Как составить договор банковской гарантии

ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ

с условием о предоставлении банковской гарантии

г.

«» 2023 г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Продавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Покупатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Продавец обязуется передать в собственность

Покупателя следующий товар (далее по тексту – Товар):

1.1.1. в количестве (наименование Товара) (указать количество или порядок его определения) в следующей комплектности: .

1.1.2. в количестве (наименование Товара) в следующей комплектности:

(указать количество или порядок его определения)

, а Покупатель обязуется принять и оплатить

Товар в размере и порядке, которые предусмотрены настоящим Договором .

2. КАЧЕСТВО ТОВАРА

2.1. Качество Товара, передаваемого по настоящему Договору, должно

соответствовать . (указать стандарты, регламенты, иные требования к качеству Товара)

2.2. Соответствие качества Товара требованиям, указанным в п. 2.1 настоящего Договора, подтверждается . (сертификаты качества, иные документы, подтверждающие качество Товара)

2.3. Товар передается в следующей упаковке: .

3. ЦЕНА ДОГОВОРА И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

3.1. Цена Товара, передаваемого по настоящему Договору, составляет:

• – ( ) рублей (наименование Товара);
• – ( ) рублей (наименование Товара).

3.2. Цена Договора составляет ( ) рублей.

3.3. В цену Договора включены расходы по доставке Товара Покупателю, по погрузке Товара на транспортные средства для доставки Покупателю, а также по разгрузке Товара в месте нахождения Покупателя.

3.4. Покупатель производит предварительную оплату цены Договора в течение с даты подписания настоящего Договора.

3.5. Цена Договора уплачивается Покупателем путем передачи Продавцу наличных денежных средств либо путем перечисления денежных средств на счет Продавца по указываемым последним реквизитам.

4. ПЕРЕДАЧА И ПРИНЯТИЕ ТОВАРА

4.1. Товар доставляется Покупателю по адресу: .

4.2. Продавец собственными силами и за свой счет осуществляет погрузку Товара на транспортные средства, перевозку Товара до места назначения, указанного в п. 4.1 настоящего Договора, а также разгрузку Товара в месте назначения.

4.3. Товар должен быть доставлен Покупателю в срок до «»2023 г.

4.4. Покупатель, которому доставлен Товар, обязан осмотреть его, проверить соответствие качества, количества, комплектности и ассортимента Товара условиям настоящего Договора и принять Товар.

Принятие Товара Покупателем подтверждается подписанием акта приема-передачи Товара.

4.5. Право собственности на Товар, а также риск случайной гибели или повреждения Товара переходит от Продавца к Покупателю с даты подписания акта приема-передачи.

4.6. В случае нарушения Продавцом обязанностей по передаче Товара надлежащего качества либо по передаче Товара в количестве, комплектности и ассортименте, которые не соответствуют настоящему Договору, Покупатель вправе предъявить Продавцу требования, предусмотренные п. п. 4.7 – 4.11 настоящего Договора, а также нормами действующего законодательства Российской Федерации.

4.7. В случае передачи Товара ненадлежащего качества Покупатель вправе по своему выбору потребовать:

• соразмерного уменьшения цены;
• безвозмездного устранения недостатков в срок, согласованный Сторонами;
• возмещения своих расходов на устранение недостатков Товара.

4.8. В случае существенного нарушения требований к качеству Товара (обнаружения неустранимых недостатков, недостатков, которые не могут быть устранены без несоразмерных расходов или затрат времени или выявляются неоднократно, проявляются вновь после их устранения, и других подобных недостатков) Покупатель вправе по своему выбору:

• отказаться от исполнения Договора и потребовать возврата уплаченной цены;
• потребовать замены Товара ненадлежащего качества Товаром, соответствующим Договору.

4.9. В случае передачи некомплектного Товара Покупатель вправе потребовать от Продавца:

• соразмерного уменьшения покупной цены;
• доукомплектования Товара в срок, согласованный Сторонами.

Если Продавец в указанный срок не выполнил требования Покупателя о доукомплектовании Товара, Покупатель вправе по своему выбору:

• потребовать замены некомплектного Товара на комплектный;
• отказаться от исполнения настоящего Договора и потребовать возврата уплаченной денежной суммы.

