Как найти свой кредитный договор в втб

Потерял кредитный договор: что делать?

В жизни случаются неожиданности — на улице или в транспорте мы теряем телефон, паспорт, кошелек. Даже если аккуратно хранить всё в квартире, нет стопроцентной гарантии и там: дети, воры, переезд или другой форс-мажор, и документы бесследно пропали или испорчены. Иногда мы просто не помним, куда дели договор после получения кредита. Что делать в ситуации, если потерял кредитный договор? Об этом мы и поговорим в статье.

Зачем иметь на руках кредитный договор

Для начала напомним, что такое кредитный договор. Это письменное соглашение между банком-кредитором с одной стороны и заемщиком-физическим лицом с другой стороны. В нем указаны все условия на которых банк предоставил денежные средства клиенту:

• срок, на который выдана денежная ссуда;
• сумма ссуды;
• условия погашения кредита;
• график погашения кредита;
• ответственность каждой из сторон;
• права и обязанности каждой из сторон;
• реквизиты организации, выдающей кредит.

С утратой кредитного договора возникают проблемы, которые придется решать.

Документы могут понадобиться, чтобы защищать свои интересы — в Роспотребнадзор, ЦБ, в суд нужно представить копию договора. Судебная практика показывает, что оригинал кредитных документов можно запросить в банке в ходе судебного процесса. Но проблемы с банками быстрее решаются с помощью жалобы и претензии, а для досудебного разбирательства гос.органам и вашему юристу нужно соглашение, которое было подписано.

Также в договоре указано, в какой суд банк или заемщик будут подавать иск (подсудность спора) и претензионный порядок, если он обязателен.

Сведения о правах и обязанностях сторон, которые указываются в договоре о займе — это информация, которую стоит иметь при себе. Не зря по закону кредитное соглашение и квитанции об оплате нужно хранить аж три года после полной выплаты кредита (это период исковой давности).

Договор потребуется, если вы захотите рефинансировать или объединить кредиты разных банков, отказаться от страховки по кредиту или когда предстоит суд с банком. Так что восстановить кредитный договор крайне желательно, особенно, если долг еще не погашен.

Если банк получил судебный приказ, то его можно отменить без документов. Как подать возражения, читайте здесь.

Кредитный договор в законодательстве

В статье 819 ГК РФ указано, что условия выдачи гражданам кредитов и ипотеки, которые не являются кредитами на предпринимательство, описаны в законе №353 «О потребительском кредите (займе)». Для изучения прав и обязанностей в отношениях с банком стоит в первую очередь обращаться ФЗ№ №353. В Гражданском кодексе тема кредитов описана в статьях 819-823.
Процедура восстановления утерянных документов о кредитах напрямую не оговариваются в законах: процесс выдачи дубликата регулируется внутренними правилами каждого конкретного банка.

Восстановление кредитного договора: что делать

Общий порядок

Для того, чтобы восстановить кредитный договор, нужно прийти с паспортом в организацию, которая его выдала — то есть в банк, и спросить оператора «потерян кредитный договор, как его восстановить?». Затем написать заявление на выдачу дубликата.

Дубликат выдадут не сразу — нужно ждать 7-14 дней. Не всегда выдачей занимается обычное отделение банка, возможно, придется ехать за документом в головной офис.

Выдача дубликата может оказаться платной — это должно быть прописано в услугах банка. Если вдруг по какой-то причине банк отказывает в
выдаче дубликата кредитного договора, то можно обратиться в суд с заявлением либо с жалобой в Роспотребнадзор. Банк обяжут изготовить копию документа.

Когда вы получите дубликат договора, внимательно его изучите — соответствует ли он оригиналу (если у вас сохранилась копия оригинала, стоит сверить каждую строчку), имеются ли на дубликате печать банка, подпись ответственного лица и ваша подпись.

Если кредитный договор заключался онлайн, копия должна соответствовать общим условиям того периода, когда вы брали кредит.

Сбербанк, ВТБ, Почтабанк

Рассмотрим конкретные примеры, где взять кредитный договор, если он потерян.

Итак, как выглядит восстановление документов в банке?

Если потерян кредитный договор Сбербанка, то условия восстановления документов для потребительского кредита такие.

• Прийти в любой офис банка (не обязательно в тот, где договор заключался) с паспортом и оформить дубликат договора. Стоит эта услуга 250 рублей, время ожидания — до 10 рабочих дней.
• Также можно получить электронную копию договора бесплатно в приложении Сбербанк-онлайн.

Банк ВТБ берет за выдачу дубликата любого договора 100 рублей за лист.

А вот какую информацию по запросу об утере документов предоставляет Почтабанк.

Просмотреть и сохранить кредитный договор можно в Личном кабинете. Нужно нажать на Главной странице на интересующий продукт. Затем пролистайте вниз и нажмите «Документы».

