Как найти просрочку в банке

Просрочка по кредиту возникает уже после нарушения первой даты внесения платежа. Заемщик может сам узнать об этом, проверив сроки оплаты по кредитному графику. О возникновении долга банк обязательно уведомит письмом или претензией, смс или звонком службы взыскания.

Зачем человеку знать сумму своей просрочки? Должник должен четко понимать, что кредитор не простит ему долг, списать долги можно только пройдя банкротство. А при просрочках в банке или в МФО (и при отказе их оплачивать) кредитор довольно быстро подаст на должника в суд.

И далее его будут ждать малоприятные события: арест счетов и имущества, удержания из зарплаты, а возможно, и объявление физ лица во всероссийский розыск.

Также данные по просрочкам по кредитам можно получить по запросу в банк, через личный кабинет и мобильные приложения. Сведения о задолженности по всем кредитам и займам можно посмотреть в кредитной истории. Если долг взыскан, соответствующие сведения будут размещены на портале ФССП.

Что такое просрочка по кредитам

Сведения о текущих платежах по кредиту можно посмотреть в графике, выданному банком в качестве приложения к договору кредитования, в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении. Также заемщик может обратиться в банк или позвонить в его колл-центр, чтобы уточнить дату и сумму ближайшего платежа, а также и остаток по кредиту.

Если дата платежа пропущена, то тут же возникает просрочка. В зависимости от вида кредитного договора, просроченная задолженность может возникать:

• по основным платежам из графика;
• по обязательному ежемесячному платежу по кредитной карте;
• по комиссиям и сборам, предусмотренным договором (например, за обслуживание счета или карточки);
• по штрафным санкциям, начисленным за нарушение обязательств по договору.

Обычно заемщик точно знает, что допустил просрочку, если он не внес платеж по кредиту в назначенную дату. Чем больше просроченных платежей, тем выше будет и сумма задолженности. Более того, кроме стандартных процентов по кредиту заемщику могут начислить неустойку, и дополнительно — разовые штрафы. Поэтому важно вовремя проверять, какая сумма просрочки числится за вами в банке, что входит в ее состав.

В банках сразу видят, что заемщик нарушил срок погашения кредита. В этом случае данные о просрочке сразу появятся в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте кредитной организации.

Читайте также:

• Судебное взыскание задолженности
• Как списать долг перед приставами
• Как отозвать персональные данные у коллекторов

О возникновении задолженности заемщика уведомят по смс, по телефону, путем письменных претензий и требований. Также по каждому нарушению обязательств банк передает данные в кредитную историю.

Где проверить и посмотреть данные по просроченной задолженности

Самый простой способ узнать, есть ли просрочка по кредиту, это сверить свои платежные документы с графиком по договору. Отметим, что просрочка возникает даже при частичной оплате. В графике всегда указывается точная сумма, которую нужно вносить для исполнения кредитных обязательств.

Если у вас нет на руках графика платежей, то его копию всегда можно попросить в банке. Аналогичная информация доступна в мобильном приложении каждого банка, в личном кабинете на сайте. Если, по каким-либо причинам, вы не можете получить эти данные, просрочку можно проверить и другими способами. Подробнее об этом читайте ниже.

В банке

Любую информацию и документы по кредиту можно получить в банке, где он оформлен. При обращении нужно иметь при себе паспорт. Желательно предъявить копию кредитного договора, чтобы быстрее получить нужные данные. В отделении банка заемщик может:

• узнать суммы текущих и просроченных платежей;
• уточнить данные о дате ближайшего платежа;
• получить расчет задолженности, процентов и штрафных санкций;
• запросить копию кредитного графика;
• узнать по какому кредиту просрочка (если их несколько).

Сведения о просрочке можно получить по телефону горячей линии банка. В этом случае нужно подтвердить свою личность кодовым словом. Если вы забыли кодовое слово, консультант откажет в предоставлении персональных данных.

Проверить просроченные кредиты можно через приложение, в личном кабинете на сайте банка. Этим способом можно скачать документы по кредиту, сформировать выписку по платежам и задолженности, квитанцию на оплату. Правила пользования и функционал онлайн-сервисов может отличаться для разных банков.