4.10. Если Продавец передал Покупателю наряду с Товаром, ассортимент которого соответствует Договору, Товар с нарушением условия об ассортименте, Покупатель вправе по своему выбору:

• принять Товар, соответствующий условию об ассортименте, и отказаться от остального Товара;
• отказаться от всего переданного Товара;
• потребовать заменить Товар, не соответствующий условию об ассортименте, на Товар в ассортименте, предусмотренном настоящим Договором;
• принять весь переданный Товар.

4.11. При отказе от Товара, ассортимент которого не соответствует условиям настоящего Договора, или предъявлении требования о замене Товара, не соответствующего условию об ассортименте, Покупатель вправе также отказаться от оплаты этого Товара, а если он оплачен – потребовать возврата уплаченных сумм.

4.12. В обеспечение исполнения своих обязанностей по настоящему Договору Продавец обязан в течение дней с даты подписания настоящего Договора представить Покупателю безотзывную банковскую гарантию.

Банковская гарантия должна быть выдана на сумму ( ) рублей на срок не менее .

В банковской гарантии должны содержаться следующие условия: .

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. За нарушение срока уплаты цены Договора, предусмотренного п. 3.4 настоящего Договора, Продавец вправе потребовать от Покупателя уплаты пени в размере % от не уплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.

5.2. За нарушение срока передачи Товара, предусмотренного п. 4.3 настоящего Договора, Покупатель вправе потребовать от Продавца уплаты пени в размере % от цены не переданного в срок Товара за каждый день просрочки.

5.3. За нарушение срока представления банковской гарантии, предусмотренного п. 4.12 настоящего Договора, Покупатель вправе потребовать от Продавца уплаты пени в размере % от указанной в п. 4.12 суммы банковской гарантии за каждый день просрочки.

5.4. За нарушение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры или разногласия, возникающие между Сторонами по настоящему Договору или в связи с ним, разрешаются путем переговоров между Сторонами.

6.2. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в суде в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения Сторонами всех обязательств по нему в полном объеме.

7.2. Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон либо по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

7.3. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.

7.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

7.5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ПОДПИСИ СТОРОН

Содержание

1. Договор банковской гарантии: суть и контрагенты

2. Условия договора банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) — это надежный финансовый инструмент для снижения вероятности критических ситуаций при исполнении обязательств между сторонами сделки.

Банковскую гарантию не нужно путать с договором с БГ.

Договор о предоставлении банковской гарантии — это обязательство банка и его клиента о выдаче БГ на соответствующих условиях за определенное вознаграждение.

Скачать образец

1. Договор банковской гарантии: суть и контрагенты

Согласно статье 368 ГК РФ, БГ по договору поставки является способом обеспечения исполнения обязательств, взятых на себя поставщиком.

В случае невыполнения поставщиком взятых на себя обязательств, банк выплачивает заказчику заранее оговоренную сумму компенсации.

Если пользоваться финансовой терминологией, то в этой ситуации поставщик, взявший на себя контрактные обязательства называется принципал, банк – гарант, а заказчик-кредитор – бенефициар.

Договор БГ, образец  Скачать

Договор с БГ — это соглашение заказчика и поставщика о взаимных правах и обязательствах, в котором участник в качестве обеспечения исполнения контракта предоставляет БГ. Закупка с использованием БГ обладает собственной спецификой.

Скачать образец

2. Условия договора банковской гарантии

В Договоре банковской гарантии должны быть зафиксированы следующие условия:

1) размеры бонуса за предоставление БГ;

2) регламент выплат (от 2 до 10 процентов от гарантийной суммы);

3) дополнительные комиссионные суммы, налагаемые на принципала;

4) вид и стоимость залога, форма и способы страхования;

5) варианты отсрочки платежа.

При несоблюдении принципалом заявленных в договоре БГ обязательств, гарант платит бенефициару оговоренную сумму и получает право требования к принципалу по исполненным обязательствам.

То есть, когда банк расплатится с заказчиком, он начнет требовать денежную сумму с поставщика с прибавлением бонусов, комиссионных, а также пеней, штрафов и неустоек, если таковые имели место быть, согласно пункту 1 статьи 379 Гражданского кодекса.

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Обратно к списку

Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция

Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ банковская гарантия является обязательным условием участия в конкурсе на заключение государственного контракта. В 2015 году институт банковской гарантии претерпел законодательные изменения[1]. В чем суть этого института сегодня, какова цель и порядок получения банковских гарантий для участия в тендерах, расскажем в нашей статье.

