Договор страхования ОСАГО
Каждый автовладелец должен позаботиться об оформлении полиса ОСАГО. Его наличие является обязательным условием для управления автомобилем в РФ. Полис покрывает ущерб/убыток, нанесенный в результате ДТП, наезда на пешехода, столкновения с иным объектом, повреждения чужого имущества в пределах страховой суммы.
Договор заключает физлицо или юрлицо, в дальнейшем страхователь, в собственности или распоряжении которого находится ТС, и Ингосстрах, в дальнейшем страховщик.
Алгоритм оформления страховки предельно прост
- подготовка пакета документов, предусмотренных основным ФЗ в части обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев;
- заполнение заявления на заключение договора страхования или расчет и заполнение анкеты на сайте;
- оплата страховки – при оформлении на сайте можно произвести банковской картой или другим подходящим способом из предложенных;
- для проверки достоверности полиса удобно воспользоваться онлайн-сервисом
Сведения для проверки полиса
- серия полиса ОСАГО
- фамилия страхователя
- телефон
Важно !
Бланки договора ОСАГО, заявления и образцы оформления здесь
Договор страхования в стандартных ситуациях оформляется на один год. Законодателем прописаны частные случаи, касающиеся регистрации/перерегистрации ТС, а также оформления полисов для иностранных граждан. Договор продлевается на новый период по истечении срока действия предыдущего. Пролонгировать договор удобно и быстро в онлайн форме или через мобильное приложение IngoMobile.
Когда выплачивается компенсация
- Номер предыдущего договора;
- Фамилию страхователя;
- Стоимость пролонгированного договора можно уточнить за 20 дней до окончания действия полиса.
Заключение договора страхования ОСАГО
Существует несколько вариантов оформления договора страхования:
- посетить офис компании и представить документы менеджеру;
- встретиться со страховым агентом, наделённым полномочиями для заключения данного вида страховки;
- воспользоваться онлайн формой на сайте.
От страхователя потребуется пакет документов:
- Заявление установленной формы;
- Паспорт (для юрлица – Свидетельство о государственной регистрации) и водительское удостоверение владельца и лиц, которые допущены к управлению ТС. Если страховой полис оформляется доверенным лицом, то необходимо предоставить доверенность на управление автомобилем;
- На автомобиль: свидетельство о регистрации, паспорт ТС либо тех. паспорт, данные технического осмотра
Онлайн-форма Е-ОСАГО
Вам необходимо зарегистрироваться на сайте Ингосстрах. Получить право электронной подписи в виде пароля и через личный кабинет заполнить соответствующую форму заявления.
От вас потребуется внести: паспортные данные и характеристики транспортного средства (год выпуска, марка, модель, мощность двигателя, VIN-номер и другие в зависимости от типа ТС). Всплывающие разделы меню подскажут, что, как и куда писать.
В данном случае предоставление оригиналов документов необязательно. Ответственность за предоставление достоверных данных несет страхователь. Заполненная форма сверяется с данными страховой компании и РСА. При успешной проверке страхователь направляется на страницу оплаты.
После подтверждения факта оплаты полис отправляется вам на электронную почту и становится доступным в личном кабинете.
Если страхователь сообщает о каких-либо изменениях для внесения в договор ОСАГО, то страховщик:
- пересчитывает сумму страховой премии, если это влечет за собой увеличение рисков, и вносит изменения в полис;
- переоформляет договор с учетом взаимно согласованных изменений.
Также заявку на изменения можно отправить в онлайн режиме в личном кабинете.
Сумма страховой премии ОСАГО
Величина страховой премии рассчитывается с учетом определенных составляющих:
- Базовая ставка ЦБ РФ. Min и maх значение зависит от категории авто;
- КБМ – коэффициент безаварийной езды, который может быть как повышающим, так и понижающим. Он рассчитывается исходя из вашего водительского стажа и количества аварийных ситуаций за время вашего вождения. За безупречную езду в течение 10 лет он может достигнуть своего максимального значения в 50%. Его проверка проводится по базе РСА;
- Регион, в котором зарегистрировано авто.
- Мощность автомобиля и сферы его использования;
- Полис с ограничением лиц, допущенных к управлению, или без ограничения;
- Срок действия договора.
Страховое покрытие ОСАГО
Ущерб компенсируется в пределах максимально установленной суммы, которая определена на уровне законодательства. Другими словами, существуют границы, определяющие размер денежной выплаты заявителю.
Конечные суммы выплат высчитываются исходя из повреждений транспортного средства, степени его износа, рыночной стоимости и других факторов. Что касается людей, то сумма выплат варьируется в зависимости от тяжести нанесенных травм и причиненного здоровью вреда.
- 400 тыс. руб. – при нанесении имущественного вреда.
- 500 тыс. руб., если ДТП повлекло за собой ущерб здоровью и жизни людей.
Относительно установленной степени инвалидности определены четкие объемы страховых выплат. При подтверждении 1 степени инвалидности и статуса ребенок-инвалид страховая выплата выплачивается в 100% объеме, 2 степени инвалидности в размере 70%, 3-ей – 50%.
В случае смерти размер предельно установленного размера страховой выплаты распределяется следующим образом:
- 475 тыс. руб. выгодоприобретателям, имеющим законное основание на получение возмещения, и 25 тыс. руб. – выплата расходов на погребение лицам, которые их понесли. Если в аварии погибло несколько человек, то компенсация полагается каждой семье, утратившей кормильца.
Действия страхователя при возникновении ДТП
При наступлении страхового случая необходимо зафиксировать сложившуюся ситуацию, полученные повреждения путем технических средств или с использованием специального программного обеспечения, либо с использованием фото, видеосъемки. Заполнить бланк извещения о ДТП (впоследствии отправить его почтой). Существует специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов, обеспечивающее передачу данных, идентификацию пользователя ЕСИА, и мобильное приложение «ДТП. Европротокол», которое позволяет передавать данные об аварии в АИС ОСАГО.
Что делать, как правильно оформить документы, лимиты возмещений – ответы на эти вопросы и случаи из практики, вы найдёте на странице Страховой случай ОСАГО.
Важно !
Сначала проинформировать «Ингосстрах» о ДТП звонком в контакт-центр.
Досрочное прекращение действия договора
Договор прекращает свое действия ранее срока своего окончания согласно правилам ОСАГО в следующих случаях:
- Прекращение деятельности: страхователя (если им было юрлицо), страховщика.
- Смерти собственника автомобиля или страхователя.
- Уничтожение или потеря ТС, застрахованного в полисе.
- Смена владельца ТС.
- Лишение лицензии страховой компании.
- Неполные или недостоверные данные, предоставленные страхователем.
- Другие ситуации, предусмотренные законодательными актами.
По всем указанным пунктам, кроме п.1.2 и п.6, страховщик в течение 14 дней от даты наступления события или получения заявления о факте досрочного прекращения договора выплачивает страхователю часть страховой премии по незавершенному договору, если не было страховых случаев.
Важно !
Страховщик может отказать в оформлении договора только в случае:
- если пакет документов предоставлен не полностью
- если предоставленная информация не соответствует действительности.
Как заполнить полис ОСАГО
Страховой полис ОСАГО – обязательный вид страхования. Соответственно, таким полисом должен обладать каждый автомобилист. Данный вид страховки ежегодно приобретается тысячами владельцем транспортных средств. Однако недостаточно просто купить бланк – его ещё необходимо грамотно заполнить. Некоторые страховые компании предлагают клиентам услугу заполнения приобретённого страхового полиса ОСАГО. Впрочем, заполнить документ вы сможете и самостоятельно – это не сложно. Заполнять полис можно на компьютере в специальной программе, а затем распечатывать на бланк, а можно сделать это от руки.
