С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
- О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
- О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
- Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
- Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
- В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
- На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
- Запрашивают КИ в бюро;
- Обращаются напрямую в банк;
- Ищут сведения на сайте приставов.
Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
- Через сайт Банка России cbr.ru. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
- Через сайт госуслуг gosuslugi.ru. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
- Зарегистрироваться на сайте БКИ;
- Пройти идентификацию.
Обычно бюро предлагают способы:
- Через переадресацию на портал Госуслуг;
- Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
- Телеграммой, заверенной оператором связи.
- Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
- Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
- Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
- Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
- что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
- при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
- было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
- Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
- С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
- Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.
Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Приходя в магазин, можно увидеть специальную стойку, за которой сидят представители банков. Можно вовсе не иметь при себе денег – главное взять с собой паспорт и СНИЛС, и, не выходя из магазина, оформить телефон в кредит. Однако сегодня сделать это легко через интернет.
Сервис Home Credit Marketplace
Банк запустил специальный сервис, где выбирается любимая марка среди самых крупных магазинов-партнёров.
Преимущества:
- Покупателю предоставляется право выбрать лично кредитные условия.
- Купить телефон в кредит онлайн. Не нужно посещать магазины электроники.
- Организации, предоставляющие товар, — это надёжные поставщики.
- Решение по кредиту будет принято за буквально 1 минуту.
Кредит оформляется сроком до 36 месяцев включительно, причём после его оформления, цена товара не будет увеличена. Это возможно, так как продавец, роль которого играют магазины, предоставляют уже скидки на свою электронику.
Условия и нюансы покупки телефона в кредит
Требования к клиенту стандартны:
- наличие гражданства и регистрации в Российской Федерации;
- возраст не менее 18 и не более 70 лет включительно;
- постоянный источник дохода: работа, стаж – от трёх месяцев.
Способов погашать взятый, к примеру, iphone в кредит тоже много:
- мобильное приложение либо на сайте банка посредством сервиса «Мой кредит». Необходимо ввести номер мобильного телефона, а также дату рождения;
- через банкоматы либо кассы отделений банка;
- переводом из другой финансовой организации;
- переводом Почта России, «Золотая корона», Qiwi.
Как оформить?
Переходим на сайт В правом верхнем углу расположена кнопка «Узнать лимит», нажав на неё, откроется окно, где вводится номер мобильного и дата рождения. Нажав далее, появится строка, в которую ввести полученный в смс-сообщении код. Спустя минуту появится сумма, доступная для совершения покупки. Однако это предварительный результат, который может быть увеличен либо уменьшен после оформления заказа.
Купить телефон онлайн в кредит очень просто:
- Выбираем понравившийся товар, нажав на него.
- Ознакомившись с техническими характеристиками продукта, внизу страницы расположена таблица с магазинами, предлагающими этот телефон. То есть: название магазина, самовывоз либо доставка покупателю, конечная цена, срок кредитования и платёж ежемесячный.
- Выбираем с подходящими условиями магазин и нажимаем на значок корзины.
- Далее появится окно, где понадобиться ввести номер мобильного телефона, а также дату рождения. На указанный номер придёт код, ввести который нужно будет в следующем окне.
- Если клиент обслуживался или обращался в этот банк, система сама заполнит все строки заявки (кроме ежемесячного дохода). Останется проверить корректность введённой информации и заполнить пустые строки.
- Для того чтобы повысить одобрение заявки, решив взять телефон в кредит онлайн, банк предлагает разрешить запрос выписки из ПФ РФ при подтверждённой записи на сайте Госуслуги.
- В специальное окошко ставится галочка о принятии и обязательном исполнении соглашения о ДБО. Согласно ему, клиент обязуется банковской организации отправить скан паспорта (пройдя по спецссылке), дать согласие на обработку ПД, а также получение кредитной истории и других необходимых документов. Причём Соглашение считается заключённым после подтверждения его простой электронной подписью (роль сыграет ввод уникального кода, который придёт на телефон).
- Нажав «Отправить заявку» покупатель даёт соглашение на передачу ПД клиентов торговой организации, в которой приобретается телефон.
