Как найти список кредиторов при банкротстве

Единый реестр кредиторов при банкротстве граждан: что нужно знать

Выступая в качестве кредитора, изначально мало кто задумывается о возможном банкротстве своего должника. Однако в течение периода действия долговых обязательств может случиться всякое — болезнь, потеря работы, ухудшение материального состояния и так далее. Все это может стать предпосылками к банкротству лица. Самим банкротам тоже стоит знать, какими будут шаги взыскателя, если подать на признание несостоятельности.
Где посмотреть реестр кредиторов при банкротстве, как в него вступают и что это вообще за зверь такой — рассказываем в этой статье.

Что такое реестр кредиторов при банкротстве

Если говорить очень упрощенно, реестр требований кредиторов — это перечень сведений о лицах, которым должен потенциальный банкрот. В этом списке содержатся:

• наименование организации или ФИО кредитора;
• его адрес;
• требования к должнику, выраженные в суммарном эквиваленте;
• документы-основания таких требований.

Составление такого перечня необходимо для учета общей суммы долгов и распределения кредиторов по очередям, определяющим порядок выплат (о них речь пойдёт чуть ниже).

Кроме того, что реестр в процессе пополняется новыми кредиторами, он также может меняться и в отношении уже имеющихся фигурантов списка. Так, в документе отображаются сведения об удовлетворенных обязательствах, замене кредиторов и так далее.

Кредиторы, включенные в реестр, наделяются особыми правами. Для разрешения ряда вопросов, касающихся процедуры (например, утверждения плана реструктуризации), созываются собрания кредиторов.

Кредиторы, не заявившие вовремя свои требования и не включившиеся в реестр, лишаются возможности непосредственного влияния на протекающую процедуру банкротства, подачи ходатайств и права голоса на собраниях. Перспектива удовлетворения их претензий становится гораздо сомнительнее.

На подачу заявки для включения в реестр кредиторам отведено 2 месяца с начала процедуры банкротства.

Список кредиторов подается будущим банкротом финансовому управляющему. В документе не только перечисляются люди и организации, которым человек должен, но и подробно расписывается характер долгов со всеми цифрами.

Как посмотреть реестр

Реестр ведется арбитражным (финансовым) управляющим. Поэтому для ознакомления с содержанием документа лицу необходимо подать соответствующее заявление-запрос непосредственно управляющему или реестродержателю.

Если требование кредитора составляет более 1% от общей суммы долга, ответственные лица предоставят ему копию реестра. Если требование менее 1% — лицу выдается выписка из реестра.

Чтобы получить отдельные сведения о банкротствах, лицах, участвующих в деле, в том числе о кредиторах и сообщениях об этапах, лицо может воспользоваться следующими сервисами:

• Официальный сайт газеты «Коммерсантъ» — здесь публикуются сообщения о банкротстве и можно отследить введение каждого из его этапов.
• Федресурс — на сайте ЕФРСБ также можно получить достаточно подробную информацию о процессе, о промежуточных итогах собраний кредиторов, о начале той или иной процедуры и т.д.
• Картотека арбитражных дел — на этом ресурсе можно посмотреть иски в отношении конкретного лица, перечень представителей той или иной стороны, ознакомиться с делами, рассматриваемыми в арбитражном суде, а также с актами, вынесенными в рамках этих дел.

В процедуре банкротства судом устанавливается конкурсная масса должника, куда входит все его имущество, не защищенное статьей 446 ГПК РФ. Если что-то было включено в конкурсную массу по ошибке, оно подлежит исключению. И наоборот: скрытое должником будет вписано позднее — управляющему не составит труда найти эту собственность и внести ее в перечень на реализацию.

После чего оценивается стоимость имущества, которое реализуется на торгах. Вырученные денежные средства идут на погашение тех самых требований кредиторов, включенных в реестр.

Именно для этого и нужно подавать заявку на вступление в реестр. Хочешь получить долг — вступай. Впрочем, если долг незначительный или даже великодушно «прощен» — никто не заставит кредитора заявляться в реестр и ждать удовлетворения своих требований. Включение требований в реестр — это право кредитора, но никак не обязанность.

Однако и своевременное вступление в реестр не гарантирует удовлетворения требований в полном объеме. А иногда и вовсе кредитор не получает ничего.

Все зависит от множества факторов:

• насколько объемной вышла сама по себе конкурсная масса должника;
• численность кредиторов должника;
• какие у них суммы требования;
• и, наконец, в какую очередь включен конкретный кредитор.

Очереди внутри реестра

Не все взыскатели в рамках перечня равны. Требования одних могут быть первостепеннее, чем другие. Реестр предполагает некую очередность — порядок, в котором будут погашаться долги перед кредиторами.

Законом предусмотрено три очереди, идущие в строгом порядке:

1. Сначала денежные средства, вырученные от реализации конкурсной массы, пойдут оплату долгов кредиторам первой очереди.
2. После погашения всех их требований (если вообще осталось, чем платить кредиторам последующих очередей), представители второй очереди могут рассчитывать на закрытие долгов по невыплаченным зарплатам, отпускам, выходным пособиям и т.д.
3. Точно также и с третьей очередью — если после погашения требований кредиторов второй очереди осталось, чем покрывать денежные претензии кредиторов третьей — выплачиваются задолженности по кредитам, распискам и займам, по штрафам, ЖКХ, налогам.

Если вырученных от реализации денежных средств хватает только на закрытие долгов перед кредиторами первой и второй очереди — остальные не получают ничего. Но при этом задолженность будет считаться погашенной, и в дальнейшем нельзя будет заявлять требования по этому долгу.

Исключение составляют долги, которые в банкротстве нельзя списать. Как правило, они тесно связаны с личностью банкрота. Если человек должен своему ребёнку алименты, а конкурсной массы не хватило, мать может продолжить взыскание уже после закрытия дела о признании несостоятельности.