Полис ОСАГО заполнен от руки
Как заполнить полис ОСАГО на компьютере
Как заполнить полис ОСАГО без ограничений
Заполнить полис ОСАГО в «Экселе»
Полис ОСАГО заполнен от руки
Заполненный от руки полис ОСАГО является действительным. Однако тем, кто планирует сделать записи в бланке обычной ручкой, необходимо соблюсти несколько простых правил:
- Все записи, которые вы делаете в бланке должны быть заполнены одной ручкой (цвет пасты в разных полях документа не должен отличаться) и одним почерком. В ином случае документ могут признать недействительным и доказывать, что вы заполнили полис самостоятельно, придётся через экспертизу.
- Нельзя допускать ошибок и исправлений в бланке. Соберитесь и напишите всё грамотно. Лучше потренироваться делать это на черновике.
- Полис ОСАГО, заполненный от руки, стоит проверить в страховой компании. Внизу документа обязательно должна стоять подпись страховщика, а также фирменный штамп компании.
Как заполнить полис ОСАГО на компьютере
Для того, чтобы заполнить бланк полиса ОСАГО, вам необходимо найти и скачать в сети бесплатную программу для работы с документом. Её особенность заключается в том, что в программе вы будете заполнять шаблон документа, который впоследствии можно будет распечатать на бланк, не опасаясь, что какие-то поля документа будут не совпадать. Программа легко устанавливается на ПК и достаточно проста в использовании. Перед печатью уже подготовленного документа на бланке, обязательно вычитайте его, проверьте на наличие возможных ошибок и опечаток, распечатайте тестовую страницу, чтобы убедиться, что печатью вы не испортите впоследствии бланк.
Как заполнить полис ОСАГО без ограничений
Для того, чтобы заполнить электронный полис ОСАГО, вам понадобятся:
- Ваш паспорт гражданина Российской Федерации (или иностранного гражданина).
- Документ о пройденном техосмотре транспортного средства.
- Паспорт на автомобиль.
- Свидетельство регистрации авто.
- Ваши водительские права, а также водительские права тех, кто наряду с вами будет использовать транспортное средство.
Вся эта информация вносится в бланке в пункт «Страхователь».
В полисе также необходимо будет указать:
- марку вашего автомобиля;
- модель ТС;
- идентификационный номер авто;
- госзнак;
- данные с документов о регистрации авто.
Кроме того, в полисе прописывается размер страховой суммы, которая должна быть указана в рублях.
Заполнить полис ОСАГО в «Экселе»
Сегодня уже никто не заполняет полисы ОСАГО в программе Excel, как это делалось ещё лет пять тому назад. В Интернете в свободном доступе есть специальные программы для заполнения полиса, необходимо только проверять их на предмет актуальности – бланки время от времени меняются и во время печати могут возникнуть проблемы.
Чтобы не испортить оригинальный бланк документа, который стоит достаточно дорого, попробуйте потренироваться печатать введённую на ПК информацию на сканированной копии полиса. Это позволит вам убедиться в том, что принтер настроен правильно и не искажает реальные пропорции документа во время печати. После тестовой печати (если всё хорошо), можно будет вставить бланк в принтер и «заполнить» полис ОСАГО набранной на компьютере информацией.
Совет от Сравни.ру: Во время покупки полиса ОСАГО обязательно проверяйте бланк на предмет его подлинности. На бланке должны находиться все необходимые степени защиты. На нём не должно быть «ворсинок», которые обычно появляются при печати на дешёвом принтере, документ не должен быть рельефным и т.д.
Время выдачи
3 минуты – 3 дня
Реклама
МФК «Лайм-Займ» (ООО)
Реклама
ООО МФК «Мани Мен»
Реклама
ООО МФК «Вэббанкир»
Неразбериху, которая царила всего лишь десять лет назад в сфере гражданского автострахования в России, удалось постепенно устранить. Теперь каждый автовладелец обязан заключить со страховой компанией (СК) договор по ОСАГО, по которому в случае ДТП последняя возместит рассчитанный по тарифам ущерб. Регламентирует этот вид услуг ФЗ №40, 1-й пункт статьи №15, здесь можно ознакомиться с условиями подписания страхового договора. Клиент вправе сам выбирать компанию, рассчитав стоимость услуг и ознакомившись с ее рейтингом, а также отзывами клиентов. Соглашение между двумя сторонами заключается на основе заявления, которое автовладелец подает в СК. С 2017 года появилась возможность оформлять полис онлайн, которой уже воспользовались тысячи владельцев транспортных единиц в стране. Договор страхования ОСАГО – это юридический документ, базирующийся на правовых критериях: консенсуальность: в тексте документа прописываются события, которые возможны в будущем; участие в подписании двух сторон: страхователя, юридического или физического лица, а также представителя страховщика, последний может быть исключительно юрлицом; обоюдность: договор купли продажи ОСАГО составляется по обоюдному соглашению сторон на основе российского законодательства; Страхователь ставит перед собой цель приобрести полис, по которому он сможет после аварии возместить ущерб перед третьими лицами. Противоположная сторона получает прибыль от процесса автострахования, обеспечивает возмещение ущерба при необходимости. В процессе страхования без участия государственных органов обойтись невозможно. Именно представители дорожной полиции фиксируют ДТП, оформляя по форме справки. Эти бумаги в дальнейшем становятся приложением к полису. Соглашение не подразумевает возмещение моральных убытков, по полису страховая обязана возместить только материальный ущерб. Моральная сторона вопроса: прерогатива судебных органов.
Порядок оформления документации
Чтобы заключить договор обязательной ответственности гражданина, нужно предоставить автострахователю сведения о транспортном средстве и его владельце. Со своей стороны СК обязана предоставить клиенту перечень страховых вариантов, в которых предусмотрены или не предусмотрены выплаты. Эксперты рекомендуют заранее с ними ознакомиться, чтобы не попадать в ситуации, когда после дорожного происшествия страховая законно отказывается выплачивать деньги или выдавать сертификат на ремонт автомобиля. В соглашении указаны права и обязанности сторон, а также порядок заключения и расторжения договора ОСАГО. Кроме этого, определены сроки его действия. Для оформления бумаг потребуются следующие документы: паспорт и водительские права, копии; для юрлиц свидетельство о государственной регистрации фирмы; заявление, бланк которого можно скачать на сайте СК; регистрационные сведения о ТС; диагностическая карта, постепенно приобретающая электронный вид, карты заносятся в информационные базы страховщиков. Действие договора распространяется на всех автомобилистов, которые включены в его перечень. Предоставляется возможность вписать неограниченное количество водителей. Это нужно сделать обязательно, тогда удастся избежать начисления штрафа размером 500 руб. за то, что автомобилист находится за рулем машины, но не вписан в список лиц, которым разрешено управлять авто. Законодательство разрешает расторгнуть договор по ОСАГО, соблюдая юридические правила.
