Как найти накопительный счет в сбербанке онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам множество возможностей, среди которых и открытие накопительного счета, который также называют текущим или расчетным. О том, что это такое, как использовать и какие у него есть особенности – читайте в этой статье.

Что такое накопительный счет

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц – это обычный расчетный счет, на который можно класть деньги и снимать их без ограничений. Используется, преимущественно, для накопления определенной суммы. Следует учитывать, что данный счет не является депозитным. То есть, на остаток хоть и начисляется процент, но он очень незначительный и не поможет сформировать пассивный способ заработка. С другой стороны, нет и таких ограничений, как у депозитного счета. Так, например, нет никакой минимальной суммы, которая обязана оставаться на счету. Клиент может снимать все и пополнять его на любую сумму, которую он захочет внести. Из недостатков стоит отметить тот факт, что данный счет не привязывается к карте.

Проще говоря, использовать его можно только ограниченным образом.

Условия накопительного счета в Сбербанке

Условия данного счета достаточно простые:

• Срок действия: не ограничен.

• Пополнение: без ограничений.

• Снятие: без ограничений.

• Минимальная сумма остатка: без ограничений.

• Минимальная сумма снятия: без ограничений.

Начисление процентов

В связи с тем, что такой накопительный вклад изначально не предназначен для получения дохода (не является депозитным вкладом), проценты тут очень небольшие. Зависят они от суммы остатка и валюты счета:

Как легко заметить, в любой валюте, кроме рублей, доходность остается неизменной вне зависимости от суммы.

Что такое минимальный остаток средств на счете

Минимальный остаток средств на счете – это сумма, которую нельзя снимать ни при каких условиях. Примечательно, что у накопительного счета нет такой особенности. Клиент вправе снимать любое количество средств, вплоть до полного обнуления.

Траты при начислении процентов

При расчете процентов учитываются не траты клиента, о минимальный остаток на начало операционного дня. Расчет производится за каждый день автоматически. Для того, чтобы хотя бы немного повысить доход, рекомендуется на конец дня оставлять на счету максимально возможную сумму. В такой ситуации она будет учтена при начале операционного дня. 

Досрочное расторжение

Накопительный счет не является депозитным вкладом и потому не имеет срока действия. Как следствие, досрочное расторжение также невозможно. Если планируется закрыть счет, то это можно сделать в любой момент. Оператор Сбербанка произведет перерасчет процентов на дату закрытия и выдаст клиенту всю сумму остатка и проценты. 

Необходимые документы

Для того, чтобы открыть накопительный (расчетный) счет, потребуется только паспорт заявителя. Даже начальную сумму можно не вносить, это можно сделать в любой момент после открытия. В отдельных случаях, если лицо, на которое открывают счет, является недееспособным или несовершеннолетним, дополнительно нужны документы попечителей, опекунов или родителей, которые имеют право действовать от лица заявителя. Помимо всего прочего нужно будет заполнить документы, которые предоставит банк. Обычно это анкета клиента и непосредственно сам договор на обслуживание. К клиенту никакие требования не выдвигаются. Счет может быть оформлен даже на младенца или пожилого человека, который давно на пенсии.

Расчет дохода по вкладу

Как уже было сказано выше, расчет процентов (дохода) по вкладу производится при закрытии счета. Также они начисляются ежегодно. Для удобства расчетов можно воспользоваться помощью калькулятора на нашем сайте.

Как открыть в Сбербанке 

Для того, чтобы открыть счет в Сбербанке, нужно:

1. Зайти на официальный сайт банка и найти раздел Сбербанк Онлайн.

   

1. Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет клиента.

   

1. Перейти во вкладку «Вклады и счета».

   

1. Нажать на кнопку «Открытие вклада».

   

1. Выбрать нужный вариант счета.

2. Внести нужную сумму.

Следует учитывать, что все описанное выше верно только для действующих клиентов Сбербанка. Если человек таковым не является, он все равно может оформить счет, но для этого придется лично посещать любое отделение данной финансовой организации.

