Как найти номер закладной по ипотеке сбербанк

Ипотечный кредит позволяет заемщику улучшить свои жилищные условия, погашая долг перед банком в течение длительного времени. Кредитная организация, выдавая крупный кредит на большой срок платежеспособному клиенту, даже под высокий процент, рискует вероятными убытками. Единственная реальная возможность сократить опасность – получение залога в виде приобретаемого или уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Закладная и является документом, который обеспечивает залог. 

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Факт того, что имущество становится предметом залога, должен подтверждаться официальными документами. Закладная по ипотеке, оформленная специалистами “Сбербанка”, заверенная подписью заемщика и получившая регистрационный номер в службе государственной регистрации прав и сделок с недвижимостью, является одним из таких документов. В течение срока действия ипотечного договора закладная будет стоять на страже интересов кредитора и мотивировать заемщика на выполнение взятых обязанностей в срок в полном объеме. 

Следует иметь в виду, что ответственность за оформление лежит на залогодателе, хотя составляется и хранится залогодержателем. Поэтому кредитуемый должен знать порядок ее оформления. 

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Закладная содержит данные кредитного договора и параметры залоговой недвижимости, поэтому для ее оформления необходимо подготовить оригинальные документы и их копии: 

1. гражданский паспорт претендента на ипотечный заем, и всех лиц, которые будут являться собственниками долей в залоговом жилье;
2. технический паспорт, выданный бюро технической инвентаризации, который отражает основные характеристики жилья и его состояние;
3. выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, подтверждающую факт юридической чистоты недвижимости;
4. экспертное заключение о рыночной цене помещения, составленное независимым учреждением, имеющим лицензию;
5. согласие супруга на залог, заверенное нотариусом или брачный договор, свидетельствующий о том, что супруг или супруга не имеют права собственности на данную недвижимость;
6. договор ипотечного кредитования, заключенный между залогодателем и подразделением “Сбербанка”. 

В зависимости от суммы кредита, вида недвижимости и статуса собственников данный перечень может дополняться другими официальными бумагами, которые потребует кредитный менеджер. 

Регистрация залога

Закладная на дом или квартиру, подписанная заемщиком и представителем “Сбербанка”, заверенная печатями передается в Росреестр с заявлением, составленным от имени залогодателя о необходимости регистрации сделки. Предварительно заинтересованное в получении кредита лицо, оплачивает государственную пошлину в размере 1000 рублей. 

Оформить регистрацию можно через многофункциональный центр “Мои документы”. При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью. 

Оригинал закладной, которая составляется в одном экземпляре, с отметкой о регистрации отправляется в кредитный отдел “Сбербанка”, где хранится весь срок действия ипотечного договора. 

Сотрудники кадастровой палаты для архива делают дубликат закладной. В интересах залогодателя позаботиться об изготовлении копии документа, возможно, заверенного нотариусом. 

Особенности оформления

В России при получении ипотеки закладная не является обязательным документом, но банк может предложить ее оформить в качестве дополнительной гарантии. Процедура оформления происходит одновременно с подготовкой кредитного договора. И пункты этих двух документов не должны противоречить друг другу. 

Залогодателю следует внимательно отнестись к ознакомлению с документом, так как любая неточность или опечатка в залоговой может стать причиной проблемы при возникновении спорной ситуации. Потому что закладная по отношению к соглашению находится в приоритетной позиции. 

Предметом залога может стать как ипотечная квартира, так и другая собственность, по стоимости равноценная сумме кредита.

Единой формы документа не существует, каждый банк разрабатывает собственную, но с образцом документа лучше ознакомиться заранее. 

Исполнение некоторых требований является необходимостью: 

1. подробное описание предмета залога;
2. внесение сведений о залогодателе и залогодержателе;
3. уточнение способа погашения долга с указанием точной даты;
4. наличие данных по условиям ипотечного займа: сумма, процентная ставка, сроки, платежные реквизиты;
5. в подписании участвуют все собственники недвижимости с одной стороны и официальный представитель “Сбербанка” с другой стороны. 

Заемщик оформивший закладной договор не имеет права производить строительные работы в квартире, являющейся обеспечением ипотеки, без официального получения разрешения от кредитора. 

Где хранится закладная? 

Ответственность за хранение закладной несет залогодержатель, который может меняться при передаче ценной бумаги третьему лицу или продаже. 

Утрата закладной по ипотеке 

Потеря такого важного документа является редкостью. Но если это произошло, “Сбербанк” должен позаботиться о подготовке дубликата документа, в полном соответствии с оригиналом. Заемщику, который должен будет проверить и подписать этот документ, поможет убедиться в достоверности сведений, копия, сделанная с первоисточника. 

Если после исполнения долговых обязательств и возврате заемщику дубликата с отметкой о погашении долга, появится ранее утерянный оригинал, он не будет иметь юридической силы. 

