Как найти настоящего кредитного брокера

Кредитное брокерство — относительно новое направление в нашей стране. Это посредники между кредитором (банком, кооперативом, инвестором, микрофинансовой конторой) и заемщиком. Специалисты помогают подобрать оптимальные условия ссуды, выступают консультантом по сложным случаям. Например, если у человека испорчена кредитная история или он хочет передать в залог не всю квартиру, а только свою долю. Брокеры также включаются, когда нужно рефинансировать прошлые займы по более выгодным ставкам.

Рейтинг топ-20 лучших кредитных брокеров Москвы по версии КП

«Столичный центр финансирования»

Специалисты надежного кредитного брокера помогают получать займы в Москве более десяти лет. Работают со многими крупными (и не очень) российскими банками: «Сбер», «Альфа-банк», «Газпромбанк», «Тинькофф», «Уралсиб» и еще порядка 25 финансовых учреждений. У брокера есть сертификаты и благодарственные письма, которые подтверждают, что он официально сотрудничает с банками — это один из важных показателей лучших компаний. Предоплаты за услуги фирма не берет. Концепция такая: клиент оплачивает работу брокера, когда ему выдают кредит.

Помогают получать займы клиентам с плохой кредитной историей и без официального подтверждения доходов. Знают все нюансы кредитования под залог недвижимости. Например, как получить повышенную сумму займа или что делать, если в квартире прописаны дети и «отказники» от приватизации. Среди услуг также помощь в оформлении ипотеки и займов на развитие бизнеса. Работают со сложными случаями: когда отказали во всех банках или деньги нужны срочно. В отзывах клиенты отмечают, что брокер работает оперативно — часто деньги можно получить за один день.

Контакты

Сайт: centre-fin.ru
Телефон: +7 (495) 023-11-39
Адрес: Москва, Котельническая набережная, 25, стр. 1

Выберите кредитный продукт

«Хатон.ру»

Кредитный брокер с уникальными предложениями для тех, кто хочет сэкономить. В компании предлагают клиентам бесплатно проверить кредитную историю по основным профильным бюро (ОКБ, Эквифакс и НБКИ). После этого брокер бесплатно проведет оценку ситуации, и предложит клиенту наилучший вариант получения кредита. К слову, организация помогает получить займы в топ-30 банках Москвы (СберБанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и другие). В некоторых случаях даже возможно снижение процентной ставки по кредиту.

Брокер помогает подобрать кредит наличными под залог недвижимости или авто. Компании не нужно оплачивать комиссию до тех пор, пока вы не получили деньги в банке. В среднем, «Хатон.ру» берет за свою работу около 3% от суммы займа – все зависит от сложности ситуации.

Организация обслуживает клиентов в Москве и Московской области. Обратиться за помощью в «Хатон.ру» могут как физические, так и юридические лица.

Контакты

Сайт: haton.ru
Телефон: +7 (495) 118-25-01
Адрес: Москва, Варшавское шоссе, 42, офис 540 (5 этаж)

Выберите кредитный продукт

«Финарди»

Брокер работает в Москве с 2014 года. Консультирует по получениям займа наличными клиентов, у которых нет объекта залога, а также наиболее классический кредит с залогом авто или недвижимости. Среди услуг — посредничество при оформлении ипотеки. С компанией сотрудничают столичные банки и страховые. Среди партнеров подбирают лучшие условия для клиента.

Контакты

Телефон: +7 (495) 640-20-00
Адрес: Москва, Крымский Вал, 3, стр. 2

«Геомакс Финанс»

Брокер с офисом в центре Москвы. Помогает в одобрении кредитов на суммы от 500 000 рублей. Подсказывают клиентам, как сэкономить на страховке при оформлении займа. Оказывают посредничество в рефинансировании займов, но только если просрочка по ним не превышает 30 дней. Заявлено, что с помощью их услуг кредит получают 99% клиентов. Впрочем, столь высокая цифра не должна вводить в заблуждение. Добросовестные кредитные брокеры сразу сообщают обратившимся, если у них нет шансов получить займ.

Контакты

Телефон: +7 (495) 161-69-96
Адрес: Москва, Арбат, 54/2, стр. 1

«Гуру Кредит»

В отзывах отмечают участливость менеджеров и аналитиков брокера. Фирма работает с отечественными банками из топ-10 и менее крупными финансовыми организациями. Клиентам подскажут, как лучше составить заявку на получения займа, чтобы кратно увеличить шанс одобрения. Анализируют кредитную историю клиентов, чтобы подобрать наиболее грамотную стратегию.

Контакты

Телефон: +7 (495) 946-94-94
Адрес: Москва, Летниковская, 16

«Московский залоговый дом»

Брокер специализируется на кредитах под залог недвижимости. Одобряемая сумма займа ― до 50 млн рублей. Но тут надо четко понимать, что банки часто дают только 60% от стоимости объекта, в редких случаях, благодаря брокерам, удается достигнуть показателя в 80%. Помогают получать займы на срок до 20 лет. Большинство банков-партнеров брокера — второго и третьего «эшелона». В таких выше процентная ставка, но и выше вероятность одобрения. Что особенно актуально в случае сложных жизненных ситуаций.

Контакты

Телефон: +7 (495) 125-09-94
Адрес: Москва, Яузский бульвар, 13, стр. 3

«ЛионКредит»

Компания работает быстро. Ведь как и другие лучшие кредитные брокеры Москвы — она не берет предоплаты. Значит заинтересована в максимально быстром одобрении займа клиенту. Перед тем, как направить заявку в банк, проводят предварительный скоринг — то есть оценку портрета заемщика. На основе этого точечно подбирают банк и кредитный продукт. Ведь если рассылать заявки одновременно во много финансовых организаций и получить ряд отказов, то можно закрыть себе путь к заемным средствам.

