Как составить договор когда даешь деньги в займы

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата. Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст. 395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств. 

Пример договора займа между физлицами

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

1. Предмет договора.
2. Условия займа.
3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

• момент вступления в силу договора, его прекращения
• форс-мажор
• разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

• беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
• вида займа (целевой или нецелевой);
• способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
• времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами); 
• ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству); 
• использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
• места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ЗАЙМА

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспорт
гражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.____ года (дата выдачи)
____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)
код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,
именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ
________________________________(Ф.И.О.), __.__.____ года рождения (дата рождения), паспорт
гражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.____ (дата выдачи) года
_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),
код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,
именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(сумма
цифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую же
сумму денежных средств (сумму займа).
1.2. Срок займа – _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.
1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.
2. Условия предоставления Займа
2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.
2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.
3. Порядок погашения обязательств За?мщика
3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств по
возврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.
3.2. Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м должен
быть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.
3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,
устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.
4. Обязанности За?мщика
4.1. За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.
4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомить
Займодавца.
5. Обязанности Займодавца
5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.
5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.
6. Ответственность
6.1. В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочих
дней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02
(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый день
просрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.
6.2. При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент после
возникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какой
период просрочки взыскивается неустойка.
7. Вступление в силу и прекращение Договора
7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полного
выполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.
7.2. Настоящий Договор прекращается:
– по соглашению Сторон;
– по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
2
8. Форс-мажор
8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по
Договору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и
непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,
и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после его
заключения и не зависят от воли Сторон.
8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которого
действуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этими
обстоятельствами.
8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должна
незамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,
препятствующих исполнению обязательств.
8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния на
исполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей
обязательства по Договору.
8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, то
Стороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.
9. Разрешение споров
9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим
своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров на
взаимоприемлемой основе.
9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,
установленном действующим законодательством.
10. Заключительные положения
10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.
10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если они
совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по
одному экземпляру для каждой из сторон.
10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться
действующим законодательством РФ.

Адреса и банковские реквизиты сторон
Займодавец:
ФИО ______________________________________
Паспорт гражданина РФ __ __ ______
выдан __.__.____ г.
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Код подразделения ___-___
Зарегистрирован по адресу:
___________________________________________
___________________________________________
За?мщик:
ФИО ______________________________________
Паспорт гражданина РФ __ __ ______
выдан __.__.____ г.
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Код подразделения ___-___
Зарегистрирован по адресу:
___________________________________________
___________________________________________
Подписи сторон
Займодавец:
________________ /_______________________ /
(подпись) (Ф.И.О.)
За?мщик:
________________ /_______________________ /
(подпись) (Ф.И.О.)

Полностью доверять шаблону договора не стоит: в нём типовой текст. Пункты надо переписывать под свою ситуацию. Мы подготовили разбор, какие условия займа можно менять и чего опасаться.

Наши рекомендации подойдут для займов на закупку товара, помощи своему ООО, учредителю или работнику. Микрозаймы и банковские кредиты оформляют по другим правилам.

Шаблон договора займа с юрлицом  

Договор займа и расписка: что оформить

Займы бывают на словах, по договору и по расписке — ст. 808 ГК РФ.

Договор займа — это документ с подробностями о передаче денег, дате возврата и процентах. Договор подписывают займодавец и должник. У каждого остаётся экземпляр.

Расписку пишет должник в подтверждение, что деньги получены. Подробных условий в ней обычно нет. Деньги дают на общих правилах из закона. Расписку хранит у себя займодавец и отдаёт должнику после погашения. 

Граждане между собой могут передавать до 10 000 ₽ на словах. При бóльших суммах понадобится договор или расписка. 

Юридические лица берут и выдают займ по письменному договору. В займах с ООО честным словом или распиской не обойтись. 

С ООО есть ещё пара нюансов. Если займ в обществе — крупная сделка или сделка с заинтересованностью, это обговаривают со всеми учредителями. Иначе непосвящённый партнёр оспорит займ в суде. Деньги заставят вернуть, проценты сгорят, а на директора повесят убытки.

Если займ передали без документов, совсем не значит, что деньги пропали безвозвратно. В таком случае для заемщика заработают правила о неосновательном обогащении и долг придётся вернуть. Правда, займодавцу можно забыть о процентах.

