Как найти заявку на кредит

Если вы не знаете, где найти клиента на кредит, прочитайте эту статью. В ней мы расскажем, как привлекать клиентов на кредит с помощью оффлайн и онлайн-инструментов. Некоторые инструменты платные: они быстро запускаются и могут принести клиентов уже через пару часов. Некоторые — бесплатные, но требуют интеллектуальных усилий и времени. Читайте и выбирайте.

Как привлечь клиентов на кредитование онлайн

Покупка лидов

Лид — это контактные данные человека, которому нужен кредит. Есть компании, которые генерируют такие лиды в больших количествах для продажи кредитным брокерам. Например, ЭБК system. Вы можете фильтровать заявки на кредиты по региону, возрасту заемщика, сумме кредита и сумме первоначального взноса для ипотеки. Чтобы получить доступ к лидам ЭБК system, зарегистрируйтесь.

Получить клиентов на кредит

Собственный сайт

Чтобы сайт приносил клиентов, можно пойти тремя путями:

Сделать сайт-визитку. Это небольшой сайт из 3-5 страниц. Основная цель такого сайта — репутационная. Теперь вы сможете указать адрес сайта на визитке или в рекламной листовке. Обычно на страницах пишут о брокерских услугах, о компании или о специалисте и контакты.

Сделать одностраничный сайт (landing page или лэндинг). Основная задача такого сайта — генерировать онлайн-заявки. Структурно этот сайт похож на сайт-визитку, но вся информация умещается на одной странице. Одностраничные сайты, как правило, создаются под контекстную рекламу. Поэтому прежде чем делать лэндинг, посчитайте стоимость контекстной рекламы в своем регионе. Возможно, будет дешевле покупать лиды.

Сделать корпоративный сайт. Это структурно сложный сайт с десятками или сотнями страниц. Обычно такие сайты делают для поискового продвижения. Требует больших временных и финансовых ресурсов. Но если все делать правильно, через несколько месяцев на корпоративный сайт могут приходит тысячи посетителей, часть из которых станет клиентами.

Получить клиентов на кредит

Блог

Профессиональный блог — серия статей на определенную тему. Блог преследует две цели: собирает поисковый трафик и формирует автору репутацию эксперта. Чтобы привлекать поисковый трафик, включайте в статьи поисковые запросы потенциальных клиентов. В этом вам поможет сервис яндекс.вордстат. Чтобы сформировать репутацию эксперта, отвечайте на вопросы читателей, решайте их проблемы, делитесь пользой. Блог можно зарегистрировать на специальной платформе типа blogspot или wordpress, а можно в социальной сети — vk, facebook, одноклассники и т.д. Главное — полезный контент.

Если не боитесь камеры, заведите видеоблог на ютубе. Подход такой же, как к статьям — несите людям пользу. Видео тоже хорошо индексируются поисковыми системами.

Получить клиентов на кредит

Email-маркетинг

Email-маркетинг — это коммуникация с клиентами с помощью email-писем. Чтобы внедрить email-маркетинг, нужно зарегистрироваться в специальном сервисе и собрать базу подписчиков. Сервис подбирайте под задачи и бюджет. Для старта подойдет сервис с бесплатным тарифом. Например, в sendpulse можно бесплатно работать с базой до 2500 человек.

Собирать подписчиков можно разными способами. Самый простой — «прикрутить» форму подписки к блогу или сайту. В форме покажите ценность подписки: например, каждый подписчик получает скидку, бесплатную консультацию, бесплатный кредитный рейтинг.

Не путайте email-маркетинг со спам-рассылками. Спам рассылают без согласия получателя. В email-маркетинге подписчики добровольно передают вам свои email-адреса и ждут от вас письма.