Контакты

Телефон: +7 (495) 156-44-22
Адрес: Москва, Варшавское шоссе, 1, стр. 6

TiTulFinanceGroup

Среди кейсов брокера ― помощь в оформлении займа по одному документу или консультация по получению ипотеки в сложных ситуациях. Предварительно пообщаться можно по телефону или онлайн, чтобы узнать, стоит ли тратить свое и время сотрудников, если те вдруг не готовы браться за ваш случай. Фирма работает с 2012 года. В отзывах отмечают, что к брокеру также имеет смысл обратиться, чтобы снизить долговую нагрузку. Например, получить рефинансирование на несколько прошлых кредитов, чтобы объединить их в один по более выгодной ставке.

Контакты

Телефон: +7 (904) 567-32-76
Адрес: Москва, Каланчевская, 16, стр. 1

«СКБ Возрождение»

На фоне конкурентов у компании не так много банков партнеров — 15. Хотя в Москве есть брокеры, которые сотрудничают с полусотней финансовых учреждений. Впрочем, качество в этом случае важнее количества. Фирма помогает физлицам и юрлицам (лизинг, с обеспечением, под банковские гарантии) в получении займов. Если вы обращаетесь как частный клиент, то проконсультируют, как получить деньги после банкротства, если ранее проходили такую процедуру.

Контакты

Телефон: +7 (495) 744-87-70
Адрес: Москва, Большая Семеновская, 40, стр. 4

«Хайфинанс»

Брокер работает с заемщиками, которые не могут собрать справки для подачи заявки в банк или найти поручителей. Как и прочие лучшие игроки рынка, подсказывают, где и как оформить автокредит, получить деньги наличными. Консультируют по сложной теме рефинансирования залоговых займов, которые человек получил ранее. Предоплату за работу не берут.

Контакты

Телефон: +7 (495) 142-56-63
Адрес: Москва, Авиамоторная, 10, корп. 2

«Содействие»

Специализируются на ипотечном кредитовании. К ним обращаются, когда займ на покупку надо оформить собственникам бизнеса или ИП. Для таких заемщиков банки всегда со «скрипом» одобряют (хотя чаще не одобряют) кредиты. Как и другие брокеры Москвы консультируют по кредитам под залог и перезалог. Есть консультанты, которые занимаются рефинансированием и помощью в получении займов наличными.

Контакты

Телефон: +7 (495) 324-11-34
Адрес: Москва, Нижний Сусальный переулок, 5, стр. 16

«Финансист»

Преимущественно занимаются залоговыми кредитами и бизнес-кредитованием. Консультируют клиентов, как получить до 80% от стоимости недвижимости в банке. 80% — довольно серьезный показатель, часто кредиторы одобряют займы только на 50-60% от стоимости объекта. Помогут узнать ваш кредитный рейтинг. Это необходимо для выстраивания четкой стратегии при подачи документов в банк. Сотрудничают с 30 банками Москвы и частными инвесторами.

Контакты

Телефон: +7 (495) 150-13-05
Адрес: Москва, Щербаковская, 3

«Объединенный центр кредитования»

В портфеле брокера около 140 кредитных программ без залога и 80 вариантов рефинансирования. Сотрудничают с частными инвесторами и банками. Возможно срочное рассмотрение заявки в день обращения. На рынке финансового консалтинга фирма с 2014 года. Помогают получать займы до 200 млн рублей. На своем сайте заявляют, что их клиенты в 96% получают одобрение у кредиторов.

Контакты

Телефон: +7 (495) 792-20-00
Адрес: Москва, Воронцовская, 35б, корп. 1

Alfa SP

Брокер работает с 2003 года. Сейчас сотрудничает с сотней кредиторов: в основном банки, но есть инвесткомпании и частные инвесторы. Клиенты приходят в компанию со сложными случаями, например, когда нужно предложить в качестве залога комнату в коммунальной квартире или общежитии. Более традиционными заявками также занимаются. Второе направление брокера — помощь в рефинансировании прошлых займов.

Контакты

Телефон: +7 (495) 198-11-03
Адрес: Москва, Мироновская, 25

«Кредит консалтинг»

Сообщество кредитных брокеров и частных инвесторов. У инвесторов по сравнению с банками куда выше процент по кредитам, зато они менее скрупулезно рассматривают претендентов. То есть к просрочкам и сложными ситуациям более лояльны. Также работают с московскими филиалами крупных банков. При оформлении займа у партнеров брокера можно рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту.

Контакты

Телефон: +7 (495) 777-77-52
Адрес: Москва, Кировоградская, 22г

BIC Finance

Работают с ипотечным и потребительским кредитованием с 2012 года. Помогают получить займы под залог авто — до 80% стоимости машины и без передачи ПТС кредиторам. Владельцам предприятий, которым нужны деньги на развитие бизнеса, помогают в выдаче займов на срок до 10 лет. При необходимости суммы до 10 млн рублей можно без залога — при условии отсутствия у юрлица проблемных активов. 

Контакты

Телефон: +7 (495) 260-25-55
Адрес: Москва, Большая Полянка, 7/10, стр. 1

«ЯПолучу»

Компания консультирует заемщиков, которым банки отказали в займе или предложили невыгодные условия кредитования. К брокеру обращаются закредитованные люди — на которых «висит» три и более займов. Помогают собрать и подготовить нужные документы для одобрения. Через фирму можно попробовать оформить ссуду наличными, под залог машины или квартиры. Также работают с теми, кто планирует купить квартиру в ипотеку, но не может найти подходящих условий.

