Как найти свой источник дохода

Большинство впадает в ступор, когда их просишь придумать себе больше 3 источников дохода. В одной из предыдущих статей я обещал на практике пошагово разобрать, как придумать два десятка способов получения денег, для 10 первых, кто напишет комментарий.

Этот день настал. И вместо 20 я дам вам методику для создания 40 бонусом.

На самом деле процесс придумывания 40 источников дохода – это по сути мозговой штурм, в котором главное придумать максимум вариантов, абсолютно не думая об их реальности.

Придумай 40. Начни прорабатывать. 20 нереальных отсеются сами, и останется 20 реальных.

У меня сейчас 68 реальных. Шестьдесят восемь маленьких ручейков вполне могут создать большую бурную реку. Подумай об этом

2 ошибки при создании множественных источников дохода

Большинство людей не могут придумать много источников, потому что им мешает их мозг.

Обе ошибки заключаются в том, что мозг тебя начинает отговаривать:

• “Да как на этом можно заработать”. И после оценки перспектив монетизации многие направления могут быть даже не рассмотрены.
• “Да кто я такой, чтобы на этом зарабатывать”. “Я не такой крутой спец, чтобы мне платили за это деньги” – тут работает синдром самозванца.

Всё это решается элементарно. Просто не слушай свои мысли о том, что реально, а что нет, а попытайся почувствовать. Отключи мозг. Попытайся сконцентрироваться на том, что тебе нравится, и чем ты давно хотел заняться.

Методика, которая работает у всех

Есть определенный шаблон-список, который можно применить ко всем, но у каждого будут индивидуальные личные особенности в некоторых пунктах.

Просто возьми этот шаблон и примерь на себя. Это позволит тебе найти твою супер-силу, которая принесёт супер-деньги. И часто это бывает очень неожиданно.

Шаблон “Мои 40 источников дохода”

Просто задавай себе вопросы:

Чтобы найти супер-силу:

1. “Что я умею лучше всего?” По моему мнению.
2. “Что у меня получается лучше всего?” По мнению моих друзей и знакомых.
3. “Чем я давно хотел заняться?” У каждого есть такой вид деятельности, который откладывался “на потом”.
4. “Кем я хотел быть в детстве?” Детские мечты всегда самые настоящие, и часто люди просто предают свою мечту, а там может быть заложен огромный потенциал.
5. “На кого я учился?” Выбор профессии иногда бывает рандомным или выбирают “насколько перспективно”, но бывает такое, что где-то там есть юношеское стремление приносить пользу людям именно в этой сфере.
6. “В чем у меня больше опыта?” Часто на опыт мы не обращаем внимание, но в основном именно опыт, а не знания проще всего превратить в деньги.
7. “За что мне заплатят миллион?” Вот что такого ты можешь сделать человеку, что он тебе заплатит большие деньги?

Вот еще вопросы:

8. “На какую тему я могу прочитать 300 книг и мне не станет скучно?”.

9. “Чем я могу заниматься целый год, даже не получая денег?”.

10. “Чему бы я посвятил жизнь, если бы у меня было много денег?”.

11. “Чем бы я занялся, если бы узнал, что мне осталось жить 6 месяцев?”.

12. “Кому я завидую и чем он занимается?”.

Тут может быть уже 12 разных видов деятельности. Присмотрись внимательно к ним.

Далее можно рассмотреть способы экономии и оптимизации – они доступны всем.

Разумное управление деньгами

13. Сдать/продать ненужное. Авито в помощь. Я тоже не стремаюсь продавать то, что не использую.

14. Кэшбек. У меня 15-20 тыс. руб. дополнительно приходит каждый месяц.

15. Программы лояльности. Многие их недооценивают.

16. Партнерские программы. Пригласи друга и получай пассив. На Литрес например я книги беру бесплатно, потому что с моих друзей прилетает 10%.

17. Налоговые вычеты. Можно получить до 1.3 млн рублей возврата НДФЛ

18. Банковский депозит. Часто там процент на остаток выше, чем на карте

19. Реструктуризация кредитов. Если заморочиться, то можно снизить проценты на 20-30 тыс. руб. в месяц.

Можно получить навыки, которые несложно освоить или использовать то, что уже имеешь.

Софт-скилы

20. Хэнд-мейд. Кто-то делает ажурные ламбрикены, кто-то тряпочные куколки. Иногда такое может приносить 50-100 тыс в мес.

21. Фриланс. Заходишь на Workzilla и выполняешь простые задания. Можно зарабатывать 1000-2000 руб в день

22. Копирайтинг. Куча бесплатных курсов и куча заказов на биржах копирайтинга. Доп 30-50 тыс руб

23. Канал в Дзене. Если умеешь писать и даже если не умеешь. Можно еще и видео снимать. Некоторые умудряются зарабатывать 100-200 тыс. руб. в мес.

24. Телеграм-канал. Тоже достаточно просто, но придется вложиться в рекламу. И уже на следующей недели к тебе придут рекламодатели. 10-30 тыс. с канала не напрягаясь

25. Закупщик рекламы в Телеграм. Освоил навык – нашел клиента и стрижешь 15-20% от рекламного бюджета. 100-150 тыс в мес

26. Продавец рекламы в Телеграм. Нашел 2-3 канала, продал рекламы на 100 тыс. – положил в карман 20 тыс. руб.

27. Воркер. Нашел криптанов, устроился делать тестнеты – забираешь свои 30-50 тыс. руб.

28. Сетевой. Самое простое. Не обязательно заниматься МЛМ-бизнесом, бросая всё, но если есть круг знакомых, то 50-100 тыс. можно зарабатывать легко.

29. Онлайн-курс. Все делают и ты сделай. Может на автомате приносить даже 1 млн руб. в мес.

30. Наставничество. Есть супер-сила – продай её дорого. Некоторые продают наставничество и за 2-3 млн руб.

31. Книга. Напиши её. Даже художественную. Даже не сразу, а за пару лет. Может выстрелить и принесет миллионы. Не списывай со счетов.

Ну и конечно, некоторые инвестиционные инструменты, которые могут приносить деньги на автомате.

Пассивный доход

32. Стейкинг. Купил криптовалюту, закинул в смартконтракт, получаешь еще монеты сверху

33. Торговые роботы. Могут торговать без участия человека, но не лезь в торговлю с плечом.

34. Ликвидность. Становишься поставщиком ликвидности и забираешь часть комиссий блокчейн-протокола

35. Копитрейдинг. Просто копируешь сделки трейдеров на автомате

36. Партнерка бирж / брокеров. Подключил друзей и биржа тебе за них платит

И есть еще источники дохода, которые лежат за пределами твоего воображения

О чем бы ты не подумал:

37. Продюсирование друзей / знакомых. Может у тебя друг психолог – ты можешь помочь ему сделать онлайн-школу например

38. Помощь жене. Может у тебя супруг/супруга обладает супер-силой и классно гадает на Таро. Ты можешь продавать её услуги в соцсетях

39. Сдать в аренду своих детей. Не в рабство ни в коем случае))). Например, у меня дети выполняют простые задания по инструкции, за которые я получаю реальные деньги и отдаю им половину. Не против их воли конечно же ))) А то подумаете еще )))

40. Выстраивание стратегии. Может твой знакомый бизнесмен нуждается в советнике, который покажет ему “незамыленный” взгляд со стороны?

Как видишь вариантов масса – главное не ограничивать себя.

Какие вопросы Вы бы добавили в список? Давайте пополнять идеи

✅Подписывайся на канал, чтобы не пропустить следующие мои откровенные истории.

Обязательно прочитай предыдущую статью:

И не забудь про лайк 👍 – он для меня очень важен.

Задавайте, пожалуйста, свои уточняющие вопросы в комментариях – постараюсь ответить всем

Дополнительные источники дохода – это возможность улучшить свое финансовое положение, зачастую не тратя на это слишком много времени. Однако это не значит, что не придется совсем ничего делать. Как минимум, необходимо будет проанализировать информацию, найти более выгодные пути заработка. Если это пассивный доход, то далее можно наслаждаться плодами своего труда.