- Останется дождаться одобрение заявки, и звонка для уточнения оставшихся нюансов.
Решили взять телефон в кредит без первоначального взноса онлайн? Следуйте инструкции выше. И товар доставят прямиком до квартиры.
Версия
//
Общество
//
Мужчина потерял телефон с приложением банка и узнал о взятом на своё имя кредите на 1,5 миллиона рублей
8540
Без смартфона и без денег
Случаи, когда злоумышленники оформляли на россиян кредиты, используя для этого украденные или утерянные паспорта, довольно распространены. Однако, как показывает практика, сейчас для того, чтобы оказаться «счастливым обладателем» займа, вовсе не обязательно даже терять паспорт – все можно сделать через телефон, на котором установлено онлайн-приложение банка.
Клиент «Альфа-банка» оказался в сложной ситуации: на мужчину оформили кредит, причем произошло это после того, как он потерял смартфон с банковским приложением. Об этом сообщает издание «360», которое пообщалось с пострадавшим.
Потеряв смартфон, его владелец позвонил на него с другого телефона, и человек, ответивший на звонок, пообещал вернуть устройство на следующий день. Тем не менее, история так просто не закончилась. Хозяин телефона решил перестраховаться и посетил отделение банка, чтобы снять средства с кредитной и зарплатной карты. Но выяснилось, что они уже заблокированы: кто-то попытался снять с них деньги, и банк применил стандартную для таких случаев процедуру. Мужчину это обеспокоило, и он обратился в полицию, где по факту пропажи телефона было возбуждено уголовное дело.
Деньги онлайн
На следующий день мужчина выяснил, что неизвестный успел оформить предварительно одобренный кредит на 1,5 миллиона рублей на его имя все в том же Альфа-банке, хотя никаких заявок на его получение ранее оставлено не было. Клиент банка не понимает, каким образом это могло произойти, и законно ли предоставлять кредит на такую сумму без личного отсутствия заемщика. По его словам, кредитный договор был подписан электронной подписью.
Как оказалось, мошенники перенаправили эти деньги на кредитную карту клиента и успели вывести с нее 144,34 тысячи рублей, после чего она и оказалась заблокирована. По словам мужчины, и 1,5 миллиона, и 144 тысячи рублей – неподъемная для него сумма, и вернуть эти деньги у него нет возможности. Банк, тем не менее, считает, что клиент обязан вернуть кредит. Там ссылаются на то, что выдаче кредита предшествовала стандартная проверка безопасности – код, отправленный на номер телефона, для входа в «Альфа-Мобайл». И тот факт, что смартфон находился в руках мошенников, не играет для банка никакой роли – согласно его позиции, действия, совершенные в клиентском приложении, расцениваются как действия самого клиента. Клиент направил претензию в «Альфа-банк» и жалобу в Центробанк, так как считает, что не должен нести ответственность за произошедшее.
Одного смартфона мало
Ситуацию прокомментировали в «Альфа-банке». Там отметили, что для оформления кредита недостаточно одного только доступа к телефону – для того, чтобы воспользоваться приложением, нужно знать номер карты или пин-код. Нередко люди хранят эту информацию в ненадежном месте, что и приводит к утечкам. От потери или кражи телефона никто не застрахован, но, по словам представителей Альфа-банка, мошенники не смогут получить доступ к деньгам, не располагая другой конфиденциальной информацией. К примеру, пользователь может записать пин-код в заметки телефона, и тогда злоумышленник без проблем сможет воспользоваться приложением. Кроме того, они обратили внимание, что в договоре с клиентом имеется важное требование: если телефон утерян, SIM-карту надлежит немедленно заблокировать во избежание утраты денег.
По теме
1422
Этно-опера «Князь Владимир», в которой примет участие певец SHAMAN, стала победителем первого грантового конкурса 2023 года Президентского фонда культурных инициатив и получит 28,7 миллиона рублей.
К слову, ранее стало известно о еще одной проблеме, с которой столкнулись некоторые клиенты Альфа-банка: в результате утечки их персональные данные появились в продаже в даркнете.