Получить клиентов на кредит

Онлайн СМИ

У онлайн СМИ много общего с печатными изданиями. Вы так же составляете список подходящих ресурсов, списываетесь с редакциями, адаптируете контент под целевую аудиторию. При этом онлайн дает вам гораздо больше возможностей для работы с аудиторией. Например, по гиперссылкам можно перенаправлять читателей статьи на свой сайт. Можно предлагать дополнительные материалы в обмен на подписку. Можно стимулировать читателей делится вашей статьей в социальных сетях.

SMM

SMM расшифровывается как social media marketing — маркетинг в социальных сетях. Вы наверняка состоите в каких-нибудь группах в фэйсбуке или «в контакте». Такие группы обычно занимаются SMM: устраивают конкурсы, размещают рекламу, проводят опросы и т.д. Вы можете делать то же самое.

Как привлекать клиентов на кредитование оффлайн

Публикации и реклама в СМИ

Публикации — бесплатные материалы, реклама — платные. Чтобы публиковаться в СМИ, нужно постараться. Составьте список газет и журналов, которые выходят в вашем городе. Поделите их на категории: массовая аудитория, деловые издания и тематические издания (недвижимость, авто, путешествия и т.д.). Свяжитесь с редакциями и предложите себя в качестве автора статей. Статьи предлагайте в зависимости от тематики издания. Для журнала о путешествиях можно написать статью «Как выгодно взять кредит на путевку в Турцию». Для делового издания — «Как получить кредит на развитие бизнеса». Возможно, с этой статьи вы получите клиентов на кредитование бизнеса.

С рекламой проще. Свяжитесь с рекламными отделами печатных СМИ, узнайте о рекламных площадях и расценках. Рекламу, как и публикации, адаптируйте под целевую аудиторию изданий. В бесплатной районной газете можно выкупить объявление и написать «Помогу получить кредит, если отказывают банки». В деловом журнале предложите помощь с бизнес-кредитованием.

Если хотите сэкономить на рекламе, сообщите, что готовы выкупать свободные рекламные площади перед выходом издания в печать. Так можно получить скидки до 80%.

Получить клиентов на кредит

Наружная реклама

К наружной рекламе относится вся реклама под открытым небом: билборды, доски объявлений, листовки, рекламные ролики на уличных мониторах и т.д. Стоимость такой рекламы зависит от размера рекламной площади и расположения. Рекламный щит в центре города будет гораздо дороже листовки на пригородной остановке, но это не значит, что листовка привлечет меньше клиентов. Чтобы эффективно размещать наружную рекламу, не обязательно гнаться за большим людским трафиком. Подумайте о целевой аудитории и месторасположение рекламы.

Например, вы решили предложить кредиты пенсионерам. Пенсионеры частые посетители дешевых аптек. Поэтому логично разместить рекламные листовки на остановках рядом с такими аптеками. Текст на листовках должен быть крупный и обращаться к целевой аудитории: выгодные кредиты пенсионерам! Если в городе есть крупный завод, можно выкупить поблизости рекламную площадь и разместить специальное предложение для сотрудников завода.

Партнерская сеть

Подумайте, в каких организациях могут появиться ваши целевые клиенты и кто готов предоставлять клиентов на кредит. Например, банки. Иногда банки отказывают потенциальным заемщикам по социодемографическому показателю — автоматический отказ клиентам моложе 25 лет. При этом у клиента может быть идеальная кредитная история и высокая зарплата. Ваша задача: договориться с сотрудниками о передаче нецелевых клиентов вам за вознаграждение. У сотрудника банка появится альтернатива: если раньше он просто отказывал клиенту, то теперь в случае отказа может предложить помощь брокера. Если клиент согласиться на вашу помощь, вы поощрите рекомендателя вознаграждением. В этой схеме выигрывают все: вы получаете клиента, клиент — кредит, сотрудник банка — деньги.