Также для получения копии договора можно обратиться в офис Банка, сотрудник распечатает копию договора. Комиссия за это не взимается. Ознакомиться с полным перечнем адресов Клиентских центров Вы можете на сайте https://www.pochtabank.ru/map».

Аналогично происходит восстановление документов в Альфа-банке, банке Ренессанс-Кредит и других: клиент обращается лично в офис либо онлайн через приложение банка и запрашивает копию кредитного договора.

Где найти реквизиты для оплаты при утере

1. Позвонить на горячую линию банка. Операторы после идентификации клиента по данным паспорта и кодовому слову подскажут данные, которые нужны для совершения финансовой операции.
2. Реквизиты есть в разделе история платежей в онлайн-сервисе банка (если клиент пользовался платил через интернет).
3. Сведения могли сохраниться в бумажных квитанциях об оплате кредита (если осталось несколько квитанций, вы увидите, когда платить следующий раз и в каком размере, там же будет указан и номер кредитного договора).
4. Зайти в отделение своего банка с паспортом, и работники подскажут, в какие сроки нужно проводить оплату и на какой счет.

Что будет, если не восстанавливать кредитный договор?

Ничего страшного не случится, пока вы платите в срок, и у вас нет с банком взаимных претензий.

Однако лучше собраться и получить на руки дубликат.

Если есть риск, что банк подаст в суд, наличие соглашения с печатями и подписями очень понадобится. Также банк может увеличить процент по кредиту или комиссии, а без договора вы даже не сможете разобраться, законное ли это было решение, прописано ли такое в вашем договоре.

Конечно, солидный банк вряд ли будет таким заниматься, однако финансовые организации тоже допускают ошибки — всем подняли процент, и вам заодно.

Появляется вероятность махинаций со стороны банка и просто ошибок работников в случае резкого изменения курса рубля к иностранным валютам, в периоды экономического кризиса. Наличие на руках заверенного дубликата договора поможет отстоять свои интересы в суде.

Важно иметь документы на случай проблем.

А если банк потерял кредитный договор?

Это редкий случай, но бывает и такое.

Клиенту в такой ситуации ничего делать не надо — главное, что ваш экземпляр договора у вас на руках. Не ждите, что банк забудет о долге. Потеря документов — это не основание для прекращения действия кредитного договора.

У финансового учреждения достаточно других документов о вашей задолженности, так что долг возвращать всё равно придется.

Когда кредит выплачен, нужны ли подтверждающие документы?

Да, нужны. После уплаты последней части долга перед банком не забудьте взять в нем справку о закрытии кредита и храните ее три года. Этот документ важен, так как он свидетельствует о том, что ваша задолженность погашена, и предохранит вас на случай ошибок со стороны банка. Также три года храните чеки об уплате долга.

Если у вас остались вопросы, банк подал в суд, а вы не можете найти документы, позвоните нашим юристам! Консультации по телефону бесплатны.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Банк ВТБ — один из лидеров банковской системы России. Он занимается кредитованием населения по всем направлениям — от оформления карт до выдачи ипотеки и автокредитов. Задолженность в ВТБ может возникнуть при нарушении сроков оплаты по графику или внесения обязательных платежей по кредитке, при превышении лимита по карте.

Также просрочка может быть связана с неоплатой дополнительных услуг, комиссий и сборов, если они предусмотрены договором. В этой статье мы расскажем о том, когда возникает просроченная задолженность по кредитам ВТБ, о способах ее проверки и вариантах действий со стороны заемщика.

Особенности кредитования в ВТБ

Кредит в ВТБ можно получить при обращении в подразделение банка и через онлайн-сервисы. Физические лица могут взять потребительские кредиты и автокредиты, ипотеку. Также банк предлагает несколько видов кредитных карт, в том числе по зарплатным проектам. В зависимости от вида услуги, погашать задолженность нужно:

• в соответствии с графиком и договором (например, по потребительскому кредиту, ипотеке);
• путем внесения каждый месяц платежей по кредитке (точная дата платежа определяется после одобрения кредитного лимита);
• на основании требования банка о расторжении договора, возврате всей суммы долга (например, ВТБ может это сделать при длительной просрочке по кредиту).

Дополнительные обязательства могут быть связаны с оплатой комиссий за обслуживание счета, страховых взносов, подключенных услуг. Сроки внесения таких платежей могут отличаться от даты погашения кредита по графику.

Для обслуживания любого кредита открывается счет. На нем будут отражаться все поступающие платежи, вестись расчеты задолженности, процентов и штрафных санкций.

Заемщик может запрашивать выписки по лицевому счету, чтобы убедиться в зачислении денег, посмотреть остаток долга и размер текущих платежей.