Сложности возникают и у других банков. Так на минувшей неделе в прессе появилась информация о том, что средства пользователей приложения «Сбербанк Онлайн» оказались в опасности. Как выяснилось, мошенники научились обходить защиту приложения и воровать деньги с кредитных карт. Центробанк проводит проверку по данному факту.
Навязанный кредит
Эксперты отмечают, что кредит не может быть предварительно одобрен клиенту без личного заявления с его стороны. Об этом, в частности, заявил сенатор Сергей Калашников, состоящий в комитете по экономической политике. Он сослался на положение Центробанка, регулирующее процедуру выдачи кредита. Сенатор уверен, что предварительное одобрение кредита может расцениваться как мошенничество в рамках действующего законодательства. По его словам, технологии не стоят на месте, и цифровая подпись зачастую заменяет реальную, но, тем не менее, получение сообщения об одобренном кредите без заявления является поводом для вмешательства правоохранителей.
Предварительное одобрение кредитов практикуется для того, чтобы минимизировать контакты между клиентами и сотрудниками банка и упростить процедуру предоставления займа, но, тем не менее, в данном случае требуется доработать этот момент. Один из вариантов – введение обязательного письменного заявления на предоставление кредита и последующего подтверждения через приложение. Не стоит забывать, что не все смартфоны имеют достаточную степень защиты от злоумышленников, а потерять устройство может каждый. Кроме того, по мнению экспертов, SMS от банка с уведомлением о предварительно одобренном кредите необходимо считать навязанной услугой. В нынешнем законодательстве никаких запретов на этот счет пока нет, поэтому неизвестно, удастся ли пострадавшему клиенту Альфа-банка доказать свою правоту.
Опубликовано: 30.07.2020 15:40
Отредактировано: 30.07.2020 15:40
Содержание статьи
Показать
Скрыть
Долги перед банком или МФО могут появиться, даже если вы никогда не брали там кредит или полностью его выплатили. Что делать в таких случаях и как проверить, есть ли задолженность по займам? Разбираемся вместе с начальником отдела финансового просвещения ГУ Банка России Борисом Куликом.
Как узнать, есть ли на мне кредиты
Обратиться в банк
Убедиться, что долг полностью погашен, можно через банк, который оформлял кредит. В отделении должны предоставить выписку по счету, где указана сумма долга. Она должна быть равна нулю.
Проверить кредитную историю
Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитной истории и доступна как банкам, так и вам. Хранится она в бюро кредитных историй, но сначала нужно выяснить, в каком именно. Отправьте запрос на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса или почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа.
В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую или также через банк, МФО, кредитные кооперативы. Дважды в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз). Если в течение года снова понадобится выписка, придется заплатить в среднем от 250 до 500 рублей. Зато платно получать документ можно столько раз, сколько потребуется.
Получить данные у судебных приставов
К судебным приставам попадают не все долги: сначала банк обращается в суд. Заемщика, который становится ответчиком, должны об этом уведомить. Когда именно банк решит выходить в суд, решает только он сам, общего правила для этого нет. Если кредитор выигрывает, на заемщика заводят исполнительное производство, и деньги списывают с карт и вычитают из зарплаты в принудительном порядке.
Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте судебных приставов. Доступно это всем, а не только самому должнику, достаточно указать Ф. И. О., дату рождения и выбрать регион, по которому будет производится проверка.
Почему появляются долги по кредитам
Самая очевидная причина появления долга по кредиту — это когда вы сознательно или по забывчивости не внесли вовремя ежемесячный платеж. Но это не единственный вариант, иногда с долгами оказываются люди, которые ответственно относятся к своим займам. Причин может быть несколько.
Причина № 1. Ошибка банка
Представим, что вы сделали последний платеж по кредиту, но после этого получили уведомление о долге. Скорее всего, на стороне банка была допущена ошибка.
После внесения последнего платежа попросите справку об остатке долга (он должен быть равен нулю). Через пару недель проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что банк вовремя передал верные данные в БКИ.
