Как найти счет получателя в квитанции

Расчетный счет — это банковский продукт, полезный многим. С его помощью пользователи выполняют различные транзакции. В одном банке можно открыть несколько счетов.

Сегодня я расскажу о том, зачем расчетный счет физическому и юридическому лицу, а также индивидуальному предпринимателю. Также объясню, как узнать счет получателя денег и как избежать ошибок при выполнении транзакции.

Что такое расчетный счет получателя

Это номер, состоящий из двадцати цифр, необходимый для выполнения безналичных операций с деньгами.

💼 Кому нужен расчетный счет (РС)? 👀 Он будет полезным:

🎩 юридическим лицам;

🎩 индивидуальным предпринимателям (ИП);

🎩 физическим лицам, которые занимаются частной адвокатской практикой;

🎩 нотариусам.

Создать РС можно, подав заявку в один из отечественных банков.

💥 Полезно знать: я часто слышу, что пользователи называют расчетный счет лицевым. На самом деле, это разные понятия.

Лицевой счет — это номер, состоящий из двадцати цифр. Банк открывает его бесплатно. Владельцы лицевого счета — физические лица. Они используют его для оплаты товаров и услуг, погашения кредитов, получения зарплаты и т. д.

❗️ Внимание: заниматься предпринимательством, используя лицевой счет, запрещено законом.

Для чего открывают расчетный счет

Он позволяет идентифицировать организацию или ИП, ведь имеет уникальный номер. РС является неотъемлемым инструментом для ведения коммерческой деятельности.

В нашей стране юридические лица не имеют права работать без расчетного счета. А тратить деньги, что на нем хранятся, на личные нужды запрещено.

⚡️ Важно: индивидуальных предпринимателей не заставляют открывать РС. Но наличие последнего облегчает работу. Например, позволяет пользоваться терминалом.

Работать без расчетного счета удается лишь ИП с небольшим оборотом, которые не заключают договоры на сумму больше 100 тыс. рублей.

Наличие РС у бизнесмена повышает лояльность контрагентов. Другие преимущества заключаются в возможности:

🍋 установить эквайринг;

🍋 анализировать доходы и расходы;

🍋 удаленно оплачивать налоги;

🍋 заключать договоры на сумму свыше 100 тыс. рублей;

🍋 расплачиваться с контрагентами;

🍋 получать безналичную оплату от клиентов и заказчиков.

🚀 Полезно знать: разумеется, у расчетного счета, как и у многих других банковских продуктов, есть недостатки.

К минусам я могу отнести:

🌂 необходимость платить за обслуживание;

🌂 лимиты на переводы;

🌂 вероятность блокировки, если Федеральная налоговая служба (ФНС) заподозрит вас в нелегальной деятельности.

Как видите, число преимуществ преобладает над недостатками.

Виды расчетных счетов

Классификация выполняется на основании цели открытия счета.

Между РС для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц есть некоторые различия. Во втором случае пакет услуг более объемный.

Можно создавать счета в разной валюте. Так, рублевые используются для выполнения платежей внутри страны, а валютные — для международных переводов. Комиссия и в том, и в другом случае списывается в рублях.

💎 Интересно знать: есть РС с начислением процентов на остаток и без этого. Например, Тинькофф Банк на остаток начисляет до 3% в месяц.

Где узнать счет получателя

Финансовые учреждения хранят и не разглашают конфиденциальную информацию о своих клиентах. Поэтому обращаться в банк нет смысла.

Вместо этого я предлагаю четыре варианта:

🔹 Посмотреть договор, заключенный с контрагентом. Отмечу, что это самый простой способ. Документ, как правило, содержит раздел «Реквизиты». В нем указаны данные участников сделки.

🔹 Отправить запрос. Попробуйте связаться с офисом юридического лица.

🔹 Перейти на сайт компании. Многие организации на своем интернет-ресурсе создают раздел, где публикуют реквизиты. Как правило, этот раздел называется «О компании».

