Как найти сумму сбережений

Как найти сумму сбережений

Число капитализаций в году

Как работает калькулятор

Заполните поля калькулятора, двигая ползунки, или впишите свои значения, а затем нажмите кнопку «Рассчитать». Чтобы увидеть поясняющую подсказку, наведите курсор на значок . Посмотрите, насколько быстрее получится накопить, если регулярно добавлять средства на счёт — укажите сумму каждого пополнения и выберите число пополнений в год.

При всех расчётах принимаются следующие допущения

  • Применяется ставка наращения, фиксированная на весь период накопления

  • Расчёт ведётся по «простым процентам»: продолжительность года — 360 дней, месяца — 30 дней

  • Начальная сумма вносится в начале периода накопления

  • Пополнения вносятся в конце интервала пополнения (месяца, квартала, полугодия, года)

  • При исчислении суммы накоплений и суммы пополнений задаётся целое число лет

Расчёт и удержание налога

  • Применяется налоговая ставка, фиксированная на весь период накопления (по умолчанию установлена базовая ставка НДФЛ в 13%)

  • Начисляемый налог вычитается с накопительного счёта ежегодно.

  • Если бы начисленный НДФЛ вычитался со счёта в начале каждого года, то итоговые суммы налогов и накоплений были бы меньше примерно на 0,1-0,2%

  • Общая сумма налогов за весь период накопления начисляется на основе рассчитанной итоговой прибыли.

Учёт инфляции

При указании размера инфляции калькулятор учитывает реальную стоимость накоплений: из-за снижения стоимости денег, накопления с учётом инфляции займут больше времени.

При расчётах применяется заданный пользователем коэффициент инфляции, фиксированный на весь период накопления.

Введите значение в поле Инфляция и узнайте, насколько дольше придётся откладывать, чтобы компенсировать уменьшение стоимости денег.

Источник

Калькулятор

Калькулятор ежемесячных сбережений (с начальной суммой)

Альтернативное название: Калькулятор ежемесячных сбережений, До чего вырастет сумма сбережений? Калькулятор будущих сбережений

Этот калькулятор поможет вам рассчитать будущую стоимость ежемесячной суммы сбережений и скорректировать ее с учетом начальной суммы. Например, на сколько вырастут мои деньги, если начальная сумма составляет 10000, 1500 сэкономленных ежемесячно в течение 10 лет, при годовой процентной ставке 5%. Вы можете использовать этот калькулятор для расчета ежемесячных накоплений в паевых инвестиционных фондах, ETF (Exchange Traded Funds), облигациях и т.д.

Сложные проценты могут оказать значительное влияние на будущую стоимость вашего сберегательного счета. Поэтому следует быть осторожным при корректировке годового доли процента / доходности. В приведенном выше примере разница между 5% и 10% годовой доходностью составляет около 80 тыс. или на 33% больше конечного баланса. Средняя доходность американского индекса S&P500 за последние 50 лет составляет 10,9% годовых.

Проще говоря, инфляция – это снижение покупательной способности с течением времени. При долгосрочных накоплениях всегда следует учитывать инфляцию, поскольку она может оказать значительное влияние на стоимость ваших будущих сбережений. Уровень инфляции довольно сильно варьируется, но в среднем инфляция составляет около 2%.

При оценке будущей стоимости ваших ежемесячных сбережений следует учитывать сумму с поправкой на инфляцию, если вы хотите сравнить ее с сегодняшней покупательной способностью.

Результаты калькулятора

Будущая ценность сбережений: 14 185 758

Будущая стоимость сбережений с поправкой на инфляцию: 11 122 084

Есть два результата вашего расчета. Первое число – это общий баланс на конец периода накопления. Второй – такая же сумма, но с поправкой на инфляцию. Инфляция – это снижение стоимости с течением времени, и ваш результат с поправкой на инфляцию просто означает, что если вы хотите учесть снижение покупательной способности, посмотрите на это число. Как влияет стартовая сумма в ежемесячном сберегательном плане?
Это зависит от соотношения между вашей стартовой суммой и ежемесячными сбережениями. Допустим, ваши ежемесячные сбережения равны вашей начальной сумме, тогда начальная сумма минимально влияет на вашу будущую стоимость. Однако, если верно обратное, что у вас уже есть большие накопления и вы вносите минимальный вклад каждый месяц, ваша начальная сумма будет иметь огромное влияние на вашу общую экономию.

Какой доход я должен использовать при использовании этого калькулятора?


При использовании этого калькулятора для оценки ваших будущих сбережений в паевом фонде или ETF (Exchange Traded Fund) годовая доходность от 5% до 10% может стать отличной отправной точкой. Если вы используете этот калькулятор для оценки будущей экономии в облигациях, то можно ожидать, что годовая доходность составит от 2% до 5%, в зависимости от типа облигации.