Как распределяются очереди между кредиторами

Чем выше очередь кредитора, тем больше шансов, что хотя бы часть долга перед ним будет погашена. Однако просто захотеть и поспасть в первую очередь — нельзя. Очереди распределяются между кредиторами по правилам, установленным законом, и не зависят от хронологического порядка включения в список требований.

Итак, очереди формируются по следующему принципу:

1. Первая: требования кредиторов, касающиеся компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни, а также задолженности по алиментным обязательствам.
2. Вторая: долги по заработным платам, отпускным и выходным пособиям. Кредиторы второй очереди заявляются в реестр, например, при банкротстве ИП. Если у человека нет работников по трудовому договору, то и второй очереди не будет тоже.
3. Третья: банки, налоговая, МФО, физлица, различные госструктуры.
4. Существует ещё негласная четвертая очередь, куда могут попасть стороны по оспоренным сделкам банкрота.

Особняком стоят залоговые кредиторы, чьи требования удовлетворяются безо всяких очередей при продаже имущества с обременением. Наконец, текущие платежи гасятся также вне очередности — это те расходы, которые возникают непосредственно во время процедуры (от судебных до оплаты электроэнергии в доме).

Иными словами, если долг не является компенсацией за причинение вреда здоровью и жизни, алиментами, выплатой заработной платы и выходного пособия — кредитор встает в третью очередь и ждет, пока будут удовлетворены требования всех вышестоящих взыскателей.

Внутри одной очереди долги погашаются пропорционально размеру требований каждого отдельно взятого кредитора.

Как включить свои требования в реестр и встать в очередь

Перед тем, как вступить в реестр кредиторов, необходимо заявить о своих требованиях, подав соответствующее заявление о включении в суд.

В заявлении указывается следующее:

• Наименование и адрес арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.
• Наименование и адрес сторон дела: кредитора, должника, финансового управляющего.
• Номер дела о банкротстве.
• Указание на возбуждение в отношении должника процедуры банкротства.
• Отсылка на документ-основание возникшей задолженности.
• Требование о включении в реестр.
• Дата и подпись.

Помимо самого заявления, в суд необходимо направить и копию документа, на основании которого возникла, но не была погашена задолженность. Например, решение суда о взыскании с ответчика долгов в судебном порядке. Платить госпошлину, вступая в реестр, не нужно.

Если заявление подается и подписывается представителем по доверенности, то, соответственно, к бумаге прикладывается и ее заверенная копия — для подтверждения полномочий.

Само заявление в суд необязательно отправлять письмом. Подать его можно онлайн через портал «МойАрбитр». Там же можно отслеживать его статус.

Суд рассмотрит заявление на судебном заседании, по итогам которого кредитор получает либо отказ, либо удовлетворение своего требования о вхождении в реестр (выносится соответствующее определение). На основании положительного судебного вердикта взыскатель будет включен в реестр и получит все связанные с этим преимущества.

Когда кредиторы подают заявление на включение в реестр

Как известно, в банкротстве выделяются основные этапы: реструктуризация долга и реализации имущества, на которых кредитор вправе заявить свои требования. Впрочем, и здесь есть некоторые правила:

• В течение первого месяца с момента опубликования сведений о введении процедуры кредитор может заявлять свои требования. Если лицо претендует на участие в первом заседании кредиторов, заявление должно быть подано в течение 30 календарных дней с публикации данных сведений.
• На этапе реализации имущества кредитор вправе подать требования в течение двух месяцев с момента начала процедуры, после чего реестр закрывается.
• При этом взыскатель может обратиться в арбитражный суд и по истечении двух месяцев — но тогда он может на что-то рассчитывать только после того, как получат возмещение все остальные кредиторы, своевременно заявившие о своих притязаниях.

Как узнать, что должник банкротится, и не пропустить срок

Закон устанавливает строгие сроки — при их пропуске кредитор не попадет в реестр. Впрочем, взыскатели и без того известны участникам дела — при подаче заявления о признании несостоятельным в суд лицо должно приложить список своих кредиторов.

Где найти список кредиторов в Картотеке арбитражных дел

Однако на практике случаются ситуации, когда в реестре указываются не все кредиторы.

Поэтому, если кто подозревает, что его должник на грани банкротства, настоятельно рекомендуем следить за информацией о несостоятельности лиц в интернет-газете «Коммерсантъ», на Федресурсе и в «Картотеке арбитражных дел».

При этом, стоит помнить, что для юридических лиц публикация сообщений о банкротстве является обязательным требованием закона, в то время как для граждан, претендующих на банкротство, такого условия нет.

Обжалование требований

Если у кредитора имеются сомнения насчет требований «коллег по цеху» — у него есть право их обжаловать (как это было в деле № А40-113580/2017, дошедшем до Верховного суда).

Действовать можно двумя способами:

1. Оспаривать непосредственно сделку, на которой основываются требования кредитора.
2. Оспаривать определение о включении «спорного» кредитора — на это у лица или компании есть 10 дней с момента вынесения такого акта.

В случаях, когда оспариваются требования кредитора, являющегося аффилированным лицом должника, законом предусмотрена возможность понижения очередности таких требований.

Однако утверждения, что лицо является аффилированным или контролирующим должника — недостаточно для понижения очередности. Все доказательства необходимости такой меры оцениваются судом в совокупности.

Вступление в реестр, заявление требований и отстаивание своих прав в процессе банкротства имеют множество нюансов, которые можно упустить, и тогда дело перейдет совершенно в другое русло.

Банкротство — это один из самых долгих процессов в гражданском судопроизводстве, а также один из самых запутанных и непонятных для рядового человека.