Как пополнять счет

Существует несколько способов пополнения расчетного счета. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Через Сбербанк Онлайн

Для пополнения необходимо:

1. Зайти в личный кабинет так же, как это было показано выше.

2. Перейти в раздел «Вклады и счета».

3. Выбрать нужный счет.

   

1. Выбрать счет, с которого будут перечисляться деньги.

2. Подтвердить операцию.

В отделении Сбербанк

Инструкция:

1. Найти любое подходящее отделение Сбербанка.

2. С паспортом и договором на обслуживание накопительного счета посетить отделение.

3. Обратиться к любому менеджеру.

4. Рассказать о том, что нужно пополнить накопительный счет.

5. Заполнить документы.

6. Предоставить сумму пополнения или указать счет, с которого эту сумму нужно списать.

7. Подтвердить операцию.

Данный способ является оптимальным для пополнения счета наличными.

Через банкомат

Инструкция:

1. Найти любой подходящий банкомат Сбербанка. Перечень есть на сайте этой финансовой организации.

   

1. Подойти к устройству.

2. Вставить карту.

3. Ввести ПИН-код.

4. Выбрать раздел перечисления и пополнения.

5. Выбрать счет, на который нужно внести деньги.

6. Указать сумму.

7. Подтвердить операцию.

Часто задаваемые вопросы

В связи с тем, что накопительные/расчетные счета уже давно не пользуются особой популярностью, у пользователей могут возникать различные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные.

Когда начисляются проценты по счету

Проценты начисляются один раз в год или при закрытии накопительного счета.

Как начислятся проценты при закрытии счета досрочно

В том же размере, как и ежегодно, но только за определенное время. Например, если деньги на счету лежали 6 месяцев, то только этот срок и будет учитываться при расчете.

Есть ли ограничения сумм по счету

Нет, клиент может размещать на своем накопительном счету любую сумму.

Застрахованы ли деньги на счету

Да, накопительный счет застрахован так же, как и депозитный.

Копить в современном мире кажется сложной задачей. Цены постоянно растут, а рынок труда в текущих условиях трудно назвать стабильным. Но именно поэтому сохранять свои накопления так важно, и главное, возможно — благодаря накопительному счету. В этом тексте расскажем, что это такое и чем это выгодно и удобно.

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет — это банковский счет, который открывается бессрочно и позволяет получать проценты от хранения денежных средств, а также дает возможность в любой момент снимать средства со счета. Владелец счета может не только в любой момент снять все накопления вместе с процентами, но и заново пополнить счет.

Какие преимущества есть у накопительного счета?

Открыв накопительный счет в СберБанке, вы сможете:

✔ пополнять счет в любой момент и без ограничений;

✔ снимать средства в любой момент и без ограничений (в пределах остатка средств на счете);

✔ забыть о неснижаемом остатке — минимальной сумме денежных средств, которые обязательно должны находиться на счете в рамках определенного периода;

✔ получать проценты ежемесячно, если сумма не меньше 3 000 рублей и не больше 1 млн., иначе ваш процент будет ниже — 0,01%;

✔ получить больший доход благодаря капитализации процентов: проценты по счету увеличивают сумму на счете. Если не снимать средства со счета в этом месяце, в следующем месяце можно забыть о пролонгации договора: счет открывается бессрочно, поэтому в продлении договора нет необходимости;

✔ быть спокойны за свои сбережения: денежные средства на вашем счете будут застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей.

Что лучше: накопительный счет или вклад?

✔ Главным отличительным признаком накопительного счета от обычного вклада является отсутствие срочности. Накопительный счет открывается без определенных сроков, на любое время. Вы сами решаете, в какое время будете вносить свои средства или снимать их. В то же время вклады не имеют таких возможностей и не могут пополняться в любой момент;

✔ И вклад, и счет являются инструментами получения дохода, но с отличиями. Вклад открывается на определенный срок, и на всем его протяжении условия по вкладу остаются неизменными. Условия по накопительному счету могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке в любой момент;

✔ Накопительный счет подойдет тем клиентам, которым нужно разместить денежные средства на неопределенный срок, c возможностью оперативного вывода этих средств.