Источник

Свое финансовое благополучие часто оценивают по формуле «доходы минус расходы». Но даже если не приходится жить в долг, это не значит, что остается достаточно денег, чтобы ими можно было свободно распоряжаться. Чтобы воплотить свои мечты или сформировать «неприкосновенный запас», мало просто копить. Нужно увеличивать доходы, снижать расходы и инвестировать. А правильно оценить успехи и скорректировать финансовую стратегию позволят несколько формул.

1. Сколько копить на мечту

Понять, сколько придется копить на свою цель, если регулярно инвестировать небольшие суммы в ETF, позволит, например, сервис «Финансовый автопилот». Допустим, вы хотите купить дачу через несколько лет. Уже есть 800 тыс. рублей, а нужно еще 2 млн. Согласно калькулятору, если ежемесячно покупать ETF на сумму около 21 тыс. рублей, то при доходности около 12% в год, нужные 2 млн получится накопить уже к маю 2023-го, причем около полумиллиона из этих денег будут за счет процентов. А если продолжать инвестировать, то через 6 лет эта сумма уже превратится в 3 млн 800 тыс. рублей — еще и на ремонт хватит!  

2. Как оценить стоимость своей работы

Допустим, вы фрилансер, который пишет статьи на заказ. И раздумываете, браться ли за очередной заказ. Для этого прежде всего нужно определить для себя «внутреннюю» цену работы (себестоимость) и «внешнюю» (то, за сколько вы готовы продать ее конкретному заказчику). Посчитайте личные расходы на год (еда, жилье, предметы первой необходимости) и, если есть, расходы на производство самой статьи. Также для расчета нужно определить количество человеко-часов, потраченных на статью.  

Допустим, всего ваши расходы в год составляют 13 тыс. долларов. Делим эту сумму на 1000 рабочих часов и получаем 13 долларов — минимальную ставку работы в час. Не забудьте также добавить налоги (если вы самозанятый автор, они составляют 6% при выполнении заказа для организаций). То есть к 13 долларам нужно прибавить еще 0,82 доллара налогов. Рассчитывается это по формуле: 13 * 100 / 94. Значит, при таких расходах соглашаться писать произведение нужно из расчета, что час вашей работы будет стоить около 14 долларов. 

По этой формуле можно рассчитать любую себестоимость работы, зависящую от количества часов, потраченных на нее.

На «внешнюю» стоимость будет влиять масса факторов: ситуация на рынке труда, ваш опыт, знания, желание выстроить долгосрочное сотрудничество именно с этим заказчиком и т. д.

3. Можно ли позволить себе кредит 

Большинство банков оценивают кредитную нагрузку, которую в состоянии выдержать заемщик, устанавливая ее предельное значение. Считают ее, как правило, по форуме: платеж по кредиту / доходы * 100%. Каждый банк сам регулирует кредитную нагрузку, но обычно максимально она составляет около 40—60% от доходов заемщика и учитывает также и неофициальные доходы. Если соотношение выше, то кредит вам не выдадут.

Впрочем, финансовые консультанты все-таки советуют для себя другое соотношение: (доходы – расходы) / платеж по кредиту * 100%. Формула покажет, сколько денег останется в запасе после покрытия обязательных платежей. В идеале стоит иметь покрытие в 200—300%. Его можно достичь, если, например, вы получаете 100 тыс. рублей в месяц, тратите 40 тыс. рублей, а по кредиту — 20 тыс. рублей.

По возможности лучше погашать кредит не минимальными платежами, а вносить суммы больше. Дело в том, что каждый месяц вы сначала будете покрывать проценты, а уже потом тело долга. Так, отдавая, например, по 10% от общей суммы, выплаты растянутся не на 10 месяцев, а больше — в зависимости от процентной ставки вашего кредита.

4. Как рассчитать размер необходимой финансовой заначки

Согласно исследованиям, проведенным в феврале компанией OnePoll, каждый четвертый американец не имеет финансовой заначки, и это, по мнению исследователей, ошеломляющие цифры. В России больше 50% живут от зарплаты до зарплаты, по опросам ВШЭ. При этом эксперты советуют всем формировать неприкосновенный запас, ежемесячно откладывая суммы в размере примерно 20% от всех доходов.

Реальный размер финансовой подушки зависит от того, на сколько месяцев хочется иметь заначку и для каких целей. То есть нужно взять средние расходы семьи в месяц и умножить на количество месяцев, в течение которых нужно продержаться.

Считается, что трехмесячный запас средств — это фонд, который позволит пережить короткий кризис (например, погасить непредвиденные траты из-за поломки авто), полугодовой — спокойно сменить работу, годовой — поддержать уровень жизни при изменившихся жизненных обстоятельствах, в декрете или при разводе.