Причина № 2. Мошенники
По закону банки, МФО и потребительские кооперативы всегда проверяют личность обратившегося к ним клиента: попросят предъявить паспорт, сверят фотографию и подпись. Однако подпись можно скопировать, документы — подделать. А если паспорт человека оказался у мошенника, то он может оформить займ от его имени, например онлайн в МФО.
Чтобы избавиться от долга по кредитам или займам, оформленным мошенниками, нужно обратиться с заявлениями в банк и в полицию. Как именно это сделать — по ссылке.
Кредитные мошенники: три распространенные схемы обмана
Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
В банке при оформлении кредита требуют не только паспорт. Там также проверяют наличие имущества, данные о работодателе, просят справки о доходах. А при оформлении небольшого онлайн-займа (до 15 тыс. рублей) МФО часто просят клиента просто прислать данные паспорта, его скан и фотографию с паспортом в руках. Таким способом получить кредит на чужое имя проще.
«Если вдруг вы обнаружили, что паспорт исчез, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о пропаже, — говорит Борис Кулик, начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по ЦФО. — Обязательно возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы».
Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь. Нельзя оставлять паспорт в залог, разрешать копировать без повода, сообщать его данные по телефону или в соцсетях, отправлять сканы (фото) страниц посторонним лицам. Вводить данные паспорта можно только на защищенных сайтах (в адресной строке есть изображение закрытого замка) и только в случае острой необходимости.
Коллекторов хотят запретить. Почему и что будет, если их не станет
Чем опасны долги по кредитам
Цель кредитной организации — получить деньги назад с процентами. Если вы не будете платить по кредиту, банк обратится в суд или к коллекторам. Сейчас действует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регламентирует работу коллекторских агентств. Им, например, запрещено применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но остаются «черные коллекторы», которые действуют незаконно.
Если банк дойдет до суда, к сумме основного долга, процентам и штрафам могут добавить судебные издержки. Если вы не будете платить и после решения суда, приставы будут взыскивать долг принудительно. Деньги и ценное имущество в пределах суммы задолженности арестуют; если кредит обеспечивался недвижимостью или иным имуществом, его продадут. Если долг превышает 10 тыс. рублей, вам закроют выезд за границу. А злостное уклонение от выплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.
Как списать долги по кредитам
Можно ли запретить оформление кредитов на ваше имя
В прошлом году Банк России опубликовал указание, которым обязал банки с 1 октября 2022 года предоставить клиентам возможность собственноручно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. Речь шла и о кредитовании.
«Вы можете написать заявление о запрете онлайн-кредитования в конкретной организации. Такая опция есть практически во всех крупных банках, но есть те, которые будут против. Я бы к таким сразу отнесся скептически, потому что это повышает риски заемщика и не соответствует рекомендациям Центробанка», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.
В январе 2023 года Центробанк подготовил законопроект, который позволит делать этот запрет единым для всех кредитных организаций. Банк России предлагает вносить ограничения в кредитную историю, чтобы банки и МФО видели его перед выдачей потребительских кредитов и займов.
Как узнать задолженность другого человека
Эта информация относится к банковской тайне, так что, пока нет решения суда, законно о долгах человека никто узнать не может.
«Если заемщик перестает платить по кредиту или займу, по которому вы являетесь созаемщиком или поручителем, о задолженности сообщит банк, МФО или коллекторское агентство, — говорит Борис Кулик. — По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и паспортным данным стороннего человека без нотариально заверенной доверенности невозможно».
Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии
Проверить наличие кредитов по фамилии нельзя, можно узнать о долгах, которые передали судебным приставам, информация есть на сайте ФССП. Правда, понадобится не только фамилия, но и имя, отчество, дата рождения и регион.
Как узнать о кредитах умершего родственника
Вместе с деньгами и имуществом наследники принимают на себя долги умершего. Если списка финансовых активов не осталось, нотариус должен запросить кредитную историю наследодателя.
«По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось, то есть, если человек получил наследство на 1 млн рублей, это и есть максимальный размер долга, который он обязаны заплатить за умершего», — поясняет Борис Кулик.
Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, она проверит информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то наследственное дело. Так банки могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Мин. ставка | |
|---|---|---|
|
Наличными ВТБ |
от 4.4% |
Оставить заявку Лиц.№ 1000 |
|
Наличными Газпромбанк |
от 4% |
Оставить заявку Лиц.№ 354 |
|
Наличными ВТБ |
от 4.4% |
Оставить заявку Лиц.№ 1000 |
|
Экспресс ВТБ |
от 23.8% |
Оставить заявку Лиц.№ 1000 |
|
Наличными Банк «Открытие» |
от 4% |
Оставить заявку Лиц.№ 2209 |
На 2022 год в России зарегистрировано 1310 МФО. Они работают по единым шаблонам и нередко имеют схожий фирменный стиль, из-за чего клиенты часто путаются и не могут понять, оформляли они в этой компании кредит или нет.
Однако если человек забыл название офиса, где брал займ, он может легко узнать эту информацию (как дистанционно, так и офлайн).
Как узнать, где брал займ, если забыл название?
Поиск МФО через БКИ
Найти микрофинансовую компанию, в которой был взят микрозайм, проще всего через БКИ (бюро кредитных историй). Для этого нужно заказать бесплатную выписку из Центрального каталога КИ в режиме online.
В полученном электронном документе будет находиться полный список всех БКИ, в котором содержатся данные о конкретном физическом лице. Если у заемщика нет профиля на Госуслугах, он может отправить запрос через официальный сайт ЦБ РФ.
У любого гражданина РФ есть право бесплатно проверять кредитную историю один раз в 6 месяцев. За более частые запросы надо платить. При этом максимальное количество запросов КИ не ограничено.
После ознакомления с перечнем бюро, в которых находится кредитная история, надо запросить в них нужную информацию.
Оформить запрос можно несколькими способами:
- онлайн на сайте БКИ;
- в банке (эту возможность следует уточнить в выбранном БКИ);
- по обычной почте (для этого потребуется нотариальное удостоверение подписи);
- лично в офисе по приему физических лиц бюро;
- с помощью электронной анкеты с использованием ЭЦП;
- телеграммой, заверенной оператором связи при условии своевременного предъявления паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
Ответы от БКИ присылаются в электронном виде на указанную в заявке почту. Их нужно внимательно изучить и отметить все имеющиеся МФО.
Дело в том, что подобные организации обязаны направлять данные в бюро даже тогда, когда они отказали клиенту в выдаче ссуды. Благодаря этому физлицо сможет найти название искомой конторы и связаться с ее представителями.
Получение КИ со списком МФО через Госуслуги: пошаговая инструкция
Цифровизация государственных услуг дала возможность каждому гражданину РФ запросить кредитную историю через сервис Gosuslugi.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Получение КИ в этом случае включает в себя:
- авторизацию в ЛК;
- поиск фразы «Бюро кредитных историй»;
- открытие нужной вкладки;
- заполнение анкеты;
- направление данных на обработку.
Пользователь может запросить кредитную историю в любом формате (на телефон или e-mail). Помимо этого информация о КИ будет размещена в ЛК на сайте Госуслуг. Заемщикам доступна полная кредитная история со всеми необходимыми пометками.
На основании этих данных можно узнать официальные наименования микрофинансовых фирм, где клиент получал микрозайм, а затем найти бренд, под которым они работают.
Поиск среди крупных МФО
Если клиент забыл, где и как брал займ, он может узнать микрофинансовую организацию по ее названию или особенным условиям кредитования. При этом начинать поиск следует с самых крупных МФО.
В 2022 году к ним можно отнести:
- Lime zaim (МФК “ЛАЙМ-ЗАЙМ”)
- Екапуста (сайтом владеет МКК Русинтерфинанс);
- Турбозайм
- MoneyMan (договор в фирме подписывается с МФК Мани Мен);
- Отличные наличные (торговая марка принадлежит двум фирмам: Авантаж и Бюро финансовых решений);
- Zaymer (МФК Займер);
- МигКредит (организация учреждена кипрским холдингом MIGCREDIT HOLDINGS LIMITED);
- OneClickMoney (МКК Универсального финансирования);
- Kviku (сервис МФО Air Loans);
- Ezaem (фирма является частью международного концерна TWINO);
- ДоброЗайм (МФК Саммит);
- CashUfinance (МКК Киберлэндинг);
- Быстроденьги (МФК Быстроденьги);
- PayPS (МФК Займ Онлайн).