Вариантов заработать лишний рубль масса: это операции с недвижимостью, работа с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, использование собственного автомобиля. Даже кредитная карта может стать хорошим подспорьем в этом деле. О том, как найти свой дополнительный источник дохода, читайте в нашем материале.

3 популярных дополнительных источника дохода в Интернете

• Создать игру или мобильное приложение

Современное и весьма выгодное решение вопроса, как найти дополнительный источник дохода. Мало какая сфера развивается сегодня так стремительно, как мобильные приложения и игры. Они приносят своим создателям немалую прибыль. Хотите так же? Для этого необходимо разработать актуальное приложение или игру и загрузить в магазин для мобильных устройств. Все! Теперь остается только получать честно заработанные деньги. Оплата может идти как за загрузку вашего продукта, так и за всплывающую рекламу.

Фото: Shutterstock

Безусловно, без знаний в области разработки приложений реализовать данную идею не получится. А в продвижение и рекламу понадобится вложиться финансово.

• Заработок в соцсетях

Социальные сети предоставляют практически неограниченные способы заработать. Например, с помощью собственного блога, канала или сообщества. Через них нетрудно получать доход от рекламы, донаты от подписчиков или продвигать собственные товары. Продавайте гайды или вебинары по актуальным темам. Или сделайте вход в аккаунт платным. На видеоконтенте тоже хорошо зарабатывают.

Создать успешный аккаунт в социальной сети не так уж просто, но всегда можно купить существующий и уже приносящий доход проект. Посмотрите актуальные предложения на бирже Trade-groups, где владельцы выставляют на продажу раскрученные ресурсы.

• Партнерские программы

Если вы ищете дополнительные источники дохода и имеете сообщество или блог с достаточным количеством подписчиков, то вам необходимы партнерские программы. Под ними понимается сотрудничество рекламодателя и владельца аккаунта в социальной сети.

Как это происходит:

• в своем блоге или паблике публикуете и рекламируете вашего партнера-рекламодателя, размещаете специальную ссылку;
• люди переходят по вашей ссылке и покупают товары или услуги;
• вы получаете процент от покупок.

Найти партнерские программы помогут сервисы CPAseti.com, Bintrader, Monecle LetyShops и подобные им.

Оплата за сотрудничество или фиксированная, или зависит от количества покупателей, перешедших по ссылке. На этом не заработать миллионы, но рассмотреть такой вариант как дополнительный заработок определенно стоит.

Покупка сайтов в качестве дополнительного источника дохода

Дополнительным источником дохода станет покупка готового сайта — очень актуальная и популярная идея заработка. Сайты продают по разным причинам. Это может быть его убыточность, нехватка времени или желания владельца развивать ресурс. Факт в том, что найти проект для покупки не составит труда.

Фото: Shutterstock

На каких платформах продают сайты? Их огромное количество. Преимущество покупки сайта через официальные платформы в том, что они позволяют совершить сделку безопасно. Они берут свой процент, но зато вы будете спокойны, что не отдадите деньги мошеннику.

В поисках дополнительных источников дохода рассмотрите следующие биржи по продаже проектов:

• Телдери — крупнейший сервис по продаже сайтов и доменов. Действует по принципу аукциона;
• Flippa — иностранная платформа, где нетрудно купить не только сайт, но и готовый бизнес-проект;
• Bitus — сервис купли-продажи сайтов, предоставляющий возможность лично обсудить детали сделки с продавцом без посредничества сотрудников площадки;
• PR-CY.ru — на данном ресурсе проходят аукционы по продаже сайтов. Плюс в том, что платформа не взимает комиссию. Но есть и существенный минус — безопасность сделки также ложится на ваши плечи. Сервис предлагает услуги гаранта, но они будут стоить вам 5% от суммы покупки.

Стоимость проекта зависит от его рентабельности. Но важен и способ получения дохода. Чаще всего ресурсы с пассивной прибылью стоят дороже.

Виды дополнительных источников дохода бывают разные. Покупка сайта относится к одним из быстро окупаемых. Но не стоит забывать, что без грамотного анализа велика вероятность купить невыгодный проект.

Фотографии и творчество как дополнительный источник дохода

Для фотографов, художников и иллюстраторов существует отличный вариант дополнительного источника дохода. На просторах глобальной сети есть множество платформ, позволяющих продавать свои иллюстрации, картины и фотографии.

Фото: Shutterstock

Для этого необходимо:

• зарегистрироваться на выбранном ресурсе.
• загрузить свои работы;
• сайт проверит и проэкзаменует вас, после чего допустит к продажам;
• вы определяете условия покупки (от этого будет зависеть размер дохода);
• люди покупают и скачивают ваш контент, вы получаете за это прибыль.

Сайты, где можно размещать фотографии и иллюстрации для продажи, называются фотостоками. Их очень много, поэтому вы обязательно найдете подходящий. Самые известные ресурсы для продажи фотографий: Shutterstock, Depositphotos. Если вы иллюстратор, обратите внимание на платформы Beehance, Dribbble.

Конечно, с двух-трех десятков рисунков вы не получите достаточно прибыли. Чтобы эта идея стала дополнительным источником дохода, а не просто баловством, необходимо наработать большое портфолио. Логика тут проста: чем больше загружаете своих творений, тем больше покупок, тем больше ваше вознаграждение. Люди, загрузившие на фотостоки больше тысячи фотографий, зарабатывают на них от 40 тысяч рублей в месяц.

Дополнительные источники дохода офлайн

1. Гаражи и места для парковки.

   Одним из классических видов источников дополнительного дохода всегда была аренда недвижимости. Потянуть финансово покупку жилья не каждый сможет, а вот стоимость гаража или машино-места на порядок доступнее. Если вы ограничены в средствах, но хотите зарабатывать на рынке недвижимости, это отличный вариант.

   Фото: Shutterstock

   В маленьком городе гараж обойдется вам в 50-100 тысяч рублей, в крупном, конечно, цены выше — 100-250 тысяч.

   В зависимости от местоположения арендную плату можно выставить 2-5 тысяч рублей. Некоторые объекты прекрасно подойдут для предпринимателей (пункт СТО, шиномонтаж). В таком случае их стоимость аренды будет намного выше.

   С парковочными местами ситуация не менее актуальна. Все больше людей обзаводятся собственным транспортом, свободное место застраивается новыми домами, что приводит к обострению вопроса, куда поставить автомобиль. Спрос на машино-места неуклонно растет с каждым годом.

   Если вы рассматриваете аренду парковочного места как дополнительный источник дохода, то приобретайте его до того, как новостройка будет сдана. Цена будет ниже на 40-50%. И даже если с арендой не срастется, всегда можно будет продать эту недвижимость по более высокой цене.

2. Аренда рекламных щитов.

   Еще один вариант основного и дополнительного источника дохода — наружная реклама. Всегда найдется заинтересованный в размещении баннера заказчик. А если ваш рекламный щит будет снабжен механизмом прокрутки, то он обеспечит вам контракты сразу с несколькими предпринимателями.

   Прибыль с одного рекламного места выходит около 15 тысяч рублей в месяц. Установка обойдется в 70 тысяч рублей. Всего за 5 месяцев покупка и установка щита окупят себя.

   Главная трудность, с которой вы столкнетесь, решив заняться таким бизнесом — получение разрешения на установку оборудования.

   Но не стоит забывать, что существуют и другие варианты дополнительного источника дохода, связанные с арендой рекламных мест. Например, доски в лифтах, уличные экраны, видеостойки и т. п. Какой бы вид оборудования вы ни выбрали, везде одна и та же схема заработка: установка, сдача в аренду, получение прибыли.

3. Вендинг.

   Вендинг позволяет получить большой доход, не затрачивая на бизнес много времени и сил. Необходим лишь стартовый капитал где-то в 100 тысяч рублей. Вы покупаете вендинговый аппарат и товар, который он будет продавать. Устанавливаете его в месте с большой проходимостью и получаете прибыль. Пару раз в неделю приезжаете, чтобы пополнить автомат новым товаром или расходниками, а также собрать выручку.