5. Сколько копить, чтобы жить на проценты 

Многие мечтают о жизни рантье: заниматься чем хочется и жить на проценты от доходов. Для этого нужно понять, сколько денег вам требуется в месяц и какую сумму стоит скопить. Также нужно примерно представлять доходность вложений. Формула для расчета будет такой: капитал = ежемесячный процентный доход (то есть сколько вы хотели бы получать в качестве пассивного дохода от инвестиций) * 12 месяцев / годовая доходность * 100%. Например, 100 000 * 12 / 10% * 100% = 12 млн рублей должно лежать на счете с 10% годовых, чтобы каждый месяц у вас было на жизнь 100 тыс. рублей.

Так с помощью простой математики можно прийти к важным решениям о том, как скорректировать свои планы, финансовые ожидания или даже стоимость услуг.

Источник

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 2 августа 2022 года; проверки требуют 3 правки.

Сбереже́ния — часть полученного за некоторый период дохода, не потраченная на текущее потребление, а сохраненная и вложенная для использования в будущем. Понятие сбережений может применяться и к отдельным экономическим агентам (индивидуумам, домохозяйствам, фирмам), и к экономике в целом.

Не существует единственного правильного показателя, характеризующего желательную величину сбережений. Тем не менее, создание сбережений является рациональной стратегией, так как сбережения обеспечивают финансовую безопасность в случае различных непредвиденных событий. С экономической точки зрения, сбережения являются отложенным потреблением. При достаточно высокой процентной ставке потребитель готов пожертвовать частью сегодняшнего потребления ради большего потребления в будущем. Оптимальный размер сбережений зависит от величины дохода, индивидуальных предпочтений, уровня процентных ставок и других факторов.

Определение[править | править код]

Сбережения, сделанные в целом в стране за некоторый период, называют национальными сбережениями. В зависимости от того, кем они были сделаны, различают частные и государственные сбережения. Частные сбережения могут быть сделаны как домохозяйствами, так и фирмами. Основная масса сбережений приходится на сбережения домохозяйств, которые также называют личными сбережениями. Они являются источником инвестиций в экономике.

Закрытая экономика[править | править код]

ВВП для закрытой экономики можно записать как равенство ВВП по доходам и по расходам (основное макроэкономическое уравнение)[1]:

{displaystyle Y=C+I+G},

где Y — ВВП; C — частное потребление; I — инвестиции; G — государственные расходы.

Если учесть, что государство взимает налоги в размере T и использует их для финансирования расходов бюджета, то они уменьшают сумму доходов. Тогда уравнение можно переписать следующим образом:

{displaystyle (Y-T)=C+I-(T-G)},

{displaystyle (Y-T)} — располагаемый доход потребителей; {displaystyle (T-G)} — профицит/дефицит бюджета.

В случае профицита государство делает сбережения, а в случае дефицита занимает деньги у частных лиц за счёт сделанных ими сбережений.

{displaystyle S=(Y-C-T)+(T-G)=I}.

Слева в первых скобках записаны частные сбережения, а во вторых — государственные. Сумма двух видов сбережений равна инвестициям. В системе национальных счетов это равенство выполняется постфактум. Выравнивание суммы сбережений и инвестиций происходит за счёт изменения процентной ставки, когда экономика приходит в равновесие:

{displaystyle S(r)=I(r)},

где r — реальная процентная ставка.

Открытая экономика[править | править код]

В открытой экономике после всех преобразований аналогичное равенство будет выглядеть следующим образом[2]:

{displaystyle (Y-C-T)+(T-G)-I=NX},

где {displaystyle NX} — чистый экспорт (разница между экспортом и импортом). В равновесии инвестиции равны сбережениям за счёт изменения реальной процентной ставки и реального валютного курса.

{displaystyle S(r)-I(r)=NX(varepsilon )},

Если экспорт больше импорта, то потребление отечественных товаров за рубежом финансируется кредитами внешнему миру. Кредиты предоставляются за счёт сбережений, сделанных внутри страны. Сбережения оказываются больше инвестиций, происходит отток капитала. Если импорт больше экспорта, то страна занимает, чтобы потреблять иностранные товары. Сбережения оказываются меньше инвестиций, происходит приток капитала.