Что предусмотреть в договоре займа

Неважно, кто вы — заёмщик или займодавец. Ваша задача — сформулировать и записать условия под свою ситуацию. Пристегнитесь и отредактируем вместе шаблон договора.

Предмет договора

Займодавец даёт заёмщику деньги в долг. Это суть договора займа по ст. 807 ГК РФ.

По займу есть следующие варианты договорённости:

💵 Займодавец передаёт деньги, а заёмщик обязуется их вернуть. 

В этом случае договор начинает действовать только после передачи денег. Пока нет денег, стороны не должны друг другу. На юридическом языке такой договор называется реальным. 

Когда займодавцем выступает гражданин, договор всегда реальный. В займах между юрлицами и когда гражданин заёмщик можно вписать другое условие.

🖋 Займодавец обязуется передать деньги, а заёмщик обязуется их вернуть.

Здесь договор связывает обязательством сразу после подписания. То есть заёмщик может требовать деньги даже через суд. Это консенсуальный договор займа.

Пример: 

По настоящему договору Займодавец обязуется передать Заёмщику 1 000 000 рублей, а Заёмщик обязуется вернуть указанную сумму в обусловленный настоящим договором срок.

Однако если займодавец до перечисления денег поймёт, что у заёмщика худо с деньгами, займ можно отменить. Например, фирма по договору обязалась дать в долг работнику. А после директор узнал, что работник успел взять кредит и пару микрозаймов. Четыре долга у человека с одной зарплатой — многовато. Займ можно не давать.

Заёмщик тоже может отказаться, пока не взял деньги — это в принципе его дело.

👬 Займодавец передаёт или обязуется передать деньги другому лицу по указанию заёмщика, а отдавать долг берётся заёмщик. Так можно. 

К примеру, предприниматель просит дать деньги другому предпринимателю. Подписывать договор и расплачиваться с заёмщиком будет первый предприниматель, хотя денег не увидит.

🚗 Займодавец передаёт или обязуется передать целевой займ — ст. 814 ГК РФ. 

Заёмщик может потратить деньги только как написали в договоре. Например, общество даёт в долг учредителю на покупку машины. Под остальные траты займодавец не подписывается. Если целевые деньги потрачены на другое, займодавец вправе забрать их досрочно. 

Как правильно передать деньги

Сам по себе подписанный договор не говорит, что деньги действительно дали. Передачу денег фиксируют любым другим документом. Это расписка заёмщика ниже текста договора, квитанция к кассовому ордеру, акт передачи, платёжка или выписка о переводе на карту. В документе делают ссылку на договор займа.

Займодавца документ о передаче денег защитит от отговорок должника, что денег тот не брал. А такое возможно по ст. 812 ГК РФ. Это называется оспариванием займа по безденежности.

Для заёмщика важна дата передачи денег — с этого момента набегают проценты. 

Срок и порядок возврата денег

В договоре займа пишут срок возврата денег — ст. 810 ГК РФ. 

Деньги возвращают одним платежом сразу или по частям в рассрочку. Нужную договорённость записывают в договор. 

Пример:

Займ предоставляется заёмщику на срок до 17 ноября 2021 года.

Заёмщик ежемесячно перечисляет 35 000 рублей на расчётный счёт займодавца, либо иным способом, подтверждающим получение займодавцем возврата суммы займа.

При нарушении рассрочки займодавец вправе потребовать всю сумму досрочно — ст. 811 ГК РФ.

Но закон разрешает дать взаймы до востребования. Это когда деньги возвращают после просьбы займодавца. Просьба может поступить через год или на следующий день. В этом случае срок возврата — 30 дней после письменного требования займодавца.

Проценты за пользование займом

За пользование займом должник платит проценты по ст. 809 ГК РФ. Если размер в договоре не указали, действует ключевая ставка ЦБ РФ. Смотрите её на сайте ЦБ. 

Процент можно установить свой или даже несколько разных, в зависимости от остатка долга. Если процент меньше ⅔ от ставки ЦБ, считается, что заёмщик получает материальную выгоду. С неё платят налог, который проще всего посчитать в специальном калькуляторе. 