Контакты

Телефон: +7 (495) 740-94-55
Адрес: Москва, Рязанский проспект, 2, стр. 86

«Резерв Финанс»

Брокер специализируется на кредитах под залог авто — для физических и юридических лиц. Помогает найти финучреждение или частного инвестора для сделки в сжатые сроки. Конечно, в этом случае займ одобрят по цене гораздо ниже стоимости машины, так что это решение только для тех, кому надо срочно выручить крупную сумму.

Контакты

Телефон: +7 (495) 938-99-99
Адрес: Москва, Ходынская, 2

«Квандо Финанс» 

Брокер действует с 2010 года. В Москве работают с частными инвесторами, кредитными кооперативами, микрофинансовыми компаниями и банками. Всего сотрудничают с полусотней организаций, которые зарабатывают на кредитах. Помогают согласовать комфортный ежемесячный платеж и получить займ, когда человеку не хватает для одобрения официальных источников дохода. С помощью брокера можно рефинансировать текущую ипотеку, получить кредит под залог транспорта или объекта недвижимости.

Контакты

Телефон: +7 (495) 128-44-54
Адрес: Москва, 5-й Монетчиковский переулок, 18

«Финансовые решения и сервис»

Брокер консультирует на платной и бесплатной основе. Поэтому перед началом сотрудничества поинтересуйтесь условиями работы. Ориентированы, главным образом, на потребительские кредиты и ипотеку, выгодное рефинансирование. Есть специалисты по работе с юридическими лицами. В отзывах клиенты благодарят за рассмотрение сложных случаев, например, когда обращается закредитованные человек с просьбой подобрать оптимальную программу рефинансирования.

Контакты

Телефон: +7 (495) 021-39-31
Адрес: Москва, Ленинградский проспект, 36, стр. 30

Как выбрать кредитного брокера в Москве

Никаких реестров и аккредитованных государством (например, в лице Центробанка) кредитных брокеров в России нет. Ведь брокер не выдает кредитов, а выступает лишь посредником. Однако профессиональное сообщество выступает за появление упорядоченного реестра таких компаний в перспективе. Потому как недобросовестные «коллеги» бросают тень на честные фирмы. А пока потребителю нужно сохранять бдительность при выборе помощника для одобрения кредита. 

«Срок жизни» компании

Поинтересуйтесь, как давно работает кредитный брокер. Если несколько лет — хорошо, а если появился только вчера или часто переименовывается — надо насторожиться. Не верьте на слово: проверить дату регистрации фирмы можно, зная ее ИНН — его указывают на сайте или назовут в офисе. На сайте налоговой службы (egrul.nalog.ru) есть сервис предоставления сведений из единого реестра юрлиц. Введите ИНН компании и посмотрите выписку о ней.

Отзывы в интернете

У хорошей компании они есть. Иногда даже с видео. При этом наличие только положительных отзывов также должно настораживать. Побудьте в роли аналитика: оцените, насколько искренни критические и хвалебные отзывы в отношении брокера.

Наличие офиса

По которому видно, что работает брокер не первый день, не собирается съезжать сразу после вашего ухода. У сотрудников оборудованы нормальные рабочие места, есть вывеска, информация о компании.

Напрямую сотрудничают с банками

Лучшие кредитные брокеры аффилированы с каким-то банком или даже несколькими учреждениями. Об этом свидетельствуют сертификаты. Они могут быть на видном месте в офисе или предоставляться по запросу клиента. Добросовестным брокерам банки даже платят вознаграждение за то, что те помогают им искать клиентов. Некоторые финучреждения разрешают проводить сделки на территории брокера. То есть клиенту не придется ехать в отделение банка за оформлением кредита.

Открыто рассказывает о своей деятельности

Например, публикует отчеты за прошлые периоды работы. Демонстрация прозрачности — показатель лучших брокеров. Компании также ведут соцсети для общения с клиентами. Сразу обратите внимание, открыты ли комментарии? Если закрыты, на брокера, вероятно, льется волна негатива от недовольных клиентов.

Подписание договора

С клиентом должен быть заключен договор оказания услуг. В документе прописано, кто и какую услугу оказывает, размер комиссии. По завершении выдадут акт выполненных работ, чеки.

Отзыв эксперта о кредитных брокерах Москвы

Рассказывает руководитель компаний «Столичный Центр Финансирования» и «Первая Гильдия Ростовщиков» Эльвира Глухова.

«В 2023 году из-за волатильности экономики кредитных брокеров в Москве стало меньше. До этого их было очень много. Часто специалистами именовали себя те, кто вообще ничего не умел делать. Поэтому на рынке появилась масса неквалифицированных посредников. Молодежь часто не понимает, что и как надо делать, не обладает элементарными навыками оформления сделок и формирования пакета документов.

Новые компании продолжают появлятся. Причем иногда фирма просто переименовывается раз за разом после очередного закрытия. И это подозрительно. Хороших брокеров в Москве не так много. Они работают давно.

Квалифицированный кредитный брокер — очень эффективный помощник. Добросовестные компании сразу же говорят клиенту: является ли он кредитоспособным. Если является, то кредит вам «сделают» 100%. Совершенно некредитоспособному человеку не поможет никто.

Часто клиенты до обращения к брокерам совершают ошибку: сами идут по банкам с запросами на кредит. Везде получают отказ, что отражается на кредитной истории. Кроме того, в финансовых учреждениях есть мораторий три месяца на подачу заявки после отказа. Тут кредитный брокер помочь не в силах.

