Как найти уровень инфляции формула

Понятие инфляции

При этом происходит падение курса национальной валюты, от этих процессов страдают практически все рыночные сегменты (рост цен на продукты, уменьшение покупательской способности).

Мировые цены оказывают влияние на инфляцию и имеют огромное значение.

Способы расчета инфляции

Инфляция является экономическим показателем. Общий уровень цен высчитывается на основе фиксированного набора потребительских товаров при учете структуры их потребления. К этим показателям также относятся среднесрочные и долгосрочные товары и их обслуживание.

Для расчета уровня инфляции применяют 2 показателя:

• Индекс инфляции,
• Уровень инфляции.

Показатель индекс инфляции или темпы роста цен (IР) рассчитывается с помощью стоимости потребительских цен на товары в отчетном периоде (Р1), деленной на стоимость потребительских цен на товары в базисном периоде (Р0). Расчет производят по формуле:

$IP= P1/ P0$

Посредством индекса инфляции определяется величина, на которую изменяется уровень цен (во сколько раз). В случае, если показатель больше единицы, то цены растут, а если индекс равен одному, то общий уровень цен мало подвижен и остается на прежнем уровне. Если индекс менее одного, то общий уровень цен снижается.

«Расчет инфляции» 👇

Уровень инфляции (Р) вычисляется по формуле, в которой в числителе обозначается абсолютное изменение цен к ценам базисного периода (в процентном соотношении).

$Р=(Qc-Qp)/Qp cdot 100%$

Таким образом, индекс инфляции показывает во сколько раз меняется уровень цен, а уровень инфляции отражает величину, на сколько процентов меняется общий уровень цен.

Эти формулы взаимосвязаны. Если индекс инфляции более одного, то цены растут и уровень инфляции – положительная величина. Если индекс инфляции оказывается менее единицы, то уровень инфляции отрицательный.

Обобщающие показатели инфляции

Статистиком Э. Ласпейресом был разработан метод индексирования инфляции с помощью формулы, показывающей сравнение потребительской корзины в соответствии с текущим и базисным периодом и разницей между ними.

$IL=(∑p1 cdot q0)/(∑p0 cdot q0)$

Отражая колебание цен базисного периода, индексом были исключены изменения стоимости в составе структуры потребления. По этой причине он дает высокую оценку инфляции в случае роста цен и заниженную оценку при их падении.

С помощью индекса Пааше определяется расчет потребительских расходов за текущее время к базисному периоду, с этим же ассортиментом корзины.

$IP=(∑p1 cdot q1)/(∑p0 cdot q1)$

Посредством вычисления индекса Пааше можно увидеть, какие изменения происходят: во сколько раз увеличивается (уменьшается) средний уровень цен. Понаблюдав движение цен потребительской корзины, этой формулой невозможно в полной мере отразить эффект дохода. В итоге происходит завышенная оценка инфляции при сниженных ценах и занижение инфляции в случае роста.

Оба индекса имеют свои погрешности, поэтому они были объединены для нахождения средней величины ученым Фишером. Для этого вычисляется корень из произведения обоих индексов.

$IF=√(∑p1 cdot q1)/(∑p0 cdot q0)cdot (∑p1 cdot q1)/(∑p0 cdot q1)$

Главным показателем инфляции выступает темп (или уровень) инфляции, который рассчитывается как процентное отношение разницы уровней цен текущего и предыдущего года к уровню цен предыдущего года:

где Pт.г. — общий уровень цен текущего года, 

Таким образом, темпы инфляции характеризуют процентное изменение общего уровня цен (на сколько процентов от уровня цен предыдущего года изменились цены в текущем году). 

Рост уровня цен приводит к снижению покупательной способности денег. 

Признаком
инфляции является рост усредненной
цены всей корзины товаров и услуг,
выбранных в качестве базы для контроля
за уровнем инфляции (а не увеличение
цен отдельного товара или группы
однотипных товаров). В зависимости от
набора выбранных товаров значение темпа
инфляции будет различаться.

Инфляция
– снижение реальной покупательной
способности денег, что важно учитывать
при расчете будущей стоимости и измерении
реальной доходности финансовой операции.

Индекс
цен
(индекс
инфляции)
за период

, (41)

где

– цена в начале периода (базисный
период);
–
цена в конце периода (отчетный период).

Индекс
покупательной способности денег
за период

. (42)

Пример
56.
Стоимость 1 кг картофеля выросла с 32
руб. до 40 руб. за 6 месяцев.

Индекс
цен по формуле (41)

показывает,
что цены выросли в 1,25 раз.

По
новой цене на 32 рубля можно купить (42):

кг
картофеля.

Пример
57.
За 10 лет цены выросли в пять раз, т. е.

.
Определим стоимость 100 000 руб. 10 лет
назад (42):

руб.

Темп
инфляции
– это относительный прирост цен за
период:

. (43)

Пример
58.
Темп инфляции за год 15%, отсюда следует,
что цены за год увеличатся (43) в

раз.

Индекс
цен за несколько периодов

, (44)

где

– прирост цен за период 1, 2, … n
соответственно.

Причем
новый прирост цен рассчитывается по
отношению к предыдущему периоду, а не
по отношению к первому периоду.

Пример
59.
Последовательный прирост цен по месяцам
составил 2,5%, 2%, 1,5%. Тогда за 3 месяца цены
выросли (44) в

раз.