Возврат и продажа закладной по ипотеке 

Закладная, в отличие от договора, справки или выписки, является ценной бумагой, удостоверяющей имущественные права на объект залога. Держатель, чаще всего кредитор, может использовать ее в качестве финансового средства: продавать, перезакладывать, передавать другим участникам рынка на основании законодательных норм. Кредитор лишь ставит в известность об операциях, проводимых с закладной в виде письменного сообщения или размещения информации на сайте. 

Договорные условия для заемщика остаются прежними, так как изменить условия в одностороннем порядке невозможно. Единственное, могут поменяться платежные реквизиты получателя платежа. 

В том случае, если залогодатель полностью погасил долг по ипотеке, держатель закладной, по закону “Об ипотеке”, немедленно должен вернуть ему закладную с отметкой о погашении. Процедура возврата носит заявительный характер и может затянуться на неделю (месячный срок является максимально допустимым). 

Погашенную закладную следует предъявить в учреждение Росреестра для снятия обременения и хранить вместе с другими документами по ипотеке. 

Полный цикл получения ипотечного кредита – длительный и трудоемкий процесс. На каждом этапе потребуется подготовка объемного комплекта документов, посещение отделения банка, визиты в органы регистрации. После получения займа и оформления права собственности потребуется составить и зарегистрировать еще один важный документ – закладную. Принимая во внимание, сколько времени, сил и средств отнимает у заемщиков процесс подготовки справок и обращения в регистрирующие органы, Сбербанк старается упростить процессы на всех этапах сделки. Сегодняшний пост посвящён вопросу, как оформляется закладная по ипотеке Сбербанка, когда можно обойтись без нее.

Что это такое и зачем она нужна

Закладная по ипотеке Сбербанка нужна для закрепления прав кредитора на купленную квартиру. Выступает дополнительной гарантией исполнения обязательств.

Важно! Этот документ является ценной бумагой, составленной в пользу кредитора. Обязанность оформления закладной по ипотеке возлагается на заемщика.

Оформлять закладную можно только после получения права собственности на покупаемый с использованием кредитных денег объект. Таким образом, если приобретаемая квартира находится в новостройке, оформление будет отложено до момента введения дома в эксплуатацию. При покупке объекта по ДДУ в кредитную документацию будет внесен пункт об обязательном составлении бумаги в определенный период времени. Как правило, дается 12 месяцев с момента получения права собственности.

Для понимания сущности, необходимости составления и допустимых манипуляций с бумагой, в Федеральный закон внесена соответствующая глава. Далее для понимания важности составления бумаги обратимся к нормативному акту.

Законодательство

Законодательно значение закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и у любого другого кредитора закреплено в 13 статье Федерального закона о залоге недвижимости. Нормативным актом определены следующие положения:

• Подтверждает права кредитора на своевременное получение выплат по займам. Если эта бумага есть, других подтверждений наличия кредита не требуется.
• Удостоверяет залог имущества, купленного с использованием ипотеки.
• Условия можно изменить по договоренности сторон.

Важно! Права кредитора можно дополнительно закрепить закладной, однако согласно законодательству оформление не обязательно. Решение о необходимости составления принимает банк.

Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной.

Содержание закладной

Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:

• Название обязательно должно включать слово «Закладная»
• Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
• Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
• Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов под залог недвижимости.
• Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
• Основание права владения объектом залога.
• Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
• Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
• Подписи сторон.
• Отметки об иных обременениях при наличии.

Важно! Если в бумаге отсутствуют сведения, предусмотренные законодательством, но при этом есть название «Закладная», юридической силы она иметь не будет.

Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено. Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты. По сути, сведения копируют условия кредитного договора. Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.

Образец закладной Сбербанка по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке, можно посмотреть здесь.

Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.

Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной

Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации. Чтобы точно не потерять номер, можно сделать фото ответа банка и сохранить его в электронном виде.

Порядок оформления закладной в Сбербанке в 2023 году

Далее детально разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, рассмотрим ситуации, когда этот документ становится нужным, а когда без него можно обойтись.

Сбербанк отличается от конкурентов высокой технологичностью процессов на всех этапах сделки. Учитывая огромный клиентопоток, многие процессы переведены в дистанционный формат, от некоторых банк вовсе отказался для взаимного удобства.

Важные изменения и отмена закладных в Сбербанке

Сбербанк с конца прошлого года отменил для некоторых сделок необходимость оформления этой бумажной формы. Нововведение касается ипотеки на покупку жилья вторичного и первичного рынка. Решение, нужно ли оформлять бумагу по уже полученному займу, клиент может принять самостоятельно. Отмена составления документа не касается кредитов, выданных по военной ипотеке. Также в некоторых нестандартных ситуациях банк имеет право настаивать на оформлении.

Вместо бумаги составляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. В банк для этого необходимо будет передать договор ипотеки. Подписать допсоглашение можно по уже полученным займам, если закладная еще не была оформлена в силу обстоятельств.