Поэтому обращаться за помощью к брокеру нужно до похода в банк, в случае если:

• вы понимаете, что у вас есть просрочки в кредитной истории;
• сложная ситуация с предметом залога (например, квартира с арестом или обременением);
• имеются судимости.

Банк за счет партнерских отношений с брокером будет менее пристально рассматривать заявку. Потому что знает, честный брокер уже «отсеял» некредитоспособных клиентов. Благодаря посредникам сроки одобрения займа ускоряются.

Лучший кредитный брокер поможет увеличить максимальный размер кредита. Обычно банк считает так: ежемесячный платеж не должен превышать 50% от зарплаты. Поэтому если клиент получает 100 тысяч рублей, ему одобрят кредит с платежом не более 50 тысяч рублей. Но что если у вас есть неофициальный доход, который вы не можете подтвердить? То есть теоретически клиент мог бы вносить большие платежи и тем самым повысить лимит кредита. С этим поможет брокер. Компании также попытаются снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования. У добросовестных брокеров есть такие преференции. Да, сейчас клиент переплатит на комиссии, но в перспективе нескольких месяцев, за счет более выгодной ставки, все компенсируется.

Кредитоваться через брокеров можно не только в банках. Они помогают получить займ в КПК (кредитно-потребительский кооператив), МФО (микрофинансовые организации) и у частных инвесторов.»

Популярные вопросы и ответы

Чтобы разобраться в теме, задали нашему эксперту Эльвире Глуховой дополнительные вопросы о нюансах работы брокеров.

Где найти брокера для получения кредита?

Чаще всего услуги брокеров по кредитам предоставляют сами банки, выдающие те или иные виды кредитов. Такая схема выгодна для самого заёмщика, а также для банка. Специалист решает юридические и технические вопросы, общается с клиентом, а клиент тратит меньше времени на личные визиты в банк и звонки сотрудниками банка. В интернете также несложно найти независимого специалиста, который подберет вам банки и предложения по кредитам, исходя из собственного опыта.

Помощь брокера в получении кредита

С помощью брокера получить кредит гораздо проще. Во-первых, он предоставит вам информацию о кредитах, вариантах их получения и возможных проблемах, связанных с вашей кредитной историей. Во-вторых, брокер сможет предложить пути решения проблем и затруднений на вашем пути к успешному кредиту.

Услуги брокеров в получении кредита

Некоторые брокеры специализируются на выдаче краткосрочных кредитов в небольших суммах. Их услуги незаменимы для тех, кому не хватает денег на срочные покупки, либо на возврат долга по другому, более крупному кредиту. Кроме того, предлагается и страхование кредитных рисков, когда вместе с предложениями банков клиент получает возможность перестраховаться на случай недостатка средств. В этом случае клиент может перезанять некоторую сумму денежных средств для того, чтобы вернуть основной кредит и не испортить кредитную историю.

Преимущества кредитного брокера

Основные преимущества сотрудничества с кредитным брокером – экономия времени и снижение рисков. Работа посредников, предлагающих кредиты по выгодным условиям – востребованная в России услуга. Главные преимущества кредитного брокера и сотрудничества с ним – возможность получения денег в долг в нужном количестве при любой кредитной истории. Величина оплаты услуг зависит от одалживаемой суммы, величины залога, платежеспособности клиента.

Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. Главная задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.

Что делает кредитный брокер?

Перед поиском наемного консультанта по кредитованию следует узнать, что делает кредитный брокер, можно ли исполнить его функции самостоятельно. В портфель услуг входит проведение консультаций, подбор наиболее выгодного предложения. Брокер защищает риски сторон, помогает правильно заполнять документы и составлять договор.

Честно работающие брокеры не взимают дополнительную плату за составление договора сделки, проверку правильности заполнения документов. В обязанности брокера не входит проверка кредитной истории – этим занимаются банки или сам клиент, отправка запроса бесплатна. Добросовестный брокер берет оплату после получения клиентом кредита.

Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера

Отвечая на вопрос «Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера?», можно выделить людей с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного источника заработка. Услуги брокера по кредитам востребованы в случаях получения денег в особо крупных масштабах – под бизнес, недвижимость, дорогое имущество. Клиентам, нуждающимся в квалифицированной консультации по финансам, работа с посредником будет выгодна.

Недобросовестные брокеры – частое явление. Людям, слабо знакомым с особенностями получения денег в долг, стоит обращаться к зарекомендовавшему себя брокеру с хорошей репутацией. Скрытие своего вознаграждения до момента подписания договора, неполное объяснение заемщику правил кредитования – причина усомниться в честности брокера.

Кредит с помощью брокера. Как выбрать?

Существуют ситуации, в которых выгодным решением является получить кредит с помощью брокера. Как выбрать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание, объяснит посредник. Помощь в подборе кредита – услуга, предоставляемая брокером бесплатно.

При выборе брокера стоит обратить внимание на его репутацию, стаж работы, наличие и качество отзывов. Крупные компании работают по 100% предоплате, мелкие и средние брокерские конторы требуют оплату по факту выполнения своих обязательств перед клиентом. Открытость компании, прозрачность условий сотрудничества – характеристики добросовестного финансового исполнителя.

Кредитные программы

Брокер не предлагает новые и уникальные кредитные программы, он предоставляет клиенту широкий ассортимент продуктов, из которого можно выбрать наиболее подходящий вариант. Брокерские услуги – посредничество, взятие на себя рисков невыплат перед банком. Кредитный продукт, таким образом, дополнительно облагается платой за услуги посредника и страховщика.

Финансовая образованность позволяет подобрать кредитную программу самостоятельно. Сбор и подача необходимых документов в любом случае осуществляется клиентом. Роль брокера – сократить время получения кредита.