Если в вашем городе есть магазины с дорогими товарами, попробуйте договориться с ними о сотрудничестве. Например, клиенту понравилась шуба за двести тысяч рублей, но в кошельке только 50 тысяч. Сотрудник предлагает клиенту оперативно получить потребительский кредит с вашей помощью. Если такой формат магазин не устроит, договоритесь о стойке с рекламными листовками. В магазине шуб листовка может звучать так: «Не хватает на шубу? Возьмите кредит».

Еще можно разместить рекламные листовки в профильных организациях. Например, в налоговой инспекции. Больше информации о том, как налаживать партнерские связи, на вебинаре «Бизнес вербовка для кредитного брокера или Как заводить действительно влиятельные деловые связи».

Получить клиентов на кредит

Расположение офиса

Расположение офиса особенно актуально для мегаполисов. Если хотите работать с разными районами города, арендуйте офис в центре, чтобы клиентам было удобно до вас добираться. Если аренда в центре не по карману, разместитесь рядом с с крупным транспортным узлом..

Для отдаленных офисов можно применить другую рекламную стратегию: «районный брокер». Расскажите всем жителям района, что они могут получить помощь с кредитованием рядом с домом. Расклейте объявления рядом с офисом, раздайте листовки. Если есть районная газета, дайте там рекламу. Чтобы подчеркнуть удобное расположение офиса, включите в рекламу фрагмент карты.

Какие инструменты выбрать

Идеальный вариант — попробовать все и определиться, как привлечь клиентов на кредиты лучше всего именно для вас. Если такой возможности нет, исходите из свободных ресурсов. Дефицит времени компенсируется платными способами привлечения клиентов на кредитование. Если с финансами туго, то придется вкладывать время в статьи, видео и нетворкинг.

Онлайн-кредитование отличается высокой скоростью оформления и удобством. Заемщик экономит время и силы. Получить средства в день обращения без посещения офисов позволит кредит с онлайн решением. Потенциальный заемщик подает заявку дистанционно, ждет проверки и получает средства переводом на карту (счет, электронный кошелек в зависимости от программы и организации).

Преимущества онлайн-кредитования

Экспресс-займы, которые можно оформить не выходя из дома пользуются большой популярностью. Онлайн-кредитование имеет множество положительных сторон:

• Оформление ссуды в течение 10 минут. Средства на карту или электронный кошелек поступают сразу после одобрения заявки.
• Высокий процент одобрений. Некоторые кредитные организации не учитывают плохую КИ или же просто повышают процент, но не отказывают клиенту.
• Не требуются поручители, залог. Из документов нужно иметь при себе только паспорт гражданина РФ.
• Отправлять заявку можно круглосуточно. Онлайн-сервисы работают даже ночью.
• Стаж работы не проверяется. Если заемщик работает недавно или имеет неофициальное трудоустройство, это не скажется на решении кредитора.

При обращении в проверенную финорганизацию вы можете не сомневаться в безопасности процедуры.

Кому можно оформить кредит онлайн?

Оформить онлайн-ссуду можно быстро, за несколько минут. Такое моментальное рассмотрение заявок говорит о небольших требованиях к клиентам. Для оформления нужно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет. Финорганизации, предлагающие подобные программы кредитования, не проверяют официальность трудоустройства, размер дохода. Получить кредит онлайн могут студенты, пенсионеры, безработные. Заемщик самостоятельно оценивает финансовую нагрузку и учитывает свой доход.

Чем ниже требования к клиентам у организации, тем меньше сумма и короче срок кредитования.

Мнение нашего эксперта. Онлайн-кредитование подразумевает повышенные риски для финучреждения, а значит, более высокий процент. Оформить кредит онлайн с пониженной ставкой можно в следующих случаях:

• вы являетесь зарплатным клиентом банка;
• вы подаете только заявку через интернет, получаете предварительное одобрение, но затем предоставляете полную информацию о себе, посещаете отделение и получаете ссуду наличными в банке;
• у вас есть счет в финорганизации, который вы регулярно пополняете.