Например, вы продали машину и хотите купить квартиру, но пока находитесь в стадии поиска. В этом случае накопительный счет — отличный вариант для размещения имеющихся средств, ведь вы не знаете, когда найдете жилье для покупки.

Важно учитывать, что при закрытии счета до очередной капитализации ваша процентная ставка уменьшится до 0,01, но по депозиту это произойдет за весь срок, а по накопительному счету — только за последний месяц, поскольку капитализация по счету ежемесячная;

✔ При сравнении процентных ставок по вкладам (с возможностью снятия и пополнения) и накопительному счету, то накопительный счет, без сомнения, выигрывает. Однако, не стоит забывать, что по накопительному счету банк может изменить ставку в одностороннем порядке;

✔ Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимальную доходность и уверен, что отложенные деньги не понадобятся ему в ближайшее время. А накопительный счет удобен тем людям, которые планируют время от времени тратить сбережения на свои нужды.Привязка к срокам получения денег отсутствует, поэтому воспользоваться накоплениями вы сможете в любое время.

Как открыть накопительный счет в СберБанке?

Открыть накопительный счет можно в интернет-банке или мобильном приложении «СберБанк Онлайн».

При этом начисление процентов по накопительному счету в СберБанке осуществляется ежемесячно: в последний день каждого расчетного периода, на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.

Расчетный период начинается в дату открытия счета и длится месяц.

Например, если вы открыли счет 17 июня, то расчетный период будет длиться с 17-го числа текущего месяца по 17-е число следующего месяца.

Минимальный остаток — это минимальная сумма, которая была на вашем накопительном счете в течение месяца. Именно на эту сумму и будут начисляться проценты.

Например, если на вашем накопительном счете лежали 80 000 рублей, в середине месяца вы сняли 30 000 рублей, а после этого пополнили на 40 000 рублей, то проценты в текущем расчетном периоде будут начислены на минимальный остаток 50 000 рублей.

Минимальная сумма, хранящаяся на счету в течение каждого месячного периода, и на которую начисляются проценты по накопительному счету = 3 000 рублей (с учетом суммы причисленных процентов). Сумма фиксируется в конце каждого календарного дня. Ниже этой суммы проценты будут начисляться по ставке 0,01%.

Максимальная сумма, на которую начисляются проценты по накопительному счету = 1 млн. рублей. Свыше этой суммы проценты будут начисляться по ставке 0,01%.

Важный момент: в случае закрытия счета раньше окончания расчетного периода (даты капитализации), проценты за последний месяц начисляются по ставке вклада «До востребования» (0,01%).

Выбор за вами

Итак, накопительный счет — это удобный и актуальный инструмент, сочетающий в себе характеристики вклада и счета. Он позволит вам не только сохранить свои сбережения, но и заработать на них. А еще накопительный счет — это отличная альтернатива вкладам, особенно, если вы планируете снимать и пополнять свой счет, когда вам это нужно.

Не так давно у клиентов Сбера появилась, по предоставленным данным банкиров, неплохая возможность подзаработать, а именно открыть накопительный счет на сумму вклада под 3% процента. Разберемся как и кому возможно открыть дополнительный накопительный счет, ели есть свободные деньги. Насколько это реально!?.

Для начала, откроем счет, пополним его на сумму от 3-х тысяч рублей, именно такая сумма требуется для старта, чтобы через месяц были выплачены соответствующие 3-х процентные от суммы дивиденды (на сумму более 1 000000 или менее 3000 начисляется 0.01%).

По тексту ниже узнаем во всех подробностях, как открыть накопительный счет Сбер на примере мобильного приложения; узнаем о полезных нюансах; плюсах — минусах:

данные о счете (НЮАНС)):

• ставка 3% годовых;
• доступно только в СберБанк Онлайн;
• с пополнением и снятием.

Многие пользователи, при прочтении условий счета в приложении Сбера, путаются, считая, что 3% от суммы начисляются каждый месяц — НЕТ, это годовая ставка. А каков процент начисляется — на число открытия счета — каждый месяц, об этом ниже…

вернуться к оглавлению ↑

Что такое накопительный счет в Сбер для физических лиц?