В кредитной истории, через БКИ

Сведения по каждом кредиту и займу передаются в кредитную историю. Также в ней отражается каждый факт нарушения обязательств, общий период просрочки. Чтобы получить отчет о кредитной истории и проверить долги, действуйте следующим образом:

• узнайте, в каком БКИ хранится ваша кредитная история (это можно уточнить в банке, либо путем запроса через госуслуги);
• в адрес БКИ нужно направить запрос о предоставлении отчета по кредитной истории;
• дважды в год можно получать отчет бесплатно, а за каждый последующий запрос нужно платить по тарифам БКИ.

Отметим, что банки могут сотрудничать с разными Бюро кредитных историй. Так, Сбербанк работает с Объединенным бюро кредитных историй (ОКБ), а банк «Зенит» — с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Это означает, что вам придется обращаться в каждое БКИ отдельно, если у вас несколько кредитов в разных банках. Всего в России работает 7 БКИ.

По отчету из кредитной истории можно проверить данные по всем обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями. Там можно найти:

• информацию по всем действующим кредитам, микрозаймам;
• сведения о суммах просроченных платежей;
• данные о периоде просрочки.

Если вы не согласны с информацией в отчете, можно обращаться за разъяснениями в банк, в МФО, в само БКИ. С 2021 года появилась возможность вносить изменения в кредитную историю через суд. Но в большинстве случаев ошибку можно исправить путем подачи заявления в Бюро кредитных историй, в банк.

В документах на судебное взыскание

Если банк начал взыскание просрочки через суд, он обязан представить расчет по всей задолженности, процентам, штрафным санкциям. В процессе судебного разбирательства дела проверить сумму долгов по просроченным кредитам можно:

• из содержания иска и других документов, которые банк обязан отправить должнику до обращения в суд;
• из материалов судебного дела;
• из содержания судебного приказа или решения суда, исполнительного листа (если взыскание уже завершено).

Активные действия должника могут повлиять на итоговую сумму взыскания. Например, можно подать возражения на расчет просрочки, просить суд снизить размер неустойки. Точный порядок действий лучше обсудить с юристом. Консультации по этим вопросам можно получить у наших специалистов.

В Банке данных ФССП

Проверить просрочки по микрозаймам и кредитам можно на портале ФССП. Там размещаются данные обо всех исполнительных производства, возбужденных по заявлению взыскателя. Если банк взыскал долг, но пока не обратился за его принудительным исполнением к судебным приставам, информации на сайте не будет.

Форма поиска в Банке данных позволяет проверить долги по фамилии, имени, отчеству, дате рождения. Должник увидит:

• номер и дату возбуждения дела;
• реквизиты документа, на основании которых приставы ведут взыскание (например, дату и номер приказа, исполнительного листа);
• информацию о подразделении ФССП, телефон и ФИО пристава;
• сумму задолженности (но без расшифровки на основной долг, проценты и штрафные санкции).

Через госуслуги можно запросить отчет о производстве ФССП. Там будут указаны основания взыскания и точные суммы долга. Также на госуслугах в режиме онлайн можно узнать обо всех производствах, возбужденных в отношении вас.

Если вы не согласны с информацией на сайте ФССП, можно обратиться за разъяснениями к приставу. Запрос можно подать по почте или через госуслуги, на приеме у специалиста ФССП. В ответе на запрос вам укажут все суммы задолженности.

У коллекторов

Если банк продал просрочку коллекторской компании, уточнять размер задолженности нужно именно у нового кредитора. Прежде всего. коллекторы обязаны сами раскрыть должнику основания для взыскания просрочки, предоставить полный расчет по всем суммам долгов.

Также должник вправе подать письменный запрос в коллекторское агентство, получить копии документов и сведения по своему делу.