Финорганизации проверяют возраст заемщика (от 18-21 года до 60-70 лет), наличие гражданства, постоянной или временной прописки. Если перевод заемных средств осуществляется на дебетовую карту, она должна быть оформлена на имя заемщика.

Некоторые учреждения проверяют кредитную историю клиента. Если КИ испорчена, кредитор может отказать в выдаче ссуды или поднять процентную ставку.

Как проводится оформление?

Преимуществом быстрого кредитования является возможность оформления в любом месте и в любое время. Не нужно стоять в очередях, собирать большой пакет документов. Кредитные организации стремятся снизить нагрузку на офисы и упростить процедуру получения финансовых продуктов. Они предоставляют полную информацию о кредитных программах на сайте, а также услуги кредитного калькулятора. Вы можете ввести желаемые параметры по займу и узнать размер переплат и ежемесячный платеж.

В договоре кредитования указывается фиксированная процентная ставка. Вы получаете займ под определенный процент, и он не меняется до полного погашения долга. Банки оставляют за собой право повышать ставку при плохой кредитной истории, но они обязаны предупредить об этом заемщика.

Процедура оформления включает несколько этапов:

• выбор подходящей программы кредитования;
• ознакомление с условиями;
• создание личного кабинета на сайте организации;
• отправка заявки на кредит онлайн;
• ожидание ответа;
• моментальное получение денег после одобрения.

При минимальных требованиях к клиентам можно взять небольшую сумму на короткий срок. Если вы рассчитываете на более крупный кредит, придется предоставить дополнительные документы, уточнить свой доход.

Средства переводятся на дебетовую карту, оформленную на заемщика. Есть и другие варианты получения денег: электронный кошелек, счет. Некоторые банки предлагают доставку карты с курьером, если у заемщика нет пластикового носителя.

Вы можете заполнить заявки по нескольким предложениям и дождаться одобрения. Оформлять одновременно несколько займов нежелательно из-за высокой финансовой нагрузки, поэтому после получения ответа кредитора выберите наиболее выгодный из одобренных вариантов.

Чтобы подтвердить заявку, менеджеры обычно перезванивают клиенту. Заемщик может задать вопросы по условиям, штрафам и оформлению. После урегулирования всех вопросов средства поступают на карту клиента. Заемщик может свободно распоряжаться заемными деньгами. Подтверждать цель их использования не требуется.

Где можно взять онлайн-кредит?

Услугу онлайн-кредитования предлагают многие банки и микрофинансовые организации. Банки проверяют потенциальных заемщиков тщательнее, чем МФО, часто оценивают КИ, но предлагают более выгодные условия. Крупные финансовые организации не всегда выдают моментальные онлайн-кредиты новым клиентам. Но если вы уже брали займ, оформляли кредитную карту в этом банке и не имеете долгов, процедура оформления последующих кредитов упрощается.

Вы можете выбрать подходящую программу и отправить одну или несколько заявок онлайн. Поиск подходящей программы начинается с выбора организации. Учитывайте репутацию финучреждения, срок его существования, просмотрите отзывы в интернете. После оформления кредита вы также можете оставить отзыв о конкретной организации.

На сайте Банки.ру собраны актуальные предложения от проверенных финучреждений. Мы гарантируем безопасность пользователям. Вы можете просмотреть каталог, сравнить условия кредитования и выбрать подходящий вариант. Нажмите на программу, чтобы заполнить и отправить заявку. Воспользуйтесь удобной системой поиска по параметрам.

Как банки принимают предварительное решение по заявке

Кредитные продукты оформляются в несколько этапов. В их числе:

1. Подача заявки.
2. Принятие банком предварительного решения.
3. Подтверждение заявки — визит с документами в офис кредитной организации.
4. Принятие банком конечного решения.
5. Заключение кредитного договора.

Если заявка подается онлайн, процедура оформления состоит именно из этих стадий. В некоторых случаях вместо визита в банк, клиент встречается с сотрудником (курьером), который заключит сделку от имени кредитной организации. После подписания договора заемщик ожидает поступления суммы денежных средств на свой счет.