По некоторым видам кредитов ВТБ не взимает плату за открытие и обслуживание счета.

Что будет с кредитом ВТБ после введения санкций

Это крайне актуальный вопрос для всех заемщиков и клиентов ВТБ, так как банк попал под санкции уже в первые дни спецоперации на территории Украины. Это сделало невозможным расчет картами ВТБ за границей. На территории России банк продолжает работу без каких-либо ограничений. Это означает следующее:

• действующие кредиты и карты переоформлять не нужно;
• условия кредитных договоров ВТБ менять не может, в том числе и повышать ставки (исключения могут быть прописаны в условиях договора);
• дебетовые и кредитные карты ВТБ можно без ограничений использовать на территории России;
• платежи по кредитам не приостанавливаются, но банк предлагает собственные программы поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Из-за резкого ухудшения финансовой ситуации в стране ВТБ и другие банки резко подняли ставки по всем типам вновь выдаваемых кредитов. Поэтому рекомендуем не принимать необдуманных решений, даже если вам срочно нужны деньги. При этом по действующим кредитам повышение ставок запрещено, если только это прямо не предусмотрено договором.

Обращаем внимание, что во многих кредитных договорах с ВТБ и другими банками указан пункт о возможности досрочного расторжения из-за чрезвычайных ситуаций, форс-мажорных факторов. Если банк предъявит такое требование, заемщику придется возвращать весь остаток по кредиту. О вариантах действий в данной ситуации вы можете проконсультироваться у наших юристов.

Когда возникает задолженность по кредиту в ВТБ

Оформление кредита изначально влечет образование задолженности перед банком. Пока заемщик платит точно по графику или вносит обязательные платежи по карте, задолженность считается текущей. При нарушении сроков оплаты возникает просрочка, которую ВТБ вправе взыскивать в досудебном и судебном порядке.

Потребительские кредиты, ипотека

По ипотеке, потребительским и автокредитам заемщику предлагается подписать договор, график платежей. Вся сумма выданного кредита разбивается в графике на равные или неравные ежемесячные платежи. Если деньги не поступят на кредитный счет до даты, указанной в графике, возникает просрочка.

В период действия кредитного договора стороны могут менять его условия по взаимной договоренности, соглашению. Изменения могут касаться и графика платежей. Например, реструктуризация долга ВТБ может предусматривать изменение размера платежей и даты их внесения.

Также по программе кредитных каникул, действующей в 2022 году в России, заемщик может получить отсрочку выплат на срок до 6 месяцев.

Задолженность по кредитной карте

Для погашения задолженности по кредитной карте график не оформляется. Когда заемщик начинает тратить одобренный лимит по карте, у него возникает обязанность вносить ежемесячные платежи. Его размер составляет не менее 3% от потраченного лимита, но может быть и больше. Так как по кредиткам графика платежей нет, просрочка может возникнуть:

• при пропуске даты внесения очередного платежа;
• при неоплате начисленных комиссий, сборов за дополнительные услуги, обслуживание карты и счета, взносов по страховке;
• при отказе вернуть всю сумму задолженности по требованию банка.

Сумму текущего платежа и дату его внесения можно в любой момент посмотреть в мобильном приложении. Также можно проверить задолженность через любой банкомат ВТБ, в личном кабинете на сайте банка.

Пользователям карт ВТБ доступен перенос даты платежа на следующий месяц. Сделать это нужно заранее, пока не возникла просрочка. Для добросовестных заемщиков перенос платежа будет доступен несколько раз.

Сверхлимитная задолженность по счету ВТБ

Несколько слов о том, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ. При выдаче кредитки банк утверждает лимит средств, предоставленных заемщику. В большинстве случаев владелец карты не сможет потратить больше лимита, так как система сразу заблокирует платеж. Но в некоторых случаях может возникать превышение лимита.

Например, это возможно по технической ошибке, когда система не успеет обработать несколько платежей за короткий срок.

На сумму превышения лимита заемщику начислят повышенные проценты, могут взыскать штраф, блокировать карту. Если пришла смс о сверхлимитной задолженности, рекомендуем незамедлительно ее погасить. Также рекомендуем постоянно контролировать состояние счета и суммы трат, чтобы избежать начисления штрафных санкций.

Как узнать размер задолженности перед ВТБ

Заемщик может в любой момент проверить состояние кредитного счета и карты, посмотреть текущую и просроченную задолженность. О каждой операции банк направит смс-уведомление, если такая услуга подключена при заключении договора или позже. Узнать задолженность по кредиту в ВТБ можно:

• в мобильном приложении (в нем отражаются данные отдельно по каждой карте и кредиту);
• в личном кабинете на сайте ВТБ (там можно не только посмотреть суммы долгов и платежей, но и сформировать выписку);
• в подразделении банка (специалисты ВТБ могут выдать выписку по счету сразу же при обращении);
• через банкоматы ВТБ (на экране будут показаны данные о текущих платежах и общей задолженности, а по чеку видны последние операции и начисления).