Что делать, если не согласен с размером задолженности

Информация о размере и составе просрочки будет важна для взаимодействия с банком и коллекторами, для судебной защиты, для прохождения банкротства. Если вы не согласны с суммой задолженности, можно предпринять следующие действия:

• подать заявление в банк со своими возражениями, потребовать разъяснения по расчету просрочки;
• подать возражения и контррасчеты при разбирательстве дела в суде, пока не вынесено решение;
• обжаловать судебный акт через апелляцию, кассацию и надзор;
• подать жалобу приставам, если коллекторы требуют большую сумму долга, чем есть на самом деле.

Для защиты своих прав вам могут потребоваться заявления, жалобы, ходатайства, возражения. Эти документы вам помогут оформить наши юристы. Также вы можете проконсультироваться по всем вопросам, связанным с расчетов и взысканием просрочки по кредитам.

Долги перед банком или МФО могут появиться, даже если вы никогда не брали там кредит или полностью его выплатили. Что делать в таких случаях и как проверить, есть ли задолженность по займам? Разбираемся вместе с начальником отдела финансового просвещения ГУ Банка России Борисом Куликом.

Как узнать, есть ли на мне кредиты

Обратиться в банк

Убедиться, что долг полностью погашен, можно через банк, который оформлял кредит. В отделении должны предоставить выписку по счету, где указана сумма долга. Она должна быть равна нулю.

Проверить кредитную историю

Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитной истории и доступна как банкам, так и вам. Хранится она в бюро кредитных историй, но сначала нужно выяснить, в каком именно. Отправьте запрос на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса или почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа.

В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую или также через банк, МФО, кредитные кооперативы. Дважды в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз). Если в течение года снова понадобится выписка, придется заплатить в среднем от 250 до 500 рублей. Зато платно получать документ можно столько раз, сколько потребуется.

Получить данные у судебных приставов

К судебным приставам попадают не все долги: сначала банк обращается в суд. Заемщика, который становится ответчиком, должны об этом уведомить. Когда именно банк решит выходить в суд, решает только он сам, общего правила для этого нет. Если кредитор выигрывает, на заемщика заводят исполнительное производство, и деньги списывают с карт и вычитают из зарплаты в принудительном порядке.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте судебных приставов. Доступно это всем, а не только самому должнику, достаточно указать Ф. И. О., дату рождения и выбрать регион, по которому будет производится проверка.

Почему появляются долги по кредитам

Самая очевидная причина появления долга по кредиту — это когда вы сознательно или по забывчивости не внесли вовремя ежемесячный платеж. Но это не единственный вариант, иногда с долгами оказываются люди, которые ответственно относятся к своим займам. Причин может быть несколько.

Причина № 1. Ошибка банка

Представим, что вы сделали последний платеж по кредиту, но после этого получили уведомление о долге. Скорее всего, на стороне банка была допущена ошибка.

После внесения последнего платежа попросите справку об остатке долга (он должен быть равен нулю). Через пару недель проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что банк вовремя передал верные данные в БКИ.

Причина № 2. Мошенники

По закону банки, МФО и потребительские кооперативы всегда проверяют личность обратившегося к ним клиента: попросят предъявить паспорт, сверят фотографию и подпись. Однако подпись можно скопировать, документы — подделать. А если паспорт человека оказался у мошенника, то он может оформить займ от его имени, например онлайн в МФО.

Чтобы избавиться от долга по кредитам или займам, оформленным мошенниками, нужно обратиться с заявлениями в банк и в полицию. Как именно это сделать — по ссылке.

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

В банке при оформлении кредита требуют не только паспорт. Там также проверяют наличие имущества, данные о работодателе, просят справки о доходах. А при оформлении небольшого онлайн-займа (до 15 тыс. рублей) МФО часто просят клиента просто прислать данные паспорта, его скан и фотографию с паспортом в руках. Таким способом получить кредит на чужое имя проще.

«Если вдруг вы обнаружили, что паспорт исчез, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о пропаже, — говорит Борис Кулик, начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по ЦФО. — Обязательно возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы».

Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь. Нельзя оставлять паспорт в залог, разрешать копировать без повода, сообщать его данные по телефону или в соцсетях, отправлять сканы (фото) страниц посторонним лицам. Вводить данные паспорта можно только на защищенных сайтах (в адресной строке есть изображение закрытого замка) и только в случае острой необходимости.