🔹 Обратиться в ИФНС (Инспекцию Федеральной налоговой службы). Но этот способ подойдет, если суд вынес решение о взыскании денег с должника.

Недостаток второго и третьего варианта в том, что могут быть указаны устаревшие данные получателя.

Чем отличается номер карты и номер счета

Номер карты — это набор из шестнадцати цифр, который вы видите на лицевой стороне пластика. Он привязан к банку, карте и ее владельцу. Используется для выполнения многих финансовых операций, в том числе переводов.

Номер счета состоит из двадцати цифр, может быть привязан к карте или нет. Нужен для получения переводов от юридических лиц, платежей в государственные инстанции и т. д.

То есть, по номеру РС можно узнать определенную информацию о владельце.

Частые ошибки при выполнении транзакций с использованием расчетного счета

Владельцы РС иногда выполняют одни и те же ошибки. Например:

🔴 предоставляют недостаточное количество документов к банковской выписке;

🔴 выполняют безналичные транзакции с расходного счета, забывая о расчетном;

🔴 нарушают правила купли-продажи иностранной валюты на отечественном рынке;

🔴 не соблюдают порядок аккредитивной формы расчетного счета;

🔴 случайно не ставят печать на документах, которые передаются банку в обработку;

🔴 не сохраняют банковские выписки или допускают ошибки в них.

⭐ Важно: в выписке остаток денег на РС в конце месяца должен соответствовать остатку в начале следующего месяца. Если в выписке присутствуют пятна, исправления или подчеркивания, то аудитор должен будет проверить данные в банке.

Каждая сумма, указанная в выписке, должна быть подкреплена документом:

📄 платежным требованием или поручением;

📄 квитанцией и т. д.

Все суммы должны совпадать. Если какой-то документ отсутствует, то аудитор направит письменное уведомление руководителю и выполнит проверку в банке. Иногда расхождения — это сигнал о мошенничестве.

Выводы публикации:

✅ Расчетный счет обязаны открыть юридические лица. ИП открывают его по желанию, но крупным компаниям работать без него невозможно.

✅ Номер РС состоит из двадцати цифр.

✅ Узнать счет получателя можно, изучив договор с контрагентом или обратившись в офис компании.

✅ РС классифицируются по разным признакам.

✅ Выписка по РС должна сопровождаться документами.

💲 Друзья, у вас остались вопросы? Пишите их в комментариях и я с удовольствием отвечу! 💬

💳 Подписывайтесь на канал Банки для бизнеса 💹

💡 В следующей публикации я расскажу, за что налоговая инспекция может заблокировать ваш расчетный счет

Что такое счет получателя и номер карты, по каким реквизитам лучше делать перевод, как выполняется операция. Что вообще означают эти цифры. На Бробанк.ру — полное разъяснение вопроса и важные аспекты, которые нужно учесть.

Чем отличается номер карты и номер счета

Номер карты — это числовой набор, расположенный на лицевой стороне пластика. Это строго индивидуальный номер, другого точно такого же нет. Обычно набор состоит из 16-ти цифр. У некоторых граждан до сих пор имеются на руках карты Маэстро, их номер состоит из 18 знаков.

Фактически это числовой набор, который привязан к конкретному банку, к конкретному человеку и именно этой карте. Его можно использовать для выполнения некоторых финансовых операций, например, для получения переводов.

Номер счета — это уже часть банковских реквизитов. Именно к счетам банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. У любого пластика есть и номер, и счет, как часть реквизитов. Полные реквизиты обычно используются для передачи в какие-то инстанции, для получения переводов от юридических лиц.

Номер карты и расчетный счет — это разные реквизиты, но они вместе принадлежат карточке. Совершать приходные операции можно и по тому, и по другому.

Что означает номер на пластике

Российские банки преимущественно выпускают платежные средства Виза и Мастеркард, номера которых состоят из 16 чисел. Это международные финансовые инструменты, поэтому в каждой обслуживаемой стране карты имеют идентичный вид. И карточки МИР от Национальной ПС тоже приведены к аналогичному знаменателю, выглядят точно так же.