Можно позвонить в колл-центр ВТБ, чтобы получить сведения о текущей и просроченной задолженности через консультанта. Для этого нужно знавать свои личные данные, указать кодовое слово. Если не назвать кодовое слово, информацию о долге и кредите не расскажут, так как это персональные данные заемщика.

Как идет взыскание кредитных долгов в ВТБ

ВТБ взыскивает долги только легальными методами. Основания для взыскания возникают уже с первого дня просрочки. Сразу в суд банк обращаться не будет. Сначала отдел взыскания ВТБ будет связываться с заемщиком по телефону, направлять письменные претензии и требования, смс-уведомления. Также информация о необходимости погасить долг появится на стартовом экране мобильного приложения.

Заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может сам позвонить по телефону отдела взыскания задолженности в ВТБ, обратиться к специалистам в подразделении банка.

Должнику, который сам проявит инициативу в решении кредитных проблем, могут предложить разные варианты действий. Добросовестность со стороны заемщика может повысить шансы на реструктуризацию просрочки, на одобрение кредитных каникул.

Если взаимодействие с заемщиком не принесло результата, специалисты ВТБ могут предпринять следующие меры:

• блокировать кредитную карту, направить требование о погашении всей суммы потраченного лимита;
• подать заявление на судебный приказ, иск на взыскание задолженности;
• направить материалы на взыскание в ФССП;
• продать просрочку коллекторской компании, что влечет переход прав к новому кредитору.

Как и другие банки, ВТБ может продать задолженность коллекторам. Реализация прав требования по основному долгу ВТБ, а также по начисленным процентам и штрафным санкциям, осуществляется путем заключения договора цессии с коллекторской фирмой.

Должника об этом обязательно уведомят в течение 30 дней после заключения договора. Если просрочка ВТБ продана коллекторам, погашать ее нужно уже новому кредитору.

Заемщику нужно обратить внимание на то, что проданная задолженность подлежит одновременному погашению — график ежемесячных платежей, который устанавливал предыдущий кредитор, больше применяться не будет.

Чаще всего через 3-5 месяцев после продажи долга следует иск от коллекторского агентства.

Что делать заемщику, если возникла просрочка по кредиту ВТБ

Ряд действий можно предпринять еще до образования просрочки. Это поможет избежать ухудшения кредитной истории, проблем с начислением штрафных санкций. Заемщик может использовать следующие варианты действий:

• воспользоваться различными программами ВТБ для поддержки заемщиков (это может быть перенос платежа, получение кредитных каникул и т.д.);
• подать заявку на реструктуризацию кредита и задолженности (в этом случае будут внесены изменения в текущий договор и в график платежей в ВТБ);
• пройти рефинансирование кредита через другой банк, чтобы закрыть долг перед ВТБ (таким способом можно погасить сразу несколько действующих кредитов).

Указанные варианты, скорее всего, будут недоступны для заемщика с большой и длительной просрочкой. Поэтому лучше сразу обращаться в ВТБ или другие банки за поддержкой, как только вы столкнулись с финансовыми проблемами.

Если не удалось избежать судебного взыскания, должник может предпринять следующие действия:

• отменить судебный приказ в упрощенном порядке, чтобы получить небольшую передышку до взыскания по иску;
• подавать возражения, жалобы, ходатайства, контррасчеты, если он не согласен с указанной в иске суммой долга или длительностью просрочки;
• просить суд о снижении суммы штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу;
• подать ходатайство об отсрочке или рассрочке выплаты взысканной задолженности.

В редких случаях банк может пропустить сроки на судебное взыскание (3 года). Это позволяет подать заявление о частичном или полном отказе в иске в связи с пропуском сроков давности. Отметим, что по потребительским кредитам и ипотеке давность нужно считать по каждому просроченному платежу. По кредиткам ситуация иная — этот срок начинает течь через 30 дней после направления банком требования.

Можно ли списать долги

Такая возможность есть. Задолженность ВТБ, как и просрочку по кредитам других банков, можно списать через судебное или внесудебное банкротство. Эта процедура доступна при наличии признаков неплатежеспособности, в том числе при больших и длительных долгах.

У банкротства есть ряд рисков и последствий, в том числе при реализации имущества, оспаривании сделок должника. Но если платить действительно нечем, а какое-либо имущество у должника отсутствует, он может освободиться от кредитных обязательств.

О вариантах действий при образовании просрочки перед ВТБ можно проконсультироваться у наших юристов. Рекомендуем обращаться за помощью сразу после возникновения проблем с платежами по кредиту — это позволит использовать все доступные варианты!