Чем опасны долги по кредитам

Цель кредитной организации — получить деньги назад с процентами. Если вы не будете платить по кредиту, банк обратится в суд или к коллекторам. Сейчас действует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регламентирует работу коллекторских агентств. Им, например, запрещено применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но остаются «черные коллекторы», которые действуют незаконно.

Если банк дойдет до суда, к сумме основного долга, процентам и штрафам могут добавить судебные издержки. Если вы не будете платить и после решения суда, приставы будут взыскивать долг принудительно. Деньги и ценное имущество в пределах суммы задолженности арестуют; если кредит обеспечивался недвижимостью или иным имуществом, его продадут. Если долг превышает 10 тыс. рублей, вам закроют выезд за границу. А злостное уклонение от выплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.

Можно ли запретить оформление кредитов на ваше имя

В прошлом году Банк России опубликовал указание, которым обязал банки с 1 октября 2022 года предоставить клиентам возможность собственноручно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. Речь шла и о кредитовании.

«Вы можете написать заявление о запрете онлайн-кредитования в конкретной организации. Такая опция есть практически во всех крупных банках, но есть те, которые будут против. Я бы к таким сразу отнесся скептически, потому что это повышает риски заемщика и не соответствует рекомендациям Центробанка», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.

В январе 2023 года Центробанк подготовил законопроект, который позволит делать этот запрет единым для всех кредитных организаций. Банк России предлагает вносить ограничения в кредитную историю, чтобы банки и МФО видели его перед выдачей потребительских кредитов и займов.

Как узнать задолженность другого человека

Эта информация относится к банковской тайне, так что, пока нет решения суда, законно о долгах человека никто узнать не может.

«Если заемщик перестает платить по кредиту или займу, по которому вы являетесь созаемщиком или поручителем, о задолженности сообщит банк, МФО или коллекторское агентство, — говорит Борис Кулик. — По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и паспортным данным стороннего человека без нотариально заверенной доверенности невозможно».

Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии

Проверить наличие кредитов по фамилии нельзя, можно узнать о долгах, которые передали судебным приставам, информация есть на сайте ФССП. Правда, понадобится не только фамилия, но и имя, отчество, дата рождения и регион.

Как узнать о кредитах умершего родственника

Вместе с деньгами и имуществом наследники принимают на себя долги умершего. Если списка финансовых активов не осталось, нотариус должен запросить кредитную историю наследодателя.

«По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось, то есть, если человек получил наследство на 1 млн рублей, это и есть максимальный размер долга, который он обязаны заплатить за умершего», — поясняет Борис Кулик.

Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, она проверит информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то наследственное дело. Так банки могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.

Наличие неоплаченных долгов, особенно перед банком, плохо влияет не только на настроение клиента, но и на его повседневную жизнь, ведь в такой ситуации будет сложно выехать заграницу, купить какую-то новую вещь в рассрочку или кредит, а также совершить еще большое количество привычных операций. Чтобы этого избежать, надо контролировать свою задолженность по кредиту. Если кредит еще не погашен и должник сам знает об этом, то периодически необходимо проверять, сколько основного долга осталось. Кроме этого, время от времени каждому полезно проверять, нет ли у него непогашенных долгов.

Почему возникает задолженность по кредиту?

Долги по кредитному договору могут возникнуть в следующих случаях:

• у клиента есть текущий кредит, и он просрочил внесение платежа;
• клиент думает, что он уже погасил кредит, а на самом деле по его договору еще остались не внесенные платежи;
• у клиента образовалась задолженность из-за ошибки банка;
• у клиента образовалась задолженность из-за действий мошенников.

При текущем оформленном кредите банк, если это указано в кредитном договоре, сам информирует клиента каждый раз после внесения очередного платежа о том, сколько еще осталось платить (размер основного долга). Эта информация очень полезна и позволяет отследить, гасите ли вы основной долг, или же все средства уходят на проценты.