Отмена бумажного варианта позволит:

• Сэкономить время на государственную регистрацию.
• Ускорить снятие обременения после погашения займа. После внесения полной оплаты Сбербанк передаст информацию об этом в орган регистрации самостоятельно. Заемщику останется только ожидать СМС о том, что обременение снято. Займет процесс 14 дней.

Важно! С октября 2019 года Сбербанк перешел на оформление электронных закладных по ипотеке и вторичное жилье в рамках федеральной программы “Ипотека”. Исключение составила “Военная ипотека”. Теперь Сбербанк будет оформлять электронную закладную и передавать её в Россреестр удаленно без похода клиента туда и без необходимости готовить печатный документ.

Документы для оформления закладной

Далее подробно остановимся на процедуре оформления бумаги, если без этого не получается обойтись.

Необходимые документы для составления:

• Паспорта всех принимающих участие в кредитном договоре.
• Отчет об оценке квартиры. Оформлять его заново не требуется. Можно воспользоваться отчетом, предоставленным в банк для одобрения залога.
• Договор ипотеки.
• Документы по недвижимости – техпаспорт, экспликация, поэтажный план, выписка из Росреестра.
• Нотариально заверенное согласие супруги на сделку (если заемщик в официальном браке), брачный контракт при наличии.

Документы для закладной по ипотеке передаются в Сбербанк. Специалисты подготавливают форму, заемщик ставит свою подпись, со стороны кредитора подпись ставит лицо, наделенное полномочиями. После этого документ передается на регистрацию.

Стоимость и оплата госпошлины

Госпошлина за регистрацию составляет 2000 рублей для физического лица.  Оплату можно внести несколькими способами:

• В кассе Сбербанка.
• Через платежные терминалы в МФЦ.
• На почте России.
• Через Сбербанк Онлайн.

После оплаты пошлины можно передавать комплект документов в Росреестр.

Регистрация закладной

Для регистрации бумаги заемщик должен пойти в МФЦ совместно с представителем банка. Передать необходимо подписанную форму, комплект документов, подтверждение оплаты пошлины. Бумага составляется в одном экземпляре. После завершения процедуры забрать закладную могут только представители банка. Отметка о регистрации будет содержать уникальный номер, дату, название города, где проведена манипуляция.

Сроки изготовления и действия закладной

Законодательно срок подготовки бумаги не зафиксирован. Банк имеет право указать на необходимость подготовить документы к определенному моменту. Дальнейшие действия зависят от загруженности специалистов банка, занимающихся составлением формы. Заемщику по ипотеке не следует волноваться, если эти сроки затягиваются. В составлении документа заинтересован в первую очередь банк. Должник обязан своевременно вносить платежи по ипотеке, предоставлять необходимые для оформления документы.

Действовать бумага будет весь период выплат по ипотеке.

Где будет храниться закладная после оформления

Закон об ипотеке разделяет ответственность, связанную с закладными. Заемщик должен собрать документы, передать их в банк и орган регистрации. Сбербанк отвечает за то, где хранится закладная.

Регистрирующий орган делает копию для передачи в архив. Оригинал передается кредитору, где хранится весь срок действия кредитного договора.

Электронная документация находится в специальных защищенных электронных депозитариях.

Имеет ли право Сбербанк продать закладную и чем это грозит заемщику

Закладная определяется как ценная бумага. Из определения следует, что с ней можно проводить те же манипуляции – продавать, покупать, передавать другим кредиторам. Законом такие действия не запрещены.

Важно! На решение о продаже той или иной бумаги не влияет качество выплат по ипотеке, наличие просроченной задолженности. Сбербанк не обязан получать разрешение от заемщика на эти действия. Более того, даже уведомление о проведении манипуляции остается на усмотрение банка.

Уведомить заемщика о передаче его долга другому кредитору Сбербанк должен уже после совершения факта передачи банковской ценности. Для должника эти действия никаких негативных последствий не несут. Выплаты необходимо вносить на тот же счет, по тем же условиям. В любое время, вне зависимости от остатка долга, заемщик имеет право написать в Сбербанке заявление с просьбой указать, кому на текущий момент принадлежит его бумага. В редких случаях долг полностью переходит в другой банк, условия выплат останутся прежними.

Порядок действий с закладной после гашения ипотеки

Разберемся теперь, как получить закладную после погашения ипотеки.

1. Написать заявление с просьбой о выдаче.
2. Дождаться передачи документа.
3. Обратиться в орган регистрации для снятия обременения с квартиры.

Сбербанк самостоятельно передает сведения о полном погашении долга в орган регистрации. Выплатившему ипотеку нет необходимости подготавливать документы, обращаться в Росреестр. Снятие обременения занимает в среднем 30 дней по договорам, где закладная оформлялась, 14 дней – без.

