полиса по КБМ 0,68 и возьмет за внесение этого водителя в полис ОСАГО доплату. В то же время, если полис покупался для водителя с 11-м классом, а новый водитель — 13-го класса, цена полиса не изменится.

«Коэффициент “бонус-малус” — это дополнительный стимул для водителя ездить аккуратнее. Скидка за полис при безаварийной езде действительно весьма ощутимая, а повышение стоимости ОСАГО даже при одном ДТП в течение года может стать очень заметным», — резюмирует Юлия Корнеева.