Как составить договор с страховыми компаниями

Как составить договор с страховыми компаниями

  1. Все 11
  2. Страхование 9
  3. Страховка 3
  4. Ответственность 2
  • Образец договора страхования имущества

    Образец договора страхования имущества, заключаемого между юридическим и физическим лицом

    Открыть документ

    Открыть

    1. Предмет договора
    2. Права и обязанности сторон
    3. Условия выплаты страховой суммы
    4. Ответственность сторон
    5. Изменение договора
    6. Срок действия договора
    7. Окончание действия договора
    8. Конфиденциальность
    9. Дополнительные условия и заключительные положения
    10. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон
    11. Подписи сторон

    29821 
    знаков,

    2056 
    слов,

    14 
    стр.

  • Образец договора страхования

    Образец договора страхования

    Открыть документ

    Открыть

    1. Предмет договора
    2. Страховой случай. права и обязанности сторон
    3. Страховая премия
    4. Выплата страховой суммы
    5. Порядок разрешения споров
    6. Изменение договора
    7. Срок действия договора
    8. Окончание действия договора
    9. Конфиденциальность
    10. Заключительные положения
    11. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон
    12. Подписи сторон

    10656 
    знаков,

    765 
    слов,

    5 
    стр.

  • Образец договора страхования груза при перевозке железнодорожным транспортом

    Образец договора страхования груза при перевозке железнодорожным транспортом, заключаемого между юридическими лицами

    Открыть документ

    Открыть

    1. Предмет договора
    2. Страховая премия
    3. Права и обязанности сторон
    4. Порядок и условия выплаты страхового возмещения
    5. Порядок разрешения споров
    6. Срок действия договора. прекращение договора
    7. Прочие условия
    8. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
    9. Подписи сторон

    13042 
    знаков,

    911 
    слов,

    6 
    стр.

  • Образец договора страхования ответственности застрахованного лица за причинение вреда имуществу других лиц

    Образец договора страхования ответственности застрахованного лица за причинение вреда имуществу других лиц

    Открыть документ

    Открыть

    1. Предмет договора
    2. Права и обязанности сторон
    3. Страховая премия
    4. Страховое возмещение
    5. Порядок разрешения споров
    6. Срок действия договора
    7. Окончание действия договора
    8. Заключительные положения
    9. 9 юридические адреса и платежные реквизиты сторон
    10. Подписи сторон

    9244 
    знаков,

    625 
    слов,

    5 
    стр.

  • Образец договора страхования профессиональной ответственности

    Образец договора обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего

    Открыть документ

    Открыть

    1. Предмет договора
    2. Объект страхования
    3. Страховые риски. страховые случаи
    4. Страховая сумма. страховая премия
    5. Права и обязанности сторон
    6. Порядок и условия выплаты страхового возмещения
    7. Ответственность сторон
    8. Срок действия договора
    9. Порядок разрешения споров
    10. Заключительные положения
    11. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон
    12. Подписи сторон

    19642 
    знаков,

    1287 
    слов,

    9 
    стр.

  • Образец договора страхования предпринимательского риска гражданина-предпринимателя

    Образец договора страхования предпринимательского риска гражданина-предпринимателя, заключаемого между юридическим и физическим лицом

    Открыть документ

    Открыть

    1. Предмет договора
    2. Права и обязанности сторон
    3. Условия выплаты страховой суммы
    4. Ответственность сторон
    5. Изменение договора
    6. Срок действия договора
    7. Окончание действия договора
    8. Конфиденциальность
    9. Разрешение споров
    10. Дополнительные условия и заключительные положения
    11. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон
    12. Подписи сторон

    26279 
    знаков,

    1796 
    слов,

    12 
    стр.

  • Образец договора страхования ответственности Застрахованного за причинение вреда в результате эксплуатации автотранспортного средства

    Образец договора страхования ответственности Застрахованного за причинение вреда в результате эксплуатации автотранспортного средства, заключаемого между юридическим и физическим лицом

    Открыть документ

    Открыть

    1. Предмет договора
    2. Права и обязанности сторон
    3. Условия выплаты страховой суммы
    4. Ответственность сторон
    5. Изменение договора
    6. Срок действия договора
    7. Окончание действия договора
    8. Конфиденциальность
    9. Разрешение споров
    10. Дополнительные условия и заключительные положения
    11. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон
    12. Подписи сторон

    29585 
    знаков,

    2026 
    слов,

    14 
    стр.