Индекс
цен (индекс инфляции) за несколько
периодов,
если темпы инфляции каждый период
одинаковые:

, (45)

отсюда
средний
темп инфляции за период

(46)

Пример
60.
Цены за год выросли на 20%, тогда средний
темп инфляции в месяц составляет (46):

или
1,53%.

Пример
61.
Постоянный темп инфляции составляет
1,3% в месяц. К концу года цены вырастут
(45) в

раза
или на 16,8%

В
этом примере ответ 1,312=15,6%
является не верным, так как база для
расчета темпа инфляции меняется каждый
период.

Учет
инфляции при расчете будущей стоимости.

Будущая
стоимость с учетом инфляции (реальная
стоимость)

, (47)

где
FV
– будущая стоимость, полученная после
начисления процентов
(номинальная стоимость);

– индекс цен за период финансовой
операции.

Раскроем
формулу (47) для разных ставок подробнее
в таблице 4.

Пример
62.
Найти ставку, компенсирующую инфляцию,
если срок операции 3 года, ожидаемый
темп инфляции 12% в год. Проверить
накопленную сумму, если инвестировано
100 000 руб., банк предлагает ставку по
депозитам в размере 10% годовых: а) ставка
сложная; б) ставка простая.

Индекс
цен (индекс
инфляции)
(45):

.

Таблица
4

Наращение с
учетом инфляции

Простые проценты	Сложные проценты
Будущая стоимость с учетом инфляции (реальная стоимость)
(48)	(49)
Увеличение стоимости капитала будет происходить, только если коэффициент наращения превышает индекс цен
Ставка r’, компенсирующая инфляцию, при использовании которой не происходит реального уменьшения капитала, несмотря на начисление процентов, выводится из равенства коэффициента наращения и индекса цен
(50)	(51)
Банковская ставка r называется положительной, если , наблюдается реальный рост покупательной способности капитала. Банковская ставка r называется отрицательной, если , начисленные проценты не компенсируют потери покупательной способности капитала в результате инфляции.

а)
Ставка простых процентов, компенсирующая
инфляцию (50):

или
13,5%.

Накопленная
сумма с учетом инфляции (реальная
стоимость) (48):

руб.

б)
Ставка сложных процентов, компенсирующая
инфляцию. Формула (51), при применении
среднего темпа инфляции для каждого
периода, преобразуется к следующему
виду:

.

Накопленная
сумма с учетом инфляции (реальная
стоимость) (49):

руб.

Стоимость
денег с учетом инфляции меньше
первоначального вклада и в случае
простых, и в случае сложных процентов,
т. е. банковские ставки не компенсировали
инфляцию. Деньги обесценились.

Учет
инфляции при расчете доходности
финансовой операции.

Наиболее
распространенным способом компенсации
возможных потерь является увеличение
ставки на величину инфляции.

Брутто-ставка
(номинальная доходность)

компенсирует инфляцию и оговоренные
по ставке r
проценты, т. е. представляет собой
ставку, скорректированную на инфляцию.
Покажем подробнее нахождение брутто-ставки
для разных ставок в таблице 5.

Таблица
5

Увеличение
ставки с учетом инфляции

Простые проценты	Сложные проценты
При условии компенсации инфляции для соответствующей ставки должно выполняться равенство: доход по брутто-ставке (номинальной) равен доходу по оговоренной ставке с корректировкой на инфляцию.
(52)	(53)
Выводим брутто-ставку (номинальную доходность)
(54)	(55)
Реальную доходность операции r по известной доходности операции выводим из равенств (52) и (53)
(56)	(57)

Пример
63. Для
данных примера 62 определить значение
брутто-ставки.

а)
Брутто-ставка (номинальная доходность)
при наращении по простой процентной
ставке (54):

.

Получается,
что при инвестировании под номинальные
простые проценты 27,55% годовых и инфляции
12% годовых реальный
рост покупательной способности денег
составит 10% годовых.

Проверим
сделанный вывод, инвестировав под 27,55%
(48):

руб.

Накопленная
сумма совпадает с наращением простых
процентов (пример 8).

б)
Брутто-ставка (номинальная доходность)
при наращении по сложной процентной
ставке (55):

.

Следовательно,
при инвестировании под номинальные
сложные проценты 23,202% годовых и инфляции
12% годовых реальный
рост покупательной способности денег
составит 10% годовых с капитализацией
дохода.

Проверим
сделанный вывод, инвестировав под
23,202% (49):

руб.

Накопленная
сумма совпадает с наращением сложных
процентов (пример 9).

Пример
64.
Темп инфляции составляет 2% в месяц.
Найти брутто-ставку (номинальную
доходность), приносящую реальный
доход 10% годовых, при начислении сложных
процентов в течение трех лет.

Индекс
цен (45):

.

Брутто-ставка
(номинальная доходность) при наращении
по сложной процентной ставке (55):

.

Следовательно,
только номинальные
сложные проценты 39,5% годовых при инфляции
2% в месяц обеспечат реальный
рост покупательной способности денег
10% годовых в течение 3 лет.

Сравнивая
примеры 63 и 64 можно сделать вывод, что
корректировка ставки на инфляцию имеет
смысл только при невысоких темпах
инфляции.