Является как таковым расчетным счетом; на счет запросто можно класть деньги или снимать — без каких бы то ни было ограничений.

НС счет не является депозитным!

Накопительный счет хорош для накопления некоторой суммы, которая отвязана от основного счета (пластиковой карты и т.п.).

Сумму потребуется перевести на свой основной счет, чтобы снять наличные или оплатить услугу, покупку… Но в этом случае теряются проценты! подробнее ниже…

параметры счета:

вернуться к оглавлению ↑

как можно открыть накопительный счет в приложении Сбер Банка

У меня уже открыт накопительный счет, так что я не смогу показать скриншоты шагов подключения накопительного счета. Да это и необязательно — там все просто. Гораздо интереснее будет ниже, ибо во всех финансовых предприятиях есть нюансы…

Итак: (один из вариантов открытия накопительного счета Сбера)

Запускаем приложение СберБанк Онлайн (либо десктопную версию); переходим к разделу Мои финансы к вкладке Вклады и счета и ищем опцию Накопительный счёт. Открыть счет…

Как только счет открыт, система предложит пополнить актив — желательно на сумму более 3000 тысяч рублей — для того, чтобы получить возможность 3% процентных начислений.

На сумму более 3000 и менее 1000000 начисляется 3%. На сумму более одного миллиона 0.01%.

вернуться к оглавлению ↑

как пополнить Накопительный счет в Сбер

Для того, чтобы пополнить накопительный счет Онлайн, входим в СберБанк Онлайн, отыскиваем Накопительный счёт, кликаем по Пополнить.

Конечно же, пополнить счет возможно в любом ближайшем офисе банка: пополняйте счёт наличными, с карты или вклада…

вернуться к оглавлению ↑

операции с накопительным счетом Сбера

Что примечательно: деньги можно переводить между своими счетами или пополнять в любое время.

пример расчета и начисление процентов на накопительном счете Сбера

Таким образом получается:

Например, при открытии накопительного счета, вы пополнили актив на сумму 80.000. Однако, вам потребовалось через какое-то время снять некоторую сумму (например: 30 000); но еще через пару дней вы решили снова пополнить накопительный счет на сумму 40 000 (у вас получилось 90 000.

Следует понимать, что проценты начисляются только на ту сумму, которая была неприкосновенным активом счета: НЕ снималась!! и именно на нее будут начислять ставку.

Вывод — снимать или пополнять счет возможно в любое время, однако начисление процентной ставки совершается на, скажем так, неприкосновенную сумму.

вернуться к оглавлению ↑

как посмотреть информацию по личному накопительному счету в Сбер Банке

В разделе Мои финансы переходим во Вклады и счета и тюкаем по имени Накопительный счет.

Откроется шторка с настройками и опциями О счете: выбираем Подробные условия.

…ну и по переходе откроется вся необходимая информация по накопительному счету Сбера (банка).

Вот все необходимые настройки накопительного счета в Сбер предложении и десктоной версии аккаунта.

вернуться к оглавлению ↑

как рассчитать процент от суммы?

Рассчитать процент от суммы — просто:

• Вводим на калькуляторе сумму, от которой хотим рассчитать проценты — пусть будет 3000;
• Делим ее на 100 (указываем сумму как сто процентов);
• умножаем полученный результат на число процентов — путь будет 3.

3000 : 100 х 3 = 90 (руб)

Так что, не располагая значительной суммой денег, вам вряд ли удастся воспользоваться данным накопительным счетом от Сбера как пассивным заработком!..

Интересно, довольны ли вы ставкой и результатом сотрудничества со Сбером? Отпишитесь в комментариях…

СМАРТФОНЫ: Это видео по теме конфиденциальности: какие приложения имеют доступ к микрофону и камере моего телефона — настройка разрешений для приложений… …и многое другое…

Если что-то не ясно и остались вопросы, делитесь ими в комментариях…

Российские банки предлагают два основных сберегательных продукта – это вклады и накопительные счета. Они достаточно сильно отличаются условиями и рассчитаны на разные категории клиентов. Накопительные счета (они же сберегательные) предлагают разные банки – вплоть до крупнейших. В нашем материале разберем, как открыть накопительный счет в Сбербанке, что это такое и какие условия по нему предлагаются, а также какие преимущества он дает клиентам.