Утрата закладной и восстановление

Несмотря на автоматизацию и упрощение множества процессов, не следует забывать про человеческий фактор. Банк или заемщик может потерять ценную бумагу. На этот случай законодательством предусмотрен определенный порядок действий. Подробнее остановимся на каждой ситуации.

Утрата банком

Сбербанк несет ответственность за документ, хранящийся у него. Если он по любым причинам оказывается утерянным после передачи в Росреестр, кредитор должен самостоятельно получить дубликат. Повторный документ должен содержать все сведения из утерянного. Дубликат выдает Росреестр.

Что делать если закладную потерял заемщик

Потерять ее заемщик может после того, как выплатил долг и получил на руки бумагу. Все остальное время ответственность за сохранность несет кредитор.

У заемщика есть три варианта развития событий.

1. Обратиться в орган регистрации для получения повторного документа. Учитывая специфику бумаги, это возможно сделать только совместно с представителями банка, если они пойдут навстречу заемщику.
2. Более простой вариант – одновременное обращение в Росреестр заемщика и представителей банка с заявлением о снятии обременения с объекта залога.
3. Если регистратор не посчитает возможным выдать дубликат, заемщику потребуется подавать иск с требованием о снятии обременения.

Действия при затягивании выдачи закладной Сбербанком

Случается, что кредитор после окончания оплаты долга по займу сразу не выдает на руки нужный документ. Согласно законодательству, это должно происходить незамедлительно. Сознательное увеличение срока выдачи является нарушением закона. За подобные действия Сбербанк можно привлечь к ответственности.

Если все же сложилась ситуация, когда кредитор длительный срок не выдает документ, помогут следующие действия:

• Написать в Сбербанке письменную претензию, получить регистрационный номер.
• Оставить обращение в Центробанк.
• Обратиться в суд.

Действенным способом заставить банк выполнить свои обязательства является оставление отзыва на специальных ресурсах, посвященных банкам в сети Интернет. Сбербанк тщательно следит за своей репутаций, на отзыв в открытом источнике можно получить ответ более оперативно, чем по обычной претензии. После оставления отзыва сотрудники связываются с заемщиком в течение дня для уточнения данных.

Выводы

Изложенную в посте информацию отражают следующие тезисы:

• Закладная – дополнительная гарантия выплаты ипотеки. Оформление этой бумаги выгодно банку.
• Для заемщика же процесс составления, регистрации, дальнейшего получения закладной создает дополнительные трудности.
• Сбербанк, отменив закладные по ипотеке, значительно упрощает процедуру. Это действие позволит банку привлечь новых клиентов.
• Учитывая то, что кредитор имеет право перепродавать ценности без согласования с должником, замена бумаги дополнительным соглашением избавляет заемщика от дополнительных трудностей.

Остались вопросы после прочтения? Запишитесь на бесплатную консультацию с юристами портала.Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Читайте больше информации о закладных по этой ссылке.

Расхождения в информации в ипотечном договоре и закладной на квартиру могут стоить заемщику жилья. О чем нужно знать?

Закладная — гарантия для банка на случай неплатежеспособности заемщика: в случае, если тот перестанет вносить платежи, банк заберет квартиру себе. Разбираемся, как оформляется этот документ, какие права на недвижимость заемщика он дает кредитной организации, всегда ли он нужен, и как убедиться после выплаты кредита, что залог аннулирован.

• Что это
• Как выглядит
• Как оформить
• Как проходит регистрация
• Как банк использует закладную
• После погашения ипотеки
• Как проверить, что залог аннулирован

Закладная на квартиру — что это

Закладная на квартиру — документ, в сжатой форме подтверждающий, что купленное в ипотеку жилье выступает гарантом исполнения платежных обязательств заемщика. В случае просрочки банк может продать квартиру как объект залога, чтобы вернуть свои деньги. Кроме того, банк может воспользоваться закладной как ценной бумагой — продать полностью или частично ипотечные обязательства заемщика другой организации.

«Закладная — это разновидность ценных бумаг и упрощенная форма подтверждения наличия обязательств и факт ипотеки (залог недвижимости), — рассказывает старший юрист юридической фирмы «Арбитраж.ру» Артем Комсюков. — При наличии закладной, для взыскания задолженности с заемщика в случае просрочки займодавцу не требуется собирать пакет документов, подтверждающих все свои требования — его полностью заменяет закладная. Для добросовестного заемщика нет разницы, удостоверяется ли ипотека закладной или нет».

Кстати, если закладная оформлялась, а заемщик не справился с долговой нагрузкой и дело дошло до суда, решение будут принимать именно на основе закладной, а не ипотечного договора (согласно федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Поэтому особенно важно проследить, чтобы все пункты обоих документов совпадали — в закладной не должно быть никаких дополнительных обязательств сверх ипотечного договора.

«Закон не требует обязательного оформления закладной при заключении договора ипотеки, однако банки активно используют эту возможность, поскольку этот инструмент выгоден прежде всего им. Как и многие другие ценные бумаги, закладные легко обращаются на рынке, они помогают банку привлекать клиентов для ипотеки, — говорит юрист Илья Бахилин. — Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой».