Пример
65. Банковская
ставка по депозитам (номинальная
доходность) составляет 20% годовых. Темп
инфляции 12% годовых. Найти реальную
доходность операции сроком 2 года, если:
а) проценты простые; б) проценты сложные.

а)
По формуле (56) реальная доходность
операции равна:

или
5,8% годовых.

б)
По формуле (57) реальная доходность
операции равна:

или
7,14% годовых.

Рассмотренные
в данной главе примеры показывают
важность учета инфляции при анализе
денежных сумм.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

Инфляция – это экономический феномен, проявляющийся в виде повышения цен на потребительские товары в связи с увеличением количества денег в обороте. Грубо говоря,  это обесценивание денег ввиду увеличения их количества.  Таким образом, потребитель за одну и ту же сумму получает разное количество одного и того же товара.

Для широкой массы населения инфляция не сулит ничего хорошего – это рост цен на продукты питания, падение покупательной способности, снижение уровня жизни и прочие негативные факторы. Высокая инфляция является “лакмусовой бумажкой” кризисных явлений в экономике государства, поэтому ее стараются снижать. Либо на деле, либо на «бумаге»…

Как рассчитывается инфляция? Формула расчета уровня инфляции

Ежегодно Росгосстат проводит статистические исследования и выявляет основные экономические показатели в стране, в т.ч. инфляцию. Данную информацию можно увидеть на сайте ведомства. Однако насколько официальные данные разнятся с реальным положением дел? Как рассчитать уровень инфляции и можно ли верить казённым цифрам? Об этом пойдет речь в данной статье.

Как известно, инфляция – это динамическое явление, которое имеет тенденции к росту. Поэтому выделяют такое понятие как темпы (или уровень) инфляции. Уровень демонстрирует скорость увеличения цен на основные товары и услуги. Исходя из темпов роста инфляции, выделяют ее виды:

• Ползучая (+10% в год)
• Скачкообразная (+50-200% в год)
• Гиперинфляция (+50% в месяц)

Соответственно, самым “безобидной” является ползучая, которую можно легко контролировать и повернуть вспять. Остальные виды свидетельствуют о структурном кризисе в экономике страны и требуют немедленных решений.

Существуют основные показатели, характеризующие уровень инфляции в стране, которые выражены в индексах:

• Стоимости жизни (розничная стоимость товаров, используемых различным категориями населения)
• Потребительских цен (розничная стоимость товаров, входящих в состав рыночной корзины)
• Оптовых цен (оптовая стоимость товаров)
• Цен производителя (отпускная стоимость промышленных и сельскохозяйственных товаров, а также цены на осуществление грузовых транспортных перевозок)

Отдельно стоит отметить дефлятор ВНП – показатель, демонстрирующий динамику цен на все товары и услуги, формирующие валовый национальный продукт. Индекс потребительских цен – это главный показатель, используемый для измерения уровня инфляции. Рассчитывается этот индекс на основе потребительской корзины, которая представляет собой список товаров, необходимых обывателю для нормальной жизнедеятельности. Ее состав устанавливается законодательно в каждой стране.

В России потребительская корзина включает в себя 159 наименований товаров, в США это значение равняется 300, во Франции – 250, в Германии – 450 и так далее.

Чтобы выяснить индекс потребительских цен, нужно сначала установить базисный год, т.е. точку отсчета изменений стоимости товаров и услуг. Затем выясняем стоимость потребительской корзины в базисном и текущих годах. Для получения индекса цен, нужно делить стоимость корзины в текущем году, на аналогичное значение в базисном году. Вот как эта формула выражена в наглядном виде:

Зная индекс потребительских цен, вы можете самостоятельно провести расчет темпов инфляции, если воспользуетесь простой формулой:

В этой формуле  – это индекс цен за текущий год;  – за базисный. По результатам уравнения, вы сможете оценить самостоятельно в каком состоянии находится экономика страны и стоит ли дать денежным сбережениям ход, или лучше преобразовать валюту в другие рыночные ценности.

В разные годы экономисты и математики пытались вывести наиболее эффективные формулы расчета инфляции, которые учитывали бы состав рыночной корзины, а не только ее стоимость. Некоторыми из них до сих пор пользуются, и мы о них расскажем.

Расчет индекса инфляции. Формулы Ласпейреса, Пааше и Фишера

Первый метод был разработан в 1864 году немецким экономистом Ласпейресом. Вот так метод Ласпейреса выглядит в виде формулы:

Формула расчета инфляции Ласпейреса дает возможность сравнить цены потребительской корзины (q0) на текущий (p1) и базисный (p0) (период и выявить их разницу. Таким образом, мы узнаем, насколько рыночная корзина подорожала в текущем периоде.

Второй метод называется индексом Пааше в честь немецкого статистика Г. Пааше. Данная формула была разработана в 1874 году и выглядит она следующим образом:

Формула расчета уровня инфляции Пааше демонстрирует изменения стоимости потребительской корзины в текущем периоде по сравнению с базисным. Поэтому мы можем узнать, насколько подорожала или подешевела рыночная корзина в текущем году.

Стоит отметить, что обе методики неточны, так как не учитывают изменения в составе потребительской корзины. Инфляция может повлечь за собой выпадение определенных продуктов питания из рациона ввиду их подорожания.  Из-за неспособности учесть динамику в рыночных корзинах граждан, метод Ласпейреса имеет тенденцию к завышению индекса цены, а метод Пааше – к занижению.