Что такое банковская гарантия? Шаг 1 — изучаем вопрос

Статья 368 Гражданского кодекса РФ определяет независимую гарантию как обязательство гаранта уплатить по просьбе принципала бенефициару денежную сумму независимо от действительности обеспечиваемого обязательства. В научной литературе утверждается, что банковская гарантия является инструментом передачи кредитного риска от бенефициара к гаранту, выражающимся в предоставлении принципалу так называемого гарантийного кредита. Таким образом, целями получения банковской гарантии выступают:

• гарантирование надежности участника договора (принципала) посредствам привлечения третьего лица;
• снижение кредитного риска бенефициара;
• максимальная формализация отношений принципала и бенефициара по обеспечиваемому обязательству.

Банковские гарантии выполняют различные функции, в зависимости от которых выделяют несколько их видов:

• тендерная гарантия на обеспечение заявки;
• банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;
• гарантия возврата авансового платежа;
• таможенная гарантия;
• гарантия в пользу налоговых органов;
• другие виды.

Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон о контрактной системе) одним из условий участия в тендере на государственный или муниципальный заказ определяет обеспечение заявки банковской гарантией. Такой документ необходим всем юридическим лицам и ИП, желающим стать участниками государственной закупки. К тендерной гарантии для обеспечения заявки предъявляются серьезные требования. В частности, она может быть выдана лишь гарантом, входящим в перечень, составляемый Министерством финансов РФ.

Согласно части 14 статьи 44 Закона о контрактной системе размер указанного вида банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 5% от максимальной цены контракта.

Это важно!
Согласно позиции Верховного Суда РФ, высказанной в Определении от 25 августа 2016 года № 301-ЭС16-4469 по делу № А11-352/2015, если оплата работ по договору поставлена в зависимость от предоставления банковской гарантии, подрядчик, не предоставивший ее в установленный срок, лишается права на оплату принятых заказчиком работ до истечения указанного срока[2].

Рассмотрим обзорно специфические особенности отдельных видов банковских гарантий.

• Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в тендере. Один из документов, подтверждающих благонадежность поставщика. Она необходима при подаче заявки, если поставщик не может предоставить денежное обеспечение или заказчик указал банковскую гарантию в виде единственно возможного способа обеспечения заявки. Срок ее действия — не меньше двух месяцев с момента окончания подачи заявок. Предоставление банковской гарантии говорит заказчику о том, что благонадежность участника тендера уже проверена банком. Размер обеспечения составляет от 0,5% до 5% от начальной максимальной цены контракта.
• Банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту необходима поставщику (подрядчику, исполнителю), с которым заказчик готов заключить контракт в соответствии с Законом о контрактной системе. Как уже говорилось, такая гарантия должна быть выдана только банком из перечня Минфина России и иметь срок действия, превышающий срок действия контракта не менее чем на месяц.
  Непредоставление банковской гарантии в установленный срок считается уклонением участника закупки от заключения контракта и лишает его права на выполнение государственного заказа. Согласно части 6 статьи 96 Закона о контрактной системе размер банковской гарантии на исполнение обязательств по контракту может составлять от 5% до 30% максимальной цены контракта.
• Гарантия возврата авансового платежа — это банковская гарантия на сумму частичной предоплаты (аванса), внесенного в счет оплаты услуг, работ или товаров в полном соответствии с условиями контракта. Она необходима участнику закупки, получившему предложение на заключение контракта по выполнению государственного или муниципального заказа, предусматривающего авансовые выплаты. Согласно части 6 статьи 96 Закона о контрактной системе, если контракт предполагает аванс, то размер банковской гарантии должен быть не менее размера аванса.

Это интересно!
Согласно опросу, проведенному среди руководителей предприятий Национальной академией финансовых исследований (НАФИ), с понятием банковской гарантии знакомы только 57% женщин и 64% мужчин. Опрос проводился по заказу Банка России в марте 2017 года. Показатели финансовой грамотности оказались наиболее низкими у руководителей предприятий с годовым оборотом, не превышающим 10 млн рублей[3].

