2753
Сбербанк
Здравствуйте! Планирую погасить остаток задолженности по ипотеке материнским капиталом. Заказала в офисе банка справку о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов. В справке номер ссудного счета не совпадает с номером ссудного счета указанного в кредитном договоре и в реквизитах. Прошу уточнить, это ошибка или так и должно быть?
Эксперт банка
О банке
Сбербанк
Лицензия № 1481
ОГРН 1027700132195
Банк года-2020
Адрес
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Телефон
900
0321
8 800 555-55-50
8 800 555-57-77
Предложения банка
Кредиты
Вклады
Кредитные карты
Дебетовые карты
Ипотека
РКО
Сейчас 175 гостей и ни одного зарегистрированного пользователя на сайте
Дело № 2-8345/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 октября 2010 года г. Белгород
Мировой суд в составе:
председательствующего мирового судьи судебного участка № 9 Западного округа г. Белгорода Нарыковой Г.И.
при секретаре Астаниной Ю.В.
с участием истца Юскова М.В., представителя Управления Роспотребнадзора по Белгородской области Сластина П.Н., выступающего по доверенности № 53 от 14.12.2009 г., представителя ответчика Шардаковой М.В., выступающей по доверенности № ДО-3-29/2842 от 18.03.2008 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юскова М.В. к ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств
У С Т А Н О В И Л:
22.05.2008 года между Юсковым М.В. (заемщиком) и ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» (кредитор) был заключен кредитный договор № 60460801705 на предоставление автокредита в сумме 166 000 рублей на срок до 22.05.2013.
Банк при заключении с истцом кредитного договора включил в договор условие, согласно которому заемщику открывается ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает банку единовременный платеж (тариф) в размере 3 000 рублей.
Данный тариф был оплачен истцом в полном объеме 22.05.2008 года.
Узнав в конце 2009 года из опубликованных судебных актов Президиума ВАС РФ о том, что указанные условия договора не соответствуют закону и ущемляют его права, как потребителя Юсков М.В. инициировал настоящее дело.
Истец просил признать недействительным п. 3.1 заключенного сторонами кредитного договора № 60460801705 от 22.05.2008 и взыскать с ответчика 3000 рублей уплаченных за обслуживание ссудного счета.
В судебном заседании истец Юсков М.В. поддержал заявленные требования.
Представитель Управления Роспотребнадзора по Белгородской области считает требования истца подлежащими удовлетворению.
Представитель ответчика иск не признала, представив письменный отзыв на иск. В судебном заседании пояснила, что полагает условие п.3.1 кредитного договора соответствующим закону. Просит суд в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования Юскова М.В. обоснованными.
В обоснование требований истцом представлены:
кредитный договор № 60460801705 от 22.05.2008, согласно п. 3.1. которого заемщику открывается ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает банку единовременный платеж (тариф) в размере 3 000 рублей;
приходный кассовый ордер № 2158 от 22.05.08 г., которым подтверждается произведенная истцом оплата за обслуживание ссудного счета в размере 3 000 рублей.
Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности, в совокупности полностью подтверждают обстоятельства на которых истец основывает свои требования и ответчиком не оспариваются.
Доводы ответчика о том, что условие п. 3.1 кредитного договора соответствует действующему законодательству, не убедительны.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Ссылка банка на добровольное согласие клиента с условиями договора указанного вывода не опровергает.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П “По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года “О банках и банковской деятельности” граждане, как сторона в договоре с банком, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое, требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.
При этом, возможность отказаться от заключения договора внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему Банком условия.
Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, установленного п. 2 ст. 181 ГК РФ не убедителен.
В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. При этом круг источников, из которых лицо может узнать о нарушении его права законом не ограничен.
Суд считает убедительным довод истца о том, что ему стало известно о недействительности оспариваемых условий договора не ранее 17 ноября 2009 года.
Статьей 12 Закона «О защите прав потребителей» установлено изъятие из имеющейся в гражданском праве презумпции осведомленности сторон о заключаемой сделке. Согласно данной норме надлежит исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги.
-2-
У потребителя отсутствовала возможность узнать о природе и особенностях ссудного счета при заключении договора, поскольку кредитный договор не содержит каких-либо сведений о характере данного счета, его назначении и потребительских свойствах услуги по обслуживанию ссудного счета. Официально текст Постановления Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 № ВАС-8274/09 опубликован в Вестнике ВАС РФ №2 за февраль 2010 года. Аналогичные разъяснения даны в Обзоре практики по гражданским делам Белгородского областного суда за ноябрь 2009 года официально опубликованном в бюллетене Белгородского областного суда в декабре 2009 года.
Правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком, регулируются ГК РФ, федеральным законом «О банках и банковской деятельности», а также Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей».
Согласно пункта 2 статьи 5 ФЗ “О банках и банковской деятельности” размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Обслуживание и ведение ссудного счета не может считаться банковской услугой, за оказание которой банк вправе взимать плату в соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно ст.ст. 166, 167, 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, п. 3.1 кредитного договора № 60460801705 от 22.05.2008 следует признать недействительным, как не соответствующий Закону РФ «О защите прав потребителей». Ответчик обязан возвратить истцу полученные в качестве оплаты тарифа за обслуживание ссудного счета 3000 рублей.
Поскольку истец при подаче иска освобождался от уплаты госпошлины, то согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ она подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 400 руб., руководствуясь положениями ст. 333.19 НК РФ.
Длительное неисполнение судебных решений признается нарушением п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и ст. 1 Протокола к ней, ч.1 ст. 36 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 2229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 204 ГПК РФ, ст. 395 ГК РФ.
Поэтому суд считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения, а также предусмотреть производство начисления и взыскания процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, ст.ст. 15, 150, 151, 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 13, 15 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», суд
Р Е Ш И Л :
Иск Юскова М. В. признать обоснованным.
Признать недействительным положение п. 3.1. кредитного договора № 60460801705 от 22.05.2008 года, заключенного между Юсковым М.В. и ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации».
Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в пользу Юскова М. В. 3 000 рублей в счет возврата уплаченного им тарифа за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» госпошлину в доход местного бюджета в размере 400 рублей.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Решение может быть обжаловано в Октябрьский районный суд г.Белгорода в течении 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка № 9 Западного округа г.Белгорода.
В суд надзорной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что участниками процесса было использовано право на апелляционное обжалование.
Мотивированный текст решения изготовлен 08.11. 2010 года.
Мировой судья Г.И. Нарыкова
Ссудный счет — что это и где используется?
Ссудный счет – это активный счет, открываемый клиенту при выдаче кредита. На ссудном счете отражаются все движения средств по займу: по дебету отражается выдача кредита и учитывается размер ее задолженности, по кредиту –размер возвращенных в счет долга средств.
Среди особенностей ссудного счета:
- ссудный счет – именной, его открытие происходит согласно условиям кредитного договора, заключаемого между заемщиком и банком,
- для каждого кредитного договора заемщику открывается новый ссудный счет,
- открытие ссудного счета необходимо банку для учета движения денежных средств – при выдаче кредита через счет проходит зачисление средств с их последующем снятием, а в будущем на счете учитываются поступающие от заемщика суммы в счет исполнения долга по кредиту,
- физические лица, оформляющие кредит, не должны платить за открытие ссудного счета. Плата за операцию по открытию и дальнейшему ведению счета может взиматься только с юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
Нумерация счета, пример счета для валютных и рублевых кредитов
В России ссудные счета начинаются с цифр «455». Далее указывается так называемый ключ безопасности (две цифры), а после них – три цифры, обозначаемые валюту счета. Код валюты «810» означает, что это рублевый счет, код «840» — долларовый и т.д.
Для наглядности приведем пример рублевого ссудного счета:
455 01 810 0 1015 0000893
В валютной вариации счет выглядел бы так:
455 01 840 0 1015 0000893
Где используется и зачем нужен ссудный счет
Не стоит путать понятие «ссудного счета» со счетом для погашения кредита (обычно это счета, начинающиеся с 408, 407, 402). Расчетный счет оформляется клиентом путем заключения договора, в соответствии с которым банк обязан принимать и зачислять на указанный счет средства клиента и выполнять его распоряжения по управлению данными сбережениями.
Отличие ссудного счета в том, что он является счетом внутреннего учета (счет банка, а не клиента) и оформляется организацией в обязательном порядке по распоряжению Центробанка РФ. Открытие ссудных счетов не требует согласия клиента, так как в соответствии с Налоговым кодексом РФ они не являются «счетами» как таковыми. В дальнейшем наличие ссудного счета позволяет банку отследить движение средств по кредиту и оценить, насколько качественно и своевременно заемщик обслуживал обязательства.