Номер карты отражен на лицевой стороне пластика, он имеет вид 1111 2222 3333 4444. И в каждом числе кроется важная информация:

• первая цифра говорит, какая платежная система обслуживает пластик Виза — 4, Мастеркард — 5, МИР — 2;
• следующие пять цифр — это БИН, который говорит о том, какой банк, какой филиал выпустил платежное средство. Кредитным и дебетовым карточкам присваиваются разные БИНы, поэтому по этому номеру можно определить не только банк, но и тип пластика;
• следующие девять цифр — это уже уникальный номер, присвоенный держателю;
• последнее число — контрольное.

Вот и получается, что идентичных номеров в мире просто не встречается. И если нужно определить, какой банк выпустил пластик, можно воспользоваться бесплатными онлайн-сервисами, которые моментально предоставляют информацию.

Что можно делать с номером

Если вы хотите получить на карту какое-то пособие, оформить пенсию, получить перевод от юридического лица, просто номер не примут. Государственные структуры и предприниматели работают только с полными реквизитами. По номеру совершаются только простые транзакции:

• переводы с карты любых банков. Вы можете передать числовой набор с пластика другому человеку, и тот сделает вам перечисление. Это можно делать через банкинг, различные онлайн-сервисы, стационарные пункты приема платежей;
• оплата покупок и услуг в интернете. Для выполнения операции нужно ввести номер карты, срок ее действия и код CVC, который найдете на обороте пластика.

В основном номер карты используется только для переводов между физическими лицами. Это самый простой вариант перекинуть кому-то деньги. Таким образом средства поступают на нужную карточку моментально, чего нельзя сказать о переводах по полным реквизитам счета.

Номер счета банковской карты

Если клиент обращается в банк за выпуском карты, то в первую очередь на его имя регистрируется счет. И уже потом к нему прикрепляется платежное средство. Часто его еще называют карточный счет — это реквизиты, которые привязаны к конкретному пластику. Точнее, пластик к ним привязан.

Если сравнить номер карты и счета, то последний будет более объемным, он состоит уже из 20 цифр, и каждая несет определенную информацию. Расшифровка такая:

• первые три числа сообщают о виде счета. Например, для физических лиц — 408, для юридических лиц и ИП — 407, 423 — это вклад и так далее;
• следующие два числа дополняют первую группу. Например, 02 — это ОАО или ЗАО;
• следующая группа из трех чисел — код валюты. Например, если обслуживание ведется в рублях, то это 810;
• девятая цифра — контрольная;
• следующие четыре числа — в них зашифрован номер отделения банка, где были заведены реквизиты;
• и последний блок из семи цифр — индивидуальный номер клиента этого банка.

То есть номер счета платежной карты как бы дополняет номер карточки, дает несколько больше информации о владельце. Например, это может быть не простая дебетовая карта, а бизнес-пластик юридического лица, о чем и скажет номер. Также будет понятно, какая валюта используется.

Операции с банковским счетом

Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.

Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.

Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:

• юридическое наименование банка-получателя;
• БИК этого банка и корреспондентский счет;
• номер счета получателя;
• ФИО владельца реквизитов.

То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.

Номер карты и номер счета — одно и тоже?

Некоторые граждане полагают, что номер счета и номер карты совпадают, что это одно и то же значение. Но это ошибка, это разные реквизиты карточки. И то, что отображено на пластике, вообще не совпадает с актуальными реквизитами карточного счета.

Как узнать номер счета карты Сбербанка

Перевод на карту Сбербанка можно без проблем совершить и просто по номеру, который на ней расположен. Платеж дойдет моментально, иные сведения для выполнения транзакции не нужны. Если же нужны реквизиты для передачи какой-то фирме или государственной инстанции, Сбербанк предлагает четыре способа:

• в системе Сбербанк Онлайн;
• в мобильном приложении банка;
• в банкомате: вставляется карту, нужная информация находится в разделе “Мои счета”, реквизиты будут распечатаны на чеке;
• в офисе Сбербанка, при себе нужно иметь паспорт.