Устранить недостатки обеих формул взялся американский экономист И. Фишер. Он объединил обе формулы расчета инфляции, дабы вывести среднюю арифметическую из их производных. В итоге схема Фишера выглядит так:

Однако из-за сложности расчета и отсутствия внятного экономического содержания, формула Фишера не получила распространения. Сейчас большинство государств (в т.ч. Россия) использует формулу Ласпейреса для расчета индекса потребительских цен по различным товарным группам и регионам.

Помимо этих известных методик, есть и более экзотичные, например, индекс «гамбургера». Этот индекс был взят для оценки стоимости одних и тех же продуктов в разных странах. Так как гамбургеры продаются практически везде, этот продукт стал основой для расчетов.

По итогам расчётам за 2015 год, выяснилось, что самый дорогой гамбургер продается в Швейцарии (6,82$), а самый дешевый – в Венесуэле (0,67$). Несмотря на свою простоту, индекс «гамбургера» оказался эффективным инструментом для выявления несоответствия стоимости валют в странах с одинаковым уровнем доходов.

“Официальная” и реальная инфляция

Инфляция нередко наносит тяжелый удар по благосостоянию граждан. И зачастую кажется, что официальная статистика не соответствует истинному положению дел и власти стараются скрыть реальные цифры, дабы не устраивать панику. Однако “официальная” инфляция в целом неспособна отразить инфляционную ситуацию в отдельно взятой семье.

Дело в том, что формула расчета индекса инфляции, используемая официальными органами, ориентируется на потребительскую корзину. Однако состав этой корзины может сильно различаться и часто меняться. Например, вы вегетарианец и принципиально не едите мяса, следовательно в вашей корзине не будет мясных продуктов. Или, возможно, вы профессиональный культурист и много тратитесь на спортивное питание и витамины.

Тогда ваша персональная инфляция будет сильно зависеть от цена на эти товары. Огромную роль играет разница в номинальном и реальном доходе человека. Номинальный доход – это доход, получаемый индивидом в виде зарплаты, процентов от вкладов, ренты и т.д. Реальным доходом называют совокупность товаров и услуг, которые индивид может купить за счет номинального дохода.

При инфляционной ситуации, несмотря на то, что номинальный доход человека остается неизменным, его реальный доход резко падает. При этом размер вашей зарплаты не изменится, однако из-за возросших цен резко снизится объем товаров, которые вы сможете на нее купить.

Существует простая формула, которая поможет вам рассчитать реальный доход: Реальный доход = Номинальный доход / Индекс цен

Большая разница между номинальным и реальным доходом становится причиной падения покупательной способности индивида, что обуславливает высокие показатели персональной инфляции. Персональная инфляция зависит также от объемов и качества потребления. Скажем, в семье родился ребенок и увеличилось количество расходов. Или вы сели на диету и стали меньше питаться. А может, напротив, устроились на новую высокооплачиваемую работу и решили изменить рацион в сторону более вкусной, но дорогой пищи.

Таким образом, уровень инфляции в каждой отдельной семье индивидуален и зависит от множества факторов: состава рыночной корзины, номинального и реального дохода, количества ежемесячных затрат и т.д.

Чтобы определить свою персональную инфляцию, нужно выявить сумму ежемесячных затрат за последний год. Можно выбрать иной период (два месяца, квартал), но именно годовой отчет даст наиболее полную картину. Крупные покупки учитывать не надо. Далее берем сумму трат за первый месяц года и делим это число на сумму затрат в последнем месяце года. Из сформированной суммы вычитаем единицу, а затем умножаем на 100%.

Отдельно для каждого человека формула расчета уровня инфляции будет выглядеть следующим образом:

В этой формуле S1– это размер трат в первом месяце; S2 – во втором. Но даже эта формула неспособна в полной мере отобразить значение персональной инфляции, так как не учитывает всего множества факторов, влияющих на этот показатель.

Итак, теперь мы знаем, что та инфляция, о которой рассказывают в выпусках новостей, и наша личная инфляция – это разные вещи. “Официальные” данные демонстрируют общие тенденции в развития экономики и представляют собой “среднюю температуру по больнице”. Персональная инфляция характеризует положение дел в отдельной взятой семье. Поэтому, если вы в очередной раз услышали, что в стране растут темпы инфляции, то не стоит паниковать. Просто систематизируйте и оптимизируйте свои расходы, и тогда экономические потрясения вас коснуться в наименьшей степени.

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/krizis/kak-pravilno-rasschitat-inflyacziyu.html

Реальная инфляция — как рассчитать и вести подсчет реальной инфляции

Сегодня достаточно интересная тема — реальная инфляция. Знаете какая она на самом деле? Или как её рассчитать?

Как не нужно считать инфляцию

Думаю, практически каждый знает об инфляции, и каждый раз упоминания её в разговоре вызывает бурю негативных эмоций у граждан России и не только. Утверждения, что всех обманывают, что она выше в несколько раз слышишь на “каждом углу”. Плюс масла в огонь добавляют всевозможные ресурсы рассказывающие о 50% за год! А всё потому, что люди не знают реального значения слова.