Наши юристы не первый год помогают своим клиентам занять комфортную позицию в деле о банкротстве и списать долги с максимальной выгодой для себя. Позвоните нам или оставьте заявку в форме обратной связи. Мы найдем способ вам помочь!

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

В рамках банкротного дела у кредиторов есть шанс вернуть долг или хотя бы его часть. С этой целью они должны подтвердить наличие у должника, подавшего заявление о банкротстве, наличие обязательств перед кредиторами. А также размер и сумму задолженности, основания ее возникновения.

Чтобы систематизировать все обязательства и определить приоритет по погашению долгов, ведется специальный документ — реестр требований. Включение в реестр требований кредиторов осуществляется по их заявлению. Ведет документ и применяет его сведения при распределении конкурсной массы управляющий. Об особенностях ведения реестра, о внесении и исключении сведений из него, читайте в этом материале.

Требования кредиторов при банкротстве включаются в единый реестр. Чтобы встать в очередь надо подать ходатайство в адрес финансового управляющего вашего должника и предоставить ему документы, подтверждающие долг. В процедуре банкротства все долги будут систематизированы в табличной форме, так называемом реестре кредиторов при банкротстве.

Это делается для того, чтобы ни один долг не был забыт или потерян. Ну и для того, чтобы каждый кредитор мог найти себя и свою претензию к должнику в ходе банкротных мероприятий.

Что такое реестр требований

Кредитором в банкротном деле может быть предприятие, ИП или физическое лицо, перед которым у должника есть какие-либо имущественные (или денежные) обязательства.

Это может быть:

• банк, перед которым возникла просрочка по кредиту;
• МФО, которому заемщик не вернул микрозайм;
• Инспекция ФНС, если речь идет о взыскании долгов по налогам, сборам, штрафным санкциям;
• физические лица, требующие взыскать задолженность по алиментам, по возмещению вреда или ущерба;
• другие кредиторы, если обязательства перед ними подтверждены договорами, судебными актами, иными документами. Например, расписками о выдаче денег в долг.

Финансовый управляющий, который ведет банкротное дело, не обязан знать, кому и сколько должен потенциальный банкрот. Общие сведения о структуре и размере обязательств должник указывает в заявлении на банкротство. Но только от активных действий кредитора зависит, будет ли долг перед ним учтен при проведении дела, при расчетах после реализации имущества.

Чтобы учесть все требования, возникшие у должника, управляющий будет вести реестр. Это документ, который содержит сведения:

• о кредиторах, перед которыми есть обязательства, и которые заявили о них в ходе банкротства;
• о датах возникновения обязательства;
• о размере задолженности, процентов, штрафных санкций;
• другие данные, которые имеют значение для банкротного дела.

Закон № 127-ФЗ предусматривает ведение реестра кредиторов физического лица и организации. От статуса должника зависит, в какой срок нужно заявить о своих обязательствах. Например, специальные сроки предусмотрены для такого этапа банкротства, как внешнее управление. Но эта стадия применяется только в отношении должника-организации, а не гражданина.

Для чего нужен реестр требований кредиторов при банкротстве

Ведение списка кредиторов гражданина или фирмы в банкротном деле — это не прихоть управляющего.

Документ ведется со следующими целями:

• чтобы систематизировать все обязательства должника, о которых заявили его кредиторы;
• чтобы устранить злоупотребления при распределении конкурсной массы и определить очередность погашения долгов;
• чтобы защитить интересы должника от необоснованных требований, для контроля за действиями управляющего.

В банкротном деле может быть несколько разнородных обязательств. Например, одновременно могут заявляться долги по кредитам, налогам и алиментам. Для всех видов задолженностей в 127-ФЗ есть определенная очередность погашения. Поэтому по сведениям реестра будут распределяться все обязательства по группам очередей. В данном случае документ позволит избежать необоснованного повышения или понижения в очереди, нарушения интересов участников дела.

Где можно посмотреть реестр требований кредиторов при банкротстве? Есть два способа. Первый — попросить управляющего предоставить реестр по запросу. Конечно, этот вариант возможен, если вы подали свои требования к должнику в порядке включения в себя в этот список. Второй путь — это посетить официальный сайт, который содержит всю информацию обо всех банкротствах в России — Федресурс.

Кто ведет реестр

Ответ на этот вопрос есть в ст. 16 закона № 127-ФЗ. Как правило, реестр требований кредиторов ведет управляющий, назначенный судом. Это профессиональный специалист, состоящий в СРО, имеющий квалификацию и знания в сфере банкротства.По сути, управляющий является посредником между должником и взыскателями, обеспечивает баланс их интересов. Это касается и ведения реестра, внесения и исключения сведений в нем.

Также указанная статья 127-ФЗ допускает ведение документа реестродержателем. Это, как правило, юридическое лицо — профессиональный специалист рынка ценных бумаг, имеющий лицензию Банка России и тоже входящий в свою профессиональную СРО. Реестродержателя привлекают к ведению реестра по решению собрания кредиторов — обычно в том случае, если долгов много. При этом кредиторы обязаны оплатить услуги этого специалиста. Если же в списке уже есть более 500 кредиторов, участие реестродержателя будет обязательно.

Форма и содержание реестра

Если вы хотите увидеть форму реестра требований кредиторов, образец ее можно найти в приказе МЭР № 233. В этом же нормативном акте есть рекомендации по оформлению и ведению документа. Еще с 2004 года действует постановление № 345. Им утверждены правила ведения реестров.

Точное содержание документа зависит от структуры и вида обязательств кредитора. В перечень обязательных разделов входит:

• дата внесения записи;
• номер, присвоенный кредитору по реестру (это порядковый номер, а не очередность);
• сведения об организации, ФИО и паспортные данные кредитора-гражданина;
• банковские реквизиты;
• дата возникновения и размер обязательства (требования);
• очередность погашения долга;
• реквизиты документа, на основании которого сведения внесены в документ (например, судебный акт, кредитный договор, договор займа);
• информация о внесении изменений.