Можете ли вы получить банковскую гарантию? Шаг 2 — оцениваем шансы

Требования к получателю банковской гарантии для участия в государственном тендере в первую очередь определяются условиями, выдвигаемыми Законом о контрактной системе. Статья 31 этого нормативно-правового акта говорит о соответствии участника закупки законодательным требованиям к поставке товара, выполнению работ, оказанию услуг. Участником государственной закупки и, соответственно, получателем банковской гарантии для этих целей не может быть лицо:

• находящееся в стадии ликвидации или приостановления деятельности;
• имеющее задолженность перед государством;
• имеющее в качестве руководителя или главного бухгалтера человека, судимого за определенные преступления;
• привлекаемое к административной ответственности в определенных в законе случаях;
• являющееся офшорной компанией.

Кроме вышесказанного, как свидетельствует практика[4], к претендентам на получение банковской гарантии банки предъявляют и иные требования, которые можно обобщить в следующий перечень:

• отсутствие убытков за определенный период;
• наличие оборотов по расчетному счету за определенный период;
• опыт участия в тендерах;
• наличие материально-технической базы;
• срок существования компании не менее одного года.

Уже на этом этапе существует риск отказа банка в выдаче требуемого документа, поэтому свои шансы нужно просчитывать заранее, а лучше обращаться к профессиональным посредникам — брокерам, специализирующихся на услугах тендерного обеспечения.

Где можно получить банковскую гарантию? Шаг 3 — выбираем гарантийную организацию

Требования к банкам-гарантам четко определенны в статье 74.1 Налогового кодекса РФ. К ним относятся:

• универсальная лицензия;
• объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на 14 декабря 2018 года;
• кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
• доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
• участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Учет банков, соответствующих указанным требованиям, ведет Министерство финансов РФ. Актуальный перечень гарантов размещен на официальном сайте государственного органа. Информация на ресурсе обновляется в среднем пять раз в месяц с учетом новой поступившей от Банка России информации. Так, по состоянию на февраль 2019 года перечень насчитывал 206 банков[5].

С учетом предыдущего шага, выбор гарантийной организации предполагает определение подходящего по условиям и индивидуальным требованиям банка из указанного перечня. С целью экономии времени с этим вопросом имеет смысл обратиться в специализированную организацию, занимающуюся брокерскими услугами по тендерному обеспечению.

Какие условия выдвигают банки? Шаг 4 — выбираем выгодное предложение

Для того чтобы определить, в каком банке оформить банковскую гарантию, следует оценить выдвигаемые ими условия. Наиболее существенными, как правило, являются:

• процентная ставка по гарантийному обеспечению;
• размер вознаграждения банка;
• требования к принципалу;
• максимальная и минимальная сумма гарантии;
• необходимость и вид обеспечения;
• срок предоставления гарантии;
• время обработки заявки.

Рассмотрим для примера условия получения банковской гарантии на обеспечение тендерной заявки в нескольких банках РФ.

ПАО «ВТБ»[7]

• Максимальная сумма гарантии без обеспечения — 30 000 000 рублей.
• Стоимость гарантии — 3% годовых в рублях, минимум 3 500 рублей.
• Срок — до 36 месяцев.
• Информацию о единовременной комиссии можно узнать в отделении по работе с юридическими лицами.

ПАО Сбербанк[8]

• Сумма гарантии без обеспечения — от 50 000 до 15 000 000 рублей.
• Стоимость гарантии — от 0,49%, но не менее 2 000 рублей.
• Срок — не более 36 месяцев.
• Подробную информацию о единовременной комиссии можно узнать у клиентского менеджера в отделениях ПАО Сбербанк, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

ПАО «Банк «ФК Открытие»[9]

• Сумма гарантии без обеспечения — 200 000 000 рублей.
• Стоимость гарантии — от 0,9% в год.
• Срок — до пяти лет.
• При предоставлении в залог депозита юридического лица и/или векселя банка «Открытие» сумма и срок банковской гарантии не ограничены.
• Сумма единовременной комиссии — 4%, но не менее 8 000 рублей.

Правильно оценить условия с учетом возможностей и потребностей клиента помогут профессиональные посредники.

Какие документы потребуется предоставить банку? Шаг 5 — готовим документацию

Законодательство РФ сегодня наделяет банки широкими полномочиями по проверке своих клиентов и возлагает на них обязанности по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Среди юридических лиц и предпринимателей даже бытует мнение, что банки стали требовательнее, чем налоговики. Положение Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязывает актуализировать сведения о клиентах ежегодно. Получение банковской гарантии — повод для идентификации компании и сбора сведений о ней.