Совет от Сравни.ру: используйте услуги кредитных брокеров с умом. Сильная сторона брокерских контор и индивидуальных кредитных брокеров – информирование и подбор большого списка предложений по займам. Они также позволяют перестраховаться на случай нестабильного поступления денег к моменту выплаты кредита.

В последние годы финансовый рынок в РФ набирает обороты, пусть и не так быстро, как нам бы того хотелось, однако рост очевиден, и он есть. Рынок растет, кредитные предложения увеличиваются, более того к сожалению информация, отображаемая в рекламе по нашим наблюдениям процентов на 30 не достоверна, либо завуалирована, что обычному человеку, не разбирающемуся в кредитных продуктах сложно ориентироваться, другими словами потребителя вводят в заблуждение, для того чтоб продать свои продукты, услуги. Это относиться как к банкам, так и профессиональным игрокам финансового рынка, как кредитным либо ипотечным брокерам.

Кредитные, ипотечные брокеры, конечно очень помогают населению в получение кредита физлицам, ипотеки, кредита бизнесу на оптимальных для потребителя условиях, однако в связи с еще не развитостью экономики РФ, к сожалению много не компетентных игроков, среди брокеров, по нашей статистике процентов 10-15 брокеров которых можно действительно назвать полноценно профессиональными участниками рынка.

Итак, если отыскать кредитного, ипотечного брокера из этих 10-15%, это большое преимущество для такого потребителя перед другими, но как это сделать?

Переходим к главному, к советам как выбрать правильно брокера:

1. Как с Вами общается брокер. Это хорошо заметно, речь «колхозная», брокер не может внимательно выслушать, перебивает, говорит временами слишком навязчиво и грубо, словно он единственный кредитор на рынке в РФ. Правильный брокер, должен качественно выявить Вашу потребность, удовлетворить ее, сформировать для Вас действительно самое оптимальное кредитное предложение (без рассылок по банкам почему см. ниже) исходя из Ваших параметров (возраст, кредитная история, стаж, доход – расход, КЗ и многое другое и решить Ваш вопрос финансирования максимально оперативно, с минимальным пакетом документов, с минимальной % ставкой и переплатой по кредиту и с высокой вероятностью одобрения.

2. Нужно обратить внимание сколько данный брокер работает на рынке, примерный ориентир от 5 лет и более, если брокер проработал более 5 лет, он пережил ряд кризисов и выстоял удары, а значит он нацелен на развитие и для него репутация не пустой звук, он будет дорожить ей.

3. Не должен брать предоплату, если нет очевидной гарантии, что Вы получите кредит на согласованных условиях. Если брокер берет предоплату, не гарантируя получения кредита, не связывайтесь с таким участником финансового рынка. Предоплату могут брать, действительно сильные игроки рынка и то только через спеца счет так называемые эскроу счет (банковская ячейка) где прописывается договор, и исполнитель имеет право взять с банковской ячейки денежные средства только в том случае, когда выполнит все пункты подписанного договора, который остается в банке и банк контролирует данные действия. Но эта ситуация пока в России редкость в силу не развитости, поэтому лучше не рисковать.

4. Важно чтоб брокер не делал рассылку Вашей заявки по банкам. Необходимо выяснять у брокера порядок работы и акцентировать свое внимание, на то чтоб в договоре была прописана ответственность за данное нарушение. В чем разница между решением вопроса финансирования точечно без рассылки вашей заявки и между рассылкой вашей заявки? В первом случае Ваш финансовый вопрос будет согласован индивидуально в одном партнере, так как брокер знает уже исходя из Ваших параметров и проведенного анализа в каком партнере Вы с высокой вероятностью получите кредит на самых оптимальных для себя условиях. Во втором случае идет рассылка Вашей заявки, причем к сожалению, в большинстве случаев бездумно, ну, например, могут отправить вашу заявку в банк русский стандарт на ипотеку, когда это карточный банк преимущественно и ипотеки в нем нет, тем самым портя Ваш кредитный рейтинг, что еще более существенно усложняет получение вами денежных средств в любом банке РФ. Почему? Кратко: Как правило отдел рисков так называемые андеррайтеры смотрят в Вашей кредитной истории кол-во обращений за кредитом (там это отображается и любой банк это видит), смотрит например за последнюю неделю было 5 обращений – это говорит о том что Вы активно ищите кредит и Вам отказывают (если Вам не одобрили – это тоже видят все банки) и так как желающих получить кредит много, то и андеррайтер не будет вникать в детали разбираясь почему у Вас отказы, а автоматически поставит Вас в отказ, если Вы конечно не являетесь исключением из правил, а являетесь VIP клиентом на большую сумму например от 20 млн руб. с 2НДФЛ на сумму от 300 тыс. руб., с хорошей кредитной историей в идеале работаете в бюджетном учреждений и т д. .

5. Обращайте внимание какие выгоды Вы получаете для себя оплачивая услуги кредитного брокера как правило кредит под залог недвижимости стоимость услуги 5-7%, ипотека (кредит под залог приобретаемой недвижимости 2-5% от суммы кредита), кредит бизнесу 1-3%. Вы должны понимать очевидные выгодна для себя заплатив вышеуказанные проценты брокеру за решение своего финансового вопроса. Мы говорим о выгодах, которые позволяют окупить Ваши расходы, а именно сколько Вы переплатите по кредиту если будите решать вопрос кредитования сами, либо через кредитного брокера, например, Вы платите 5% брокеру, и он Вам помогает получить кредит на 1,5% дешевле, чем если бы Вы самостоятельно решали вопрос кредитования, соответственно это выгодно, если у Вас такая же ставка остается, то соответственно не выгодно, за исключением случая, когда вопрос стоит не только в процентной ставке, а и в вероятности одобрения Вам кредита, в связи с тем, что у Вас: испорчена кредитная история, доход не соответствует запрашиваемой сумме, есть не до четы по залогу, по Вам и т д, то есть существенные сложности в одобрении Вам кредита, как такового и говорить о стоимости кредита здесь приходиться, но на втором месте.