Отметим, что сумма обязательств всегда прописывается в рублях. На каждой странице документа управляющий проставляет свою ФИО, дату и подпись.

Порядок включения сведений

Решение о включении требования в реестр принимает управляющий. Основанием для этого является определение арбитража. В этом акте суд описывает сумму и структуру задолженностей.

Также по определению суда происходит исключение данных из списка. Согласно ст. 16 закона № 127-ФЗ, по представлению управляющего, т.е. без акта арбитража, можно внести в список долги по выплате заработка и выходного пособия. Но если по этим обязательствам возник спор, включение происходит по судебному определению.

Заявление о включении требований в реестр кредиторов: форма и содержание

Иск о включении в реестр требований кредиторов подается в арбитраж, который ведет банкротное дело. Должник вправе не только знакомиться с содержанием заявления, но и подавать свои возражения, представлять доказательства. Если арбитраж признает требование необоснованным, он откажет во включении.

Типовой формы заявления или ходатайства о включении в реестр требований кредиторов в законе нет. Чтобы подготовить и подать заявление, могут потребоваться:

• документы, подтверждающие возникновение обязательства (например, кредитный договор с приложениями);
• акты судов о взыскании долга;
• материалы исполнительного производства по взысканию.

Если дело от имени кредитора ведет представитель, к заявлению прикладывается доверенность на включение в реестр.

Сроки подачи заявлений

Очевидно, что подать требование о включении в реестр кредиторов можно только после открытия банкротного дела. Сведения об этом размещаются на Федресурсе, доступны для ознакомления всеми заинтересованными лицами.

Вот некоторые нюансы, связанные со сроками формирования документа:

• чтобы кредитор мог принять участие в первом собрании, ему необходимо подать заявление в арбитраж в пределах 30 дней после размещения сообщения;
• если дело идет на этапе конкурсного производства, на подачу заявлений дается 2 месяца;
• после истечения срока на формирование реестра сохраняется право подать заявление в арбитраж, но участвовать в распределении конкурсной массы можно будет только после погашения долгов перед кредиторами всех очередей.

В некоторых случаях можно восстановить срок на подачу заявления, если он пропущен по уважительным причинам. Например, если в арбитраж обращается кредитор-гражданин, он может ссылаться на нахождение в стационаре больницы, на другие уважительные обстоятельства. Окончательное решение в данном случае принимает суд.

Даже если кредитор своевременно заявился в реестр, у него достаточно мало шансов вернуть весь долг. Если же заявление подано после указанных выше сроков, то шансы на взыскание сохраняться только в редких случаях. Поэтому кредиторы всегда отслеживают сроки включения в реестр, чтобы не опоздать с подачей заявления.

Образец списка кредиторов при банкротстве физического лица можно также посмотреть на Федресурсе. Правда, существукет одно НО — если вы не имеете отношения к данному банкротному делу, то данные кредиторов и сумму претензий вы посмотреть не сможете. Еще раз напоминаем о том, как вступить в реестр кредиторов. Сделать это легко — подав заявление о включении долга перед вами в реестр. Но нужны документы, подтверждающие факт возникновения долга и его сумму.

Стоимость включения в реестр требований кредиторов

Формирование реестра является отдельным этапом банкротного дела. Но платить за подачу заявления не нужно.

Оплата госпошлины при включении в реестр требований кредиторов не предусмотрена законом № 127-ФЗ и Налоговым кодексом РФ.

Где посмотреть реестр

Информацию обо всех банкротных процедурах можно найти на Федресурсе. На этом официальном сайте реестр требований кредиторов может посмотреть любое заинтересованное лицо. Эту информацию можно использовать для любых целей, связанных с банкротством.

Закон позволяет получить выписку из реестра требований кредиторов. Это можно сделать через управляющего.

Документ готовится в течение 5 дней после подачи заявления. В выписке будут указаны следующие сведения:

• о структуре требования;
• о размере обязательства;
• об очередности.

Если размер обязательства составляет более 1% от общей суммы задолженности, заявитель может получить заверенную копию всего реестра. Для этого тоже нужно обращаться к управляющему. Затраты на подготовку выписки или копии оплачивает заявитель.

Основания для исключения из реестра требований кредиторов

Если порядок включения в реестр требований в законе расписан достаточно подробно, то в отношении исключения таких сведений могут возникнуть сложности. Исключить сведения из документа управляющий может только по определению суда.

Вот несколько оснований, когда это допускается:

• по собственному заявлению кредитора (например, если он получил информацию о полном погашении задолженности перед ним);
• если первоначальное определение о включении отменено по итогам обжалования (например, если такую жалобу подал должник);
• по ходатайству управляющего (например, если банкротство возобновилось после расторжения мирового соглашения, но определенные долги уже были погашены).

Отказ во включении в реестр или исключение из него означает, что кредитор не будет участвовать в распределении конкурсной массы. Поэтому определение суда по такому поводу будет наверняка обжаловано, если только соответствующее заявление не подавал сам кредитор.

Применение реестра при распределении конкурсной массы

Очередность — одно из важнейших понятий в банкротстве. По ней определяется, кто и когда сможет получать средства из конкурсной массы.

Во внеочередном порядке погашаются текущие обязательства, возникшие уже после открытия дела. Например, это могут быть текущие выплаты по алиментам, оплата налогов и т.д. По текущим платежам есть 5 групп очередности.

Обязательства, возникшие до возбуждения банкротного дела и внесенные в реестр, делятся на 3 группы:

• первая очередь включает выплаты гражданам, в том числе по возмещению ущерба и вреда;
• ко второй очереди относятся долги по заработку, выходному пособию, вознаграждению авторам интеллектуальной собственности;
• третья очередь реестра требований кредиторов включает все остальные виды задолженностей, в том числе по кредитам.