В сети можно встретить сравнения цен за год определенных нишевых зарубежных товаров, где цены различаются на десятки процентов. И эти % они выставляют за среднюю (или реальную) инфляцию по стране! Итак, еще раз.

Они просто взяли несколько товаров и на основе только их цен сказали: вот смотрите — это реальная инфляция! Это мягко говоря не верный подсчет, так как не репрезентативная выборка на лицо. Конечно, если взять иностранные товары до 2014 года и двумя годами позднее, то подорожание в 100% найти было просто. Например, смартфоны подорожали очень сильно за это время.

Но вещи нужно называть своими именами. Это не инфляция, а девальвация рубля к доллару (из-за политики плавающего рубля). Ведь теперь российским компаниям нужно обменять больше рублей. Потому, что те же Iphone продаются за доллары.

Официальная инфляция не для нас

Отлично! Теперь понятно на что не нужно “вестись” и как не правильно считать. Но также Росстат преподносит только обобщенные цифры. Они не отображают действительности. К тому же даже эти официальные цифры могут быть не правильными. Думаю, хорошие финансисты могут найти доказательства того, что потребительская корзина подорожала сильнее, чем нам говорит Росстат.

Раньше я не понимал, что моя инфляция не равняется официальной. А смотря на эти цифры по телевизору думал: “ну, наверное так и есть”. Поэтому сейчас для меня этот показатель просто статистический, практически не имеющий отношения к моей жизни.

Например, мои покупки, олигархов и пенсионеров в магазине будут явно отличаться. Начиная от разновидности товаров до количества нулей в чеке. Человек при деньгах, думаю, не будет покупать самую дешевую гречу, хлеб и тратить половину дохода на жилищно-коммунальные услуги. В то же время среднестатистический пенсионер не будет питаться королевскими креветками, лобстерами, трюфелями и ездить на новеньком Bently, Mercedes Benz и т.д.

Реальная инфляция — как рассчитать

По абзацу выше понятно, что официальный процент не может соответствовать никому из жителей страны (исключение, если только вы живете на продуктовую корзину, по которой считает Росстат, причем покупая абсолютно всё из неё), так как у каждого она своя. Сделать расчет реальной инфляции вы можете только для себя лично. И это при условии, если ваши потребности остаются прежними из года в год.

“Но это невозможно” — скажите вы и будете скорее всего правы. Покажите мне человека, который будет покупать строго одно и тоже на протяжении многих лет! Какой-то сумасшедший! Но вариант подсчета всё-таки есть и, я думаю, он более точный официальной статистики. Для этого вам не нужно подсчитывать количество/цены каждого купленного товара. Просто начните считать свои расходы.

Например, все траты в продуктовых магазинах учитывайте отдельно (я это делаю в Excel). И если ваши потребности остаются прежними из года в год (например, вы как питались ни в чем себе не отказывая, так не ограничиваете себя и сейчас) можно сравнить цифры за различные года. С таким расчетом понимаешь на сколько больше начал тратить на еду.

Конечно этот вариант далек от точных цифр реальной инфляции, всё-таки человек может постепенно сам того не ощущая покупать чаще и больше (или наоборот меньше). Но, думаю, при правильном подходе он будет явно точнее официальной.

Заключение

При желании узнать реальную инфляцию — пробуйте описанный способ выше. Если ваши цифры окажутся ниже тех, которые по стране, то вы тратите правильнее и скорее всего, живете лучше большинства.

Начните учитывать свои расходы и доходы. Это поможет сохранить средства от лишних трат. И вместо личной инфляции получите дефляцию. В этом случае расходы будут снижаться, а качество жизни — нет. Потому, что грамотно ведёте свой бюджет. Но и конечно не забываем про инвестиции, деньги должны приносить больше денег. Удачи!

Источник: https://CashKopilka.ru/poleznaya-informaciya/pro-dengi/realnaya-inflyaciya-poschitat/

Как считают инфляцию

Статистики заявляют, что инфляция в России в 2018 году составила 4,3%. Но верится с трудом: например, бензин за год подорожал почти на 10%. Мы разобрались, как рассчитывают инфляцию, что влияет на рост цен и можно ли верить Росстату.

Когда денег у населения и на счетах компаний больше, чем товаров на прилавках и складах, начинает расти спрос и продавцы повышают цены. В результате деньги обесцениваются: на ту же сумму спустя некоторое время можно купить меньше товаров. Общий прирост цен — это и есть инфляция. В России этот показатель считает Росстат. На языке статистиков его называют индексом потребительских цен.

Фактически сейчас в стране существует два вида денег: наличные — купюры и монеты; а также безнал, который находится на счетах государства и банков. Все денежное обращение в России контролирует Центральный банк. Если там считают, что стране нужно больше денег, то Центробанк заказывает на Гознаке больше наличных и параллельно с этим снижает ключевую ставку — процент, под который государство кредитует коммерческие банки.

Например, по данным статистиков, 9,3% расходов приходится на мясо, 9,9% — на коммунальные услуги, 1,5% — на образование. В состав корзины включены и крупные покупки: путешествия, стройматериалы, компьютеры.

Пересматривают состав корзины и ее структуру еще и потому, что на прилавках появляются новые товары, а на какие-то вещи россияне начинают тратить больше. Например, в 2006 году бензин занимал 2% в составе потребительской корзины, а в 2018 уже 4%. А цены на смартфоны 12 лет назад не учитывались вообще.