Как заключить договор
Законодательство предоставляет участникам дорожного движения два варианта заключения соглашения с автостраховщиком. Процедуру можно провести традиционным способом, посетив офис автостраховщика, который выбран заранее. Заявитель приходит с комплектом документов на машину, сотрудник выдает ему образец официального заявления и помогает его заполнить. Затем посетитель оплачивает услугу и получает на руки бумажный полис. Для проведения процедуры расторжения также необходимо явиться в офис. Развитие цифровых технологий предлагает владельцам машин более удобные способы оформления документации: приобретение электронной страховки. Для этого не нужно посещать страховщика, наличие компьютера с доступом в интернет способствуют оформлению тех же бумаг, только в онлайн формате. Эксперты в области автострахования рекомендуют при электронном страховании не только внимательно отнестись к выбору фирмы, но и к заполнению бумаг. Ошибки, к примеру, в адресе почтового ящика, не позволят системе отправить обратное письмо по правильному адресу. Автовладельцам следует знать, что двухстороннее соглашение по гражданскому автострахованию можно заключить на любой период, даже самый короткий срок. Например, для того чтобы перегнать автомобиль из другого региона или в техцентр. Предусмотрена возможность понижения стоимость страховки за счет применения коэффициента бонус – малус или КБМ. Этот коэффициент влияет на повышение или уменьшение цены полиса в зависимости от наступления страховых случаев. Коэффициент рассчитывается для водителя и не меняется, если человек поменял автомашину. Если аварий не было в течение 10 лет, то стоимость страховки снижается на 50%. Безаварийное вождение способствует уменьшению цены полиса каждый год на 5%. Для нескольких водителей применяется система классов, всего их 15. Каждому присваивается свой класс, для каждого рассчитывается КБМ. В случае ДТП скидку снимают только с его виновника, остальные автомобилисты имеют право на снижение цены.
Образец бланка
Для всех действий по автострахованию ответственности разработаны официальные документы: заявление на оформление или расторжение официального договора ОСАГО. В интернете и в офисах СК предлагается заполнить официальные бланки, которые в сети могут быть поддельными. Поэтому рекомендуется с особым вниманием подбирать фирму для страхования онлайн, учитывая много критериев. Бланки можно проверить, например, на сайте союза автостраховщиков (РСА), для этого работает специальный сервис проверки. Документ прозрачен и несет обязательную информацию о владельце ТС и страховой. А именно: период действия документации, сведения о клиенте и машине, персональные данные о других лицах, наделенных правом ей управлять, размер премии.
Как расторгнуть договор ОСАГО
Закон РФ строго регламентирует механизм заключения договора ОСАГО, но также в законодательных актах прописана и другая процедура по его прекращению. Автовладелец обладает таким правом, только если соблюдаются все условия, которые прописывает закон. Расторжение договора страхования ОСАГО возможно, если: у ТС поменялся собственник; закончился срок аренды автомобиля; собственник скончался; владелец транспорта лишен ГИБДД прав на управление; на одно ТС оформлено два полиса; машина сильно повреждена и не может быть восстановлена. В перечисленных случаях клиент СК вправе написать заявление на прекращение действия договора ОСАГО. Для этого ему понадобится стандартный перечень документов: паспорт, права и бумаги, в которых указаны основания для аннулирования соглашения. Порядок выплат средств следующий: страхователь получает назад сумму за неиспользованный период за минусом 23% неустойки СК.
Заключение
Соглашение со страховыми объединениями способствует развитию цивилизованного пути решения проблем, которые повсеместно возникают на трассе. Данные договора ОСАГО дают возможность быстро определить размер компенсаций, чтобы без промедлений отремонтировать автомобили. Таким образом исключается вероятность отказа виновника аварии от возмещения под предлогом отсутствия денег. За него несет ответственность третье лицо.
Составьте договор ОСАГО, обращая внимание на рейтинг объединения, регулярность выплат, мнения других участников движения. Соглашение с проверенным поставщиком государственных услуг станет гарантом вашей уверенности на дороге!
ОСАГО
Заключение договора ОСАГО
1
Какие документы необходимы для заключения договора ОСАГО?
Обновлено: 09.12.2021
Для заключения договора ОСАГО владелец транспортного средства (ТС) представляет страховщику следующие документы:
- заявление о заключении договора ОСАГО;
- паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем ТС является физическое лицо);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владелец ТС — юридическое лицо);
- регистрационный документ, выданный органом, проводящим государственную регистрацию ТС (свидетельство о государственной регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт ТС или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации ТС;
- водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении всех лиц, допущенных к управлению ТС (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
- документ, подтверждающий право собственности на ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного ТС), либо документ, подтверждающий право владения ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного ТС).
2
Как рассчитывается страховая премия по договору ОСАГО?
Обновлено: 16.12.2019
С 01.04.2019 страховая премия рассчитывается на основании базовых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, установленных Указанием Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Указанные базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов обязательны для применения страховыми организациями.
3
Где получить сведения о страховании (был убыток или нет) и в какой срок?
Обновлено: 16.12.2019
Страховая организация, в которой Вы были застрахованы, по договору ОСАГО предоставляет Вам бесплатно в пятидневный срок сведения о страховании после того, как Вы в письменной форме обратитесь к ней с таким требованием (п. 1.17 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П).
4
Сколько времени рассматривается заявление о заключении договора ОСАГО, направленное почтой?
Обновлено: 24.12.2021
Законом не предусмотрено рассмотрение заявления о заключении договора ОСАГО, поступившего по почте.
В случае если владелец транспортного средства лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор ОСАГО в тот же день при отсутствии законных оснований для отказа в заключении.
Подробности можно прочесть в информационном письме Банка России.
6
Может ли страховая компания отказать в заключении договора ОСАГО?
Обновлено: 24.12.2021
По закону страховая организация не имеет права отказывать владельцу транспортного средства (ТС) в заключении договора ОСАГО. После того как владелец ТС лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор в тот же день.
В случае если владелец ТС при обращении представил ненадлежащим образом оформленное заявление о заключении договора ОСАГО и/или неполный комплект документов, страховщик в день обращения сообщает ему об ошибках в оформлении заявления и/или о том, каких документов не хватает.
Если страховая организация отказывает в заключении договора ОСАГО (либо уклоняется), вы можете обратиться в Банк России через интернет-приемную регулятора либо направить письменное обращение на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, содержащие доказательства отказа. Отказ в заключении договора может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).
7
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Обновлено: 24.12.2021
Проверить подлинность страхового полиса или соответствие данных в нем информации в базе АИС ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Если сведения о страховом полисе в АИС ОСАГО не найдены или информация в базе не совпадает с данными, которые вы ввели, следует обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какую страховую компанию направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером вашего бланка, а затем обратиться к этому страховщику.
В случае если страховая компания сообщит о том, что страховой полис выдан другому лицу, а не вам, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.
Кроме того, после заключения договора вы можете позвонить в страховую организацию для того, чтобы убедиться, что данные вашего полиса внесены в базу АИС ОСАГО.
8
Обнуляется ли стаж у автовладельца — жителя полуострова Крым (или г. Севастополя), который имеет украинские права?
Обновлено: 24.12.2021
Если Крым (или Севастополь) является территорией преимущественного использования автомобиля и у автовладельца ‒ жителя полуострова украинские права, то его стаж не обнуляется, как в случае всех остальных иностранных водительских удостоверений, а засчитывается с момента их выдачи.
Если страховщик при заключении договора ОСАГО не учитывает ваш стаж, для проведения детальной проверки рекомендуем направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, указав сведения о страховой организации, о договоре страхования (номер, дата, место заключения) и приложив необходимые документы.
9
Нужно ли оформлять страховой полис на прицеп?