Очередность определяет управляющий по мере поступления заявлений от кредиторов, вынесения определений суда. Произвольное понижение очередности в реестре требований кредиторов не допускается, так как все очереди определяются строго по закону.

Если долги по всем очередям будут закрыты (что бывает крайне редко), то деньги смогут получить кредиторы по сделкам, признанным недействительными. Об этом указано в ст. 134 закона № 127-ФЗ.

Можно ли обжаловать включение требований в реестр или их исключение

Участники банкротного дела могут оспорить любое процессуальное решение суда или управляющего. Это касается и вопросов, связанных с включением в реестр, исключением из него. Обжалование включения в реестр требований кредиторов возможно по инициативе должника. Жалобу будет рассматривать арбитраж кассационной инстанции. Если жалобу удовлетворят, то требование исключат из списка.

Ведется ли реестр при банкротстве через МФЦ

При банкротстве через Многофункциональные центры не проводятся все основные процедуры, в том числе реализация активов. Поэтому и в ведении реестра нет смысла, так как кредиторы ничего не получат после завершения дела.

Однако у них есть право представить возражения и потребовать передачи дела в арбитраж. Если возражения будут обоснованными и дело передадут в суд, реестр будет формироваться по общим правилам.

Если у вас остались вопросы, связанные с ведением реестра кредиторов при банкротстве, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем с подготовкой заявлений и жалоб, с защитой интересов кредитора или должника.

1. Реестр требований кредиторов ведет арбитражный управляющий или реестродержатель.

Реестр требований кредиторов в качестве реестродержателя ведется профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

Реестродержатель обязан осуществлять свою деятельность в соответствии с федеральными стандартами, касающимися содержания и порядка ведения реестра требований кредиторов.

(в ред. Федеральных законов от 30.12.2008 N 296-ФЗ, от 27.07.2010 N 219-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Решение о привлечении реестродержателя к ведению реестра требований кредиторов и выборе реестродержателя принимается собранием кредиторов. До даты проведения первого собрания кредиторов решение о привлечении реестродержателя к ведению реестра требований кредиторов и выборе реестродержателя принимается временным управляющим.

Решение собрания кредиторов о выборе реестродержателя должно содержать согласованный с реестродержателем размер оплаты услуг реестродержателя.

В случае, если количество конкурсных кредиторов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, превышает пятьсот, привлечение реестродержателя обязательно.

(абзац введен Федеральным законом от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

3. Не позднее чем через пять дней с даты выбора собранием кредиторов реестродержателя арбитражный управляющий обязан заключить с реестродержателем соответствующий договор.

Договор с реестродержателем может быть заключен только при наличии у него договора страхования ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве.

Информация о реестродержателе должна быть представлена арбитражным управляющим в арбитражный суд не позднее чем через пять дней с даты заключения договора.

Оплата услуг реестродержателя осуществляется за счет средств должника, если собранием кредиторов не установлен иной источник оплаты услуг реестродержателя.

4. Реестродержатель обязан возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае, если ведение реестра требований кредиторов передано реестродержателю, арбитражный управляющий не несет ответственность за правильность ведения реестра требований кредиторов и не отвечает за совершение реестродержателем иных действий (бездействие), которые причиняют или могут причинить ущерб должнику и его кредиторам.

5. В реестре требований кредиторов учет требований кредиторов ведется в валюте Российской Федерации. Требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте, учитываются в реестре требований кредиторов в порядке, установленном статьей 4 настоящего Федерального закона.

6. Требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

Требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, включаются в реестр требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем по представлению арбитражного управляющего, а в случае оспаривания этих требований – на основании судебного акта, устанавливающего состав и размер этих требований.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, исключаются из реестра требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае, если ведение реестра требований кредиторов осуществляется реестродержателем, судебные акты, устанавливающие размер требований кредиторов, направляются арбитражным судом реестродержателю для включения соответствующих требований в реестр требований кредиторов.

7. В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов.

При заявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

В случае, если в деле о банкротстве должника интересы кредиторов – владельцев облигаций представляет определенный в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах представитель владельцев облигаций или депозитарий, осуществляющий централизованный учет прав на облигации, в реестре требований кредиторов указываются сведения об общем размере требований указанных кредиторов и сведения о таком представителе владельцев облигаций или о таком депозитарии. Сведения о каждом кредиторе – владельце облигаций при этом не указываются.

(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ; в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае, если в деле о банкротстве должника участвует кредитный управляющий по договору синдицированного кредита (займа), размер единого требования кредитного управляющего определяется в соответствии с пунктом 1 статьи 223.8 настоящего Федерального закона.

(абзац введен Федеральным законом от 22.12.2020 N 447-ФЗ)

7.1. Требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди.

(п. 7.1 введен Федеральным законом от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

8. Лицо, требования которого включены в реестр требований кредиторов, обязано своевременно информировать арбитражного управляющего или реестродержателя об изменении сведений, указанных в пункте 7 настоящей статьи.

В случае непредставления таких сведений или несвоевременного их представления арбитражный управляющий или реестродержатель и должник не несут ответственность за причиненные в связи с этим убытки.

9. Арбитражный управляющий или реестродержатель обязан по требованию кредитора или его уполномоченного представителя в течение пяти рабочих дней с даты получения такого требования направить данному кредитору или его уполномоченному представителю выписку из реестра требований кредиторов о размере, о составе и об очередности удовлетворения его требований, а в случае, если сумма задолженности кредитору составляет не менее чем один процент общей кредиторской задолженности, направить данному кредитору или его уполномоченному представителю заверенную арбитражным управляющим копию реестра требований кредиторов.