   Чаще всего встречаются вендинговые аппараты, варящие кофе и продающие еду для перекуса. Но не обязательно рассматривать для заработка только такой тип автоматов. Их возможности куда больше. Например, продажа линз, цветов, игрушек, кабинки для печати фотографий, массажные кресла. Выбор огромен.

   Большое преимущество такого бизнеса в минимальных усилиях и быстром старте.

Использование автомобиля в качестве дополнительного источника дохода

Автовладельцам доступно рассмотреть аренду машины в такси или прокат как вариант основного и дополнительного источника дохода. Такой заработок не самый простой. Для начала надо изучить юридические тонкости бизнеса. Затем необходимо выбрать арендатора (частное лицо, транспортная компания, таксопарк, агрегатор) и условия сотрудничества с ним. Не стоит начинать дело без плана доходов и расходов. Ведь может оказаться, что затея не так выгодна именно для вас.

Фото: Shutterstock

В мегаполисах на аренде автомобиля реально зарабатывать от 1 тысячи рублей в день, а в месяц от 30 тысяч рублей. Но этот бизнес требует и вложений: ремонт, обслуживание, страховку и т. д.

Подобное решение найти дополнительный источник дохода подойдет вам, если хорошо знаете устройство работы таксопарков и транспортных компаний.

Заработок на сдаче машины характеризуется очень высокой рентабельностью, заберет много сил и вложений. Как вариант, чтобы убрать часть вероятных убытков, надо предлагать аренду автомобиля частным лицам. Такие услуги часто нужны компаниям для сотрудников. Если все-таки риски пугают, стоит выбрать другой способ получения пассивной прибыли.

Куда проще и безопаснее использовать автомобиль как рекламную площадку. Для этого необходимо найти заказчика и разместить его информацию на своем транспорте. В поиске клиентов помогут рекламные агентства, сайты объявлений вроде Avito или специально созданные для таких целей платформы Wrapify и Carvertise.

Естественно, есть прямая зависимость между размером рекламы и стоимостью аренды: чем больше первое, тем выше второе. Размещение крупного баннера на грузовике принесет вам не меньше 10 тысяч рублей в месяц. От 3 до 6 тысяч в месяц можно выручить с лайтбокса на крыше машины.

Жилая недвижимость как дополнительный источник дохода

Это самый распространенный способ заработать на недвижимости. И тут есть две схемы, каким образом это осуществляется:

1. Покупаете квартиру или другой жилой объект для сдачи в аренду (вторичка или строящееся жилье). Вероятно, придется сделать ремонт и купить мебель. Затем все просто — сдаете квартирантам и получаете прибыль. Чтобы минимизировать риск, что жилье не будет пользоваться спросом, выбирайте студии или однокомнатные квартиры. Обратите внимание, чтобы месторасположение было удобным — рядом с общественным транспортом, магазинами. С подобным объектом вы точно не прогадаете.

2. Другой путь — купить или отстроить объект, чтобы в дальнейшем продать его дороже. Здесь важно оценить местоположение, репутацию застройщика, актуальную стоимость и возможную цену продажи в будущем.

Фото: Shutterstock

Для такого варианта дополнительного источника дохода необходим стартовый капитал в 2-5 миллионов рублей.

Рентабельность. Долгосрочная аренда принесет вам примерно 5% годовых арендной платы. Продажа квартиры более рискованное предприятие — от 0 до 50% (но нередки ситуации с уходом в убыток).

Опасности. Существует вероятность купить неликвидную недвижимость, на которую трудно найти съемщика или покупателя. Риск снижения цен невелик, но они практически достигли своего пикового значения, поэтому рассчитывать на сильный рост тоже не стоит.

Есть и другие, не видные на первый взгляд трудности. Например, квартира требует существенного ремонта, рядом живут неблагополучные соседи, надо приобретать мебель, устранять неполадки после съемщиков, часто искать новых арендаторов, простой объекта. Может выйти и так, что убыток будет больше прибыли.

Какие меры по уменьшению рисков стоит предпринять? Следует заранее ознакомиться с ценами на продажу и аренду квартир в выбранном районе, сопоставить их между собой. Выбрать объект небольшого размера с удобным месторасположением, грамотной инфраструктурой.

Прибыль от коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость приносит куда больше прибыли, чем жилая, если собственник учел все риски инвестирования. Спрос на маленькие (от 60 до 90 м²) помещения на первых этажах многоэтажек в России возрос на 25-30%, небольшие офисные помещения более востребованы на 10-15%.

Людям, не имеющим опыта с коммерческой недвижимостью, стоит обратить внимание на два вида:

1. Торговая недвижимость (StreetRetail).

   Для данных целей подходят помещения на первых этажах жилых домов или отдельные объекты торгового назначения. Арендаторов можно искать среди владельцев магазинов, парикмахерских, кафе, ресторанов. Вы сдаете помещение и просто получаете доход.

   Преимущество этого вида коммерческой недвижимости в том, что в ней заинтересованы крупные известные бренды. Например, Пятерочка, Магнит, аптечные сети и т. п. Сдать объект такому арендатору – очень выгодная сделка. Вы получаете стабильный доход, пока магазин или аптека будут в прибыли.

   Ко всему прочему крупные сети заключают долгосрочные договоры (10-15 лет). Но важно обратить внимание на все пункты в договоре. Чаще всего там присутствует вероятность расторжения раньше срока с предварительным уведомлением за несколько месяцев.

   Стоимость арендной платы таких помещений напрямую зависит от прибыли магазина. Таким образом, вы защищены от инфляции. С ростом цен на товары растет и сумма, которую готов платить съемщик. Не забудьте, что в договоре обязательно должен быть пункт о ежегодной индексации.

2. Офисы.

   Еще один вариант — купить помещение и сдавать его под офис. Но в последнее время на рынке спад спроса на такой тип коммерческой недвижимости. Связано это с пандемией и переходом многих компаний на удаленную работу. Чтобы нивелировать риски, воспользуйтесь услугой коллективных инвестиций. В таком случае выбором объекта займутся люди, имеющий опыт в данной сфере.

   Фото: Shutterstock

   Стартовый капитал необходим в размере от 10 до 20 миллионов рублей в случае, если вы хотите стать единоличным владельцем помещения. Но существует также услуга коллективных инвестиций, где несколько партнеров вкладываются в покупку недвижимости. В данном случае расходы сильно сокращаются. Примерно от 100 тысяч рублей.

   Рентабельность. Торговое или офисное помещение при единоличном владении в среднем приносит от 7 до 12% годовых. Коллективные инвестиции в данном случае выгоднее. За счет квалифицированного подбора недвижимости вы получите до 10-15% доходности.

   Опасности. Самый главный риск — досрочное расторжение договора или отказ от пролонгации с текущим арендатором. Помещение простаивает, вы теряете прибыль. К тому же есть вероятность, что потенциальный новый арендатор не захочет снимать объект по той же цене.

   Иногда возникает надобность быстро продать помещение по выгодной цене. Большие и нуждающиеся в ремонте объекты чаще всего оказываются невостребованными на рынке. Их приходится или долго продавать, или отдавать по низкой цене.

   Какие меры по уменьшению рисков можно предпринять? Если вы уверены, что коммерческая недвижимость подходит вам как вариант дополнительного источника дохода, то надо продумать следующие моменты. Во-первых, в торговой недвижимости важно оценить проходимость места расположения помещения, сравнить стоимость аренды и выручку в соседних магазинах. Перед покупкой обязательно обратить внимание на технические моменты: количество входов, законность перепланировок, наличие зоны разгрузки, состояние и мощность электросетей.

   Когда приобретаете объект, уже находящийся под арендой, внимательно прочитайте договор, проверьте информацию об арендаторе. Хорошие варианты помещения под офис имеют класс А или B+, распложены в деловых кварталах города.

5 финансовых инструментов для получения дополнительного дохода

Каким бы ни был дополнительный источник дохода, его предназначение — регулярное получение вами денег. Самый лучший вариант, если он пассивный и может обеспечить владельцу жизненный комфорт.