Кроме этой большой потребительской корзины Росстат отдельно считает изменение базового индекса потребительских цен. Это набор из 83 товаров, цены на которые меньше всего зависят от внезапных изменений экономической ситуации или сезона: например, мясные продукты, хлебобулочные изделия, коммунальные услуги, проезд в общественном транспорте.

Изменение стоимости такой базовой потребительской корзины статистики используют при расчете еженедельной инфляции. Есть и третья потребительская корзина — с минимальным набором товаров, в которую входят 33 продукта питания. Изменение цен на минимальный набор используют при расчете прожиточного минимума.

На рост цен влияет целый комплекс факторов, в том числе ситуация на мировых рынках и внутренняя политика государства. Вот некоторые из причин инфляции.

• Погода — в плохой год аграрии соберут маленький урожай, и, как следствие, стоимость продуктов вырастет.
• Большие военные расходы — все деньги уходят военным заводам, а предприятия, которые выпускают гражданскую продукцию, вынуждены снижать объемы.
• Колебания курсов валют — из-за этого растут цены у производителей, закупающих сырье и оборудование за рубежом. Сырье дорожает — растут себестоимость и конечная цена товара.
• Тарифы — в цене большинства товаров заложены расходы на транспортировку по железной дороге, платежи за тепло и электроэнергию. И железнодорожники, и энергетики обычно монополии. Как только они повышают тарифы, это сразу же сказывается на ценах на почти все товары.
• Экономические прогнозы — в Центробанке даже используют специальный термин «инфляционные ожидания». И эти ожидания могут ускорять или замедлять инфляцию.

Например, если какой-то эксперт заявит на главном канале страны, что возможен резкий рост цен, то зрители побегут в магазины скупать товары впрок. На фоне ажиотажного спроса вырастут цены. Если производители будут ждать высокой инфляции, то они начнут заранее поднимать стоимость своих товаров. В итоге само ожидание роста цен станет причиной этого роста.

В итоге количество денег в экономике растет: все берут дешевые кредиты, активно тратят накопления, так как класть их на депозиты нет смысла. Спрос растет, а вслед за ним и цены. Инфляция повышается.

Чтобы снизить инфляцию, Центробанк, наоборот, повышает ключевую ставку. Тогда банки занимают не у государства, а у населения, повышая ставки по вкладам. Люди перестают тратить и начинают копить. Проценты по кредитам растут. Денег в экономике становится меньше, инфляция снижается.

Среднестатистический потребитель, портрет которого рисует Росстат, собирая продуктовую корзину, — абстрактный персонаж. У каждой российской семьи своя уникальная корзина, которая не совпадает со статистической. Например, бедные люди большую часть доходов тратят на еду, в то время как продукты питания занимают всего 37,5% от официальной корзины.

Опросы ВЦИОМа показывают, что последние 14 лет больше половины россиян считают, что в стране очень высокая инфляция. Например, в марте 2018 года, по данным Центробанка, большинство населения считало, что инфляция в России составляет 9,2%. По официальной информации, этот показатель составлял 2,35%.

В Центробанке считают, что так происходит из-за того, что мы просто привыкли жить в стране с высокой инфляцией. Кроме Росстата изменение цен в отечественных магазинах считают еще несколько организаций.

X5 Retail Group совместно с Росстатом рассчитывает индекс «Пятерочки», основываясь на ценах на продукты в своей торговой сети. Компания отслеживает цены только на 33 товара, входящих в минимальный набор Росстата. Индекс «Пятерочки» практически совпадает с официальной инфляцией.

Чаще всего данные «Ромира» и Росстата расходятся: например, в сентябре 2018 месячная инфляция по Росстату составила 0,16%, а «Ромир» зафиксировал дефляцию в 0,33%.

Ученые Массачусетского технологического института и Гарвардского университета в 2008 году запустили проект «Миллиард цен». Исследователи ежедневно собирают цены на товары в интернет-магазинах 70 стран, в том числе и в России, чтобы отслеживать инфляцию.

До 2016 года индекс инфляции «Миллиарда цен» публиковался в открытом доступе и совпадал с данными Росстата. Сейчас авторы проекта предоставляют информацию только за деньги. Например, Росстат не учитывает цены в сельской местности, рынок аренды жилья и не принимает во внимание скидки.

Если бы статистики использовали данные, которые продавцы передают в налоговую при помощи кассовой техники, мониторинг цен был бы точнее. Но почти все альтернативные расчеты инфляции в России не сильно отличаются от официальных данных, поэтому в принципе данные Росстата отражают действительность.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/inflation/

Феномен личной инфляции

Что такое личная инфляция? Почему личная инфляция отличается от официальной статистики? Сергей Журавлёв, управляющий Отделением по Красноярскому краю Сибирского ГУ Банка России, рассказал о феномене личной инфляции.

Инфляция – это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги. Инфляцию рассчитывают органы статистки, и каждый год она разная. Так, по данным Крайстата в 2016 году в нашем регионе она была 4,7%, в 2017 году – рекордно низкие 1,6%, в 2018 году – 4,3%.