Расходы на подготовку и направление такой выписки и копии реестра возлагаются на кредитора.

10. Разногласия, возникающие между конкурсными кредиторами, уполномоченными органами и арбитражным управляющим, о составе, о размере и об очередности удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам или об уплате обязательных платежей, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Разногласия по требованиям кредиторов или уполномоченных органов, подтвержденным вступившим в законную силу решением суда в части их состава и размера, не подлежат рассмотрению арбитражным судом, а заявления о таких разногласиях подлежат возвращению без рассмотрения, за исключением разногласий, связанных с исполнением судебных актов или их пересмотром.

11. Разногласия, возникающие между представителем работников должника и арбитражным управляющим и связанные с очередностью, составом и размером требований о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Трудовые споры между должником и работником должника рассматриваются в порядке, определенном трудовым законодательством и гражданским процессуальным законодательством.

Банкротный реестр — это список всех лиц, которые заявили денежные требования к должнику. Он ведется и обновляется либо управляющим, утвержденным арбитражем, либо реестродержателем, которого выбирает собрание кредиторов.

Включение в реестр происходит на основании обращения взыскателя, проверки его документов. Заявитель обязан доказать наличие требований к банкроту, их структуру и сумму.

На основании единого реестра будет распределяться конкурсная масса на заключительном этапе банкротного дела. Для этого закон предусматривает очередность для разных видов обязательств. Чем выше очередь требований, тем больше шансов получить деньги после реализации активов банкрота.

В этой статье мы расскажем, где посмотреть реестр требований кредиторов при банкротстве и при каких условиях в него включают сведения.

Зачем ведется реестр кредиторов

В процессе банкротства проверяется, способен ли должник исполнять свои обязательства. Для этого арбитраж, кредиторы и управляющий изучают информацию и документы о доходах и имущественном положении банкрота, о его сделках.

Если должник неплатежеспособен, его могут освободить от большинства обязательств. Но до принятия такого решения управляющий попытается реализовать имущество, чтобы рассчитаться с долгами перед кредиторами.

Чтобы упорядочить требования взыскателей и спланировать им выплаты при завершении банкротного дела, ведется реестр. Сведения из этого списка важны:

• для определения перечня лиц, которые намерены получить возмещение по своим требованиям к банкроту;
• для определения сумм, которые банкрот задолжал взыскателям;
• для определения очередей, по которым будет вестись расчет.

Также включение в банкротный реестр дает взыскателю право участвовать в различных процедурах. Прежде всего, это будет участие в собраниях, где принимается множество важных решений. Если кредитор не заявился с требованиями, либо ему отказали во включении в банкротный реестр, эти права не возникнут.

Как и все нормы о ведении банкротства, порядок включения в список утвержден Законом № 127-ФЗ. Им руководствуется арбитраж, управляющий, другие участники дела. Форма банкротного реестра и правила его заполнения содержатся в Приказах МЭР № 233 и № 234.

Реестр кредиторов в МФЦ

У неплатежеспособного гражданина есть два варианта прохождения банкротства — через арбитраж или МФЦ.

Единый реестр кредиторов и их требований ведется только в судебной процедуре. Если должник обращается в МФЦ, достаточно списка взыскателей и суммы обязательств, указанного им. Особенности здесь таковы:

• гражданин-заявитель сам заполняет приложения с перечнем взыскателей и долгов;
• МФЦ проверяет список для ведения дела и принятия решения об освобождении от обязательств, но не может включать или исключать кредиторов из него;
• решение о признании задолженности безнадежной принимается только по взыскателям и суммам, указанным в списке заявителя.

Внесудебная процедура не предусматривает проведение собраний, продажу активов должника, распределение вырученных средств. При ведении дела через МФЦ у взыскателей есть другие варианты защиты интересов. Например, они могут требовать передачи материалов в суд, если есть основания.

Кто может заявить требования

Чтобы требование внести в банкротный реестр, при обращении в суд или к управляющему заявитель обязан найти и приложить:

• основания для возникновения заявленного обязательства (например, договор на кредит, налоговые обязательства и т.д.);
• факт возникновения задолженности (например, большинство долгов включается в список только на основании судебного акта);
• сумму и структуру задолженности, характер заявленного обязательств (например, по кредитной просрочке это будет основной долг, проценты, штрафы и т.д.).

Проверять обоснованность требований будет арбитраж и лицо, которое уполномочено на ведение реестра. Если заявитель не докажет перечисленные выше основания, ему вынесут отказ во включении. Это автоматически лишает возможности принимать участие во всех процедурах, претендовать на выплаты.

Что будет, если никто не подал заявлений о включении за все время после возбуждения банкротства? Теоретически эта ситуация действительно может возникнуть.

В данном случае реестр фактически не ведется — нельзя заставить взыскателя принудительно подать требование. При отсутствии кредиторов банкрот может добиться не только списания долгов, но и оставит себе имущество.

На практике взыскатели всегда отслеживают, не подал ли должник на банкротство, вовремя заявляют о своих требованиях. Для них конкурсное производство может быть последним шансом на возврат долга.

Более того, в рамках банкротства взыскатели могут предпринять ряд действий, чтобы привлечь должника к ответственности, оспорить его сделки. Это допускается после внесения сведений в реестр, подтверждения статуса банкротного кредитора.

Кто ведет

Это зависит от общего количества банкротных кредиторов, их действий. По умолчанию обязанность ведения реестра возлагается на управляющего. Его полномочия возникают на основании арбитражного определения.

Также ведением, сбором требований кредиторов и внесением их в список может заниматься реестродержатель. Вот что говорит об этом Закон № 127-ФЗ:

• кредиторы, допущенные в дело, могут принять решение о привлечении реестродержателя на собрании;
• если в деле заявлены долги от более чем 500 взыскателей, реестродержателя привлекают к ведению списка в обязательном порядке.