В соответствии с указами Центрального банка РФ, Верховного суда РФ и иных правовых актов внесение средств напрямую на ссудный счет запрещено. Для своевременного обслуживания кредита заемщику достаточно вносить деньги на расчетный счет, а банк в дальнейшем самостоятельно распределяет суммы в счет погашения долга и процентов, зачисляя их на 455 и другие счета.
Как закрыть ссудный счет
Открытие и закрытие ссудного счета – внутренние операции банка, проходящие без контроля и распоряжения клиентов. Открытие ссудного счета происходит после выдачи кредита, а его закрытие – после полного исполнения обязательств по кредиту. Поэтому никаких дополнительных запросов и заявлений от заемщика не нужно, банк самостоятельно закроет ссудный счет, а также остальные учетные счета, которые были открыты в ходе действия кредита, после полного погашения задолженности.
Любой заёмщик, который брал когда-либо банковский кредит, имел свой ссудный счёт. Именно в нём отображалась вся необходимая информация по кредитным операциям. В нём указывалось количество и сумма оплаты, а также наличие других видов кредитов и расчёты по ним. Какими бывают ссудные счета?
Характеристика ссудного счёта
Ссудный счёт – это банковский счёт, в котором банк отмечает происходящее движение по всем существующим кредитным задолженностям клиента. У одного человека может быть открыто сразу несколько ссудных счетов. Их количество зависит от вида кредита и установленной банком процентной ставки (размер процентной ставки будет зависеть напрямую от ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Открытие такого вида счёта в большинстве банков не оплачивается клиентом, а в некоторых, за эту операцию финучреждение взимает с клиента 1% от общей суммы кредита. Именно на этот счёт заёмщик будет регулярно переводить деньги в счёт погашения банковского займа (способы погашения кредита могут быть самыми разными).
Виды ссудных счетов
Все ссудные счета имеют общую схему действия, они созданы для того, чтобы должник смог оплачивать денежный займ своевременно (если заёмщик не сможет оплатить кредит вовремя, то его ждут штрафные санкции и начисление банковской пени), а банк мог видеть действия заемщика и контролировать процесс погашения займа. Однако вместе с тем, они различаются по взаимосвязи с денежным оборотом и по цели своего предназначения. Так по цели назначения судные счета бывают следующего вида:
- Дипозитно-ссудного (счёт, который может открыть вкладчик после того, как исчерпает запасы своего депозита);
- Валютные счета с кредитовым оборотом (при его открытии клиент берёт кредит с целью погашения другого вида займа);
- Накопительно-расходные (счета, включающие в себя движение денежных средств по дебету и кредитному счёту).
По взаимосвязи с оборотными средствами ссудные счета бывают:
- Оборотно-платёжными (такие счета позволяют оплачивать различные платёжные документы, товары и услуги);
- Сальдово-компенсационными (данные виды счетов предусматривают более широкий спектр действия и зависят от общего количества частных кредитов заёмщика);
- Оборотно-сальдовыми (используются обычно в торговле, для расчётов с поставщиками, в промышленности и сельском хозяйстве).
Во время открытия оборотно-платёжного счёта клиент может оплачивать различные платёжные поручения, погашать кредитную задолженность, выплачивать заработную плату наёмным работникам, оплачивать дорожные чеки, переводить деньги на счёт социальных служб (налоговых инспекций, пенсионного фонда, а также фондов социального страхования). Этот же счёт можно открыть при оформлении банковского кредита. Во время открытия сальдово-комренсационных счетов, клиент может осуществлять любые платёжные операции. Однако сам процесс оформления данного вида счёта всегда усложняется большим количеством документов. Кроме того, банку необходимо будет представить отчёт о том, куда пойдёт кредитные деньги (цель кредита). Следует также отдельно выделить такое понятие, как контокоррент. Это своего рода субсчёт оборотно-платёжного ссудного счёта. На нём могут отражаться все, осуществляемые клиентом банка, финансовые платежи. Кроме того, именно на этот субсчёт поступает информация о платёжных операциях, связанных с модернизацией основных фондов и их расширении. Данная категория счетов относится к привилегированному классу, и ей воспользоваться могут только платежеспособные и самые надёжные клиенты. К ним относятся VIP-персоны и другие влиятельные личности. Депозитно-ссудными счетами в основном пользуются граждане нашей страны, которые собирают определённую сумму денег на какую-либо крупную покупку. Они кладут её на депозит и забирают в конце истечения депозитного договора, вместе с дополнительными процентами банка.