Но если вдруг некоторое время кредит не выплачивается, то, соответственно, весь график сбивается, начинают начисляться повышенные проценты или штрафы, и возникает реальная потребность узнать долги по кредитам на текущую дату. Кроме этого, при возникновении такой ситуации полезным будет узнать и процедуру начисления штрафов (она обычно прописана в договоре). Чем позже должник пытается узнать размер своего долга и решить эту проблему, тем меньшая переплата по кредиту будет в итоге. Иначе, пропуская большое количество платежей (после 90 дней банк вообще может подать в суд), можно попасть в бесконечную долговую яму из-за огромной суммы начисленной пени. Дело может дойти до коллекторов и судебных приставов.

Вторая ситуация образования задолженность очень распространена: клиент закрывает кредит (вносит оставшийся долг), но не берет у банка справку о полном закрытии кредитного договора, не проверяет, необходимо ли ему внести еще какие-то платежи.

В качестве таких платежей могут выступать проценты за последний день или небольшая сумма комиссии за обслуживание. Суммы эти всегда небольшие, но если клиент заранее не задумывается о том, как узнать просрочку по кредиту, они начинают постепенно увеличиваться. Именно поэтому после закрытия любого кредита надо брать подтверждающие документы и узнавать у банка, нет ли дополнительных платежей или просрочки.

Ситуации с ошибкой банка также возникают, хоть и довольно редко. Из-за путаницы в документах или человеческого фактора у клиента может образоваться задолженность и по текущему кредиту, и по уже погашенному (при его закрытии). Поэтому после каждого внесения оплаты по кредиту надо уточнить, списал ли банк часть долга или весь долг.

Деятельность мошенников надо рассматривать вообще отдельно. Если кто-то завладел вашими паспортными данными, то они легко может ими воспользоваться для получения кредита. Мошенник получает деньги и, конечно же, не выплачивает кредит. А вы оказываетесь должником банка. Разрешить такую ситуацию можно через правоохранительные органы или суд, но лучше внимательно следить за своими документами, и не допускать кражи ваших личных данных.

Как узнать и погасить задолженность по кредиту?

Всегда стоит помнить, что чем раньше вы узнаете о наличии задолженности, тем меньше в итоге будет ваш долг: штрафы начисляются за каждый день просрочки, поэтому бездействие может обойтись очень дорого.

На данный момент существует три основных способа узнать задолженность по кредиту:

• через банк, в котором выдан кредит (или был выдан);
• через соответствующие бюро кредитных историй;
• через службу судебных приставов.

Выбор одного из этих способов зависит от текущей ситуации клиента.

Так, если у вас оформлен текущий кредит, вы о нем знаете, и просто хотите проверить сумму задолженности, то лучше всего обратиться в свой банк. Сделать это можно следующими способами:

• лично прийти в любое отделение банка;
• позвонить в банк;
• уточнить на сайте банка, как узнать по интернету задолженность по кредиту (обычно это можно сделать через подключенный интернет-банкинг);
• написать на электронную почту банка или направить письмо (в течение некоторого времени банк ответит).

Второй способ подойдет тем, кто хочет проверить наличие долгов перед банками в целом, а не по конкретному кредиту. Данная информация по каждому клиенту всех банков России храниться в бюро кредитных историй. Узнать ее можно следующим образом:

• Узнать, в каком региональном бюро храниться ваша история (узнать это можно на сайте ЦБ РФ);
• Обратиться в бюро лично с соответствующим заявлением.

Сделать это можно раз в год совершенно бесплатно. Со второго раза начинает взиматься плата.

К судебным приставам необходимо обращаться, если дело дошло до суда. Сделать это можно онлайн на сайте ФССП, или же обратиться в службу лично.

Стоит также отметить, что узнать задолженность по кредиту по фамилии, без указания дополнительных личных данных или предоставления документов (паспорта) практически невозможно, т.к., согласно законодательству, эта информация является конфиденциальной.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Узнать задолженность банку по кредиту

И для начала стоит узнать, как отслеживать сам факт наличия задолженности перед банком. Особенно это актуально, если уже несколько банков подряд отказали вам в кредите, не указывая причины; если утеряно удостоверение личности, и есть предположение, что им могут воспользоваться мошенники. Узнать, нет ли задолженности стоит и в том случае, если вы хотя бы раз пользовались кредитными программами, и являетесь обладателем кредитной карты. Сделать это можно несколькими способами.