Пример: 

Процентная ставка для настоящего договора составляет 10 % годовых.

Если в долг берёт гражданин, с процентом важно не перегнуть. В законе есть понятие ростовщический процент. Это когда ставка в два и более раза выше текущих ставок по потребительским кредитам. Простой человек вправе уменьшить ростовщический процент в суде. 

Процент за пользование займом начисляется до последнего дня. Даже при внушительной просрочке их не скостить.

Если заёмщик вернул займ раньше срока, проценты набегают только до дня возврата.  

Займ можно сделать беспроцентным. 

Пример:

По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.

Займы между гражданами и ИП при сумме до 100 000 ₽ беспроцентные по умолчанию. Но это правило можно отменить в договоре.

Штрафные проценты 

За просрочку возврата заёмщик платит штрафные проценты по ст. 811 ГК РФ. И это дополнительно к процентам за пользование займом. Размер по умолчанию — ключевая ставка.

Штрафной процент можно установить свой. 

Пример:

При несвоевременном возврате суммы займа Заёмщик платит Займодавцу независимо от уплаты процентов за пользование займом неустойку в размере 1 % в день, начисляемую на сумму просроченного платежа с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату погашения. 

Должник может уменьшить через суд слишком большую сумму штрафных процентов. Это происходит по правилам ст. 333 ГК РФ и разделу Уменьшение неустойки Постановления Пленума ВС от 24.03.2016 № 7. 

На практике штрафные проценты снижают до размера основного долга. Считается, что суммы выше — нечестная выгода займодавца.

Досрочный возврат займа 

Беспроцентный займ должник вправе вернуть досрочно. Ну никто же не теряет в деньгах.

С процентным займом правила тоньше. 

Если деньги взял гражданин и это не связано с предпринимательством, досрочно вернуть можно. Для этого уведомляют заемщика за 30 дней. Получается, проценты набегут ещё за месяц. Но этот срок можно уменьшить в договоре.

Пример:

При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за 7 рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

В коммерческих займах под процент досрочный возврат делают только с согласия займодавца. Согласие можно заранее вписать в договор займа.

Пример:

Займодавец согласен на досрочное погашение займа.

Как правильно вернуть деньги

Форму возврата денег записывают в договор: на карту, по акту, на корпоративный счёт. Общее правило: займ вернули, если деньги дошли до банка кредитора — ст. 810 ГК РФ.

Главное для должника — сохранить документы на возврат. И желательно с пометкой о возврате долга по такому-то договору. Это защитит от взыскания денег второй раз.

P.S. Как сделать, чтобы займ точно вернули

Даже продуманный договор займа не защитит от невозврата денег. Высокие проценты и грозный юридический язык не помогут, если с должника нечего взять. Поэтому до договора рекомендуем проверить юрлицо и ИП на предмет долгов по открытым сервисам — вот инструкция. 

С гражданином можно оформить залог. Продав предмет залога, получится вернуть хотя бы часть денег. Про договор залога расскажем в следующих статьях.

Статья актуальна на 

25.05.2022

1. Предмет договора
2. Порядок и сроки погашения кредита
3. Условия, предшествующие выдаче кредита
4. Условия использования кредита
5. До фактического погашения полученного кредита, процентов по нему и иной денежной задолженности заемщик обязуется:
   • в течении {input, 50} дней после окончания каждого финансового года предоставлять кредиту подтвержденные аудиторами годовые бухгалтерские балансы заемщика и зависимых от него организаций;
   • принимать все необходимые меры для возобновления, получения или поддержания в силе всех лицензий, иных актов компетентных органов, необходимых для надлежащего выполнения обязательств по настоящему договору;
   • сообщить в течение {input, 50} рабочих дней о принятии решения о реорганизации или ликвидации;
   • по требованию кредитора предоставлять отчетные данные, платежные документы и другие материалы, необходимые для контроля за использованием и погашением кредита, в том числе сведения о наличном составе основных фондов и месте их нахождения.

   виды нарушений договора заемщиком

6. Порядок расчетов
7. Общие положения
8. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
9. Подписи сторон

Как правильно давать в долг? Советы нотариуса

Согласно недавнему опросу, проведенному изданием “Коммерсантъ”, почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег. Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Четверть опрошенных (25%) “терпеливо ждут и тактично напоминают” о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.

Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая “неизбежность” – скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения “дать в долг” и “одолжить”, но юридически правильно говорить “кредит” – это продукт, который выдает банк под проценты, – и “заем” – когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем – более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Определиться с формой

По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме. Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение – зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично. Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

1. Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
2. В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
3. Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Что такое договор займа

Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.

Заверить документ у нотариуса

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора. В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств – напрямую через судебных приставов.

Исполнительная надпись

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма “судебного приказа”.

Тариф на получение услуги “исполнительная надпись нотариуса” составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Судебный приказ

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные “должника”, составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье. Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению. После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает “долг” со счета обманутого гражданина.

Изучать нововведения

В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.

Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов. 

Занимать друг у друга деньги могут как граждане, так и компании. В этом случае стороны заключают договор займа. В нем прописывают размер суммы и процентов, срок, в который нужно вернуть средства, ответственность за нарушение обязательств и другие существенные условия.

После заключения соглашения заемщик получит деньги под проценты (или без них) и обязуется их отдать в оговоренный срок.

Договор займа между физическими лицами

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

• получить юридически грамотный договор;
• претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.

Предмет договора

Договор займа между физическими лицами должен включать в себя несколько обязательных положений, без которых он может быть признан недействительным.

Затем обязательно указывается размер ссуды сначала в цифрах, а затем в скобках — словами. После этого в договоре надо отразить, в какой форме были переданы деньги (наличными или на счет в банке). В следующей части соглашения прописывается срок возврата займа (месяц пишется словами, а год и дата — цифрами).

Если при подписании стороны не указали конкретную дату возврата, заемщик обязан будет рассчитаться с собственником денег в течение 30 календарных дней после того, как они будут затребованы.

Обязательно в конце соглашения следует отразить, каким образом будут возвращены деньги. Если получатель ссуды хотел бы погасить долг досрочно, чтобы не составлять затем дополнительное соглашение, лучше в изначальном документе указать, что кредитор будет не против этого.

Порядок расчета и уплаты процентов

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

Ответственность сторон

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Разрешение споров

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.

Виды договора займа между юридическими лицами

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Договор займа с предоставлением залога

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Если соглашение о поручительстве относится к договору процентного займа, поручитель может погашать как основной долг, так и предусмотренные проценты.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Беспроцентные и процентные договоры займа

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения. Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года). Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Беспроцентные займы выдаются не так часто и нередко привлекают внимание налоговых органов, которые могут начать проверку компании по поводу подозрения в отмывании денежных средств.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Бессрочные и краткосрочные займы

Если срок возврата долга не был указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент бессрочного займа обычно ниже, чем по краткосрочному договору. Второй тип займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие нужно обязательно отразить в разделе «Предмет договора».

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей. Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами. Это же будет относиться к возврату взятых наличными в долг денег. Возвращать можно будет только по 100 тысяч рублей. За нарушение этой нормы сотрудники налоговой могут наложить административный штраф.

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования. Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

Договор займа между физическими и юридическими лицами

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Чтобы выдавать в долг деньги, которые компания сама получила по договору займа, нужно приобрести лицензию на занятие банковской деятельностью.

Ответственность за нарушение договорных отношений

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

• административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
• уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Помочь правильно составить жалобу в случае нарушения прав при заключении подобных сделок помогут юристы компании Правовед.ру. Обратившись к нам по указанным на сайте телефонам или непосредственно в онлайн-режиме, вы сможете на основании предоставленного образца правильно составить соглашение и предотвратить возможные конфликты между сторонами.

Грамотный специалист окажет все необходимые услуги по взысканию задолженности в рамках правового поля. В их перечень входят:

• анализ информации и документов: подготовка к делу, изучение документов и доказательств;
• сбор сведений о должнике, проверка его платежеспособности, выявление активов, розыск имущества;
• досудебная работа, в том числе ведение переговоров и претензионной работы;
• подготовка документов для суда, оформление искового заявления;
• ведение судебного процесса, в рамках которого применяются обеспечительные меры, взыскиваются штрафные санкции, юридические расходы;
• взыскание по исполнительному документу, работа с судебными приставами.