В России инфляцию измеряют так же, как и в большинстве стран мира – на основании динамики стоимости стандартной потребительской корзины. В нее попадает более 500 регулярно покупаемых товаров и услуг. Это продукты питания, одежда и обувь, коммунальные и бытовые услуги, домашняя техника, автомобили. Что войдет в состав корзины определяется, исходя из расходов «типового» домохозяйства.

Стоимость этой условной корзины меняется за определённый период: год, месяц, неделю. Это изменение и есть официальная инфляция. Однако большинству людей кажется, что цены на товары, которые они покупают, выросли больше, чем показывает статистика. Почему так происходит?

Личная инфляция зависит от набора продуктов и услуг, которые потребляет каждый человек или семья. Если ваша потребительская корзина не совпадает с официальной, то и ваша личная инфляция будет другой. И чем больше вы отличаетесь от среднестатистического потребителя, тем сильнее отклонение вашей личной инфляции от официальной.

Например, вы вегетарианец, покупаете овощи, фрукты, крупы, мясо вам не нужно. Если говядина подорожает, вы это не заметите, и это никак не отразится на ваших расходах. Или же вы студент и любитель развлечений, вас скорее будут интересовать цены на обучение и отдых. У всех людей разные расходы, а значит и личная инфляция будет отличаться.

Рост цен на какой-то один товар – это еще не инфляция, так как отдельные товары могут заметно дорожать, другие – дешеветь, а третьи – вообще не меняться в цене. Инфляция – это суммарный индекс. Поэтому если меняется цена какого-то товара, но доля этого товара в потребительской корзине мала, на инфляцию это повлияет незначительно.

Например, в крае за 2018 год заметно выросла цена на пшено – на 83%, но его доля в корзине очень мала – 0,01%. Поэтому это не оказало сильного влияния на инфляцию в целом, которая составила 4,3%. Если пытаться оценить инфляцию только по отдельным продуктам, которые покупаются регулярно, то картина будет отличаться от официальной статистки. Личная инфляция – это не расчет, а то, как мы воспринимаем цены.

Заметный рост цен запоминается сильнее. Если мы постоянно покупаем конкретный товар, то запоминаем, когда цена на него возросла. Более того, даже когда этот товар сам по себе недорогой и его стоимость составляет лишь малую долю нашей корзины, мы все равно воспринимаем это как резкий рост цен на все.

Краткосрочный скачок цен был вызван сезонными причинами: прошлогодние запасы закончились, и картофель завозился из других регионов или импортировался. В сентябре-октябре в продажу поступил новый урожай местного картофеля, и цены на него снизились. Население замечает рост цен и не замечает, что цены на ряд товаров и услуг не меняются или вовсе снижаются.

Доля товаров, цены на которые в 2018 году снизились или не изменились, в крае составила 19%. То есть почти пятая часть товаров и услуг в потребительской корзине в цене практически не изменилась или даже подешевела.

За 2018 год по сравнению с 2017-м подешевели рыба, икра, соль, вермишель, некоторые крупы. Цены снижались на смартфоны, фотоаппараты. Более трех лет не менялся тариф на проезд в городском пассажирском транспорте. То есть, повышение цен всегда заметно, а обратные процессы не запоминаются людьми. Из этого складываются инфляционные ожидания населения.

Таким образом, личная инфляция может заметно отличаться от официальной. Чем больше в вашей потребительской корзине товаров, цены на которые подвержены колебаниям, тем сильнее будут эти отличия.

Но связь между личной и официальной инфляцией есть: когда официальная инфляция снижается, то и в вашей личной корзине рост цен замедляется. Цель Банка России – закрепление инфляции вблизи 4% постоянно. При таких условиях накопится продолжительный позитивный опыт низкого роста цен, и отклонения личной инфляции от официальной станут менее заметными.

Источник: https://finansist-kras.ru/news/competence/pochemu-lichnaya-inflyatsiya-ne-sovpadaet-s-ofitsialnoy-statistikoy/

Почему важно считать свою личную инфляцию

В последнее время можно часто услышать в новостях о том, что официальная инфляция в России находится на рекордно низком уровне за всю историю наблюдений этого показателя в нашей стране и составляет чуть больше 2%, хотя ещё три года назад это цифра была куда внушительней и составляла более 16%.

Помню, как в 2014-2015 годах люди, чтобы «сохранить» деньги, скупали телевизоры и стиральные машинки, а потом продавали их на «Авито» за 30-50% от стоимости. Потрясающий пример финансовой безграмотности, помноженной на эмоции. Лично я убеждён, что покупка долей в качественных и прибыльных компаниях — это лучшая защита от любых инфляций и девальваций. Поэтому примерно в то же время я активно скупал акции российских компаний, особенно тех, чей бизнес ориентирован на экспорт.

И до сих пор очень доволен тем, что предпочёл покупку ценных бумаг лишней бытовой технике, ведь это решение помогло мне в последующем получать доходность сильно выше не только официальной, но и личной инфляции. На последней я хотел бы остановиться подробней.

О личной инфляции поразительно мало информации, и большинство людей в нашей стране даже не знают, что это такое. Хотя для меня контроль и оценка именно этого параметра являются ключевыми при учёте финансового положения моей семьи.

Показатель личной инфляции позволяет отслеживать рост стоимости во времени потребительской корзины конкретной семьи в конкретных обстоятельствах. Это самое важное отличие от официальной инфляции, которая в определённом смысле является сферическим конём в вакууме, поскольку показывает рост цен на некую усреднённую потребительскую корзину, которую в реальности не потребляет, скорее всего, ни одна семья.