Предварительное решение принимается банком на основании кредитной истории заемщика. Согласие на получение кредитором этой информации заемщик дает при заполнении заявки. Скоринговая модель помогает принимать решение в течение нескольких минут.

Сервис Бробанк.ру рекомендует: для повышения шансов на одобрение кредита, заявку следует подавать в несколько банков. Если два и более кредитора ответят положительно, заемщик сможет выбрать для себя наиболее подходящее предложение.

Как узнать решение по кредиту после подачи онлайн-заявки

По статистике, 8 из 10 заявок на потребительский кредит поступают через онлайн-каналы — официальный сайт, партнерские интернет-ресурсы или мобильный банк. Решение по заявкам в этом случае принимается в течение нескольких минут.

Потенциальный заемщик узнает решение следующими способами: смс-сообщение, поступающее на номер, указанный в заявке; официальный сайт банка — после перезагрузки страницы; по телефону — решение озвучивает специалист кредитной организации, который может предложить воспользоваться другими актуальными предложениями.

Как узнать решение по кредиту после подачи заявки напрямую

Если заемщик решает обратиться сразу в банк, то на встречу он берет с собой документы, необходимые для оформления кредита. В этом случае стадия с предварительным решением опускается.

Приняв заявление и документы от клиента, банк в течение некоторого времени принимает окончательное решение по заявке. В зависимости от вида кредитного продукта, решение клиент узнает спустя 1-5 рабочих дней. По ипотеке, иным залоговым кредитам, рефинансированию, срок, как правило, дольше.

Клиент извещается о принятом банком решении, независимо от того, одобрен кредит или нет. Работой с потенциальными заемщиками занимаются целые кредитные отделы, поэтому ни одна заявка не остается проигнорированной организацией. Если выстраивать некую иерархию, то на первом месте из способов оповещения находится смс-сообщение. На телефон заемщика поступает сообщение, в котором написано: одобрен кредит или нет.

Некоторые банки всегда звонят своим клиентам с целью оповещения о решении по кредиту. Если до заемщика не удалось дозвониться, используются альтернативные средства связи — смс-сообщение, письмо на электронную почту.

Как самостоятельно узнать, одобрили кредит или нет

В описании кредитной программы банки дают исчерпывающую информацию о процедуре оформления, а также о сроках рассмотрения заявки. Если в течение срока, указанного в описании продукта, клиент не извещается ни одним из способов, он может самостоятельно уточнить информацию.

Если неизвестен номер телефона кредитного отдела, можно позвонить на горячую линию банка и попросить оператора перевести звонок на специалиста соответствующего профиля. Достаточно назвать ФИО и некоторые уточняющие данные, чтобы сотрудник кредитной организации проверил информацию.

Если решение из банка не поступило

В заключении договора банк заинтересован больше, чем клиент. Увеличение базы заемщиков — одна из основ банковской деятельности. По этой причине кредиторы стараются серьезно подходить к процессу рассмотрения заявок.

В случае принятия отрицательного решения, банк извещает заемщика, чтобы он не тратил время на длительное ожидание. При этом клиент может не получить сообщение от банка.

Подобное случается при следующих обстоятельствах:

• В заявке указан неверный номер телефона.
• Клиент не ответил на один или несколько звонков из банка.
• Заемщик по каким-то причинам не увидел смс-сообщение с решением по кредиту.
• С момента подачи заявки поменялся номер телефона.
• Клиент ранее подавал заявку, по которой получил отказ.

Если потенциальный заемщик некоторое время назад подавал заявку, но получил отказ, банк налагает ограничение на повторное обращение в течение определенного срока — до 30 дней. До того как ограничение будет снято, подавать заявки на кредит нет смысла. Обращение будет заблокировано, либо банк проигнорирует его.