Что такое накопительный счет в Сбербанке

Самые доходные вклады в российских банках предлагаются с не очень удобными условиями: как правило, их нельзя ни пополнять, ни частично снимать с них деньги до конца срока. А накопительные счета – более гибкая альтернатива классическим вкладам. Накопительный счет в Сбербанке – это возможность получать доход от своих денег на более гибких условиях, чем предлагается по депозитам.

Банк устанавливает более мягкие условия – с возможностью свободно распоряжаться деньгами, получая доход за то время, когда ими пользуется банк.

Отличия сберегательного счета от вклада

Главное, что отличает счет от вклада – возможность вносить и снимать деньги в любое время. Условия по вкладу предусматривают, что деньги на нем нужно хранить определенный период времени, к примеру, 3 месяца. Открывая накопительный счет, клиент получает не только проценты за размещение своих денег, но имеет возможность в любое время снять их.

Сбер предлагает клиентам два основных продукта: «Сберегательный» и «Накопительный» счета, но по факту они оба – накопительные. Отличий у них не так много: по «Накопительному счету» выше процентная ставка, а по «Сберегательному» можно размещать не только рубли, но и другие валюты. Судя по условиям, приоритетным для банка является именно «Накопительный» счет.

При этом условия накопительного счета в Сбербанке достаточно сильно отличаются от условий по вкладу там же. Мы сравнили основные параметры «Накопительного счета» и «СберВклада»:

Соответственно, накопительный счет позволяет снимать и вносить деньги на счет без ограничений, но не гарантирует, что процентная ставка не уменьшится – тогда как по вкладам все наоборот.

Какой накопительный счет лучше открыть в Сбербанке в 2023 году: сравниваем условия

В Сбербанке есть три разных накопительных счета, условия по которым различаются:

• «Накопительный счет»: начисляется 4,8% годовых на остаток в 3 000 рублей и более (6,8% в первые 3 месяца). Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца;
• «Сберегательный счет»: начисляется от 1% до 1,8% годовых в рублях (в зависимости от суммы на счете) и 0,01% годовых в долларах и евро. Начисление процентов – тоже на минимальный остаток за месяц, а на разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется еще 0,01% годовых;
• счет «Активный возраст»: его могут оформить только клиенты пенсионного возраста (старше 55/60 лет). Начисляется 4,8% годовых на остаток от 1000 рублей и более, но если человек получает пенсию на карту Сбербанка, ставка увеличивается до 6,8% годовых.

Стоит учитывать, что по таким продуктам банк вправе менять условия в одностороннем порядке в любое время.

Сравним основные условия по накопительным счетам в Сбербанке:

Остальные условия по всем накопительным счетам в Сбербанке совпадают: проценты начисляются на минимальный остаток за месяц, деньги можно свободно вносить на счет и снимать в любой момент. Важно соблюдать условие по минимальному остатку – если допустить, что в течение месяца на счете будет меньше, клиент получит всего 0,01% годовых на эту сумму.

Пример расчета процентов за месяц:

У клиента на «Накопительном счете» лежит 40 000 рублей. Он снял 10 000 рублей и на конец месяца у него осталось 30 000 рублей. На эту сумму ему будет начислено 6,8% (если он открыл счет недавно) – около 170 рублей за месяц. Если бы он снял 39 000 рублей, а на счету осталось 1 000 рублей, то банк начислил бы доход только, исходя из ставки 0,01% – или всего 10 копеек.

Как открыть накопительный счет в Сбербанке

Открыть накопительный счет в Сбербанке для физических лиц можно двумя способами:

В отделении банка

При этом способе нужно взять паспорт и прийти в отделение банка. Обратившись к менеджеру, нужно будет заполнить заявление (форму подготовит сотрудник), а потом внести деньги. Удобнее же использовать для этого личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

В Сбербанке Онлайн

Открыть накопительный счет можно, не выходя из дома, для этого достаточно иметь личный кабинет в системе. Завести его можно, имея любую банковскую карточку. Для того чтобы копить деньги в Сбербанке, нужно выбрать закладку «Вклады и счета».