  • Образец договора страхования ответственности Застрахованного за причинение вреда

    Образец договора страхования ответственности Застрахованного за причинение вреда, заключаемого между юридическим и физическим лицом

    Открыть документ

    Открыть

    1. Договор страхования
    2. Предмет договора
    3. Условия выплаты страховой суммы
    4. Ответственность сторон
    5. Изменение договора
    6. Срок действия договора
    7. Окончание действия договора
    8. Конфиденциальность
    9. Разрешение споров
    10. Дополнительные условия и заключительные положения
    11. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон

    27582 
    знаков,

    1903 
    слов,

    13 
    стр.

  • Образец договора страхования имущества в пользу выгодоприобретателя

    Образец договора страхования имущества в пользу выгодоприобретателя, заключаемого между юридическим и физическим лицом

    Открыть документ

    Открыть

    1. Предмет договора
    2. Права и обязанности сторон
    3. Условия выплаты страховой суммы
    4. Ответственность сторон
    5. Изменение договора
    6. Срок действия договора
    7. Окончание действия договора
    8. Конфиденциальность
    9. Разрешение споров
    10. Дополнительные условия и заключительные положения
    11. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон
    12. Подписи сторон

    33828 
    знаков,

    2287 
    слов,

    16 
    стр.

  • Образец договора страхования ОСАГО

    Образец договора страхования ОСАГО 2023. Документ проверен юристами. Скачать в формате pdf и docx.

    Открыть документ

    Открыть

  • Образец договора страхования профессиональной ответственности частнопрактикующего врача за причинение вреда

    Образец договора страхования профессиональной ответственности частнопрактикующего врача за причинение вреда, заключаемого между юридическим и физическим лицом

    Открыть документ

    Открыть

    1. Права и обязанности сторон
    2. Условия выплаты страховой суммы
    3. Ответственность сторон
    4. Изменение договора
    5. Срок действия договора
    6. Окончание действия договора
    7. Конфиденциальность
    8. Разрешение споров
    9. Дополнительные условия и заключительные положения
    10. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон
    11. Подписи сторон

    26207 
    знаков,

    1797 
    слов,

    12 
    стр.

Источник

Почти любое действие в правовом поле — от купли-продажи до предоставления денежных средств в долг — скрепляется договором, который подписывают обе стороны. На рынке страховых услуг — если нужно застраховать автомобиль, ипотечную квартиру или выезд за рубеж — все условия, риски и обязанности вносятся в договор страхования. Как он устроен, рассказывает Mafin Media.

Договор страхования — соглашение между страховой компанией (страховщиком) и страхователем. Компания обязуется компенсировать убытки и выплатить определенную денежную сумму (страховую выплату) при наступлении страхового случая. Страхователь же уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию). Она позволит создать достаточный резерв для последующей выплаты по полису.

Договоры страхования различаются в зависимости от рисков, которые они покрывают: застраховаться можно и от стихийных сил природы, и от риска банкротства.

Виды страховых договоров

По закону в России осуществляется больше 20 видов страхования. Условно их можно разделить на три группы.

Личное страхование

По такому договору можно защитить, пожалуй, самый важный личный актив — жизнь. Страховой полис покроет риски от несчастных случаев, болезней и инвалидности, а экономический смысл страховки заключается в возврате части доходов страхователя ему самому или его близким. Предусмотреть благополучное будущее в рамках данного вида страхования можно и с помощью накопительного и инвестиционного страхования. Таким образом можно позаботиться о своей пенсии и создать накопления для детей.

Оформить страховку ОСАГО

Имущественное страхование

Риски по данному виду договора связаны личной собственностью — от недвижимости до транспорта. Защита предусматривается от потери, хищения, умышленной порчи и повреждения. В сделках с недвижимостью среди прочего есть риск потери права собственности. Обезопасить себя, например при покупке ипотечного жилья, можно с помощью титульного страхования. Банки могут потребовать такого вида страховки от заемщика.