Обновлено: 09.12.2021
Обязанность страховать гражданскую ответственность не распространяется на владельцев прицепов к легковым автомобилям и ряда других транспортных средств (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Страхование гражданской ответственности владельцев прицепов к иным транспортным средствам обязательно. В этих случаях заключается договор ОСАГО, предусматривающий возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в полис (п. 7 ст. 4 Закона об ОСАГО).
10
На основании какого законодательного документа страховые компании отказывают в оформлении полиса ОСАГО с ограничением лиц, допущенных к управлению транспортным средством, на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве?
Обновлено: 24.12.2021
Закон не устанавливает ограничений на страхование машин, зарегистрированных в иностранном государстве.
Страховщик не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства (ТС), обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО.
Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы вправе обратиться в Банк России через интернет-приемную либо в письменном виде по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, доказывающие отказ страховщика в заключении договора. Отказ может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись, электронную дату фиксации нарушения).
Также информируем, что договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец ТС направляет страховщику заявление о заключении электронного договора ОСАГО, заполнив форму в «личном кабинете страхователя ОСАГО» на официальном сайте страховщика.
11
При оформлении электронного полиса ОСАГО на сайтах страховых организаций происходит ограничение по внесению сведений об иностранном национальном водительском удостоверении. Как быть в данной ситуации?
Обновлено: 24.12.2021
Страховщики обязаны обеспечить возможность заключения электронного договора ОСАГО с каждым владельцем транспортного средства (ТС), обратившимся к нему с заявлением о заключении такого договора и необходимыми документами. Форма заявления о заключении договора ОСАГО не содержит ограничений на возможность указания в заявлении на заключение договора сведений об иностранном водительском удостоверении.
Кроме того, российское страховое законодательство не предусматривает право страховой организации при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ограничивать возможность внесения информации об иностранном водительском удостоверении лица, допущенного к управлению ТС.
В случае если страховщик не обеспечил заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив файлы с доказательствами того, что страховая организация не обеспечила возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, скриншот или видеозапись даты и времени вашей попытки заключить договор ОСАГО.
Покупка полиса ОСАГО в офисе и в электронном виде
12
Как оформить электронный договор ОСАГО?
Обновлено: 24.12.2021
Для того чтобы заключить электронный договор ОСАГО, владелец транспортного средства (ТС) должен направить страховщику заявление о заключении договора в электронной форме, заполнив его на официальном сайте страховой организации. Заявление содержит сведения, предусмотренные Законом об ОСАГО.
Заключение электронного договора ОСАГО возможно также в тех случаях, когда сведений о владельце ТС нет в АИС ОСАГО. Для этого владелец ТС должен одновременно с подачей заявления о заключении договора направить страховщику электронные копии документов, представляемых при заключении договора ОСАГО на бумажном носителе, в одном из графических форматов: pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif. В случае если страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора с помощью своего сайта, рекомендуем зафиксировать этот факт, сделав снимок с экрана мобильного устройства либо персонального компьютера (скриншот). На снимке важно зафиксировать не только факт отсутствия возможности заключить договор, но и время и, по возможности, дату предпринятой попытки заключить договор ОСАГО. Поскольку скриншот является доказательством того, что страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора ОСАГО, рекомендуем одновременно с жалобой на действия страховой организации направить его в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
13
Кто может заключить договор ОСАГО в виде электронного документа?
Обновлено: 16.12.2019
Автовладельцы (физические и юридические лица) могут заключить договор ОСАГО в виде электронного документа. С 01.01.2017 все страховые организации, предоставляющие услугу по заключению договоров ОСАГО, обязаны заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации.
14
В каких случаях страховщик вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов?
Обновлено: 19.12.2022
Страховая организация вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов в следующих случаях:
- при плановых технических работах на официальном сайте страховой организации, которые могут проводиться с 22:00 до 08:00 по московскому времени не чаще одного раза в календарный месяц;
- при превышении лимита заключенных страховщиком договоров ОСАГО.
Во всех этих случаях на официальном сайте страховой организации размещаются необходимые уведомления. Кроме того, работа официального сайта страховой организации может прерываться. При этом суммарная длительность таких перерывов должна составлять не более 30 минут в сутки.
15
Возможно ли приобрести полис ОСАГО через финансовую платформу?
Обновлено: 24.12.2021
С 19 октября 2020 года вступили в силу изменения в Закон об ОСАГО, предусматривающие возможность заключения физическими лицами договора ОСАГО в электронном виде с помощью финансовой платформы ‒ интернет-сервиса, обеспечивающего взаимодействие между потребителями и финансовыми организациями (в том числе страховщиками). Для страхователей услуги финансовых платформ бесплатны.
18
Что делать, если страховая организация уклоняется либо отказывается заключать договор ОСАГО?
Обновлено: 05.03.2020
Страховая организация не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО. Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы можете обратиться в Банк России с приложением файлов (документов), содержащих доказательства отказа страховой организации в заключении договора ОСАГО. Отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения). При отказах страховых организаций в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО необходимо обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков, который организует обеспечение своих членов бланками страховых полисов обязательного страхования и бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, и осуществляет контроль за использованием указанных бланков.
Кроме того, с 1 января 2017 установлена обязанность страховых организаций заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации. Это значит, что вы можете оформить ОСАГО онлайн с использованием официального сайта страховщика в сети Интернет.
19
Как оформить полис ОСАГО, если в городе (селе, деревне и т.д.) нет филиала (офиса) страховой организации?
Обновлено: 24.12.2021
Если в вашем населенном пункте нет филиалов (офисов) страховых компаний, проверьте в сети Интернет, есть ли в нем страховые агенты (физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, действующие на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в пределах предоставленных им полномочий).
С заявлением на заключение договора ОСАГО и комплектом необходимых документов вам необходимо обратиться к агенту, уполномоченному заключать такие договоры.
Также договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец транспортного средства направляет страховщику заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме, заполнив необходимую форму на официальном сайте страховщика (в «личном кабинете страхователя ОСАГО»).
20
Что делать, если при заключении договора ОСАГО страховая организация навязывает дополнительные виды страхования (жизни, от несчастного случая, имущества)?
Обновлено: 24.12.2021
Заключение договора ОСАГО не может быть обусловлено покупкой дополнительных страховых услуг. В случае если страховщик отказывается заключить договор без приобретения вами дополнительной услуги либо навязывает такие услуги при заключении договора, рекомендуем фиксировать эти факты не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения) и направлять в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.
Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.
21
Какие санкции грозят страховщикам за навязывание допуслуг при продаже полисов ОСАГО?
Обновлено: 24.12.2021
Если страховщик навязывает дополнительные услуги при заключении договора ОСАГО, он подлежит привлечению к административной ответственности (ст. 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).
Для того, чтобы административные меры были приняты, вам необходимо направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо на почтовый адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, зафиксировав факт навязывания не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показаний свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).
Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.
Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.
Расторжение договора ОСАГО
22
Можно ли внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги через интернет? А если полис оформлен на бумаге?
Обновлено: 30.12.2022
Да, страховая компания обязана предоставить такую возможность, независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге. Приезжать в офис страховщика не обязательно.
Для этого в личном кабинете страховщика на его сайте или в мобильном приложении надо заполнить заявление о внесении изменений в договор ОСАГО или заявление о досрочном прекращении договора с указанием реквизитов вашего счета для возврата части страховой премии. Если полис был куплен через маркетплейс (финансовую платформу), заявление можно также подать через личный кабинет на этом маркетплейсе.