Зачем нам знать среднюю температуру по больнице? Ведь в морге может быть очень холодно, а в физиотерапевтическом кабинете — очень жарко. Какая мне польза от информации, что официальная инфляция в стране составляет 16-20%, если в нашей семье, наоборот, в то время наблюдалась дефляция?

Дефляция — это обратный процесс, когда стоимость продуктовой корзины становится дешевле. И стоит ли мне радоваться сообщениям Центрального банка о том, что инфляцию удалось снизить до 2,2%, в то время как моя личная инфляция выросла до 10% с прошлого года?

Оценить личную инфляцию для нас не составляет труда, поскольку мы ведём достаточно подробный учёт доходов и расходов нашей семьи (и всем советуем). Вообще в этом деле я стараюсь обходиться без фанатизма, и расчёт личной инфляции является лишь примерным ориентиром для того, чтобы понимать финансовое положение нашей семьи. Точность до рубля или доли процента, на мой взгляд, вовсе не требуется.

Тем не менее при расчёте я придерживаюсь некоторых правил:

• Для оценки роста нашей инфляции мы используем принцип соответствия. Это значит, что мы сравниваем стоимость нашей потребительской корзины за период (месяц/сезон) этого года с аналогичным периодом прошлого года. Сравнивать июнь с январём или зиму с летом — задача во многом бессмысленная, поскольку слишком разный состав товаров и услуг.
• Состав нашей корзины не статичен и меняется от года к году в зависимости от того, как меняются наши потребительские предпочтения. Если какой-то товар, которым мы регулярно пользовались в прошлом году, покидает наш текущий список покупок, то в оценке инфляции он уже не участвует — и неважно, насколько он подорожал/подешевел за год.
• Мы исключаем разовые траты, которые совершаются реже определённого периода (2-3 года). Основной акцент при оценке личной инфляции делается на регулярные траты — продукты, бытовые товары, транспортные и коммунальные платежи, одежду, отдых, развлечения и т.п.

Приблизительно подсчёт выглядит следующим образом: Стоимость корзины текущего периода/на стоимость корзины прошлого периода — 1 *100%. Например, продуктовая корзина в этом году обошлась семье в 300 000 рублей, а в прошлом — в 270 000 рублей, тогда: 300 000/270 000 − 1*100% = 11,11% — будет личная годовая инфляция семьи.

Такая простенькая методика позволяет сформировать достаточно объективную картину того, что происходит со стоимостью нашей потребительской корзины, и оценивать собственные данные вместо того, чтобы опираться на официальные, которые, даже если и правдивы, всё равно почти не имеют отношения к ситуации в нашей семье. Поэтому я рекомендую всем считать свою личную инфляцию и вообще стараться в оценке своего финансового положения ориентироваться на собственные цифры, а не на чужие, усреднённые, неизвестно кем, как и зачем посчитанные.

Для частного инвестора параметр личной инфляции особенно важен, поскольку именно на него стоит ориентироваться при оценке требуемой доходности. Очевидно, что доходность капитала должна быть выше личной инфляции, чтобы не терять своей покупательной способности.

Доходность капитала в 7% при личной инфляции в 2%, на мой взгляд, лучше, чем доходность в 15% при инфляции в 20%. Поэтому не стоит рассматривать доходность и инфляцию в отрыве друг от друга, иначе можно сильно обмануться в оценке результатов своей инвестиционной деятельности.

Источник: https://journal.open-broker.ru/investments/pochemu-vazhno-schitat-svoyu-lichnuyu-inflyaciyu-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-oficialnoj/

Как посчитать личную инфляцию за год?

Официальная инфляция в России за 2019 год составила 3%. А вы знаете, какая реальная инфляция у вас?

Итак, что мы сделали.

1️. Составили свой регулярный список покупок — что покупаем, когда идем в магазин. В основном это продукты + непродовольственные товары (салфетки, туалетная бумага и пр.). Этих товаров нам в среднем хватит на 1-2 недели. Детское питание не считали (это временная опция). Таким образом получилась наша потребительская корзина (упрощенная конечно).

2️. Для чистоты эксперимента смотрели стоимость этой корзины в 3 разных магазинах, где чаще всего закупаемся: Азбука вкуса, Перекресток и Метро. Везде брали текущие цены из интернет-магазина. Где была акция, ставили цены с учетом скидки. Если не было прям точно такого же наименования/производителя, выбирали аналогичный товар на замену.

3️. Также отдельно зафиксировали текущие цены на прочие обязательные и регулярные расходы расходы. Тарифы на интернет, телевидение, ЖКХ, топливо (дизель). Сотовая связь у нас корпоративная, поэтому ее в списке нет. Все это упаковали в экселевскую табличку и сохранили на компьютере.

Теперь остается дождаться конца года и сверить цены текущие и будущие. И тогда увидим, как изменилась наша потребительская корзина, насколько выросли те или иные цены за год.

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5e20c069aad43600ad444acf/kak-poschitat-lichnuiu-infliaciiu-za-god-5e4270265217d53be7c21b13?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=1459469385.456.1585324130550.76381&integration=publishers_platform_yandex&secdata=CJjdyvGMLiABMAJQDw%3D%3D