«При ипотеке без закладной обязательства заемщика также обеспечиваются залогом недвижимого имущества (ипотекой). Поскольку все сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации, ипотека (как в силу закона, так и из договора) также регистрируется, о чем вносится соответствующая запись в ЕГРН. Соответственно, получающий выписку из реестра видит, что объект недвижимости является предметом залога», — говорит Артем Комсюков.

Илья Бахилин подчеркивает, что выдавать ипотечные кредиты без закладной могут себе позволить лишь крупные банки. «В Сбербанке, например, не так давно была упразднена необходимость оформления закладной при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку за исключением некоторых случаев. В большинстве же случаев в других банках выдача закладной обязательна и получить ипотеку без нее не получится», — заключает Бахилин.

Если же закладная не выдается, залог на квартиру все равно обязательно оформляется, отмечают юристы. Это может быть дополнительное соглашение к договору или акт приема-передачи — документ, который удостоверяет передачу недвижимости в залог и обеспечивает гарантию выплаты долга.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В закладную в сжатом виде вносится вся информация об условиях ипотечного договора. В разных банках закладные могут немного отличаться, но в них непременно будут эти сведения:

• паспортные данные;
• информация о банке (полное название, адрес, номер лицензии и реквизиты);
• подробные данные о квартире, в том числе, оценочная стоимость жилья и реквизиты оценщика, подтверждение права собственности;
• данные о дополнительных обременениях в пользу третьих лиц (если есть);
• условия, на которых выдается ипотека.

Скачать форму заявления можно здесь.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную оформляет банк вместе с остальным пакетом документов по ипотеке. Заемщику остается лишь прийти и подписать документ. Сейчас это можно сделать и дистанционно, в электронном виде. Единственный минус такого варианта — заемщику придется дополнительно получить электронную подпись. Она выдается в специальных центрах, аккредитованных Минкомсвязи, на ограниченный срок (обычно не более года) и стоит порядка тысячи рублей.

Документы для оформления закладной

• Паспорта всех, кто берет ипотеку.
• Справка 2-НДФЛ или иной документ, который подтверждает платежеспособность заемщика.
• Подтверждение права собственности на квартиру.
• Акт независимой оценки недвижимости.
• Техпаспорт и поэтажный план дома.

Список может быть шире в силу требований конкретного банка. Перечень необходимых документов можно запросить у менеджера или найти на сайте финансовой организации.

Как проходит регистрация закладной на квартиру

Банк отправляет закладную в Росреестр, где документу присваивают номер. После регистрации выдается свидетельство о праве собственности на квартиру с отметкой о наложенных обременениях. Физлицо заплатит за регистрацию закладной 1 тыс. руб. Для юридического лица услуга обойдется в 4 тыс. руб.

Как банк использует закладную

Закладную оформляют в единственном экземпляре, который будет храниться в банке. Поэтому заемщику стоит сделать себе копию на случай, если документ потеряют или испортят, да и просто чтобы иметь его под рукой. Плюс электронной закладной в том, что она не потеряется — документ хранится на защищенных серверах, и все действия с ним отслеживает Росреестр.

Банкам выгодно получать залоговые обязательства от клиентов. Дело не только в безопасности их «инвестиций». С помощью этого документа финансовая организация может перепродать ипотечные обязательства — например, если срочно потребуются деньги.

Без согласования банк может:

1. Продать залог другому банку. Тогда ежемесячные платежи придется переводить на другой счет.
2. Продать часть долга другому банку. Реквизиты не меняются. Банк будет сам переводить выплаты на новый счет.
3. Обменяться закладными с организацией или физическим лицом. Реквизиты для выплат останутся теми же.

В отсутствие закладной банк тоже может перепродать ипотечный долг, просто это будет не так удобно для кредитной организации. «Займодавец (банк) может уступить право требования (продать долг) вне зависимости от того, имеется закладная или нет. Возможность такой уступки долга напрямую предусмотрена нормами Гражданского кодекса и Законом об ипотеке», — говорит Артем Комсюков.

«Оформление или не оформление закладной никак не влияет на возможность банка перепродать ипотечный долг. Просто в каждом из этих двух случаев это будет выглядеть по-разному, — разъясняет Илья Бахилин. — Если закладной нет, то банк вправе уступить права по договору об ипотеке, заключив сделку цессии. При этом для заключения цессии в пользу лица, не являющегося банком, это должно быть оговорено в договоре ипотеки. Если же есть закладная, то, как уже говорилось, на ней делается передаточная надпись (индоссамент). Ни в том, ни в другом случае согласие заемщика не требуется».

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Есть два пути развития событий.

• Во-первых, банк может сам отправить запрос в Росреестр и в МФЦ.
• Во-вторых, можно забрать из банка свою закладную с отметкой, что вы погасили ипотеку, и самостоятельно обратиться в МФЦ. Документ останется на память с пометкой «аннулировано».