Фото: Shutterstock

Долгосрочные инвестиции для этих целей не применимы. Например, имея сбалансированный качественный портфель, у вас не выйдет в случае острой необходимости (потеря работы, болезнь и т. д.) быстро получить деньги. Вам придется распродавать его.

Если вы заинтересованы в том, чтобы найти дополнительный источник дохода, который будет по-настоящему пассивным, обратите внимание на:

1. Депозиты.

   Можно найти предложения от банков на открытие вклада с ежемесячной выплатой процентов. При ставке 4,5% для получения около 40 тысяч рублей потребуется иметь 10 миллионов рублей на счету в банке.

   Накопить такую сумму, конечно, практически нереально, но если вы недавно продали квартиру и боитесь, что деньги пропадут — это самый простой путь. Но стоит помнить, что агентство, страхующее вклады на случай отзыва банковской лицензии, вернет вам лишь 1,4 миллиона рублей. Поэтому стоит открыть несколько вкладов в разных банках, чтобы суммы не превышали названную выше.

   Существенный минус такого варианта дополнительного источника дохода — маленькие процентные ставки. К сожалению, они также продолжают неуклонно снижаться. Если прибавить сюда растущую инфляцию, то с каждым годом ваши деньги будут постепенно обесцениваться.

2. Облигации.

   Куда более выгодным решением, чем открытие вклада, станет покупка облигаций. Таким образом вы даете свои деньги в долг компаниям или даже государству. Никаких бюрократических сложностей в этом нет. Если вы хоть раз заказывали что-то в интернет-магазине, то и покупка облигаций не покажется трудной. Доход при этом в полтора, а то и в три раза больше, чем с депозита.

   Как это происходит? Например, организации, разрабатывающей ПО для компьютеров, нужно закупить новую технику. Она выпускает облигации: берет в долг 1 тысячу рублей с обещанием возвратить через 3 года, а за пользование деньгами каждый год будет выплачивать 100 рублей (так называемый купон). Таким образом, без учета налогов доход с облигаций составит 10% годовых.

   Есть тут и минусы. Чаще всего купоны выплачиваются раз в квартал или полгода. Если поискать, то можно найти заемщиков с выдачей вознаграждения раз в месяц, но это редкость. При грамотном планировании, портфель подбирается так, чтобы получать по несколько купонов в месяц.

   Стоит помнить, что у облигаций есть срок погашения. Когда он наступит, вам вернут данные в долг деньги, а выдача купонов прекратится. Проблема решается покупкой новых облигаций на возвращенные деньги. Это не составит никакого труда, как и в первый раз.

3. Дивидендные акции.

   Купленная акция дает вам долю в бизнесе, что в свою очередь позволяет претендовать на определенную прибыль компании. Чтобы выкупить половину акций предприятия, конечно, потребуются немыслимые деньги. Акционеры с небольшим количеством акций зовутся миноритариями, им выплачиваются тысячные доли дохода. Решения о деятельности и стратегии бизнеса принимаются владельцами большого количества акций — мажоритариями.

   Например, мажоритарии вправе направить прибыль на улучшение производства или закупку продукции, а не на выплату дивидендов. Для роста стоимости акций и бизнеса это хорошо, но о пассивном доходе можно в этом случае забыть.

   Если вы рассчитываете на выплату дивидендов как дополнительный источник дохода семьи, обратите внимание на дивидендных мастодонтов при покупке акций — существуют предприятия, гордящиеся своими ежегодными и стабильными вознаграждениями акционеров. Несомненный плюс акций, что в отличие от облигаций у них не истечет никакой срок. Пока существует компания, вам будут причитаться дивиденды.

   Акции могут вырасти в цене, что для вас также полезно. Прибыль компании повышается, ваши выплаты тоже. Рост выплат в свою очередь увеличивает количество людей, которые желают купить акции компании, что снова положительно влияет на их стоимость.

4. ETF.

   Чтобы акции стали надежным дополнительным источником дохода, необходим качественный и продуманный портфель. Рано или поздно вы прогорите, если будете вкладывать деньги лишь в одну компанию. Рассмотрим пример с крупными нефтяными компаниями. Очень многие инвесторы строили свою стратегию, опираясь на выплаты дивидендов. В 2020 году мир столкнулся с падением спроса на нефть, отчего предприятия отменили или сократили вознаграждения акционерам.

   Риск снижается при покупке акций фондов. Они имеют разнообразный портфель акций и облигаций на несколько миллиардов рублей. Здесь можно купить микродолю.

   Найти на Московской бирже фонд, выплачивающий вознаграждение акционерам, не так просто. Чаще всего они направляют купоны и дивиденды на увеличение портфеля. На зарубежных биржах, напротив, их достаточно много. Но для покупки их акций надо стать квалифицированным инвестором.

   Еще есть вариант дополнительного источника дохода, когда заработок происходит не за счет дивидендов, а благодаря росту стоимости акций. Инвестор покупает акции фонда на крупную сумму, а затем постепенно распродает их за несколько месяцев, играя на повышении стоимости. Но это сложно назвать действительно пассивным и стабильным доходом.

5. Доверительное управление.

   Если вы не желаете изучать финансовые инструменты, но хотите инвестировать в дополнительные источники дохода, вариантом станет договор с управляющей компанией. Для этого понадобится большой стартовый капитал, не меньше миллиона рублей.

   А для действительно разнообразного и подходящего именно под ваши нужды портфеля, который составит и будет поддерживать управляющая компания, необходимы десятки миллионов рублей. Стоит помнить и о комиссии с прибыли, причитающейся УК.

Дополнительный источник дохода с картой «Халва»

Вы все еще думаете, что нельзя использовать кредитку как дополнительный источник дохода? Это потому, что у вас еще нет карты «Халва».

Карта позволяет воспользоваться бесплатной рассрочкой у 250 тысяч партнеров программы. Суммы покупок делятся на равные части и выплачиваются ежемесячно единым счетом по всем рассрочкам (датой платежа станет дата оформления карты).

Какие еще варианты дополнительного источника дохода получает владелец карты «Халва»? Например, участие в программе кешбэка баллами.

3 распространенных ошибки в организации дополнительного дохода

Ошибка №1: Ориентироваться исключительно на высокую доходность при покупке облигаций.

Сверхвысокая окупаемость всегда связана с большими рисками, а называются такие облигации «мусорными». Рассмотрим на примере. Компания выпустила облигации номиналом 1 тысяча рублей с обещанием выплачивать купоны в 100 рублей. Но наступил кризис, инвесторы стали избавляться от облигаций, в связи с чем они сильно подешевели и стоят теперь 500 рублей. Но размер купона остался прежним — 100 рублей в год.

Это очень рискованный подход к составлению портфеля, если рассчитывать только на подобный тип облигаций. Да, вы можете выиграть, но так же легко и проиграть все деньги, если компания обанкротится.

Ошибка №2: Открывать банковские вклады свыше 1,4 миллиона рублей.

Дело в том, что страховка вкладов на случай банкротства банка покрывает лишь 1,4 миллиона рублей. Если храните больше, то, к сожалению, часть денег потеряете безвозвратно. При необходимости откройте несколько вкладов в разных банках.

Ошибка №3: Увиденная доходность затмевает разум.

Встретив компанию, обещающую вам больше 10% годовых, обязательно изучите всю ее подноготную, а также применяемые инструменты. Не исключено, что вы столкнулись с действительно эффективным видом дополнительного источника дохода, но есть вероятность, что это пирамида. Например, позволено открывать кредит предпринимателям через некоторых посредников под 20-30% годовых, но надо понимать, что риск потерять деньги весьма высокий.

Никто не станет брать долг под большой процент, если можно взять с меньшим в банке. Поэтому важно понимать, что в будущем существует вероятность идти в суд за возвратом своих средств. Если вас уверяют, что на выданные вами в долг средства заемщик будет получать 100% годовых и вернет все с лихвой, задумайтесь, почему он не обратится с этим вопросом в банк.