Если страховая компания не дает возможности дистанционно внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги, следует направить обращение в Банк России через интернет-приемную.
23
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно?
Обновлено: 29.12.2022
Досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно в любое время, пока он действует. Но страховая компания не во всех случаях вернет часть страховой премии за не истекший срок страхования. Так, часть премии должна быть возвращена страхователю, например, если договор ОСАГО досрочно прекращает действовать по причине замены собственника или гибели транспортного средства.
При досрочном расторжении договора ОСАГО страхователю возвращается только часть стоимости полиса. Возвращаемая сумма зависит от не использованного срока страхования (или не истекшего срока сезонного и иного временного использования транспортного средства, если автомобиль был застрахован на определенный период его использования) и рассчитывается исходя из доли страховой премии, остающейся после компенсации расходов страховщика (на них всегда приходится 23% от уплаченной за полис суммы).
Например, при стоимости полиса 6750 рублей и остающемся не использованным при расторжении договора сроке страхования 275 дней, возвращаемая сумма составит 6750*(100%-23%)*275/365=3915,92 рублей.
Для возврата части страховой премии к соответствующему заявлению надо приложить необходимые документы. Например, в случае гибели транспортного средства — это документы о снятии автомобиля с учета после его утилизации.
24
Что необходимо предпринять для расторжения договора ОСАГО?
Обновлено: 24.12.2021
Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать в страховую организацию заявление о расторжении договора, приложив к нему оригинал договора страхования (полис), либо направить заявление о расторжении в электронной форме через личный кабинет страхователя. В заявлении необходимо указать основания расторжения (отзыв лицензии страховщика; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законом), приложив подтверждающие документы. Также необходимо указать ФИО, паспортные данные заявителя, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес, контактный телефон.
25
Какую часть страховой премии страховая компания возвращает в случае досрочного расторжения договора ОСАГО?
Обновлено: 24.10.2022
В установленных законом случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства.
Неиспользованная часть страховой премии рассчитывается за вычетом расходов страховой компании на осуществление ОСАГО и резервов компенсационных выплат (в сумме 23%). Таким образом, страхователь может рассчитывать на возврат 77% от неиспользованной части премии.
Средства возвращаются страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления (пункт 1.16 Правил ОСАГО).
26
Возможно ли расторжение договора ОСАГО без моего (страхователя) согласия?
Обновлено: 24.12.2021
Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если выявит, что вами при заключении договора были предоставлены ложные или неполные сведения, имевшие существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При этом часть страховой премии за неистекший срок действия договора не возвращается.
Также договор прекращается независимо от инициативы сторон в случаях ликвидации страховой организации либо страхователя ‒ юридического лица, гибели (утраты) транспортного средства, смерти страхователя или собственника по договору ОСАГО, а также в иных случаях, установленных законодательством. В этих случаях страхователь вправе претендовать на возврат части страховой премии.
Кроме того, в период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора по правилам главы 29 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 959 ГК РФ).
27
В каких случаях не возвращается страховая премия при досрочном расторжении договора ОСАГО?
Обновлено: 24.10.2022
В случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по причине ликвидации юридического лица ‒ страхователя, при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, часть страховой премии по договору страхователю не возвращается.
28
В договоре страхования указано, что при расторжении предъявляется паспорт. Значит, надо лично идти?
Обновлено: 24.12.2021
Порядок досрочного расторжения договора добровольного страхования устанавливается условиями/правилами страхования, на основании которых он заключен. Если по условиям/правилам страхования необходимо личное присутствие страхователя для расторжения договора, то страховщик вправе этого требовать.
Для расторжения договора ОСАГО к заявлению с указанием оснований расторжения вы вправе приложить копию паспорта, оригинал договора ОСАГО, а также банковские реквизиты, и направить комплект почтой.
Страховой случай, выплата возмещения
30
Можно ли уведомить страховщика о наступлении страхового случая по ОСАГО дистанционно?
Обновлено: 09.03.2023
Да, при наступлении ДТП участники могут самостоятельно, без присутствия на месте ДТП сотрудников полиции составить электронное извещение (европротокол) посредством одного из мобильных приложений «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Оформить извещение о ДТП через мобильные приложения можно независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге.
Кроме того, данный функционал реализован в мобильных приложениях некоторых страховых компаний.
При этом необходимо учитывать, что извещение о ДТП в электронном виде может быть подано только в случаях, если:
— отсутствуют пострадавшие, в том числе третьи лица и их имущество;
— в ДТП участвуют только два транспортных средства;
— оба водителя имеют полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Едином портале государственных и муниципальных услуг;
— не повреждена дорожная инфраструктура (например, ограждения, столбы и т.п.);
— оба водителя согласны оформить европротокол.
33
Какие документы необходимы для получения выплаты по ОСАГО?
Обновлено: 29.12.2022
В случае ДТП потерпевшему необходимо представить страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, приложив документы, подтверждающие наступление страхового случая, а именно:
- заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- согласие органов опеки и попечительства ‒ в случае если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего/ выгодоприобретателя, не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении такого дела, если документы о ДТП оформлялись при участии уполномоченных сотрудников полиции. Если между страховщиком и потерпевшим достигнута соответствующая договоренность, то потерпевший может не предоставлять данные документы, страховщик их получит самостоятельно.
Кроме того, потерпевший, в зависимости от вида причиненного вреда, представляет страховщику документы, подтверждающие его право на получение возмещения. Страховщик не вправе требовать документы, не установленные Правилами.
35
В течение какого срока страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО?
Обновлено: 09.12.2021
Страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО и приложенные к нему по Правилам ОСАГО документы в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня их получения.
В течение этого срока страховщик обязан выплатить страховое возмещение или выдать направление на ремонт транспортного средства либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.
При наличии письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать восстановительный ремонт на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления на выплату по ОСАГО нет договора на организацию такого ремонта. Потерпевший в заявлении на выплату указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт, который оплачивает после его проведения. В этом случае заявление рассматривается в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.
При несоблюдении срока проведения страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от определенного по Закону об ОСАГО размера страхового возмещения.
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда.
Неустойка или сумма финансовой санкции уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о такой выплате, в котором указываются форма расчета (наличный или безналичный) и банковские реквизиты. Страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.
Дополнительно сообщаем, что если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок проведения страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания производства и вступления в силу решения суда.
36
Что делать в случае несогласия с размером страховой выплаты по ОСАГО?
Обновлено: 24.12.2021
При наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору ОСАГО, страховщик в любом случае обязан провести страховую выплату в не оспариваемой им части.
Если вы не согласны с размером страхового возмещения, то можете провести повторную экспертизу и обратиться с ее результатами к страховщику в претензионном порядке.
Кроме того, возникший спор до подачи иска в суд может быть решен финансовым уполномоченным.
Финансовый уполномоченный рассматривает споры по страхованию (кроме ОМС), если размер требований не превышает 500 тысяч рублей либо если требования вытекают из нарушения страховщиком Закона об ОСАГО, и со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, прошло не более 3 лет.
Порядок обращения установлен Законом об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг.
В первую очередь необходимо направить заявление страховщику, который обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ не позднее:
- 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного и со дня нарушения прав заявителя прошло не более 180 дней;
- 30 календарных дней со дня получения заявления в иных случаях.