Как проверить, что залог аннулирован

На сайте Росреестра по кадастровому, условному номеру или адресу. Или на сайте Госуслуг. Выбирайте в разделе «Мои объекты» заложенную квартиру и ищите заветный прочерк в строке «Сведения об ограничениях/обременениях прав». Электронную закладную Росреестр погасит сам.

Ипотечное кредитование — это инструмент, который позволяет российским семьям обрести жилье уже сегодня, без долгих лет ожидания и накопительства. Все дело в щадящих условиях: ипотека погашается годами, а ставки по ней — очень низкие в сравнении с потребительскими кредитами. Но за такое удобство банк требует от заемщика гарантию — ликвидный объект недвижимости в залог. Ниже Bankiros.ru разбирается, что такое закладная на квартиру по ипотеке и какие права она дает кредитору.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная — документ, подтверждающий передачу объекта недвижимости в залог в обмен на заемные средства. Это своего рода «страховка» для банка: если заемщик не сможет платить по ипотеке, залоговое имущество можно реализовать — продать полностью или частично, обменять. Соответствующее право — распоряжаться объектом залога — и есть содержание закладной. Для банка такой документ гарантирует, что он не уйдет в минус, даже если заемщик заболеет, потеряет работу или просто пропадет с радаров.

А со стороны заемщика закладная — это подтверждение его имущественных прав на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Когда же кредит выплачен, закладную заемщику возвращают — теперь он становится полноправным собственником жилья.

Порядок оформления закладной

Оформить закладную можно в любой момент до полного погашения ипотеки. Чаще всего ее оформляют при заключении ипотечного договора. Составлением документа занимается кредитор, заемщик только знакомится с условиями и подписывает его.

В закладной отображаются следующие сведения:

• информация о залогодателе и залогодержателе;
• данные объекта недвижимости и его характеристики;
• условия исполнения обязательств;
• сведения о регистрации права собственности;
• параметры кредита;
• данные об ипотечном соглашении.

Выдача закладной осуществляется после государственной регистрации ипотеки. На ней должны стоять подписи сторон и дата. Оформить закладную можно в электронном виде на сайте Росреестра.

Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Как правило, образец документа любого банка, будь то СберБанк или ВТБ, можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Важно! Правильно составленная закладная защищает права заемщика, а любые неточности в ней могут привести к утрате недвижимости. Поэтому отнеситесь к документу серьезно: построчно прочитайте его перед подписью. В случае конфликтов и разногласий суд будет опираться в первую очередь на закладную, а не текст кредитного договора.

Как выглядит закладная в банке — образец

Хоть содержание закладной и регламентировано законом, структура и оформление документа отличаются от банка к банку. Актуальный образец заемщику предоставят, когда будет оформляться ипотека (беспокоиться о нем заранее не стоит). А ниже предлагаем пример закладной, где отражены все необходимые сведения:

Образец закладной в банке

Регистрация закладной

После того, как закладная оформлена и подписана заемщиком, ее передают в Росреестр — для регистрации прав собственности. Вместе с закладной нужно собрать пакет бумаг, который включает:

• Паспорт собственника;
• Свидетельство собственности/выписка из ЕГРН;
• Договор купли-продажи и страхования жилья;
• Для новостроек — акт приемки-передачи;
• Отчет об оценке рыночной стоимости жилья.

Обращаться можно в любое отделение Росреестра, независимо от места жительства. Регистрация занимает от одного до пяти дней. При этом уплачивается госпошлина:

• Для физических лиц — 2 000 рублей;
• Для юридических лиц — 22 000 рублей.

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра, через банк или терминал. Кроме того, с лета 2018 года работает электронная регистрация на сайте Росреестра — rosreestr.ru. Для заверки документов используются электронные подписи всех сторон — залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора. Оплата пошлины также производится онлайн.

Хранение документа

После регистрации оригинал закладной забирает банк — документ будет храниться в единственном экземпляре. В случае перепродажи или переуступки прав закладная попадет сразу к новому владельцу. Со своей стороны, заемщик получает выписку из ЕГРН об обременении. На этом какие-либо манипуляции с закладной заканчиваются — стороны вернутся к ней только после того, как будет выплачена ипотека.

Как закладная может использоваться банком?

Закладная на ипотечную недвижимость является гарантом возврата средств при неисполнении заемщиком его обязательств. Она может быть использована для продажи залогового объекта без согласия заемщика, в случае если он прекратил погашать задолженность.