Компании, гарантирующие вам 40, 70, 147% годовых, точно являются пирамидами. Вкладываться в них равносильно тому, чтобы просто положить деньги на пороховую бочку — никогда не знаешь, когда рванет. Неясно, успеете вы забрать свои деньги или нет. Такие компании очень быстро уходят с рынка.

Рассматривая подобные предложения, задайте себе два вопроса. Почему, если это законно, так не зарабатывают все? Зачем кому-то рассказывать вам об этом способе? Всегда помните: если вы решили, что обнаружили лазейку в системе, скорее всего, вы чего-то не заметили.

Скрупулезно рассматривайте все остальные условия предложения. Сроки, пункты мелким шрифтом, обязательства сторон, условия расторжения договора, стоимость, а также рекламу предложения как инновационное, революционное, только для вип-клиентов, исключительно сегодня и т. д. Слишком невероятно и сладко? Никто из конкурентов такого не предлагает? Определенно, тут есть подвох.

Мы рассмотрели, какие дополнительные источники дохода наиболее актуальны. Варианты этим не ограничиваются. Вы можете зарабатывать даже на любимом хобби — том, что у вас отлично получается. От компьютерных игр до вышивания крестиком. Главное, верьте в себя!

Всем привет! Сегодня я хочу рассказать, как вы можете найти и выбрать дополнительные источники поступления доходов. Многие люди не рассматривают эти способы по разным причинам: им не приходят в голову подобные идеи, они немного застряли в прошлом и не знают, что дистанционный заработок реален, и так далее.

Сейчас возможностей гораздо больше, чем 10–15 лет назад. Поэтому, если вы хотите найти деньги на инвестирование или на другие цели, рекомендую ознакомиться с базой чужого положительного опыта.

Содержание

Ищем источники поступления доходов

Чтобы найти именно те идеи, которые будет удобно реализовать вам, учите себя видеть возможности. Интересуйтесь у друзей и коллег, не получают ли они деньги дополнительно, читайте в интернете кейсы по заработку, изучайте тему.

«Учитесь видеть возможности». К сожалению, эта фраза уже давно стала банальностью из-за того, что она звучит отовсюду. Тем не менее такой подход реально работает. Когда вы нацелитесь на поиск дополнительных доходов, ваш мозг вскоре начнет видеть их сам.

Ниже я привел некоторые способы, которые часто используют самые обычные люди. Среди них вы наверняка найдете не менее пары вариантов, подходящих лично вам.

Масштабирование дохода

Про масштабирование чаще всего говорят в теме бизнеса. Имеется в виду расширение: был у вас один магазин, вы открыли второй, и далее по цепочке. Но способ вполне реален и логичен, и его можно применять в большинстве сфер деятельности.

Примеры:

Способ доступен, конечно, не всем. Вряд ли у вас получится масштабировать доход, если вы работаете врачом, курьером или оператором кол-центра. Во многих профессиях расширение невозможно. Но, во-первых, нужно хорошо подумать: вдруг именно на вашей работе такое доступно? Во-вторых, если масштабирование – не ваш случай, есть множество других способов.

Дополнительный доход при основной работе

Вот это как раз подходит для большинства профессий, хотя на первый взгляд может показаться, что вариантов нет. Во многих случаях это не так.

Несколько примеров, как найти финансовый доход по совмещению с основной деятельностью:

Это несколько примеров для отдельных категорий. У людей каждой профессии – особые навыки и возможности. Посмотрите и оцените, можете ли вы применить подобные идеи в своей деятельности.

У кого-то есть возможность делать дополнительные дела в рабочее время. И это отлично. Но даже если времени на работе не бывает, можно подрабатывать тем, что вы умеете, по вечерам или в выходные.

Заработок на занятиях, которые не требуют навыков

Очень часто, когда человеку говорят о возможностях дополнительного заработка, в ответ слышат банальное: «Я ничего не умею…» Вы можете считать себя необучаемым или думать, что освоение новой профессии потребует слишком много времени, но не спешите переживать и ставить крест на подработке. Существует немало способов получать деньги, даже если нет знаний и навыков.

Чаще всего это низкооплачиваемые варианты. Впрочем, если свободного времени много, можно и на таких вещах зарабатывать хорошо. Также есть способы, которые приносят некоторым людям вторую зарплату. Здесь вам нужно будет разобраться, как найти уровень доходов, в котором сочетались бы ваши возможности, объем затрачиваемого времени и адекватная оплата труда.

Несколько примеров таких заработков:

Список далеко не полный. Вариантов множество, и их обязательно стоит рассмотреть.

Работа из дома

Лет 10 назад работа из дома казалась многим чем-то нереальным. Сегодня всё изменилось благодаря развитию интернета, а особенно из-за карантина на время эпидемии.

Профессий, позволяющих работать из дома, много. Их можно объединить в несколько основных направлений:

Это лишь основной список. Есть и другие направления, хотя и менее распространенные.

Отдельно можно выделить трейдинг на фондовой и валютной бирже. Вариант однозначно не для всех: здесь нужно уметь торговать и контролировать свои эмоции. Но можно обойти этот момент, используя торговых роботов.

Такие автоматические системы работают за вас. У ADVISOR CAPITAL на сейчас есть пара таких роботов с доходностью от 40 % в год. Я сам использую их в составе своих способов инвестирования, и это дает хороший прирост к заработку.

Как заработать в декрете

Для подработки в декрете подходит большинство из перечисленных выше способов. Вы можете взять любой, который нравится лично вам.

Но при выборе уделите внимание некоторым вещам:

Когда женщина в декрете интересуется, как найти личный доход, она сможет найти десяток возможностей, потому что они действительно есть.

Заработок для школьников и студентов

90 % студентов и школьников при поиске заработка не заинтересованы в долгосрочной деятельности, обучении интернет-профессиям и, как правило, не хотят выполнять сложные задачи. Они хотят быстрого и простого заработка.

Если вы относитесь к оставшимся 10 %, то вам подойдут многие варианты из перечисленного выше. Если же к большинству, то стоит рассмотреть:

Для предприимчивых и активных подойдут партнерские программы, перепродажа групп и сайтов. Но здесь зачастую нужны хотя бы небольшие вложения.

Тем, кто любит и умеет писать, доступна профессия копирайтера. Написание текстов на заказ возможно через биржи или напрямую.

Ребята, хотя бы базово разбирающиеся в фотошопе, могут выполнять несложные заказы. Опять же, проще всего найти их на биржах фриланса.

Ошибки при повышении личного дохода

Я бы выделил несколько ошибок, которые допускают многие люди. Обычно кажется, что никакой проблемы нет, и лишь через длительное время станет видно, что правильнее было поступить иначе.

Что не стоит делать:

Подводя итог, могу сказать, что давно прошли те времена, когда найти нормальную подработку было сложно. Сейчас это доступно даже жителям деревень, где и с обычным трудоустройством есть проблемы. При желании вы можете без проблем найти источники поступления доходов, тем самым увеличив свой заработок. В этом вопросе, как говорится, было бы желание. И это действительно так!

Прежде чем отдавать свой актив в пользование, нужно его получить. Рассмотрим разные виды пассивного дохода и способы их заполучить.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Сдача квартиры

А никто не обещал, что банальностей не будет. Сдача жилья — пассивный доход №1, проверенный тысячелетиями. Но в российских реалиях у этого вида заработка есть свои особенности.

Плюсы	Минусы
Относительно высокий доход: за год можно заработать от 4 до 6 процентов стоимости квартиры.	Арендаторы порой относятся к квартире не так бережно, как хотелось бы собственнику. Нужно готовиться к тратам на новую мебель и ремонт.
Сдача жилья в аренду — это «двойной» доход: квартира не только приносит арендную прибыль, но и сама дорожает (а в последний год — бешеными темпами).	Необходимо платить налоги. Арендодатели делать этого не любят, но вообще закон того требует. Тем более платить не так много — если оформиться как самозанятый, то всего 4%.

Комната в аренду

Если одна из комнат в вашей квартире пустует, ее можно сдавать. В первую очередь этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах — Сочи, Питере, Москве, Казани. Услуга востребована в некоторых южных курортных местечках, а также в северных городах, куда приезжают работать вахтой.