Банковская карта и счет — несколько разные вещи. Счет без пластика существовать может, а вот карточка без привязанного счета — нет. Но оба эти реквизита можно использоваться для работы с пластиком. И помните, что номер карты и лицевой счет — это не одно и то же.

Источник информации:

1. Сайт Сбербанка: Как получить реквизиты для перевода.

Комментарии: 28

Узнать номер расчётного счёта онлайн можно с помощью банковских и других сервисов проверки. Чтобы получить больше данных, используйте несколько доступных способов. Если требуются платёжные реквизиты для совершения любых операций или нужно проверить, не заблокированы ли счета, достаточно одного варианта.

Как узнать расчётный счёт — 4 легальных способа

Расчётный счёт представляет собой 20-значную комбинацию цифр. В неё входят номера балансовых счетов, код валюты, контрольная цифра, код подразделения и внутренний номер ЛС клиента.

ФЗ 395−1 от 02.12.1990 регулирует особенности предоставления данных кредитным учреждением о счетах и сделках клиентов, поэтому сведения о счетах компаний не всегда присутствуют в свободном доступе. Но есть законные способы — как узнать номер расчётного счёта компании:

• отправить запрос в ФНС (если есть судебное решение);
• посмотреть реквизиты в договоре;
• найти на сайте компании.

В каждом случае есть особенности и минусы, поэтому лучше использовать несколько способов проверки.

В договоре

Если с компанией заключён договор, её счёт можно найти в разделе документа, где указаны банковские реквизиты и подписи. Недостаток этого способа — возможная неактуальность реквизитов. Если денежные операции производились давно, счёт мог измениться или оказаться заблокированным.

Держатель банковской карты может посмотреть номер счёта в договоре о банковском обслуживании, где указываются реквизиты сторон. Оформление договора — обязательная процедура при открытии счёта, выдаче кредита, оформлении пластиковой карты.

На сайте компании

Часто банковские реквизиты находятся на сайте компании. Чтобы узнать реквизиты получателя, нужно зайти на его официальный сайт и выбрать раздел «О компании». Там можно найти сведения, необходимые для совершения платёжной операции.

Информация на сайтах не всегда обновляется регулярно, поэтому данные могут оказаться устаревшими. Ещё минусы — не у всех компаний есть сайты, если есть, не всегда на них указываются банковские реквизиты.

В платёжных документах

Платёжка — надёжный способ узнать расчётный счёт получателя. При отправке денежного перевода формируется платёжный документ, где указываются текущий счёт и другие реквизиты. Платёжное поручение составляет сотрудник банка. Также поручение можно сформировать в программе «1C:Бухгалтерия» или в интернет-банке.

В программе 1С Бухгалтерия

Этот способ подходит, если компания внесена в список контрагентов в программе «1C:Бухгалтерия». Чтобы посмотреть реквизиты, сделайте следующее:

• откройте раздел «Справочники»;
• перейдите в «Покупки и продажи»;
• выберите «Контрагенты»;
• найдите нужную компанию;
• посмотрите её расчётный счёт.

Если контрагента нет в базе, узнать его расчётный счёт таким способом не получится.

Другие способы

Узнать реквизиты своего счёта можно при получении пластиковой карточки. Клиенту выдаётся конверт, внутри которого также есть номер лицевого счёта. Он находится слева от ПИН-кода.

Получить и распечатать реквизиты счёта для обязательных платежей можно в банкомате или платёжном терминале. При оплате услуг банкомат распечатает квитанцию, в которой указан расчётный счёт организации. Но этот способ подходит не для всех компаний.

Возможно ли узнать расчетный счет организации по ИНН

Получить реквизиты организации, если известен только её ИНН, онлайн не получится. Чтобы узнать расчётный счёт по ИНН, необходимо знать наименование банковского учреждения, с которым у компании заключен договор. Юридические лица часто открывают расчётные счета в нескольких банках. Чтобы финансовая операция была правильно учтена контрагентом, при отправке нужно убедиться, что счёт получателя указан правильно.