В банкротстве физлица крайне редко бывает 500 и более взыскателей. Поэтому реестр обычно ведет управляющий, утвержденный судом. Привлекать реестродержателя по решению общего собрания тоже невыгодно, так как кредиторам придется оплачивать его услуги.

Основания для включения

Чтобы попасть в список и встать в очередь требований, взыскатель подает документы управляющему. Для этого необходимо соблюдать процессуальные сроки по Закону № 127-ФЗ:

• если представить заявление в первые 30 дней, взыскатель сможет принимать участие в первом собрании (именно на нем принимаются самые важные решения по банкротному делу);
• чтобы попасть в реестр и участвовать в конкурсном производстве, документы с требованиями можно представить в пределах 2-х месяцев.

Если подать документы после 2-х месяцев, взыскатель тоже вправе рассчитывать на выплату долга. Но это будет возможно только при условии, что выплачены все просрочки по текущим платежам, по обязательствам из основного реестра. Ниже расскажем, как вступить в реестр кредиторов, как запросить копию списка или выписку из него.

Документы на задолженность

У взыскателя возникает право на включение в реестр, если суд признал обоснованным заявления банкрота, открыл производство. О возбужденном банкротстве можно узнать из копии заявления должника, из сведений картотеки арбитражных дел, из сообщений на Федресурсе.

Банкротное дело до 01 октября 2022 года не могут возбудить по заявлению взыскателя. По окончании моратория он сможет сразу подать документы, подтверждающие наличие задолженности. Остальные кредиторы смогут направить заявление позже, когда арбитраж откроет дело.

Чтобы требование попало в список управляющего, его нужно подтвердить судебным актом. Например, если заявителем является банк, он подает решение или судебный приказ о взыскании кредитного долга. В акте суда подтверждается точная сумма и состав долга.

Без решения суда свои требования могут заявить работники банкрота. Речь идет о просрочке по заработной плате, по выходному пособию. Если должник направит возражения по указанным требованиям, сведения в реестр вносятся на основании судебного акта.

Заявление

Вместе с судебным актом кредитор направляет заявление о внесении данных в банкротный реестр. Образец требования кредитора как таковой не существует — его форма произвольна, но при сложностях в создании документа мы готовы вам помочь.

Оно включает:

• информацию о заявителе (например, регистрационные сведения предприятия-взыскателя);
• сведения о должнике;
• данные о номере банкротного дела;
• описание сути требований, ссылка на подтверждающие документы;
• ходатайство о включении заявленного требования в реестр.

От имени взыскателя заявление может направить представитель по доверенности. Также он может участвовать во всех процедурах.

За обращение с заявлением не придется платить госпошлину, как приходится заявителю при первичной подаче на признание несостоятельности.

Действия управляющего

По мере поступления документов управляющий проверяет их обоснованность, принимает решение о включении информации в реестр. Если со стороны банкрота или других взыскателей поступают возражения, они рассматриваются в судебном порядке.

Отказ во включении в список может быть вынесен по следующим основаниям:

• если заявитель не подтвердит обоснованность требований;
• если будут нарушены требования Закона № 127-ФЗ (например, по срокам подачи заявления, по составу документов);
• если на момент обращения взыскателю уже выплачен весь долг.

Исходя из характера заявленного требования, управляющий относит его к определенной очереди. Отдельно ведется список обязательств, возникших после возбуждения дела. По ним выплаты осуществляются в первоочередном порядке, т.е. до погашения долгов из основного реестра.

За ведение реестра не нужно платить. Оно оплачивается за счет вознаграждения управляющего. Вознаграждение вносит лицо, которое подало заявление на возбуждение банкротства (пока это может быть только должник). Кроме фиксированной суммы, управляющий получит процент от стоимости реализованных активов.

Какие сведения сдержатся в реестре

В содержании реестра будут заполняться таблицы с требованиями по каждой очереди. В таблицах управляющий указывает данные:

• о дате включение сведений в список;
• о порядковом номере кредитора;
• о порядковом номере заявленного требования;
• о документах, по которым кредитор заявился в реестр;
• о виде и сумме обязательств банкрота перед взыскателем;
• об изменения в сведениях (например, если сумма долга поменялась после включения в список).

Перечень сведений по каждой очереди отличается. Правила ведения списка утверждены Приказом МЭР № 234.

Большинство требований кредиторов при банкротстве проходят в реестре по третьей очереди. Например, сюда входят долги по кредитам и микрозаймам, по которым чаще всего возбуждается банкротство. Если заявитель-кредитор не согласен с отнесением его требований к определенной очереди, он может подать жалобу в суд.

Образец списка кредиторов при банкротстве физического лица

Вы можете скачать шаблон реестра, который ведется в процедуре банкротства. Эта форма применяется всеми арбитражными управляющими. Банкрот и взыскатели не могут сами вносить данные в список.

Но по результатам обжалования можно добиться включения или удаления определенных данных из реестра, повышения или понижения очередности.

Могут ли исключить из реестра

Да, это допускается Законом № 127-ФЗ. Исключение может осуществляться на основании решения судьи или управляющего. Решение принимается по итогам рассмотрения:

• заявления от взыскателя (например, если он снял требования к банкроту);
• иска или жалобы банкрота (например, если он представит доказательства о погашении просрочки перед определенным взыскателем);
• представления от управляющего (например, если в ходе ведения дела он выявит нарушения закона со стороны кредитора).

Взыскатель, которому отказали во включении, также может подавать жалобы. Они рассматриваются арбитражным судом по нормам АПК РФ, Закона № 127-ФЗ.