Многие россияне открыли для себя такой вид заработка перед чемпионатом мира по футболу в 2018 году. Некоторые граждане так обрадовались, что от счастья утратили связь с реальностью. Хозяева выставляли комнату в «хрущевке» по миллиону и больше рублей за ночь.

Но выставить — не значит сдать. Оцените рынок и установите невысокую цену, а как наберете хороших отзывов о своем образцовом гостеприимстве, можно и увеличивать тариф.

Плюсы	Минусы
В розницу всегда дороже, чем оптом. При посуточной аренде за месяц вы заработаете больше, чем если бы сдавали ее сразу на долгий срок.	Много времени будет уходить на уборку: к приезду каждого нового гостя комната должна блестеть (если, конечно, вам важны хорошие отзывы).
Расширение кругозора. У вас появится шанс общаться с гостями из разных концов страны и со всего мира.	Часть времени комната будет простаивать. Особенно в «низкий сезон», когда в ваш город едет мало туристов.

Реклама на своем авто

Нет дохода пассивнее, чем размещать рекламу на своей машине. Чтобы найти рекламодателя, можно опубликовать на сайтах объявлений фото автомобиля и расценки. Сами рекламодатели тоже дают объявления о поиске «площадок». Приводим примерные тарифы по Москве за месяц:

• реклама на капоте или заднем стекле — 2000 рублей;
• на боковых стеклах — 1000 рублей;
• рекламная конструкция в форме «домика» на крыше — 3000 рублей.

Реклама вашу машину не испортит: как правило, она наносится при помощи самоклеящейся пленки.

Плюсы	Минусы
От вас вообще ничего не требуется — только регулярно ездить по городу.	Рекламодатель часто требует постоянный фото/видео отчет, что машина с рекламой не стоит в гараже, а находится в людных и проходимых местах
Некоторые рекламодатели соглашаются в качестве бонуса оплачивать мойку.	Если экономическая ситуация в стране ухудшается, то подобных предложений становится в разы меньше.

Государственный облигации

Покупка облигаций — вид пассивного заработка, похожий на банковский вклад. Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть когда какая-то организация хочет «занять» определенную сумму, она выпускает и продает облигации. Допустим, нужен ей миллион — и она выпускает на рынок 1000 облигаций по 1000 рублей.

При этом обязуется периодически платить покупателям некий процент, он называется купонным доходом. В конце срока (он оговаривается заранее) выпустившая облигации структура выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.

Облигации выпускают и компании, и органы власти. В России традиционно больше доверия государству, нежели частникам, поэтому рассмотрим самый популярный вид правительственных долговых бумаг — облигации федерального займа (ОФЗ).

Их периодически выпускает Минфин, когда правительству нужны деньги на какие-то цели. В последние годы ставка по ОФЗ составляет в среднем семь-восемь процентов годовых. Доход выплачивается частями, обычно два раза в год. Некоторые регионы (например, Челябинская область и так далее) также выпускают свои облигации.

Купить облигации можно как в банке, так и «с рук» на бирже. Есть и отдельный вид ценных бумаг: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Их можно купить и продать только через банки-агенты: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк.

По облигациям может быть несколько видов процентных ставок. Рассмотрим самые распространенные.

1. Постоянная ставка. Встречается чаще всего. Сумма выплат установлена заранее и не меняется.
2. Фиксированная ставка. Процент меняется, но также известен заранее. То есть Минфин сразу сообщает, что в первый год вы получите 8% годовых, во второй — 7%.
3. Переменная ставка. Доходность меняется в зависимости от ставки RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки России кредитуют друг друга на короткий срок. Заработок заранее неизвестен.

Плюсы	Минусы
Доходность по облигациям обычно выше, чем по депозитам.	Облигации не защищены системой страхования вкладов. Впрочем, при покупке ОФЗ риски практически нулевые.
Если покупать займы через открытие индивидуального инвестиционного счета, то можно вернуть 13%.	Придется заплатить НДФЛ с купонного дохода и с дохода от продажи облигаций (однако его не нужно платить, если купили облигации на бирже, держали их дольше трех лет, заработали за счет разницы в цене менее 3 млн рублей за год).

Бизнес на торговых автоматах

Этот способ заработка не настолько пассивный, как остальные, но тоже не требует много телодвижений.

Торговые автоматы существовали еще в СССР: вставляешь копейку — наливает обычную газировку, 3 копейки — газировку с сиропом. Сейчас автоматы стали куда более многофункциональными: они торгуют игрушками и чаем, шоколадками и книгами, и даже массажные кресла в аэропортах — это тоже торговый автомат. Объединяет их главный принцип: машина работает без участия людей. А расплачиваться теперь можно не только монетами и купюрами, но и картой.

Ах да, с советских времен изменилось еще кое-что: теперь стать владельцем такого аппарата и зарабатывать с его помощью может любой россиянин. Называется это вендинговым бизнесом. Торговый автомат стоит от нескольких десятков тысяч рублей до миллиона и дороже. Как и при любом виде пассивного заработка, здесь тоже не избежать «переменных расходов»: нужно по необходимости пополнять автомат товаром да платить вовремя налоги и ренту за размещение в выбранном месте.

Плюсы	Минусы
Если грамотно выбрать точку размещения, можно хорошо заработать. Считается, что много денег может принести торговля чипсами и закусками у кинотеатров, кофе в аэропорту, газировкой и жвачкой недалеко от школ (цинично, но не противозаконно).	Есть риск ошибиться: если установить аппарат там, где редко бывает «целевая аудитория», доход будет небольшим.
Не нужны склады и логистика: товары можно хранить дома, возить самому.	Самозанятые не могут заниматься перепродажей товаров — придется регистрировать ИП. Но если вендинговый автомат оказывает услуги, например, это массажное кресло или кабина для автоматического фотографирования на документы, то можно быть и самозанятым.

Вознаграждение за интеллектуальную собственность

В советские годы многие художники мечтали нарисовать картинку, которую бы взяли на спичечный коробок. Ведь с каждого автору полагалось отчисление. Писатель Сергей Довлатов, у которого были сложные отношения с властью, умудрился написать проходную пьесу в духе времени. За издание, экранизацию и постановку которой долгие годы получал баснословные по тем временам гонорары.

Правда стать большим писателем сложно. В реалиях современного мира пассивный доход часто получают авторы так называемых гайдов. Справочников-инструкций по бизнес-тематике, психологии и другим актуальным направлениям. Конечно, его сначала нужно написать, а потом продвигать и рекламировать, но строго говоря, информация в этих гайдах зачастую однотипная и неглубокая. Гении маркетинга сколачивают миллионы. А платить издательству не нужно — все в электронном виде.

К интеллектуальной собственности относятся также разные изобретения и патенты на них. Родственники некоторых успешных «кулибиных» еще много лет получают отчисления.

Плюсы	Минусы
Не нужно никаких вложений, все зависит от вашего таланта и хорошей маркетинговой стратегии.	Чтобы доход стал пассивным, нужно потратить время на создание продукта интеллектуального труда, а после — поддерживать к нему интерес.

Маркетплейсы

Сейчас в России торжество маркетплейсов. Раскрученных торговых интернет-площадок, которые мало что продают собственного, а выставляют товары от продавцов. Последним может быть как крупная компания (например, бренд одежды или техники), так и рядовой предприниматель. К сожалению для покупателей и к счастью для продавцов планка качества маркетплейсов серьезно снизилась. Но люди продолжают заказывать, ведь привезут быстро, в пункт рядом с домом, еще и отзывы о товаре можно почитать.

Небольшие предприниматели имеют пассивный доход с маркетплейсов. Например, продают там собственные изделия, или находят поставщика или фабрику, которые по невысокой цене отдают большие партии какого-то товара, востребованного у покупателей. Но сами не готовы заниматься небольшими продажами или доставкой. Тогда такой предприниматель выступает торговцем: покупает оптовую партию и продает в розницу через маркетплейс. Главное, отгрузить на склад маркетплейса товар, а дальше — продажей и доставкой тот займется сам.