Если контрагент — индивидуальный предприниматель, в редких случаях у него может не быть номера лицевого счёта. ИП имеет право открыть лицевой счёт, но не обязан это делать.

Проверить

Перед началом работы с новым контрагентом нужно собрать о нём данные, в т. ч. узнать актуальные реквизиты и состояние счетов. Проверка расчётного счёта на действительность может потребоваться и в других случаях:

• представители компании не выходят на связь;
• контрагент не выполняет обязательства;
• организация — ваш должник и не погашает задолженность.

Перед началом сотрудничества с новым контрагентом важно убедиться, что его расчётные счета не заблокированы.

Проверка расчётного счёта онлайн

Проверка счёта компании онлайн позволяет выяснить, нет ли в отношении неё ограничений. Если известен номер расчётного счёта, проверить наличие блокировок и ограничений можно на сайте налоговой службы и с помощью сервиса «Сбербанка».

Также есть сайты проверки расчётных счетов, которые составляют рейтинги благонадёжности компаний и выдают сводную информацию. Такие сайты используют данные с государственных сервисов.

На сайте налоговой

Проверить расчётный счёт онлайн можно на сайте ФНС. Порядок действий:

• нажмите «Сервисы и госуслуги»;
• найдите блок «Риски бизнеса»;
• перейдите по ссылке «Прозрачный бизнес»;
• выберите из списка, что нужно искать;
• введите ИНН и нажмите «Найти».

Данные об организации нужно собирать всеми доступными способами. Проверка расчётного счёта контрагента на сайте налоговой не даёт возможности узнать все сведения. Некоторые можно получить, запросив информацию из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Для этого нужно воспользоваться специальным сервисом на сайте ФНС, указав название компании, регион юридической регистрации, ИНН или ОГРН.

В органах федеральной налоговой службы можно получить номер расчётного счёта должника в финансовом учреждении, если есть решение суда о взыскании долга в пользу заявителя. Право взыскателя на получение банковских реквизитов закреплено в Федеральном законе № 229-ФЗ от 02.10.2007.

Через Клиент-Банк

Клиент-Банк — это специальное программное обеспечение, предназначенное для управления счётом и проведения платежей без посещения отделений банка. Система дистанционного доступа к счёту даёт возможность запросить в банке информацию о расчётном счёте контрагента, но только если он открыт в том же банке, что и у заявителя.

Чтобы узнать реквизиты расчётного счёта, нужно авторизоваться в программе или через веб-интерфейс и начать формирование платёжного документа. Поиск компании нужно выполнить по названию или ИНН. Если у неё открыт расчётный счёт в этом банке, система предоставит полные банковские реквизиты, включая корреспондентский счёт. Таким способом не получится проверить счета, открытые в других банках.

Через интернет-сервис

Чтобы получить информацию о контрагенте через интернет-сервис, нужно знать ИНН и расчётный счёт. Отчёт о компании предоставляется в сводном виде и содержит информацию, достаточную для принятия решения, стоит ли работать с этой компанией. Такой сервис есть у «Сбербанка». Он называется «Проверка контрагентов по официальным источникам». Также можно получить информацию в любом отделении «Сбербанка».

Проверить блокировку р/с налоговой

Чтобы проверить онлайн блокировку расчётного счёта на сайте налоговой инспекции, откройте раздел «Система информирования банков» на сайте Федеральной налоговой службы.

Для получения информации введите БИК (9-значный индивидуальный код) и ИНН организации и отправьте запрос. Сервис предоставит сведения о состоянии расчётных счетов ИП или юридического лица, о наличии или отсутствии блокировок и приостановлений. Проверка БИК и расчётного счёта занимает до нескольких минут.

Из перечисленных способов одни подходят для того, чтобы узнать расчётный счёт ИП или компании, другие — чтобы проверить, не заблокирован ли он. Для получения сведений нужно знать ИНН, регион деятельности, БИК, название компании или другие данные, в зависимости от того, каким способом вы воспользуетесь.

Популярные вопросы