Если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не направит ответ в установленные сроки, вы можете направить обращение финансовому уполномоченному на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3 (телефон для справок: 8 (800) 200-00-10).
39
В каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО?
Обновлено: 09.12.2021
Отказ в выплате страхового возмещения возможен в случаях, если:
- заявленное событие не является страховым риском по ОСАГО (п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО);
- налицо обстоятельства, исключающие ответственность страховщика (п. 1 ст. 964 ГК РФ; п. 4.28 Правил ОСАГО);
- налицо обстоятельства, не позволяющие установить наступление страхового события (п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО) либо исключающие факт страхового случая (например, повреждения транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП).
Также страховщик может отказать в страховом возмещении, если:
- поврежденное имущество не представлено для осмотра;
- потерпевший не представил полный комплект необходимых документов, указанный в пунктах 3.10, 4.1, 4.2, 4.4–4.7, 4.13 Правил ОСАГО.
Если гражданская ответственность причинителя вреда на дату ДТП не застрахована, страховое возмещение не производится.
41
Что делать, если экспертиза не позволяет определить достоверно наличие страхового случая и определить размер убытков?
Обновлено: 09.12.2021
В случае если осмотр и/или независимая техническая экспертиза (НТЭ), независимая экспертиза поврежденного имущества (или его остатков) не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору ОСАГО, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховой выплате осмотреть транспортное средство (ТС), при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и/или за свой счет организовать НТЭ этого ТС, а его владелец обязан по требованию страховщика представить свое ТС. Результаты НТЭ оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком (его представителем), проводившими НТЭ экспертом-техником и представителем независимой экспертной организации, а также владельцем ТС. Результаты осмотра подписывает страховщик (его представитель).
42
Что делать, если страховщик не провел осмотр транспортного средства?
Обновлено: 24.12.2021
Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество (или его остатки) и/или не организовал его независимую техническую экспертизу (НТЭ), независимую экспертизу (НЭ) в установленный срок, потерпевший вправе самостоятельно обратиться за экспертизой. Результаты организованной потерпевшим НТЭ, НЭ принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.
В случае самостоятельной организации НТЭ, НЭ поврежденного имущества (или его остатков) потерпевший по правилам ОСАГО обязан не позднее чем за три дня до ее проведения проинформировать о месте, дате и времени НТЭ, НЭ страховщика для того, чтобы он мог присутствовать при проведении экспертизы.
43
Что делать, если транспортное средство не может быть представлено для осмотра по месту нахождения страховщика и/или эксперта?
Обновлено: 09.12.2021
Если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства (ТС) исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы (НТЭ), независимой экспертизы (НЭ) по местонахождению страховщика и/или эксперта, это указывается в заявлении. В таком случае осмотр и НТЭ, НЭ проводятся по местонахождению поврежденного ТС в срок не более 5 рабочих дней со дня подачи заявления о страховой выплате и документов. В случае нахождения поврежденного ТС в труднодоступной, отдаленной или малонаселенной местности ‒ в срок не более 10 рабочих дней со дня подачи заявления и документов, если иные сроки не согласованы между страховщиком и потерпевшим.
44
Обязан ли страховщик согласовывать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы?
Обновлено: 24.12.2021
Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и/или независимой технической экспертизы (НТЭ), независимой экспертизы (НЭ) поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика и эксперта, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.
В случае если потерпевший не представил поврежденное имущество (или его остатки) для осмотра и/или НТЭ, НЭ в согласованную со страховщиком дату, страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и/или НТЭ, НЭ. При этом страховщик может продлить срок принятия решения о страховом возмещении на время, не превышающее количество дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества и согласованной с потерпевшим датой осмотра и/или НТЭ, НЭ, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней (п. 3.11 гл. 3 Правил ОСАГО).
45
Как получить результаты осмотра по ОСАГО?
Обновлено: 29.12.2022
После проведения экспертизы страховщик обязан способом, который вы указали в заявлении о возмещении, ознакомить вас с результатами осмотра и/или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки).
Обращаем внимание, что страховое законодательство не предусматривает обязанность по выдаче копии результатов осмотра или независимой технической экспертизы.
46
Каков срок проведения экспертизы для получения выплат по ОСАГО?
Обновлено: 24.12.2021
Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и/или организовать их независимую техническую экспертизу (НТЭ), независимую экспертизу (НЭ) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложением необходимых документов, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и НТЭ, НЭ, если иной срок не согласован сторонами. Страховщик организует НТЭ, НЭ в случае наличия противоречий между ним и потерпевшим относительно характера и перечня видимых повреждений имущества в результате ДТП и/или обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества.
47
Как устанавливаются обстоятельства ДТП и определяется размер ущерба в связи с повреждением имущества?
Обновлено: 24.12.2021
Для того чтобы установить обстоятельства причинения вреда и определить размер подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества, проводится независимая техническая экспертиза (НТЭ), независимая экспертиза (НЭ). Потерпевший в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и прилагаемых к нему документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и/или НТЭ, а страховщик ‒ провести осмотр поврежденного имущества и/или организовать НТЭ, НЭ.
48
Куда обращаться в случае наступления страхового случая, если судом вынесено решение о признании страховой организации, выдавшей полис ОСАГО, несостоятельной (банкротом) и введении в отношении нее конкурсного производства?
Обновлено: 24.12.2021
При наступлении страхового случая по действующему договору ОСАГО в случае, если страховая организация признана несостоятельной (банкротом), ее клиент вправе обратиться с заявлением в страховую организацию виновника ДТП, приложив необходимые документы. В случае если соблюдены условия прямого возмещения, следует обратиться с заявлением к своему страховщику, приложив необходимые документы, даже если Банк России отозвал лицензию у страховой организации виновника ДТП.
В случае если страховая организация виновника ДТП признана банкротом и условия прямого возмещения убытков не соблюдены, либо в случае признания обоих страховщиков несостоятельными, вы вправе обратиться с заявлением (требованием) о компенсационной выплате в Российский союз автостраховщиков, приложив необходимые документы.
Дополнительно сообщаем, что как только страховая компания признается банкротом, и начинается процедура ее банкротства, Агентство по страхованию вкладов сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных СМИ. Информация о факте банкротства обязательно размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, который ведет Федеральная налоговая служба.
В случае введения процедуры банкротства — конкурсного производства в отношении страховой организации вы можете в течение двух месяцев с даты опубликования сведений об этом зарегистрировать требования в реестре требований кредиторов, который ведется конкурсным управляющим (информация о нем указывается в решении суда). При предъявлении требований необходимо указать их точный размер в денежном выражении и приложить обосновывающие его документы.
Сообщаем, что выплату денежных сумм кредиторам ликвидируемого юридического лица производит ликвидационная комиссия в порядке очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, на основании промежуточного ликвидационного баланса, начиная со дня его утверждения.
Обращаем внимание, что Банк России не ведет реестр требований кредиторов.
51
Какой общий размер неустойки (пени) суммы финансовой санкции выплачивается потерпевшему?
Обновлено: 09.12.2021
Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, подлежащих выплате потерпевшему ‒ физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда:
- 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего;
- 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.
53
Какие документы предоставляются с заявлением о страховой выплате в случае причинения вреда здоровью?