Плюсы	Минусы
Доставкой и продажей занимается площадка.	Первое время придется вникать в правила и особенности работы с площадками. Например, ту же правильную отгрузку товара провести не так просто.
Маркетплейсы на пике популярности, покупают там очень хорошо.	Также маркетплейс забирает себе солидный процент, как правило, 5 — 30% от установленной цены.

Сдача машины в аренду

Тут больше повезло обладателям минивэнов и небольших грузовичков. Они нужны чаще, чем легковые автомобили. Хотя в мегаполисе спрос может быть и на обычный автомобиль «средней руки». В Москве даже тестируют народный каршеринг: муниципалитет становится посредником между тем, кто хочет сдать авто в аренду и арендатором.

Плюсы	Минусы
Отличный вариант пассивного дохода для тех, кто нечасто пользуется личным авто и оно стоит без дела.	Нужно составить грамотный договор, чтобы в случае ущерба машине арендатор не ушел от компенсации.
Шаг к осознанному потреблению: сдача машины в аренду — экологический тренд.	За машиной придется ухаживать больше обычного, так как эксплуатационная нагрузка на нее вырастет.

Банковский вклад

Наиболее очевидный и наименее рисковый вариант пассивного дохода. Особенно, если речь идет о депозитах в крупных банках с государственным участием. К тому же суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. Так что, даже если банк вдруг закроется, деньги в пределах вышеуказанной суммы, вернут без всяких судов и очередей.

Плюсы	Минусы
Современные вклады — удобные конструкторы. Выбор срока, возможность пополнения, выплаты процентов на карту или их капитализация.	Вклады по депозитам сейчас ниже годовой инфляции. Реального приумножения капитала не стоит ждать.
Суммы до 1,4 млн рублей застрахованы.	При досрочном снятии денег в лучшем случае получите 0,1% от суммы.

Инвестиционное страхование жизни

Часто его просто называют аббревиатурой  ИСЖ. Страховая компания берет ваши деньги  на три-пять лет и в обмен на это обещает: страховку (в случае травм, потери трудоспособности, смерти — нужно читать договор) и выплаты. Компания сама инвестирует средства.

Может ли компания инвестировать их неудачно и потерять? Да! Однако многие фирмы при этом обещают застрахованным, вне зависимости от удачности инвестиций, в конце срока вернуть как минимум изначальную сумму вклада.

Плюсы	Минусы
Страховка и аналог вклада с повышенной доходностью — 2 в 1.	Долгосрочное вложение от трех, а чаще от пяти лет.
Можно получать налоговый вычет 13%, но не более 15 600 руб. в год.	Управляющая компания может плохо инвестировать ваши деньги, к тому же не исключены риски мошенничества.

Отзывы экспертов

Основатель компании Alfio Bardolla Training Group Альфио Бардолла:

«Пассивный доход — это способ достижение финансовой свободы. Финансовая свобода — это личная финансовая система, которая отвечает трем критериям:

• доход не зависит от времени, которое человек тратит на работу;
• даже в случае прекращения активной рабочей деятельности по любой причине, финансовая ситуация человека не поменяется и он сможет продолжать вести прежний уровень жизни;
• является устойчивой ко внешним воздействиям (например, кризисы, нестабильная экономическая обстановка).

Пассивный доход можно визуализировать в виде стола — опоры финансовой свободы — и таких опор должно быть как минимум 4, чтобы стол был устойчивым, ведь тогда, даже есть одна из опор «сломается», стол продолжит стоять».

Финансовый советник Александра Базак:

«Если вы счастливый обладатель средств от 2500 долларов, то для вас уже доступен вариант доверительного управления через ПИФы. Это самая простая и не требующая специальных знаний стратегия получения пассивного дохода для начинающих вкладчиков капитала. В ПИФ соединены деньги многих инвесторов с миссией вложить их в различные инструменты: та же недвижимость, акции, облигации и так далее.

Очевидный плюс — доход выше, чем вклад в банке, где деньги возможно только сохранить от инфляции. Минус — определенный процент прибыли не может быть гарантирован.

Определенные риски можно снять, сделав выбор в пользу более консервативных ценных бумаг — облигаций, а не акций.

В целом, доход может варьироваться от 7 до 15% годовых и естественно, чем большим капиталом вы изначально обладаете, тем выше ваша прибыль».

Популярные вопросы и ответы

Чтобы помочь читателям, ответим еще на ряд вопросов, которые могут возникать у тех, кто находится в поисках источника пассивного дохода.

Можно ли зарабатывать деньги, не прилагая для этого серьезных трудозатрат? Решением может стать пассивный доход. Но насколько это реально, если изначально не обладать солидным состоянием? Разбираемся, как работает пассивный доход, кто может его получать и каким образом его можно сформировать в 2023 году.

Пассивный доход — это деньги, которые накапливаются без активного участия инвестора. Этот доход не связан с основной трудовой деятельностью или ведением бизнеса. Иными словами, единственный раз вложив деньги в какой-либо актив, инвестор регулярно и без дополнительных затрат получает от него доходы.

Основные варианты получения пассивного дохода

Есть несколько источников пассивного дохода. В первую очередь это финансовые инструменты с заранее известной или прогнозируемой прибылью. К пассивному доходу также относятся некоторые инвестиционные инструменты.

• Банковские вклады
• Накопительные счета
• Облигации
• Доверительное управление
• Недвижимость
• Акции с выплатой дивидендов
• Биржевые фонды

Банковские вклады

Одним из самых простых и популярных способов получить пассивный доход является банковский вклад. За использование вложенных денег банк выплачивает вкладчику проценты. Выплаты могут быть как годовыми, так и ежемесячными. Также вклад может подразумевать капитализацию процентов.

Если инвестор имеет значительную сумму денег, то банковский депозит позволит получать неплохой регулярный доход.

Пример:

Если положить на вклад срочностью год 100 000 рублей под 8% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 8 300 рублей.

Если положить на вклад срочностью год 1 000 000 рублей под 8% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 82 999 рублей.

Важно учитывать, что некоторые банки, помимо капитализации, предлагают и возможное пополнение вклада, что может увеличить итоговую сумму пассивного дохода.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать интересующий вас вклад.

При этом деньги лучше хранить в разных банках. В случае возникновения проблем у банка (отзыва лицензии или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантированно выплачивает вкладчикам сумму до 1,4 млн рублей.

Плюсами банковских вкладов являются их простота и доступность. Минус депозитов — относительно низкие ставки по вкладам (по данным Банки.ру, средняя ставка в топ-15 банков по объемам депозитов в III квартале 2022 года составила 5,27% годовых, максимальная на 12 декабря — 11% годовых). По вкладам в валюте ставки еще ниже. В целом ставки по вкладам обычно ниже уровня реальной инфляции.

До 8,9% годовых: 5 вкладов декабря со ставкой выше рыночной

Накопительные счета

Накопительный счет, как и вклад, является традиционным способом хранения денег и получения дохода. Средства на накопительном счете, как и на вкладе, застрахованы в АСВ.

По накопительному счету, как и по вкладам, начисляются проценты, но деньги можно снять в любой момент. Однако минусом накопительного счета является то, что банк может изменить по нему ставку (в отличие от вклада), поэтому нужно регулярно проверять, изменились ли условия по счету. Тем не менее накопительный счет также может обеспечить пассивный доход.

Выбрать накопительный счет

Облигации

Облигации — вид ценных бумаг, долговые расписки государства или компаний. Преимуществом облигаций является то, что они имеют заранее установленный купонный доход, что гарантирует получение пассивного заработка. Выплаты, как правило, производятся несколько раз в год. Они могут быть даже ежемесячными, хотя такое встречается нечасто.

При этом облигации имеют фиксированный срок погашения. По данным АКРА, средний срок погашения облигаций в России составляет от четырех до шести лет. Наименее рисковые облигации — государственные облигации федерального займа (ОФЗ), но они имеют более низкую доходность, которая сопоставима с процентами по депозитам. Корпоративные облигации (облигации коммерческих компаний) более доходны, но и более рискованны — компания может обанкротится и не выполнить обязательства.