Больше о самых популярных и надежных микрофинансовых компаниях России, услугами которых пользуются многочисленные россияне, читайте здесь.
При поиске МФО важно учитывать не только ее бренд, но и официальное юридическое название, указываемое в кредитных договорах. Это поможет быстрее найти нужную фирму.
Заемщик может обратиться напрямую в каждую из этих микрофинансовых организаций, чтобы узнать, не оформлял ли он когда-либо в них кредит. Для этого потребуется активный номер телефона и реквизиты паспорта.
Чтобы проверить наличие или отсутствие задолженности перед конкретной организацией, нужно авторизоваться на ее сайте. При необходимости можно воспользоваться функцией восстановления пароля по телефону или электронной почте.
Поиск МФО через сайт ФССП
Сайт судебных приставов позволяет получить развернутые сведения о кредитах, по которым было начато исполнительное производство. Для поиска требуемых данных на портале ФССП нужно ввести свои ФИО, после чего на странице отобразится информация о просроченной задолженности с указанием всех микрокредитных фирм.
Однако этот способ обычно не приносит желаемого результата, поскольку непогашенными микрозаймами в МФО занимаются специальные отделы взыскания. Они самостоятельно находят контакты заемщика и связываются с ним для разъяснения ситуации.
Если же на сайте ФССП присутствует список исполнительных производств, которые не относятся к конкретному физическому лицу, необходимо:
- Удостовериться в точности заполнение графы поисковой формы.
- Проверить, на кого оформлены микрозаймы, т.к. в результатах поиска ФССП могут отображаться данные о полных тезках с одинаковыми датами рождения.
- Связаться с сотрудниками ФССП и сообщить о неправомерно начисленном долге. Это нужно для того, чтобы максимально быстро и законно урегулировать проблему. Также может потребоваться подача заявления о мошенничестве в правоохранительные органы (актуально для тех случаев, когда кредит в МФО оформлялся по поддельному паспорту).
- Позвонить или написать в микрофинансовую компанию, в которой числится задолженность, и согласовать с ее руководством план дальнейших действий.
Дополнительно читайте этот обзор, в котором мы рассматриваем лучшие МФО, которые новым клиентам предлагают займы без процентов (0 рублей переплаты).
Поиск через интернет-сервисы моментальной проверки КИ
Сегодня существует немало специальных онлайн сервисов, которые за минимальные плату предоставляют подробный отчет по кредитной истории. При этом вся процедура занимает меньше 20 минут. В 2022 году такой способ считается самым популярным и безопасным.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
В отчетном документе посреднического интернет сервиса будут указаны все микрофинансовые организации, в которых человек когда-либо оформлял ссуду: с контактами и адресами. Это поможет сориентироваться и быстро найти нужную организацию.
Поиск МФО с помощью телефона и электронной почты
При оформлении микрокредита МФО использует разные методы идентификации заемщиков. И одним из таких способов является подтверждение номера мобильного телефона, профиля в социальных сетях или электронной почты.
МФК направляет клиенту смс или письмо с кодом активации, который заемщик должен ввести в соответствующее поле на сайте или назвать менеджеру фирмы, чтобы получить деньги. Благодаря этому клиент может найти наименование МФО через свой мобильный телефон, емейл или профиль в соцсети.
Для этого нужно проверить все электронные письма за определенный промежуток времени, восстановить переписку в аккаунте соцсети или взять распечатку смс и звонков.
Этот способ поможет каждому человеку узнать, где он брал денежный займ, если забыл точное название фирмы, и как выглядит ее офис. Метод подходит для тех клиентов, которые обращались в компанию в дистанционном режиме через портал МФО.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