Обновлено: 16.12.2019
Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью к заявлению о страховой выплате потерпевшим дополнительно предоставляются:
- документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
- выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
- справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП. Если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате ДТП, по результатам медико-социальной экспертизы потерпевшему установлена группа инвалидности (или категория «ребенок-инвалид»), для получения страховой выплаты также представляются следующие документы:
- выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности;
- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
- иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода). Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами. Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, представляет:
- выписку из истории болезни, выданную медицинской организацией;
- документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
- документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств. Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляет выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг.
54
Может ли страховщик принимать документы на выплаты по ОСАГО только в одном офисе на весь регион?
Обновлено: 16.12.2019
Страховщики, осуществляющие ОСАГО, должны иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямого возмещения убытков (ст. 21 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
Представителем страховщика в субъекте Российской Федерации является обособленное подразделение страховщика (филиал), выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком.
При этом требований относительно конкретного места нахождения представителя страховщика и количества его подразделений на территории субъектов Российской Федерации законодательство не содержит.
Таким образом, при наличии хотя бы одного пункта урегулирования убытков страховщика на территории субъекта Российской Федерации основания для применения Банком России мер страхового надзора отсутствуют.
Обращаем внимание, что с 25 сентября 2017 года действуют положения о прямом возмещении убытков страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего — владельца транспортного средства, если дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО и вред причинен только этим транспортным средствам. В иных случаях заявление подается страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда.
55
Что делать, если в городе (селе, деревне и т.д.) отсутствует пункт урегулирования убытков страховщика по ОСАГО?
Обновлено: 24.12.2021
Если в вашем населенном пункте отсутствует пункт урегулирования убытков страховщика, вы можете направить заявление с требованием о страховой выплате или прямом возмещении убытков страховщику по его адресу или по адресу его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение требований потерпевших. К заявлению следует приложить все документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. Сведения о местонахождении и почтовом адресе страховщика, а также всех его представителей, о способах связи с ними можно получить на официальном сайте страховой организации.
Дополнительно сообщаем, что в случае возникновения затруднений, связанных с вручением документов, касающихся страхового случая, рекомендуем направить их по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по адресу страховщика, указанному в ЕГРЮЛ, а также сохранить все чеки, квитанции оператора почтовой связи, подтверждающие факт направления документов.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
56
Где можно узнать свой класс страхования (размер КБМ)?
Обновлено: 09.12.2021
Это можно сделать на сайте Российского союза автостраховщиков, введя свои данные.
Дополнительно сообщаем, что c 1 апреля 2020 года введены новые правила расчета КБМ. Он рассчитывается автоматически с 1 апреля по 31 марта следующего года, не меняется в течение этого периода и применяется ко всем полисам ОСАГО, которые были оформлены на водителя в это время.
Таким образом, для всех водителей перерасчет КБМ происходит один раз в год. Новый КБМ рассчитывается так: КБМ, действовавший с 1 апреля прошлого года, корректируется в зависимости от того, становился ли водитель виновником ДТП и платили ли страховщики по этим ДТП страховые возмещения. Чтобы возмещение повлияло на новый КБМ, оно должно быть зарегистрировано в АИС ОСАГО в течение предыдущего периода КБМ (с 1 апреля прошлого года до 31 марта текущего).
59
Что делать, если я не согласен со значением коэффициента «бонус-малус», которое применила страховая компания при заключении нового договора ОСАГО?
Обновлено: 01.10.2020
Рекомендуем вам обратиться в свою страховую компанию с письменным заявлением о внесении в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменений в сведения, указанные в заявлении о заключении договора ОСАГО. В случае неисполнения страховой компанией своей обязанности вы можете подать соответствующее обращение через Интернет-приемную официального сайта Банка России, предоставив следующую информацию:
— сведения о действующем договоре ОСАГО (серия, номер) либо его копия;
— номера водительских удостоверений (старого и нового) либо их копии;
— документы, подтверждающие факт уведомления страховщика об изменении сведений (ответ страховой компании при наличии), копия вашего экземпляра заявления с отметкой страховой компании о принятии заявления или чеки, квитанции, уведомления оператора почтовой связи).
Последнее обновление страницы: 09.03.2023
1.1. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
Договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.
Владелец транспортного средства для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными его владельцем водителями, – персональные данные каждого из таких водителей, включающие в себя информацию и сведения, которые должны содержаться в заявлении о заключении договора обязательного страхования и документах, необходимых страховщику для заключения договора обязательного страхования в соответствии с Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.2. В случае ограниченного использования транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования указываются период использования транспортного средства, а также водители, допущенные к управлению транспортным средством.
Владелец транспортного средства при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования не заполняет строку “Государственный регистрационный знак”, если к моменту заключения договора обязательного страхования данное транспортное средство не прошло государственную регистрацию.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.3. Страхователь обязан сообщить страховщику номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней со дня, следующего за днем государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака, за исключением случая получения в указанный срок страхователем от страховщика информации о том, что сведения о номере государственного регистрационного знака получены страховщиком самостоятельно из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2021, N 50, ст. 8416) (далее – автоматизированная информационная система обязательного страхования). Страховщик на основании полученных от страхователя сведений о номере государственного регистрационного знака вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования, а также вносит соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (за исключением случая получения страховщиком сведений о номере государственного регистрационного знака из автоматизированной информационной системы обязательного страхования). Страхователь, получивший от страховщика информацию о том, что сведения о номере государственного регистрационного знака получены страховщиком самостоятельно, вправе обратиться к страховщику для внесения соответствующей записи в бланк страхового полиса обязательного страхования.
(в ред. Указания Банка России от 24.12.2021 N 6038-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
При совершении в отношении транспортного средства регистрационных действий исполнение обязанности его владельца по страхованию своей гражданской ответственности подтверждается путем предъявления сотруднику регистрирующего органа страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, а в случае заключения договора обязательного страхования в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.4. Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, должен являться страховой полис обязательного страхования. Страховой полис обязательного страхования должен оформляться страховщиком по форме, указанной в приложении 3 к настоящему Положению. Двухмерный штриховой код (QR-код размером 20 x 20 мм), содержащийся в страховом полисе обязательного страхования, должен содержать сведения, используемые для прямого доступа посредством официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” (далее – сеть “Интернет”) к следующим сведениям о договоре обязательного страхования: наименование страховщика; уникальный номер и дата выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марка, модель транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства и его государственный регистрационный знак.
(в ред. Указаний Банка России от 25.12.2017 N 4664-У, от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации. Пункт 9 формы страхового полиса обязательного страхования (приложение 3 к настоящему Положению) и пункт 3 примечания указанной формы не являются обязательными.
(в ред. Указания Банка России от 25.12.2017 N 4664-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются извещение о дорожно-транспортном происшествии в количестве двух экземпляров и перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, содержащий информацию о месте нахождения и почтовых адресах страховщика, а также всех представителей страховщика, средствах связи с ними и времени их работы (за исключением случаев заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа). Извещение о дорожно-транспортном происшествии составляется по форме согласно приложению 5 к настоящему Положению. В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа извещение о дорожно-транспортном происшествии в количестве двух экземпляров выдается страховщиком бесплатно по обращению страхователя. Страхователь вправе самостоятельно распечатать извещение о дорожно-транспортном происшествии с официального сайта страховщика в сети “Интернет”.