Где посмотреть реестр

Полный реестр с указанием всех взыскателей не размещается на официальном сайте ЕФРСБ, не публикуется в карточке арбитражного дела. Но на этих ресурсах можно ознакомиться со всеми решениями о включении и исключении сведений.

В каждом решении указывается информация о кредиторе, характере и сумме обязательств. Данные из реестра кредиторы смогут проверять на общих собраниях.

Как получить выписку из реестра

По заявлению от кредитора управляющий обязан предоставить копию реестра или выписку из него. Выписку может получить любой взыскатель, ранее включенный в список. Копию всего реестра вправе запросить лицо, чьи сумма требований превышает 1% от размера задолженности банкрота.

Предоставление выписок и копия осуществляется за плату. В ходе банкротства их можно запрашивать неоднократно.

Хотите узнать подробнее об основаниях включения и исключения в реестр, правилах его ведения? Проконсультируйтесь у наших экспертов! Мы поможем разобраться в нюансах законодательства и судебной практики по банкротным делам, подготовить документы для защиты ваших интересов.

1. Реестр требований кредиторов ведет арбитражный управляющий или реестродержатель.

Реестр требований кредиторов в качестве реестродержателя ведется профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

Реестродержатель обязан осуществлять свою деятельность в соответствии с федеральными стандартами, касающимися содержания и порядка ведения реестра требований кредиторов.

2. Решение о привлечении реестродержателя к ведению реестра требований кредиторов и выборе реестродержателя принимается собранием кредиторов. До даты проведения первого собрания кредиторов решение о привлечении реестродержателя к ведению реестра требований кредиторов и выборе реестродержателя принимается временным управляющим.

Решение собрания кредиторов о выборе реестродержателя должно содержать согласованный с реестродержателем размер оплаты услуг реестродержателя.

В случае, если количество конкурсных кредиторов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, превышает пятьсот, привлечение реестродержателя обязательно.

3. Не позднее чем через пять дней с даты выбора собранием кредиторов реестродержателя арбитражный управляющий обязан заключить с реестродержателем соответствующий договор.

Договор с реестродержателем может быть заключен только при наличии у него договора страхования ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве.

Информация о реестродержателе должна быть представлена арбитражным управляющим в арбитражный суд не позднее чем через пять дней с даты заключения договора.

Оплата услуг реестродержателя осуществляется за счет средств должника, если собранием кредиторов не установлен иной источник оплаты услуг реестродержателя.

4. Реестродержатель обязан возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае, если ведение реестра требований кредиторов передано реестродержателю, арбитражный управляющий не несет ответственность за правильность ведения реестра требований кредиторов и не отвечает за совершение реестродержателем иных действий (бездействие), которые причиняют или могут причинить ущерб должнику и его кредиторам.

5. В реестре требований кредиторов учет требований кредиторов ведется в валюте Российской Федерации. Требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте, учитываются в реестре требований кредиторов в порядке, установленном статьей 4 настоящего Федерального закона.

6. Требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

Требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, включаются в реестр требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем по представлению арбитражного управляющего, а в случае оспаривания этих требований – на основании судебного акта, устанавливающего состав и размер этих требований.

Требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, исключаются из реестра требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов.

В случае, если ведение реестра требований кредиторов осуществляется реестродержателем, судебные акты, устанавливающие размер требований кредиторов, направляются арбитражным судом реестродержателю для включения соответствующих требований в реестр требований кредиторов.

7. В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов.

При заявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

В случае, если в деле о банкротстве должника интересы кредиторов – владельцев облигаций представляет определенный в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах представитель владельцев облигаций или депозитарий, осуществляющий централизованный учет прав на облигации, в реестре требований кредиторов указываются сведения об общем размере требований указанных кредиторов и сведения о таком представителе владельцев облигаций или о таком депозитарии. Сведения о каждом кредиторе – владельце облигаций при этом не указываются.

В случае, если в деле о банкротстве должника участвует кредитный управляющий по договору синдицированного кредита (займа), размер единого требования кредитного управляющего определяется в соответствии с пунктом 1 статьи 223.8 настоящего Федерального закона.

7.1. Требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди.

8. Лицо, требования которого включены в реестр требований кредиторов, обязано своевременно информировать арбитражного управляющего или реестродержателя об изменении сведений, указанных в пункте 7 настоящей статьи.

В случае непредставления таких сведений или несвоевременного их представления арбитражный управляющий или реестродержатель и должник не несут ответственность за причиненные в связи с этим убытки.

9. Арбитражный управляющий или реестродержатель обязан по требованию кредитора или его уполномоченного представителя в течение пяти рабочих дней с даты получения такого требования направить данному кредитору или его уполномоченному представителю выписку из реестра требований кредиторов о размере, о составе и об очередности удовлетворения его требований, а в случае, если сумма задолженности кредитору составляет не менее чем один процент общей кредиторской задолженности, направить данному кредитору или его уполномоченному представителю заверенную арбитражным управляющим копию реестра требований кредиторов.

Расходы на подготовку и направление такой выписки и копии реестра возлагаются на кредитора.

10. Разногласия, возникающие между конкурсными кредиторами, уполномоченными органами и арбитражным управляющим, о составе, о размере и об очередности удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам или об уплате обязательных платежей, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Разногласия по требованиям кредиторов или уполномоченных органов, подтвержденным вступившим в законную силу решением суда в части их состава и размера, не подлежат рассмотрению арбитражным судом, а заявления о таких разногласиях подлежат возвращению без рассмотрения, за исключением разногласий, связанных с исполнением судебных актов или их пересмотром.

11. Разногласия, возникающие между представителем работников должника и арбитражным управляющим и связанные с очередностью, составом и размером требований о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Трудовые споры между должником и работником должника рассматриваются в порядке, определенном трудовым законодательством и гражданским процессуальным законодательством.