Перечень документов для получения банковской гарантии утверждается в каждом банковском учреждении индивидуально с учетом требований законов, указанных выше, а также разъясняющих документов Банка России, однако чаще всего он включает такие позиции, как:

• заявление и анкета;
• учредительные документы;
• бухгалтерская отчетность (в том числе расшифровки кредиторской и дебиторской задолженностей, запасов компании, основных средств компании, полученных и выданных обеспечений);
• копия контракта, в обеспечение исполнения которого выдается банковская гарантия;
• конкурсная документация;
• проект текста гарантии;
• копии паспортов лиц, ответственных за подписание документов, связанных с банковской гарантией.

Во сколько обойдется получение гарантии? Шаг 6 — оплачиваем услуги гаранта

Услуга предоставления банковской гарантии всегда возмездна. Говоря о стоимости банковской гарантии, подразумевают комплекс выплат банку, который состоит из нескольких позиций.

Согласно исследованию, проведенному порталом Bankir.ru, средняя ставка по рынку без учета комиссии для тендерной гарантии с обеспечением составляет сегодня 3,5% годовых, для такой же гарантии без обеспечения — 4,7% годовых. Вместе с тем специалисты отметили, что по факту получить гарантию без обеспечения не представляется возможным, хотя формально банки не прекращают выдачу таких гарантий. Также часто имеют место значительные различия между заявленной минимальной ценой и фактической, которую называют сотрудники банка в ходе более детальных переговоров. Реальные ставки, которые банки предлагают при просмотре отчетности, сильно отличаются от заявленных номинальных ставок. Нередко встречается ситуация, когда номинально у банка ставка заявлена на уровне 2%, а в ходе переговоров выясняется, что она может составить и 4–5%, а у некоторых банков и все 7%[10].

Кроме этого, заказчику банковской гарантии приходится оплачивать банковское вознаграждение, размер которого варьируется от 10 000–50 000 рублей до 0,5–1% от стоимости контракта. При получении гарантии клиент также несет расходы, связанные с открытием и обслуживанием банковского счета. Кроме того, банки взимают комиссии и за обслуживание гарантий (авизование, подтверждение, выдачу в рамках гарантийного лимита и пр.), их суммы варьируются от нескольких тысяч рублей до 0,15% от суммы гарантии[11].

Итак, совокупная стоимость банковской гарантии зависит от множества факторов, основными из которых являются:

• размер гарантии;
• ориентированность политики банковского учреждения;
• размер обеспечения;
• срок действия;
• вид обеспечения, предоставляемого принципалом;
• финансовое состояние принципала;
• условия тендера.

Например, размер платы ПАО «ВТБ» за выдачу банковской гарантии без обеспечения для подачи заявки на участие в госконкурсе составляет 3% от суммы гарантии, минимум 3 500 рублей (комиссия рассчитывается за фактический срок действия гарантии).

Размер вознаграждения ПАО Сбербанк за выдачу гарантии составляет от 0,49%, но не менее 2 000 рублей. Итоговая процентная ставка для заемщика зависит от условий предоставления гарантии, а также от финансового состояния заемщика и срока, на который выдается гарантия.

ПАО Банк «ФК Открытие» установил размер комиссии от 0,9%, сумма единовременной комиссии — 4% (но не менее 8 000 рублей).

Для получения гарантии организация обычно обязана уплатить банку комиссию за весь срок ее действия, если договор с банком не предусматривает перерасчет и возврат комиссии (ее части) в случае прекращения действия гарантии ранее срока, на который она выдана.

В какие сроки будет принято решение? Шаг 7 — набираемся терпения

Срок принятия решения по поводу возможности предоставления банковской гарантии определяется банком-гарантом. На условиях получения гарантии, как правило, отражается срок ее оформления при соблюдении всех выдвинутых банком требований. Время, необходимое для анализа клиента на соответствие, определяется индивидуально. Поскольку отношения по поводу получения банковской гарантии являются договорными, банк имеет полное право отказать в оформлении документа при несоблюдении выдвинутых им требований.