Еще есть финансовые компании, которые выполняют функции как кредитного брокера, так и самостоятельно выдают кредит своими денежными средствами, тут конечно больше выгод, так как у Вас есть возможность выбирать и подстраховаться, если компания сама не выдаст кредит по тем или иным причинам, то решит Ваш вопрос в одном из своих партнеров, более того имеет возможность предоставить так называемый синдицированный кредит (совместное кредитование 2-ух и более банков и фин. Компании).

Вам представляется возможность самостоятельно проверить компетенции профессионального участника финансового рынка отправив заявку на залоговый кредит для бизнеса или кредит под залог недвижимости для физлиц на основании вышеизложенного.

«Желаем Вам всего самого наилучшего и решать свои вопросы без заемных средств».

Марина и Андрей недавно поженились и собрались покупать квартиру в ипотеку. Они могли бы просто обратиться в банк, но боятся отказа: основную часть доходов семейная пара получает неофициально. Друзья посоветовали молодоженам найти кредитного брокера, который подобрал бы им подходящий банк и помог бы с документами. 

Но от такого предложения у Марины и Андрея появилось еще больше неясности. Кто такой этот кредитный брокер? Чем он может им помочь? И как его выбрать? В этой статье мы эти и другие популярные вопросы о брокерах и подготовили ответ на самый главный: действительно ли они гарантируют одобрение кредита.

Кто такой кредитный брокер?

В повседневной жизни мы часто пользуемся услугами посредников, чтобы быстрее или дешевле решить ту или иную задачу. Риелторы, рекрутеры, туристические, страховые и брачные агенты, агрегаторы такси и биржи фриланса — вот основные примеры. 

Подобную посредническую функцию выполняют и кредитные брокеры. Они помогают получить займ на наиболее привлекательных условиях. Это касается процентной ставки, суммы, периода кредитования.

Что делают кредитные брокеры?

• Анализируют кредитный рейтинг заемщика.

• Готовят сводную таблицу или список банков с наиболее подходящими предложениями.

• Консультируют по поводу необходимых документов и помогают собрать полный комплект.

• Отправляют заявку заемщика в разные банки.

• Дают развернутые консультации о том, где проще и выгоднее взять кредит, какие специальные предложения есть в банках, как минимизировать процент отказа.

• Помогают в изучении документов.

Важно! Деятельность кредитных брокеров пока никак не закреплена на законодательном уровне. Это означает, что их работа на данный момент не контролируется и не регулируется. 

Что НЕ делают кредитные брокеры?

• Не заключают от своего имени кредитные договора. Для этого у них должна быть нотариальная доверенность от клиента.

• Не могут обещать 100-процентную выдачу кредита и не могут гарантировать конкретную процентную ставку. Все эти решения в конечном итоге принимает банк, а не брокер.

• Не имеют возможности поменять кредитную историю или добавить к вашему доходу пару нулей (но могут давать рекомендации, как улучшить кредитный рейтинг).

Брокеры не могут менять кредитную историю и гарантировать 100% выдачу займа.

Как работают кредитные брокеры?

Схема работы брокеров устроена таким образом, что они подписывают агентские контракты с несколькими банками. Благодаря этому такие специалисты первыми получают актуальную информацию о том, какие требования предъявляют банки в настоящий момент времени. Так они помогают своим клиентам оценить все возможные предложения на рынке и увидеть подводные камни в разных кредитных продуктах. 

Если вы плохо разбираетесь в финансах, но вам нужен кредит, брокер будет вам полезен!

Сколько стоят услуги кредитного брокера?

За свои услуги брокеры берут комиссию у клиента. Она может быть как фиксированной, так и процентной от суммы займа (от 1 до 10%). Так как деятельность брокеров законодательно никак не закреплена, каждый специалист руководствуется исключительно личными представлениями о ценообразовании.

Например, Марина и Андрей нашли брокера, который специализируется на ипотечном кредитовании и берет за свои услуги фиксированную комиссию в 50 тысяч рублей. Пара почитала договор и убедилась, что эту комиссию они заплатят только в том случае, если банк выдаст ипотечный кредит. На таких условиях молодожены согласились подписать договор о брокерском обслуживании.

Как найти и проверить кредитного брокера?

В России посреднические услуги в сфере кредитования предоставляют более 3 тысяч экспертов и компаний. На данный момент нет единого портала, объединяющего всех кредитных брокеров с рейтингами и отзывами. Это основное неудобство: поиском специалиста приходится заниматься вручную изучая компании и отзывы о них, либо по рекомендациям знакомых. 

Что касается проверки брокеров, то вряд ли удастся обойтись без хотя бы минимальной самостоятельной работы. Для начала стоит проверить посредника в Едином государственном реестре юрлиц. Это можно бесплатно сделать на сайте налоговой. Зачем? Основная задача — выяснить дату регистрации ЮЛ (юридического лица) или ИП. Кроме того, это позволяет узнать, через какой банк брокер проводит операции. Если ЮЛ или ИП были зарегистрированы недавно, а расчетный счет открыт в малознакомом банке, это повод насторожиться. 

Деятельность кредитных брокеров пока не закреплена на законодательном уровне. Это дает много неопределенности для клиентов.

Кто такие черные кредитные брокеры?