Посредством сервисов банка

Большинство современных банков, в том числе и Сбербанк, давно разработали внутренние сервисы, сайты и приложения для телефонов, позволяющие контролировать состояние своего счета. Интернет-банкинг очень удобен, и если существует возможность управлять своими финансами удаленно, ею обязательно стоит воспользоваться.

Через прямое обращение в банк

Узнать о состоянии долга можно и непосредственно в организации, которая предоставила займ. Для этого нужно зайти в отделение банка или посетить офис другой финансовой организации лично, либо позвонить на горячую линию, и обратиться с просьбой проверить наличие задолженности к оператору.

При погашении кредита возьмите за правило всегда требовать от банка справку об отсутствии задолженности. Это избавит от любых вопросов в будущем.

Через бюро кредитных историй

Вся информация о задолженностях человека разным банкам хранится в единой базе – в бюро кредитных историй. Чтобы получить интересующие сведения, нужно ввести паспортные данные, после чего система автоматически сформирует полный отчет. Но пользоваться такой услугой можно только раз в течение года. Возможные и последующие запросы, но уже только на платной основе.

Через запрос судебным приставам

Один из способов разобраться с состоянием долгов по займу перед финансовым учреждением – служба судебных приставов. Информация хранится открыто, и найти ее можно по ФИО или дате рождения. Но база пополняется новыми данными только после того, как решение суда официально вступило в силу. На сайте есть сведения и о других долгах: неуплаченных налогах, штрафах, алиментах.

Другие способы

Если удобный онлайн-сервис отсутствует, на официальном сайте банка обязательно предусмотрена форма обратной связи. Ее так же можно использовать для получения информации. Если формы тоже нет, ищите любые другие способы связаться с банком в разделе «Контакты»

Еще один популярный вариант – СМС-банкинг. Он мало отличается от онлайн-сервисов, только вся информация о движениях средств и состоянии баланса приходит клиенту в СМС-сообщениях. Стоимость такой услуги регламентируется тарифами мобильного оператора или самого банка.

Иногда порядок информирования клиента определяется кредитным договором. Многие банки предлагают клиенту подключить услугу напоминания о платежах в виде СМС-сообщений, звонков, электронных рассылок. Стоимость такой услуги обычно невысока, зато в дальнейшем это позволяет избежать множества проблем.

Как может возникнуть задолженность?

На самом деле существует масса причин, по которым возникает задолженность. И не всегда они связаны с недобросовестностью плательщика. Вот основные из них:

1. Сознательная просрочка выплат. Обычно это связано с неожиданно возникшими финансовыми трудностями или другими непредвиденными обстоятельствами. Если платеж не был вовремя внесен сознательно, лучше при первой же возможности зайти в банк, и поговорить либо о структуризации долга, либо о переносе платежа.
2. Невнимательность. Бывает так, что заемщики упускают из вида отдельные пункты кредитного договора. Это и влечет за собой многие проблемы. Например, при использовании кредитных карт, часто нарушается льготный период. Задолженность создается неумышленно, и узнает человек об этом в самый неподходящий момент, когда уже накопится приличная сумма долга.
3. Мошенничество. Несмотря на все меры предосторожности, от мошенничества никто не застрахован. Поэтому если появилось малейшее подозрение в том, что вашими документами воспользовались для оформления займа, срочно пишите заявление в службу безопасности банка. Параллельно такое же заявление нужно отнести и в правоохранительные органы. По итогам расследования и выяснения обстоятельств, кредит, в оформлении которого заемщик на самом деле не участвовал, может быть списан.

Независимо от обстоятельств, каждому клиенту банка рекомендуется периодически контролировать состояние своего кредита. Если же задолженность уже образовалась, простейший способ решить проблему – рефинансирование или реструктуризация кредита на более выгодных условиях.

Как узнать задолженность по фамилии?