Страхование риска ответственности

Широко известный договор ОСАГО — пример страхования ответственности, когда водитель страхуется от риска причинить ущерб третьим лицам или их собственности. Нанести вред чужому имуществу можно не только на дороге, но и во время ремонта в своей квартире. В таком случае страховка пригодится, чтобы покрыть убытки от «потопа» соседей снизу. В бизнесе тоже можно защититься от недобросовестных подрядчиков, застраховав ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

страховой договор

Условия страхового договора

Это способ зафиксировать сторонами их взаимные права и обязанности. В страховой договор компания вносит совокупность условий, при которых она готова взять на себя ответственность за принимаемые риски, а страхователь может согласиться с ними и подписать договор или не согласиться и обратиться к другому страховщику. Ведь у каждой страховой компании эти условия свои.

Закон обязывает страховые организации вносить в договор существенные условия — они перечислены в Гражданском Кодексе Российской Федерации. Без них сделку не признают заключенной. Кроме того, в договоре прописываются дополнительные условия, которые определяются сторонами на основании их интересов.

Как заключается договор страхования

Гражданский Кодекс предписывает обязательную форму для заключения договора страхования — письменную. Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора.

Страхователь обращается к страховщику и подает заявление. Вместе они подписывают договор, и производится оплата. После получения документа о факте оплаты страховая компания вручает страхователю полис. Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора.

Вместе со страховым полисом компании важно донести до своего клиента правила страхования.

Требования к оформлению страхового полиса

Страховой полис должен содержать:

  • название документа;
  • фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;
  • данные страховщика: название, юридический адрес и банковские реквизиты;
  • предмет страхования, а именно что страхуется данным договором;
  • страховую сумму, т. е. максимальный размер компенсации, которую компания может возместить владельцу полиса при наступлении страхового случая. Чем она больше, тем больше страховая премия;
  • указание страхового случая: после наступления какого события случай будет считаться страховым;
  • страховую премию: размер страхового взноса за услуги страховой компании, сроки и порядок его внесения;
  • срок действия договора;
  • подписи обеих сторон.

страховой полис

*Данные, указанные в полисе, являются вымышленными и используются исключительно в целях информирования читателей Mafin Media о структуре документа. Не является публичной офертой.

Подберите самые выгодные условия по ОСАГО

Введите номер авто — данные заполнятся автоматически

или нажмите «Рассчитать», если еще не получили его

Источник

Договор личного страхования представляет собой сделку, согласно содержанию которой одна сторона, за оговоренную соглашением плату, обеспечивает другой стороне гарантию выплаты страховой компенсации, в случае наступления у последней обстоятельств, связанных с причинением вреда жизни или здоровью.

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк договора личного страхования .docxСкачать образец договора личного страхования .docx

Следует отметить, что в таком договоре можно указать и иное лицо, в пользу которого будет производиться выплата в случае наступление вышеуказанных обстоятельств.

Сущность такой сделки кроется в обеспечении покрытия рисков граждан. Так, при наступлении каких-либо неблагоприятных ситуаций, отраженных в договоре, гражданин, являющийся застрахованным лицом, получает денежную компенсацию.

В рамках такого договора сторонами выступают Страховщик и Страхователь. При этом в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление деятельности, связанной со страхованием. Страхователями же могут быть как физические, так и юридические лица.

Сумма страхования определяется при заключении договора. Этот и иные моменты, которые необходимо прописать в тексте документа, обуславливают его письменное оформление. Ниже мы приведем примерный образец составления такого договора, попутно обратив внимание на важные нюансы при его оформлении.

Преамбула

Договор личного страхования

г. Тюмень

25 октября 2023 года

ООО «Альбатрос», в лице генерального директора Васильева Василия Михайловича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемый в дальнейшем «Страховщик», с одной стороны
И
Булавкин Юрий Юрьевич, зарегистрированный по адресу: Тюменская область, Город Тюмень, улица Новая, дом 987, квартира 552, паспорт: номер 0000 серия 000000, выдан УМВД России по Тюменской области в городе Тюмень 17.17.2000, именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны
Заключили настоящий договор о нижеследующем:

Преамбула договора содержит в себе информацию, которая непосредственно связана с личными данными контрагентов. Так, в тексте преамбулы фигурируют следующие положения:

  • Во-первых, разновидность заключаемой сделки (в нашем случае это – договор личного страхования).
  • Во-вторых, место, то есть город, в котором оформляется соглашение;
  • В-третьих, дата заключения договора;
  • В-четвертых, фамилия, инициалы, адрес регистрации, паспортные данные физического лица и наименование организации, а также фамилия и инициалы представителя юридического лица;
  • В-пятых, роли участников сделки.