В среднем доходность облигаций варьируется в диапазоне 6–14%, но по некоторым корпоративным выпускам она может составлять и 3%, и 20%, и даже больше.

Здесь вы можете выбрать облигации для формирования пассивного дохода на 2023 год.

Доверительное управление

Денежные средства также можно отдать в доверительное управление специализированной компании — профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который имеет соответствующую лицензию. Она самостоятельно выбирает наиболее подходящие инструменты для инвестирования.

Но этот вариант подходит только инвесторам со значительным капиталом, так как управляющие компании в качестве порога входа могут установить сумму в несколько миллионов рублей. Часть прибыли управляющая компания будет забирать себе.

Недвижимость

Приносить пассивный доход может также имеющаяся в собственности недвижимость. Для получения пассивного дохода недвижимость можно сдавать в аренду. Доходность аренды будет зависеть от привлекательности объекта для арендаторов.

При этом сдача в аренду жилого помещения (комнаты, квартиры или дома) может потребовать активного участия. Например, может потребоваться поиск новых арендаторов, периодическое проведение ремонта и дополнительные вложения в поддержание уровня жилья. В таком случае эта деятельность перестанет быть способом получения пассивного дохода. Недостатком таких вложений является высокий порог входа и необходимость самостоятельно уплачивать налоги.

Чтобы получать доход в пассивном режиме, недвижимость можно передать управляющей компании (УК). Это снизит доходность аренды, так как придется платить комиссию УК, однако полностью сделает сдачу недвижимости в аренду источником пассивного заработка.

Что делать с наличными и стоит ли покупать квартиру сейчас? Отвечают эксперты

Акции с выплатой дивидендов

В качестве пассивного дохода можно также получать дивиденды с акций. Важно понимать, что речь идет именно о дивидендах, а не о перепродаже ценных бумаг на бирже (трейдинге), которая пассивным доходом не является.

Дивиденды могут выплачиваться раз в год или чаще — каждый квартал. Но доходность акций не гарантирована. Компания может не выплатить инвесторам дивиденды из-за чистого убытка или в том случае, если основные акционеры примут решение направить прибыль на развитие предприятия. Если же рынок в целом и компания в частности находятся на подъеме, то дивиденды могут приносить регулярный пассивный доход.

При выборе такого источника пассивного дохода важно правильно сформировать диверсифицированный портфель.

Выбрать акции

Биржевые фонды

Приносить пассивный доход могут также биржевый фонды — ETF (exchange traded fund) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ и ОПИФ).

При покупке фондов инвестор приобретает пакет ценных бумаг, которым владеет фонд, что позволяет диверсифицировать портфель и получить доступ к дорогостоящим ценным бумагам, например, к акциям ведущих компаний. Приобретая пай в ПИФ, инвестор получает право на часть его прибыли. Но гарантий дохода при этом нет.

Здесь вы можете подобрать подходящие фонды.

Что еще может приносить пассивный доход

Помимо основных способов получения пассивного дохода, есть и ряд иных. Например, получать пассивный доход можно в интернете.

К таким способам относятся:

• Доход от авторских прав. Создав интеллектуальный продукт и грамотно оформив права на него, можно всю жизнь получать деньги за его использование.
• Доходы от размещения фотографий и видеозаписей в фото- и видеобанках. Готовую библиотеку фотографий и видеозаписей можно загрузить на стоковый сервис и получать доход за их использование.
• Доход от цифровых активов (криптовалют) можно получать за комиссию от стейкинга — обеспечения работоспособности блокчейна.
• Доходы от вложений в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Для этого может потребоваться большой стартовый капитал.

По мнению финансового советника, эксперта по финансовому планированию жизни Олега Орлова, наибольшую доходность могут иметь закрытые фонды — в среднем инвесторы могут рассчитывать на 15–30% годовых в долларовом выражении.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход не предполагает активного участия инвестора в его получении и необходимости дополнительных вложений.

Финансовый советник Наталья Смирнова отмечает, что при этом нет четкой границы, когда доход перестает быть пассивным. Например, можно получать дивиденды от акций и периодически пересматривать их состав в портфеле.

Орлов подчеркивает, что пассивным доходом однозначно нельзя считать высокорискованные инструменты и финансовые пирамиды.

Пассивный доход не удастся получить, если вложить средства в:

• Внебиржевые ПИФы. При отсутствии гарантий доходности действия с паями таких ПИФов могут потребовать активного участия инвестора.
• Покупка криптовалюты с надеждой на увеличение ее стоимости и участие в ICO (initial coin offering, первичном размещении токенов). Никаких гарантий доходности в этом случае также нет, при этом, чтобы избежать возможных убытков, инвестору придется проявлять активное участие в продаже токенов.
• ПАММ-счета. Такие счета объединяют средства инвесторов на специальном торговом счете, которым управляет трейдер и получает за это вознаграждение. Но работа с ПАММ-счетом может привести к полной потере денег, так как этот механизм часто используют мошенники.
• HYIP-проекты (high yield investment program, высокодоходная инвестиционная программа). HYIP-проекты, по мнению многих экспертов, приравниваются к финансовым пирамидам.
• Краудинвестинг (сбор средств на инвестиционную идею в обмен на долю в прибыли). Никакой гарантии доходов нет, даже если будет собрана необходимая сумма.

Кто может получать пассивный доход

Получать пассивный доход может любой человек независимо от финансового положения и размера стартового капитала. Естественно, чем меньше объем инвестиций, тем меньше будет пассивный доход, но основным критерием все же является финансовый план, грамотное и рациональное распоряжение денежными средствами. Одномоментно заменить зарплату пассивным доходом, скорее всего, не получится, но через определенный период времени при грамотном подходе это может стать реальным.

Считается, что вне зависимости от текущего уровня заработка стоит ежемесячно откладывать на накопления и сбережения около 10% от тех денег, которые остаются после уплаты обязательных ежемесячных платежей (ЖКХ, аренда, налоги, штрафы, алименты, кредиты и т. д.). Именно эти деньги можно направлять на вложения в источники пассивного дохода.

Что необходимо сделать, чтобы приблизиться к пассивному доходу

Для начала инвестор должен определиться с объемом вложений и подготовить финансовый план, в том числе принять решение о том, будет ли он вкладывать средства в один инструмент или в несколько, диверсифицируя портфель.

Порядок действий может быть следующий:

• Определить объем свободных средств для инвестиций.
• Определить финансовые цели, сроки их реализации и уровень риска.
• Составить финансовый план — рассчитать необходимую доходность и определить активы, которые позволяют ее получить.

Для того чтобы инвестировать в биржевые инструменты — акции, облигации и фонды, потребуется открыть брокерский счет. Выбрать брокера можно, предварительно ознакомившись со списком на сайте Банка России. Там же можно найти реестр доверительных управляющих.

Выбрать брокера для инвестиций

По словам Смирновой, чтобы двигаться к любой финансовой цели, необходимо оценить свое финансовое состояние и посчитать, какой капитал на эту цель и к какому сроку необходимо создать.

Орлов подчеркивает, что инвестору необходимо повышать финансовую грамотность или найти грамотного финансового советника, который поможет сформировать пассивный доход. По его мнению, минимальный процент для накопления и инвестирования должен составлять не менее 10–20% от доходов. «Благодаря наглядному отчету о доходах и расходах можно и нужно рассчитать потенциальную доходность от пассивной прибыли, так как это является неотъемлемой частью стратегического планирования», — заключает он.

Смирнова отмечает, что в 2023 году менее предсказуемым будет доход в виде дивидендов от российских акций, так как сейчас немногие компании раскрывают отчетность и платят дивиденды. «При этом регулярный доход по заблокированным зарубежным бумагам недоступен, а покупать новые иностранные бумаги через российского брокера означает брать на себя инфраструктурные риски», — отмечает она, добавляя, что купить акции компаний из «недружественных» стран через российского брокера у неквалифицированных инвесторов де-факто не получится.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Пять акций, которые можно подарить на Новый год