Так как закладная является именной ценной бумагой, она служит банку дополнительной защитой его финансовых интересов до тех пор, пока ипотечный кредит не будет выплачен в полном объеме. До этого момента кредитор вправе по своему усмотрению распоряжаться закладной, например:

• Частичная перепродажа. В этом случае банк продает часть залога другому финучреждению. Туда же — ко второму залогодержателю — заемщик направляет платежи по ипотеке (обычно — в течение определенного времени);
• Переуступка прав. По сути, речь о купле-продаже: кредитор продает другому банку закладную, а вместе с ней — и ипотечный кредит. Новый залогодержатель может не менять прежние условия ипотеки, поэтому клиент не почувствует разницы;
• Обмен. Кредитор продает закладную, но в обмен получает другую. Для заемщика здесь тоже ничего не меняется: он продолжает вносить ежемесячные платежи своему банку или новому залогодержателю (если сменились реквизиты);
• Выпуск эмиссионных бумаг. Это разделение закладной на части, которые банк продает юридическим или физическим лицам. Клиент продолжает гасить ипотеку, но его ежемесячные платежи делятся на части и уходят новым получателям.

Согласовывать с заемщиком уступку или передачу прав кредитор не обязан, но может уведомить его о предстоящей продаже закладной.

Важно! Новые владельцы закладной не могут менять условия ипотеки односторонне — любые изменения согласуются с заемщиком и оформляются письменно (в виде соглашения сторон). Но если условия остаются прежними, банк вообще может не сообщать о переуступке/продаже залога — заемщику нет разницы, кому выплачивать кредит.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как выплачена ипотека, действие закладной аннулируется — теперь на недвижимости нет обременения, а заемщик становится ее полноправным собственником. Это значит, что банк уже не может распоряжаться жильем. Закладную возвращают в течение одного-десяти дней, допустимый законом срок — календарный месяц, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Что конкретно нужно сделать заемщику, чтобы снять с имущества обременение:

1. Полностью погасить ипотеку и взять справку о выполнении своих обязательств перед банком;
2. Подать заявление о выдаче закладной и дождаться, когда документ попадает к вам в руки;
3. Подать в Росреестр закладную, справку из банка о погашенной ипотеке и заявление на снятие обременения;
4. Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную — эти бумаги лучше хранить.

Возможные проблемы и частые вопросы

Остались вопросы по оформлению и использованию ипотечной закладной? Ниже Bankiros.ru кратко поясняет, с какими подводными камнями может столкнуться заемщик.

Что делать, если закладная утеряна?

Чаще всего факт потери закладной выявляется, когда заемщик полностью исполнил свои обязательства и требуется снятие обременения с недвижимости. В таком случае кредитор обязан сообщить об утере документа и оформить дубликат. За содержание новой закладной ответственен банк-залогодержатель. Перед подписанием заемщик должен тщательно проверить новый документ и удостовериться в том, что он действительно является дубликатом утерянной закладной и не содержит каких-либо новых условий. Заемщик не обязан оплачивать расходы по оформлению дубликата, если такое требование не прописано в договоре. Защититься от возможной утери закладной можно, если оформить электронную версию документа.

Где хранится закладная по ипотеке?

До момента полного погашения ипотеки закладная будет храниться в банке, который выдал ипотечный кредит и является ее законным владельцем. В случае перепродажи или переуступки прав закладная будет находиться у нового владельца.

Банк не выдает закладную после погашения кредита, что делать?

По закону, банк должен вернуть заемщику закладную в течение календарного месяца после полного погашения кредита, если иное не указано в ипотечном соглашении. Чаще всего банки возвращают закладную в течение нескольких дней после погашения ипотеки. Если этого не происходит, и банк задерживает момент снятия обременения, заемщик может:

• Обратиться в письменной форме к руководству финансового учреждения.
• Отправить жалобу в Банк России.
• Решить проблему в судебном порядке.

Общение с банком по поводу утери закладной лучше вести в письменном виде – регистрировать все свои обращения и письма, запрашивать документы с подписями и печатями. Копии документов необходимо хранить у себя, чтобы в случае возникновения разногласий доказать свою правоту.

Можно ли вносить в закладную изменения?

Закон не запрещает вносить изменения в ценные бумаги. Например, если сменились условия ипотеки или у закладной появился новый владелец, в документ вносят соответствующие коррективы. Для этого стороны составляют письменное соглашение (об изменениях в закладную) и обращаются с ним в Росреестр для регистрации.

Можно ли вообще не оформлять закладную?

Закладная — необязательное условие для оформления ипотеки. Тем не менее, многие банки требуют ее подписать. Это связано с тем, что ипотека — долгосрочный кредит, который может держать на балансе не каждая организация. А с закладной появляются дополнительные возможности: например, ее можно полностью или частично продать, если у банка закончились деньги. Также закладная — гарант того, что кредитор не уйдет в минус, если заемщик перестанет платить

Поэтому получить ипотеку без закладной можно, но практике это встречается сравнительно редко.

18.11.2019

Закладная по ипотеке стала дополнительным документом, который банки стали требовать при выдаче денег на покупку жилья. Каждая ценная бумага получает свой номер, который может понадобиться заемщику в любой момент времени.