Что собой представляет документ? Шаг 8 — проверяем подлинность банковской гарантии

В ситуации повышенного спроса на банковское гарантийное обеспечение все более распространенными становятся факты мошенничества в этой сфере. Последствия приобретения поддельной банковской гарантии плачевны для принципала: заказчик устанавливает поддельность предоставленного документа и прекращает работу с компанией, затраты на участие в тендере не возмещаются, кроме этого, существует риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков услуг. Законодательством РФ предусмотрена также уголовная ответственность за предоставление поддельных документов и их использование.

Одним из проверенных способов избежать мошенничества является проверка подлинности гарантии с помощью реестра банковских гарантий по реестровой записи. На данный момент информация о банковских гарантиях доступна на сайте Центробанка[12].

Каков срок действия банковских гарантий? Шаг 9 — берем на заметку

Сроки действия банковских гарантий для целей участия в тендере и исполнения государственного заказа определены в Законе о контрактной системе. Часть 3 статьи 44 указанного нормативно-правового акта определяет срок тендерной гарантии на обеспечение заявки — не менее чем 2 месяца с даты окончания срока подачи заявок. Банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту должна иметь срок действия, превышающий срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.

Получение банковской гарантии — ответственная и кропотливая процедура. Она требует не только знания актуальной нормативно-правовой базы, но и ситуации на рынке предоставления банковских услуг. Выбор подходящего гаранта и согласование условий взаимодействия с ним возлагается на плечи руководителя компании, участвующей в тендере. Также можно поручить эту задачу профессиональным брокерам.

Банковская гарантия – это поручительство, которое выдается банком за своего клиента, имеющего платежные или иные обязательства перед третьим лицом. Банковская гарантия предоставляется в соответствии с договором, который обязательно заключается между банком и клиентом.

Договор банковской гарантии определяет условия взаимоотношений банка с клиентом и должен оформляться грамотно и внимательно, с соблюдением интересов банка, бенефициара и принципала, а именно:

• Сумма за оформление гарантии должна соответствовать обычным требованиям банка и быть точно указана в договоре.
• Должно упоминаться требование от бенефициара конкретного документального подтверждения невозможности выполнения принципалом своих обязательств.
• Должен быть указан точный срок действия гарантии. Зачастую в тексте договора стороны устанавливают в виде срока действия гарантии указание на конкретное событие – например, исполнение обязательств принципала перед бенефициаром по договору. Это противоречит статье 190 ГК РФ. Гарантия в таком случае приобретает бессрочный характер, поскольку событие может и не наступить. Срок, согласно российскому законодательству, является существенным условием гарантийного обязательства. Поэтому он должен быть привязан к конкретной дате или промежутку времени, который должен исчисляться годами, месяцами, неделями, днями или часами.
• Договор должен исключать возможность получения бенефициаром платежа и от принципала, и от гаранта.
• В договоре должен содержаться пункт об ответственности гаранта и способе возмещения бенефициару денежных средств.
• Оплачивать услуги банковской гарантии должно именно то юрлицо, которому выдается гарантия.

Сведения, указываемые в договоре банковской гарантии

Необходимый минимум сведений, который должен быть указан в договоре банковской гарантии, сводится к следующему:

• порядок и сроки отзыва банковской гарантии – по согласованию с бенефициаром или без него;
• подписание и вступление в силу договора банковской гарантии;
• сумма банковской гарантии и сроки оплаты услуг банка;
• юридическое оформление отношений между банком и принципалом;
• плата за использование финансовых средств банка до начала действия договора и после его завершения;
• действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

Обязательство по банковской гарантии вступает в силу сразу после ее выдачи банком на руки принципалу. Законодательством не ограничены сферы обязательств, которые могут обеспечиваться с помощью договора банковской гарантии.

Недобросовестный банк, не собирающийся выполнять обязательства по банковской гарантии, может оформить договор с ошибками, чтобы впоследствии арбитражный суд признал его недействительным.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, следует прибегать к услугам хорошо известных на рынке банков и внимательно знакомиться с текстом договора банковской гарантии перед его подписанием. Полезно привлечь к получению банковской гарантии специалистов, которые знают все тонкости действующего законодательства и смогут вовремя указать на возможные нестыковки в тексте договора, чтобы их можно было исправить. Обратившись в брокерскую контору с хорошей репутацией, вы можете быть уверены в правильном составлении договора банковской гарантии.