Далее, выбрав «+», открыть предложения от банка. Выбрать «Накопительный счет», ознакомиться с условиями.

Если все устраивает, то нужно нажать кнопку «Оформить», ввести сумму вклада. После этого появится окно, где предлагается подтвердить статус налогового резидента РФ:

Если нужно выбрать резидентство другой страны – это можно сделать, нажав на «Зеленый карандаш».

Нажав кнопку «Продолжить», наступит последний этап, где нужно будет ознакомиться с договором об открытии счета, выразить согласие и подписать договор либо отменить действие.

Как работает сберегательный счет

Две основные операции по счету: это пополнение счета и снятие денег.

Способы пополнения

Внести денежные средства на накопительный счет можно несколькими способами:

• при личном посещении банка – нужно иметь при себе паспорт, а внести можно не менее 1000 рублей;
• переводом со своей карты или другого счета;
• через банкомат Сбербанка – там можно пополнить накопительный счет безналично с другой своей карты или счета.

При желании можно пополнять счет автоматически через сервис «Копилка». Для этого нужно выбрать «Копилка», указать дату и сумму, привязать счет или карту, с которой будут «перетекать» деньги в накопительный счет в указанную дату каждого месяца;

Проще всего переводить деньги на накопительный счет со своей основной дебетовой карты Сбербанка или выводить их обратно. За это банк не берет комиссию и не устанавливает никаких ограничений.

Можно ли снимать наличные

Чтобы получить наличные средства, нужно обратиться в Сбербанк или использовать терминал.

При личном визите в банк снять деньги можно через кассу:

• взять талончик с номером, выбрав сервис «Наличные»;
• дождаться, когда операционист пригласит к свободному окну;
• показать паспорт и назвать нужную сумму;
• поставить подпись и получить деньги.

В качестве электронной подписи может использоваться любая карточка Сбербанка России, выданная клиенту.

Чтобы получить возможность снимать наличные средства по накопительному счету через банкомат, для начала нужно просто перевести их на карту Сбербанка. Для этого используется личный кабинет или мобильный банк.

Алгоритм действий:

• войти в личный кабинет;
• выбрать действие «переводы между своими счетами»;
• указать сумму и подтвердить операцию.

После того, как деньги появятся на карте, их можно снять в банкомате, кассе банка или расплатиться картой в магазине.

Застрахованы ли накопительные счета в Сбере

Да, размещенные на хранение деньги застрахованы, как и остальные вклады, сумму до 1,4 млн. рублей. А что касается рисков мошенничества, накопительные счета надежнее защищены от мошеннических действий, чем деньги, что хранятся непосредственно на карте – с накопительного счета нельзя потратить деньги напрямую.

Как рассчитать доходность

Откладывая деньги на накопительный счет, вкладчик рассчитывает заработать на процентах. Формула расчета дохода по накопительному счету выглядит так:

Пример: сумма на накопительном счете под 8% у клиента составил 30 000 рублей, а деньги пролежали на счете 30 дней. Доход клиента составит:

Выгодно ли это

Если сравнить условия накопительного счета с условиями по «СберВкладу» от того же Сбербанка, то первый оказывается выгоднее. Также сравним условия с условиями накопительных счетов в других банках:

Как закрыть накопительный счет в Сбербанке

Сделать это можно в один клик через личный кабинет: достаточно выбрать соответствующий банковский продукт и нажать на «Закрыть». Предварительно остаток средств нужно перевести на любой счет или карточку.

Накопительный счет в Сбербанке: отзывы реальных клиентов

В основном клиенты жалуются на низкую процентную ставку. В одном из отзывов была фраза: «легче в банке накопить». Но при этом отмечается, что открыть и закрыть накопительный счет легко.

То есть, отзывы на накопительный счет в Сбере – в целом положительные, а клиенты недовольны, в основном, базовыми условиями.

Часто задаваемые вопросы