Допустим, клиенты АИЖК используют данные по ипотечной закладной для входа в личный кабинет плательщика. И это очень удобно, ведь такие данные не так легко найти в общих базах, их тяжело взломать, а значит, злоумышленники не смогут получить доступа к вашим данным и счетам.

В чем суть документа

Это именная ценная бумага дает право банкам продавать долгосрочные обязательства на вторичном рынке. Такой подход дает шанс кредиторам обеспечить себе ресурсную базу на долгие годы вперед.

Дело в том, то жилищные займы – это кредиты на срок от 10 лет. За это время финансовые учреждения просто не могут опираться только на остатки по счетам и депозиты своих клиентов.

Для того чтобы в массовом порядке и долгосрочно инвестироваться средства на приобретение и строительство жилья, кредиторы должны проводить рефинансирование (пополнять себя деньгами), в том числе и на фондовом рынке.

Популярность такой гарантии помогает финансовым организациям решать вопрос нехватки средств в долгосрочном периоде:

• Банк в любое время может передать свои права на жилье другой компании (впрочем, этот факт никак не отразиться на плательщике, если он закрывает долг без просрочек).
• Возможность проведения выпуска ЦБ под закладные, что помогает находить деньги для последующих кредитов.

Но главная цель бумаги – дать дополнительные гарантии платежеспособности клиента. И хотя реализовать залог можно на основании ипотечного соглашения, данная облигация помогает существенно расширить права ипотекодержателя.

Ее можно использовать так же для частичной или полной переуступки прав другому кредитору, для обмена на другую недвижимость с доплатой. Плюсов, как и минусов плательщик не заметит для себя, но часть кредитных учреждений ранее соглашались на снижение процента по займу.

ЦБ помогает решать вопрос с защитой прав заемщика, если последний утерял кредитный договор. На этом преимущества составления заканчиваются.

Закладная обязательно проходит госрегистрацию в Росреестре. Подписание ЦБ проводится в день заключения сделки, при этом российское законодательство не обязывает кредитора оформлять заем таким образом, достаточно подписать ипотечное соглашение.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Информация из закладной

Многих интересует вопрос, где найти номер закладной по ипотеке. Суть в том, что порядкового числа нет, пока ЦБ не пройдет госрегистрацию в Росреестре, а уже после ее забирает сам банк.

В документе содержится следующая полезная для участников сделки информация:

• ФИО клиента банка.
• Данные по залоговой недвижимости (полное описание с указанием квадратных метров, месторасположения, в целом настолько же детально, как и в случае с договором о залоге).
• Условия оплаты займа (сумма, дата, срок последнего платежа).
• Данные места проживания ипотекодателя.
• Город, номер и дата ипотеки.
• Данные регистрирующего документа и банка.
• Число и месяц выдачи бумаги ипотекодержателю.

Требования к содержательной части облигации регулируются законодательством, но банкиры могут вносить поправки в существующий текст.  Допустим, в ПАО «Сбербанке России» ценная бумага может отличаться в зависимости от региона выдачи ссуды.

Инициатива в составлении данной гарантии принадлежит финансовой организации, так как они больше заинтересованы в ней. Заемщик принимает в этом непосредственное участие, оплачивает комиссию, которая не составляет больше 1 тыс.р.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Примечательно, что часть кредиторов сами погашают эту сумму. В любом случае плательщику стоит внимательно изучить текстовую часть документа, так как облигацию придется подписать.

Понятно, что ипотечное соглашение несет весомую роль при выдаче займа, но на суде предпочтение отдадут ЦБ. Важно изучить место регистрации и № ипотечного соглашения, дату выдачи документа ипотекодержателю, регистрацию кредитного договора госучреждением (их полное наименование).

Регистрационный номер ЦБ: как узнать

Закладная для банка вступает в силу сразу после ее госрегистрации в Росреестре. Там будет присвоен ее номер, позволяющий в будущем отслужить статус именной бумаги. После процедуры у регистратора номер облигации указывается на самом бланке в части «дата, № и место госрегистрации».

Присваивается 13-значный код. И так как все бумаги будут храниться в архиве кредитной организации, то за всей информацией лучше сразу обращаться к менеджеру, выдавшему заем. Это правило распространяется даже на те банки, в которых была выдана военная ипотека.

На практике придется писать заявление о получении данных, а через время менеджер сможет предоставить код. Алгоритм выдачи данных про ЦБ в каждом учреждении индивидуален. Клиентам АИЖК номер ипотечной закладной готовы предоставить просто по телефону горячей линии.

Забрать себе гарантию, пусть даже оплаченную из личных сбережений, заемщику банка нельзя. Данные будут храниться в архиве вместе с другими оригиналами документов до полного закрытия ссуды (если только в будущем ЦБ не будет передана другим юрлицам).

После оплаты всего долга заемщику на руки выдается облигация, которую он показывает регистратору в Росреестре и просит снять обременение на имущество.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.