Простейший способ узнать о задолженности – по фамилии. Для этого нужно только удостоверение личности, с которыми следует обратиться непосредственно в банк. Пока что не существует более точного и надежного способа получить не только информацию, но и профессиональную консультацию заодно. Все данные и пояснения к ним предоставит сотрудник отделения.

Можно ли узнать про задолженность анонимно?

Уточнить информацию по кредиту можно и без посещения отделения. Например, через интернет. Нет ничего проще, если банк разработал и внедрил систему интернет-банкинга. Тогда в Личном кабинете плательщика можно увидеть все выписки по счету, данные о кредитах и депозитах.

Второй вариант – через терминал или банкомат, которые сегодня встречаются в самых удаленных и малонаселенных уголках России. Этот способ подходит только для того, чтобы узнать данные по кредитной карте. Анонимно можно воспользоваться и сайтом судебных приставов. Для этого не придется специально идти в администрацию или районное отделение, и тратить на это время.

Как узнать о задолженностях умершего?

При смерти заемщика его долг автоматически переходит на наследников вместе с правами на имущество. Избежать передачи обязательств можно только в том случае, если по условиям страхования кредита смерть является страховым случаем. Тогда погашение долга берет на себя страховая компания. В остальных случаях банк предоставляет все данные по кредиту родственникам при наличии у них свидетельства о смерти заемщика.

Можно ли узнать о задолженности других людей?

Информация о состоянии и размерах долга, как и о любых других операциях по личному счету, строго конфиденциальна. Она не передается родственникам, друзьям, другим третьим лицам, и получить ее можно только при наличии необходимых документов. Гражданин может получить данные только о состоянии кредита, оформленного им лично.

Финансовые учреждения не предоставляют информацию по чужим паспортам, даже если это ближайшие родственники. В крайних случаях это может даже расцениваться как мошенничество, что влечет за собой административную и уголовную ответственность.

Узнать просрочки по кредиту можно несколькими способами в зависимости от ситуации. Самыми распространенными методами получения информаций о своих просроченных платежах являются коммуникация со специалистом банка, выдавшего действующий кредит, получение кредитной истории или заказ кредитного рейтинга.

Что такое просрочка по кредиту

Согласно финансовому словарю просрочкой называют нарушение сроков выполнения взятых на себя обязательств и применяют этот термин как по отношению к заемщику, так и по отношению к кредитной организации. Однако в большинстве случаев на бытовом уровне просрочкой называют своевременно невнесенный платеж по кредиту. В том числе и на основании данных о таких платежах банки оценивают возможность выдачи нового займа обратившемуся к ним клиенту и принимают решение о его кредитовании или отказе.

Какие бывают просрочки по сроку

Кредитные организации по-разному оценивают критические сроки для просрочек и по-разному отображают их в своих отчетах. В кредитной истории (далее – также «КИ») обычно анализируют просрочки в разрезе таких сроков:

До 30 дней

Такая просрочка возникает обычно в результате каких-то форс-мажорных обстоятельств. В КИ она отображается, но прежде всего банки смотрят на просрочки сроком от 30 дней.

• Сразу предупреждать своего кредитного специалиста о том, что будет задержка платежа.
• Если стало понятно, что изменились обстоятельства и с этого момента нет возможности вносить платежи в указанный срок, срочно обсуждать варианты решения проблемы с банком (например, перенос даты внесения платежа и т. д.)

До 60 дней, до 90 дней и до 120 дней

Просрочка свыше 30 дней не только отражается в КИ, но и существенно портит ее. Сделать историю из плохой хорошей только с помощью внесения платежа или выполнения требований банка в части выплаты штрафа и пени невозможно. Такую историю нужно только исправлять .

• Идти на контакт с банком.
• Вносить платежи любыми возможными суммами (для банка важно видеть, что заемщик старается выполнить свои обязательства).
• Выяснять у банка возможные способы уменьшения размера платежа в связи с изменившимися обстоятельствами (реструктуризация кредита, кредитные каникулы и т. д.), а также другие доступные способы уменьшения финансовой нагрузки по кредиту (отмена штрафов или пени, пролонгация кредита).