(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016 N 4192-У, от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Извещения о дорожно-транспортном происшествии дополнительно выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Страховой полис обязательного страхования и копия подписанного владельцем транспортного средства и страховщиком (представителем страховщика) заявления о заключении договора обязательного страхования выдаются страховщиком владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” или настоящими Правилами, представившему иные документы, а также исполнившему обязанность по оплате страховой премии, незамедлительно после осуществления указанных действий. При заключении договора обязательного страхования с владельцем транспортного средства, являющимся юридическим лицом, страховой полис обязательного страхования может быть выдан в ином порядке, определенном соглашением между таким страхователем и страховщиком.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.
1.5. Владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование.
Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” или настоящими Правилами, представившему иные документы.
(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016 N 4192-У, от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.6. Для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Владелец транспортного средства вправе представить документы, необходимые для заключения договора обязательного страхования, в виде электронных копий документов, полученных в результате преобразования документов на бумажном носителе в их электронный образ с сохранением всех реквизитов, или электронных документов в следующих случаях:
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
представленные владельцем транспортного средства при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа сведения не соответствуют информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, при условии, что страховщиком в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил не выявлена недостоверность сведений, представленных владельцем транспортного средства, либо отсутствуют в указанной информационной системе;
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 22.09.2020 N 5559-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования не представил хотя бы один из документов, указанных в подпунктах “б” – “д” пункта 3 статьи 15 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, на бумажном носителе (по соглашению со страховщиком);
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
иные случаи, которые могут быть предусмотрены соглашением сторон.
Предоставление документов (электронных копий документов) в случае, предусмотренном абзацем четвертым настоящего пункта, осуществляется владельцем транспортного средства путем их направления по адресу электронной почты, указанному страховщиком на его официальном сайте в сети “Интернет” с целью получения им соответствующих файлов в соответствии с требованием настоящего абзаца.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Страховщик не вправе требовать от владельца транспортного средства представления оригиналов документов, предусмотренных Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, в случае заключения владельцем транспортного средства договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, если отсутствует информация о том, что представленные владельцем транспортного средства копии документов либо электронные документы содержат неактуальные сведения.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах “б” – “д” пункта 3 статьи 15 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года N 211-ФЗ “О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети “Интернет” в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее – финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства – физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 22.09.2020 N 5559-У, от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
При непосредственном личном обращении владельца транспортного средства к страховщику для заключения договора обязательного страхования бланк заявления о заключении договора обязательного страхования бесплатно представляется страховщиком владельцу транспортного средства по его требованию.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 1.6 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.
(п. 1.7 в ред. Указания Банка России от 24.05.2015 N 3649-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.8. Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования владелец транспортного средства вправе предоставить страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.
(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016 N 4192-У, от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.
При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями, владелец транспортного средства предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзац утратил силу. – Указание Банка России от 08.10.2019 N 5283-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 16.07.2020 N 5505-У, от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.9. Если в договоре обязательного страхования указывается ограниченное использование транспортного средства, то страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования, о появлении у него права на управление данным транспортным средством, а также об изменении периода использования транспортного средства по сравнению с указанным в договоре обязательного страхования периодом. Страхователь обязан сообщить страховщику об увеличении периода использования транспортного средства до истечения указанного в договоре обязательного страхования периода использования транспортного средства. Страхователь обязан сообщить в письменной форме страховщику о замене собственника транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, за исключением случая, когда страхователь воспользовался правом досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в соответствии с абзацем третьим пункта 1.14 настоящих Правил.
(в ред. Указания Банка России от 24.12.2021 N 6038-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.
1.10. При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.
Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел “Особые отметки” с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
(в ред. Указания Банка России от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.
1.11. Договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований настоящих Правил, а также Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У “О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45034, 21 августа 2018 года N 51949, 10 июля 2019 года N 55194, 30 октября 2019 года N 56359, 30 июля 2020 года N 59113, 27 октября 2020 года N 60604, 18 августа 2021 года N 64676, 18 марта 2022 года N 67785 (далее – Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У).
(в ред. Указаний Банка России от 16.07.2020 N 5505-У, от 15.07.2021 N 5859-У, от 24.12.2021 N 6038-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзацы второй – четвертый утратили силу. – Указание Банка России от 16.07.2020 N 5505-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков, официального сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика) в сети “Интернет” или с использованием финансовой платформы (в случае создания и направления владельцем транспортного средства – физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.
(в ред. Указаний Банка России от 16.07.2020 N 5505-У, от 22.09.2020 N 5559-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзац утратил силу. – Указание Банка России от 16.07.2020 N 5505-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
Недостоверность сведений, указанных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, считается выявленной при получении страховщиком, в том числе с использованием финансовой платформы:
(в ред. Указания Банка России от 22.09.2020 N 5559-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
отказа в подтверждении сведений в соответствии с пунктом 8 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У, основанного на информации, полученной от федеральных органов исполнительной власти и организаций (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанных в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года N 567 “Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 38, ст. 3825; 2011, N 36, ст. 5148; 2013, N 36, ст. 4578; 2015, N 23, ст. 3330; 2017, N 23, ст. 3330; 2018, N 41, ст. 6238);
(в ред. Указаний Банка России от 16.07.2020 N 5505-У, от 22.09.2020 N 5559-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
либо информации посредством доступа с использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года N 977 “О федеральной государственной информационной системе “Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 49, ст. 7284; 2018, N 49, ст. 7600) (далее – ЕСИА), или единой системы межведомственного электронного взаимодействия о несоответствии сведений информации, содержащейся в информационных системах федеральных органов исполнительной власти и организаций, указанных в абзаце восьмом настоящего пункта.
(в ред. Указания Банка России от 16.07.2020 N 5505-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзац утратил силу. – Указание Банка России от 16.07.2020 N 5505-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
Незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ “Об электронной подписи” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; “Официальный интернет-портал правовой информации” (www.pravo.gov.ru), 23 июня 2020 года), направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У.
(в ред. Указания Банка России от 16.07.2020 N 5505-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, – не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У соответственно.
(в ред. Указания Банка России от 16.07.2020 N 5505-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 1.11 в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.12. Продление договора обязательного страхования осуществляется по истечении срока его действия путем заключения со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, договора обязательного страхования на новый срок в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
1.13. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
смерть гражданина – страхователя или собственника;
ликвидация юридического лица – страхователя;
ликвидация страховщика;
гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
1.14. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
отзыв лицензии страховщика;
замена собственника транспортного средства;
призыв страхователя на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации;
прохождение страхователем военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту или нахождение на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года N 61-ФЗ “Об обороне” (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 23, ст. 2750; 2018, N 1, ст. 57), при условии участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей;
пребывание страхователя в добровольческом формировании при заключении контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
(п. 1.14 в ред. Указания Банка России от 13.12.2022 N 6323-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
1.16. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем седьмым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
(в ред. Указаний Банка России от 06.04.2017 N 4347-У, от 08.10.2019 N 5283-У, от 13.12.2022 N 6323-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. Сведения о случае, указанном в абзаце пятом пункта 1.13 настоящих Правил, подтверждаются документами органов, осуществляющих государственную регистрацию транспортных средств, содержащими информацию о снятии транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, с государственного учета после его утилизации.
(в ред. Указания Банка России от 24.12.2021 N 6038-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.
Абзац утратил силу с 24 августа 2020 года. – Указание Банка России от 16.07.2020 N 5505-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
1.17. При досрочном прекращении или по окончании срока действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю, лицу, риск ответственности которого был застрахован по такому договору обязательного страхования, сведения о страховании по форме, указанной в приложении 4 к настоящему Положению. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в пятидневный срок с даты соответствующего письменного обращения.