Подводя итоги, следует отметить, что все ссудные счета обладают одной общей особенностью – конструкцией. То есть, если говорить бухгалтерским языком – получение заёмщиком кредита отражается на дебете ссудного счёта, компенсация кредитного займа видна по его кредиту, а оставшаяся сумма кредитной задолженности – по левому столбцу счёта.
Дополнительные услуги в потребительском кредитовании: открытие заемщику ссудных, текущих и специальных карточных счетов
В практической работе Управления значительное число вопросов возникает относительно законности уплаты дополнительных платежей и комиссий по кредитным договорам.
Квалифицируя условия о взимании с заемщика платежей за открытие и ведение ссудного счета, текущего и специального карточного счета в качестве ущемляющих права потребителей Управление исходит из нижеследующего:
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N 54 — П. Исходя из пункта 2.1.2 указанного Положения и глав 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В Положении предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам может производиться в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Действия, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления и погашения кредита — кредиторская обязанность банка, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности, предоставления денежных средств, предусмотрен специальным банковским законодательством.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86 — ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 г. № 205 — П, Положения от 31.08.1998 г. № 54 — П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. N 4.
Открытие банковского счета, специального карточного счета Положением от 31.08.1998г. N 54 — П также не предусмотрено. В соответствии со статьей 30 Закона о банках открытие банковского счета является правом, а не обязанностью гражданина.
При этом положениями статьи 421 ГК РФ и пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителей на свободный выбор оказываемых ему услуг, запрет на навязывание контрагентом любых услуг.
Сложность в правоприменительной практике возникает в квалификации в качестве условия, ущемляющего права потребителя комиссии за открытие и обслуживание специальных карточных счетов, открываемых в рамках кредитного договора. В каждом случае надлежит установить правовую природу специального карточного счета, а также отсутствие прямого волеизъявления заемщика на предоставление данной платной услуги.
Так, например, разрешая вопрос о несоответствии действующему законодательству РФ условия о взимании комиссии за открытие и ведение карточного счета, расчетно — кассового обслуживания при сопровождении кредита с использованием карты, Управление исходило из того, что в договоре обслуживания счета с использованием банковской карты, указывалось об использовании данного счета при наличии действующего кредитного соглашения для осуществления операций только по погашению кредита. Также указывалось, что при наличии действующего кредитного соглашения все внесенные через банкоматы и терминальную сеть денежные средства становятся недоступными для их расходования с использованием карты после их зачисления на счет и в сроки, установленные кредитным соглашением, направляются в счет погашения задолженности по кредиту и в досрочное погашение. Из пояснений представителя банка следовало, что в рамках договора предоставление кредита и его погашение возможно только путем безналичного перечисления, а использование счета в другом банке не допускается. Таким образом, данный спецкартсчет не соответствовал счету в смысле ст.845 ГК РФ, предусматривающим, в том числе выполнение по нему распоряжений клиента о перечислении и выдаче сумм, проведении иных операций. Управление пришло к выводу о навязывании заемщику данной услуги со стороны банка в нарушение п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Наболевший вопрос о взимании с потребителей дополнительных плат и комиссий нашел свое отражение в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013г. В обзоре указывается на сложившуюся судебную практику о недействительности (ничтожности) условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Относительно иных плат и комиссий при предоставлении кредитов в п.3.3 Обзора отмечено на необходимость судам в каждом конкретном случае выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. В последнем случае судебная практика правильно признает такие условия кредитного договора не соответствующими взаимосвязанным положениям ст.819 и ст.845 Гражданского кодекса РФ, ст.5 и ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст.57 ФЗ РФ «О центральном банке РФ», ст.166 и 167 Гражданского кодекса РФ и пункта 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежащими возврату при разрешении требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки (по материалам судебной практики).
Данная позиция Президиума Верховного суда РФ согласуется с позицией Управления, позицией арбитражных судов РФ и должна способствовать установлению положительной судебной практики, направленной на защиту прав потребителей от недобросовестных действий хозяйствующих субъектов по возложению на заемщиков бремя несения дополнительных расходов, которые банк обязан нести в силу закона.
При полном или частичном использовании материалов с сайта ссылка на Управление Роспотребнадзора по Оренбургской области обязательна.