Предварительная проверка — это вопрос не столько любопытства, сколько безопасности. Вот несколько моментов, которые выдают черного брокера и мошенника:

• Работает без регистрации юрлица. Это первый признак, что с посредником лучше не связываться!

• Предлагает нелегальные способы получить кредит. Сюда относится подготовка поддельных документов и справок, привлечение незнакомых поручителей, предложения «почистить» кредитную историю. Соглашаясь на такие махинации, вы подвергаете себя риску уголовного преследования. 

Банку не составит труда проверить подлинность документов через различные источники, включая Федеральную налоговую службу и Пенсионный фонд России. Предоставление заведомо ложных документов наказывается по статье «Мошенничество».

• Работает не по агентскому договору с банками. Если брокер настаивает на том, что в банках у него «свои люди», это еще одна причина прекратить сотрудничество. Законопослушные брокеры работают с банками официально, без серых схем.

Важно! Чтобы не попасть на удочку недобросовестного кредитного брокера, тщательно проверяйте все устные обещания и просите предоставить легальное подтверждение деятельности. Так как брокерский рынок не урегулирован на законодательном уровне, на нем встречаются не только черные брокеры, но и мошенники. Взяв у клиента доверенность, они получают кредит на свое имя и скрываются с деньгами в неизвестном направлении.

Можно ли к обращаться к кредитному брокеру?

Если судить по отзывам, в этой сфере пока много противоречий. Одним клиентам удается быстро получить кредит на выгодных условиях. Другие признаются, что легко справились бы с этой задачей и самостоятельно. Третьи попадают в руки мошенников и остаются без денег. 

Запомните: ни один кредитный брокер не может на 100% гарантировать одобрение заявки, особенно если нет официального дохода, а кредитный рейтинг низкий. Помните, что не брокер, а банк принимает окончательное решение о выдаче кредита. 

Если у вас хорошая кредитная история и низкая кредитная нагрузка, то вы с большой вероятностью получите кредит как сами, так и с помощью кредитного брокера.

Как возвращать кредит, полученный через брокера?

Процедура возврата кредита ничем не отличается от стандартной. Заемщик отдает банку долг по заранее согласованному графику в соответствии с договором. 

Если вы не имеете свободного времени, чтобы изучать предложения банков и разбираться в финансовых нюансах, помощь кредитного брокера может быть для вас полезной. Но будьте бдительны: досконально изучайте бэкграунд посредника, чтобы не стать жертвой мошенника и не попасть под уголовное преследование за предоставление заведомо ложных сведений. 

А оформить кредит самостоятельно вы можете прямо сейчас, не выходя из дома — в Почта Банке! Вам доступна сумма до 5 000 000 рублей по ставке от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка» на срок до 7 лет. Листайте дальше, чтобы оформить заявку, и получите ответ в течение пары минут! 

Ставки актуальны на момент написания статьи.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры, реальная помощь в получении кредита с просрочками, плохой кредитной историей — 100% одобрение кредита без предоплаты.

1Вам рассчитают платежеспособность и узнают кредитную историю

2Выберут выгодные кредитные продукты с наибольшей вероятностью одобрения

3Помогут собрать необходимые документы и организуют заключение сделки

30 кредитных брокеров с выгодными условиями

Компания

Типы кредитов

Кредиты под залог

Банки-партнеры

Хатон.ру

• Кредит наличными
• Кредит пенсионерам
• Рефинансирование
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Земельный участок
• Автомобиль
• Спецтехника
• Перезалог недвижимости

RemiCapital

• Кредит под залог авто
• Кредит под залог недвижимости
• Кредит для бизнеса

• Нежилая недвижимость
• Легковой автомобиль
• Грузовой автомобиль

Главпотребкредит

• Займ наличными

Залог Инвест

• Кредит под залог
• Рефинансирование

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Земельный участок

Третий Рим

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Автомобиль
• Перезалог недвижимости
• Имущество

Монеткин

• Займ наличными

Credeks

• Кредит наличными
• Кредит пенсионерам
• Кредит под залог
• Рефинансирование
• Займ под залог авто

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Автомобиль

ФинСтарт

• Кредит под залог квартиры

• Квартира

Столичный центр Финансирования

• Кредит наличными
• Рефинансирование

• Частная недвижимость

Ипотека24

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит для бизнеса
• Кредит на консолидацию
• Ипотека

• Частная недвижимость
• Земельный участок

МосИнвестФинанс

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Земельный участок
• Автомобиль
• Коммерческая недвижимость

Сто Монет

• Займ наличными

FazanCredit

• Кредит наличными
• Займ наличными

Банковский Партнер

• Кредит под залог
• Рефинансирование
• Ипотека
• Займ от инвестора

• Частная недвижимость
• Земельный участок

Геомакс Финанс

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Автомобиль

Гуру кредит

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Автомобиль

ЛионКредит

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Автомобиль
• Бизнес

TiTulFinanceGroup

• Кредит наличными
• Ипотека
• Займ
• Автокредит

СКБ Возрождение

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека
• Автокредит
• Лизинг
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Земельный участок

HiFinance

• Кредит наличными
• Автокредит
• Ипотека
• Рефинансирование
• Кредит с обеспечением

Содействие

• Кредит наличными
• Ипотека
• Кредит под залог
• Кредит для бизнеса
• Рефинансирование

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Перезалог недвижимости

Финансист

• Кредит на бизнес
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Кредит наличными

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Земельный участок

Объединенный центр кредитования

• Кредит наличными
• Кредит для бизнеса
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Земельный участок