Все вышеперечисленные позиции в совокупности представляют собой содержание преамбулы.

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие существенные (без наличия которых договор не вступает в юридическую силу) и дополнительные (по усмотрению сторон) условия. Ниже мы представим образец каждого раздела по отдельности.

Предмет

Раздел, содержащий информацию о предмете договора, является неотъемлемой составляющей. В нем определятся, о чем конкретно стороны договариваются. В нашем случае, предметом договора является непосредственно услуги организации по личному страхованию клиента.
Ниже мы представим образец такого раздела:

В соответствии с настоящим соглашением Страховщик принимает на себя обязательство по оплате в сторону Страхователя денежной компенсации в случаях, предусмотренных настоящим договором.
К случаям, которые являются страховыми, относятся:
• Временная потеря трудоспособности, вызванная наступлением несчастного случая;
• Потеря трудоспособности на неопределенное время, наступившая в результате несчастного случая;
• Наступление инвалидности.
К страховым случаям не относятся:
• События, в результате которых Страхователь получил вред вследствие умышленных, а также противоправных деяний.
• Обстоятельства, связанные с заражениями, военными действиями, ядерными взрывами.
• События, нанесшие вред Страхователю в момент, когда он находился в состоянии алкогольного опьянения.
• События, нанесшие вред Страхователю в момент, когда он находился в состоянии наркотического опьянения.
В свою очередь, Страхователь выплачивает страховую сумму в пользу Страховщика.
Размеры страховой суммы, страховых выплат в результате наступления указанных обстоятельств, а также порядок и сроки выплат закреплены в приложении 1 к настоящему договору.
При наступлении смерти застрахованного лица, страховые выплаты передаются наследникам этого лица.

Права и обязанности сторон

Данный раздел предназначен для фиксирования положений, связанных с обязательствами Контрагентов. В них могут быть прописаны различные формулировки, так как в силу действия принципа свободы договора, каждое соглашение составляется индивидуально.
Ниже мы постараемся привести основные виды формулировок положений, которые могут находиться в тексте данного документа.

Страховщик вправе:
• Требовать от Страхователя внесения страховой суммы в порядке и в сроки, установленные в приложении 1 к настоящему договору.
• Требовать от Страхователя надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего соглашения.
Страховщик обязуется:
• Возместить вред, причиненный Страхователю в результате возникновения событий, указанных в пунктах настоящего договора.
• Своевременно осуществлять страховые выплаты, в случае возникновения обстоятельств, которые прописаны в пунктах соглашения.
• Нести ответственность в случае нарушения условий договора, или неисполнения исполнения обязательств по настоящему соглашению.
• Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с условиями, закрепленными в тексте настоящего соглашения.
Страхователь вправе:
• Требовать от Страховщика своевременного осуществления страховой выплаты, в случае возникновения обстоятельств, которые прописаны в пунктах соглашения.
• Требовать от Страховщика надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего соглашения.
Страхователь обязуется:
• Своевременно внести страховую сумму, указанную в приложении 1 к настоящему договору.
• Нести ответственность в случае нарушения условий договора, или неисполнения исполнения обязательств по настоящему соглашению.
• Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с условиями, закрепленными в тексте настоящего соглашения.

Заключение

В конце договора личного страхования указываются реквизиты и ставятся подписи сторон. После этого сделка считается заключенной.

Источник

Страхование – это не обычная услуга в привычном понимании, когда клиент платит определенную сумму и в обязательном порядке получает удовлетворение какой-либо своей потребности. По договору страхования страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховую сумму только в случае наступления определенных обстоятельств – страхового случая. Если страховой случай не наступил, то выплаты страховщиком не производятся, а сумма, уплаченная страхователем, ему не возвращается.

Для того, чтобы разобраться в договоре страхования, надо ознакомиться со следующими понятиями:

  • Страховой случай – это обстоятельства, при наступлении которых страховщик выплатит страхователю оговоренную сумму. Такими обстоятельствами могут быть утрата или повреждение застрахованного имущества, причинение ущерба третьим лицам, достижение определенного возраста, наступление какого-либо события (потеря кормильца, заболевание, травма, рождение ребенка).
  • Страховой риск – вероятность наступления страхового случая. Чем он выше, тем больше будет страховая премия.
  • Страховая премия (страховые взносы) – это те выплаты, которые страхователь производит страховщику разово или периодически по договору страхования.
  • Страховое возмещение (страховая сумма) выплачивается страхователю при наступлении страхового случая для возмещения стоимости застрахованного имущества, лечения застрахованного лица и т.д.
  • Страховая стоимость – сумма, в которую было оценено застрахованное имущество или предпринимательский риск. Страховая стоимость не может быть выше страховой суммы.