Личные сбережения[править | править код]

Сбережения являются одной из важных статей личного (семейного) бюджета. Принципы и правила расходования семейного бюджета рассматриваются в литературе, посвящённой личным финансам. Сбережение части получаемых доходов связано с различными мотивами: на чёрный день, на старость, накопление на приобретение товаров длительного пользования, передача сбережений детям и т. п. Рациональность сбережений вытекает из гипотез жизненного цикла и перманентного дохода. Величина (норма) сбережений зависит от индивидуальных предпочтений, уровня дохода и других факторов. Кейнс считал, что норма сбережений постоянна и определяется основным психологическим законом: сбережения растут по мере роста дохода, но в меньшей степени. В современной экономике сбережения описываются различными моделями межвременного выбора, в которых норма сбережений может меняться в зависимости от внешних обстоятельств (дохода, процентных ставок и других факторов).

Государственные сбережения[править | править код]

Сбережения можно рассматривать и на уровне государства в целом. Принципы и правила расходования национального (субнационального: регионального, местного) бюджета рассматриваются в литературе, посвящённой публичным финансам.

Мотивы сбережений[править | править код]

Сбережение части получаемых доходов связано со следующими мотивами:

  • сбережения временных доходов от благоприятной мировой конъюнктуры на товары основного экспорта (чаще всего — природных ресурсов);
  • накопления на будущее, когда закончатся запасы природных ресурсов, являющихся предметом экспорта;
  • сбережения на случай экономического кризиса (рецессии), когда потребуется поддерживать принятый государством на себя уровень социальных расходов;
  • как инструмент проведения контрциклической экономической политики.

Рациональность сбережений вытекает из необходимости сглаживать бюджетные доходы и расходы, поддерживая их на более или менее стабильном уровне. Увеличение доходов и расходов должно быть в первую очередь связано с долгосрочным ростом экономики, а не со случайными однократными поступлениями в бюджет, на которые нельзя будет рассчитывать в будущем. Поэтому многие страны внедряют методики оценки структурного профицита/дефицита бюджета[3].

При осуществлении сбережений государство может руководствоваться бюджетными правилами, которые накладывают ограничения на параметры бюджета:

  • величину дефицита в процентах от доходов или ВВП;
  • величину государственного долга в процентах от ВВП;
  • долю отдельных видов доходов, используемых для финансирования текущих расходов и для перечисления в суверенный фонд.

В последнем случае примером могут служить налоговые доходы от экспорта природных ресурсов (в России — нефти и газа), часть которых направляется в фонд.

Величина сбережений[править | править код]

Величина сбережений определяется каждой страной самостоятельно и обычно определяется параметрами бюджетного правила.

См. также[править | править код]

  • Финансы домашних хозяйств
  • Государственный резервный накопительный фонд

Литература[править | править код]

  • Мэнкью, Грегори. Макроэкономика. — М.: Издательство МГУ, 1994. — 736 с. — ISBN 5-211-03213-6.
  • Alexa von Tobel. Financially Fearless: The LearnVest Program for Taking Control of Your Money. — М.: Crown Business Publications, 2013. — 336 с. — ISBN 978-0-385-34761-7.
  • Хилл Н. Думай и богатей. — М.: Попурри, 2019. — 320 с. — ISBN 978-985-15-3550-3.

Примечания[править | править код]

  1. ↑ Мэнкью, 1994, с. 124—125.
  2. ↑ Мэнкью, 1994, с. 295.
  3. ↑ Turrini A., Larch M. The cyclically-adjusted budget balance in EU fiscal policy making: A love at first sight turned into a mature relationship // European Economy Economic Paper. — 2009. — № 374. Архивировано 28 марта 2020 года.
Источник

В закрытой экономике

потребительские расходы составляют 1100 млрд руб.,

инвестиции 350 млрд руб.,

государственные закупки 250 млрд руб.,

трансферты 50 млрд руб.,

выплаты процентов по государственному долгу 25 млрд руб.,

налоги 300 млрд руб.

Определите частные сбережения, сальдо государственного бюджета.

Решение:

Рассчитаем валовой внутренний продукт по расходам. В закрытой экономике он представляет сумму расходов всех макроэкономических агентов, которая включает: потребительские расходы (consumption spending – C), валовые частные внутренние инвестиции (gross private domestic investment – Igross), государственные закупки товаров и услуг (government spending – G):

ВВП по расх. = С + Igross + G

ВВП по расх. = 1100 + 350 + 250 = 1700 млрд руб.

Частные сбережения равны сумме доходов (Y), трансфертов (TR), % по государственному долгу (N) за вычетом налогов (T) и потребления (C):

Sp = (Y + TR + N – T) – С = 1700 + 50 + 25 – 300 – 1100 = 375 млрд руб.

Государственные сбережения определяются как:

Sg = (T – TR – N) – G = 300 – 50 – 25 – 250 = – 25 млрд руб.

Так как сбережения государства отрицательны, то это бюджетный дефицит (BD):

BD = – Sg.

Сальдо государственного бюджета равно – 25 млрд руб.

Источник

Добавить комментарий