Alfa-SP

• Рефинансирование
• Кредит под залог

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Земельный участок

Кредит консалтинг

• Кредит наличными
• Ипотека
• Кредит под залог
• Рефинансирование

• Частная недвижимость
• Земельный участок
• Автомобиль

BIC Finance

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Автомобиль

ЯПолучу

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Автомобиль

Резерв Финанс

• Кредит под залог

• Автомобиль

Квандо Финанс

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Автомобиль

Финансовые решения и сервис

• Кредит наличными
• Рефинансирование
• Кредит под залог
• Ипотека
• Кредит для бизнеса

• Частная недвижимость
• Земельный участок

Кредит закрыл без проблем

Наконец-то спокойно закрыл свой кредит, не думал, что выплатить его досрочно будет вообще не проблемой. Пришел в ближайшее отделение, все рассказал сотруднице, она, попалась просто отличная девушка, улыбчивая, приятная в общении, грамотный специалист, сразу видно, помогла мне разобраться, сколько та…Читать далее

Проверенный временем банк

Кредит берём второй раз, расплатились по первому кредиту шесть месяцев назад. Хотим сделать ремонт в доме, лишних денег нет. Копить деньги мы не умеем, поэтому решили сразу же обратиться в Альфа-Банк, там где брали первый кредит. Так как мы никогда не задерживали платежи по первому кредиту, являем…Читать далее

Сейчас получение кредита существенно упрощено. Достаточно подать заявку онлайн, чтобы получить средства на выбранную банковскую карту. Однако некоторые потенциальные заемщики испытывают трудности с заключением договора. Помощь в получении кредита клиентам с просрочками, на основании урезанного пакета документов или лицам с внушительной финансовой нагрузкой лежит в компетенции кредитных брокеров. Последние могут работать в специализированных организациях или входить в штат банков.

Какую помощь можно получить?

Специалист оказывает помощь должникам и будущим заемщикам. В частности:

• консультирует по тарифам и программам банков и микрокредитных компаний;
• оценивает платежеспособность клиента и выбирает оптимальный тип погашения задолженность;
• гарантирует помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой для стабилизации финансового положения клиента;
• осуществляет подбор кредитора по заданным параметрам – со срочной выдачей, без залога, с плохой КИ;
• сопровождает заключение договора на всех этапах;
• подготавливает документы для банковских операций.

Как работают брокеры по кредитам?

Кредитные брокеры обладают экспертными знаниями в банковском секторе, что позволяет им решать даже сложные вопросы в области кредитов и займов. В сферу деятельности входит сопровождение клиента на всех этапах кредитования, а также содействие по открытым обязательствам. Специалист подскажет, как оформить реструктуризацию или рефинансирование, как обратиться в банк после банкротства. Как работают брокеры:

1. Заключение договора. Клиент самостоятельно находит специалиста и обсуждает с ним поставленную задачу. Брокер сообщает о расценках на услуги, далее стороны подписывают договор. Дополнительно клиент вносит предоплату.
2. Анализы финансового состояния и документов потенциального заемщика. На данном этапе брокер подбирает доступные варианты кредитования.
3. Сбор документов и подготовка заявки. Посредник проверяет все документы перед отправкой в банк и самостоятельно заполняет анкету.
4. Получение вознаграждения. После одобрения клиент оплачивает услуги посредника по тарифам договора.

Если заемщик получил отказ, то специалист повторно подбирает решение и снова подает запрос.

Сколько стоят услуги брокеров?

Деятельность посредников и не лицензируется и не регламентируется Центральным Банком России. Специалисты устанавливают тарифы самостоятельно. Обычно оплата формируется в зависимости от сложности случая и суммы кредита. Для выбора выгодных решений клиенту стоит использовать сервисы для сравнения тарифов брокеров. Через ресурсы можно найти помощь в получении кредита без предоплаты.

Лучшие кредитные брокеры

Важно обращаться к проверенным посредникам. Топ кредитных брокеров на данный момент:

• Московский Центр Кредитования – работает на рынке финансовых услуг более 10 лет, предлагает получение суммы от 30 тысяч до 8 миллионов рублей;
• Группа компаний Содействие – помогает получить кредит через брокера даже в сложных случаях на основании минимального пакета документов;
• БСК-Групп – гарантирую выдачу суммы в пределах 30 миллионов рублей, есть варианты с получением в день обращения;
• Хатон Кредит – сотрудничает более, чем с 70 банками и предлагает дистанционное оформление;
• РоялФинанс – среди преимуществ компании низкая комиссия и экстренное решение вопроса.

Правила выбора брокера

Среди брокеров встречаются мошенники, берущие деньги с клиента, но не оказывающие услугу. Чтобы этого не случилось, внимательно относитесь к выбору посредника. Важно учитывать:

• период работы фирмы на рынке;
• количество партнеров среди банков и микрокредитных фирм;
• отзывы клиентов из всех возможных источников.

Своеобразным «знаком качества» является принадлежность к Национальной ассоциации кредитных брокеров. Лучше остановить выбор на крупных организациях, а не на сомнительных маленьких компаниях.

Часто задаваемые вопросы

На чем зарабатывают кредитные брокеры?

Основная часть заработка – процент от суммы выданного кредита. Также специалист может брать деньги за дополнительные сервисы по тарифам. Например, за подготовку к банкротству, проверку заявки, подготовку документации.

Как отличить кредитного брокера от мошенника?

Мошенники часто используют методы агрессивной рекламы и психологического давления. Они обещают очень выгодные условия, но не дают гарантий. Часто берут предоплату без заключения договора. Перевод средств запрашивают на банковские карты, а не официальные расчетные счета. Кроме того, мошенники не всегда могут предоставить документы касательно своей деятельности.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Что ищут пользователи