Что можно застраховать по договору страхования?

Договоры страхования делятся на две группы –  имущественного и личного. В свою очередь, по договору имущественного страхования можно застраховать:

  • риски утраты, недостачи, порчи определенного имущества, в том числе товаров;
  • риски ответственности перед третьими лицами (причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу);
  • риски гражданской ответственности за нарушение договора;
  • риски предпринимательских убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.  

Закон запрещает страховать противоправные интересы, убытки от участия в лотереях, спорах, играх, а также расходы, к которым могут принуждать в целях освобождения заложников.

По договору личного страхования страхуются причинение вреда жизни или здоровья физического лица, достижение определенного возраста, наступление оговоренного события.

Страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательное страхование возлагается законом на лиц, которые несут риск своей гражданской ответственности или обязаны страховать риски, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом третьих лиц. Физическое лицо не может быть обязано законом к страхованию собственной жизни и здоровью.

В качестве примера обязательного страхования можно привести полисы ОСАГО (страхование ответственности владельцев транспортных средств) или страхование работников в ФСС за счет работодателя от вреда жизни и здоровью при несчастных случаях на производстве и профзаболеваний. К обязательным видам страхования относят также страхование жизни и здоровья военнослужащих, судей и прокуроров, сотрудников полиции, таможенных и налоговых органов. Федеральный закон, который регулирует конкретный вид обязательного страхования, должен определять субъектов и объектов страхования, срок действия договора, страховые случаи, минимальный размер страховой суммы.

Форма договора страхования

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность страхования (кроме обязательного государственного страхования). Письменная форма может представлять собой единый документ в виде договора страхования или страховой полис. Допускается применение разработанных страховщиком стандартных форм договора или полисов по отдельным видам страхования.

Закон различает понятия «действие договора страхования» и «действие страховой защиты». Так, договор уже может вступить в силу, а страховая защита наступит при определенных условиях. Например, при страховании груза по договору перевозки страховая защита начнется только после получения груза перевозчиком.

При регулярном страховании у одного и того же страховщика разных партий груза или товара на схожих условиях стороны могут заключить генеральный договор страхования. По этому договору страховая защита каждой конкретной партии начинается с момента начала перевозки и заканчивается при доставке застрахованного имущества до места назначения.

Условия договора страхования

К существенным, без согласования которых договор будет признан незаключенным, Гражданский кодекс относит следующие условия договора страхования:

  • о застрахованном лице, имуществе или имущественном интересе;
  • описание страхового случая, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования.

Возможные объекты страхования указаны в статье 4 закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». К ним относят следующие имущественные интересы:

  • дожитие физического лица до определенного срока или возраста;
  • наступление каких-либо событий в жизни или смерти гражданина;
  • причинение вреда здоровью в результате болезни, травмы или несчастного случая;
  • оплата медицинской и лекарственной помощи;
  • финансовые риски, в виде непредвиденных расходов и недополученных доходов;
  • предпринимательские риски от нарушения договорных обязательств контрагентами или изменения условий деятельности;
  • риски возникновения ответственности за причинение вреда третьим лицам (гражданам, организациям, муниципальным образованиям, субъектам РФ).

При описании страховых случаев рекомендуется приводить конкретный перечень тех ситуаций, на которые распространяется страховая защита. Например, при страховании договорной ответственности по договору перевозки это может быть утрата груза в результате ДТП; при страховании жилья – пожар, затопление, стихийное бедствие. Также необходимо привести перечень обстоятельств, при которых страховая защита не действует. Может быть оговорено, что страховщик не выплачивает страховое возмещение при хищении застрахованного имущества, его изъятия или уничтожения по распоряжению государственных органов и прочее.

Кроме того, существует так называемое имущественное страхование от всех рисков, если есть опасение, что не все страховые случаи можно сразу предусмотреть в тексте.  Такой договор страхования будет максимально защищать имущество страхователя, на случай уничтожения или порчи в результате возникновения любых опасных ситуаций, кроме прямо оговоренных договором.  Страховые выплаты при этом будут, конечно, выше, чем по договору с конкретно указанными страховыми случаями.