Свыше 120 дней

Долгосрочные просрочки по кредиту относятся к категории наиболее проблемных. Их наличие характеризует заемщика с самой плохой стороны. Клиентам с такими просрочками сложнее всего получить кредит в будущем, т. к. эта информация хранится в кредитной истории до ее аннулирования. При работе с заемщиками, имеющими такие просрочки по действующим кредитам (особенно если они вообще игнорируют специалистов банка) кредитные организации используют все имеющиеся у них средства.

• Регулярно общаться со своим кредитным специалистом.
• Выполнять все рекомендации банка по погашению задолженности.
• Соглашаться на предложенный кредитной организацией способ решения этой проблемной ситуации.
• Оплачивать при первой возможности все оговоренные с банком суммы.
• В случае игнорирования требований банка быть готовым к штрафам, пеням, увеличению процентной ставки, досрочному погашению долга, привлечению к погашению кредита поручителя, продаже залогового имущества, общению с коллекторами и судебному процессу.

Какие бывают просрочки по отношению к текущей ситуации

Кредитные просрочки в зависимости от их актуальности делятся на две категории:

1. Открытые – просрочки, имеющиеся сейчас по действующему кредиту;
2. Закрытые – просрочки, которые были в прошлом, но по состоянию на сегодняшний день уже неактуальные, поскольку все необходимые платежи банку осуществлены.

Как и где узнать просрочки по своему кредиту

Получить информацию о своих просрочках можно несколькими путями:

1. Обратиться к своему кредитному специалисту

Если есть действующий кредит и в процессе его погашения возникли просрочка, этот вопрос лучше всего сразу обсуждать с представителем банка. Он не просто даст исчерпывающую информацию о суммах и сроках, но и попробует найти решение для успешного и быстрого завершения этой неприятной ситуации.

2. Заказать кредитную историю

Этот отчет позволяет узнать не только информацию по текущим кредитам, но и по всем ранее взятым. Раз в год его можно при использовании способов, указанных в законе РФ о кредитных историях, получать бесплатно. При повторном обращении или при желании сэкономить время, чтобы узнать свою КИ, нужно будет внести определенную плату. Стоимость сервиса определяется организацией, предоставляющей эту услугу. Злоупотреблять частыми запросами на предоставление кредитной истории не стоит, поскольку в большинстве случаев они отображаются в КИ и формируют негативное отношение банка к клиенту.

В приведенном выше фрагменте из кредитной истории, которую формирует БКИ «НБКИ», видна следующая информация:

• цветная расшифровка типов кредитных просрочек по срокам (от светло-серого до черного);
• уровень ответственности клиента при погашении конкретного займа (за 6 мес. в цветном графике были только серые и зеленые квадраты, что указывает на выплаты без просрочек);
• количество просрочек по срокам (поскольку платежи вносились своевременно, напротив просрочек сроком до 60, до 90 и свыше 90 дней стоят ноли).

3. Заказать кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг относится к платным услугам, но, как правило, стоимость такого сервиса символическая. При этом в рейтинге есть не только вся необходимая информация о просрочках, но и скоринговый балл. Он позволяет правильно оценить свои шансы на получение того или иного кредита. Кроме того, запрос кредитного рейтинга не отражается в КИ независимо от количества запросов и соответственно не ухудшает ее.

В приведенном фрагменте кредитного рейтинга отображены все необходимые для анализа просрочек данные:

• наибольший срок и сумма просрочки по текущим кредитам (в этом случае просрочек нет, поэтому сумма равна нолю);
• наибольший срок просрочки по всем кредитам в целом (здесь просрочек не было вообще);
• наличие безнадежных долгов (при отсутствии просрочек долг не может быть безнадежным);
• цветная наглядная схема с расшифровкой сроков просрочек отдельно по действующим и выплаченным кредитам (тут везде 0);
• резюме (отсутствие просрочек – положительная характеристика для заемщика).

Чтобы узнать информацию о просрочках по кредитам, можно воспользоваться любым из предложенных способов. Однако самым универсальным является заказ кредитного рейтинга, поскольку он отображает информацию и о прошлых, и о действующих кредитах, а его запрос не ухудшает кредитную историю.