При определении размера страховой суммы надо обращать внимание на то, чтобы она не превышала страховую стоимость имущества. Под этой стоимостью законодательство подразумевает рыночную стоимость имущества (ст. 7 закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ). Обратная ситуация, когда страховая сумма установлена ниже, чем страховая стоимость, допускается статьей 949 ГК РФ. В этом случае имущественное страхование будет являться неполным, возмещающим только часть ущерба, что отразится на размере страховых взносов.

Если страхователь намеренно завысит страховую стоимость имущества, то договор страхования по требованию страховщика будет признан недействительным, а страхователь обязан возместить страховой организации убытки.  Случай, когда один и тот же объект страхуется у нескольких страховых компаний, называется двойным страхованием. В такой ситуации страховая сумма от каждого страховщика сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы.

При согласовании срока действия договора страхования надо знать о том, что:

  • событие, происшедшее до наступления этого срока и после его окончания, не является страховым случаем, а значит, не влечет обязанности страхователя по выплате страховой суммы;
  • по окончании срока действия страхователь не обязан больше выплачивать страховые взносы (хотя это и кажется очевидным, однако рассматривать возможность принудительного взыскания страховых взносов после истечения срока действия договора страхования пришлось ВАС РФ в определении от 7 декабря 2007 г. № 15409/07).

Территория страхования в общем случае не является существенным условием договора страхования, однако ее указание будет иметь важное значение при страховании такого имущества как транспорт, грузы, товары и другого движимого имущества. Можно оговорить территорию страхования и для недвижимости.

При указании в договоре территории страхования страховая защита, то есть обязанность возмещения ущерба страховщиком при наступлении страхового случая, будет возникать только в пределах этой территории. Стороны договора страхования могут определить территорию страхования как:

  • маршрут движения транспорта;
  • какое-то конкретное помещение или объект недвижимости;
  • территорию субъекта РФ или административно-территориального образования и прочее.

Договор может обязывать страхователя своевременно сообщать страховщику об изменении территории страхования, т.к. это может повлечь за собой повышение страховых рисков.

Дополнительно стороны могут согласовать обычные договорные условия – о порядке внесения страховых взносов, выплате страхового возмещения, ответственности сторон, условиях рассмотрения споров и др.

Обязанность страхователя сообщить о существенных обстоятельствах и оценка страхового риска

Гражданский кодекс обязывает страхователя при заключении договора страхования сообщить страховщику сведения или обстоятельства, которые могут существенно увеличить риск наступления страхового случая, и при этом не известны или не должны быть известны страховщику. Эти обстоятельства могут повлиять на его решение заключить договор или изменить договорные условия.

Закон не приводит перечень таких существенных обстоятельств, но страховщик в стандартной форме договора страхования или в своем письменном обращении может запросить эти сведения.  Так, при заключении договора о личном страховании это могут быть сведения, касающиеся заболеваний или инвалидности застрахованного лица, наличие алкогольной или наркотической зависимости, пребывание в местах лишения свободы. При заключении договора типа ОСАГО – категория и водительский стаж страхователя, период езды без аварий. При страховании недвижимого объекта от пожара существенным обстоятельством будет наличие в помещении горючих и легковоспламеняющихся веществ и материалов.

Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, то страховщик может требовать признать договор страхования недействительным, а если существенные обстоятельства не были сообщены вообще, то страховщик имеет право отказаться от заключения договора.

При заключении имущественного договора страхования страховщик вправе произвести осмотр имущества, а также экспертизу его действительной стоимости. Если заключается договор личного страхования, то страховщик может провести обследование лица, в пользу которого предполагаются страховые выплаты.

Осмотр и оценка предмета страхования необходимы для того, чтобы страховщик мог верно установить страховой риск, ведь чем он выше, тем больше должны быть страховые взносы. Страхователь имеет право не допустить проведение оценки страхового риска, при этом он должен понимать, что страховщик может отказаться в этом случае от заключения договора страхования.  Страхователь также имеет право оспорить в суде результат оценки страхового риска, произведенной страховщиком.

Особенности страхования товаров в обороте

По этому договору страхования страхуется имущество, которое предназначено для реализации.  Чаще всего товары находятся на складах, в магазинах или погружены в транспорт для перевозки. Стороны договора должны согласовать, какие именно товары находятся под страховой защитой.  Если конкретный перечень товаров в обороте будет меняться, то приводить его подробно не стоит, достаточно указать родовые признаки товаров. Например, это может быть «сливочное масло и сыры в ассортименте». Дело в том, что если указать сливочное масло определенной торговой марки, а при наступлении страхового случая окажется, что масло именно этой марки в конкретной партии вообще отсутствовало, то страховщик может отказаться выплачивать страховое возмещение.

В то же время, при указании только родовых признаков товаров недобросовестный страховщик может попытаться признать договор страхования незаключенным по причине неопределенности его предмета.  Судя по арбитражной практике, суды в таких ситуациях занимают сторону страхователя и отказывают в признании договора незаключенным лишь по причине отсутствия в нем конкретного перечня товаров.

Еще один сложный момент при страховании товаров в обороте – это указание их страховой стоимости, ведь товары, хранящиеся на складе, могут в период хранения менять свою стоимость.  Если окажется, что при наступлении страхового случая реальная стоимость товаров ниже страховой суммы, то договор страхования будет считаться ничтожным в той части страховой суммы, что превышает страховую стоимость. Излишне уплаченные страховые взносы при этом страхователю не вернут. 

Источник

Договор страхования ОСАГО

Каждый автовладелец должен позаботиться об оформлении полиса ОСАГО. Его наличие является обязательным условием для управления автомобилем в РФ. Полис покрывает ущерб/убыток, нанесенный в результате ДТП, наезда на пешехода, столкновения с иным объектом, повреждения чужого имущества в пределах страховой суммы.

Договор заключает физлицо или юрлицо, в дальнейшем страхователь, в собственности или распоряжении которого находится ТС, и Ингосстрах, в дальнейшем страховщик.

Алгоритм оформления страховки предельно прост

  • подготовка пакета документов, предусмотренных основным ФЗ в части обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев;
  • заполнение заявления на заключение договора страхования или расчет и заполнение анкеты на сайте;
  • оплата страховки – при оформлении на сайте можно произвести банковской картой или другим подходящим способом из предложенных;
  • для проверки достоверности полиса удобно воспользоваться онлайн-сервисом

Сведения для проверки полиса

  • серия полиса ОСАГО
  • фамилия страхователя
  • телефон
  • e-mail

Важно !

Бланки договора ОСАГО, заявления и образцы оформления здесь

Договор страхования в стандартных ситуациях оформляется на один год. Законодателем прописаны частные случаи, касающиеся регистрации/перерегистрации ТС, а также оформления полисов для иностранных граждан. Договор продлевается на новый период по истечении срока действия предыдущего. Пролонгировать договор удобно и быстро в онлайн форме или через мобильное приложение IngoMobile.

Когда выплачивается компенсация

  • Номер предыдущего договора;
  • Фамилию страхователя;
  • Стоимость пролонгированного договора можно уточнить за 20 дней до окончания действия полиса.

Заключение договора страхования ОСАГО

Существует несколько вариантов оформления договора страхования:

  • посетить офис компании и представить документы менеджеру;
  • встретиться со страховым агентом, наделённым полномочиями для заключения данного вида страховки;
  • воспользоваться онлайн формой на сайте.

От страхователя потребуется пакет документов:

  • Заявление установленной формы;
  • Паспорт (для юрлица – Свидетельство о государственной регистрации) и водительское удостоверение владельца и лиц, которые допущены к управлению ТС. Если страховой полис оформляется доверенным лицом, то необходимо предоставить доверенность на управление автомобилем;
  • На автомобиль: свидетельство о регистрации, паспорт ТС либо тех. паспорт, данные технического осмотра

Онлайн-форма Е-ОСАГО

Вам необходимо зарегистрироваться на сайте Ингосстрах. Получить право электронной подписи в виде пароля и через личный кабинет заполнить соответствующую форму заявления.

От вас потребуется внести: паспортные данные и характеристики транспортного средства (год выпуска, марка, модель, мощность двигателя, VIN-номер и другие в зависимости от типа ТС). Всплывающие разделы меню подскажут, что, как и куда писать.

В данном случае предоставление оригиналов документов необязательно. Ответственность за предоставление достоверных данных несет страхователь. Заполненная форма сверяется с данными страховой компании и РСА. При успешной проверке страхователь направляется на страницу оплаты.

После подтверждения факта оплаты полис отправляется вам на электронную почту и становится доступным в личном кабинете.

Если страхователь сообщает о каких-либо изменениях для внесения в договор ОСАГО, то страховщик:

  • пересчитывает сумму страховой премии, если это влечет за собой увеличение рисков, и вносит изменения в полис;
  • переоформляет договор с учетом взаимно согласованных изменений.

Также заявку на изменения можно отправить в онлайн режиме в личном кабинете.

Сумма страховой премии ОСАГО

Величина страховой премии рассчитывается с учетом определенных составляющих:

  • Базовая ставка ЦБ РФ. Min и maх значение зависит от категории авто;
  • КБМ – коэффициент безаварийной езды, который может быть как повышающим, так и понижающим. Он рассчитывается исходя из вашего водительского стажа и количества аварийных ситуаций за время вашего вождения. За безупречную езду в течение 10 лет он может достигнуть своего максимального значения в 50%. Его проверка проводится по базе РСА;
  • Регион, в котором зарегистрировано авто.
  • Мощность автомобиля и сферы его использования;
  • Полис с ограничением лиц, допущенных к управлению, или без ограничения;
  • Срок действия договора.

Страховое покрытие ОСАГО

Ущерб компенсируется в пределах максимально установленной суммы, которая определена на уровне законодательства. Другими словами, существуют границы, определяющие размер денежной выплаты заявителю.

Конечные суммы выплат высчитываются исходя из повреждений транспортного средства, степени его износа, рыночной стоимости и других факторов. Что касается людей, то сумма выплат варьируется в зависимости от тяжести нанесенных травм и причиненного здоровью вреда.

  • 400 тыс. руб. – при нанесении имущественного вреда.
  • 500 тыс. руб., если ДТП повлекло за собой ущерб здоровью и жизни людей.

Относительно установленной степени инвалидности определены четкие объемы страховых выплат. При подтверждении 1 степени инвалидности и статуса ребенок-инвалид страховая выплата выплачивается в 100% объеме, 2 степени инвалидности в размере 70%, 3-ей – 50%.

В случае смерти размер предельно установленного размера страховой выплаты распределяется следующим образом:

  • 475 тыс. руб. выгодоприобретателям, имеющим законное основание на получение возмещения, и 25 тыс. руб. – выплата расходов на погребение лицам, которые их понесли. Если в аварии погибло несколько человек, то компенсация полагается каждой семье, утратившей кормильца.

Действия страхователя при возникновении ДТП

При наступлении страхового случая необходимо зафиксировать сложившуюся ситуацию, полученные повреждения путем технических средств или с использованием специального программного обеспечения, либо с использованием фото, видеосъемки. Заполнить бланк извещения о ДТП (впоследствии отправить его почтой). Существует специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов, обеспечивающее передачу данных, идентификацию пользователя ЕСИА, и мобильное приложение «ДТП. Европротокол», которое позволяет передавать данные об аварии в АИС ОСАГО.

Что делать, как правильно оформить документы, лимиты возмещений – ответы на эти вопросы и случаи из практики, вы найдёте на странице Страховой случай ОСАГО.

Важно !

Сначала проинформировать «Ингосстрах» о ДТП звонком в контакт-центр.

Досрочное прекращение действия договора

Договор прекращает свое действия ранее срока своего окончания согласно правилам ОСАГО в следующих случаях:

  • Прекращение деятельности: страхователя (если им было юрлицо), страховщика.
  • Смерти собственника автомобиля или страхователя.
  • Уничтожение или потеря ТС, застрахованного в полисе.
  • Смена владельца ТС.
  • Лишение лицензии страховой компании.
  • Неполные или недостоверные данные, предоставленные страхователем.
  • Другие ситуации, предусмотренные законодательными актами.

По всем указанным пунктам, кроме п.1.2 и п.6, страховщик в течение 14 дней от даты наступления события или получения заявления о факте досрочного прекращения договора выплачивает страхователю часть страховой премии по незавершенному договору, если не было страховых случаев.

Важно !

Страховщик может отказать в оформлении договора только в случае:

  • если пакет документов предоставлен не полностью
  • если предоставленная информация не соответствует действительности.
Источник

Добавить комментарий